SEPA - Der Europäische Zahlungsverkehr

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Roland Althaus
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1 SEPA - Der Europäische Zahlungsverkehr XML das neue Format im Zahlungsverkehr Alexander Ortner, Cash Management Stand: August 2013

2 SEPA XML Format: Kunde - Bank EDIFACT Bisheriges Format für Zahlungsdatenträger in Österreich XML Neues SEPA Format PAIN = Payment Initiation (Nachrichten in der Kunde-Bank-Beziehung) Auftragsarten Vergleich Auftragsart Format bisher SEPA Format Inlandsüberweisung EDIFACT PAYMUL IZV pain001 Eilüberweisung EDIFACT PAYMUL IZV optional pain001 Binnenzahlung EDIFACT PAYMUL AZV pain001 Einzüge- und Lastschriften EDIFACT DIRDEB pain008 Auslandszahlung EDIFACT PAYMUL AZV optional pain001 N (non-sepa payment ab RuleBook 6.0) RuleBook Version 3.2 RuleBook Version 6.0 TIPP: Führen Sie vor der ersten Übermittlung an die Bank einen Datenträgertest auf der Homepage der Stuzza unter XML-Checker auf durch. 2

3 SEPA XML Format: XML Struktur Wie sind XML-Nachrichten aufgebaut? Der Aufbau von XML-Dokumenten folgt einer hierarchisch gegliederten Baumstruktur. Jedes XML-Dokument besteht aus 2 Teilen: Header: beschreibt die Art des Dokumentes Body: beinhaltet die eigentlichen Daten. Beispiel: XML-Datensatz der Initiating Party = <InitgPty> = Auftraggeber einer Zahlung <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <Document >... <InitgPty > <Nm>Hans Meier</Nm> <PstlAdr>Hauptstraße 456</PstlAdr> <Id>1234</Id> <CtryOfRes>AT</CtryOfRes> </InitgPty> Header: enthält die Version der XML- Spezifikation und den Zeichensatz der Nachricht (üblicherweise UTF-8). Datenwerte, wie z.b. <InitgPty>, werden in sogenannten XML-Tags angegeben. Mit Hilfe von XML-Tags wird die Struktur und inhaltliche Bedeutung von Elementen eines XML-Dokumentes festgelegt. Die Tags stehen zwischen < und >, wobei das abschließende Tag eines Datenwerts mit </ beginnt. 3 XML = extensible Markup Language

4 SEPA XML Format: Bank - Kunde CAMT = Cash Management: Nachrichten in der Bank-Kunde-Beziehung Auftragsarten Vergleich Auftragsart Format bisher SEPA Format Tagesaktuelle Buchungen SWIFT MT942 camt052 Kontoauszug SWIFT MT940 camt053 Gutschriftsdatenträger EDIFACT CREMUL camt054 Belastungsdatenträger EDIFACT DEBMUL camt054 4

5 SEPA XML Format: Beispiel camt053 Referenzen als separate Tags analog des Zahlungsauftrags bei der Einreichung. Die Formatspezifikation von XML ist selbsterklärend. Allerdings: Die Datenmenge ist ca. 5-9 mal höher als bei herkömmlichen MT94x Nachrichten. 5

6 SEPA XML Format: Unterschied MT940 und SEPA Gutschrift MT940 herkömmliche Gutschrift mit Kundendatenfeld: :61: C54,32NTRF // :86:051~00Überweisungsgutschrift~ ~20Gutschrift a/bürger Martin ~ ~ ~ ~32Bürger Martin MT940 SEPA Eingang elektronisch: EREF+ End-to-End Referenz SVWZ+ SEPA Verwendungszweck BIC und IBAN im Subfeld 30 und 31 :61: C50,66NTRFEREF+// :86:166~00Gutschrift a/bürger Martin~ ~20EREF ~21SVWZ ~30BKAUATWW~31AT ~32Bürger Martin

7 SEPA XML Format Geschäftsvorfallcodes MT940 Neue Geschäftsvorfallcodes für SEPA Transaktionen im elektronischen Kontoauszug (MT940) 105 SEPA Direct Debit (Einzelbuchung-Soll, B2C) 109 SEPA Direct Debit (Soll; Rückbelastung) 116 SEPA-Überweisung (Einzelbuchung-Soll) 159 SEPA-Überweisung Retoure (Haben) für unanbringliche Überweisung, (Rücküberweisung) 166 SEPA-Überweisung (Einzelbuchung -Haben) 171 SEPA Direct Debit Einreichung (Haben) 177 SEPA-Online-Überweisung (Soll) 181 SEPA Direct Debit (Haben; Wiedergutschrift) 191 SEPA-Überweisung (Sammler-Soll) 192 SEPA Direct Debit (Sammler-Haben) 193 SEPA Direct Debit (Soll, Reversal) 194 SEPA-Überweisung (Sammler-Haben) 195 SEPA Direct Debit (Sammler-Soll) 7

8 SEPA XML Format - EDIFACT CREMUL CREMUL elektronische SEPA Gutschrift ohne Zahlungsreferenz (Belegart 30) SEQ++1:30:EBA:137'FII+OR :-- -+:::12000:25:137+AT RFF+AIK: 'MOA+9:31,19:EUR'PRC+11 FTX+PMD+++*:::: / CREMUL elektronische SEPA Gutschrift mit Zahlungsreferenz SEQ++1:43:EBA:137'FII+OR :Harald+11000'RFF+AEF: RFF+PQ: 'RFF+AIK: MOA+9:132,95:EUR'PRC+11'FTX+VWZ FTX+PMD+++Re ::::BKAUATWW / AT DOC+450::: CREMUL beleghafte SEPA Gutschrift mit Zahlungsreferenz (RFF+PQ) SEQ++2:30:EBA:137'FII+OR 'RFF+AEF: RFF+PQ: 'RFF+AIK: 'MOA+9:74,20:EUR PRC+11:::TDE'DOC+450'RFF+IMG:

9 Weiterführende Informationen Weitere Informationen finden Sie auf unserer Webseite: oder fragen Sie Ihre Firmenkunden-Betreuerin bzw. Ihren Firmenkunden-Betreuer.

10 Rechtliche Hinweise zu Ihrer Information "Hinweis: Die Kundeninformation dient lediglich zu Informationszwecken und bietet einen allgemeinen Überblick über die Änderungen, welche sich ab aufgrund der Umstellung des nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs in Euro innerhalb des europäischen Währungsraumes auf SEPA ergeben. Haftungsausschluss: Die in dieser Veröffentlichung enthaltenen Angaben basieren auf sorgfältig ausgewählten Quellen. Trotz sorgfältiger Recherche und Verwendung verlässlicher Quellen, kann keine Verantwortung für die Vollständigkeit oder Richtigkeit übernommen werden. Sämtliche Angaben in dieser Informationsunterlage erfolgen ohne Gewähr. Eine Haftung der Autoren, der Herausgeber und der Medieninhaber ist ausgeschlossen. Die hierin bereitgestellten Informationen dienen nur allgemeinen Informationszwecken und sind kein Ersatz für eine unabhängige, individuelle und auf die persönlichen Verhältnisse der Anlegerin bzw. des Anlegers abgestimmte Finanzberatung. Auch eine rechtliche Beratung durch die UniCredit Bank Austria AG kann nicht geleistet werden. Die in dieser Veröffentlichung zum Ausdruck gebrachten Informationen und Meinungen geben unsere derzeitige Ansicht wieder und können ohne vorherige Ankündigung geändert werden. "

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