Anleihezins, Garantiezins und Überschussverzinsung im Sinkflug Wie attraktiv ist die konventionelle Lebensversicherung noch?
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- Lilli Küchler
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1 Anhang: Deklarationssätze, Beitragsrenditen, Vergangenheitsrenditen und Garantiezinsangeben der Lebensversicherer und Kommentare zur Studie: Die Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung 2012 Anleihezins, Garantiezins und Überschussverzinsung im Sinkflug Wie attraktiv ist die konventionelle Lebensversicherung noch? Eine Untersuchung der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH
2 AachenMünchener Lebensversicherung AG 1. Allgemeine Angaben 1.1. Angaben zum Unternehmen Firmierung: AachenMünchener Lebensversicherung AG Adresse AachenMünchener-Platz PLZ, Ort: Aachen 2. Laufende Verzinsung (inkl. Rechnungszins mit Ausnahme Punkt 2.3, ohne Schlussgewinnanteil) 1) Versicherungen gegen laufenden Beitrag (=Rechnungszins) 1,75 % 2,25 % 2,75 % 3,25 % 4,00 % 3,50 % Deklarationsjahr Kapitalleben 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 4,10% 4,10% 4,10% 4,10% 4,10% 4,10% 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 3,50% 3,50% 4,00% 4,00% 2.3 Private Rente in der Rentenphase (Steigerungssatz bei volldynamischer Rente) 2,45% 1,95% 1,95% 1,45% 1,45% 0,25% 0,25% 0,00% 0,00% 2.4 Riesterrente 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 3,50% 3,50% 2.5 Rüruprente 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% 4,20% Kostengewinne bei Versicherungen gegen laufenden Beitrag Versicherungen gegen Einmalbeitrag 1,75 % / 2012 Sind Kostengewinne in der laufenden Verzinsung enthalten? nein=0 / ja=1 1,75 % 2,25 % 2,25 % 2.1 Kapitalleben 0 Deklarationsjahr Sofort beginnende 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 0 Private Rente (Steigerungssatz bei 2,45% 1,95% 1,95% volldynamischer Rente) 2.7 Private Rente 2.3 Private Rente in der 0 in der Aufschubphase Rentenphase (2 Jahre Aufschubphase) 2.1) 3,60% 3,60% 3,55% 2.8 Private Rente 2.4 Riesterrente 0 in der Aufschubphase 3,90% 3,90% 3,88% (10 Jahre Aufschubphase) 2.1) 2.5 Rüruprente 0 Bei Abhängigkeit von vertragsindividuellen Parametern bitte auf die Vertragskonstruktion aus Punkt 3 abstellen. 1) Hier ist die Nominaldeklaration gemeint. 2) Bitte beziehen Sie Ihre Angaben ausschließlich auf die Verrentung und nicht auf die Kapitalabfindungsoption. 2.1) Hier ist die anfängliche Deklaration im ersten Vertragsjahr gemeint. 1/335
3 3. Gesamtverzinsung 3.1 Angaben zur privaten Rentenversicherung: Private Rentenversicherung; garantierte Leistung bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ,- ; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre; männlich; 5-jährige Rentengarantiezeit; Beitragsrückerstattung bei Todesfall in der Ansparphase; monatliche Rentenzahlung Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,77% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,57% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,04% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,86% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,66% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,02% Wie hoch ist der Stand der Bewertungsreserven der Kapitalanlagen zum , ,60 welche auf anspruchsberechtigte Verträge entfallen (in Euro)? 4) Wie hoch wäre die Zuteilung der Bewertungsreserven auf den obigen Mustervertrag bei Ablauf 0,01% der Versicherung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum , die über die Sockelbeteiligung hinausgeht, umgerechnet in Zinskomponente (in Prozentpunkte)? 5) (nachrichtlich ) Gesamtverzinsung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum ,89% (Summe aus 3.1.3, und 3.1.6) 3.2 Angaben zur Kapitallebensversicherung: Kapitallebensversicherung; Versicherungssumme ,- (Todes- und Erlebensfallsumme); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter 35 Jahre; männlich Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 5,10% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,90% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,20% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 5,10% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,90% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,19% 2/335
4 3.3 Angaben zur Riesterrente: Riesterrente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (inklusive staatliche Zulagen und ohne Dynamik); Single ohne Kinder; rentenversicherungspflichtiges Vorjahreseinkommen ohne Steigerungen; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,77% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,57% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,04% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 5,05% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,85% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 3.4 Angaben zur Rüruprente: Rüruprente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (ohne Berücksichtigung etwaiger Steuervorteile über den Sonderausgabenabzug sowie ohne Berücksichtigung der Dynamik); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,77% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,57% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,04% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,86% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,66% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,00% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,02% 3) Dabei ergeben sich die sonstigen, zusätzlich gewährten Gewinnanteile aus der Gesamtverzinsung unter Berücksichtigung sämtlicher deklarierten Überschusskomponenten abzüglich der Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null. 4) Anspruchsberechtigt nach 153 Abs. 1 und 2 VVG. 5) Entspricht dem Anteil der Beteiligung an den Bewertungsreserven, der die Mindestbeteiligung (Sockelbeteiligung) übersteigt. 3/335
5 4. Garantierte und illustrierte Beitragsrendite Die garantierte bzw. die illustrierte Beitragsrendite/Ablaufleistung eines Vertrags gewinnt im Hinblick auf die Transparenz im System der Überschussbeteiligungen zunehmend an Bedeutung. Darüber hinaus stellt diese ein wesentliches Wettbewerbselement zwischen den Versicherern dar. Um hier mehr Transparenz zu schaffen, bitten wir Sie, die folgenden Fragen zu beantworten. Da marktweit unterschiedliche Systeme hinsichtlich der Darstellung der endfälligen Bewertungsreserven vorhanden sind, berücksichtigen wir die jeweiligen Fälle ohne und mit Berücksichtigung der endfälligen Bewertungsreserven getrennt voneinander. Mustervertrag (Private Rentenversicherung, vgl. 3.1) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 2,25% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.1 Garantierte Beitragsrendite 4.2 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 1,45% 3,80% , Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung auf Basis 4,02% ,00 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 1,75% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.4 Garantierte Beitragsrendite 4.5 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 0,92% 3,79% , Illustrierte Beitragsrendite bzw. Ablaufleistung auf Basis 3,80% ,06 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Hinweis: Unter Beitragsrendite ist die Bruttobeitragsrendite zu verstehen. 6) Entspricht der möglichen Ablaufleistung gemäß Ihren Kundenangeboten unter Berücksichtigung aller im Voraus deklarierten Überschusskomponenten. Bei der Berechnung benutzen Sie bitte das Szenario, das von der Fortführung der aktuellen Deklaration ausgeht. 7) Entspricht der möglichen Ablaufleistung aus Punkt 4.2 bzw. 4.5 zuzüglich der Beteiligung an Bewertungsreserven, die über eine etwaige Sockelbeteiligung hinausgeht. 5. Vergangenheitsrenditen Die Betrachtung von Vergangenheitsrenditen erlaubt eine retrospektive Aussage zur Höhe der bisherigen Verzinsung der Versichertenguthaben unter bestimmten Vertragskonstellationen. Für den nachfolgenden Mustervertrag bitten wir Sie um die Berechnung der Beitragsrenditen zum Ablauf der Versicherung. Modifizierter Mustervertrag (Kapitallebensversicherung) Kapitallebensversicherung: Mann; Journalist; Nichtraucher; Eintrittsalter 30; unrabattierter Einzeltarif; jährlich vorschüssige Einzahlung von 1200 ; 100% Todesfallschutz. Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsende zum die erreichte Beitragsrendite nach einer angenommenen Vertragslaufzeit von 12, 20 bzw. 30 Jahren an. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Darstellung bitte auch die endfällige Beteiligung an Bewertungsreserven, die über die Sockelbeteiligung hinausgeht. Ablauf zum Beginn , Versicherungsdauer 12 Jahre, = 4,00% 3,31% 5.2 Beginn , Versicherungsdauer 20 Jahre, = 3,50% 4,14% 5.3 Beginn , Versicherungsdauer 30 Jahre, = 3,00% 4,77% 4/335
6 6. Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand/ Zinszusatzreserve Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand Die Höhe der rechnungsmäßigen Zinsen ist bei der Festlegung der Überschussbeteiligungssätze von hoher Bedeutung. Um eine differenzierte Einschätzung über die Deklaration der Gewinnbeteiligung vornehmen zu können, bitten wir Sie um die Beantwortung der folgenden Fragen. Wie hoch ist die durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand? 6.1 Zum ,35% 6.2 Zum ,30% Wie hoch ist der Anteil des Verpflichtungsvolumens mit einem Rechnungszins von 4 % an dem gesamten Verpflichtungsvolumen? (Verpflichtungsvolumen = Deckungsrückstellung + Ansammlungsguthaben) 6.3 Zum ,80% 6.4 Zum ,00% Zinszusatzreserve Wie hoch ist die gestellte Zinszusatzreserve in Prozent der Deckungsrückstellung zum ? 6.5 Zum ,24% Hochrechnung des Unternehmens. 7. Kommentar Im Rahmen der Veröffentlichung möchten wir Ihnen auch diesmal wieder die Möglichkeit geben, eine Kommentierung abzugeben. Diese wird ohne Änderung in die Veröffentlichung integriert. 5/335
7 Ageas Deutschland Lebensversicherung AG 1. Allgemeine Angaben 1.1. Angaben zum Unternehmen Firmierung: Ageas Deutschland Lebensversicherung AG Adresse Herzberger Landstr PLZ, Ort: Göttingen 2. Laufende Verzinsung (inkl. Rechnungszins mit Ausnahme Punkt 2.3, ohne Schlussgewinnanteil) 1) Versicherungen gegen laufenden Beitrag (=Rechnungszins) 1,75 % 2,25 % 2,75 % 3,25 % 4,00 % 3,50 % Deklarationsjahr Kapitalleben 3,95% 4,20% 3,95% 4,20% 3,95% 4,20% 4,00% 4,20% 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 4,25% 4,25% 4,50% 4,25% 4,50% 4,25% 4,50% 4,25% 4,50% 2.3 Private Rente in der Rentenphase (Steigerungssatz bei volldynamischer Rente) 2,65% 2,15% 2,40% 1,65% 1,90% 1,15% 1,40% 0,40% 0,65% 2.4 Riesterrente 4,25% 4,25% 4,50% 4,25% 4,50% 4,25% 4,50% 2.5 Rüruprente 4,25% 4,25% 4,50% 4,25% 4,50% Kostengewinne bei Versicherungen gegen laufenden Beitrag Versicherungen gegen Einmalbeitrag 1,75 % / 2012 Sind Kostengewinne in der laufenden Verzinsung enthalten? nein=0 / ja=1 1,75 % 2,25 % 2,25 % 2.1 Kapitalleben Deklarationsjahr Sofort beginnende 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 0 Private Rente (Steigerungssatz bei 2,65% 2,15% 2,40% volldynamischer Rente) 2.7 Private Rente 2.3 Private Rente in der 0 in der Aufschubphase Rentenphase (2 Jahre Aufschubphase) 2.1) 4,25% 4,25% 4,50% 2.8 Private Rente 2.4 Riesterrente 0 in der Aufschubphase 4,25% 4,25% 4,50% (10 Jahre Aufschubphase) 2.1) 2.5 Rüruprente 0 Bei Abhängigkeit von vertragsindividuellen Parametern bitte auf die Vertragskonstruktion aus Punkt 3 abstellen. 1) Hier ist die Nominaldeklaration gemeint. 2) Bitte beziehen Sie Ihre Angaben ausschließlich auf die Verrentung und nicht auf die Kapitalabfindungsoption. 2.1) Hier ist die anfängliche Deklaration im ersten Vertragsjahr gemeint. 6/335
8 3. Gesamtverzinsung 3.1 Angaben zur privaten Rentenversicherung: Private Rentenversicherung; garantierte Leistung bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ,- ; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre; männlich; 5-jährige Rentengarantiezeit; Beitragsrückerstattung bei Todesfall in der Ansparphase; monatliche Rentenzahlung Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,66% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,16% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,41% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,16% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Wie hoch ist der Stand der Bewertungsreserven der Kapitalanlagen zum , - welche auf anspruchsberechtigte Verträge entfallen (in Euro)? 4) Wie hoch wäre die Zuteilung der Bewertungsreserven auf den obigen Mustervertrag bei Ablauf 0,00% der Versicherung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum , die über die Sockelbeteiligung hinausgeht, umgerechnet in Zinskomponente (in Prozentpunkte)? 5) (nachrichtlich ) Gesamtverzinsung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum ,41% (Summe aus 3.1.3, und 3.1.6) 3.2 Angaben zur Kapitallebensversicherung: Kapitallebensversicherung; Versicherungssumme ,- (Todes- und Erlebensfallsumme); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter 35 Jahre; männlich Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,67% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,31% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,16% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,36% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum /335
9 3.3 Angaben zur Riesterrente: Riesterrente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (inklusive staatliche Zulagen und ohne Dynamik); Single ohne Kinder; rentenversicherungspflichtiges Vorjahreseinkommen ohne Steigerungen; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,66% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,16% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,42% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,17% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 3.4 Angaben zur Rüruprente: Rüruprente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (ohne Berücksichtigung etwaiger Steuervorteile über den Sonderausgabenabzug sowie ohne Berücksichtigung der Dynamik); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,66% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,16% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,41% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,16% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 3) Dabei ergeben sich die sonstigen, zusätzlich gewährten Gewinnanteile aus der Gesamtverzinsung unter Berücksichtigung sämtlicher deklarierten Überschusskomponenten abzüglich der Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null. 4) Anspruchsberechtigt nach 153 Abs. 1 und 2 VVG. 5) Entspricht dem Anteil der Beteiligung an den Bewertungsreserven, der die Mindestbeteiligung (Sockelbeteiligung) übersteigt. 8/335
10 4. Garantierte und illustrierte Beitragsrendite Die garantierte bzw. die illustrierte Beitragsrendite/Ablaufleistung eines Vertrags gewinnt im Hinblick auf die Transparenz im System der Überschussbeteiligungen zunehmend an Bedeutung. Darüber hinaus stellt diese ein wesentliches Wettbewerbselement zwischen den Versicherern dar. Um hier mehr Transparenz zu schaffen, bitten wir Sie, die folgenden Fragen zu beantworten. Da marktweit unterschiedliche Systeme hinsichtlich der Darstellung der endfälligen Bewertungsreserven vorhanden sind, berücksichtigen wir die jeweiligen Fälle ohne und mit Berücksichtigung der endfälligen Bewertungsreserven getrennt voneinander. Mustervertrag (Private Rentenversicherung, vgl. 3.1) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 2,25% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.1 Garantierte Beitragsrendite 4.2 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 1,25% 3,63% , Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung auf Basis 3,66% ,51 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 1,75% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.4 Garantierte Beitragsrendite 4.5 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 0,95% 3,56% , Illustrierte Beitragsrendite bzw. Ablaufleistung auf Basis 3,56% ,82 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Hinweis: Unter Beitragsrendite ist die Bruttobeitragsrendite zu verstehen. 6) Entspricht der möglichen Ablaufleistung gemäß Ihren Kundenangeboten unter Berücksichtigung aller im Voraus deklarierten Überschusskomponenten. Bei der Berechnung benutzen Sie bitte das Szenario, das von der Fortführung der aktuellen Deklaration ausgeht. 7) Entspricht der möglichen Ablaufleistung aus Punkt 4.2 bzw. 4.5 zuzüglich der Beteiligung an Bewertungsreserven, die über eine etwaige Sockelbeteiligung hinausgeht. 5. Vergangenheitsrenditen Die Betrachtung von Vergangenheitsrenditen erlaubt eine retrospektive Aussage zur Höhe der bisherigen Verzinsung der Versichertenguthaben unter bestimmten Vertragskonstellationen. Für den nachfolgenden Mustervertrag bitten wir Sie um die Berechnung der Beitragsrenditen zum Ablauf der Versicherung. Modifizierter Mustervertrag (Kapitallebensversicherung) Kapitallebensversicherung: Mann; Journalist; Nichtraucher; Eintrittsalter 30; unrabattierter Einzeltarif; jährlich vorschüssige Einzahlung von 1200 ; 100% Todesfallschutz. Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsende zum die erreichte Beitragsrendite nach einer angenommenen Vertragslaufzeit von 12, 20 bzw. 30 Jahren an. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Darstellung bitte auch die endfällige Beteiligung an Bewertungsreserven, die über die Sockelbeteiligung hinausgeht. Ablauf zum Beginn , Versicherungsdauer 12 Jahre, = 4,00% 3,27% 5.2 Beginn , Versicherungsdauer 20 Jahre, = 3,50% 5.3 Beginn , Versicherungsdauer 30 Jahre, = 3,00% 9/335
11 6. Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand/ Zinszusatzreserve Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand Die Höhe der rechnungsmäßigen Zinsen ist bei der Festlegung der Überschussbeteiligungssätze von hoher Bedeutung. Um eine differenzierte Einschätzung über die Deklaration der Gewinnbeteiligung vornehmen zu können, bitten wir Sie um die Beantwortung der folgenden Fragen. Wie hoch ist die durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand? 6.1 Zum ,92% 6.2 Zum ,83% Wie hoch ist der Anteil des Verpflichtungsvolumens mit einem Rechnungszins von 4 % an dem gesamten Verpflichtungsvolumen? (Verpflichtungsvolumen = Deckungsrückstellung + Ansammlungsguthaben) 6.3 Zum ,20% 6.4 Zum ,36% Zinszusatzreserve Wie hoch ist die gestellte Zinszusatzreserve in Prozent der Deckungsrückstellung zum ? 6.5 Zum ,22% Hochrechnung des Unternehmens. 7. Kommentar Im Rahmen der Veröffentlichung möchten wir Ihnen auch diesmal wieder die Möglichkeit geben, eine Kommentierung abzugeben. Diese wird ohne Änderung in die Veröffentlichung integriert. 10/335
12 Allianz Lebensversicherungs-AG 1. Allgemeine Angaben 1.1. Angaben zum Unternehmen Firmierung: Allianz Lebensversicherungs-AG Adresse Reinsburgstr PLZ, Ort: Stuttgart 2. Laufende Verzinsung (inkl. Rechnungszins mit Ausnahme Punkt 2.3, ohne Schlussgewinnanteil) 1) Versicherungen gegen laufenden Beitrag (=Rechnungszins) 1,75 % 2,25 % 2,75 % 3,25 % 4,00 % 3,50 % Deklarationsjahr Kapitalleben 4,00% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 4,00% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 2.3 Private Rente in der Rentenphase (Steigerungssatz bei volldynamischer Rente) 2,50% 2,00% 2,10% 1,50% 1,60% 1,00% 1,10% 0,25% 0,35% 2.4 Riesterrente 4,00% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% 3,75% 3,85% 2.5 Rüruprente 4,00% 4,00% 4,10% 4,00% 4,10% Kostengewinne bei Versicherungen gegen laufenden Beitrag Versicherungen gegen Einmalbeitrag 1,75 % / 2012 Sind Kostengewinne in der laufenden Verzinsung enthalten? nein=0 / ja=1 1,75 % 2,25 % 2,25 % 2.1 Kapitalleben 0 Deklarationsjahr Sofort beginnende 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 0 Private Rente (Steigerungssatz bei 2,50% 2,00% 2,10% volldynamischer Rente) 2.7 Private Rente 2.3 Private Rente in der 0 in der Aufschubphase Rentenphase (2 Jahre Aufschubphase) 2.1) 2.4 Riesterrente 2.5 Rüruprente Private Rente in der Aufschubphase (10 Jahre Aufschubphase) 2.1) Bei Abhängigkeit von vertragsindividuellen Parametern bitte auf die Vertragskonstruktion aus Punkt 3 abstellen. 1) Hier ist die Nominaldeklaration gemeint. 2) Bitte beziehen Sie Ihre Angaben ausschließlich auf die Verrentung und nicht auf die Kapitalabfindungsoption. 2.1) Hier ist die anfängliche Deklaration im ersten Vertragsjahr gemeint. 11/335
13 3. Gesamtverzinsung 3.1 Angaben zur privaten Rentenversicherung: Private Rentenversicherung; garantierte Leistung bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ,- ; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre; männlich; 5-jährige Rentengarantiezeit; Beitragsrückerstattung bei Todesfall in der Ansparphase; monatliche Rentenzahlung Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,70% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,60% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,10% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,50% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,50% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,10% Wie hoch ist der Stand der Bewertungsreserven der Kapitalanlagen zum , welche auf anspruchsberechtigte Verträge entfallen (in Euro)? 4) Wie hoch wäre die Zuteilung der Bewertungsreserven auf den obigen Mustervertrag bei Ablauf 0,10% der Versicherung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum , die über die Sockelbeteiligung hinausgeht, umgerechnet in Zinskomponente (in Prozentpunkte)? 5) (nachrichtlich ) Gesamtverzinsung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum ,70% (Summe aus 3.1.3, und 3.1.6) 3.2 Angaben zur Kapitallebensversicherung: Kapitallebensversicherung; Versicherungssumme ,- (Todes- und Erlebensfallsumme); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter 35 Jahre; männlich Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,70% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,60% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,11% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,50% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,50% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,11% 12/335
14 3.3 Angaben zur Riesterrente: Riesterrente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (inklusive staatliche Zulagen und ohne Dynamik); Single ohne Kinder; rentenversicherungspflichtiges Vorjahreseinkommen ohne Steigerungen; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,70% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,60% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,50% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,50% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 3.4 Angaben zur Rüruprente: Rüruprente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (ohne Berücksichtigung etwaiger Steuervorteile über den Sonderausgabenabzug sowie ohne Berücksichtigung der Dynamik); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,70% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,60% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,50% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,00% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,50% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 3) Dabei ergeben sich die sonstigen, zusätzlich gewährten Gewinnanteile aus der Gesamtverzinsung unter Berücksichtigung sämtlicher deklarierten Überschusskomponenten abzüglich der Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null. 4) Anspruchsberechtigt nach 153 Abs. 1 und 2 VVG. 5) Entspricht dem Anteil der Beteiligung an den Bewertungsreserven, der die Mindestbeteiligung (Sockelbeteiligung) übersteigt. 13/335
15 4. Garantierte und illustrierte Beitragsrendite Die garantierte bzw. die illustrierte Beitragsrendite/Ablaufleistung eines Vertrags gewinnt im Hinblick auf die Transparenz im System der Überschussbeteiligungen zunehmend an Bedeutung. Darüber hinaus stellt diese ein wesentliches Wettbewerbselement zwischen den Versicherern dar. Um hier mehr Transparenz zu schaffen, bitten wir Sie, die folgenden Fragen zu beantworten. Da marktweit unterschiedliche Systeme hinsichtlich der Darstellung der endfälligen Bewertungsreserven vorhanden sind, berücksichtigen wir die jeweiligen Fälle ohne und mit Berücksichtigung der endfälligen Bewertungsreserven getrennt voneinander. Mustervertrag (Private Rentenversicherung, vgl. 3.1) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 2,25% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.1 Garantierte Beitragsrendite 4.2 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 1,27% 3,58% , Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung auf Basis 3,77% ,22 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 1,75% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.4 Garantierte Beitragsrendite 4.5 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 0,87% 3,48% , Illustrierte Beitragsrendite bzw. Ablaufleistung auf Basis 3,56% ,75 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Hinweis: Unter Beitragsrendite ist die Bruttobeitragsrendite zu verstehen. 6) Entspricht der möglichen Ablaufleistung gemäß Ihren Kundenangeboten unter Berücksichtigung aller im Voraus deklarierten Überschusskomponenten. Bei der Berechnung benutzen Sie bitte das Szenario, das von der Fortführung der aktuellen Deklaration ausgeht. 7) Entspricht der möglichen Ablaufleistung aus Punkt 4.2 bzw. 4.5 zuzüglich der Beteiligung an Bewertungsreserven, die über eine etwaige Sockelbeteiligung hinausgeht. 5. Vergangenheitsrenditen Die Betrachtung von Vergangenheitsrenditen erlaubt eine retrospektive Aussage zur Höhe der bisherigen Verzinsung der Versichertenguthaben unter bestimmten Vertragskonstellationen. Für den nachfolgenden Mustervertrag bitten wir Sie um die Berechnung der Beitragsrenditen zum Ablauf der Versicherung. Modifizierter Mustervertrag (Kapitallebensversicherung) Kapitallebensversicherung: Mann; Journalist; Nichtraucher; Eintrittsalter 30; unrabattierter Einzeltarif; jährlich vorschüssige Einzahlung von 1200 ; 100% Todesfallschutz. Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsende zum die erreichte Beitragsrendite nach einer angenommenen Vertragslaufzeit von 12, 20 bzw. 30 Jahren an. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Darstellung bitte auch die endfällige Beteiligung an Bewertungsreserven, die über die Sockelbeteiligung hinausgeht. Ablauf zum Beginn , Versicherungsdauer 12 Jahre, = 4,00% 3,90% 5.2 Beginn , Versicherungsdauer 20 Jahre, = 3,50% 4,75% 5.3 Beginn , Versicherungsdauer 30 Jahre, = 3,00% 5,43% 14/335
16 6. Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand/ Zinszusatzreserve Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand Die Höhe der rechnungsmäßigen Zinsen ist bei der Festlegung der Überschussbeteiligungssätze von hoher Bedeutung. Um eine differenzierte Einschätzung über die Deklaration der Gewinnbeteiligung vornehmen zu können, bitten wir Sie um die Beantwortung der folgenden Fragen. Wie hoch ist die durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand? 6.1 Zum ,32% 6.2 Zum ,26% Wie hoch ist der Anteil des Verpflichtungsvolumens mit einem Rechnungszins von 4 % an dem gesamten Verpflichtungsvolumen? (Verpflichtungsvolumen = Deckungsrückstellung + Ansammlungsguthaben) 6.3 Zum ,12% 6.4 Zum ,52% Zinszusatzreserve Wie hoch ist die gestellte Zinszusatzreserve in Prozent der Deckungsrückstellung zum ? 6.5 Zum ,20% Hochrechnung des Unternehmens. 7. Kommentar Im Rahmen der Veröffentlichung möchten wir Ihnen auch diesmal wieder die Möglichkeit geben, eine Kommentierung abzugeben. Diese wird ohne Änderung in die Veröffentlichung integriert. 15/335
17 ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. 1. Allgemeine Angaben 1.1. Angaben zum Unternehmen Firmierung: ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g Adresse Alte Leipziger Platz PLZ, Ort: Oberursel 2. Laufende Verzinsung (inkl. Rechnungszins mit Ausnahme Punkt 2.3, ohne Schlussgewinnanteil) 1) Versicherungen gegen laufenden Beitrag (=Rechnungszins) 1,75 % 2,25 % 2,75 % 3,25 % 4,00 % 3,50 % Deklarationsjahr Kapitalleben 3,85% 3,85% 4,10% 3,85% 4,10% 3,85% 4,10% 4,00% 4,10% 3,95% 4,20% 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 3,85% 3,85% 4,10% 3,85% 4,10% 4,10% 4,35% 4,10% 4,35% 4,10% 4,35% 2.3 Private Rente in der Rentenphase (Steigerungssatz bei volldynamischer Rente) 2,55% 2,05% 2,40% 1,55% 1,90% 1,05% 1,40% 0,30% 0,65% 0,80% 1,15% 2.4 Riesterrente 3,85% 3,85% 4,10% 4,10% 4,35% 4,10% 4,35% 2.5 Rüruprente 3,85% 3,85% 4,10% 3,85% 4,10% Kostengewinne bei Versicherungen gegen laufenden Beitrag Versicherungen gegen Einmalbeitrag 1,75 % / 2012 Sind Kostengewinne in der laufenden Verzinsung enthalten? nein=0 / ja=1 1,75 % 2,25 % 2,25 % 2.1 Kapitalleben 0 Deklarationsjahr Sofort beginnende 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 0 Private Rente (Steigerungssatz bei 2,55% 2,05% 2,40% volldynamischer Rente) 2.7 Private Rente 2.3 Private Rente in der 0 in der Aufschubphase Rentenphase (2 Jahre Aufschubphase) 2.1) 2,88% 2,88% 3,05% 2.8 Private Rente 2.4 Riesterrente 0 in der Aufschubphase 2,43% 3,43% 3,68% (10 Jahre Aufschubphase) 2.1) 2.5 Rüruprente 0 Bei Abhängigkeit von vertragsindividuellen Parametern bitte auf die Vertragskonstruktion aus Punkt 3 abstellen. 1) Hier ist die Nominaldeklaration gemeint. 2) Bitte beziehen Sie Ihre Angaben ausschließlich auf die Verrentung und nicht auf die Kapitalabfindungsoption. 2.1) Hier ist die anfängliche Deklaration im ersten Vertragsjahr gemeint. 16/335
18 3. Gesamtverzinsung 3.1 Angaben zur privaten Rentenversicherung: Private Rentenversicherung; garantierte Leistung bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ,- ; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre; männlich; 5-jährige Rentengarantiezeit; Beitragsrückerstattung bei Todesfall in der Ansparphase; monatliche Rentenzahlung Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,84% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,41% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,33% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,59% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,41% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,33% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Wie hoch ist der Stand der Bewertungsreserven der Kapitalanlagen zum , ,55 welche auf anspruchsberechtigte Verträge entfallen (in Euro)? 4) Wie hoch wäre die Zuteilung der Bewertungsreserven auf den obigen Mustervertrag bei Ablauf 0,00% der Versicherung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum , die über die Sockelbeteiligung hinausgeht, umgerechnet in Zinskomponente (in Prozentpunkte)? 5) (nachrichtlich ) Gesamtverzinsung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum ,59% (Summe aus 3.1.3, und 3.1.6) 3.2 Angaben zur Kapitallebensversicherung: Kapitallebensversicherung; Versicherungssumme ,- (Todes- und Erlebensfallsumme); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter 35 Jahre; männlich Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,84% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,41% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,34% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,19% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,60% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,41% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,34% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,13% 17/335
19 3.3 Angaben zur Riesterrente: Riesterrente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (inklusive staatliche Zulagen und ohne Dynamik); Single ohne Kinder; rentenversicherungspflichtiges Vorjahreseinkommen ohne Steigerungen; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,84% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,41% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,33% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,60% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,41% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,34% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 3.4 Angaben zur Rüruprente: Rüruprente; jährlicher Bruttobeitrag 1.200,- (ohne Berücksichtigung etwaiger Steuervorteile über den Sonderausgabenabzug sowie ohne Berücksichtigung der Dynamik); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,84% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,41% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,33% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,60% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,42% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,34% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 3) Dabei ergeben sich die sonstigen, zusätzlich gewährten Gewinnanteile aus der Gesamtverzinsung unter Berücksichtigung sämtlicher deklarierten Überschusskomponenten abzüglich der Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null. 4) Anspruchsberechtigt nach 153 Abs. 1 und 2 VVG. 5) Entspricht dem Anteil der Beteiligung an den Bewertungsreserven, der die Mindestbeteiligung (Sockelbeteiligung) übersteigt. 18/335
20 4. Garantierte und illustrierte Beitragsrendite Die garantierte bzw. die illustrierte Beitragsrendite/Ablaufleistung eines Vertrags gewinnt im Hinblick auf die Transparenz im System der Überschussbeteiligungen zunehmend an Bedeutung. Darüber hinaus stellt diese ein wesentliches Wettbewerbselement zwischen den Versicherern dar. Um hier mehr Transparenz zu schaffen, bitten wir Sie, die folgenden Fragen zu beantworten. Da marktweit unterschiedliche Systeme hinsichtlich der Darstellung der endfälligen Bewertungsreserven vorhanden sind, berücksichtigen wir die jeweiligen Fälle ohne und mit Berücksichtigung der endfälligen Bewertungsreserven getrennt voneinander. Mustervertrag (Private Rentenversicherung, vgl. 3.1) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 2,25% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.1 Garantierte Beitragsrendite 4.2 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 1,37% 3,96% , Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung auf Basis 3,96% ,00 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsbeginn zum i = 1,75% die garantierte sowie die illustrierte mögliche Beitragsrendite an. Beitragsrendite in Prozent Ablaufleistung in EUR 4.4 Garantierte Beitragsrendite 4.5 Illustrierte Beitragsrendite / Ablaufleistung bei Bewertungsreserven = 0 6) 0,88% 3,72% , Illustrierte Beitragsrendite bzw. Ablaufleistung auf Basis 3,72% ,00 der Höhe der Bewertungsreserven zum ) Hinweis: Unter Beitragsrendite ist die Bruttobeitragsrendite zu verstehen. 6) Entspricht der möglichen Ablaufleistung gemäß Ihren Kundenangeboten unter Berücksichtigung aller im Voraus deklarierten Überschusskomponenten. Bei der Berechnung benutzen Sie bitte das Szenario, das von der Fortführung der aktuellen Deklaration ausgeht. 7) Entspricht der möglichen Ablaufleistung aus Punkt 4.2 bzw. 4.5 zuzüglich der Beteiligung an Bewertungsreserven, die über eine etwaige Sockelbeteiligung hinausgeht. 5. Vergangenheitsrenditen Die Betrachtung von Vergangenheitsrenditen erlaubt eine retrospektive Aussage zur Höhe der bisherigen Verzinsung der Versichertenguthaben unter bestimmten Vertragskonstellationen. Für den nachfolgenden Mustervertrag bitten wir Sie um die Berechnung der Beitragsrenditen zum Ablauf der Versicherung. Modifizierter Mustervertrag (Kapitallebensversicherung) Kapitallebensversicherung: Mann; Journalist; Nichtraucher; Eintrittsalter 30; unrabattierter Einzeltarif; jährlich vorschüssige Einzahlung von 1200 ; 100% Todesfallschutz. Bitte geben Sie für den obigen Mustervertrag mit Vertragsende zum die erreichte Beitragsrendite nach einer angenommenen Vertragslaufzeit von 12, 20 bzw. 30 Jahren an. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Darstellung bitte auch die endfällige Beteiligung an Bewertungsreserven, die über die Sockelbeteiligung hinausgeht. Ablauf zum Beginn , Versicherungsdauer 12 Jahre, = 4,00% 4,86% 5.2 Beginn , Versicherungsdauer 20 Jahre, = 3,50% 4,79% 5.3 Beginn , Versicherungsdauer 30 Jahre, = 3,00% 4,40% 19/335
21 6. Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand/ Zinszusatzreserve Durchschnittlicher Rechnungszins im Bestand Die Höhe der rechnungsmäßigen Zinsen ist bei der Festlegung der Überschussbeteiligungssätze von hoher Bedeutung. Um eine differenzierte Einschätzung über die Deklaration der Gewinnbeteiligung vornehmen zu können, bitten wir Sie um die Beantwortung der folgenden Fragen. Wie hoch ist die durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand? 6.1 Zum ,36% 6.2 Zum ,32% Wie hoch ist der Anteil des Verpflichtungsvolumens mit einem Rechnungszins von 4 % an dem gesamten Verpflichtungsvolumen? (Verpflichtungsvolumen = Deckungsrückstellung + Ansammlungsguthaben) 6.3 Zum ,00% 6.4 Zum ,84% Zinszusatzreserve Wie hoch ist die gestellte Zinszusatzreserve in Prozent der Deckungsrückstellung zum ? 6.5 Zum ,19% Hochrechnung des Unternehmens. 7. Kommentar Im Rahmen der Veröffentlichung möchten wir Ihnen auch diesmal wieder die Möglichkeit geben, eine Kommentierung abzugeben. Diese wird ohne Änderung in die Veröffentlichung integriert. 20/335
22 Asstel LV AG 1. Allgemeine Angaben 1.1. Angaben zum Unternehmen Firmierung: Asstel LV AG Adresse Schanzenstr PLZ, Ort: Köln 2. Laufende Verzinsung (inkl. Rechnungszins mit Ausnahme Punkt 2.3, ohne Schlussgewinnanteil) 1) Versicherungen gegen laufenden Beitrag (=Rechnungszins) 1,75 % 2,25 % 2,75 % 3,25 % 4,00 % 3,50 % Deklarationsjahr Kapitalleben 3,60% 3,60% 3,80% 3,80% 4,00% 3,80% 4,00% 4,00% 4,00% 3,80% 4,00% 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 3,80% 3,80% 4,00% 3,80% 4,00% 3,30% 3,50% 4,00% 4,00% 2.3 Private Rente in der Rentenphase (Steigerungssatz bei volldynamischer Rente) 1,95% 1,60% 1,80% 1,16% 1,40% 0,30% 0,50% 0,00% 0,00% 2.4 Riesterrente 4,10% 4,10% 4,30% 4,10% 4,30% 3,51% 3,70% 2.5 Rüruprente 3,80% 3,80% 4,00% 3,80% 4,00% Kostengewinne bei Versicherungen gegen laufenden Beitrag Versicherungen gegen Einmalbeitrag 1,75 % / 2012 Sind Kostengewinne in der laufenden Verzinsung enthalten? nein=0 / ja=1 1,75 % 2,25 % 2,25 % 2.1 Kapitalleben 1 Deklarationsjahr Sofort beginnende 2.2 Private Rente in der Aufschubphase 2) 1 Private Rente (Steigerungssatz bei 1,98% 1,62% 1,82% volldynamischer Rente) 2.7 Private Rente 2.3 Private Rente in der 1 in der Aufschubphase Rentenphase (2 Jahre Aufschubphase) 2.1) 3,65% 3,65% 3,85% 2.8 Private Rente 2.4 Riesterrente 1 in der Aufschubphase 3,65% 3,65% 3,85% (10 Jahre Aufschubphase) 2.1) 2.5 Rüruprente 1 Bei Abhängigkeit von vertragsindividuellen Parametern bitte auf die Vertragskonstruktion aus Punkt 3 abstellen. 1) Hier ist die Nominaldeklaration gemeint. 2) Bitte beziehen Sie Ihre Angaben ausschließlich auf die Verrentung und nicht auf die Kapitalabfindungsoption. 2.1) Hier ist die anfängliche Deklaration im ersten Vertragsjahr gemeint. 21/335
23 3. Gesamtverzinsung 3.1 Angaben zur privaten Rentenversicherung: Private Rentenversicherung; garantierte Leistung bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ,- ; Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter bei Vertragsbeginn 35 Jahre; männlich; 5-jährige Rentengarantiezeit; Beitragsrückerstattung bei Todesfall in der Ansparphase; monatliche Rentenzahlung Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,79% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,71% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,08% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,61% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,73% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,08% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Wie hoch ist der Stand der Bewertungsreserven der Kapitalanlagen zum , welche auf anspruchsberechtigte Verträge entfallen (in Euro)? 4) Wie hoch wäre die Zuteilung der Bewertungsreserven auf den obigen Mustervertrag bei Ablauf 0,00% der Versicherung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum , die über die Sockelbeteiligung hinausgeht, umgerechnet in Zinskomponente (in Prozentpunkte)? 5) (nachrichtlich ) Gesamtverzinsung auf Basis der Höhe der Bewertungsreserven zum ,61% (Summe aus 3.1.3, und 3.1.6) 3.2 Angaben zur Kapitallebensversicherung: Kapitallebensversicherung; Versicherungssumme ,- (Todes- und Erlebensfallsumme); Versicherungsdauer 25 Jahre; Beitragszahlungsdauer 25 Jahre; jährlicher Beitrag (unrabattierter Normaltarif); Alter 35 Jahre; männlich Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,62% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,74% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,08% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null (entspricht allen deklarierten 4,40% Davon stammen aus Konventionellen Schlussüberschussanteilen (in Prozentpunkten) 0,72% Davon stammen aus Sockelbeteiligung an BWR (in Prozentpunkten) 0,08% Sonstige zusätzlich gewährte Gewinnanteile (Risiko- und Kostengewinne) zum ,00% 22/335
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