Krankheitskosten Vollversicherung. Allianz Private Krankenversicherung

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1 Krankheitskosten Vollversicherung Allianz Private Krankenversicherung 1

2 1 1 Finanzstärke in der Krankenversicherung was bedeutet das? Leistungen der APKV-Tarife stressfreie Produkte Beitragsentlastungsmöglichkeiten im Alter Die neue Maklerberatungssoftware AKMS Beitragsgarantien und aktuelle Informationen Exzellente Gründe für die Vollversicherung der APKV 2

3 Warum ist die Finanzstärke eines PKV-Unternehmens entscheidend? Je größer die Finanzstärke, desto größer die Sicherheit Leistungen werden auch über extrem lang laufende Verträge hinweg sicher erstattet Auch in schwierigem Kapitalmarkt-Umfeld kann der Kunde auf die Sicherheit seiner Anlage vertrauen Hohe Überschussmittel geben Sicherheit für die Beiträge im Alter! Finanzstärke ist der Wettbewerbsfaktor Nr. 1 für eine Krankenversicherung mit Alterungsrückstellungen 3

4 Was eine gute Krankenversicherung ausmacht: Starke Leistung und heute schon die Zukunft im Blick! Neben hervorragenden Leistungen ist bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung auch die Entwicklung der Beiträge entscheidend. Für eine möglichst stabile Beitragsentwicklung sind drei Faktoren maßgebend: 1 Werden bereits zu Versicherungsbeginn über den Beitrag genügend Alterungsrückstellungen gebildet? 2 Wie werden diese Alterungsrückstellungen tatsächlich verzinst? 3 Verfügt der Versicherer über die nötigen Rückstellungen, um die Beiträge der Versicherten bis ins hohe Alter zu entlasten? Allianz Private Krankenversicherung damit Ihre Beiträge ein lang bezahlbar bleiben. 4

5 Die Wichtigkeit der Kapitalanlage in der PKV In den ersten Versicherungsjahren wird Kapital gebildet, um die alterungsbedingt steigenden Behandlungskosten abzufedern, die sogenannten Alterungsrückstellungen. Deshalb ist bei einer PKV die Qualität der Kapitalanlage von großer Bedeutung. Funktionsweise der Ansparung von Alterungsrückstellungen für langfristig stabile Beiträge 1 In den ersten Versicherungsjahren werden Rückstellungen gebildet, um die altersbedingt steigenden Behandlungskosten abzudecken. 2 Je höher der Zins, den der Versicherer erwirtschaftet, desto mehr Rückstellungen zur Beitragsentlastung im Alter werden gebildet. 3 Ein finanzstarker Versicherer hat die nötigen Rücklagen, um die Beiträge der Versicherten bis ins hohe Alter zu entlasten. Alterungsrückstellungen werden aufgelöst Behandlungskosten liegen über dem Beitrag Beitrag, in EUR Alterungsrückstellungen werden aufgebaut Behandlungskosten, in EUR Behandlungskosten steigen im Alter Behandlungskosten liegen unter dem Beitrag Versicherungsbeginn Ruhestand Schematische Darstellung (ohne Kostensteigerung und medizinischen Fortschritt) 5

6 Hohe Zinsen für ein auf Dauer verlässliches Angebot Finanzstarke Versicherer erwirtschaften i. d. R. mehr Zinsen sog. Überzinsen. Dieses Kapital wird den Versicherten zu 90 % gutgeschrieben und dient dazu, Kostensteigerungen, insbesondere aufgrund des medizinischen Fortschritts, abzufedern. Hohe Zinsen bedeuten somit mehr Beitragsstabilität im Alter. Es werden hohe Überzinsen erwirtschaftet Wenn die Überzinsen geringer ausfallen Hohe Überzinsen Beitrag Behandlungskosten Behandlungskosten steigen im Alter Hohe Überzinsen stabilisieren die Beiträge ab einem Alter von 65 Jahren zusätzlich. Beitrag Behandlungskosten Behandlungskosten steigen im Alter Wenn die Überzinsen geringer ausfallen, fällt ein wichtiger Stabilisierungseffekt weg. Die Beiträge steigen stärker an. Ruhestand Ruhestand Schematische Darstellung (inkl. Möglicher Kostensteigerungen) Allianz: Nettoverzinsung 4,1 % Die Allianz Private Krankenversicherung legte im Jahr 2014 rund 25,2 Mrd. EUR an und erzielte hierfür eine überdurchschnittliche Nettoverzinsung. Marktmanagement, D-P-GP Allianz Deutschland AG, 08/2015 Die Allianz bietet eine überdurchschnittliche Nettoverzinsung. Bereits 1 % mehr Nettoverzinsung über die gesamte Laufzeit kann umgerechnet bis zu 16 % weniger Beitrag im Alter bedeuten. Markt: Nettoverzinsung 3,9 % Im Marktdurchschnitt wird nur eine Nettoverzinsung von 3,9 % erreicht. Dadurch wird ein geringerer Überschuss erwirtschaftet, die Beiträge steigen im Alter stärker an. Quelle: GDV, Stand

7 Finanzkraft die APKV profitiert vom globalen Allianz Investment Management Verwaltung von fast 1,8 Billionen EUR Anlagevermögen Vor-Ort-Prüfung von potenziellen Investments möglich durch weltweite Präsenz der Anlagespezialisten der Allianz Präferierter Zugang zu Investments aufgrund der Größe der Allianz Optimale Steuerung der Kapitalanlage und Kostenvorteil gegenüber Drittanlegern durch konzerneigene Asset-Manager Allianz Investment Management Fast 1,8 Billionen EUR gesamtes verwaltetes Vermögen Weltweit präsente Anlagespezialisten Kostenvorteile durch eigene Asset-Manager In-House-Investitionsplattform für alternative Investments PIMCO Über 1,5 Billionen USD verwaltetes Vermögen Führender Anbieter für Investmentlösungen Verwaltet einen der größten Rentenfonds der Welt Allianz Real Estate Management Lokale Expertenteams in Europa, Nordamerika und Asien Diverse Direktinvestments mit einem Umfang von über 100 Millionen EUR Quelle: Allianz Investment Management SE 2014 Durch die weltweite und professionelle Kapitalanlage erwirtschaftet die Allianz auch in Niedrigzinsphasen deutlich höhere Renditen als der Markt. Marktmanagement, D-P-GP Allianz Deutschland AG, 08/2015 7

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11 AktiMed konsequent auf Kundenbedürfnisse angepasst Highlight! AktiMed wird noch leistungsstärker und transparenter Viele zusätzliche Leistungen: u. a. Krankenhausverlegung auf Kundenwunsch, Rücktransport aus dem Ausland auch für Begleitperson, offener Hilfsmittelkatalog! noch klarere und verständlichere Formulierungen in den Versicherungsbedingungen AktiMed wird flexibler AktiMed WechselOption:! mehrfacher Tarifwechsel innerhalb AktiMed-Serie möglich ohne Risikoprüfung und ohne erneute Wartezeiten Alleinstellungsmerkmal Tarif AktiMed Plus 70 P: Erweiterung des Leistungsniveaus AktiMed Plus für preissensible Zielgruppen AktiMed bietet neue Exklusiv-Services Persönlicher Ansprechpartner: schnelle Hilfe auf der ganzen Welt, rund um die Uhr Hilfe im Ausland:! Weltgeltung für 6-12 Monate, telefonischer Dolmetscher-Service, Rücktransport auch der Begleitperson Medizinische Unterstützung:! Zweitmeinungsservice, medizinische und juristische Hilfe bei Behandlungsfehlern 11

12 WechselOption: Der Tarif folgt den Bedürfnissen des Kunden nicht umgekehrt Claudia S., 28 Jahre, versichert mit AktiMed Wechseloption 2. Wechsel: Beförderung Niederstufung: Hausfinanzierung 3. Wechsel: Haus abgezahlt 1. Wechsel: Neuer Job 3 Höherstufungen ohne Risikoprüfung Niederstufungen immer frei möglich Keine anlassbezogenen Zeitpunkte, keine Nachweise 12

13 Prozentualer Selbstbehalt Erstattung ab dem 1. Euro Selbstbehalt in Erst ab einer Rechnungssumme über wird der maximale Selbstbehalt von 500 erreicht. Aber: Diese Grenze wird im AllianzBestand bei 90 % der Kunden deutlich unterschritten. Im Durchschnitt beträgt deren Selbstbehalt weniger als Rechnungsbetrag in Absoluter Selbstbehalt von 500 Selbstbehalt 10 %, max. 500 Am Jahresende ist AktiMed oft deutlich günstiger als ein billigerer Wettbewerbertarif mit absolutem Selbstbehalt

14 BONUS-Programm mit jährlich steigender Beitragsrückerstattung Beitragsrückerstattung (BRE) pro Jahr in am Beispiel AktiMed Plus 90 mit 400 Monatsbeitrag Vorteil für Arbeitnehmer: Der Arbeitgeber zahlt bis zur Hälfte des Beitrags, aber die BRE erhält der Arbeitnehmer in voller Höhe ,8 MB 2,4 MB 3,0 MB 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr Im Tarif AktiMed Plus 100 werden bei Leistungsfreiheit zusätzlich 1,8 MB tarifliche BRE vom Jahresbeitrag gutgeschrieben. 3,6 MB Ab 4. Jahr Im besten Fall reduziert sich der Zahlbeitrag so ab dem vierten Jahr auf 20 % zahlte die Allianz 109 Mio. BONUS an 151 Tsd. Kunden. Über die Höhe der erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung (BONUS) und berechtigte Tarife wird jedes Jahr neu entschieden

15 "WENN ICH HEUTE IN DER GKV VERSICHERT BIN, SOLL ICH ÜBERHAUPT IN DIE PKV WECHSELN?" Der Kinder-BONUS 35 ist im Vergleich einzigartig am Markt Beitragsrückerstattung in MB Unternehmen1 1. Jahr Allianz2 2. Jahr 4,20 (1,80) 3. Jahr 4,20 (2,40) 4. Jahr 4,20 (3,00) ab 5. Jahr 4,20 (3,60) 4,20 (3,60) Barmenia 1,00 1,50 2,00 2,50 3,00 HALLESCHE 1,00 1,50 2,00 2,50 3,00 universa 1,00 1,00 1,00 1,25 1,50 Deutscher Ring 0,75 1,50 2,25 3,00 3,75 AXA 0,60 0,90 1,20 1,50 1,80 Gothaer 0,50 0,75 1,00 1,50 1,50 HanseMerkur 0,20 0,30 0,40 0,50 0,50 Central Debeka Allianz gewährt ab 2014 für Kinder und Jugendliche die höchste Beitragsrückerstattung am Markt 1 Auswahl der Gesellschaften nach Marktanteil im KV-Maklermarkt. 2 Allianz: Werte für Kinder und Jugendliche (Werte für Erwachsene). Allianz Private Krankenversicherungs-AG 15

16 Exklusive Serviceleistungen für Ihre Kunden AktiMed bietet Services, die ihre Kunden wünschen finden sprachliche Unterstützung im Ausland wichtig. möchten einen persönlichen Ansprechpartner. wollen eine Zweitmeinung beim TopSpezialisten einholen. möchten eine Beratung bei Behandlungsfehlern1. sind an Rückentraining etc. interessiert. Die Allianz übernimmt die Kommunikation mit ausländischen Ärzten. Wir kennen die Behandlungssituation ihrer Kunden und beraten individuell. Die Allianz vermittelt führende Mediziner zur Einholung einer Zweitmeinung. Weltweit. In allen gängigen Sprachen. Kostenlos. Ein und der selbe persönliche Ansprechpartner, auf den die Kunden immer wieder zugreifen können. Kompetent. Mit den besten Experten. Wir unterstützen medizinisch und juristisch bei der Aufklärung eines möglichen Behandlungsfehlers. Vorsorge wird von der Allianz unterstützt, die auch die Kosten von ärztlich geleiteten Trainingstherapien bei Kieser Training anteilig übernimmt. Verantwortungsvoll. Auch nach der Behandlung. Kundenorientiert. Auch in der Vorsorge. Beurteilung von Services und Leistungen durch die Zielgruppe im Konzepttest bei 120 freiwillig gesetzlich Versicherten, April Service Behandlungsfehlerhotline 16 16

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19 Krankentagegeld die Leitplanken der Neuerungen Highlights der Leistungsverbesserung Anpassung ohne Risikoprüfung: Alle 3 Jahre gerechnet ab der letzten Tagessatzanpassung bieten wir den Kunden eine Erhöhung des Tagessatzes an. Leistung bei Wiedereingliederung: Bei Angestellten zahlen wir nun auch im Rahmen von Wiedereingliederungsmaßnahmen. Europaweite Geltung: Bei Wohnsitzverlegung innerhalb Europas leisten wir in gleichem Umfang weiter wie innerhalb Deutschlands. Leistung während einer Rehabilitation: Dauert eine Arbeitsunfähigkeit mindestens 14 Tage, leisten wir auch bei einer während der Arbeitsunfähigkeit durchgeführten Rehabilitation. Speziell für fliegendes Personal: Klarstellung der Definition Flugunfähigkeit analog Arbeitsunfähigkeit 19

20 Keine Bürokratie: Wir sind für unsere Kunden schnell und effizient erreichbar Per Hotline Persönlicher Ansprechpartner in der Kundenbetreuung Per Smart-Phone-App QR-Code einscannen und Rechnung per Knopfdruck versenden Rückruf-Angebot mit vereinbarter Uhrzeit, per Rückrufbutton auf MeineAllianz VIP-Service Hotline 365/24/7 - Beratung bei Verdacht auf Fehlbehandlung - Terminvermittlung bei besten Spezialisten - Unterstützung im Ausland App-Download hier Oder über: 20

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23 Vollversicherung Ärzte Das Tarifkonzept für Ärzte mit besonderen Vorteilen Allianz Private Krankenversicherungs-AG Produktpräsentation Vollversicherung Ärzte, D-P-GP, Christian Hohn Allianz Private Krankenversicherungs-AG, 01/

24 Ärzte-Tarife: Passgenau für Ärzte Leistungsstark wie AktiMed Passgenau für Ärzte 800 EUR Selbstbehalt auf Arznei- und Verbandsmittel Entspricht effektivem Selbstbehalt von ca. 200 EUR Leistungen an AktiMed angepasst Inkl. aller AktiMed-Highlights: Erstattung von alternativen Heilmethoden nur bei Behandlung durch einen Arzt - Offener Hilfsmittelkatalog - Persönlicher Ansprechpartner - Exklusiv Services im Ausland und im medizinischen Ernstfall Integrierte Höherstufungsoption: Tarifhochstufung ohne Risikoprüfung zu Beginn des 6. und 8. Versicherungsjahres möglich Bildet Arztkarriere passgenau ab 24

25 Starke Produktpalette noch bessere Leistungen Vollversicherung Ärzte Plus und Ärzte Best im Überblick Beide Tarife werden auch mit günstigerem Beitrag als Ausbildungstarif für Jungmediziner angeboten. Ärzte Plus Ärzte Best Gebührenordnung für Ärzte/ Zahnärzte 3,5-fach (5,0-fach für Wahlarzt im Krankenhaus) Unbegrenzt Ambulante Psychotherapie 100 % bis zur 30. Sitzung, 70 % ab 31. Sitzung, bis 50 Sitzungen 100 % bis zur 30. Sitzung, 70 % ab 31. Sitzung Sehhilfen innerhalb 24 Monaten Bis 250 Bis 400 Unterbringung im Krankenhaus Zweibett Einbett mit Wunschverlegung Zahnersatz und Kieferorthopädie 75 % 85 % Inlays 75 % 100 % Weltweit 6 Monate, Europa unbegrenzt Weltweit 12 Monate, Europa unbegrenzt Geltungsbereich Selbstbehalt Euro nur auf Arznei- und Verbandmittel 25

26 Flexible Ausgestaltung für jeden Bedarf Spezielle Krankentagegelder für Ärzte Besondere Vorteile der Krankentagegelder für Ärzte Anpassungsmöglichkeiten ohne Gesundheitsprüfung Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht Innerhalb von zwei Monaten nach dem Zeitpunkt einer Einkommenserhöhung ist eine entsprechende Anpassung möglich Steuerfreie Auszahlung, auch an Sonn- und Feiertagen Möglichkeit der Weiterversicherung über den 70. Geburtstag hinaus Bis zu 6 Monate Nachleistung bei Berufsunfähigkeit Als angestellter Arzt auch Leistung bei stufenweiser Wiedereingliederung Versicherbarer Tagessatz bis Zusätzlich kann der Tagessatz alle drei Jahre der allgemeinen Einkommensentwicklung angepasst werden. Mit Risikoprüfung ist eine Anpassung um 25 % pro Kalenderjahr wie bisher möglich. 26

27 Beihilfe

28 Die optimierten Beihilfe-Tarife: Leistungsstark wie AktiMed Highlights der Leistungsänderungen Öffnung des Hilfsmittelkatalogs Erhöhung der ambulanten Psychotherapiesitzungen (50 p. a.) Erweiterung der Auslandsgeltung auf 6 Monate (außerhalb EU/EWR) Erhöhung der Leistung für Heilpraktikerbehandlungen Persönlicher Ansprechpartner und Exklusive Services 28

29 Beamtenversorgung Alles auf einen Blick Beihilfetarife Ambulant Anwärtertarife Höchstsätze (3,5) für GOÄ/GOZ Alternative Behandlungsmethoden Erstattung anerkannter Verfahren (z.b. Akupunktur) Vorsorgeuntersuchungen Untersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen ohne gesetzl. Altersgrenzen Untersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen Sehhilfen 410,00 alle 24 Monate (100% Absicherung) 150,00 alle 26 Monate (100% Absicherung) Heilmittel Hilfsmittel Keine zusätzliche Selbstbeteiligung + ohne Einschränkung der Anzahl gemäß Verzeichnis Offener Hilfsmittelkatalog inkl. Wartung gemäß Verzeichnis (Logopädie-Ergotherapie-Podologie) Heilpraktiker bis zu den Höchstsätzen GebüH nicht versichert Ambulante Psychotherapie Erstattung entsprechend des versicherten %-Satzes bis zu 50 Sitzungen nicht versichert Krankenhaus Zweibettzimmer, wahlärztliche Behandlung bis zu den Höchstsätzen GOÄ (3,5) auch in Privatkliniken + gemischten Anstalten mit schriftl. Zusage, Rooming-In bei med. Notwendigkeit bis 10. Lj. Stationäre Psychotherapie entsprechend des versicherten %-Satzes Anschlussheilbehandlung (AHB) Stat. AHB entsprechend des versicherten %-Satzes; ambulante AHB-Tagesätze nach Fachrichtung zzgl. ärztl. Leistung Zahn Leistungen entsprechend des versicherten Beihilfe-Satzes inkl. prof. Zahnreinigung, prophylaxe Funktionsanalytik + Gnathologie KFO bis zum 21 LJ. Ausland Europaweit unbegrenzt; 6 Monate weltweit - Erstattung der ortsüblichen Kosten (keine Begrenzung auf deutsches Niveau) Besonderheiten inkl. Allianz-Service-Paket Entziehungsmassnahmen nach schriftl. Zusage für max. 3 Mon. (kein Nikotin) + allgem. Krankenhausleistungen Tarifwechel-Option bei Beihilfeänderung + Weiterversicherung in Zusatztarifen bei GKV-Pflicht Leistungen entsprechend des versicherten Beihilfe-Satzes inkl. prof. Zahnreinigung, prophylaxe Funktionsanalytik + Gnathologie. Versicherter BHS bei 50% BHS max. 375,00 ohne Summenbegrenzung bei Unfall. Tarifwechel-Option bei Beihilfeänderung + Weiterversicherung in Zusatztarifen bei GKV-Pflicht 100% Absicherung in den Anwärter-Tarifen nach Ende der Anwartschaft (Übergangsregelung) 29 32

30 Auch für Beihilfetarife gelten Services und Finanzstärke Derzeit bis 3,6 MB Beitragsrückerstattung Bonusprogramm (1. Jahr 1,8 MB - 2. Jahr 2,4 MB - 3. Jahr 3,0 MB ab 4 Jahre Leistungsfreiheit 3,6 MB) 50% bei Leistungsfreiheit innerhalb von 12 Monaten für Anwärtertarife Wechseloption Alle Tarife der AktiMed PLUS Serie für jede Person bei Wegfall der Beihilfe versicherbar Nachweise wegen Statuswechsel notwendig 2013: 12,2% Bewertungsreserven gegenüber 9,9% Marktdurchschnitt (Bewertungsreserven sind die Differenz zwischen Marktwert und bilanziellem Buchwert von Kapitalanlagen sogenannte stille Reserven.) Kennzahlen und Sicherheit Überdurchschnittliche Nettoverzinsung von z.z. 4,3% Anlagestrategie und Kapitalmanagement durch Allianz Leben Top Ratings von Morgen&Morgen, FocusMoney, Assekurata u.a

31 3 1 Finanzstärke in der Krankenversicherung was bedeutet das? Leistungen der APKV-Tarife stressfreie Produkte Beitragsentlastungsmöglichkeiten im Alter Die neue Maklerberatungssoftware AKMS Beitragsgarantien und aktuelle Informationen Exzellente Gründe für die Vollversicherung der APKV 31

32 Angefacht durch Presseberichte werden steigende Beiträge im Alter als wesentlicher Nachteil der PKV angesehen Im Alter kann ich mir die Beiträge nicht mehr leisten Diese Ängste können Sie wie folgt entkräften: 32

33 Die Vorsorgekomponente V wird ab 2014 in drei Einzahlungsvarianten angeboten Die Vorsorgekomponente V gegen laufenden Beitrag (LB-V) Umwandlung der BRE-Auszahlung in die Vorsorgekomponente V Aus einem kleinen monatlichen Mehrbeitrag wird später eine spürbare Beitragssenkung. Je öfter die Beitragsrückerstattung umgewandelt wird, desto stärker sinken die Beiträge im Alter. Der aktuelle Klassiker Neu ab 2014 Die Vorsorgekomponente V gegen Einmalzahlung (EZ-V) Die Einmalzahlung ist die effektive Methode, frei verfügbares Geld gewinnbringend zu investieren. Neu ab 2014 Alle drei Varianten der Beitragszahlung können auch gleichzeitig genutzt werden. 33

34 Was bewirkt die Vorsorgekomponente V? Die Vorsorgekomponente V kann zu den bestehenden Tarifen der Krankenvollversicherung versichert werden. ohne Vorsorgekomponente V Beitragshöhe ab Alter 65 Jahre mit Vorsorgekomponente V Mit der Vorsorgekomponente V können sich Kunden schon heute dafür entscheiden, die Beiträge ab Alter 65 Jahre um bis zu 80 % zu senken lebenslang und garantiert. So sichern sich Ihre Kunden finanziellen Spielraum und mehr Unabhängigkeit für die Zeit, in der es besonders wichtig ist im Ruhestand. 34

35 Welche Bedürfnisse hat Ihr vollversicherter Kunde? Die Beitragsrückerstattung ist steuerschädlich. Das möchte ich vermeiden. Ich habe frei verfügbares Kapital. Das möchte ich besonders lohnend anlegen. Ich habe Angst vor der Beitragslast im Alter. Ich möchte die Beiträge heute schon effektiv senken. Ich möchte meine Steuerlast senken, da ich dieses Jahr ein besonders hohes Einkommen erziele. Auf all diese Fragen gibt es jetzt eine Antwort: die Vorsorgekomponente V mit ihren drei Einzahlungsvarianten. 35

36 Steuerliche Ansetzbarkeit Angestellte/Selbstständige Tarif Verkaufsoffen Ansetzbar AktiMed Best 79,59 % AktiMed Plus 82,60 % Kurkosten-Versicherung (alt 591) Verkaufsgeschlossen kompakt AktiMed Start VS-/VSi VSP ES KB ,16 % 93,45 % 82,82 % 93,45 % 81,17 % 27er 93,16 % Verkaufsgeschlossen ambulant 70er 97,00 % 20er 100,00 % Verkaufsgeschlossen stationär 720 (Einbett) Verkaufsgeschlossen Zahn ,00 % 722 (ohne Wahlleistungen) Die Tarifbausteine VSZ1 und VSZ2 versichern nur Wahlleistungen im Krankenhaus bzw. Zahnersatz und können daher nicht angesetzt werden. 53,98 % 100,00 % 2500 (Zweibett) 62,05 % 74er/75er 62,85 % ,85 % Bei Kindern/Jugendlichen kann der Wert auf Grund enthaltener KFO-Leistungen um etwa 0,2 0,3 % niedriger ausfallen. 36

37 Vorsorgekomponente V vs. Einmalanlage Eintrittsalter 35 Jahre, V-Höhe = 100 EUR Tarifgeneration PKV/Sparplan Einmalzahlung Nettobeitrag1 ohne AG-Zuschuss Beitragssenkung2 ab Alter 65 Jahre Sparplan 2,75 % Anlagebetrag Unisex RZ 2,75 % 9.587,73 EUR Entnahmeplan2 ab 65 Jahre 6.419,94 EUR ,18 EUR Bisex mit ÜW Mann, RZ 3,5 % 6.531,68 EUR 4.373,61 EUR Bisex mit ÜW Frau, RZ 3,5 % 7.288,63 EUR 4.880,47 EUR Bisex ohne ÜW Mann, RZ 3,5 % 6.418,49 EUR 4.297,82 EUR Bisex ohne ÜW Frau, RZ 3,5 % 7.112,38 EUR 4.762,45 EUR 100,00 EUR Sparplan 3,5 % Anlagebetrag 100,00 EUR 9.433,89 EUR Entnahmeplan2 ab 65 Jahre 100,00 EUR Lesehilfe: Ein Vorsorgeziel von etwa 100 EUR monatlich wird durch die Vorsorgekomponente V mit deutlich weniger Beitragsaufwand erreicht. Nicht berücksichtigte Effekte: Die APKV erzielt i. d. R. eine noch höhere Verzinsung bspw. 4,3 % im Jahr Die angesparte Differenz wird eingesetzt, um Beitragsanpassungen ab Alter 65 Jahre auszusetzen. Da die Beiträge in die Krankenversicherung eingebracht werden, kann kein Geld entnommen oder vererbt werden. Die Beitragssenkung führt dazu, dass später entsprechend weniger Beitrag steuerlich angesetzt werden kann. Annahmen: 1 Nettobeitrag: Beitrag in Vorsorgekomponente zu 82,6 % (entspricht AktiMed Plus) steuerlich ansetzbar, Steuersatz 40 % 2 Entnahmeplan: Entnahmezyklus vorschüssig, Abgeltungssteuer, keine Kirchensteuer, Entnahme Alter Jahre 37

38 Vorsorgekomponente V vs. Einmalanlage Eintrittsalter 50 Jahre, V-Höhe = 100 EUR Tarifgeneration PKV/Sparplan Einmalzahlung Nettobeitrag1 ohne AG-Zuschuss Beitragssenkung2 ab Alter 65 Jahre Sparplan 2,75 % Anlagebetrag Unisex RZ 2,75 % ,22 EUR Entnahmeplan2 ab 65 Jahre 9.648,41 EUR ,68 EUR Bisex mit ÜW Mann, RZ 3,5 % ,22 EUR 7.374,45 EUR Bisex mit ÜW Frau, RZ 3,5 % ,27 EUR 8.155,91 EUR Bisex ohne ÜW Mann, RZ 3,5 % ,22 EUR 7.374,45 EUR Bisex ohne ÜW Frau, RZ 3,5 % ,92 EUR 8.126,21 EUR 100,00 EUR Sparplan 3,5 % Anlagebetrag 100,00 EUR ,60 EUR Entnahmeplan2 ab 65 Jahre 100,00 EUR Lesehilfe: Ein Vorsorgeziel von etwa 100 EUR monatlich wird durch die Vorsorgekomponente V mit deutlich weniger Beitragsaufwand erreicht. Nicht berücksichtigte Effekte: Die APKV erzielt i. d. R. eine noch höhere Verzinsung bspw. 4,3 % im Jahr Die angesparte Differenz wird eingesetzt, um Beitragsanpassungen ab Alter 65 Jahre auszusetzen. Da die Beiträge in die Krankenversicherung eingebracht werden, kann kein Geld entnommen oder vererbt werden. Die Beitragssenkung führt dazu, dass später entsprechend weniger Beitrag steuerlich angesetzt werden kann. Annahmen: 1 Nettobeitrag: Beitrag in Vorsorgekomponente zu 82,6 % (entspricht AktiMed Plus) steuerlich ansetzbar, Steuersatz 40 % 2 Entnahmeplan: Entnahmezyklus vorschüssig, Abgeltungssteuer, keine Kirchensteuer, Entnahme Alter Jahre 38

39 Die Vorteile der Vorsorgekomponente V im Überblick Hochverzinste Geldanlage: Steuern sparen: Die Einzahlungen in die Vorsorgekomponente V sind im Rahmen der zugrunde liegenden Tarife der Vollversicherung steuerlich ansetzbar. Mit den Einzahlungen profitieren Kunden aktuell von 4,3 % Zinsen1 eine lohnende Alternative zu klassischen Geldanlagen. Quelle: Bundesbank WX3950 Kündigungsschutz für Sie als Vermittler: Kunden, die ihrer Krankenversicherung zusätzlich Geld anvertrauen, kündigen seltener: 1 Stornoquoten Jahr ,9 % 0,4 % Verträge mit V Verträge ohne V Die Beiträge für Verträge mit Versicherungsbeginn vor dem werden mit einem festen Zinssatz von 3,5 % berechnet, danach mit 2,75 %. Die darüber hinaus erwirtschafteten Zinsen kommen größtenteils den Versicherten zugute und stabilisieren deren Beiträge ab Alter 65 Jahre zusätzlich. 39

40 Beitragsentwicklung mit und ohne V-Variante für einen 32-jährigen Mann/ Frau. Mustertarif* Modellannahmen: Kostensteigerung: 3,5%, V-Dynamik: 3,0%, Nettoverzinsung: 4,3% p.a. Wegfall der Zahlungen für den gesetzl. Beitragszuschlag Beitrag mit V Beitrag ohne V Beitragsentlastung durch V längere Beitragsstabilität Alter * Angegeben ist der mit Alter 32 abgeschlossene V-Betrag, Aufstockung erfolgt jährlich um 3,0 % bis Alter

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43 5 1 Finanzstärke in der Krankenversicherung was bedeutet das? Leistungen der AktiMed-Tarife stressfreie Produkte Beitragsentlastungsmöglichkeiten im Alter Die neue Maklerberatungssoftware AKMS Beitragsgarantien und aktuelle Informationen Exzellente Gründe für die Vollversicherung der APKV 43

44 Besonders erfreulich ist: Bereits jetzt kann für viele Krankenversicherungstarife eine Beitragsgarantie bis zum abgegeben werden Verkaufsoffene Tarife in der HKV und Ärzte-Gruppenversicherung Verkaufsoffene Tarife in der Zusatzversicherung (ZV) HKV mit KT und PVN AktiMed Plus 70 P (AMP70PU und AMP70PUA): bei Erwachsenen anpassungsfrei AktiMed Plus 90 P (AMP90PU): bei Erwachsenen anpassungsfrei Krankentagegeldtarife für Angestellte, Selbstständige und Freiberufler (KTA, KTS und KTF), außer KTS07W, KTS07TW und KTF02W Pflegepflichtversicherung: PVN und PVB AmbulantPlus (AP02): bei Erwachsenen anpassungsfrei ZahnBest (ZB02), ZahnPlus (ZP02) und ZahnPrivat (ZPRIV02) ZahnAmbulantPlus (ZAP02) Krankenhaus: KHB02, KHP02, KHU02 und KHPOPT02, außer AOPKH02 Krankenversicherung Ausland (RKEXPS und RKEXPU) Krankenhaustagegeld (KHT02) Kurkosten-Versicherung (KURT02): bei Erwachsenen anpassungsfrei Krankentagegeldtarif für GKVVersicherte (KTG07W) Ärzte-Gruppenversicherung Ärzte Best 100 (MB100 und MB100A): bei Erwachsenen anpassungsfrei Verkaufsoffene Tarife in der betrieblichen Krankenversicherung Sehhilfe* (FAS01 (E)) Heilpraktiker * (FAH01 (E)) Vorsorge* (FAV01 (E)) Krankenhaus (FKH01 (E)) Krankenhaus bei Unfall (FKHU01 (E)) Zahnersatz (FZZ01 (E)) Zahnbehandlung* (FZF01) Krankentagegeld (FKT01 (E)) Reise (FRP01) * Gegebenenfalls Beitragssenkungen möglich 44

45 Beitragssicherheit Ihr Vorteil im Verkauf Bereits heute: Beitragssicherheit im Bereich der Erwachsenen für ein komplettes Vollversicherungsangebot AktiMed Plus 70 P/AktiMed Plus 90 P, Krankentagegeld (KT) und Pflegepflichtversicherung (PVN) bis 31. Dezember 2016! Wie im Vorjahr: Bei den meisten Tarifen der Zusatzversicherung werden die Beiträge nicht erhöht. Sie sind damit bis zum 31. Dezember 2016 beitragsstabil! In der bkv erfolgt bis mindestens 31. Dezember 2016 für alle Tarife keine Beitragserhöhung! 45

46 Ihre Sicherheit im Verkauf Die beitragsstabilen Tarife mit der Allianz-Garantieurkunde Krankheitskostenvollversicherung (HKV) Krankheitskostenvollversicherung (HKV GV Ärzte) Betriebliche Krankenversicherung (bkv) Krankenzusatzversicherung (ZV) 46

47 Und: Es können noch weitere Tarife ohne Anpassung folgen Bitte beachten Sie Die Analysen, ob Beitragsänderungen für nicht genannte Tarife erforderlich sind, sind noch nicht abgeschlossen. D. h. für diese Tarife besteht nicht automatisch Anpassungsbedarf. Zwei Beispiele aus dem vergangenen Jahr zeigen, wie sich der Wissensstand im Laufe des BAK-Prozesses entwickelt hat. AktiMed-Tarife Unisex Juni Noch keine Beitragsgarantie möglich August Beitragsgarantie Tarif AktiMed Best 90 Erwachsene September Beitragsgarantie Tarif AktiMed Best 90 auch für Kinder, Jugendliche und für Tarif AktiMed Best S Oktober Beitragsgarantie für Tarif AktiMed Plus 100 November Beitragsgarantie für Kinder aller AktiMed-Tarife Pflegetagegeldtarife Unisex Juni Noch keine Beitragsgarantie möglich August Noch keine Beitragsgarantie möglich September Beitragsgarantie für Tarif PflegetagegeldBest Oktober Beitragsgarantie für Tarif PflegetagegeldPlus November Beitragsgarantie für Tarif PflegeBahr 47

48 6 1 Finanzstärke in der Krankenversicherung was bedeutet das? Leistungen der AktiMed-Tarife stressfreie Produkte Beitragsentlastungsmöglichkeiten im Alter Die neue Maklerberatungssoftware AKMS Beitragsgarantien und aktuelle Informationen Exzellente Gründe für die Vollversicherung der APKV 48

49 Darum ist die APKV Ihre erste Wahl! APKV Werteversprechen: Leistungsstark & sicher! Hohe Zufriedenheit bei Kunden dank stärkster Finanzkennzahlen Hohe Beitragsstabilität Hohe Beitragsrückerstattungen Leistungsstarke Produkte ohne versteckte Selbstbehalte mit exklusiven Services Anspruch auf Serviceführerschaft Unsere Maklerbetreuer an Ihrer Seite als exzellente Betreuer 49

50 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Das Serviceteam des Maklervertrieb Süd Kranken ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr für Sie da. Allianz Private Krankenversicherungs-AG Maklervertrieb Süd Kranken Vertriebsunterstützung Dieselstr Unterföhring Telefon Telefax apkv-maklervertrieb-sued@allianz.de 50