Zukunft ansparen. Für Ihre Ziele, für Ihre Träume, für den Start in das eigene Leben. DekaBank Deutsche Girozentrale Ÿ Finanzgruppe

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1 Zukunft ansparen. Für Ihre Ziele, für Ihre Träume, für den Start in das eigene Leben. DekaBank Deutsche Girozentrale Ÿ Finanzgruppe

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3 Alle Wege stehen offen. Für Ihre Ziele, für Ihr Geld, für Ihre Wünsche. Jetzt geht das Leben richtig los. Die Freiheit ruft, die Ferne lockt und die Welt ist bereit, von Ihnen erobert zu werden. Da ist ein Führerschein mehr als hilfreich. Besser noch ein eigener fahrbarer Untersatz für zwei und leichtes Gepäck. Und wo wir gedanklich gerade in die Ferne schweifen, ist es da nicht nahe liegend, vom nächsten Urlaub zu träumen? Bestimmt haben auch Sie Wünsche und Ziele, für die es sich lohnt, etwas beiseite zu legen. Man muss einfach nur damit anfangen. Der Rest geht dann wie von selbst. Denn mal ehrlich: 25, Euro sind ein Betrag, den jeder ansparen kann. Daraus, monatlich investiert, lässt sich nach und nach ein kleines Vermögen aufbauen. Was Ihnen dabei hilft, ist ein Deka-FondsSparplan. Erst recht, wenn der Staat und Ihr Arbeitgeber Sie finanziell unterstützen. Fragen Sie nach den so genannten Vermögenswirksamen Leistungen geschenktes Geld, auf das man keinesfalls verzichten sollte. 3

4 Lassen Sie sich reich beschenken. Mit Vermögenswirksamen Leistungen. Weil für Ihren Vermögensaufbau die Anlage von Vermögenswirksamen Leistungen (VL) ganz besonders sinnvoll ist, haben wir diesem Thema eine ganze Seite gewidmet. Was bedeutet VL eigentlich? Vermögenswirksame Leistungen sind Zuschüsse, die die meisten Arbeitgeber ihren Mitarbeitern zusätzlich zum Gehalt zahlen. Ob und in welcher Höhe Sie diesen Zuschuss erhalten, erfahren Sie in Ihrer Personalabteilung. Ihre Vorteile mit VL. Wer seine VL in Aktien- oder Dachfonds der Deka- Bank investiert, sichert sich die staatliche Zulage in Höhe von 18% auf maximal 400, Euro pro Jahr. Das heißt, wenn Sie bzw. Ihr Arbeitgeber jedes Jahr 400, Euro anlegen, schenkt Ihnen Vater Staat bis zu 72, Euro dazu einfach so. Darauf hat jeder Arbeitnehmer Anspruch, dessen zu versteuerndes Jahreseinkommen innerhalb folgender Grenzen liegt: Ledige , Euro, Verheiratete , Euro. Ihr Bruttoeinkommen kann aber durchaus höher sein. Und wie funktioniert das genau? Sprechen Sie zunächst Ihren Arbeitgeber darauf an, ob und in welcher Höhe Sie von Ihrer Firma Vermögenswirksame Leistungen erhalten. Falls der Arbeitgeber keine VL gewährt, können Sie trotzdem Teile Ihres Gehaltes als Eigenleistung vermögenswirksam sparen, die Ihr Arbeitgeber dann direkt auf das DekaBank Depot überweist. Dazu ist der Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet. Und Sie sichern sich die staatliche Förderung so oder so. Sie können den Arbeitgeberbeitrag aber auch aufstocken, um die maximal möglichen staatlichen Zulagen zu erhalten. Als Nächstes wählen Sie die zu Ihnen passende Fondsanlage aus. Derzeit stehen Ihnen für Ihre VL-Anlage fünf VL-fähige Fonds der DekaBank und ihrer Kooperationspartner zur Verfügung. Dabei unterstützt Sie die Beraterin oder der Berater Ihrer Sparkasse oder Landesbank selbstverständlich gern. Jetzt können Sie Ihren VL-Vertrag abschließen. Sie eröffnen ein DekaBank Depot und erhalten eine Bestätigung für Ihren Arbeitgeber. Der überweist dann die VL-Beträge direkt auf Ihr Depot. Ab dann geht alles automatisch und Sie können mit VL und Deka Investmentfonds gezielt ein Vermögen aufbauen. Die gesetzlich vorgeschriebene Anlagedauer der VL beträgt sieben Jahre: sechs Jahre VL-Sparen, ein Jahr Wartezeit. Danach wird der staatlich gewährte Gesamtförderungsbetrag in Form von Aktienfondsanteilen Ihrem Depot gutgeschrieben. Während der Vertrag ruht, schließen Sie am besten gleich einen Folgevertrag ab. 4

5 Die fünf idealen VL-Produkte. DekaFonds: Schon seit rund 50 Jahren investiert dieser Aktienfonds in ausgewählte deutsche Spitzenwerte. Dabei liegt der Schwerpunkt auf Standardtiteln, des Weiteren wird in aussichtsreiche Nebenwerte angelegt. DekaFonds beteiligt Sie unmittelbar an der Ertragskraft erstklassiger deutscher Unternehmen. AriDeka: Dieser Fonds investiert in europäische Aktienmärkte, überwiegend in marktbreite Standardwerte. Über eine regelmäßig optimierte Länder-, Branchen- und Titelselektion strebt das Fondsmanagement sowohl eine positive Wertentwicklung als auch eine gezielte Minimierung des Risikos an. Dank dieser Anlagepolitik kann AriDeka auf eine lange, erfolgreiche Historie von über 40 Jahren zurückblicken. Deka-XTENSION CF: Investiert wird in Unternehmen, z. B. aus den Branchen Konsumelektronik, Informationstechnologie, Telekommunikation, Medien sowie Nahrungs- und Genussmittel. Damit profitieren Sie von der Wertentwicklung chancenreicher Markenund Trendwerte mit hohem Wachstumsanteil. DekaStruktur: 4 ChancePlus: Mit einer Anlage in diesen Dachfonds entscheiden Sie sich für einen Fonds, der gleich mehrere Aktienfonds in sich vereint. Diese Fonds investieren weltweit in jeweils aktuelle ausgewählte Branchen und Wertpapiermärkte. Durch die Investition des Fondsvermögens in diverse Aktienfonds mit einer Vielzahl von Einzelwerten unterschiedlicher Branchen und/oder Regionen wird das Risiko gestreut und damit reduziert. IFM AktienfondsSelect: Dieser Dachfonds investiert ausschließlich in Fonds unserer Kooperatonspartner und rundet damit das Angebot unserer VL-Fonds um eine strukturierte weltweite Anlage ab. In einem Beratungsgespräch in Ihrer Sparkasse erhalten Sie detaillierte Informationen zum Thema VL und können sich gemeinsam mit Ihrem Berater für den Fonds entscheiden, der am besten zu Ihnen passt. Ein Beispiel für die maximale Förderung im Einzelfall. Produkt Maximal geförderte Maximale Förderung/ Einzahlung im Jahr 2005 Ersparnis im Jahr 2005 VL-Vertrag in 400, EUR Arbeitnehmersparzulage: 72, EUR Deka-Investmentfonds Meist Arbeitgeberbeitrag zu VL Riester: Deka-BonusRente 1.050, EUR Grundzulage: 76, EUR Kinderzulage: 92, EUR pro Kind; bzw. Steuerersparnis durch Sonderausgabenabzug bav: PensionsRente Steuer- und sozialabgabenfrei: Steuerersparnis und Ersparnis bei 2.496, EUR den Sozialabgaben, abhängig vom + steuerfrei: 1.800, EUR individuellen Steuersatz = 4.296, EUR Evtl. Arbeitgeberbeitrag Alle Deka-Investmentfonds Prinzipiell unbegrenzt, Sparerfreibetrag: 1.421, EUR (außer Produkten der im Rahmen der individuellen Veräußerungsgewinne geförderten Altersvorsorge) Sparfähigkeit nach zwölf Monaten steuerfrei 5

6 Vermögensaufbau wie von selbst. Ganz entspannt und bequem mit einem Deka-FondsSparplan. Nutzen Sie jetzt die Vorteile eines Deka-Fonds- Sparplans. Für kleine Beträge: schon ab 25 Euro. Mit Deka Investmentfonds können Sie sich Schritt für Schritt ein Vermögen aufbauen kleine Beträge, Monat für Monat investiert, werden mit der Zeit zu einem kleinen Vermögen. Dafür sorgen attraktive Erträge aus Zins- und Kursgewinnen. Für langfristigen Erfolg: je früher, desto mehr. Entscheidend für den Vermögensaufbau ist der Faktor Zeit: Je früher Sie mit dem Sparen anfangen, desto effektiver kann Ihr Geld arbeiten und umso mehr kommt am Ende dabei heraus. Und je länger Ihr Ansparzeitraum ist, desto leichter lassen sich Ihre Ziele mit kleinen regelmäßigen Beträgen erreichen. Für Beträge, die man jeden Monat übrig hat. Schon 25, Euro, monatlich angelegt, können sich in fünf Jahren auf ca.1.700, Euro summieren. Da ist der Führerschein locker drin. Wenn Sie 50, Euro fünf Jahre lang anlegen, sind es schon ca , Euro der Gegenwert einer flotten Vespa. Und wer 50, Euro zehn Jahre lang anlegt, hat ca , Euro für das eigene Auto beisammen. Für Ihre ganz persönliche Anlagementalität. Eine ideale Geldanlage sollte optimale Ertragschancen bieten, Ihnen aber gleichzeitig ein sicheres und gutes Gefühl geben. Je nach Ihrer persönlichen Einstellung sind Sie geneigt, weniger oder mehr Risiko einzugehen. Entsprechend bieten Ihnen Deka Investmentfonds ganz unterschiedliche Fondsprodukte, mit denen Sie Ihr Investment so dosieren, dass Sie sich dabei gut fühlen. Für individuelle Lösungen. Damit wir Sie beraten und Ihnen genau den zu Ihnen passenden Fondssparplan anbieten können, müssen wir zunächst wissen, welcher Anlegertyp Sie sind: Welches Anlageziel verfolgen Sie? Wie lange möchten Sie Ihr Geld anlegen? Welchen Betrag können Sie regelmäßig sparen? Wie hoch sollen die Chancen und dürfen die Risiken sein, die Sie eingehen möchten? Beispielrechnungen für die Wertentwicklung in Fondssparplänen. Monatliche Sparrate: 25, EUR 50, EUR 50, EUR 150, EUR Anlagedauer: 5 Jahre 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre Angenommene Rendite: 6% 6% 6% 6% Ergebnis: Eingezahlter Betrag in EUR: 1.500, , , ,00 Wertzuwachs in EUR: 211,00 422, , ,00 Endkapital in EUR: 1.711, , , ,00 Den Beispielrechnungen liegt einen angenommene Rendite von 6% sowie ein Ausgabeaufschlag von 2% zugrunde. Bei den angegebenen Ertragsaussagen handelt es sich um rein fiktive Zahlenangaben, denen keine tatsächliche Wertentwicklung zugrunde liegt. Sie haben lediglich hypothetischen Charakter und sind kein Indikator für die Wertentwicklung in der Zukunft. Die Berechnung kann eine persönliche Anlageberatung nicht ersetzen. Diese erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse oder Landesbank. 6

7 Für Ihre Flexibilität. Bewahren Sie sich Ihre Spontaneität auch in Gelddingen: Ein Deka-FondsSparplan lässt sich jederzeit an Ihre Bedürfnisse anpassen. Sie können die Höhe Ihrer Sparrate und den Einzahlungsrhythmus selbst bestimmen und diese auch ändern, wenn Sie es wünschen. Eine automatische Erhöhung Ihrer Sparrate z.b. bei einer erwarteten Steigerung Ihres Einkommens ist über die so genannte Dynamisierung möglich. Sie können aber auch die Zahlungen vorübergehend aussetzen. Und selbstverständlich können Sie bei Bedarf jederzeit über Ihr Geld verfügen. Für Ihre Bequemlichkeit. Mit einem Deka-FondsSparplan funktioniert Ihr Vermögensaufbau ganz automatisch. Sie entscheiden sich in einem Beratungsgespräch in Ihrer Sparkasse oder Landesbank für den für Sie optimalen Investmentfonds, legen gemeinsam mit Ihrem Sparkassenberater die Höhe Ihrer Einzahlbeträge und den Einzahlungsrhythmus fest, und schon kann Ihr Geld kontinuierlich wachsen. Für Professionalität. Ein Vermögen aufzubauen erfordert Fachwissen, spezielle Marktkenntnis und viel Zeit Zeit, die Sie wahrscheinlich lieber mit anderen Dingen verbringen. Mit einer Investition in einen Deka-FondsSparplan lassen Sie die professionellen Fondsmanager der DekaBank für sich arbeiten und profitieren von ihrem Know-how. Für Transparenz. Die Entwicklung Ihrer Anlage in einen Deka-Fonds- Sparplan ist für Sie jederzeit nachvollziehbar: Sie werden regelmäßig durch Ihren persönlichen Depot- Jahresauszug über die Einzelheiten informiert. Zusätzlich können Sie die Entwicklung täglich unter im Videotext von ARD und ZDF und in Tageszeitungen verfolgen. 7

8 Das richtige Modell für jeden Geschmack. Stellen Sie sich Ihre eigene Kollektion zusammen. Einen Deka-FondsSparplan können Sie für jeden Deka Investmentfonds abschließen. Dabei haben Sie die Wahl zwischen Aktien-, Renten- und Immobilienfonds. Diese können Sie auch miteinander kombinieren, um Ihre Geldanlage und Ihr Risiko in unterschiedliche Märkte, Länder und Währungen zu streuen. Aktien: ziemlich trendy. Wenn Sie sich für Aktienfonds entscheiden, dann nutzen Sie eine Anlageform, die langfristig höhere Renditen bringen kann als andere Anlagen. Renten: mit hohem Schutzfaktor. Mit einer Investition in Rentenfonds profitieren Sie von den Erträgen eines ganzen Bündels überwiegend festverzinslicher Wertpapiere, mit dem sich vor allem stabile Wertzuwächse erzielen lassen. Immobilien: ein solides Fundament. Immobilienfonds bilden dank ihrer Wertbeständigkeit und kontinuierlichen Ertragskraft eine feste Basis für den langfristigen Vermögensaufbau. Dachfonds: alle Vorteile in einem. Mit den Dachfonds der DekaBank investieren Sie automatisch in den richtigen Mix aus unterschiedlichen Investmentfonds und berücksichtigen Aktien-, Renten- und Immobilienfonds gleichzeitig. Je nachdem, welches Verhältnis von Chancen und Risiken Sie bevorzugen, was im Wesentlichen von der Höhe des Aktienfondsanteils abhängt, wählen Sie aus verschiedenen Dachfondsvarianten den Mix, der zu Ihnen passt. Funktionsweise eines Dachfonds. Dachfonds Investments in Einzelfonds aus den Bereichen: Branchen- u. Themenfonds Rentenfonds Europa Immobilienfonds Aktienfonds Europa Rentenfonds international Aktienfonds international Aktie A Aktie B Aktie C Aktie D Aktie E Quelle: DekaBank. 8

9 Für Ihre ganz konkreten Wünsche und Anlageziele bieten wir Ihnen ab Mitte Juli eine neue Produktlösung: Anlagezielfonds. Diese Anlageform ist geeignet für in Höhe und Zeitpunkt festgelegte Sparziele, z.b. ein Auto oder die Ausbildung Ihrer Kinder. Anlagezielfonds haben den Vorteil, dass der voraussichtliche Vermögensendbetrag zum Zeitpunkt der geplanten Verwendung mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit erreicht wird. Dabei nutzen Sie auch die Chancen der Aktienmärkte. Detaillierte Informationen erhalten Sie ab ca. Mitte Juni in Ihrer Sparkasse oder Landesbank. 9

10 Starten Sie jetzt und bleiben Sie dabei. Dann kommen Sie Ihrem Ziel schnell näher. Auch wenn Sie jetzt vielleicht noch gar nicht so genau wissen, was Sie später mit dem Geld anstellen möchten, das Sie heute regelmäßig sparen eines ist sicher: Irgendwann werden Sie sich riesig darüber freuen, rechtzeitig angefangen zu haben. Deshalb müssen Sie sich bei uns auch nicht gleich für die nächsten 50 Jahre festlegen, sondern können Ihren Sparplan jederzeit noch variieren, sobald sich Ihre Lebensumstände ändern. Oder Sie lassen sich vielleicht schon in ein paar Jahren das bis dahin angesammelte Kapital auszahlen, um eine Weltreise zu machen. Was Sie heute eventuell als kleine Einschränkung empfinden, wird Ihnen später jede Menge Freiraum schenken. Und das zu wissen, ist auch heute schon ein richtig gutes Gefühl. Für jedes Alter, für jede Lebensphase, für jedes Sparziel, für jede Mentalität gibt es den richtigen Deka Investmentfonds. Die Beraterinnen und Berater Ihrer Sparkasse oder Landesbank helfen Ihnen gern bei der Gestaltung Ihres individuellen Vermögensaufbau-Plans. Verschenken Sie weder Zeit noch Geld bringen Sie die Sache so bald wie möglich ins Rollen.! Lassen Sie sich jetzt beraten in Ihrer Sparkasse. Bitte beachten Sie: Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen Verkaufsprospekte und Berichte, die Sie bei Ihrer Sparkasse oder Landesbank erhalten. Oder von der DekaBank, Frankfurt und unter Diese Broschüre kann ein ausführliches Beratungsgespräch nicht ersetzen. 10

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12 Aktuelle Informationen zu Deka Investmentfonds erhalten Sie von der Beraterin/dem Berater Ihrer Sparkasse oder Landesbank sowie über unseren Internetauftritt über unser Telefon: (0 69) über Telefax: (0 69) im ARD-Videotext ab Videotafel 760. im ZDF-Videotext ab Videotafel 700. Sie wurden beraten von: Telefonisch erreichen Sie mich unter: DekaBank Deutsche Girozentrale Ÿ Finanzgruppe Mainzer Landstraße Frankfurt Postfach Frankfurt Telefon: (0 69) Telefax: (0 69) D /04.05/20T