KURZFRISTIGE EXPORTFINANZIERUNGEN WORKING CAPITAL-MANAGEMENT FÜR EXPORTORIENTIERTE UNTERNEHMEN

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1 KURZFRISTIGE EXPORTFINANZIERUNGEN WORKING CAPITAL-MANAGEMENT FÜR EXPORTORIENTIERTE UNTERNEHMEN

2 Robert Polster Mag. Stefan Tauchner, Leiter Unternehmensförderungen und Exportfinanzierungen, und Dr. Sandra Neumayr, stellvertretende Leiterin Produktsteuerung IHR PARTNER FÜR DIE ABSICHERUNG UND FINANZIERUNG IHRER EXPORTGESCHÄFTE Als Bank für Unternehmen und Unternehmer bietet die Volksbank AG Investkredit die Fachkompetenz einer Hauptbank in Kombination mit dem kompletten Produktangebot rund um die Unternehmensfinanzierung. Damit ist sie in der Lage, Gesamtlösungen zu entwickeln, die den individuellen Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. Der Einsatz von staatlichen oder privaten Exportkreditversicherungen in Kombination mit Refinanzierungsinstrumenten zählen zu den Kernkompetenzen der Bank, die auf eine jahrzehntelange Erfahrung und großes Know-how bei Exportfinanzierungen und Absicherungen von Exporten zurückgreifen kann. Die laufende Vertiefung der Dienstleistungsqualität in der Kombination von Kundenorientierung und Vertrauen ist zentraler Anspruch der Volksbank AG Investkredit. Für exportorienterte Unternehmen mit Working Capital- Bedarf sind folgende Parameter erfolgsentscheidend: Information über aktuelle Exportprogramme und deren Einsatzmöglichkeiten Minimierung des wirtschaftlichen bzw. politischen Risikos gegenüber ausländischen Abnehmern Aufrechterhaltung und Absicherung der Liquidität Senkung der Finanzierungskosten In einer guten und vertrauensvollen Kunden-Bank-Relation sind diese vier Kriterien in allen Phasen des Working Capital-Managements von der Strukturierung des Absicherungs- und Liquiditätsbedarfes, dem Zeitraum der Abwicklung, bis hin zur Bereitstellung der Liquidität zu erfüllen. Diesem ganzheitlichen Ansatz hat sich die Volksbank AG Investkredit verschrieben. Als Ihr Partner für Working Capital-Management verfügen wir über ein qualifiziertes Team von ExportfinanzierungsspezialistInnen mit exzellenten Kontakten zu den staatlichen und privaten Exportkreditversicherungen und können bei Bedarf auch ExpertInnen aus den Bereichen Research, Recht und Steuerwesen hinzuziehen. Ein erfahrenes TechnikerInnen-Team hilft, Technologien, Funktionalitäten, Markt- und Wettbewerbsentwicklungen für Ihre Exportgeschäfte einzuschätzen. Reden Sie mit Ihrer Bank für Unternehmen über die Finanzierungs- und Absicherungsmöglichkeiten Ihres Working Capitals und profitieren Sie von unserem Export-Know-how! 2

3 WANN KÖNNEN SIE EXPORTFÖRDERUNGEN FÜR IHR UNTERNEHMEN AUSSCHÖPFEN? Mögliche Anlassfälle, bei denen Sie an Förderungen denken und bereits im Planungsstadium mit den ExpertInnen der Volksbank AG Investkredit sprechen sollten, sind: Sie wollen Ihre laufenden Exportforderungen aus Lieferoder Leistungsgeschäften an alle Ihre Abnehmer weltweit im Paket gegen Zahlungsausfall versichern. Sie produzieren customer-sized und brauchen eine Absicherung während der Produktionsphasen. Ihr Unternehmenserfolg steht und fällt mit einigen wenigen ausländischen Vertragspartnern (Klumpenrisiko). Zur Finanzierung Ihrer kurzfristigen Exportaufträge oder -forderungen benötigen Sie einen günstigen Exportrahmenkredit. UNSERE LEISTUNGEN BEI EXPORTFÖRDERUNG VON UNTERNEHMEN Working Capital-Management von der professionellen Antragstellung bis zur laufenden Betreuung geförderter Finanzierungen zählt zu den Kernkompetenzen unseres Hauses. Die ExpertInnen der Volksbank AG Investkredit unterstützen Sie bei der Erschließung von österreichischen Exportprogrammen und begleiten Sie dabei, Ihre Finanzierungskosten durch Risikoabsicherungen und zinsgünstige Kredite für die Exportwirtschaft zu optimieren. Die Volksbank AG Investkredit als Spezialist für Investitionsfinanzierungen bietet ihren Unternehmenskunden im Rahmen von Förderungen ein ganzheitliches Dienstleistungspaket an: Strukturierung Antragstellung Vertragsausfertigung Abwicklung Strukturierung Ergebnis dieser Phase ist die Auswahl des optimalen Absicherungs- bzw. Finanzierungsmixes für Ihr Working Capital. Wir empfehlen unseren Kunden, uns möglichst frühzeitig in den Planungsprozess einzubeziehen, um die ideale Absicherungs- und Finanzierungsstruktur entwickeln zu können. Antragstellung Gemeinsam mit der Volksbank AG Investkredit wird der Finanzierungsantrag für Ihr Working Capital bei den Refinanzierungsstellen eingebracht. Wir unterstützen Sie auch gerne bei der Kontaktaufnahme mit staatlichen oder privaten Exportkreditversicherungen. Vertragsausfertigung Die Auflagen der Refinanzierungszusagen sowie bei Bedarf der Kreditversicherungen werden vertragskonform umgesetzt. Abwicklung Wir sorgen dafür, dass die Liquiditätsbereitstellung während der zugesicherten Refinanzierungslaufzeit aufrecht bleibt und betreuen auch die zugrunde liegenden Exportforderungen. Während der gesamten Kreditlaufzeit stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. 3

4 UNSERE KOOPERATIONSPARTNER BEI KURZFRISTIGEN EXPORTMASSNAHMEN Oesterreichische Kontrollbank AG (OeKB) Die OeKB sichert wirtschaftliche und politische Risiken von Exportgeschäften ab 2-jährigen Risikolaufzeiten ab. Zusätzlich stellt die OeKB zinsgünstige Refinanzierungen (mit Prolongationsmöglichkeiten) für Großunternehmen 1) im Kontrollbankrefinanzierungsrahmen (KRR) bis maximal 12 % des jeweiligen Exportumsatzes auf Basis des angemeldeten Finanzierungsbedarfes (Exportaufträge und -forderungen) zur Verfügung. Diese Kreditlinien können ausschließlich für Waren bzw. Dienstleistungen beansprucht werden, deren österreichische Mindestwertschöpfungsquote 50 % betragen muss. Die OeKB hat auch die Möglichkeit, für den inländischen Kreditnehmer eine Bundesbürgschaft bis zu 80 % zu übernehmen, wobei die Bedingungen und Auflagen für den bundesgarantierten Teil von der einreichenden Bank des Exporteurs abzuwickeln sind (Zessionsgestionierung des Forderungsmaterials). Bei Mehrfinanzierungsbedarf kann die OeKB für österreichische Exporteure (KMUs 1) und Großunternehmen; auch für Waren mit 100%iger ausländischer Wertschöpfung Transitgeschäfte) einen unlimitierten revolvierenden Exportfinanzierungsrahmen ohne Bundesrisikoübernahme bereitstellen. Die OeKB-Refinanzierungen sind variabel verzinst und können quartalsweise angepasst werden. Die Volksbank AG Investkredit übernimmt gerne die Antragstellung für Sie. Österreichischer Exportfonds GmbH (Exportfonds) Der Exportfonds unterstützt KMUs durch Bereitstellung von Rahmenkrediten (mit Prolongationsmöglichkeiten) für die Finanzierung von Exportaufträgen und Exportforderungen im Ausmaß bis maximal 30 % des jährlichen Exportumsatzes. Der Anteil der österreichischen Wertschöpfung am exportierten Waren- bzw. Dienstleistungswert muss mindestens 50 % betragen. Der Exportfonds hat auch die Möglichkeit, für den inländischen Kreditnehmer eine Bundesbürgschaft bis zu 80 % zu übernehmen, wobei die Bedingungen und Auflagen für den bundesgarantierten Teil von der einreichenden Bank des Exporteurs abzuwickeln sind (Zessionsgestionierung des Forderungsmaterials). Zusätzlich bietet der Exportfonds zinsgünstige Markterschließungskredite in tilgender Struktur (auf fünf Jahre) für Marktaufwendungen bei erstmaligem Markteintritt außerhalb der Europäischen Union an, wobei die Höhe dieser Markterschließungskredite mit maximal EUR limitiert ist. Die Exportfondsrahmen- und Markterschließungskredite sind variabel verzinst und können quartalsweise angepasst werden. Die Volksbank AG Investkredit übernimmt gerne für Sie die Antragstellung im Wege der regionalen Volksbanken. Private Exportkreditversicherungen: Prisma Kreditversicherungs-Aktiengesellschaft, Coface Austria Kreditversicherung AG, Atradius Credit Insurance N.V., OeKB Versicherung Aktiengesellschaft Die privaten Exportkreditversichungen sichern marktfähige Risiken (Risikolaufzeiten unter zwei Jahren für Konsumund Investitionsgüter) weltweit für laufende Liefer- bzw. Leistungsgeschäfte mit bis zu 80%iger wirtschaftlicher Deckung in Höhe der individuell eingeräumten Limite je ausländischem Vertragspartner (Zahlungsausfall) ab. Auf Kundenwunsch ist auch das Produktionsrisiko (im Ausmaß der Selbstkosten bis maximal 80 %), das politische Risiko mit/ohne Rückdeckung des Bundes, das Katastrophenrisiko bei der OeKB Versicherung AG, in Einzelfällen auch der Zahlungsverzug versichert. In der Regel besteht Anbietungspflicht aller Forderungsstände, bei der OeKB Versicherung AG kann auch ein bestimmter ausländischer Vertragspartner (Rahmenpolizzen) versichert werden. Die privaten Exportkreditversicherer bieten zum Teil auch Zusatzleistungen (Inkassi, Ratings zu ausländischen Vertrags- 1) Kleines oder mittleres österreichisches Unternehmen mit maximal 249 Beschäftigten und wahlweise maximal EUR 43 Mio. Bilanzsumme oder EUR 50 Mio. Jahresumsatz und zu maximal 25 % in einer Konzernstruktur eingebunden. Partnerunternehmen zum Investor/vom Investor (Beteiligung ab 25 % bis unter 50 %) sind im Beteiligungsprozentsatz beim Investor zu addieren, verbundene Unternehmen (ab 50%iger Beteiligung) zur Gänze dem Investor zuzurechnen. Unternehmen, die dieser Definition nicht entsprechen, werden als Großunternehmen eingestuft. 4

5 partnern etc.) an. Investitionsgüter können in Form von Einzelverträgen bis maximal 80 % abgesichert werden. Bei Nicht-Versicherbarkeit über den privaten Kreditversicherungsmarkt übernimmt die OeKB die Absicherung (wirtschaftlich und politisch bundesgedeckt) von Exportgeschäften mit Risikolaufzeiten unter zwei Jahren (gilt ausschließlich für ausländische Abnehmer in Nicht- OECD-Ländern und außerhalb des EU-Raumes). Wir stellen gerne den Kontakt mit privaten Kreditversicherungen für Sie her. Förderungen des Bundes bzw. der Bundesländer für Internationalisierungsschritte Für Ihre ersten Internationalisierungsschritte können bundesländerspezifisch nicht rückzahlbare Zuschüsse sowie Haftungsübernahmen für angefallene Markterschließungskosten (erstmaliger Markteintritt) vergeben werden. Darüber hinaus unterstützt die Wirtschaftskammer Österreich gemeinsam mit dem Bund exportwillige Unternehmen im Rahmen der Initiative go international. Fördermöglichkeiten für österreichische Unternehmen Exportaufträge/-forderungen Exporteur Ausländischer Partner A Finanzierung Forderungsabtretung Ausländischer Partner B Refinanzierung Ausländischer Partner C OeKB-Refinanzierung der Bank (KRR, revolvierende Exportfinanzierungen) Exportfondsrahmenkredite Private Exportkreditversicherung für Exporteur Absicherung Zahlungsausfall/Produktionsrisiko Ausländische Partner mit Limitsetzung Voraussetzungen für günstige revolvierende Exportfinanzierungen sind Wechselbürgschaften des Bundes mit/ohne effektiver Bundesrisikoübernahme für den Exporteur (KRR, Exportfondsrahmenkredite sowie revolvierende Exportfinanzierungsrahmen) Private Exportkreditversicherungen (revolvierende Exportfinanzierungsrahmen); bei Ablehnung auch die OeKB selbst mit kurzfristigen Garantien für ausländische Abnehmer in Nicht-OECD-Staaten bzw. außerhalb des EU-Raumes 5

6 BEISPIELE AUS DER FÖRDERPRAXIS Unternehmensstatus Großunternehmen mit laufender Exporttätigkeit Finanzierungszweck Finanzierung Exportaufträge und Exportforderungen Gesamtumsatz (davon Exportumsatz) EUR 90 Mio. (EUR 72 Mio.) Finanzierungsbedarf gesamt (davon Exportaufträge/-forderungen) EUR 10 Mio. (EUR 7 Mio./EUR 3 Mio.) davon Kontrollbankrefinanzierungsrahmen (12 % vom Exportumsatz) EUR 8 Mio. (mit 50%iger Bundesrisikoübernahme) Ausfinanzierung revolvierender Exportfinanzierungsrahmen EUR 2 Mio. (ohne Bundesrisikoübernahme) Kombination mit Forderungsabsicherung (In-/Ausland) Exportforderungen gesamt EUR 7 Mio. plus Inlandsüber private Exportkreditversicherer forderungen EUR 2 Mio. Vorteile für das Unternehmen Mögliche Zinsersparnis und keine zusätzlichen Banksicherheiten für die Exportkredite (Abtretung des Forderungsmaterials mit/ohne effektiver Zessionsgestion durch die Hausbank) Günstigere Kostenstruktur wegen anteiliger Bundeshaftung Bereitstellung von Spitzenliquiditäten Unternehmensstatus Hotel (KMU) mit Kooperationen mit internationalen Reiseveranstaltern Finanzierungszweck Vorfinanzierung der Zahlungsziele mit ausländischen Reiseveranstaltern Gesamtumsatz (davon Exportumsatz) EUR 2 Mio. (EUR 1,4 Mio.) Finanzierungsbedarf gesamt EUR Exportfondsrahmenkredit (maximal 30 % des Exportumsatzes) EUR (= maximaler Finanzierungsbedarf) Vorteile für das Unternehmen Zinsersparnis, mögliche anteilige Bundesrisikoübernahme Unternehmensstatus Finanzierungs- und Absicherungszweck Gesamtumsatz (davon Exportumsatz) Finanzierungsbedarf Exportfondsrahmenkredit Vorteile für das Unternehmen KMU Finanzierung und Absicherung der Exportforderungen gegen wirtschaftlichen Zahlungsausfall (Option Rückdeckung Bund für das politische Risiko bzw. Absicherung Katastrophenrisiko) EUR 40 Mio. (EUR 25 Mio.) EUR 3 Mio. EUR 3 Mio. oder alternativ revolvierender Exportfinanzierungsrahmen auf Basis privater Exportkreditversicherer Zinsersparnis in Kombination mit möglicher Bundesrisikoübernahme, bei Vorliegen einer privaten Exportkreditversicherung und keiner Bundesrisikoübernahme für Exportfondskredit Zinsgünstige Alternative über revolvierenden Exportfinanzierungsrahmen mit/ohne effektiver Zessionsgestion der versicherten Forderungen, bei Rückdeckung des Bundes bzw. Absicherung des Katastrophenrisiko sind auch diese Risken abgesichert 6

7 IHRE ANSPRECHPARTNER Robert Polster MAG. STEFAN TAUCHNER Leiter Unternehmensförderungen und Exportfinanzierungen Tel. +43(0) Fax +43(0) HERBERT GASSER Produktberatung Exportfinanzierungen Tel. +43(0) Fax +43(0) Michael Sazel DIPL.OEC. KSENIJA GFRERER Produktberatung Exportfinanzierungen Tel. +43(0) Fax +43(0) Michael Sazel Robert Polster MAG. HEINRICH GRUBER Produktberatung Unternehmensförderungen und Exportfinanzierungen Tel. +43(0) Fax +43(0) Wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen. 7

8 IMPRESSUM Medieninhaber, Herausgeber und Verleger: Investkredit Bank AG, 1090 Wien, Kolingasse 14-16, Tel. +43(0) , Fax +43(0) Redaktion: Mag. Stefan Tauchner, Competence Center Unternehmensförderungen und Exportfinanzierungen, Investkredit Bank AG, 1090 Wien, Kolingasse 14 16, und Andrea Vitali, Österreichische Volksbanken-AG, Marketing & Communications, 1090 Wien, Kolingasse Grafik und Produktion: Dieter Achter, Österreichische Volksbanken-AG, Marketing & Communications, 1090 Wien, Kolingasse September 2010 Stand: Jänner 2011

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