Herzlich willkommen zu unserem Workshop SIKB allgemein / Einstieg für Newcomer am Referenten: Winfried Herberg Jochen Gemmel
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- Samuel Tiedeman
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1 Herzlich willkommen zu unserem Workshop SIKB allgemein / Einstieg für Newcomer am Referenten: Winfried Herberg Jochen Gemmel
2 SIKB Workshopreihe SIKB-allgemein / Einstieg für Newcomer (Strukturen, Aufgaben und Philosophie der SIKB, Notwendigkeit von Förderdarlehen) Existenzgründungsförderung (SIKB- und KfW-Existenzgründungsprogramme, Anforderungen, Finanzierungsbeispiele) Basis-Finanzierugen für KMU, Gewerbe und Freiberufler ( klassische Förderprogramme, Risikogerechtes Zinssystem, Finanzierungsbeispiele) Risikooptimierte / Strukturierte Finanzierungen (Kapitalbeteiligungen, Nachrangkapital, Bürgschaften, Konsortialkredite) Innovations- und Umweltfinanzierungen (KfW-Innovationsprogramm, verschiedene Umweltprogramme, Finanzierungsbeispiele) Wohnbauförderung (SIKB- und KfW-Wohnungsbauprogramme, Finanzierungsbeispiele) 2
3 Agenda I. Struktur II. III. IV. Aufgaben Philosophie / Besonderheiten Förderdarlehen 3
4 Gründung / Rechtsform SIKB AG Gründung: 1951 als Spezialinstitut 51 % Bundesland Saarland 49 % Saarländische Banken 4
5 Organe SIKB AG Aufsichtsrat Vorstand Vorsitzender: Dr. Chr. Hartmann 3 Stellvertretende Vorsitzende 11 Mitglieder (davon 5 Arbeitnehmervertreter) 2 beratende Mitglieder Armin Reinke Achim Köhler 5
6 Die Organisation der SIKB 6
7 Bereichsleitungen VM und KM Bereichsleitungen Vertriebsmanagement Kreditmanagement Karl Lehmann Rosmarie Mathis 7
8 Abteilungsleitungen VM Abteilungsleitungen Vertriebsmanagement Kredite/Bürgschaften/ Beteiligungen Wohnbau Winfried Herberg Markus Allgayer 8
9 Eckdaten zum Bilanzsumme: 1,49 Mrd. EUR Fördervolumen: 283,9 Mio. EUR Mitarbeiter: 66 9
10 Fördervolumen Fördervolumen in T in T in T Gewerbliche Kredite Wohnungsbau Beteiligungen Bürgschaften GESAMT
11 Agenda I. Struktur II. III. IV. Aufgaben Philosophie / Besonderheiten Förderdarlehen 11
12 Aufgaben Wir sind zentrale Anlaufstelle für... Förderkredite des Bundes und des Landes Bürgschaften Kapitalbeteiligungen Wagniskapital 12
13 Aufgaben Wir beraten... Hausbanken Existenzgründer / Unternehmen / Privatpersonen Kammern / Verbände / externe Berater in nahezu allen Finanzierungsfragen 13
14 Aufgaben Wir beraten... Kunden individuell, wettbewerbsneutral und stehen in keinem Wettbewerb zu den Hausbanken 14
15 Aufgaben Wir finanzieren... Existenzgründer und Unternehmen sowie private Investoren bei wohnwirtschaftlichen Maßnahmen mit zinsgünstigen Krediten des Bundes und des Landes 15
16 Aufgaben Wir realisieren... gemeinsam mit den Hausbanken Investitionsvorhaben, die ohne den Risikopartner SIKB nicht realisiert werden könnten 16
17 Aufgaben Wir bieten... Förder-Know-how kurze Wege schnelle Entscheidungen Außendienst 17
18 Strategische Partnerschaft (gewerblich) Ihr Finanzstrukturierer und Finanzierungspartner Kredite Bürgschaften Beteiligungen Wagniskapital Kundenbedürfnisse Zinsoptimierte Modelle Risikooptimierte Modelle 18
19 SIKB als Geschäftsbesorgerin Bürgschaftsbank Saarland GmbH Gegründet: 1959 Gesellschafter: HWK, IHK, Verbände, Innungen, Banken Geschäftszweck: Übernahme von Ausfallbürgschaften Geschäftsbesorgung durch SIKB 19
20 SIKB als Geschäftsbesorgerin öffentliche Beteiligungsgesellschaft Gegründet: 1972 Gesellschafter: SIKB, SaarLB, Volksbanken Beteiligungsgesellschaft, Commerzbank, Deutsche Bank, UniCredit Geschäftszweck: Übernahme von Kapitalbeteiligungen Geschäftsbesorgung durch SIKB 20
21 SIKB als Geschäftsbesorgerin Private Beteiligungsgesellschaften SIKB Alle Saarl. Sparkassen SaarLB SIKB levobank eg VVB Vereinigte Volksbank eg St. Wendeler Volksbank eg Volksbank Saarlouis eg Volksbank Untere Saar eg SIKB Bank 1 Saar eg Geschäftsbesorgung durch SIKB 21
22 SIKB als Geschäftsbesorgerin private Beteiligungsgesellschaften Gegründet: 1989 Gesellschafter: Saarl. Sparkassen und SaarLB, Volksbanken, DZ- Bank, KfW, BGL Investment Partners Geschäftszweck: Bereitstellung von Wagniskapital Geschäftsbesorgung durch SIKB 22
23 Strategische Partnerschaft (Wohnbau) Kompetenzzentrum Beratungshotline 0180 / Kreditanstalt für Wiederaufbau Landesförderung Hausbank Kundenbedürfnisse Finanzstrukturierer Finanzierungspartner 23
24 Agenda I. Struktur II. III. IV. Aufgaben Philosophie / Besonderheiten Förderdarlehen 24
25 Rollen- und Förderverständnis Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsoli- dierung Risiko- vorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: 25
26 Rollen- und Förderverständnis Wie gehen wir strategisch mit Kreditentscheidungen um? Mögliche Ablehnungsgründe: Schlechte Bonität = Nein Mangelnde Sicherheiten = Ja Fehlendes Eigenkapital = Ja Kreditbuch voll = Ja Einzelrisiko zu hoch = Ja Finanzierung darstellbar durch bedarfsgerechte Finanzierungspakete (Bürgschaft, Beteiligung, Konsortialkredit) 26
27 Finanzierungs- und Risikoverteilungsplan Finanzierungsmittel Eigenbeitrag Untern. Bürgschaftsbank Beteiligungsges. Hausbank SIKB EURO EURO EURO EURO EURO EURO Eigenmittel Investitionszuschuss Beteiligung Konsortialkredit GuW Betriebsmittel Zusammen Risiko in % 100,0 22,0 10,0 36,0 16,0 16,0 27
28 Bauen, Wohnen, Energie sparen erstmaliger Immobilienerwerb Neubau/Erwerb EFH Renovierung/ Modernisierung Renditeobjekt- Sanierung Die passenden Kreditprogramme für f r jedes Bauvorhaben Wohneigentums- programm Energieeffizient Bauen Altersgerecht Umbauen Energieeffizient Sanieren SIKB Wohnraumförderung rderung KfW-Programm Erneuerbare Energien 28
29 Ein Ansprechpartner für alle Finanzierungen Im Saarland werden: Die Warenkörbe aller Gesellschaften von einem Betreuer angeboten! Vertrieb Kreditbearbeitung 29
30 Bankenbetreuung Teilmarktleiter Astrid Detzler (Sparkasse Saarbrücken, Kreissparkasse Saarlouis, Sparkasse Merzig-Wadern, Sparkasse Neunkirchen, Volksbank Saarlouis eg, Postbank Saarbrücken) Jochen Gemmel (Bank 1 Saar eg, levo Bank eg, St. Wendeler Volksbank eg, Volksbank Nahe-Schaumberg eg, Kreissparkasse St. Wendel) 30
31 Bankenbetreuung Teilmarktleiter Karlheinz Hoffmann (Sparkasse Saarbrücken, Kreissparkasse Saarlouis, Deutsche Apotheker- und Ärztebank eg, Volksbank Untere Saar eg, Volksbank Dillingen eg, Volksbank Saar-West eg, Volksbank Saarpfalz eg, VR Bank Saarpfalz eg, Volksbank Überherrn eg, EDEKA Bank eg) Alexander Schmitt (SaarLB, Kreissparkasse Saarlouis, Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, HypoVereinsbank AG, Fortis Bank) 31
32 Bankenbetreuung Teilmarktleiter Rolf Sootzmann (Sparkasse Saarbrücken, Stadtsparkasse Völklingen) Andreas Wehr (Kreissparkasse Saarpfalz, VVB Vereinigte Volksbank eg) 32
33 Intensive Kooperationen Aktivgeschäft Bank Passivgeschäft Fördergeschäft Provisionsgeschäft Kunde mit Investitionen Ministerium Finanzierungsvorschlag Unternehmensberater, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer Wirtschaftsförderer Investitionsplan Bet.GmbH s 33
34 Enge Vernetzung mit... Ministerien (z.b. Wirtschaftsministerium) Kammern (z.b. IHK, HWK) HTW, Uni Verbänden Steuerberatern Unternehmensberatern etc. 34
35 Regelmäßige Veranstaltungen mit... Kammern (z.b. IHK, HWK) Verbänden Existenzgründern Steuerberatern Unternehmensberatern HTW, Uni Hausbanken etc. 35
36 Intensive Kooperation SIKB Hausbank Kunde Erarbeitung des Finanzierungskonzeptes gemeinsam mit der Hausbank 36
37 Intensive Kooperation SIKB Hausbank Kunde Gemeinsame Vor-Ort-Termine im Rahmen unseres Außendienstes 37
38 Der strategische Partner der Unternehmen und Kreditinstitute Antragsweg? Antragsteller Hausbank SIKB 38
39 Existenzgründung leicht gemacht Bank / Sparkasse Kontoführung Existenzgründer Visitenkarte Empfehlung Information Beratung Genehmigung Beratungszentrum der SIKB Ansprechpartnerin: Stefanie Helfen Beratungs-Hotline: 0180/ Direktangebot im Risiko der SIKB 39
40 Direktkreditangebot für Existenzgründer Ziel: Gründungswilligen soll Zugang zu Förderdarlehen auch im kleinteiligen Segment ermöglicht werden. Gesamtfinanzierungsbedarf bis EUR ,00 Hausbank führt Geschäftskonto Bonität des Antragstellers ist gegeben Bankmäßige Kreditprüfung durch SIKB, aber überzeugende Unternehmerpersönlichkeit und überzeugendes Konzept erforderlich 40
41 SIKB im Internet 41
42 SIKB im Internet 42
43 Das SIKB-Magazin 43
44 Förderung hat viele Gesichter Soziales Engagement der SIKB Ab in den Garten... 44
45 Förderung hat viele Gesichter Soziales Engagement der SIKB Blutspende im Atrium... 45
46 Förderung hat viele Gesichter Soziales Engagement der SIKB 46
47 Agenda I. Struktur II. III. IV. Aufgaben Philosophie / Besonderheiten Förderdarlehen 47
48 Öffentliche Förderkredite GuW Saarland ERP-Programme KfW-Programme Startkapitalprogramm Öffentliche Förderkredite Unternehmerkapital Fazit: Für jedes Vorhaben der passende Kredit, Hausbank erforderlich! KfW-Kredite Umweltprogramme 48
49 Förderkredite Was wird gefördert? Neugründung eines Unternehmens Übernahme eines Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung Folgeinvestitionen Innovative Investitionen Betriebsmittelbedarf 49
50 Merkmale Förderkredite Investitions-/ Betriebsmittelfinanzierung Lange Laufzeiten Tilgungsfreie Anlaufjahre Günstige Festzinssätze Besicherungshilfen 50
51 Vorteile Förderkredite Verlässliche Kalkulationsgrundlage Eckpfeiler einer soliden Finanzierung Wichtiger Beitrag zur erfolgreichen Unternehmensentwicklung Risikoentlastung für die Hausbank 51
52 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Attraktive Förderung / Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln Sehr günstige Konditionen (Zinsverbilligung durch Saarland bis zu 0,75 % p.a.) Einfache Förderberatung (für Existenzgründer und bestehende Unternehmen einsetzbar) Leichtes Handling (1 Kreditantrag, 1 Kreditvertrag) 52
53 Risikogerechtes Zinssystem Risikogerechtes Zinssystem für gewerbliche Kreditprogramme 53
54 Risikogerechtes Zinssystem 1. Risikoeinschätzung der Hausbank Einschätzung der der Bonität = bankeigenes Rating Rating + bankinterne Beurteilung der der Sicherheiten 2. Ermittlung des risikogerechten Zinses Preissystem der der Hausbank 3. Begrenzung des Zinses durch entsprechenden max. Zinssatz Risikogerechter Zins Zins 54
55 Risikogerechtes Zinssystem 55
56 SIKB Ihr strategischer Partner SIKB bietet Förderung F aus einer Hand... Zentrale Anlaufstelle für Förderkredite des Bundes und des Landes, für Bürgschaften, für Beteiligungen und für Wagniskapital Wettbewerbsneutrale Beratung Kundenorientierte Strukturierung von zinsoptimierten und/oder risikooptimierten Finanzierungskonzepten Enge Kooperation mit saarländischer Kreditwirtschaft Enge Zusammenarbeit mit Ministerien des Saarlandes Kurze Wege und schnelle Entscheidungen 56
57 ... Fragen... /... sonstige Themen... 57
58 SIKB Workshopreihe SIKB-allgemein / Einstieg für Newcomer (Strukturen, Aufgaben und Philosophie der SIKB, Notwendigkeit von Förderdarlehen) Existenzgründungsförderung (SIKB- und KfW-Existenzgründungsprogramme, Anforderungen, Finanzierungsbeispiele) Basis-Finanzierugen für KMU, Gewerbe und Freiberufler ( klassische Förderprogramme, Risikogerechtes Zinssystem, Finanzierungsbeispiele) Risikooptimierte / Strukturierte Finanzierungen (Kapitalbeteiligungen, Nachrangkapital, Bürgschaften, Konsortialkredite) Innovations- und Umweltfinanzierungen (KfW-Innovationsprogramm, verschiedene Umweltprogramme, Finanzierungsbeispiele) Wohnbauförderung (SIKB- und KfW-Wohnungsbauprogramme, Finanzierungsbeispiele) 58
59 Ihr Weg zu uns... 59
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