RWB PREMIUM SELECT. Sicherheitsorientiert und gewinnbringend in Sachwerte investieren.

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1 RWB PREMIUM SELECT Sicherheitsorientiert und gewinnbringend in Sachwerte investieren.

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3 Sichern Sie sich Ihre Lebensqualität für die Zukunft und das Alter Es ist heutzutage schwieriger als je zuvor, die Kaufkraft seines Ersparten zu erhalten. Klassische Anlageprodukte bieten nur sehr geringe Zinsen und sorgen in unserer Niedrigzinsepoche dafür, dass das Vermögen durch die Inflation stetig abnimmt. Um langfristig die Kaufkraft zu erhalten und den Wert des Geldes real zu steigern, muss eine dauerhaft über der Inflationsrate liegende Rendite erzielt werden. Besonders große Auswirkungen hat der Niedrigzins auf die private Vorsorge der österreichischen Bevölkerung, die aufgrund der schwächelnden staatlichen Vorsorge jedoch eine zunehmende Bedeutung erlangt. Ob Medien, Politik oder Verbraucherschützer alle testieren die Notwendigkeit der privaten Altersvorsorge, um dauerhaft den eigenen Lebensstandard halten zu können. Doch was ist die richtige Form der privaten Vorsorge für meine individuellen Bedürfnisse? Welche Vorsorgeprodukte gibt es in diesem komplexen Markt? Die Antworten sind vergleichsweise einfach: Wer frühzeitig mit dem Sparen beginnt und mit seinem Vorsorgekonzept eine attraktive Rendite erwirtschaftet, sichert sich gemeinsam mit der staatlichen Vorsorge seinen Lebensstandard für die Zukunft. Durch die intelligente Kombination aus eher sicherheitsorientierten Unternehmensbeteiligungen abseits der Börse und breitgestreuten Aktienanlagen schafft die RWB mit dem Angebot von RWB PREMIUM SELECT eine gewinnbringende Kapitalanlage und eine langfristige und renditestarke Ergänzung zur staatlichen Vorsorge. So haben Sie die Möglichkeit, langfristig und mit dem Ziel des Werterhalts und der Schaffung von Werten zu investieren und sich damit Ihre Wünsche und Ziele zu erfüllen. Starten Sie jetzt! Horst Güdel Vorstand der RWB Group AG Norman Lemke Vorstand der RWB Group AG Innsbruck, September 2015

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5 Inhaltsverzeichnis Die RWB - Ihr Investitionspartner für Vorsorge mit Substanz 05 Sichern Sie sich Ihre Lebensqualität 07 Noch nie war finanzielle Zukunftsplanung so wichtig wie heute 07 Beachten Sie die Geldentwertung 08 Starten Sie früh mit Ihrem Vorsorge- und Anlagekonzept 09 Rendite ist der Kernbestandteil jedes nachhaltigen Vorsorge- und Anlagekonzepts 10 So muss ein modernes und adäquates Produkt im Ergebnis aussehen 11 Ihr werterhaltendes und wertschaffendes Vorsorgeund Anlagekonzept 14 Unternehmensbeteiligungen sind sinnvoll und notwendig 14 Beteiligungsmöglichkeiten an Unternehmen 14 Die fondsgebundene Lebensversicherung RWB PREMIUM SELECT 20 Fortschrittliche Versicherungsmärkte ermöglichen den richtigen Anlagemix 20 Wie investiert RWB PREMIUM SELECT? 20 Die Anlagestrategie Global Balance 22 Die Anlagestrategie Asian Opportunities 24 RWB PREMIUM SELECT im Überblick 26 RWB PREMIUM SELECT - Produktpartner 30

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7 05 Die RWB - Ihr Investitionspartner für Vorsorge mit Substanz Die RWB als erfahrener Begleiter für breit gestreute Unternehmensinvestitionen Seit über 15 Jahren bietet die RWB Gruppe ihren Kunden nachhaltige Anlage- und Vorsorgeprodukte an. Gegründet im Jahr 1999 ist die RWB als reiner Spezialist für Private Equity groß geworden. Die RWB gehört zu den ersten Anbietern, die exklusive Beteiligungsprogramme dieser börsenunabhängigen Unternehmensfinanzierungen einem breiten Anlegerpublikum zugänglich gemacht haben. Das stetig wachsende Interesse der Privatanleger an den Beteiligungsangeboten der RWB spiegelt sich in einer stetigen Zunahme des von der RWB Gruppe verwalteten Kapitals wider. Die RWB verwaltet heute ein Vermögen von mehr als 1,8 Mrd. Euro. Mit mehr als 30 aufgelegten Dachfonds und Beteiligungen an über Unternehmen weltweit besitzt die RWB eine breite Basis an Erfahrung im Umgang mit Investitionen in Unternehmen. Gemeinsam mit der Quantum Leben AG hat die RWB nun ein innovatives und bisher weltweit einzigartiges Investitionskonzept entwickelt. Das Fondsmanagement übernimmt die Luxemburger Kapitalverwaltungsgesellschaft MPEP Luxembourg Management S.à r.l., eine 100%ige Tochtergesellschaft der RWB Group AG. Als Ansprechpartner in Österreich steht Ihnen das Team der RWB Austria in Innsbruck gerne zur Verfügung.

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9 07 Sichern Sie sich Ihre Lebensqualität für die Zukunft und das Alter Noch nie war die finanzielle Zukunftsplanung so wichtig wie heute Die langanhaltende Niedrigzinsphase führt dazu, dass wir unsere alten Verhaltensmuster bezüglich Finanzanlagen und Vorsorge dringend überdenken müssen. Anlage- und Vorsorgeprodukte, die früher als sicher galten, stehen heute vor enormen Herausforderungen. Der Garantiezins sinkt, und die klassische Lebensversicherung verliert als Vorsorgeinstrument immer mehr an Attraktivität. Dabei ist die private Vorsorge wichtiger denn je als Ergänzung zur staatlichen Pension. Das Umlageverfahren der staatlichen Pensionsvorsorge sieht vor, dass die arbeitenden Menschen die Empfänger finanzieren. Da wird schnell klar, dass diese Rechnung durch viele Faktoren aus dem Gleichgewicht geraten kann. Durch medizinischen Fortschritt, rückläufige Geburtenraten und weitere externe Faktoren sinkt das Pensionsniveau seit vielen Jahren. Das neue Pensionskonto bringt diese Entwicklung nun auch konkret auf Papier.

10 08 Beachten Sie die Geldentwertung Durch steigende Preise von alltäglich benötigten Waren führt die Inflation - während Sie regelmäßig Geld ansparen - zeitgleich zu einer stetigen Geldentwertung und damit zu einem Kaufkraftverlust für Sie. Im Ergebnis können Sie sich beispielhaft in 30 Jahren für 100 Euro nicht die gleiche Menge an Waren kaufen wie heute für 100 Euro. In Österreich liegt die Inflationsrate seit 1996 bei durchschnittlich 1,83 Prozent pro Jahr. Nehmen wir diese jährliche Inflationsrate für die kommenden Jahre an, so besitzen die heutigen 100 Euro im Jahr 2040 nur noch einen heutigen Gegenwert von 63,55 Euro. Diese offizielle Inflationsrate basiert auf einer allgemeinen Durchschnittsbetrachtung. Bei einzelnen Gütern können sich die Preise auch ganz anders entwickeln. So stieg der Hauspreisindex für Österreich von 2010 bis 2014 von 100 auf 125,05 Punkte. Das entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Teuerung von 4,58%. Weil die allgemeine Durchschnittsbetrachtung persönliche Lebensumstände nicht berücksichtigen kann, bietet die Statistik Austria auf ihrer Website einen persönlichen Inflationsrechner ( So können Sie feststellen, um wie viel Ihr eigenes Leben teurer geworden ist. Bei allen individuellen Unterschieden wird eine Gemeinsamkeit schnell klar: für niemanden wird das Geld dauerhaft mehr wert! Rendite im Vergleich zur Inflation Wertschöpfung (1 % pro Jahr) Inflationsrate (z.b. 2 % pro Jahr) Jährlicher Kaufkraftverlust (1 % pro Jahr) Rendite (3 % pro Jahr) Werterhalt (2 % pro Jahr) Rendite (1 % pro Jahr) Inflation Rendite unterhalb der Inflationsrate Rendite oberhalb der Inflationsrate Daher ist es für eine nachhaltige Vorsorge unbedingt notwendig, eine dauerhaft über der Inflationsrate liegende Rendite zu erzielen. Nur so können Sie langfristig den Wert Ihres Geldes erhalten und diesen real steigern. Genau aus diesem Grund kommt der Rendite Ihrer Anlage eine der größten Bedeutungen zu.

11 09 Starten Sie früh mit Ihrem Vorsorge- und Anlagekonzept Diese Zahlen verdeutlichen den Handlungsbedarf und die Notwendigkeit, Erspartes inflationsgeschützt zu investieren und über die private Vorsorge langfristig Vermögen aufzubauen. Je früher Sie mit dem Sparen und Anlegen anfangen, umso größer wird der erzielbare Zinseszinseffekt. Es ist daher für eine ausreichende Vorsorge außerordentlich wichtig, frühzeitig anzufangen, um so viele Jahre Zeit für den Aufbau einer privaten Vorsorge zu haben. Denn: Je später Sie mit der Vorsorge beginnen, umso mehr Geld müssen Sie bei sonst gleichen Bedingungen sparen. Unterschiedlich hohe Sparraten in Abhängigkeit vom Startalter Wieviel muss ich monatlich bei 6 Prozent jährlicher Rendite sparen, damit mir ein Kapital in Höhe von Euro ab dem 67. Lebensjahr für die private Vorsorge zur Verfügung steht? 20-Jähriger zahlt 47 Jahre mtl. 110 Euro 30-Jähriger zahlt 37 Jahre mtl. 210 Euro 40-Jähriger zahlt 27 Jahre mtl. 430 Euro 50-Jähriger zahlt 17 Jahre mtl. 985 Euro Annahme: Zielkapital mit 67 Jahren i. H. v Euro Die Berechnung stellt eine Zinseszinskalkulation dar, vor Berücksichtigung von Kosten oder Steuern. Das Zielkapital von Euro wurde gewählt um - vereinfacht - eine monatliche Zusatzpension von Euro ca. 30 Jahre lang erwarten zu können.

12 10 Rendite ist der Kernbestandteil jedes nachhaltigen Vorsorge- und Anlagekonzepts Im Rahmen der Altersvorsorge gibt es verschiedenste Alternativen für Sie als Kunden. Von der klassischen Lebensversicherung bis hin zu fondsgebundenen Produkten die Auswahl ist in Summe kaum zu überschauen. Kern eines jeden Vorsorgekonzepts ist jedoch die Anlagestrategie und die damit verbundene Rendite, denn nur mit einer adäquaten Rendite werden Sie Ihre Lebensqualität sichern können. Wie viele Jahre benötige ich, um mein angelegtes Kapital zu verdoppeln? Netto-Rendite 9% 6% 3% 1% ca. 8 Jahre ca. 12 Jahre ca. 24 Jahre ca. 70 Jahre Die richtige Investitionsform ist also bei der Auswahl des Vorsorge- und Anlagekonzepts von entscheidender Bedeutung. Nur Wenige schaffen langfristig eine Rendite oberhalb der Inflationsrate. Durch die langanhaltende Niedrigzinsepoche erzielen Kunden am Zinsmarkt keine adäquate Rendite, was beispielsweise der nachfolgende Chart der Rendite auf zehnjährige deutsche Staatsanleihen überaus eindrucksvoll aufzeigt. Entwicklung der Rendite zehnjähriger Staatsanleihen Deutschlands in den Jahren 1995 bis 2014 Umlauf-Rendite 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% 6,07% 5,80% 5,33% 5,17% 5,26% 4,82% 4,79% 4,19% 4,23% 3,78% 4,00% 3,88% 4,07% 3,27% 3,38% 2,65% 2,78% 1,63% 1,24% 1,57% 0,4% Quelle: Statista, März 2015

13 11 Alternativ zu festverzinslichen Anleihen, Tages- oder Festgeldern, Unternehmensanleihen oder weiteren Geldwerten zeigt sich historisch, dass sachwertorientierte Anlageformen eine nachhaltig höhere Rendite erwirtschaften. Die Performance verschiedener Anlageklassen 35% 30% 25% 32% 25% 20% 18% 18% 16% 15% 15% 14% 13% 13% 10% 10% 9% 7% 5% 4,1% 4,2% 4,5% 0% -0,5% 1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre 10 Jahre Unternehmensbeteiligungen über Private Equity Aktienmarkt anhand des amerikanischen Aktienindex S&P 500 Aktienmarkt anhand des europäischen Aktienindex MSCI Europe Festverzinsliche Wertpapiere anhand des deutschen Rentenindex REX Quelle: Bruttorenditen mit Stand September 2013, Preqin, Private Equity, Horizon IRRs (Performance Analyst), Preqin, Hedge Funds, Returns - Market Benchmark and Benchmark Cumulative Returns & Volatility (%), Cambridge Associates, Global Buyout & Growth Equity, December 2013; MSCI Factsheets, MSCI Website Historische Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Quelle: Preqin, Private Equity, Horizon IRRs (Performance Analyst), Preqin, Hedge Funds, Returns - Market Benchmark and Benchmark Cumulative Returns & Volatility (%), Cambridge Associates, Global Buyout & Growth Equity, December 2013; MSCI fact sheets, MSCI website So muss ein modernes und adäquates Produkt im Ergebnis aussehen Drei Merkmale sind für Ihr Vorsorge- und Anlagekonzept essenziell wichtig: Frühzeitig mit einer Vorsorge beginnen Eine ausreichend hohe und über der Inflationsrate liegende Rendite Die Möglichkeit, langfristig das Vermögen real zu erhalten

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16 14 Ihr werterhaltendes und wertschaffendes Vorsorge- und Anlagekonzept Unternehmensbeteiligungen sind sinnvoll und notwendig für Ihr Vorsorge- und Anlagekonzept Entgeltliche Wertschöpfung findet in einer Marktwirtschaft ausschließlich in Unternehmen statt. Alle Arbeitsund Kapitaleinkommen in Form von Löhnen, Zinsen und Dividenden haben ihren Ursprung in einem funktionierenden Wertschöpfungsprozess der Unternehmen einer Volkswirtschaft. Wem auch immer der Anleger sein Kapital anvertraut, ob einer Versicherung, einer Bank oder einer Fondsgesellschaft, alle müssen das Kapital indirekt oder direkt in den unternehmerischen Wertschöpfungsprozess einbringen, wenn sie es nachhaltig vermehren wollen. Das gilt im übertragenen Sinne auch für den Staat als Emittenten von Kapitalanlagen wie Staatsanleihen, denn die Finanzierung der Zinszahlungen erfolgt u.a. aus Ertragssteuern (Lohnsteuer, Unternehmenssteuern), die von Unternehmen oder den Beschäftigten abgeführt werden. Beteiligungsmöglichkeiten an Unternehmen Es gibt grundsätzlich zwei Arten wie man sich an einem Unternehmen beteiligen kann. Einerseits bilden Aktien die Möglichkeit, sich an der Entwicklung eines börsennotierten Unternehmens zu beteiligen. Hierbei spricht man von dem sog. Public Equity. Alternativ zu Aktien besteht die Möglichkeit, sich direkt an privaten und damit nicht börsennotierten Unternehmen zu beteiligen. Hierbei spricht man vom sog. Private Equity. Viele große Unternehmer und Investoren wie Steve Jobs, Bill Gates und Warren Buffett haben ihren Erfolg vor allem der Tatsache zugeschrieben, dass sie sich auf das Wesentliche konzentriert haben. Vertrauen Sie auf die Bedeutung und das Potenzial von Unternehmensbeteiligungen. So haben Sie die Chance, Ihr Portfolio langfristig und nachhaltig zu bereichern! Horst Güdel, Vorstand der RWB Group AG

17 15 Public Equity Wer in börsennotierte Unternehmen investieren möchte, der kann Aktien von Unternehmen kaufen, einen Investmentfonds oder auch einen Indexfonds. Aktien bieten dem Anleger eine überaus attraktive Renditeaussicht. Doch nur wer sein angelegtes Kapital auf viele Unternehmen verteilen kann, der hat die Möglichkeit, sein Verlustrisiko durch Streuung zu reduzieren. Aus diesem Grund haben sich Investmentfonds etabliert, worüber Anleger in eine Vielzahl an Unternehmen investieren können. Doch die Gebühren für das Fondsmanagement sorgen für eine Reduzierung der erzielten Rendite. Zudem muss es das Fondsmanagement schaffen, über ihre Anlageentscheidungen eine attraktive Rendite zu erzielen und die richtigen Unternehmensaktien auszuwählen. Nachdem sich in der Historie gezeigt hat, dass nur wenige aktiv gemanagte Investmentfonds eine Rendite oberhalb des gesamten Aktienmarkts erzielen und der Aktienmarkt langfristig eine nachhaltige positive Rendite erzielt hat, haben sich sog. Indexfonds entwickelt. Sie sind ein sehr kostengünstiges Anlageprodukt, mit dem es den Anlegern ermöglicht wird, auch mit kleinen Investitionssummen oder über eine monatliche Sparrate an der Gesamtentwicklung eines repräsentativen Aktienindex teilzuhaben. So investiert z. B. ein ETF-Indexfonds auf den deutschen Aktien-Index DAX immer nur in die 30 wichtigsten und größten deutschen Unternehmen. Da sich hier nur Unternehmen halten können, die bereits eine gewisse Größe erreicht haben, stetig gute Gewinne realisieren und deswegen nachhaltig wachsen, ist der Anleger in einem solchen Indexfonds automatisch immer bei den erfolgreichsten Unternehmen investiert, ohne teure Gebühren für einen aktiv verwalteten Investmentfonds zahlen zu müssen. ETF-Indexfonds sind eine der erfolgversprechendsten und gleichzeitig kostengünstigsten Anlageformen im Bereich Public Equity. Samstag, 16. August 2014 Das Grundprinzip der Indexfonds ist nicht nur leicht zu verstehen. Sondern die Investoren in aller Welt versprechen sich davon auch lukrative Renditen.

18 16 Historische Entwicklung von Aktien anhand des amerikanischen Dow-Jones-Index, einem der ältesten und größten Aktienindizes der Welt: Quelle: Federal Reserve Bank of St. Louis; Historische Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. ETF-Indexfonds bilden alle wichtigen Wirtschaftsregionen der Welt ab, sind an der Börse handelbar und können daher sehr kurzfristig ge- und verkauft werden. Sie sind kostengünstiger als klassische aktiv gemanagte Aktienfonds und werden als Sondervermögen eingestuft. Falls also eine emittierende Bank insolvent geht, ist das Kundengeld im ETF vor einem Zugriff durch die Bank geschützt.

19 17 Private Equity Insbesondere in Deutschland und Österreich, aber auch in anderen Ländern, gibt es eine bedeutende Anzahl an mittelständischen Unternehmen, die das sog. Rückgrat der Wirtschaft bilden. Diese Unternehmen sind in Privatbesitz, verzichten also auf die öffentliche Aufmerksamkeit der Börsenwelt. Trotzdem sind diese kleinen und mittelgroßen Unternehmen teilweise Weltmarktführer und erzielen häufig noch kontinuierlicher solide Gewinne als Großkonzerne. Da es allerdings keinen Index gibt, der die Unternehmen automatisch nach gewissen Kriterien zusammenstellt, kommt es bei Private Equity auf die gezielte Auswahl der richtigen Unternehmen an. Die für Privatanleger sicherste Anlageform im Bereich Private Equity ist ein Dachfonds. Dieser investiert in unterschiedliche Fonds, die wiederum mit dem Geld ein Portfolio von bspw. 10 bis 15 Unternehmen erwerben und aktiv betreuen. Das Dachsfondsprinzip ermöglicht eine breite Streuung des Anlagebetrags und die sicherheitsorientierte Partizipation an dieser renditestarken Anlageklasse, die sonst nur sehr vermögenden Privatkunden und institutionellen Investoren vorbehalten ist. Im Gegensatz zu einer Aktienbeteiligung betreuen die Zielfondsmanager die Unternehmen permanent und sind aktiv an der Weiterentwicklung beteiligt. Es geht hierbei also nicht nur darum, einem Unternehmen Kapital zur Verfügung zu stellen, sondern vielmehr darum, neben dem Kapital auch Wissen und Ideen in die Unternehmen einzubringen, um diese langfristig erfolgreicher zu machen. Anlagesicherheit Eintrittswahrscheinlichkeit Teilverlust 42% 30% 1% Totalverlust 30% 1% 0% Direktinvestition Indirekt (Fonds) Indirekt (Dachfonds) Kapitalgeber Kapitalgeber Kapitalgeber Dachfonds Prinzip des Anlagekerns von RWB PREMIUM SELECT Fonds Fonds Unternehmen Unternehmen Unternehmen Quelle: In Anlehnung an Kraft; Weidig/Mathonet: Das Risikoprofil von Private Equity Investitionen Quelle: In Anlehnung an Kraft (2001); Weidig/Mathonet (2004): Das Risikoprofil von Private Equity Investitionen

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22 20 Die fondsgebundene Lebensversicherung RWB PREMIUM SELECT Fortschrittliche Versicherungsmärkte ermöglichen den richtigen Anlagemix Die fondsgebundene Lebensversicherung RWB PREMIUM SELECT der Quantum Leben AG in Kooperation mit der RWB Group AG bietet Ihnen die innovative Kombination aus hochqualitativem Anlagekern und innovativem Versicherungsprodukt. Der Produktgeber Quantum Leben ermöglicht Ihnen als Kunde die Anlage in Public und Private Equity und damit einen langfristig zielführenden Anlagemix für Ihr Vorsorgeprodukt. Mit Sitz im Fürstentum Liechtenstein, einem bonitätsstarken Land ohne Staatsverschuldung (AAA-Rating), unterliegt die Quantum Leben der gesetzlichen Finanzmarktaufsicht (FMA), die über die stetige Einhaltung sämtlicher gesetzlicher Vorschriften wacht. Das Anlagekapital der Polizze wird abhängig von der gewählten Strategie entweder global oder mit einem Schwerpunkt auf den asiatischen Markt in Private Equity Dachfonds und ETF-Indexfonds investiert. Die RWB Group besitzt zusammen mit ihrer Tochterfirma Munich Private Equity Partners GmbH (MPEP) über mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Investition in Private Equity Fonds und kennt den Markt der börslichen und außerbörslichen Unternehmensbeteiligungen. Aktuell haben rund Kunden über 1,8 Mrd. Euro den Dachfonds der RWB anvertraut, die in mehr als 155 Zielfonds und über Unternehmen weltweit investiert haben. Wie investiert RWB PREMIUM SELECT? RWB PREMIUM SELECT bietet Ihnen die Wahl zwischen zwei Anlagestrategien im Rahmen des Fonds RWB EverGreen FCP-SIF. Die Strategie Global Balance investiert die Gelder weltweit in Private und Public Equity. Die nachfolgende Darstellung erklärt das Prinzip der Investitionsweise anhand der Strategie Global Balance. Alternativ dazu können Sie durch eine Beteiligung an der Strategie Asian Opportunities einen ausschließlichen Fokus auf den asiatischen Markt wählen.

23 21 Investitionsweise von RWB PREMIUM SELECT Private Equity Dachfonds Beispielhafte Private Equity Zielfonds: Anleger RWB PREMIUM SELECT Besondere Kriterien für die Auswahl der RWB Zielfonds Streuung über Regionen: USA Europa Asien Rest der Welt Public Equity ETF-Fonds Beispielhafte ETF-Fonds: Streuung über Finanzierungsanlässe: Venture Capital Buyout Mezzanine & Secondary Streuung über alle Auflegungsjahre: 2001 bis 2013 RWB PREMIUM SELECT besteht zu 100% aus Eigenkapital Beispielhafte Zielunternehmen der Private Equity Zielfonds: Beispielhafte Zielunternehmen der ETF-Fonds: Quelle: Schematische eigene Darstellung; die tatsächlichen Unternehmen im Portfolio können abweichen Co-Investoren in Fonds (Auswahl): Allianz Bank of America Bayerische Beamtenversicherung AG CalPERS Citigroup Europäischer Investitionsfonds General Motors Goldman Sachs IBM Pensionsfonds Intel Capital Invesco JP Morgan Morgan Stanley Meril Lynch Nestle Pensionsfonds New York City Oracle Corp. Schweizer Rückversicherung Shell U.K. Pensionsfonds UBS Württembergische Versicherung AG World Bank u.a.

24 22 Die Anlagestrategie Global Balance Die guten Wachstumsaussichten der führenden Wirtschaftsnationen stimmen positiv für die Zukunft. Asien ist weiterhin der dynamischste Standort, doch der enorm stabile und steigende Konsum in den USA und Europa sorgen auch in diesen wichtigen Wirtschaftsregionen für steigende Wachstumsprognosen. Der derzeit niedrige Ölpreis und der aktuelle Wechselkurs des Euro zum US-Dollar tun ihr Übriges und wirken wie ein kleines Konjunkturprogramm für die Wirtschaft. Prognose des realen Bruttoinlandsprodukts 2015 und 2016 (Veränderungen zum Vorjahr in Prozent) 4% 3% 2% 1% 0% 3,7 4,0 3,2 3,5 1,7 1,9 1,2 1, Deutschland Euroraum Vereinigte Staaten Weltwirtschaft Quelle: Institut für Weltwirtschaft Kiel; Stand: 20. Januar 2015 Mit der * Prognose breiten Asian Streuung Development Bank, über IMF die wichtigsten Wirtschaftsräume Europa, Nordamerika und Asien verringert sich das Risiko deutlich. So können schwächere Phasen in einem Markt durch starke Entwicklungen in einem anderen Markt sinnvoll ausgeglichen werden. Als Anleger partizipieren Sie mit der Anlagestrategie Global Balance von der gesamten Weltwirtschaft und haben die führenden Märkte immer automatisch in Ihrem Portfolio.

25 OVERSUBSCRIBED 23 Die Strategie Global Balance ermöglicht eine globale und ausgewogene Streuung über alle wichtigen internationalen Märkte des Public und Private Equity. Dabei werden wesentliche Mittel in global investierende Private Equity Fonds und internationale ETF-Indexfonds angelegt. Geplante Zielallokation Regionale Allokation 60 % Private Equity 40 % ETFs 33,33 % Nordamerika 33,33 % Asien 33,33 % Europa Beispiele für Private Equity Fonds in der Anlagestrategie Global Balance (Stand: August 2015) CETP III London OVERSUBSCRIBED Commited Advisors II Paris ECI 10 London Alcuin IV London OVERSUBSCRIBED OVERSUBSCRIBED Riverside Asia II Tokyo Accel KKR V* Menlo Park Winona II Chicago OVERSUBSCRIBED Pomona VIII New York City OVERSUBSCRIBED Ardian SF VI Paris Corpfin IV Madrid Xenon VI Milan MCP ASP II Baar OVERSUBSCRIBED Kedaara Mumbai Forebright Shenzhen OVERSUBSCRIBED RP REVELATION PARTNERS Leerink Revela on I San Francisco OVERSUBSCRIBED OVERSUBSCRIBED OVERSUBSCRIBED Apollo VIII New York City NAVIS Navis Asia VII Kuala Lumpur Baring VI Hong Kong Seidler Equity Partners V Los Angeles OVERSUBSCRIBED Montauk VI Irvine Mangrove II Tampa * in fundraising Quelle: MPEP Luxemburg

26 24 Die Anlagestrategie Asian Opportunities Die wirtschaftliche Entwicklung Asiens ist ungebrochen von starkem Wachstum geprägt. Die aktuellen Zahlen belegen das eindrucksvoll: China verzeichnet seit 2003 ein Wirtschaftswachstum von jeweils knapp 7 bis 10 % pro Jahr. China und die weiteren asiatischen Länder produzieren mittlerweile jährlich Dienstleistungen und Waren in Höhe von 12,4 Billionen US-Dollar so viel wie der gesamte Euroraum gemeinschaftlich. Auch wenn sich in Volkswirtschaften wie China das Wachstum etwas abschwächt, kann der asiatische Raum dennoch mit Wachstumsraten aufwarten, die für den Rest der Welt aktuell unerreichbar sind. Das Streben nach westlichen Standards und der erhebliche Nachholbedarf bilden die Voraussetzung für andauerndes Wachstum und sorgen schon jetzt für eine Verschiebung der globalen Machtverhältnisse. Länder wie Vietnam und Indonesien steigen im Sog von China und Indien immer weiter auf. Prognostizierte Wirtschaftswachstumsraten Bruttoinlandsprodukt 2015 im Vergleich 8% 6% 4% 2% 0% 6,8 China 6,3 Indien 5,6 Vietnam 5,5 Indonesien 3,6 USA 1,3 Deutschland 0,6 Japan Quelle: International Monetary Fund, Stand: * Prognose Asian Development Bank, IMF

27 OVERSUBSCRIBED OVERSUBSCRIBED 25 Mit der Anlagestrategie Asian Oportunities partizipieren Sie an der aufstrebenden Wirtschaft Asiens in Form von Public und Private Equity. Dabei fließen wesentliche Mittel in auf Asien fokussierte Private Equity Fonds und ebenso in ETF-Indexfonds aus asiatischen Aktienmärkten. Geplante Zielallokation Regionale Allokation 60 % Private Equity 40 % ETFs 100 % Asien Beispiele für Private Equity Fonds in der Anlagestrategie Asian Opportunities (Stand: August 2015) Riverside Asia II Tokyo Kedaara Mumbai Forebright Shenzhen NAVIS Navis Asia VII Kuala Lumpur Baring VI Hong Kong Quelle: MPEP Luxemburg

28 26 RWB PREMIUM SELECT im Überblick Produktart Fondsgebundene Lebensversicherung Versicherer Quantum Leben AG, Liechtenstein Finanzplatz Liechtenstein EU-konformes Aufsichtsrecht Überwachung durch die Versicherungsaufsichtsbehörde FMA Gesetzlich geregelte Anlagefreiheit Kundengelder sind eigenständiges und insolvenzgesichertes Sondervermögen Investitionsgegenstand RWB EverGreen FCP-SIF: Offener Investmentfonds nach luxemburgischem Recht Das Produkt bietet die Möglichkeit der Beteiligung an einer oder beiden Anlagestrategien (pro Anlagestrategie mindestens 10 %): Anlagestrategie Global Balance (Teilfonds) Anlagestrategie Asian Opportunities (Teilfonds) Fondsmanagement MPEP Luxembourg Management S.à r.l., 100 %ige Tochtergesellschaft der RWB Group AG, Oberhaching, Deutschland Allokationsrichtlinie Bis zu 80 % in Private Equity Bis zu 100 % in Indexfonds, Geldmarktfonds und Liquidität Beteiligungsmöglichkeit Einmalprämie ab (inkl. 4% Versicherungssteuer) Ratenprämie ab 100 monatlich (inkl. 4% Versicherungssteuer) Auch eine Kombination aus Einmalprämie und monatlicher Sparrate in einem Vertrag ist möglich. Beitragsdynamik Für die monatlichen Sparraten ist eine Beitragsdynamik möglich, so dass sich einmal jährlich der Sparbeitrag wahlweise um 1 bis 3 Prozent erhöht. Versicherungsdauer Mindestens 10 bzw. 15 Jahre, maximal bis zum Endalter 90 von versicherter Person und Versicherungsnehmer Prämienzahldauer Mindestens 10 bzw. 15 Jahre, maximal bis zum Endalter 90 von versicherter Person und Versicherungsnehmer, ab Polizzierung bei regelmäßigen Sparraten

29 27 Eintrittsalter Versicherungsnehmer 0 bis 80 Jahre Eintrittsalter versicherte Person 0 bis 80 Jahre Zuzahlungen Zuzahlungen sind jederzeit möglich, sofern diese mindestens 300 betragen. Zuzahlungen dürfen 100% der Versicherungssumme nicht überschreiten. Teilauszahlungen / Entnahmemöglichkeit Teilauszahlungen sind jederzeit gegen Gebühr (75 ) möglich, wenn mindestens entnommen werden und mindestens Kapital im Vertrag verbleiben. Änderung der Sparrate Eine Änderung der monatlichen Rate ist möglich, jedoch muss die Ratenzahlung mindestens 100 monatlich betragen. Todesfallschutz 105 % des Deckungskapitals oder eine individuell abgeschlossene höhere Todesfallsumme (ab Gesundheitsfragen, ggf. ärztlicher Bericht) Kosten Abschluss- und Vertriebskosten: 8,10% Mit der Kapitalanlage verbundene Fondskosten: 1,95% p.a. Ausgabeaufschlag bei Fondskäufen: 5% Einmalige Einrichtungsgebühr, jährliche Polizzengebühr und Vorfinanzierungskosten laut individuellem Angebot Die Höhe ist von den eingezahlten Beiträgen abhängig. Sämtliche Kosten können dem kundenindividuellen Angebot und den Vertragsunterlagen entnommen werden. Risiken Bei diesem Produkt handelt es sich um eine fondsgebundene Lebensversicherung, bei der ein Kursrisiko, ein Liquiditätsrisiko und ein Währungsrisiko bestehen, die jeweils ein Verlustrisiko für den Kunden beinhalten. Details hierzu entnehmen Sie bitte den Vertragsunterlagen. Quelle: Quantum Leben

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32 30 RWB PREMIUM SELECT - Produktpartner RWB Group Die RWB Group ist ein international aktiver unabhängiger Assetmanager mit dem Fokus auf Vermögensaufbau und Altersvorsorge. Sie bietet mit ihren Tochterfirmen langfristige Kapitalanlagen, die sich gezielt in die private und betriebliche Vorsorge einbinden lassen. Dabei setzt die RWB konsequent auf eine Rückdeckung mit produktiven Sachwerten des Public und Private Equity sowie eine internationale Streuung zur Absicherung. Mit einem Anlagekapital von über 1,8 Mrd. Euro vertrauen bereits rund Kunden den Anlageprodukten der RWB. Im Rahmen von RWB PREMIUM SELECT agiert die RWB Group als Berater für die Konzeption. Munich Private Equity Partners Munich Private Equity Partners (MPEP) zählt zu Europas führenden Häusern für Private Equity Investitionen. Mit Büros in Shanghai, Luxemburg und Oberhaching bei München investiert MPEP weltweit in Primär- als auch Sekundärfonds. Derzeit verwaltet MPEP ein Volumen von 2,3 Mrd. US-Dollar und pflegt enge Beziehungen zu erstklassigen Private Equity Fonds weltweit. MPEP ist Teil der RWB Group und übernimmt im Rahmen von RWB PREMIUM SELECT das Fondsmanagement.

33 31 Quantum Leben Quantum Leben ist eine unabhängige Lebensversicherungsgesellschaft mit Sitz im Fürstentum Liechtenstein, von wo aus das Unternehmen seine Produkte im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit in der Europäischen Union und der Schweiz vertreibt. Quantum hat sich seit Jahren erfolgreich als Spezialist für fondsgebundene Vorsorgeprodukte etabliert. Gemeinsam mit seinen Partnern hat Quantum eine breite Palette von Lebens- und Rentenversicherungen und anderen maßgeschneiderten Produkten entwickelt. Ein wichtiger Teil von Quantums Philosophie besteht darin, sich auf die eigenen Versicherungskompetenzen zu fokussieren und das Management der den Produkten zugrundeliegenden Fonds und Anlagen durch spezialisierte Experten in den jeweiligen Bereichen abzubilden. RWB Partners Die RWB Partners ist u.a. mit dem Vertrieb der RWB PREMIUM SELECT des Versicherers Quantum Leben beauftragt. Die Vertriebsexperten der RWB Partners betreuen u.a selbstständige Finanzdienstleister, Vertriebsorganisationen sowie bav- Spezialisten. Die RWB Partners schult und berät selbstständige Finanzdienstleister, die ihren Privat- und Firmenkunden Produkte der langfristigen Vermögensbildung und Altersvorsorge anbieten.

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36 Ihr Kontakt in Österreich: RWB PrivateCapital (Austria) GmbH Grabenweg Innsbruck Tel.: Fax: Stand: September 2015 Der Film zu RWB PREMIUM SELECT Wichtiger Hinweis: Diese Unterlage ist eine Werbemitteilung der RWB Partners GmbH, Keltenring 5, Oberhaching, Deutschland. Die RWB Partners GmbH, Tochtergesellschaft der RWB Group AG, vertreibt das von der Quantum Leben AG angebotene Versicherungsprodukt. Diese Unterlage stellt kein Kaufangebot der dargestellten fondsgebundenen Lebensversicherung der Quantum Leben AG dar. Diese Werbemitteilung stellt auch keine umfassende Information oder eine Anlageberatung über die RWB PREMIUM SELECT dar. Hinsichtlich der RWB PREMIUM SELECT können Interessierte die erforderlichen Vertrags- und Beratungsunterlagen in deutscher Sprache kostenlos von der RWB PrivateCapital (Austria) GmbH, Grabenweg 64, 6020 Innsbruck erhalten. Weitere Informationen sind zudem erhältlich unter: A-G-RPS-PB