Wachstumsförderung in Bayern

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1 Gründung Wachstum Innovation Umweltschutz Stabilisierung Wachstumsförderung in Bayern

2 Impressum LfA Förderbank Bayern Unternehmenskommunikation Königinstraße München Tel.: 089 / Fax: 089 / Bildquellenverzeichnis Getty Images Deutschland GmbH: S. 1,14 Corbis GmbH: S. 9,10,13,18,21 Bayerisches Staatsministerium für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie: S. 6 Andreas Pohlmann: S. 7, 17, 22, 28, 32 Oestreicher+Wagner Medientechnik GmbH: S. 6, 31, 35 LfA Förderbank Bayern, 04/2011

3 Wachstum

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5 Inhalt Wachstumsförderung mit der LfA Förderbank Bayern 07 Wer wird gefördert? 08 Was wird gefördert? 11 Die LfA fördert außerdem 12 Welche Förderangebote gibt es? 15 Darlehen 15 Risikoentlastung 16 Beteiligungskapital 16 Die Förderkonditionen der LfA 19 Finanzierungs- und Förderbeispiele 20 Klassische Wachstumsfinanzierung 20 Umfangreiche Investitionen mit Betriebsmitteln 23 Investitionen ausschließlich über den Universalkredit 23 Der Weg zur Förderung 25 Die Förderprinzipien der LfA 25 Bevor Sie zur Hausbank gehen Das risikogerechte Zinssystem 25 Von der Antragstellung bis zur Auszahlung 29 /05 Glossar 30 Wichtige Adressen zum Thema Wachstum 33 Faxformular als Anhang auf dem Umschlag

6 Martin Zeil, Vorsitzender des Ver wal - tungs rats der LfA Förderbank Bayern, Bayerischer Staatsminister für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie Stv. Ministerpräsident:»Wachstum und Modernisierung sind der Motor der bayerischen Wirtschaft. Sie schaffen Wohlstand, neue Arbeits - plätze und soziale Sicherheit. Die LfA Förderbank Bayern sorgt mit ihrem vielseitigen Finanzierungs instru - men tarium dafür, dass dieser Motor erst richtig auf Touren kommt. Ihre günstigen Kredite, z. B. Investivkredite im Rahmen der bayerischen Mittelstandsförderung oder Regionalkredite im Rahmen der bayerischen Regionalförderung sind häufig der zündende Funke, um Investi - tionen auszulösen!«martin Zeil Vorsitzender des Verwaltungsrats, LfA Förderbank Bayern, Bayerischer Staatsminister für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie Stv. Ministerpräsident

7 Investieren Sie in die Zukunft Wachstums - förderung mit der LfA Förderbank Bayern Als landeseigene Spezialbank konzentrieren wir uns seit 1951 auf umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Unser Ziel ist die nachhaltige Stärkung der bayerischen Wirtschaft, um auch in Zukunft auf dem internationalen Markt bestehen zu können. In enger und vertrauensvoller Zu sam - menarbeit mit Banken, Ministerien und Verbänden bieten wir wachstumsorientierten Unternehmen einen außergewöhnlichen Vorsprung. Dazu gehört die schnelle und unbürokratische Hilfe durch unsere engagierten Mitarbeiter genauso wie unsere bedarfsgerechten Angebote für vorteilhafte Investivkredite und Risikoübernahmen für den bayerischen Mittelstand. So unterstützen wir Sie bei Ihrem individuellen Investitionsvorhaben und bringen Ihr Projekt gemeinsam erfolgreich auf den Weg. Und das alles selbstverständlich zu besonders fairen Konditionen. Die Broschüre, die Sie gerade in den Händen halten, gibt Ihnen einen ausführlichen Überblick über unsere Förder - angebote im Bereich der Wachstums - finanzierung. Weiterführende Infor - mationen, wie aktuelle Konditionen oder unseren praktischen Förderwegweiser, erhalten Sie im Internet unter Auch unsere Spezialisten beantworten Ihre Fragen gern. Rufen Sie hierzu einfach unser Kundencenter unter Telefon: 0800 / (kostenfrei) an oder besuchen Sie uns direkt vor Ort, in unserem Haus in der Königinstraße 15, München. Für Unternehmen in Nordbayern steht unsere Repräsentanz in Nürnberg Ge werbe museumsplatz Nürnberg persönlich nach Terminabsprache sowie telefonisch unter 0911 / zur Verfügung. /07 Michael Schneider, Vorstands vor sitzender LfA Förderbank Bayern:»Der Wettbewerb verzeiht keinen Stillstand. Wer florieren will, muss häufig expandieren. Wenn Sie hoch hinauswollen, hat die LfA Ihnen viel zu bieten.«michael Schneider Vorstandsvorsitzender

8 Wer wird gefördert? Die LfA Förderbank Bayern fördert Unternehmen, die in Bayern investieren. Um sicherzugehen, dass Sie die Vor aus - setzungen für eine öffentliche Förderung für Ihr Investitionsvorhaben erfüllen, sollten Sie zuerst folgende Punkte genau überprüfen: 1. Passt meine Unternehmens - größe in die Förderangebote? 2. Gehört mein Unternehmen zu einer förderfähigen Branche? 3. Wird die Gewinngrenze eingehalten? /08 Um die zinsverbilligten Darlehen für Ihr Wachstumsvorhaben nutzen zu können, müssen Sie die Voraussetzungen für ein KMU also ein kleines oder mittleres Unternehmen im Sinne der Euro - päischen Kommission erfüllen. Die Kriterien für ein KMU sind: weniger als 250 Arbeitskräfte Jahresumsatz von maximal 50 Mio. EUR oder Jahresbilanzsumme von höchstens 43 Mio. EUR bei der Berechnung von Schwellen - werten sind Unternehmens verflech - t ungen zu berücksichtigen Gefördert werden Unternehmen fast aller Branchen wie Handwerk, Handel, In dus - trie, Dienstleistungen, Hotel- und Gast - stät tengewerbe sowie Freie Berufe. Ausgeschlossen sind landwirtschaftliche oder landwirtschaftsähnliche Betriebe, ambulante und stationäre Pflegeein - richtungen sowie Betriebe, die nicht mit den mittelstandspolitischen Zielen und dem tourismuspolitischen Konzept der Bayerischen Staatsregierung übereinstimmen. Antragsteller, bei deren Vermögens- und Ertragslage die mögliche Finanzier ungs - hilfe wirtschaftlich unerheblich ist, können nicht berücksichtigt werden. Um die öffentlichen Förderhilfen zu günstigsten Konditionen zu erhalten, darf der Jahres - gewinn Ihres Unternehmens bzw. Ihrer frei beruflichen Tätigkeit EUR nicht überschreiten. Bei Gesel lschaften erhöht sich diese Grenze je tätigen Gesellschafter (der mit mindestens 15 % am Betrieb beteiligt sein muss) um EUR, jedoch um nicht mehr als EUR. Die maximale Gewinn gren - ze liegt also höchstens bei EUR pro Jahr. Für Unternehmen, die die KMU-Kriterien nicht erfüllen, bietet die LfA Förderbank Bayern mit dem Universalkredit die passende Alternative. Mehr zum Uni ver - salkredit auf Seite 15, Förder angebote. Was gilt es hierbei zu beachten? Maßgebend ist der Gewinn vor Steuern. Zur Ermittlung des Gewinns ist grundsätzlich der Jahresabschluss des vorletzten Geschäftsjahres (bezogen auf den Antragseingang bei der LfA) maßgebend. Es werden nur solche Vorhaben gefördert, bei denen die förderfähigen In - vestitionsaufwendungen mindes tens 100 % der Summe aus Gewinn und ver dienten Abschreibungen betragen (Cash-Flow-Klausel). Die Gewinngrenze und Cash-Flow- Klausel gilt nur für den Investiv kredit.

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11 Was wird gefördert? Egal ob Sie eine Erweiterung, z. B. in Form einer Betriebsübernahme planen oder Ihren Betrieb modernisieren wollen. Die LfA fördert grundsätzlich jeden aktivierbaren Finanzierungsaufwand. Förderfähig sind: Grunderwerb inklusive Erschließungs - kosten oder Mietvorauszahlungen (Kautionen) bauliche Investitionen (Sanierung, Renovierung, Umbau, Neubau) Anschaffung von Maschinen und Einrichtungen sowie Hard- und Soft - ware (soweit in der Bilanz aktiviert) einmalige Franchise-Gebühren Firmenwert, Patente und Lizenzen (soweit aktiviert) Nebenkosten von Investitionen (z. B. für Notar, Architekt, Makler) Nur über den Universalkredit finanziert werden: wesentliche Warenlager auf stock ungen allgemeiner Betriebsmittelbedarf ein - schließlich Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Omnibusse, Taxis, Lkw Weitere Informationen zum Universal - kredit auf Seite 15. Nicht finanziert werden: Pkw Finanzierungskosten (Disagio, Bank - provision, Bearbeitungs ge bühren, Zwi - schen kreditzinsen) /11

12 Die LfA fördert außerdem Investitionen im Ausland Wer seinen Wirkungskreis um weitere Stand orte im Ausland erweitern möchte, findet in der LfA den richtigen Partner. Wir unterstützen Sie mit unserem zinsgünstigen Universalkredit, unseren Bürg - schaften oder der Auftragsgarantien. Vor - aus setzung hierfür ist, dass der Hauptsitz Ihres Unternehmens in Bayern bleibt und mit dem Vorhaben die bayerische Wirt - schaft dauerhaft gestärkt wird (Bayern - effekt). Eine kurze Beschreibung unserer An ge - bote auch zur Außen wirtschafts finan - zierung erhalten Sie auf den nächsten Seiten. Für weitere Informationen zu diesem Thema empfehlen wir Ihnen einen Blick auf unsere Website Investitionen in Ausbildungsplätze Die LfA unterstützt Sie als kleines oder mittelständisches Unternehmen, wenn Sie Jugendliche, die lernbeeinträchtigt oder sozial benachteiligt im Sinne des Sozialgesetzbuchs ( 242 SGB III) sind ausgenommen Behinderte, in anerkannten Ausbildungsberufen ausbilden. Mehr Informationen zum Ausbilderkredit er halten Sie im Internet unter Investitionen in innovative Vorhaben, Investitionen in die Umwelt und Konsolidierungs - vorhaben Für diese Bereiche hält die LfA För - derbank Bayern individuelle Förder an - gebote bereit. Informationen zu den Themen Innovation, Umwelt schutz und Stabilisierung erhalten Sie in den jeweiligen Broschüren, die Sie bequem mit beiliegendem Faxformular bestellen können aber auch im Internet unter /12

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15 Welche Förderangebote gibt es? Darlehen Beste Konditionen für Ihr individuelles Vorhaben der Investivkredit Dieses, vom Staat subventionierte und von der KfW Bankengruppe und der LfA refinanzierte Darlehen, bringt Sie mit seiner langen Laufzeit und einem tilgungsfreien Jahr auf den richtigen Weg. Es kommt für Vorhaben ab EUR in Frage. Dabei ist eine Finanzierung bis zu 40 % der Investitionen möglich. Finanzierung ohne Eigenmittel der Investivkredit 100 Sie benötigen für Ihr Vorhaben eine weitergehende Finanzierung? Mit dem In - ves tivkredit 100 lässt sich der Finan - zierungsanteil auf bis zu 100 % auf - stocken. Die Zinshöhe orientiert sich am unteren Marktzins und ist durch die Refinanzierung der KfW Bankengruppe und der LfA sehr günstig. Soweit Sie wegen Gewinngrenze und Cash-Flow-Klausel (siehe Seite 8) keinen Investivkredit erhalten können, steht Ihnen der Investivkredit 100 dennoch offen, und zwar bis zu einem Finan - zierungsanteil von 100 % bzw. einer Obergrenze von bis zu 10 Mio. EUR. Die übrigen Fördervoraussetzungen für den Investivkredit müssen dabei erfüllt sein. Investivkredit 100 Pro Förderung innovativer Vorhaben Der Investivkredit 100 Pro ist eine ergänzende Finanzierung zum Investivkredit und kann speziell für innovative Wachs - tumsinvestitionen in den Regierungs - bezirken Oberfranken, Oberpfalz und Niederbayern eingesetzt werden. Stark in der Region der Regionalkredit Speziell in wirtschaftlich schwächeren Re gionen und ländlichen Gebieten soll eine erhöhte Investitionsbereitschaft ge - fördert werden. Wir bieten daher kleinen und mittleren Unternehmen, die ihre In - vestitionen im strukturschwachen Raum tätigen, Darlehen zu besonders verbilligten Konditionen an. Vielseitig einsetzbar der Universalkredit Unternehmen, die die Voraussetzungen für den Investivkredit nicht erfüllen, müssen dennoch nicht auf eine Förderung verzichten. Der Universalkredit bietet Ihnen eine attraktive Alternative und ebnet Ihnen den Weg in Ihre unternehmerische Zukunft mit einer Finanzierung bis zu 100 %. Berücksichtigt werden auch: Unternehmen, die nicht in die Definition der KMU fallen (Voraus - setzungen siehe Seite 8) Investitionen im Ausland (Voraus - setzung ist der Bayerneffekt siehe Seite 12) der allgemeine Betriebsmittelbedarf einschließlich der Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten Für Unternehmer, die Großes vorhaben die Konsortialfinanzierung Für umfangreichere Investitionen, deren Höhe 2,5 Mio. EUR übersteigen, bietet die LfA auch passende Darlehen zu Marktkonditionen an. /15

16 Welche Förderangebote gibt es? Risikoentlastung /16 Weniger Risiko für die Bank, mehr Chan cen für Sie die Haftungs frei - stellung HaftungPlus Kann ein Darlehen nicht ausreichend ab - gesichert werden, sind die Aussichten auf einen Kredit oft schlecht. Die LfA bietet deshalb den Einsatz einer Haftungs - freistellung an und übernimmt damit einen Teil des Ausfallrisikos Ihrer Hausbank. Die Haftungsfreistellung ist in Ver bin dung mit dem Investivkredit und dem In ves tiv kredit 100 möglich und beträgt hier 60 %, für den Investivkreit 100 Pro 70 %. Der Regionalkredit ist bis zu einem Gesamtobligo in Höhe von EUR mit einer 50-prozentigen Haftungsfreistellung kombinierbar. Die 60-prozentige Haftungsfeistellung im Universal kredit wird von einer Garantie unterstützt, die innerhalb des Rahmen - programms der Europäischen Gemein - schaft für Wettbewerbsfähigkeit und Innovation (CIP) gestellt wurde und unterstützt als einzige auch Betriebsmittel - finanzierungen. Der Startschuss für Ihr Vorhaben im Ausland die Auftragsgarantie Um Ihnen den Zugang zu nationalen wie internationalen Märkten zu erleichtern, übernimmt die LfA Rückgarantien für Ihr Vorhaben im In- und Ausland. Ihre Hausbank erhält hierbei für eine Garantie (oder einen Kredit), die sie Ihrem Auftraggeber gibt, eine bis zu 50-prozentige Ausfallgarantie von der LfA. Der Haftungsanteil Ihrer Hausbank muss dabei bei mindestens 50 % liegen. Die LfA Förderbank Bayern übernimmt u. a. Bietungs-, Anzahlungs-, Lieferungs- und Leistungsgarantien sowie auftragsbezogene Vorfinanzierungen bei In- und Auslandsaufträgen. Mehr Informationen zur Auftragsgarantie und zum Thema Außenwirts chafts - finanzierung erhalten Sie im Internet unter Beteiligungskapital Eine gute Eigenkapitalbasis erleichtert die Finanzierung Ihres Investitions vor - habens immens. Sie bietet Ihnen nicht nur mehr Unabhängigkeit gegenüber po - tentiellen Geldgebern, sondern verschafft Ihnen auch eine gute Ausgangsposition für die Gewährung eines Kredits. Die LfA Förderbank Bayern bietet Ihnen daher in Zusammenarbeit mit den ihr verbundenen Unternehmen, der BayBG Bayerische Beteiligungs gesellschaft mbh und Bayern Kapital GmbH, die Möglichkeit einer Beteiligungs finan zierung. Gut abgesichert Bürgschaften der LfA und der Bürgschaftsbank Bayern Unabhängig von der Inanspruchnahme eines LfA Kredits besteht auch die Mög - lichkeit einer Bürgschaftsübernahme zu Ihren Gunsten. Entscheidend hierfür ist, dass Sie alle eigenen Sicherheiten eingesetzt haben und die Gesamt beurteilung Ihres Unternehmens (Kon zept, persönliche Zuverlässigkeit, fachliche Eignung) positiv ausfällt. Je nach Branche bietet dabei die Bürgschaftsbank Bayern (Handel, Handwerk, Hotel/Gaststätten und Gartenbau) oder die LfA Förderbank Bayern (mittelständische Industrie, Dienstleister und Freie Berufe) Bürg - schaften von bis zu 80 % an.

17 Werner Mahrhofer, LfA Förderbank Bayern:»Wachstum bedeutet für den einzelnen Unternehmer zunächst erhebliche Investitionen. Gerade für kleine und mittlere Unternehmen mit geringer Eigenkapitaldecke ein echtes Problem. Hier setzt die LfA den Hebel an.«

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19 Die Förderkonditionen der LfA Kleine und mittlere Unternehmen und Freie Berufe Unternehmen und Freie Berufe bis 500 Mio. EUR Umsatz Darlehen Investivkredit Investivkredit 100 / Investivkredit 100 Pro Universalkredit Zinssatz* deutliche Zinsverbilligung durch Vorzugskonditionen am unteren Ende der Konditionen am unteren den Einsatz staatl. Haushalts- Marktzinssätze durch die zinsgünstige Ende der Marktzinssätze mittel und der zinsgünstigen Refinanzierung der KfW Bankengruppe Refinanzierung der und der LfA Förderbank Bayern bzw. KfW Bankengruppe und deutliche Zinsverbilligung durch den Einsatz der LfA Förderbank Bayern von Mitteln der EU und der LfA Laufzeit 5, 8, 10 oder 12 Jahre, bei baulichen Investitionen auch 15 oder 20 Jahre 3, 5, 8, 10, 15, 20 Jahre bzw. 15 Jahre endfällig Tilgungsfrei** 1 Jahr bzw. 12 Jahre endfällig 1, 2, 3 Jahre bzw. 12 Jahre endfällig 1 bzw. 2 Jahre bzw. 15 Jahre endfällig Darlehensmindestbetrag EUR EUR EUR Darlehenshöchstbetrag EUR bis zu 10 Mio. EUR i.d.r. 10 Mio. EUR Vorhabensmindestbetrag EUR EUR Finanzierungsanteil 40 % der förderfähigen Aufstockung des Finanzie- bis 100 % Aufwendungen rungsanteils des Investivkredits bis auf 100 % /19 * Aktuelle Konditionen können Sie je der zeit abrufen: Telefon: 0800 / (kostenfrei) Faxabruf: 089 / (Darlehenskonditionen) oder via Internet unter **Abweichend von den Standard lauf - zeiten können verkürzte Gesamt lauf - zeiten (ganzjährig, mind. 4 Jahre) und Tilgungsfreijahre (mind. 1 Freijahr) be - an tragt werden.

20 Finanzierungs- und Förderbeispiele /20 In nachfolgenden Beispielen möchten wir Ihnen einen kleinen Überblick über die Vielzahl der Finanzierungsmöglichkeiten geben. Neben der klassischen Finanz ier ung mit einer Darlehenshöhe von bis zu 10 Mio. EUR erfahren Sie auch, wie Sie weitergehende Vorhaben finanzieren können. 1. Beispiel: Klassische Wachstums finanz ierung Die Ausgangssituation: Sie erweitern Ihr Unternehmen und möchten im Zuge dessen Ihre Pro duk - tionsstätte ausbauen. Die Kosten für den Grunderwerb und die Er wei ter ungs - arbeiten betragen EUR. Die Kosten für zusätzliche Maschinen und Büroeinrichtung betragen EUR (Finanzierungsbedarf Beispiel 1). Die Lösung: Der Klassiker unter den Wachstums - finanzierungen ist die Kombination des Investivkredits mit dem Investivkredit 100. Hier schöpfen Sie das Finanzi e- r ungspotential zu 100 % aus und das zu günstigsten Konditionen. Voraus setzung hierfür ist, dass Sie die Bedingungen des Investivkredits (wie auf Seite 8 beschrieben) erfüllen (Klassische Wachs tums - finanzierung Beispiel 1). Wirkung der Haftungsfreistellung HaftungPlus in diesem Beispiel: Bei nicht ausreichend vorhandenen Sicher heiten kann die LfA, wie auf Seite 16 beschrieben, einen Teil des Aus - fallrisikos in Form einer Haftungs frei - stellung übernehmen. Bei vorhandenen Sicher heiten von beispielsweise EUR (durch Sicherheitsübereignung von Waren und Maschinen) bedeutet dies ein Verlustrisiko für die Hausbank von EUR mit Investivkredit und Investivkredit 100 aber nur EUR mit Investivkredit HaftungPlus und Investivkredit 100 HaftungPlus Mit einer Haftungsfreistellung verringert sich das Risiko für die Hausbank deutlich. Die Chancen für einen Förderkredit stehen also gut. Kapitalbedarf Tsd. EUR Grundstück 100 Bauliche Investition 120 Maschinen/Einrichtungen 80 Gesamtkapitalbedarf 300 Finanzierungsbedarf Beispiel 1 Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Investivkredit 40 % 120 Investivkredit % 180 Gesamtfinanzierung 100 % 300 Beispiel 1: Klassische Wachstumsfinanzierung

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22 Hermann Schmid, LfA Förderbank Bayern:»Kapitalintensive Investitionsvorhaben erfordern sorgfältige Planung und langfristige Finanzierung. Die LfA bietet Finanzierungshilfen für Modernisierungs-, Rationalisierungsund Erweiterungsmaßnahmen an.«

23 Finanzierungs- und Förderbeispiele 2. Beispiel: Umfangreiche Investitionen mit Betriebsmitteln Die Ausgangssituation: Sie erweitern Ihr Unternehmen um einen weiteren Standort. Der Gesamt kapital be - darf beläuft sich hierbei auf 3,5 Mio. EUR, davon entfallen EUR auf den allgemeinen Betriebsmittelbedarf (Finan zie - rungs bedarf Beispiel 2). Die Lösung: Bei Finanzierungen die neben Investi - tionen auch allgemeine Betriebsmittel umfassen, empfiehlt sich zusätzlich der Einsatz des Universalkredits (Umfang - reiche Investitionen mit Betriebsmitteln Beispiel 2). 3. Beispiel: Finanzierung ausschließlich über den Universalkredit Die Ausgangssituation: Ihr Unternehmen (z. B. 430 Mitarbeiter) möchte sich um einen weiteren Standort erweitern. Der Gesamtkapitalbedarf be - läuft sich dabei auf 5 Mio. EUR. (Fi nan - zier ungsbedarf Beispiel 3) Die Lösung: Da Ihr Unternehmen aufgrund der Mit - arbeiterzahl die Anforderungen für eine öffentliche Förderung (KMU-Kriterien siehe Seite 8) nicht erfüllt, ist hier eine komplette Finanzierung über den Uni ver - salkredit möglich. So genießen Sie nicht nur die Vorzüge einer langen Laufzeit (bei baulichen Investitionen sogar bis zu 20 Jahren), sondern verfügen dank der tilgungsfreien Jahre über die notwendige Liquidität. /23 Kapitalbedarf Mio. EUR Grundstück 0,50 Bauliche Investition 2,00 Maschinen/Einrichtungen 0,50 allgemeiner Betriebsmittelbedarf 0,50 Gesamtkapitalbedarf 3,50 Finanzierungsbedarf Beispiel 2 Finanzierungsmittel Anteil Mio. EUR Investivkredit max. 0,31 Investivkredit 100 Rest 2,69 Universalkredit Betriebsmittel 0,50 Gesamtfinanzierung 100 % 3,50 Beispiel 2: Umfangreiche Investitionen mit Betriebsmitteln Kapitalbedarf Mio. EUR Grundstück 1,00 Bauliche Investition 2,00 Maschinen/Einrichtungen 2,00 Gesamtkapitalbedarf 5,00 Finanzierungsbedarf Beispiel 3

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25 Der Weg zur Förderung Die Förderprinzipien der LfA Bevor Sie zur Hausbank gehen Das risikogerechte Zinssystem Die Antragstellung auf öffentliche Förder - mittel erfolgt in jedem Fall über die Haus - bank (sog. Hausbankprinzip). Sie beantragt die finanziellen Hilfen bei der LfA und trägt auch das Risiko. Dafür verlangt sie von Ihnen eine bankübliche Absiche - r ung. Sollten Sie über keine ausreichenden Sicherheiten verfügen, be steht die Mög lich keit einer Risikoüber nahme durch die LfA in Form einer Bürgschaft oder einer Haftungsfrei stellung (mehr hierzu auf Seite 16). Öffentliche Hilfen sind grundsätzlich immer Hilfen zur Selbsthilfe, das heißt, ein Teil des Vorhabens sollte durch Eigenmittel oder nicht subventionierte Darlehen fi nan - ziert werden (sog. Anteilsfinanz ierung). Beachten Sie auch, dass die Antragstellung vor Vorhabensbeginn, also vor Beginn eines wesentlichen finanziellen Engagements (z. B. Kauf eines Grund - stücks), erfolgen muss. sollten Sie sich optimal auf das Gespräch vorbereiten, denn nur so können Sie das Ver trauen der Hausbank gewinnen. Er - stel len Sie ein Konzept in Form eines In - ves titionsplans, das aufzeigt, wie Sie Ihr Vorhaben durchführen möchten und wie es sich auf die zukünftige Unternehmens - entwicklung auswirkt. Klappt es mit dem Kredit nicht auf Anhieb, geben Sie nicht sofort auf und führen Sie auch Gespräche mit anderen Banken. Tipps für das wichtige Bankengespräch erhalten Sie in unserer Broschüre Ihr Leitfaden für den Bankenbesuch, die Sie mit beiliegendem Faxformular kostenlos bestellen können. Auch unser Kunden - center unter Tel / (kostenfrei) berät Sie gern. Die Ausreichung öffentlicher Förderdar - lehen muss sich auch für die Hausbanken nach Kostengesichtspunkten rechnen. Dies war jedoch bislang gerade bei Un - ternehmen mit schwächerer Bonität nicht der Fall, so dass diese häufig erst gar keinen Kredit erhielten. Aus diesem Grund wendet die LfA das sogenannte risikogerechte Zinssystem (RGZS) an. So ver - schaf fen wir Ihnen eine bessere Aus - gangs position für die Finanzierung Ihres Vorhabens. /25

26 Der Weg zur Förderung Wie funktioniert das risikogerechte Zinssystem? Das Verfahren läuft in vier Schritten ab: /26 Schritt 1: Bestimmung der Bonitätsklasse Im ersten Schritt wird Ihre Bonität nach einem internen Verfahren Ihrer Hausbank errechnet. Eine wichtige Rolle spielt dabei u. a. Ihre Qualifikation als Unter - nehmer, Ihr Gründungskonzept, aber auch eventuelle Risikofaktoren Ihres Vor - habens. Im Ergebnis werden Sie, je nach Bonitätseinschätzung, in die jeweilige Bo nitätsklasse eingruppiert. Schritt 2: Bestimmung der Besicherungsklasse Im nächsten Schritt bewertet Ihre Haus - bank die vorhandenen Sicherheiten (z. B. Übereignung von Waren oder eine Grund schuld) und ordnet sie dementsprechend einer Besicherungsklasse zu. Wichtig ist hierbei die Werthaltigkeit der Besicherung also der Anteil Ihres Kre - dits, der voll werthaltig abgedeckt werden kann. Bei nicht ausreichend vorhandenen Sicherheiten kann hier eine Bürg - schaft oder die Haftungsfreistellung der LfA Förderbank Bayern den entscheidenden Impuls zur besseren Einstufung ge - ben. Schritt 3: Ermittlung der Preisklasse Durch die Kombination aus Bonitäts- und Besicherungsklasse ermittelt Ihre Haus - bank im dritten Schritt die Preisklasse. Schritt 4: Vereinbarung der Konditionen Jede Preisklasse deckt eine gewisse Bandbreite ab, innerhalb derer der individuelle, mit der Hausbank zu vereinbarende Zinssatz liegt. Allerdings hat die LfA maximal zulässige Zinsobergrenzen festgelegt, damit die Spanne nach oben nicht unbegrenzt hoch sein kann. Diese Zins - obergrenzen finden Sie auch in unserer aktuellen Konditionenübersicht unter Die Zinsen, die die LfA Förderbank Bayern Ihrer Hausbank einräumt, sind wie bisher einheitlich und unverändert günstig. Die Hausbank muss diesen Refinanzierungs - vorteil voll an Sie weitergeben und darf nur die Risikokosten aufschlagen, die der individuellen Bonität Ihres Unternehmens und der Werthaltigkeit der Sicherheiten entsprechen. Grundprinzip des risikogerechten Zinssystems Risikoeinschätzung der Hausbank Bestimmung der Bonitätsklasse Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonität) Schritt 1 Bestimmung der Besicherungsklasse Beurteilung der Sicherheiten Schritt 2 a Ermittlung der Preisklasse Schritt 3 Vereinbarung der Konditionen Schritt 4

27 Weitere Informationen zum risikogerechten Zinssystem erhalten Sie im Internet unter Hier finden Sie auch unseren praktischen LfA Boni täts rechner, mit dessen Hilfe Sie Ihre mögliche Preisklasse selbst ermitteln können. So können Sie Ihre Ausgangsposition besser einschätzen.

28 Herbert Conradi, LfA Förderbank Bayern:»Das Angebot der LfA ist ebenso vielfältig wie die Wünsche unserer Kunden: zinsgünstige Darlehen, Zuschüsse, Beteiligungskapital. Die Realisierung individueller Wachstumspläne braucht Fingerspitzengefühl. Wir helfen gern.«

29 a a Der Weg zur Förderung Von der Antragstellung bis zur Auszahlung Im Anschluss an das erfolgreiche Finanz ierungsgespräch mit der Haus bank wird der Antrag auf öffentliche Fördermittel gestellt. Diesen Antrag füllen Sie in der Regel direkt vor Ort gemeinsam mit dem Kundenbetreuer Ihrer Hausbank aus. Wenn Sie möchten, können Sie auch vorab im Internet unter den Antrag bereits in Angriff nehmen. Sollten Sie hierzu Fragen haben, wenden Sie sich einfach an das LfA Kundencenter hier hilft man Ihnen gern weiter! Nachdem der Antrag von Ihrer Hausbank an die LfA weitergeleitet wurde, prüfen wir, ob alle Voraussetzungen für eine öffentliche Förderung erfüllt sind, und leiten anschließend der Hausbank z. B. das Angebot für den Investivkredit weiter. Den Darlehensvertrag schließt die Hausbank dann mit Ihnen ab. Sie ist es auch, die die Darlehensmittel auf Ihren Wunsch hin bei der LfA Förderbank Bayern abruft und an Sie auszahlt. /29 Der Unternehmer Sie erstellen Ihr Konzept informieren sich ggf. vorab im LfA Kundencenter Tel.: 0800 / (kostenfrei) führen Finanzierungsgespräche mit potenziellen Hausbanken a Die Hausbank prüft Vorhaben und Bonität hilft bei der Antragstellung leitet den Antrag an die LfA weiter Die Hausbank schließt mit Ihnen den Darlehensvertrag ab ruft die Darlehensmittel auf Ihren Wunsch bei der LfA ab zahlt die Mittel an Sie aus a Die LfA Förderbank Bayern prüft den Antrag leitet der Hausbank ein Darlehens- und/ oder Bürgschafts angebot zu

30 Glossar /30 Absicherung Grundsätzlich trägt die Hausbank das Kre ditrisiko für öffentliche Darlehen (sog. Primärhaftung). Daher verlangt sie von ihrem Kunden i. d. R. eine bankübliche Ab sicherung. Reichen diese Sicherheiten nicht aus, bietet die LfA Förderbank Bayern Möglichkeiten der teilweisen Ri si - ko übernahme in Form von Haftung s frei - stellungen, Ausfallbürgschaften oder Ga - rantien an. Anteilsfinanzierung In jedem Fall ist die subventionierte öffentliche Förderung eine Hilfe zur Selbsthilfe. Das bedeutet, dass die Fi - nanz ierung eines Vorhabens nicht ausschließlich aus öffentlich zinsverbilligten Darlehen bestehen darf. Neben subventionierten öffentlichen Darlehen können Eigenmittel, nicht subventionierte öffentliche Darlehen oder sonstige Fremdmittel eingesetzt werden. So lassen sich beispielsweise zur Vorhabensfinanzierung eingesetzte Darlehen aus dem In ves - tivkredit mit dem zinsgünstigen Inves tiv - kredit 100 auf bis zu 100 % Finan - zierungsanteil aufstocken. Avale Avale sind Kredite, die eine Bank durch die Übernahme einer Bürgschaft oder einer Garantie gewährt. Dabei stellt die Bank keine Geldmittel, sondern ihre Kreditwürdigkeit zur Verfügung. Die LfA übernimmt Rückbürgschaften bzw. Rück - garantien für Avale insbesondere bei notwendigen Sicherheitsleistungen im Zu - sam menhang mit der Übernahme und Abwicklung von Aufträgen und erweitert somit den Kreditspielraum der Unter - nehmen. Bankübliche Sicherheiten -> Sicherheiten Betriebsmittelfinanzierung Deckung der Kosten, die zur Produktion oder für den Handel erforderlich sind, z. B. Wareneinkauf, Werbemaßnahmen, Kosten für Roh- und Betriebsstoffe, Löhne und Gehälter, aber auch die Einräumung von Zahlungszielen gegenüber Kunden. (Gegensatz: Investitionsfinanzierung) Bonität Fähigkeit eines Schuldners, in der Zukunft seinen Kapitaldienstverpflichtungen (Zahl ung von Zinsen und Tilgung) nachzukommen. Bürgschaft Durch den Bürgschaftsvertrag verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Gläu - biger eines Dritten, für die Erfüllung einer Schuld des Dritten einzustehen. Bürgschaftsbank Bayern GmbH Die Bürgschaftsbank Bayern GmbH ist eine Selbst hilfeeinrichtung der mittelständischen gewerblichen Wirtschaft. Sie übernimmt Bürgschaften gegenüber Haus banken, um Betrieben, die nicht über ausreichende Sicherheiten verfügen, die Kredit auf nahme zu ermöglichen. Sie ist zuständig für die mittelständischen Antragsteller aus Handwerk, den Handel, den Gartenbau sowie für das Hotel- und Gast stät ten gewerbe. Alle übrigen Branchen werden durch die LfA abgedeckt. Garantie Durch eine Garantie verspricht jemand einem anderen, für das Eintreten oder Nichteintreten eines Erfolgs einzustehen, insbesondere die Gefahr, die dem an - deren aus irgendeiner Unternehmung erwächst, also einen noch nicht entstandenen Schaden zu übernehmen. Durch LfA Rückgarantien werden vorrangig Garantien abgesichert, die die Hausbank im Zusammenhang mit Auslands ge - schäften stellt. Haftungsfreistellung HaftungPlus In einer Reihe von Darlehensprogrammen übernimmt die LfA bei unzureichenden Sicherheiten auf Antrag teilweise Haft ungsfreistellungen HaftungPlus. Durch eine Haftungsfreistellung nimmt die LfA der Hausbank einen Teil der Pri - mär haft ung (siehe Absicherung) ab. Dies bedeutet, dass die LfA in Höhe des Haft ungs frei stellungssatzes Verluste übernimmt, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht vollständig zu tilgen vermag. Für die Hausbank reduziert sich also das Kre ditrisiko mit der Folge, dass Förder darlehen auch an Kreditnehmer mit nicht ausreichenden Absicherungs - möglich kei ten vergeben werden können und sich damit die Finanzierungs - spielräume dieser Kreditnehmer erweitern. Für den haftungsfreigestellten Darlehensteil muss die Hausbank außerdem kein Eigen kapital vorhalten, was zu einer weiteren Kostenreduktion beiträgt. Die Haftungs freistellungen lassen sich unbürokratisch beantragen und werden rasch bewilligt. Dies gilt insbesondere für LfA Gesamt risiken bis zu EUR. Hausbankprinzip Öffentlich-rechtliche Finanzierungshilfen werden in der Regel über die Hausbanken der Antragsteller beantragt und ausgereicht. Zudem ist es die Aufgabe der Haus bank, die Durchfinanzierung des Vor habens sicherzustellen und grundsätzlich nach Vorhabensabschluss den zu erstellenden Verwendungsnachweis zu prüfen. Als Hausbank kommt jede Bank oder Sparkasse in Betracht.

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32 Edith Westernacher, LfA Förderbank Bayern:»Unser Beitrag für die bayerische Wirtschaft: Im Jahr 2010 hat die LfA rund 2,5 Mrd. EUR an Darlehen in allen fünf Geschäftsfeldern zugesagt. Allein rund 2,0 Mrd. EUR davon fielen auf den Bereich Wachstum. Wann dürfen wir Sie bei uns begrüßen?«

33 Glossar Investitionsfinanzierung Deckung der Anschaffungskosten für Wirt schaftsgüter, die langfristig im Be trieb genutzt werden und somit im An lage - vermögen der Bilanz ausgewiesen (aktiviert) werden, z. B. Grundstücke, Ge - bäude, Maschinen und Einrichtungen, aber auch aktivierte Patente, Lizenzen, DV-Software oder Unternehmens betei - ligungen. (Gegensatz: Betriebs mittel fi - nan z ierung) Investitionszuschuss -> siehe Zuschuss Kapitalbeteiligungsgesellschaft Unternehmen, deren Geschäftszweck darin besteht, sich gegen Vergütung befristet an anderen Unternehmen zu beteiligen. Liquidität Fähigkeit eines Unternehmens, seine laufenden Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Rating Beurteilung der wirtschaftlichen Lage eines Unternehmens, insbesondere der Bonität. Risikoentlastung Prinzipiell leiten die Hausbanken die Förderkredite unter ihrem eigenen Risiko an die Endkunden durch; das können sie nur, wenn zur Absicherung der Kredite ausreichend bankübliche Sicherheiten gestellt werden. Soweit es an Sicher - heiten mangelt, greift das Förder ins - trument der Risikoentlastung. Die LfA nimmt dabei der Hausbank einen Teil des Kreditrisikos ab. Die Entlastungen erfolgen in Form von z. B. Haftungsfrei stell ungen oder Bürgschaften. Sicherheiten Um partielle Verluste aus Geschäfts ver - bindungen z. B. Ausfallrisiken im Rah - men von Kreditvergaben zu mindern, verlangen Banken für ihre An sprüche regelmäßig bankübliche Sicher heiten. Zu unterscheiden sind Personensicher - heiten (z. B. Bürgschaft, Garantie) und Sachsicherheiten (z. B. Grundschuld, Sicherungsübereignung von Maschinen, Forderungsabtretung). Stille Beteiligung Eine stille Beteiligung bezeichnet ein finanzielles Engagement an einem fremden Betrieb. Die geleistete Einlage geht in das Vermögen des Unternehmens über. Im Gegenzug hat der stille Gesellschafter Anspruch auf Beteiligung am Gewinn der Gesellschaft. Auf Entscheidungen des Un - ter nehmens hat er nur geringen Ein fluss. Subventionswert Vorteil, den ein Unternehmen aus einer Beihilfe (Förderung) zieht. Bei Zu schüssen stellt die Höhe des Zuschusses den Sub - ventionswert dar. Bei zinsverbilligten Darlehen wird der Sub ventions wert als Zinsvorteil festgelegt, der sich aus der Differenz zwischen Effektiv zinssatz des Förderdarlehens und einem Normal zins - satz (sog. Referenz zinssatz) finanzmathematisch errechnet. Der Re fer enzzinssatz wird durch die EU-Kom mi ssion nach einem speziellen Verfahren ermittelt. Tätige Beteiligung Eine tätige Beteiligung bezeichnet ein fi - nan zielles und aktives unternehmerisches Engagement an einem fremden Un ter - nehmen. Sie beinhaltet somit eine Betei - ligung am Gesellschaftskapital bzw. an den Stimmrechten (mit i. d. R. mindestens 15 % als Voraussetzung für den Inves - tivkredit) und die Geschäfts füh rungs - befugnis. Tilgung Rückzahlung eines Darlehens. Tilgungsfreie Jahre Zeit, in der ein Darlehen in der Regel zwar verzinst, aber noch nicht zurückgezahlt wird. Vorbeginnklausel Fördergrundsatz, nach dem mit dem zu fördernden bzw. zu finanzierenden Vor - haben zum Zeitpunkt der An tragstellung noch nicht begonnen worden sein darf, insbesondere dürfen keine finanziellen Verpflichtungen eingegangen worden sein. Die Nachfinanzierung eines Vor ha - bens ist grundsätzlich nicht möglich. Als Vor habensbeginn gilt zumeist der Ab - schluss eines Kauf- oder Leistungs ver tra gs. Rechtliche und organisatorische Vor - bereitungen wie die Gewerbe an - meldung oder die Eintragung in das Han - delsregister bzw. die Handwerksrolle stellen keinen Vorhabensbeginn dar. Zuschuss Kapitalzuwendung, die nicht zurückgezahlt werden muss, wenn sie ordnungsgemäß verwendet wurde. /33

34 Wichtige Adressen zum Thema Wachstum /34 LfA Förderbank Bayern Königinstraße München Internet: LfA Kundencenter Tel.: 0800 / (kostenfrei) Fax: 089 / Beratung vor Ort (nach telefonischer Terminvereinbarung) Königinstraße München info@lfa.de Öffnungszeiten: Mo Do: 8:00 18:00 Uhr Fr: 8:00 15:00 Uhr Repräsentanz der LfA Förderbank Bayern Gewerbemuseumsplatz Nürnberg Tel.: 0911 / Fax: 0911 / nuernberg@lfa.de BayBG Bayerische Beteiligungsgesellschaft mbh Königinstraße München Tel.: 089 / Fax: 089 / info@baybg.de Internet: Bayern Kapital GmbH Ländgasse 135 a Landshut Tel.: 0871 / Fax: 0871 / info@bayernkapital.de Internet: Bürgschaftsbank Bayern GmbH Max-Joseph-Straße München Tel.: 089 / Fax: 089 / info@bb-bayern.de Internet: KfW Bankengruppe Palmengartenstraße Frankfurt am Main Tel.: / (3,9 ct/min. aus dem deutschen Festnetz; Mobilfunkhöchstpreis 42 ct/min.) Fax: 069 / info@kfw.de Internet:

35 Auskünfte zu öffentlichen Förder ange - boten erteilen Ihnen auch Banken und Spar kassen, Kammern und Verbände. Außerdem ist die LfA in Bayreuth, Würz - burg, Nürnberg, Re gens burg, Landshut, Passau, Augsburg, Memmingen und Mün - chen mit eigenen Beratungstagen vor Ort erreichbar. Nähere Informationen hierzu er hal ten Sie im Internet unter bei der jeweiligen Regierung, den Kam - mern und dem LfA Kundencenter unter der Tele fon nummer: 0800 / (kostenfrei).

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41 Faxformular 089 / Bitte schicken Sie mir weiteres Informationsmaterial zu. Gründung LfA im Überblick Ihr Leitfaden für den Bankenbesuch Wachstum Bayerische Finanzierungshilfen Innovation Außenwirtschaftsfinanzierung Runder Tisch Bayern Umweltschutz Ausbilderkredit Stabilisierung Medienwirtschaft Name, Vorname Straße PLZ/Ort Telefon/Fax Welcher Branche gehört Ihr Unternehmen an? Persönliche Informationen zu allen öffentlichen Finanzierungshilfen erteilt Ihnen unser Kundencenter. Telefon: 0800 / (kostenfrei)

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