Sie gründen wir finanzieren : attraktive und passgenaue Förderprogramme für Existenzgründer AUFBRUCH 2015: Das Forum für junge Unternehmen

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Maria Maus
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1 Heinsberg-Oberbruch, 28. August 2015 Sie gründen wir finanzieren : attraktive und passgenaue Förderprogramme für Existenzgründer AUFBRUCH 2015: Das Forum für junge Unternehmen

2 Gliederung Einleitung Herausforderung für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Risikogerechtes Zinssystem Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW Kontakt 2

3 Einleitung Überblick Förderinstitute NRW.BANK Landesförderinstitut Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Bundesförderinstitut Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsbank 3

4 Gliederung Einleitung Herausforderung für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Risikogerechtes Zinssystem Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW Kontakt 4

5 Herausforderungen für den Gründer Finanzierung Behalten Sie Ihr Ziel immer im Auge! Bilanz GuV Konzept Eigenkapital Sicherheiten 5

6 Herausforderungen für den Gründer Eigenkapital Eigenkapital ist die Basis Ihrer Finanzierung! Bareinlagen (Bargeld, Sparguthaben etc.) Sacheinlagen (PKW, Werkzeuge etc.) Eigenleistungen ggf. Partneraufnahme prüfen! 6

7 Herausforderungen für den Gründer Sicherheiten Vertrauen ist gut- Sicherheiten sind besser Beleihung von Immobilien (Grundschulden/Hypotheken) Abtretung von Vermögenswerten (z. B. Lebensversicherung) Sicherungsübereignung (z. B. Maschinen) ggf. öffentliche Absicherung beantragen! 7

8 Herausforderungen für den Gründer Bankgespräch Überzeugen Sie Ihre Bank von Ihrem Vorhaben! Gründliche Vorbereitung Rechtzeitige Terminvereinbarung Öffentliche Fördermittel ansprechen Frage nach möglichen Sicherheiten klären Termine bei verschiedenen Banken vereinbaren 8

9 Gliederung Einleitung Herausforderung für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Risikogerechtes Zinssystem Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW Kontakt 9

10 Grundsätze der öffentlichen Förderung Vorteile Top 5 der größten Vorteile von Förderkrediten Laufzeit in der Regel relativ lang - eigene Liquidität wird geschont Lange Zinsbindungsfrist - Planungssicherheit Günstige Kreditkonditionen Tilgungsfreijahre - Investition benötigt oftmals eine Anlaufzeit Kombination verschiedener Förderkredite möglich - auch Bürgschaft oder Haftungsfreistellung 10

11 Grundsätze der öffentlichen Förderung Antragsteller Natürliche Personen Kleine und mittelständische Unternehmen Freiberufler Fördervoraussetzung: Wer wird gefördert? Fachliche und kaufmännische Qualifikation des Antragstellers Persönliche Bedingungen: Familie/finanzielle Absicherung Zeitaufwand/Gesundheit/Stress Motivation, Kommunikationsfähigkeit Selbstständige müssen selbst und ständig für Ihr Unternehmen da sein! 11

12 Grundsätze der öffentlichen Förderung Förderanlässe Was wird gefördert? Neugründung Übernahme Beteiligung Festigung/Wachstum Fördergrundlage: Alle Kosten, die bei diesen Vorhaben entstehen! 12

13 Grundsätze der öffentlichen Förderung Hausbankprinzip Was ist zu beachten? Rechtzeitige Antragstellung Finanzierungsgespräch mit der Hausbank vor Beginn der Investition Hausbankprinzip Antragstellung / Auszahlung der Darlehen erfolgt über die Hausbank Hausbank trägt Teil des Risikos und entscheidet eigenständig über eigenes Kreditengagement Beantragung öffentlicher Förderdarlehen 13

14 Grundsätze der öffentlichen Förderung Hausbankenverfahren 14

15 Gliederung Einleitung Herausforderung für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Risikogerechtes Zinssystem Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW Kontakt 15

16 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren KfW-Gründerkredit-StartGeld Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 3 Jahre) Kleinere Vorhaben bei fehlenden Sicherheiten Produkt Zinsgünstiger Kredit (Einheitszinssatz) z.z. 2,05%- 5 J. Obligatorische Haftungsfreistellung 80 % Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Besonderheiten Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel (max. 30 T ) Bis zu 100 %; max. 100 T Gesamtfremdfinanzierungsbedarf Nebenerwerbsgründungen förderbar (mittelfristig Haupterwerb) 16

17 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren NRW.BANK.Gründungskredit Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 5 Jahre) Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Zinsgünstiger Kredit (risikogerechtes Zinssystem) 80 %ige Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW möglich Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel Bis zu 100 %; mind. 25 T, max. 10 Mio. Besonderheiten Zinsgünstiges Gründungsprogramm 17

18 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Finanzierungsbeispiel Vorhaben: Übernahme eines Blumengeschäftes Finanzierungsbedarf: Warenlager 15 T Geschäftsausstattung 25 T 40 T Finanzierung bei: a) fehlenden Sicherheiten b) werthaltigen Sicherheiten 40 T 100% ERP-Gründerkredit- StartGeld 80% Haftungsfreistellung 40 T 100% NRW.BANK. Gründungskredit Risiko Hausbank 8 T (20%) Risiko Hausbank 40 T (100%) 18

19 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Finanzierungsbeispiel Vorhaben: Finanzierungsbedarf: Gründung einer Krankengymnastikpraxis / fehlende Sicherheiten Praxiseinrichtung / Renovierung 100 T Medizinische Geräte 70 T Liquiditätsbedarf 20 T 190 T Finanzierung: 29 T 161 T 15 % Eigenmittel 85 % NRW.BANK Gründungskredit mit 80 % Bürgschaft Risiko Hausbank: 33 T (17% der Gesamtfinanzierung) 19

20 Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Bürgschaftsbank NRW Zielgruppe Produkt Existenzgründer gewerbliche Unternehmen in NRW (EU-KMU) Ausfallbürgschaft bis zu 80 % des Kreditbetrages Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Besonderheiten Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel / Warenlager Avalrahmen max. 1,56 Mio. zu verbürgender Kreditbetrag je Kreditnehmer laufende Provison: 1 % p. a. des valutierenden Kreditbetrages einmalige Bearbeitungsgebühr: 1,5 % des Kreditbetrages, mind. 400,00 zzgl. MwSt. 20

21 Gliederung Einleitung Herausforderung für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Risikogerechtes Zinssystem Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW Kontakt 21

22 Risikogerechtes Zinssystem Ermittlung der Preisklasse Wovon hängen risikogerechte Zinsen ab? Wirtschaftliche Verhältnisse Ihres Unternehmens (Bonität) Gestellte Sicherheiten (Werthaltigkeit der Besicherung) Kombination von Bonitätsklasse und Besicherungsklasse: Preisklasse des Förderkredits Jede Preisklasse steht für einen maximalen Zinssatz Grundsatz: je besser die wirtschaftlichen Verhältnisse und je werthaltiger die gestellten Sicherheiten, desto niedriger der Zinssatz 22

23 Grundsätze der öffentlichen Förderung Risikogerechtes Zinssystem 1. Ermittlung der Bonitätsklasse 2. Ermittlung der Bonitäts- Ein-Jahres-Ausfall- Besicherungsklasse Besicherungs- Rating S & P klasse wahrscheinlichkeit klasse 1 bis 0,10 % A- und besser 2 > 0,10 % 0,40 % BBB 3 > 0,40 % 1,20 % BB+ 4 > 1,20 % 1,80 % BB 5 > 1,80 % 2,80 % BB- 6 > 2,80 % 5,50 % B+ 7 > 5,50 % 10,00 % B Werthaltige Besicherung 1 70 % 2 > 40 % und < 70 % 3 0 % und 40 % 3. Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I 23

24 Risikogerechtes Zinssystem NRW.BANK.Gründungskredit KMU Laufzeit 10 Jahre Zinsbindung 10 Jahre (Stand: ) Preisklasse Zinssatz A 1,00% B 1,40% C 1,70% D 2,20% E 2,80% F 3,50% G 4,00% H 5,10% I 7,40% 24

25 Gliederung Einleitung Herausforderung für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Risikogerechtes Zinssystem Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW Kontakt 25

26 Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW NRW/EU.Mikrodarlehen Zielgruppe Kleinstgründungen und junge Unternehmen (bis zu 5 Jahren) Finanzierungsvolumen Verwendungszweck Zwingende Voraussetzungen für die Förderung bis zu 100 % mind. 5 T, max. 25 T Zinssatz aktuell: 4,5% nom. Existenzgründungen Nebenerwerbsgründungen (nach drei Jahren muss Vollerwerb er- reicht werden) Erweiterungs- und Wachstumsfinanzierungen (nach 12 Monaten) fachliche und kaufmännische Qualifikation Beratung vor Antragstellung beim STARTERCENTER NRW beratende Begleitung des Vorhabens für 2 Jahre nach Auszahlung, z.b. durch einen SeniorCoach aus dem Netzwerk SeniorCoach NRW 26

27 Gliederung Einleitung Herausforderung für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme im Hausbankenverfahren Risikogerechtes Zinssystem Alternative Finanzierung über die STARTERCENTER NRW Kontakt 27

28 Kontakt Beratertage Wer Wann Anmeldung NRW.BANK Kavalleriestraße Düsseldorf jeden letzten Donnerstag im Monat Tel.: IHK / HWK Aachen in Kooperation mit der NRW.BANK jeden 3. Mittwoch im Monat veranstaltungen IHK Herr Ernst Tel.: HWK Frau Lang Tel.: Bürgschaftsbank NRW Hellersbergstraße Neuss jeden Montag Tel.:

29 Kontakt NRW.BANK Service-Center (Mo - Do 08:00-18:00 Uhr Fr 08:00-17:30 Uhr) Tel.: Fax: info@nrwbank.de NRW.BANK Anstalt des öffentlichen Rechts Sitz: Düsseldorf/Münster Düsseldorf: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM Vertreten durch den Vorstand Klaus Neuhaus Michael Stölting Dietrich Suhlrie Handelsregister: HR A Amtsgericht Düsseldorf HR A 5300 Amtsgericht Münster Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Münster: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST 29

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