Die wettbewerbsstarken LV-Tarife der Continentale

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1 Die wettbewerbsstarken LV-Tarife der Continentale Das Tarifsortiment der Continentale Lebensversicherung Stand

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3 3 Ein Überblick Tarif Absicherungs- bzw. Vorsorgeprodukt Seite Continentale Lebensversicherung 4 1. Schicht R1B, R2B BRI Klassische Rentenversicherung zur Basisversorgung Continentale BasisRente Invest 2. Schicht 8 10 VR3 Continentale VorsorgePlusPlan Die betriebliche Altersversorgung der Continentale B1 PBUS PBUS E1 / PEUS PBUZ / PEUZ R1, R2 RE1 PA1 K5 3. Schicht Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsprodukte Continentale PremiumBU Continentale PremiumBU Start Continentale PremiumBU Start Schüler Continentale PremiumEU / Continentale PremiumEU Start Berufs- und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung Klassische Produkte Klassische Rentenversicherung Continentale easy Rente Classic Continentale park Concept Classic Kapitalversicherung FR3 FRE3 FRG Fondsgebundene Produkte Fondsgebundene Rentenversicherung Continentale easy Rente Invest Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie T2 K2 Hinterbliebenenabsicherung Risikoversicherung Sterbegeldversicherung Rabattierungsmöglichkeiten im Privatgeschäft 54

4 4 Die Continentale - aus Tradition serviceorientiert Die Continentale Lebenversicherung war und ist ein zuverlässiger Partner mit über 120 Jahren Erfahrung und hat in diesen alle Wirtschafts- und Finanzkrisen ohne nennenswerte Auswirkungen durchgestanden. Die Continentale Lebensversicherung setzt ihre sicherheitsorientierte Anlagepolitik, die sich bewährt und als nachhaltig erwiesen hat, auch in Krisenzeiten fort. Die Continentale Lebensversicherung Mit über 120 Jahren Erfahrung, hervorragend platzierten Produkten und einer bewährten Anlagepolitik gehört die Continentale Lebensversicherung zu den leistungsstärksten Lebensversicherern in Deutschland. Auch wenn die Continentale großen Wert auf Sicherheit legt, geht dies nicht zulasten der Rendite. Die Gesamtverzinsung der Continentale liegt seit Jahren deutlich über dem Marktdurchschnitt. Dabei steht die individuelle, persönliche Beratung und Betreuung von Vertriebspartnern, Kunden und Interessenten für die Continentale im Mittelpunkt. Die Continentale Lebensversicherung * ) : Versicherungsverträge 678 Mio. EUR Beitrags einnahmen 4,7 Mrd. EUR Kapitalanlagen Die Continentale - Ein Versicherungsverbund auf Gegenseitigkeit Die Continentale Lebensversicherung ist Bestandteil des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit. Das bedeutet, unser oberstes Unternehmensziel ist immer ein optimaler Versicherungsschutz für unsere Kunden. Der Verbund hat keine Aktionäre und muss nicht den Gewinnerwartungen der Kapitalmärkte entsprechen, sondern kann sich voll und ganz darauf konzentrieren, im Sinne der Versichertengemeinschaft zu arbeiten. Der Continentale Versicherungsverbund * ) : 3,5 Mrd. EUR Beitrags einnahmen 19,4 Mrd. EUR Kapitalanlagen Hamburg Hannover Berlin Dortmund Düsseldorf Leipzig Köln Wiesbaden Mannheim Karlsruhe Nürnberg Stuttgart München Immer in der Nähe: Deutschlandweit 13 Kundendienst- Centren und über Partner * ) Stand:

5 5 Die Continentale - ein starker Partner Hohe Renditechancen für Ihre Kunden Eine erfolgreiche Kapitalanlagepolitik wird für Kunden am deutlichsten in der klassischen Lebens- und Rentenversicherung sichtbar. Denn je gewinnbringender und nachhaltiger ein Versicherer investiert, desto höher ist die laufende Verzinsung über einen langen Zeitraum. Bei der Continentale Lebensversicherung liegt diese für 2016 bei 3,0 Prozent ein Spitzenwert in der Branche. 1,25 % Garantiezins +1,75 % Überschussanteil 3,00 % laufende Verzinsung * Neben der sehr guten laufenden Verzinsung erhalten die Kunden zusätzlich noch einen Schlussüberschuss und eine Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven. Somit ergibt sich eine attraktive Gesamtverzinsung von 4,0 Prozent ** in Entwicklung Eigenkapitalquote Continentale Leben Continentale Markt Quelle: GDV Kerngesund und stabil Die Eigenkapitalquote gibt das Verhältnis von Eigenkapital des Versicherers zur Deckungsrückstellung wieder also zu den Verpflichtungen des Versicherers aus Lebensversicherungsverträgen. Je höher die Quote, desto stärker ist ein Unternehmen mit Eigenmitteln ausgestattet und desto sicherer ist es. Die Continentale Lebensversicherung hat ihre Eigenkapitalquote immer weiter erhöht und übertrifft inzwischen deutlich den Marktdurchschnitt. Unternehmensratings Eine kleine Auswahl unserer Produktratings UNTERNEHMENS- QUALITÄT AA+ Sehr Gut (1,2) LV Qualitätsrating 10/15 BU Komfort hervorragend Berufsunfähigkeitsversicherung Continentale Lebensversicherung AG PremiumBU Start Produkt: 03/2016 Rating:03/2016 * Für das Jahr 2016 ist die laufende Verzinsung mit 3,0 % festgesetzt. Die Höhe der Überschussbeteiligung legt die Continentale Lebensversicherung AG jährlich neu fest, sie kann nicht garantiert werden. ** Die Gesamtverzinsung beruht auf den Berechnungsvorgaben von Assekurata.

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7 7 1. Schicht - Basisversorgung Die Basisversorgung gehört zur ersten Schicht, welche die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, aus landwirtschaftlichen Alterskassen und berufsständischen Versorgungseinrichtungen umfasst. Dazu gesellt sich die im Jahr 2005 mit dem Alterseinkünftegesetz neu geschaffene Basisrente (Rürup-Rente). Die Gemeinsamkeit bei diesen Produkten: Leistungsansprüche sind nicht übertragbar, veräußerbar, vererbbar, beleihbar oder kapitalisierbar. Alle Produkte der ersten Schicht unterliegen der nachgelagerten Besteuerung (schrittweise Anpassung). Die Beiträge hingegen wirken als Sonderabzug steuermindernd. Produkte der Basisversorgung Klassische Rentenversicherung zur Basisversorgung Continentale BasisRente Invest R1B, R2B BRI

8 8 Die klassische Rentenversicherung zur Basisversorgung (Rürup-Rente) Die Vorsorge mit staatlicher Förderung Die klassische Rentenversicherung zur Basisversorgung eignet sich für sicherheitsorientierte Kunden, die sowohl die hohe laufende Verzinsung als auch die Sicherheit der garantierten Rente haben wollen. Diese Form der Vorsorge ist besonders für Selbständige und Freiberufler interessant, da sie meist keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen und daher den Höchstbetrag vollständig für die private Vorsorge aufwenden können. Klassische Rentenversicherung zur Basisversorgung Kurzbeschreibung Tarifinhalt / Optionen R1B Rentenversicherung zur Basisversorgung Klassische Rentenversicherung mit Steuervorteil (aufgeschoben oder sofort beginnend) Mindestalter bei Rentenbeginn Vollendetes 62. Lebensjahr Überschuss-System in der Ansparphase Bonusrente Überschuss-System in der Rentenphase Steigende Gewinnrente Flexible Gewinnrente Laufender Beitrag / Einmalbeitrag Sonderzahlungen Dynamik Abrufphase mit Teilabruf ab dem vollendeten 62. Lebensjahr Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (PremiumBUZ) Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (PremiumEUZ) Lebenspartnerrente (LP) Beitragsrückgewähr (BR) Kapitalrückgewähr Rentengarantie Garantierte Rentensteigerung (bis zu 2 %; bei KR bis zu 1 %) Abgekürzte Beitragszahlungsdauer Nachversicherungsgarantie Erhöhung des Versicherungsschutzes bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung Besonderheiten / Argumente: Die Beiträge sind nach 10 Abs. 1 Nr. 2 Satz 1 Buchstabe b) Doppelbuchstabe aa) EStG bei der Einkommensteuer im Rahmen der Höchstbeiträge als Altersvorsorgeaufwendungen abzugsfähig. Hinterbliebenenversorgung für Ehegatten oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) und kindergeldberechtigte Kinder Sonderzahlungen Attraktive Anlage von Weihnachts-, Urlaubsgeld, Rückerstattungen und anderem Extra-Geld. ab 500 EUR pro Jahr max. bis zum Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) bei Zusammenveranlagten der doppelte Betrag bis zu 2-mal im Jahr Steuerliche Höchstbeiträge unter Berücksichtigung der laufenden Beitragszahlung sowie weitere Vorsorgeaufwendungen (z. B. Arbeitnehmerbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung) Todesfall-Leistung als lebenslange Rentenzahlung für Ehegatten oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) und kindergeldberechtigte Kinder Hohe Steuerersparnis in der Ansparphase besonders attraktiv für: Selbständige / alleinstehende Gutverdiener, Ü50 (über 50-jährige) ohne Familie Voll nachgelagerte Rentenbesteuerung interessant für Personen mit voraussichtlich niedrigerem Steuersatz im Rentenalter Keine Vermögensanrechnung bei Arbeitslosengeld II wichtig im Hinblick auf künftige, ggf. wechselhaftere Erwerbsbiografien mit längerer Arbeitslosigkeit Dynamische Beitragsbefreiung im BU / EU-Fall: Jährliche Steigerung des Beitrags für die Hauptversicherung um einen ganzzahligen Prozentsatz zwischen 3 % und 10 % vereinbar

9 9 Die klassische Rentenversicherung zur Basisversorgung (Rürup-Rente) Technische Daten R1B Mindest-Beitragsrate (Netto) Mindest-Einmalbeitrag Höchst-Beitragssumme 10 EUR (inkl. Zusatzversicherungen) EUR (inkl. Zusatzversicherungen) 1,5 Mio. EUR (darüber Einzelfallprüfung) Mindest-Rente jährlich Mindest-Rente jährlich mit Dynamik / PremiumBUZ / PremiumEUZ / LP Beitragsfreie Mindest-Rente 120 EUR 120 EUR keine Begrenzung Mindest-Eintrittsalter Höchst-Eintrittsalter bei laufender Beitragszahlung Höchst-Eintrittsalter bei Einmalbeitrag Mindest-Beitragszahlungsdauer Höchst-Beitragszahlungsdauer 1 Jahr 7 Jahre (bei vereinbarter LP-Rente) 80 Jahre 84 Jahre (bei aufgeschobener Rente) 85 Jahre (bei sofort beginnender Rente) 5 Jahre (bei lfd. Beitrag) 84 Jahre Mindest-Alter bei Rentenbeginn Mindest-Ansparphase Höchst-Endalter bei Rentenbeginn 62 Jahre 5 Jahre (bei lfd. Beitrag) 1 Jahr (bei Einmalbeitrag) 85 Jahre 75 Jahre (bei vereinbarter LP-Rente)

10 10 Die fondsgebundene Rentenversicherung zur Basisversorgung (Rürup-Rente) Die flexible Vorsorge mit staatlicher Förderung Die fondsgebundene Rentenversicherung zur Basisversorgung investiert in der Ansparphase direkt in Investmentfonds. Der Versicherungsnehmer kann bis zu 10 Fonds aus dem Fondssortiment der Continentale für sein Portfolio auswählen. Dadurch entsteht eine individuelle Anlage nach den eigenen Vorstellungen bezüglich Rendite und Risiko. Außerdem stehen zahlreiche Depots mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten bzw. Chance-Risiko-Profilen zur Verfügung. Fondsgebundene Rentenversicherung zur Basisversorgung BRI Kurzbeschreibung Continentale BasisRente Invest Fondsgebundene Rentenversicherung mit Steuervorteil und garantiertem Rentenfaktor auf das gesamte Verrentungskapital Ansparphase Anlage der Beiträge in Investmentfonds Rentenphase Klassische Anlage mit garantiert lebenslanger monatlicher Rentenzahlung Mindestalter bei Rentenbeginn Vollendetes 62. Lebensjahr Überschuss-System in der Rentenphase Steigende Gewinnrente Teildynamische Gewinnrente Flexible Gewinnrente Tarifinhalt / Optionen Laufender Beitrag / Einmalbeitrag Sonderzahlungen Dynamik Abrufphase mit Teilabruf ab dem vollendeten 62. Lebensjahr Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (PremiumBUZ) - Rente und Beitragsbefreiung Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (PremiumEUZ) - Rente und Beitragsbefreiung Kapitalrückgewähr Rentengarantie Abgekürzte Beitragszahlungsdauer Nachversicherungsgarantien Erhöhung des Versicherungsschutzes bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung Über 50 Top Investmentfonds stehen zur Auswahl Verschiedene Depots mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Start- und Ablaufmanagement GarantiePlus Besonderheiten / Argumente: Die Beiträge sind nach 10 Abs. 1 Nr. 2 Satz 1 Buchstabe b) Doppelbuchstabe aa) EStG bei der Einkommensteuer im Rahmen der Höchstbeiträge als Altersvorsorgeaufwendungen abzugsfähig Hinterbliebenenversorgung: für Ehegatten oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) und kindergeldberechtigte Kinder als sofort beginnende lebenslange Rente oder als Einmalbeitrag für den Abschluss einer aufgeschobenen, lebenslangen Basisversorgung Sonderzahlungen Attraktive Anlage von Weihnachts-, Urlaubsgeld, Rückerstattungen und anderem Extra-Geld. ab 250 EUR bis zu 2 mal im Jahr und max. bis zum Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) bei Zusammenveranlagten der doppelte Betrag Steuerliche Höchstbeiträge unter Berücksichtigung der laufenden Beitragszahlung sowie weitere Vorsorgeaufwendungen (z. B. Arbeitnehmerbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung) Hohe Steuerersparnis in der Ansparphase besonders attraktiv für: Selbständige / alleinstehende Gutverdiener, alleinstehende Ü50 (über 50-jährige) Voll nachgelagerte Rentenbesteuerung interessant für Personen mit voraussichtlich niedrigerem Steuersatz im Rentenalter Keine Vermögensanrechnung bei Arbeitslosengeld II Vereinbarung einer BUZ-/EUZ-Rente sowie einer Beitragsbefreiung für die Hauptversicherung

11 11 Die fondsgebundene Rentenversicherung zur Basisversorgung (Rürup-Rente) Technische Daten BRI Mindest-Beitragsrate monatlich Mindest-Einmalbeitrag Mindest-Beitragssumme bei abgekürzter Beitragszahlung Höchst-Beitragssumme 24 EUR EUR EUR 1,5 Mio. EUR (darüber Einzelfallprüfung) Mindest-Rente jährlich 120 EUR Mindest-Eintrittsalter Höchst-Eintrittsalter Mindest-Beitragszahlungsdauer Höchst-Beitragszahlungsdauer 15 Jahre 70 Jahre 5 Jahre (bei lfd. Beitrag) 85 Jahre Mindest-Alter bei Rentenbeginn Mindest-Ansparphase Höchst-Endalter bei Rentenbeginn 62 Jahre 5 Jahre (bei lfd. Beitrag) 3 Jahre (bei Einmalbeitrag) 85 Jahre Switchen (Neuanlage) Shiften (Bestandsumschichtung) 6 x innerhalb von 365 Tagen 6 x innerhalb von 365 Tagen

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13 13 2. Schicht - Kapitalgedeckte Zusatzversorgung Die Zusatzversorgung als zweite Schicht umfasst die betriebliche Altersversorgung und die über staatliche Zulagen beziehungsweise steuerliche Begünstigungen geförderte private Zusatzvorsorge (Riester-Rente). Auch bei den Produkten der zweiten Schicht wirken die Beiträge in gewissen Höchstgrenzen steuermindernd. Hier gilt: Die Leistungen sind, sofern sie auf geförderten Beiträgen beruhen, in voller Höhe mit dem individuellen Steuersatz anrechenbar. Produkte der Kapitalgedeckten Zusatzversorgung Continentale VorsorgePlusPlan Fonds-Rente mit Mindestgarantie und staatlicher Förderung VR3 Die betriebliche Altersversorgung - Direktversicherung - Pensionskasse - Unterstützungskasse - Pensionszusage

14 14 Der Continentale VorsorgePlusPlan (Riester-Rente) Staatliche Förderung durch Zulagen und ggf. zusätzlich Sonderausgabenabzug Der Continentale VorsorgePlusPlan ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragserhaltungsgarantie. Wir garantieren, dass zum vereinbarten Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge, die zugeflossenen Zulagen und eventuell geleistete Sonderzahlungen zur Verfügung stehen. Zusätzlich kann man sich mit dem Continentale VorsorgePlusPlan nicht nur staatliche Zulagen sondern auch Steuervorteile sichern. Alle nicht für die Garantie benötigten Sparbeiträge und die Überschussbeteiligung fließen in die gewählte Investmentfonds-Anlage. Continentale VorsorgePlusPlan - Fonds-Rente mit Mindestgarantie und staatlicher Förderung Kurzbeschreibung VR3 Continentale VorsorgePlusPlan Fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragserhaltungsgarantie, Steuervorteil und garantiertem Rentenfaktor auf das gesamte Verrentungskapital Rentenphase Klassischer Rententarif mit garantiert lebenslanger monatlicher Rentenzahlung Überschuss-System in der Rentenphase Steigende Gewinnrente Flexible Gewinnrente Tarifinhalt / Optionen Sonderzahlungen Garantierter Rentenfaktor Dynamik Möglichkeit, die Auszahlungsphase vorzuziehen (frühestens zum vollendeten 62. Lebensjahr) bzw. den Rentenbeginn hinauszuschieben Zusätzliche Optionen sind: Kapitalrückgewähr (KR) Rentengarantie (RG) Über 80 Top-Investmentfonds stehen zur Auswahl Vermögensverwaltende Depots Ablaufmanagement Besonderheiten / Argumente: Mit staatlicher Förderung nach dem Altersvermögensgesetz Zulagenförderung und ggf. zusätzlicher Sonderausgabenabzug Die Beiträge sind nach 10 a EStG als Sonderausgaben bis zu einem Höchstbetrag von / EUR pro Jahr abzugsfähig Mindestbeitrag 60 EUR pro Jahr / 5 EUR pro Monat; gilt auch für reine Zulagenverträge Mindest-Ansparphase 8 Jahre Fonds-Mix aus bis zu 10 Investmentfonds Mehrere professionelle Anlagedepots Monatliche Info zur Fonds-Performance Förderung auch für Ehepartner oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) ohne eigenes Einkommen interessant, da diese keine oder nur eine ungenügende Altersvorsorge haben Teil-/Förderung schon bei geringer Eigenleistung interessant für junge Leute mit kleinen Einstiegsbeiträgen, durch die lange Ansparzeit Schutz vor Vermögensanrechung bei Arbeitslosengeld II keine Anrechnung bis zur Höhe des geförderten Vermögens Kapitalauszahlung bis zu 30 % zum Rentenbeginn möglich das schafft bei Bedarf ein flexibles Finanzpolster für den Rentner Verwendung des angesparten Kapitals zum Erwerb oder Entschuldung von selbstgenutzten Wohneigentum

15 15 Der Continentale VorsorgePlusPlan Technische Daten VR3 Mindest-Beitrag monatlich 5 EUR Mindest-Eintrittsalter Höchst-Eintrittsalter Mindest-Aufschubdauer 15 Jahre 60 Jahre 8 Jahre Mindest-Alter zu Rentenbeginn Höchst-Rentenbeginnalter Höchst-Rentenbeginnalter bei hinausgeschobenem Rentenbeginn Vollendetes 62. Lebensjahr Monatserster vor Vollendung des 67. Lebensjahr 84 Jahre Switchen (Neuanlage) Shiften (Bestandsumschichtung) 6 x innerhalb von 365 Tagen 6 x innerhalb von 365 Tagen

16 Zukunftssicher - Erhöhungen 16 Die betriebliche Altersversorgung mit der Continentale Die betriebliche Altersversorgung (bav) bietet eine Fülle von Versorgungsformen und Finanzierungsmöglichkeiten an. Bei der Wahl der passenden bav kann auf die Kompetenz der Continentale gebaut werden. Die Continentale bietet die vier wesentlichen Durchführungswege der bav an: Direktversicherung Pensionskasse (Verbundunternehmen DPK Deutsche Pensionskasse AG) Continentale Unterstützungskasse GmbH Pensionszusage Kollektivgeschäft Im Rahmen eines Kollektivvertrags mindestens 10 versicherte Personen sind erforderlich können Kollektivversicherungen mit bevorzugten Konditionen eingesetzt werden. Eine Übersicht über die möglichen bevorzugten Konditionen und die zugehörigen Voraussetzungen finden Sie im Überblick auf den Seiten 22 und 23. easy BUZ In der bav (Ausnahme: DPK Pensionskasse) kann eine PremiumBUZ- / PremiumEUZ-Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsfragen, aber mit einer Wartezeit von 3 Jahren, eingeschlossen werden. Hierfür ist grundsätzlich nur eine Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitnehmers erforderlich. Persönliche Ansprechpartner Antragstellung per Vorschlagsservice innerhalb 24h Unterstützung vor Ort im Betrieb PremiumBUZ / PremiumEUZ - Beitragsbefreiung Verzicht auf Gesundheitsfragen Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitnehmers Versicherungsverbund auf Gegenseitigkeit Seit 1892 Konservative + erfolgreiche Kapitalanlage Hervorragende Kennzahlen Sehr hohe Garantien 100%ig garantierter Rentenfaktor Attraktive Rendite immer zu den ursprünglich vereinbarten Rechnungsgrundlagen

17 17 Direktversicherung Bei der Direktversicherung schließt der Arbeitgeber für seinen Arbeitnehmer eine Rentenversicherung ab. Versicherungsnehmer und Beitragszahler ist der Arbeitgeber, während der Arbeitnehmer versicherte Person und bezugsberechtigt ist. Im Versorgungsfall zahlt der Versicherer die Leistungen direkt an den Arbeitnehmer bzw. dessen Hinterbliebenen. Tarife Im Rahmen der Direktversicherung können bei der Continentale folgende Tarife abgeschlossen werden: R1 - Renten-Police FRG - Fonds-Rente mit Mindestgarantie LifeLine Garant FR3 - Fonds-Rente LifeLine Invest B1 / E1 - Continentale PremiumBU / PremiumEU Vorteile Steuer Beiträge zu einer Direktversicherung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (BBG) steuerfrei ( 3 Nr. 63 EStG). Für Zusagen ab 2005 steht ein zusätzlicher Betrag von maximal EUR zur Verfügung, wenn nicht gleichzeitig für eine Direktversicherung noch die Pauschalbesteuerung nach 40b EStG a.f. genutzt wird. Für den Arbeitgeber sind die Beiträge zur Direktversicherung Betriebsausgaben. Die spätere Altersrente oder Kapitalleistung muss der Arbeitnehmer voll versteuern - zu einem dann in der Regel geringeren Steuersatz. Sozialabgaben Auf Beiträge bis 4 % der BBG müssen keine Kranken- und Rentenversicherungsbeiträge entrichtet werden. Beiträge im Rahmen der zusätzlichen EUR sind sozialabgabenpflichtig. Die Leistungen - Kapital- und Rentenzahlungen - sind für gesetzlich Krankenversicherte in der Krankenund Pflegeversicherung der Rentner (KVdR) beitragspflichtig. bav- Dynamik Zu den Tarifen R1, FRG und FR3 kann die bav-dynamik vereinbart werden. Der Beitrag wird dann um 4 % der jeweiligen Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze erhöht. Bei den fondsgebundenen Tarifen werden durch die Erhöhung zur ersten Beitragsfälligkeit im Kalenderjahr die Vorteile für Steuern und Sozialabgaben optimal genutzt. Bei der klassischen Rentenversicherung (Tarif R1) erfolgen Erhöhungen aufgrund einer bav-dynamik stets zum Jahrestag des Versicherungsbeginns. Beitragsvergünstigungen Über Kollektiv(rahmen)verträge können Beitragsvergünstigungen angeboten werden: - Bei einer Mitgliedschaft des Arbeitgebers im VFHI e.v. bzw. IVS e.v. bereits ab 1 Person. - Bei einer Mitgliedschaft des AMB Arbeitgeberverband medizinischer Berufe e.v. bereits ab 1 Person. - Bei einem Kollektivvertrag mit dem Arbeitgeber ab 10 Personen. Mehr dazu in den Annahmerichtlinien für Kollektivverträge in der bav.

18 18 Pensionskasse Bei diesem Durchführungsweg schließt der Arbeitgeber für den Arbeitnehmer einen Vertrag auf Pensionskassenversorgung mit der Pensionskasse ab. Versicherungsnehmer und Beitragszahler ist der Arbeitgeber, während der Arbeitnehmer versicherte Person und bezugsberechtigt ist. Im Versorgungsfall zahlt die Pensionskasse die Leistungen direkt an den Arbeitnehmer bzw. dessen Hinterbliebenen. Tarife Im Rahmen der Pensionskasse kann folgender Tarif abgeschlossen werden: P310 - Klassische Rentenversicherung Mögliche Bausteine: BU-Zusatzversicherung als Beitragsbefreiung Mögliche Tarifoptionen für die Ansparphase: - Rentenzahlung bei Tod zzgl. Überschussanteile Mögliche Tarifoptionen für die Rentenbezugszeit: - Rentengarantiezeit / Kapitalrückgewähr Vorteile Steuer Beiträge zur Pensionskassenversorgung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (BBG) steuerfrei ( 3 Nr. 63 EStG) Für Zusagen ab 2005 steht ein zusätzlicher Betrag von maximal EUR zur Verfügung, wenn nicht gleichzeitig für eine alte Versorgung noch die Pauschalbesteuerung nach 40b EStG a.f. genutzt wird. Für den Arbeitgeber sind die Beiträge zur Pensionskasse Betriebsausgaben. Die spätere Altersrente oder Kapitalleistung muss der Arbeitnehmer voll versteuern - zu einem dann in der Regel geringeren Steuersatz. Sozialabgaben Auf Beiträge bis 4 % der BBG müssen keine Kranken- und Rentenversicherungsbeiträge entrichtet werden. Beiträge im Rahmen der zusätzlichen EUR sind sozialabgabenpflichtig. Die Leistungen - Kapital- und Rentenzahlungen - sind für gesetzlich Krankenversicherte in der Krankenund Pflegeversicherung der Rentner (KVdR) beitragspflichtig (alle Durchführungswege). Beitragsvergünstigungen Über Kollektiv(rahmen)verträge können Beitragsvergünstigungen - Tarif P310 N - angeboten werden: - Bei einer Mitgliedschaft des Arbeitgebers im VFHI e.v. bereits ab 1 Person. - Bei einem Kollektivvertrag mit dem Arbeitgeber ab 10 Personen. Besonderheit Abschlusskosten werden auf die vollständige Laufzeit verteilt, dadurch sehr hohe Flexibilität. Beispielsweise können Beiträge problemlos ausgesetzt werden oder sogar 13 und mehr Beiträge in einem Kalenderjahr gezahlt werden.

19 19 Continentale Unterstützungskasse GmbH Der Arbeitgeber (Träger der Unterstützungskasse) sagt seinem Arbeitnehmer eine Versorgung zu, deren Durchführung die Unterstützungskasse übernimmt. Die Unterstützungskasse wiederum schließt für jeden Arbeitnehmer eine Rückdeckungsversicherung ab. Bei Insolvenz des Arbeitgebers sind die Leistungen grundsätzlich über den Pensionssicherungsverein (PSVaG) gesichert. Tarife Unterstützungskassenversorgung: R1 - Renten-Police K5 - Kapital-Police Vorteile Steuer Beim Arbeitgeber sind die Zuwendungen an die Unterstützungskasse abzugsfähig. Jedoch sind Zuwendungen für Vorsorgeleistungen erst ab Alter 27 des Leistungsanwärters steuerwirksam, es sei denn, die Leistungsanwartschaft ist sofort unverfallbar. Zusagen, die über eine Unterstützungskasse erteilt werden, müssen in der Bilanz des Arbeitgebers nicht ausgewiesen werden. Beim Arbeitnehmer sind die Zuwendungen an die Unterstützungskasse steuerfrei. Die spätere Altersleistung - Kapital oder Rentenzahlung - muss der Arbeitnehmer voll versteuern - zu einem dann in der Regel geringeren Steuersatz. Sozialabgaben Bei arbeitgeberfinanzierten Zusagen sind für Zuwendungen an die Unterstützungskasse keine Krankenund Rentenversicherungsbeiträge zu entrichten. Bei arbeitnehmerfinanzierten Zusagen müssen auf umgewandelte Gehaltsteile bis 4 % der BBG West keine Kranken- und Rentenversicherungsbeiträge entrichtet werden. Die Leistungen aus der Versorgung unterliegen für gesetzlich Krankenversicherte der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner (KVdR/ PVdR). Hohe Versorgung Bei der Unterstützungskasse sind auch höhere Altersleistungen möglich. Dabei sind immer Altersrenten von bis zu EUR monatlich zulässig, in Einzelfällen sogar der Höhe nach unbegrenzte Renten. Beitragsvergünstigungen Kollektivkonditionen sind bei der Unterstützungskasse - auf Grund des bestehenden Kollektivvertrags - schon ab einer Person möglich. Damit kann man dem Trägerunternehmen attraktive Rabatte sichern, auch wenn keine Gruppe oder nur eine kleine versorgt werden soll.

20 20 Pensionszusage Bei der Pensionszusage verpflichtet sich der Arbeitgeber gegenüber seinem Arbeitnehmer, eine bestimmte Alters-, Hinterbliebenen- oder auch Invaliditätsleistung zu erbringen. Der Arbeitgeber bildet hierfür eine Pensionsrückstellung in der Bilanz. Rückdeckungsversicherungen dienen dem Vermögensaufbau zur Finanzierung der Pensionszusage und sichern die biometri- schen Risiken der Pensionszusage für den Arbeitgeber ab. Durch den Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG) sind solche Zusagen im Falle einer Insolvenz des Unternehmens grundsätzlich gesichert. Tarife Die Rückdeckung einer Pensionszusage kann mit diesen Tarifen erfolgen: R1 - Renten-Police FRG - Fonds-Rente mit Mindestgarantie LifeLine Garant FR3 - Fonds-Rente LifeLine Invest K5 - Kapital-Police B1 / E1 - Continentale PremiumBU / PremiumEU T2 - Risiko-Police Vorteile Steuer Die Pensionszusage wirkt sich für den Arbeitgeber aufgrund der Pensionsrückstellung gewinnmindernd und damit steuermindernd aus (Liquiditätsgewinn). In der Leistungsphase sind die Rückstellungen sukzessive aufzulösen, was sich gewinnerhöhend auswirkt. Zur finanziellen Absicherung der Zusage kann der Arbeitgeber eine Rückdeckungsversicherung vereinbaren. Deren Beiträge kann er als Betriebsausgaben geltend machen. Andererseits muss er den Wert der Rückdeckungsversicherung als Aktivwert (= Forderung gegen das Versicherungsunternehmen) in der Bilanz ausweisen. Für den Ausweis der Pensionsrückstellung in der Bilanz muss ein versicherungsmathematisches Gutachten erstellt werden. Aufwendungen des Arbeitgebers für die Pensionszusage sind für den Arbeitnehmer steuerfrei. Erst in der Leistungsphase sind die Renten- bzw. Kapitalleistungen zu versteuern. Hierbei kann der Versorgungsfreibetrag geltend gemacht werden, wobei dieser in den Jahren 2006 bis 2040 schrittweise bis auf Null abgesenkt wird. Sozialabgaben Bei arbeitgeberfinanzierten Zusagen sind für Aufwendungen des Arbeitgebers keine Kranken- und Rentenversicherungsbeiträge zu entrichten. Bei arbeitnehmerfinanzierten Zusagen müssen auf umgewandelte Gehaltsteile bis 4 % der BBG West keine Kranken- und Rentenversicherungsbeiträge entrichtet werden. Die Leistungen aus der Versorgung unterliegen für gesetzlich Krankenversicherte der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner (KVdR/ PVdR). Kostenloser Gutachtenservice Als kostenlosen Service bieten wir die Erstellung eines versicherungsmathematischen Gutachtens für die Steuerund Handelsbilanz (BilMoG) an, solange eine beitragspflichtige Rückdeckungsversicherung bei der Continentale Lebensversicherung AG besteht (auch Einmalbeitrag) oder Rentenleistungen erbracht werden.

21 21 Rabattierung Rabattierungsmöglichkeiten Die Continentale bietet für Mitglieder des IVS e. V. und VFHI e. V. rabattierte Tarife an. Als Mitglied unabhängig davon, ob ordentliches Mitglied oder Fördermitglied - können Beitragsvergünstigungen in Anspruch genommen werden. IVS Interessenvertretung Selbstständiger e. V. (IVS e. V.) Badstraße 10 a D Kochel am See Tarifart Sondertarife (-G, Ausnahme FRG-GS) VFHI Verein zur Förderung des Handels, Handwerks und der Industrie e. V. (VFHI e. V.) Löfflerstraße 5 a D München Tarifart Rabattstufe 2 Beitragsnachlass z. B. in Höhe von 2,5 % bei jährlicher Zahlungsweise 3,5 % bei monatlicher Zahlungsweise Ausnahme: Sondertarif FRG-G AMB Arbeitgeberverband medizinischer Berufe e.v. Sonnenstrasse München Tarifart Rabattstufe 2 Beitragsnachlass z.b. in Höhe von 2,5% bei jährlicher Zahlungsweise 3,5% bei monatlicher Zahlungsweise Ausnahme: Sondertarif FRG-G Mitgliedschaften und Beiträge im IVS e. V. und VFHI e. V. Mitglied Aufnahmegebühr Mitgliedsbeitrag IVS VFHI AMB Selbständige; Unternehmer; Vorstandsmitglieder; Geschäftsführer; freiberuflich Tätige, die Mitarbeiter beschäftigen Selbständige; Wirtschaftsunternehmen; Freiberufler; GmbH-Geschäftsführer; Vorstände; Leitende Angestellte (i.s.v. 5 Abs. 3 und 4 BetrVG) Ärztinnen, Ärzte und andere Angehörige medizinischer Berufe 10 EUR Beitrag lfd. jährlich 10 EUR Einmaliger Mitgliedsbeitrag 50 EUR 25 EUR Vollmitglieder Beitrag jährlich 125 EUR Fördermitglieder: Einmaliger Mitgliedsbeitrag 75 EUR Fördermitglieder Beitrag jährlich 20 EUR 25 EUR Vollmitglieder Beitrag jährlich 125 EUR Fördermitglieder: Einmaliger Mitgliedsbeitrag 75 EUR Fördermitglieder Beitrag jährlich 20 EUR

22 22 Annahmerichtlinien für Kollektivverträge in der bav (KVV) Kollektivverträge in der betrieblichen Altersversorgung (bav-kvv) a) Rahmenverträge: Vertragspartner können Arbeitgeber, Arbeitgebervereinigungen oder Berufsverbände sein. b) Gruppenverträge: Vertragspartner können Arbeitgeber oder Arbeitgebervereinigungen sein. Zusätzlicher Hinweis: Kollektivverträge sind grundsätzlich nicht vertretergebunden. Listenmäßige Anmeldung Im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung kann die Anmeldung der zu versichernden Personen zum Kollektivvertrag in Listenform erfolgen. Der Kollektivvertragspartner ist jedoch verpflichtet, die zu versichernden Personen über die Verwendung ihrer Daten zu informieren (Stichwort: Code of Conduct). Die Continentale Lebensversicherung AG stellt hierfür ein Formular zur Verfügung. Sofern eine normale Gesundheitsprüfung (s. a. Ziffer 5 Buchstabe b)) erfolgt, ist von jeder zu versichernden Person eine Gesundheitserklärung auf einem gesonderten Formular (Druckstück Nr. 3039) abzugeben. Wird eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits(zusatz)versicherung abgeschlossen, sind von jeder zu versichernden Person Berufsangaben zu machen. Hierfür ist das Druckstück Nr zu verwenden. Vergünstigungen im Rahmen der Kollektivverträge Tarifart Rabattstufe 1 Rabattstufe 2 Sondertarife Vergünstigung Beitragsnachlass in Höhe von 2,5 % gegenüber Einzeltarif Beitragsnachlässe in Höhe von 2,5 % bei jährlicher Zahlweise 3,0 % bei halbjährlicher Zahlweise 3,0 % bei vierteljährlicher Zahlweise 3,5 % bei monatlicher Zahlweise gegenüber Einzeltarif Besondere Tarife für das Kollektivgeschäft

23 23 Voraussetzungen Für den Abschluss eines Kollektivvertrags sind verschiedene Voraussetzungen zu erfüllen: Mindestanzahl der versicherten Personen (VP) und Gesamtbeitrag bei Rahmenverträgen bzw. Mindestbeiträge bei Gruppenverträgen In der folgenden Übersicht sind die jeweiligen Voraussetzungen zusammengefasst: Rahmenverträge mit Arbeitgebern, Arbeitgebervereinigungen oder Berufsverbänden. Anzahl versichter Personen 10 bis 99 Vereinbarte Leistungen oder Beiträge Versicherungsnehmer Voraussetzung individuell vereinbar oder einheitlich VN ist in der Regel die VP Gesamt-Jahresbeitrag mind EUR Vergünstigung Rabattstufe 1 Bei LifeLine Garant: FRG-G Anzahl versichter Personen Mindestens 100 Vereinbarte Leistungen oder Beiträge Versicherungsnehmer Voraussetzung individuell vereinbar oder einheitlich VN ist in der Regel die VP Gesamt-Jahresbeitrag mind EUR Vergünstigung Rabattstufe 2 Bei LifeLine Garant: FRG-G Gruppenverträge mit Arbeitgebern oder Arbeitgebervereinigungen. Anzahl versichter Personen Mindestens 10 Vereinbarte Leistungen oder Beiträge Versicherungsnehmer Voraussetzung Vergünstigung Die Tarife und Tarifausprägungen werden im Kollektivvertrag grundsätzlich einheitlich für alle Personen bzw. Personengruppen festgelegt. VN ist in der Regel der Arbeitgeber Mindestbeitrag je Versicherungsvertrag: Grundsätzlich 15 EUR / Monat bzw. 180 EUR / Jahr bei Fondsgebundenen Tarifen 24 EUR / Monat bzw. 288 EUR / Jahr Rabattstufe 2 oder Sondertarife Angaben zur Gesundheitsprüfung finden Sie in den Annahmerichtlinien für Kollektivverträge in der bav.

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25 25 3. Schicht - Sonstige Vorsorge- und Kapitalanlageprodukte Die sonstigen Vorsorge- und Kapitalanlageprodukte bilden die dritte Schicht. Zu dieser gehören die Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsprodukte sowie die Risikoversicherung, Kapitalversicherung und private Rentenversicherungen. Sowohl die klassischen als auch die fondsgebundenen Rentenversicherungen bieten eine wesentlich höhere Flexibilität als ihre Pendants in der ersten und zweiten Schicht. Sie sind vererbbar, beleihbar, veräußerbar und kapitalisierbar. Sonstige Vorsorge- und Kapitalanlageprodukte Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsprodukte Continentale PremiumBU Continentale PremiumBU Start Continentale PremiumBU Start Schüler Continentale PremiumEU / Continentale PremiumEU Start Berufs- und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung B1 PBUS PBUS E1/ PEUS PBUZ / PEUZ Klassische Produkte Klassische Rentenversicherung Continentale easy Rente Classic Continentale park Concept Classic Kapitalversicherung R1, R2 RE1 PA1 K5 Fondsgebundene Produkte Fondsgebundene Rentenversicherung Continentale easy Rente Invest Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie FR3 FRE3 FRG Hinterbliebenenabsicherung Risikoversicherung Sterbegeldversicherung T2 K2

26 26 Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge Continentale Premium BU Absicherung gegen die finanziellen Folgen bei Berufsunfähigkeit Die Continentale PremiumBU schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Diese kann zum Beispiel durch eine Krankheit oder einen Unfall hervorgerufen werden und eine weitere Ausübung des Berufes unmöglich machen. Das Beste sind die neuen attraktiven PremiumPakete. Die Continentale PremiumBU lässt sich mit dem Pflege- und/oder Plus-Paket kombinieren. So ist für jeden Kunden der individuell passende Versicherungsschutz möglich. Berufsunfähigkeits-Vorsorge B1 Kurzbeschreibung Continentale PremiumBU mit Beitragsbefreiung und voller Rentenzahlung ab einer Berufsunfähigkeit von 50 %, Pflegebedürftigkeit oder Demenz Überschuss-System in der Zeit, in der keine Leistung wegen Berufsunfähigkeit erfolgt: Beitragsverrechnung Sofortbonus Verzinsliche Ansammlung Tarifinhalt / Optionen Dynamik Verzicht auf die abstrakte Verweisung Rückwirkende Leistungen Prognosezeitraum 6 Monate Weltweiter Schutz Sofortkapital im Leistungsfall Umfassende Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung - Ereignisunabhängige Nachversicherung - Ereignisabhängige Nachversicherung Leistungsdynamik Garantierte jährliche Steigerung im Leistungsfall um jährlich bis zu 3% Karenzzeiten Nichtrauchervergünstigung Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall Wiedereingliederungshilfe Besonderheiten / Argumente: Leistet, sobald der Beruf voraussichtlich 6 Monate nicht mehr ausgeübt werden kann, ganz gleich ob die Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall (auch Freizeitunfall) verursacht wurde Die Beiträge können im Rahmen der Höchstbeträge als Sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Optionstarif AV-P1 Möglichkeit eine private Krankenversichrung bei der Continentale Krankenversicherung a.g. ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen EinkommensGarant Bei Abschluss eines Krankentagegeldes bei der Continentale Krankenversicherung a.g. garantieren wir im Leistungsfall einen nahtlosen Übergang von Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente Pflege-Paket Plus-Paket Lebenslanger Pflegeschutz. Auch bei Demenz. Lebenslange Pflegerente Option auf eine Pflege-Rentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung Optimale Leistungssteigerung durch ExtraSchutz. Gelbe-Schein-Regelung für schnelle Leistung Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit Risikoversicherungs-Option

27 27 Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge Continentale Premium BU Technische Daten B1 Mindest-Beitragsrate (Netto) 5 EUR (B1) 10 EUR (B1-G) Mindest-Rente jährlich / monatlich Beitragsfreie Mindest-Rente jährlich /monatlich Höchst-Rente jährlich / monatlich bei Vertragsabschluss inkl. Sofortbonus Höchst-Rente jährlich / monatlich nach Dynamik und Nachversicherungen 600 / 50 EUR 300 / 25 EUR / EUR (darüber Einzelfallprüfung) / EUR Mindest-Eintrittsalter Höchst-Eintrittsalter 15 Jahre 60 Jahre Mindest-Versicherungsdauer Höchst-Endalter für die Versicherungs- und Leistungsdauer (ggf. berufsabhängige Einschränkungen) 1 Jahr 5 Jahre mit Pflege-Paket 67 Jahre Leistungsdynamik 0,1% bis 3,0% Beitragsdynamik im gleichen Verhältnis wie Verbraucherpreisindex, mind. 2%, höchstens 6% oder fester Prozentsatz* (ganzzahlig 2% - 5%) Einschluss: Pflege-Paket lebenslange Pflegerente max EUR * Bei Vereinbarung einer Anpassung um gleichbleibend 4% oder 5%: Übersteigt bei der Anpassung die erreichte monatliche Rente (ggf. inkl. Sofortbonus) erstmalig die Höhe von EUR, so erfolgen alle weiteren Anpassungen dann im gleichen Verhältnis wie der Verbraucherpreisindex, mindestens um 2%, höchstens um 6%.

28 28 Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge Continentale Premium BU Start BU-Vorsorge für junge Leute - Premium von Anfang an Die PremiumBU Start bietet erstklassigen Schutz zu einem reduzierten Startbeitrag. Sie wurde speziell für junge Leute konzipiert, die am Anfang ihres Berufsleben stehen. Damit hat Ihr Kunde genügend Zeit, um die Berufsausbildung oder das Studium abzuschließen und sich die ersten Jahre in seinem Beruf zu etablieren. Sollte er in dieser Zeit berufsunfähig werden, zahlen wir die garantierte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit, maximal bis zum vereinbarten Alter. Die Continentale PremiumBU Start lässt sich mit dem Karriere-/Pflege- und/oder Plus-Paket kombinieren. So ist für jeden Kunden der individuell passende Versicherungsschutz möglich. Berufsunfähigkeits-Vorsorge für junge Leute PBUS Kurzbeschreibung Continentale Premium BU Start Berufsunfähigkeits-Vorsorge speziell für junge Leute zwischen 15 und 35 Jahren 100% Leistung bereits ab 50%iger Berufsunfähigkeit auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz Überschuss-System in der Zeit, in der keine Leistung wegen Berufsunfähigkeit erfolgt: Beitragsverrechnung Sofortbonus Verzinsliche Ansammlung Tarifinhalt / Optionen Dynamik Leistung schon bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten Weltweiter Versicherungsschutz Sofortkapital im Leistungsfall Umfassende Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung Ereignisunabhängige Nachversicherung Ereignisabhängige Nachversicherung Leistungsdynamik Garantierte jährliche Steigerung im Leistungsfall um jährlich bis zu 3% Karenzzeiten Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall Umtauschmöglichkeit in eine Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (PremiumBUZ) Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf Besonderheiten / Argumente: Options-Tarif AV-P1 Möglichkeit eine private Krankenversicherung bei der Continentale Krankenversicherung a.g. ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen Die Beiträge können im Rahmen der Höchstbeträge als Sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Karriere-Paket Pflege-Paket Maximales Entwicklungspotenzial für die Zukunft. Starter-Bonus Option auf Verdopplung der BU-Rente Qualifikationsbonus Rabatt auf Nachversicherungen Lebenslanger Pflegeschutz. Auch bei Demenz. Lebenslange Pflegerente Option auf eine Pflege-Rentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung Plus-Paket Optimale Leistungssteigerung durch ExtraSchutz. Gelbe-Schein-Regelung für schnelle Leistung Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit Risikoversicherungs-Option

29 29 Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge Continentale Premium BU Start Technische Daten PBUS Anfängliche Mindest-Beitragsrate (Netto) 5 EUR Mindest-Rente jährlich / monatlich Beitragsfreie Mindest-Rente jährlich /monatlich Höchst-Rente jährlich / monatlich bei Vertragsabschluss inkl. Sofortbonus Höchst-Rente jährlich / monatlich nach Dynamik und Nachversicherungen 600 / 50 EUR 300 / 25 EUR / EUR (darüber Einzelfallprüfung) / EUR Mindest-Eintrittsalter Höchst-Eintrittsalter 15 Jahre 35 Jahre Mindest-Versicherungsdauer Höchst-Endalter für die Versicherungs- und Leistungsdauer (ggf. berufsabhängige Einschränkungen) 15 Jahre 67 Jahre Leistungsdynamik 0,1% bis 3,0% Beitragsdynamik ab dem 9. Versicherungsjahr im gleichen Verhältnis wie Verbraucherpreisindex, mind. 2%, höchstens 6% oder fester Prozensatz* (ganzzahlig 2% - 5%) Einschluss: Pflege-Paket lebenslange Pflegerente max EUR * Bei Vereinbarung einer Anpassung um gleichbleibend 4% oder 5%: Übersteigt bei der Anpassung die erreichte monatliche Rente (ggf. inkl. Sofortbonus) erstmalig die Höhe von EUR, so erfolgen alle weiteren Anpassungen dann im gleichen Verhältnis wie der Verbraucherpreisindex, mindestens um 2%, höchstens um 6%.

30 30 Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge Continentale Premium BU Start Schüler BU-Vorsorge für Schüler - Premium von Anfang an Die PremiumBU Start Schüler bietet erstklassigen Schutz zu einem reduzierten Startbeitrag. Sie wurde speziell für Schüler konzipiert und ermöglicht bereits während der Schulzeit einen echten BU-Schutz. Die Continentale PremiumBU Start Schüler lässt sich mit dem Karriere- und Pflege-Paket kombinieren. So ist für jeden Kunden der individuell passende Versicherungsschutz möglich. Berufsunfähigkeits-Vorsorge für Schüler PBUS Kurzbeschreibung Continentale Premium BU Start Schüler Berufsunfähigkeits-Vorsorge speziell für Schüler ab 10 Jahren 100% Leistung bereits ab 50%iger Berufsunfähigkeit auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz Bei Schülern liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die Teilnahme am Unterricht an einer Schule (ohne spezielle Förderung) nicht mehr möglich ist Überschuss-System in der Zeit, in der keine Leistung wegen Berufsunfähigkeit erfolgt: Beitragsverrechnung Tarifinhalt / Optionen Dynamik Leistung schon bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten Weltweiter Versicherungsschutz Umfassende Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung Ereignisunabhängige Nachversicherung Ereignisabhängige Nachversicherung Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall Umtauschmöglichkeit in eine Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (PremiumBUZ) Besonderheiten / Argumente: Die Beiträge können im Rahmen der Höchstbeträge als Sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Beruf gemeldet BU-Schutz garantiert Einfach die neue Tätigkeit bei erstmaliger Aufnahme einer Ausbildung, eines Studiums oder Berufes melden. Vertragsanpassung auf das neue Berufsbild - ohne erneute Gesundheitsprüfung. Besonderer Service! Wir erinnern ein halbes Jahr vor Vollendung des 22. Lebensjahres an die neue Tätigkeit. Karriere-Paket Pflege-Paket Plus-Paket Maximales Entwicklungspotenzial für die Zukunft. Starter-Bonus Option auf Verdopplung der BU-Rente Qualifikationsbonus Rabatt auf Nachversicherungen Lebenslanger Pflegeschutz. Auch bei Demenz. Lebenslange Pflegerente Option auf eine Pflege-Rentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung Bei Start einer Ausbildung, eines Studiums oder Berufes ist nachträglich das Plus-Paket vereinbar! Optimale Leistungssteigerung durch ExtraSchutz. Gelbe-Schein-Regelung für schnelle Leistung Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit Risikoversicherungs-Option

31 31 Die Berufsunfähigkeits-Vorsorge Continentale Premium BU Start Schüler Technische Daten PBUS Anfängliche Mindest-Beitragsrate (Netto) 5 EUR Mindest-Rente jährlich / monatlich Beitragsfreie Mindest-Rente jährlich /monatlich Höchst-Rente jährlich / monatlich bei Vertragsabschluss inkl. Sofortbonus Höchst-Rente jährlich / monatlich nach Dynamik und Nachversicherungen 600 / 50 EUR 300 / 25 EUR / EUR (darüber Einzelfallprüfung) / EUR Mindest-Eintrittsalter Höchst-Eintrittsalter 10 Jahre 21 Jahre Mindest-Versicherungsdauer Höchst-Endalter für die Versicherungs- und Leistungsdauer (ggf. berufsabhängige Einschränkungen) 15 Jahre 67 Jahre Beitragsdynamik ab dem 9. Versicherungsjahr Fester Prozentsatz 3% Einschluss: Pflege-Paket lebenslange Pflegerente max EUR

32 32 Die Erwerbsunfähigkeits-Vorsorge Continentale Premium EU/PremiumEU Start Absicherung gegen die finanziellen Folgen bei Erwerbsunfähigkeit Mit der Continentale PremiumEU sichert Ihr Kunde das existenzielles Risiko ab, keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen zu können. Auch Personen, die besonderen Berufen mit einem erhöhten Risiko nachgehen, können Ihre Existenz absichern. Die Continentale PremiumEU lässt sich mit dem Pflege-Paket, die Continentale PremiumBU Start mit Pflege und/oder Karriere-Paket kombinieren. So ist für jeden Kunden der individuell passende Versicherungsschutz möglich. Erwerbsunfähigkeits-Vorsorge Kurzbeschreibung Tarifinhalt / Optionen E1 / PEUS Continentale PremiumEU / Continentale PremiumEU Start mit Beitragsbefreiung und Rentenzahlung, wenn die VP nicht mehr als 3 Std. täglich einer Erwerbstätigkeit nachgehen kann, Pflegebedürftigkeit oder Demenz. Überschuss-System in der Zeit, in der keine Leistung wegen Erwerbsunfähigkeit erfolgt: Beitragsverrechnung Sofortbonus Verzinsliche Ansammlung Dynamik Rückwirkende Leistungen Prognosezeitraum 6 Monate Weltweiter Schutz Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall Sofortkapital im Leistungsfall Umfassende Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung Ereignisunabhängige Nachversicherung Ereignisabhängige Nachversicherung Leistungsdynamik Garantierte jährliche Steigerung im Leistungsfall um jährlich bis zu 3% Karenzzeiten Nichtrauchervergünstigung Wiedereingliederungshilfe Besonderheiten / Argumente: Wechseloption der Erwerbsunfähigkeits-Vorsorge PremiumEU in eine Berufsunfähigkeits-Vorsorge für Schüler und Studenten ohne erneute Gesundheitsprüfung: bei erstmaliger Aufnahme eines Studiums bei erstmaliger Aufnahme einer Berufsausbildung bei erstmaliger Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit Die Beiträge können im Rahmen der Höchstbeträge als Sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Pflege-Paket Karriere-Paket Lebenslanger Pflegeschutz. Auch bei Demenz. Lebenslange Pflegerente Option auf eine Pflege-Rentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung Karriere-Paket bei Continentale PremiumEU Start zusätzlich wählbar Maximales Entwicklungspotenzial für die Zukunft. Starter-Bonus Option auf Verdopplung der EU-Rente Qualifikationsbonus Rabatt auf Nachversicherungen

33 33 Die Erwerbsunfähigkeits-Versicherung Continentale Premium EU Die Erwerbsunfähigkeits-Versicherung Continentale Premium EU Start Technische Daten E1/PEUS Anfängliche Mindest-Beitragsrate (Netto) Mindest-Beitragsrate (Netto) 5 EUR (PEUS) 5 EUR (E1), 10 EUR (E1-G) Mindest-Rente jährlich / monatlich Beitragsfreie Mindest-Rente jährlich /monatlich Höchst-Rente jährlich / monatlich bei Vertragsabschluss inkl. Sofortbonus Höchst-Rente jährlich / monatlich nach Dynamik und Nachversicherungen 600 / 50 EUR 300 / 25 EUR / EUR (darüber Einzelfallprüfung) / EUR Mindest-Eintrittsalter Höchst-Eintrittsalter 15 Jahre 35 EUR (PEUS) 60 Jahre Mindest-Versicherungsdauer Mindest-Versicherungsdauer mit Pflege-Paket Höchst-Endalter für die Versicherungs- und Leistungsdauer (ggf. berufsabhängige Einschränkungen) 15 Jahre (PEUS) 1 Jahr 5 Jahre 67 Jahre Leistungsdynamik 0,1% bis 3,0% Beitragsdynamik im gleichen Verhältnis wie Verbraucherpreisindex, mind. 2%, höchstens 6% oder fester Prozensatz* (ganzzahlig 2% - 5%) Continentale PremiumEU Start ab dem 9. Versicherungsjahr Einschluss: Pflege-Paket lebenslange Pflegerente max EUR * Bei Vereinbarung einer Anpassung um gleichbleibend 4% oder 5%: Übersteigt bei der Anpassung die erreichte monatliche Rente (ggf. inkl. Sofortbonus) erstmalig die Höhe von EUR, so erfolgen alle weiteren Anpassungen dann im gleichen Verhältnis wie der Verbraucherpreisindex, mindestens um 2%, höchstens um 6%.

34 34 Die Premium BUZ / PremiumEUZ Zusätzliche Absicherung Ihrer Vorsorge Ob durch Krankheit oder Unfall: Eine dauerhafte Beeinträchtigung der Erwerbsfähigkeit bringt viele Probleme für Ihren Kunden und seine Familie mit sich. Vor den finanziellen Folgen schützt unsere PremiumBUZ bzw. PremiumEUZ, die bei Verlust der Arbeitskraft den gewohnten Lebensstandard absichert. Bei Abschluss der PremiumBUZ bzw. PremiumEUZ kann zwischen zwei Leistungsvarianten gewählt werden: Beitragsbefreiung für die Hauptversicherung oder Beitragsbefreiung für die Hauptversicherung in Verbindung mit einer Berufs- / Erwerbsunfähigkeitsrente Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung PBUZ / PEUZ Kurzbeschreibung PremiumBUZ bzw. PremiumEUZ mit Beitragsbefreiung für die Haupt- und Zusatzversicherung und ggf. Rentenzahlung bei einer Berufsunfähigkeit ab 50 %, bzw. Erwerbsunfähigkeit. Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung (nicht zur Basisrente) Sofortbonus Beitragsverrechnung PremiumBUZ /PremiumEUZ abschließbar für Fondsgebundene Rentenversicherung (auch Basisrente) Klassische Rentenversicherung (auch Basisrente) Kapitalversicherung Risikoversicherung Tarifinhalt / Optionen Dynamik Rückwirkende Leistungen Prognosezeitraum 6 Monate Weltweiter Schutz Sofortkapital im BU / EU-Fall (nicht zur Basisrente) Nachversicherungsgarantie Erhöhung des Versicherungsschutzes bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung Leistungsdynamik Bei vereinbarter Rentensteigerung im Leistungsfall (Leistungsdynamik) wird während eines BU / EU-Falls die BUZ- / EUZ-Rente jährlich um bis zu 3 % erhöht. Karenzzeiten Dynamische Beitragsbefreiung (PremiumBUZ/PremiumEUZ-D) Optionale Leistungssteigerung der Hauptversicherung bis zu 10 % während einer Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit Nichtrauchervergünstigung Besonderheiten / Argumente: Besonders günstig Als Zusatzversicherung bietet sich die Möglichkeit, den vollen Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsschutz zu günstigem Beitrag zu vereinbaren Steuervorteil nutzen In Verbindung mit der Basisrente kann der Beitrags anteil für die PremiumBUZ / PremiumEUZ, im Rahmen der Altersvorsorgeaufwendungen, steuerlich geltend gemacht werden In Verbindung mit Produkten aus der dritten Schicht können die Beiträge für die PremiumBUZ / PremiumEUZ im Rahmen von sonstigen Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden Nachversicherungsgarantie Bei einer Erhöhung der Hauptversicherung ohne Gesundheitsprüfung aufgrund einer Nachversicherung kann unter bestimmten Voraussetzungen auch die PremiumBUZ / PremiumEUZ ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden Wiedereingliederungshilfe in der PremiumBUZ Die Hilfe wird einmalig in Höhe von 6 BU-Monatsrenten geleistet (nicht zur Basisrente)