Herzlich Willkommen. Herzlich Willkommen!

Transkript

1 Herzlich Willkommen Herzlich Willkommen!

2 2 Geschichten, die das Leben schreibt

3 3 Wenn Ihre dritte Säule steht, ist die Pensionierung gesichert

4 Pensionierung planen An was denken Sie? Freizeit Träume und Wünsche Verpflichtungen Engagement Gesundheit Familie 4

5 Finanzielle Aspekte Steuern Krankenkasse Finanzielle Basis Wohneigentum Vererben 5

6 Drei Säulen bilden die finanzielle Basis der Vorsorge Drei-Säulen-Konzept 1. Säule = AHV 2. Säule = BVG 3. Säule = Privat Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Private Vorsorge Umlageverfahren Kapitaldeckungsverfahren Kapitaldeckungsverfahren Existenzsicherung Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung Individuelle Ergänzung 6

7 Finanzierung AHV/IV Umlageverfahren Altersleistungen Beiträge von Arbeitnehmer Beiträge von Arbeitgeber finanzieren laufende Hinterlassenenleistungen Invalidenleistungen

8 Finanzierung BVG Kapitaldeckungsverfahren Altersleistungen Beiträge des Arbeitnehmers Beiträge des Arbeitgebers Kapital und Zinsen finanzieren künftige, eigene Hinterlassenenleistungen Invalidenleistungen

9 Erwerbstätige die Probleme der Sozialversicherungen z.b. die steigende Lebenserwartung Rentner ,2 : ,4 : ,4 : 1

10 Rückgang der Erwerbsbevölkerung Rentner des Jahres 2050 sind schon geboren Gegenüberstellung Wohnbevölkerung - potentielle Erwerbsbevölkerung Potentielle Erwerbsbevölkerung Quelle: Bundesamt für Statistik 11

11 12 Das alles hat Auswirkungen auf die 1. und die 2. Säule! NZZ am Sonntag, Tages-Anzeiger, Sonntagszeitung, Neue Luzerner Zeitung,

12 Pensionsplanung ein paar Gedanken dazu 13

13 Einkauf von Beitragsjahren Kapital in CHF max. mögliches Altersguthaben Maximale Einkaufssumme Separate Freizügigkeitsguthaben Vorhandenes Altersguthaben 0 Summe der regl. Altersgutschriften (ohne Zinsen) auf Basis des versicherten Lohnes im Zeitpunkt des Einkaufs tatsächliche Situation per Berechnungsdatum

14 AVH-Bezug: zwei Jahre früher sind möglich, die Rente sinkt für den Rest der Zeit 1 Jahr: - 6.8% 2 Jahre: % 25'920 27'960 30'000 31'560 33'150 35'130 37'200 39'450 15

15 Gleitende Pensionierung Reduktion auf 70% 1. Schritt (Rente/Kapital) Teilpensionierung Reduktion auf 50% 2. Schritt (Rente/Kapital) Ordentliches Pensionierungsalter Reduktion auf 30% 3. Schritt (Rente/Kapital) Aufschub Pensionierung 4. Schritt (Rente/Kapital) Ab Alter 58 bis max. 5 Jahre nach dem ordentlichem Pensionierungsalter Mehrere Pensionierungsschritte möglich, höchstens einer pro Jahr Eine spätere Erhöhung des Beschäftigungsgrades ist ausgeschlossen

16 4 Sicher haben Sie sich schon gefragt: BVG - Rente oder Kapital? Lebensumstände Ich bin sehr gesund und erreiche ein hohes Alter Ich bin wesentlich älter als mein Lebenspartner Ich bin auf regelmässiges Einkommen angewiesen Ich möchte eine einfache Lösung Rente Kapital Meine Kinder sollen nach meinem Tod erben Ich möchte flexibel über mein Geld verfügen können Mein Konkubinatspartner soll begünstigt werden Ich möchte meine Steuern optimieren Ich möchte mein individuelles Altersvorsorgekonzept 17

17 Leistungsübersicht Altersrente Beispiel für Vorsorgelücke im Alter

18 Deckt das angesparte Kapital den Finanzbedarf in der Pension? Jährlicher Finanzbedarf = CHF 140'000. Private Vorsorge 3. Säule 2. Säule 1. Säule BVG-Rente AHV-Rente Alter 19

19 1. und 2. Säule reichen meist nicht, um den Finanzbedarf zu decken Jährlicher Finanzbedarf = CHF 140' Säule 2. Säule 1. Säule BVG-Rente = CHF 60'000 (Annahme) AHV-Rente max. CHF 41'040 (Ehepaar) Alter Ca. CHF 100'000 20

20 1. und 2. Säule reichen meist nicht, um den Finanzbedarf zu decken Jährlicher Finanzbedarf = CHF 140'000. Lücke ca. CHF 40' Säule 2. Säule 1. Säule BVG-Rente = CHF 60'000 (Annahme) AHV-Rente max. CHF 41'040 (Ehepaar) Alter Ca. CHF 100'000 21

21 1. und 2. Säule reichen meist nicht, um den Finanzbedarf zu decken CHF 800'000 Jährlicher Finanzbedarf = CHF 140'000. x 20 Jahre Lücke ca. CHF 40' Säule 2. Säule 1. Säule BVG-Rente = CHF 60'000 (Annahme) AHV-Rente max. CHF 41'040 (Ehepaar) Jahre 85 Alter Ca. CHF 100'000 22

22 Pensionierung planen Nur wer sein Ziel kennt, findet den Weg. (Lao Tse, chin. Philosoph, 6. Jh. v. Chr. 23