Willkommen zum Allfinanz- und Vorsorge-Apéro Alter Gemeindesaal, Lenzburg, 6. September 2012, Uhr

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1 Willkommen zum Allfinanz- und Vorsorge-Apéro Alter Gemeindesaal, Lenzburg, 6. September 2012, Uhr Vertrauen verbindet. Begrüssung Hans Gloor Bereichsleiter Anlagekunden Mitglied der Geschäftsleitung Hypothekarbank Lenzburg AG Vertrauen verbindet. 1

2 Einführung ins Thema und Moderation Franz Feller Jurist Leiter Abteilung Allfinanz- und Vorsorge Hypothekarbank Lenzburg AG Vertrauen verbindet. Einführung ins Thema Programm Uhr Uhr Uhr Uhr Uhr Begrüssung Hans Gloor, Hypothekarbank Lenzburg AG, Mitglied der Geschäftsleitung Einführung ins Thema Franz Feller, Hypothekarbank Lenzburg AG, Leiter Allfinanz- und Vorsorge Von heiter bis wolkig Beratung in allen Lebensphasen Stefan Strasser, Rainer Geissmann, Alexander Büsser, Edgar Sperdin und Franz Feller (Moderation), Hypothekarbank Lenzburg AG Gastreferat Wetterkapriolen oder Klimawandel? Thomas Bucheli, Dipl. Natw. ETH, Leiter Wetterredaktion SRF, Produzent SF Meteo Apéro riche Vertrauen verbindet. 2

3 «Von heiter bis wolkig Beratung in allen Lebensphasen» Erbschafts- und Nachlassplanung Verkauf Wohneigentum Finanzplanung Kapital/Rente Frühpensionierung Pensionskasse Vermögensverwaltung Willensvollstreckung Tod Selbstständigkeit Pensionierung Fach- Einkommens-/ Vermögensveränderung Nachfolge, Erbschaft Steuern Steuerservice Kunde und Berater Geburt Spezialisten Ausbildung Eigenheim Schenkung Vorsorge Absichern Trennung/Scheidung Ausbildung Beruflicher Werdegang Konkubinat Nachwuchs/ Heirat Vermögensaufbau Finanzierung/ Wohneigentum 3

4 Beruflicher Werdegang Säule 3a: Bankkonto vs. Versicherungspolice Bank Sparen auf Sperrkonto Risiko bei Versicherung (falls nötig) keine Kosten transparent Versicherung Risiko und Sparen in einer Police Administrationskosten Abschlusskosten eher intransparent 4

5 Säule 3a: Fondsanlagen und Risiken Konkubinat 5

6 Auf welchem Weg erreicht man die gewünschte Vorsorge und Absicherung? Spezialfall Konkubinat Definition: Eheähnliche Lebensgemeinschaft (unter einem Dach, auf Dauer ausgerichtet) Von beiden Partnern jederzeit formlos auflösbar Das Konkubinat ist gesetzlich nicht spezifisch geregelt (im Gegensatz zum Erbrecht)! Rechtsquellen: Verträge unter den Konkubinatspartnern (=> Konkubinatsvertrag) Richterrecht (Rechtspraxis bei Konflikten) Regeln der einfachen Gesellschaft nach Art. 530 ff. OR und des Sachenrechts Fallstricke beim Konkubinat: Sozialversicherungsrechtliche Ansprüche abklären (AHV, BVG, IV etc.) Haftpflichtrecht (Vorsorgerschaden) Erbrecht, falls noch pflichtteilsgeschützte Erben vorhanden sind Schenkungen untereinander und Herabsetzungsklage durch pflichtteilsgesch. Erben Unterhaltspflicht und Sorgerecht gegenüber nichtgemeinsamen Kindern Nachwuchs / Heirat 6

7 Vorsorgen und Absichern in jeder Lebensphase Vorsorgeanalyse Einkommenslücken bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit (ohne Krankentaggeld) 100% 80% 60% Einkommenslücke! Benötigtes Einkommen Lohnfortzahlung Leistungen Pensionskasse Leistungen der IV Leistungen der AHV 0% Beginn der Erwerbsunfähigkeit und Invalidität 1 Jahr 2 Jahre Pensionierung Wohneigentum und Vorsorge 7

8 Beispiel Finanzierung Wohneigentum Kaufpreis CHF Gefordertes Eigenkapital von 20% CHF Erspartes CHF a Konto Marco CHF * ( bleibt bestehen) 3a Konto Daniela CHF * ( bleibt bestehen) 3. Erbvorbezug / Schenkung CHF 0.- Weitere Vermögenswerte: Freizügigkeitskonto von Daniela Pensionskassengelder von Marco CHF (z.b. für Amortisation) CHF (nur im Notfall) *Der Bezug von 2./3. Säule-Geldern unterliegt einer einmaligen Kapitalsteuer Steuererklärung 8

9 Steuerersparnis durch Einzahlen der Säule 3a Tarif 2012 verheiratet (Steuergemeinde Lenzburg, reformiert) Die Einzahlungen in die Säule 3a reduzieren direkt das steuerbare Einkommen. CHF CHF CHF Ehepaar CHF Steuerbares Einkommen Einlage Säule 3a Steuerersparnis Die Säule 3a ist immer die erste und profitabelste Anlageform! 17 Bezug der Vorsorgegelder Steuerersparnis bei einer Staffelung Tarif 2012 verheiratet (Steuergemeinde Lenzburg, reformiert) 1 x CHF (mit 65 Jahren) Steuer 1 x CHF = CHF x CHF (60-64 Jahre) Steuer 5 x CHF = CHF Steuerersparnis: CHF

10 Selbständigkeit mit 2 Angestellten Mitarbeiterorientierung - allgemeine Orientierung - anschaulich - Planvergleich alt / neu - persönliche Vergleichszahlen 10

11 Kontolösung / Zinsgarantie Garantierter Zinssatz, z. Z. 1.5 % Deckungsgrad 103.2% 103.5% Pensionierung rückt näher 11

12 Staffelungsplanung Rückzüge aus steuerlicher Sicht Staffelungsplanung für die Frau 59. GT Alter Bezug W W B B B 64. GT 69. GT WEF-Vorbezüge WEF-Vorbezüge 3 a 3a (falls Weiterarbeit) FZK Staffelungsplanung für den Mann Alter Bezug W B B B 60. GT 65. GT 70. GT WEF-Vorbezüge WEF-Vorbezüge 3 a 3a (falls Weiterarbeit) FZK Wir möchten alles in unserem Sinne regeln 12

13 Wir möchten alles in unserem Sinne regeln: Nachlassplanung Phase 1 - Analyse Ist-Zustand (ohne Regelung) - Vergleich Ehegüter- / Erbrecht ZGB Phase 2 - Abklärung Bedürfnisse / Wünsche - Aufklärung über Güterstände Phase 3 Umsetzung (rechtskonform) - Testament erstellen - Text Ehe- / Erbvertrag vorbereiten - Patientenverfügung - Vollmachtenregelung - Weisungen für den Todesfall - Vorsorgeauftrag Todesfall: Ableben von Marco 13

14 Todesfall - Behandlung als Erbengemeinschaft - Güterrechtliche Auseinandersetzung - Erbteilungsvertrag Willensvollstreckermandat - Funktion und Aufgabe «Von heiter bis wolkig Beratung in allen Lebensphasen» 14

15 Ihre Fragen und Informationswünsche Im Anschluss an das Referat von Herrn Thomas Bucheli offerieren wir Ihnen einen «Apéro riche». Die Referenten und Kundenberater/innen stehen Ihnen während dem Apéro gerne für Fragen zur Verfügung. Auf der Rückseite des Beratungscoupons mit Geschenkgutschein finden Sie die Übersicht zu unseren Fachspezialisten Gastreferat: Wetterkapriolen oder Klimaänderung Thomas Bucheli Geboren am in Rothenburg LU. Aufgewachsen in Hitzkirch.1981 Matura Typ C. Studium Geografie an der ETH Zürich. Abschluss 1988 in Meteorologie, Klimatologie und Atmosphärenphysik. Verheiratet, ein Sohn. Seit 1995 Leiter der Wetterredaktion und Produzent der Sendung SF Meteo. Vertrauen verbindet. 15