Investieren Sie in eine flexible Belohnungspolitik. KBC-Individuelle

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1 Investieren Sie in eine flexible Belohnungspolitik KBC-Individuelle Pensionszusage KBC- Gruppenversicherung

2 Die Bildung eines zusätzlichen Kapitals für Ihre Pension oder die Ihrer Mitarbeiter; auch das gehört zur aktiven Belohnungspolitik. Denn sowohl für Ihre Mitarbeiter als auch für Sie selbst ist es motivierend, für die Sicherung Ihrer Zukunft zu sorgen. Wie Sie das konkret erreichen können, erfahren Sie in diesem Prospekt. 1

3 Inhalt Zusätzliche Leistungen für Sie und Ihre Mitarbeiter in einem steuergünstigen Rahmen...3 Leistungen für Sie als selbstständigen Betriebsleiter: die individuelle Pensionszusage...5 Leistungen für Ihre Mitarbeiter: die Gruppenversicherung...6 Flexibilität bei der Pensionsbildung...8 Flexibilität der Zusatzdeckungen Ihr KBC-Life Benefit Plan mit KBC-Online Die Vorteile der zusätzlichen Leistungen im Überblick

4 Zusätzliche Leistungen für Sie und Ihre Mitarbeiter in einem steuergünstigen Rahmen Für einen selbstständigen Betriebsleiter ist das Fangnetz der Sozialsicherheit ziemlich klein. Zum Glück kann Ihre Gesellschaft Ihnen Schutz bieten, indem dort ein Pensionskapital aufgebaut wird oder finanzielle Lösungen für den Fall, dass Sie arbeitsunfähig werden oder sterben sollten, vorgesehen werden. Das Mittel par excellence dafür ist die individuelle Pensionszusage. Und als Arbeitgeber können Sie Ihre Mitarbeiter auch von diesem extra Schutz profitieren lassen, wenn Sie eine Gruppenversicherung für sie abschließen. Flexibilität lautet hier das Schlüsselwort: Sie bestimmen, wie viel die Gesellschaft bezahlt, und jeder Arbeitnehmer legt seine eigenen Schwerpunkte entsprechend seiner Familiensituation fest. Die Vorteile für Ihre Mitarbeiter sind übrigens ein wichtiger Faktor für ein modernes Personalmanagement: Sie betonen die soziale Rolle des Betriebs, wirken motivierend und binden die Arbeitnehmer an das Unternehmen. Wussten Sie übrigens, dass eine Gruppenversicherung eine interessante Alternative für eine Gehaltserhöhung sein kann? Sowohl die individuelle Pensionszusage als auch die Gruppenversicherung sind zudem steuerlich interessant. Wenn einige Bedingungen erfüllt sind, können Sie die Kosten vollständig als Betriebskosten absetzen. Auf diese Weise sparen Sie einen guten Teil der Körperschaftssteuern. Sie und Ihre Mitarbeiter erwarten bei diesen zusätzlichen Vorteilen Flexibilität und Maßarbeit. Mit unserem umfangreichen Angebot und einer innovativen Vorgehensweise erfüllen wir diese Erwartungen. DIE GRUPPENVERSICHERUNG PERSONALBINDUNG STEUERVORTEILE ERGÄNZUNG SOZIALSICHERHEIT DIE INDIVIDUELLE PENSIONSZUSAGE 3

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6 Leistungen für Sie als selbstständigen Betriebsleiter: die individuelle Pensionszusage Ein Vertrag für einen Geschäftsführer Zusatzdeckungen Die individuelle Pensionszusage kann eine Antwort auf Ihre Fragen als selbstständiger Betriebsleiter über die Pensionsplanung und zusätzliche Sozialvorteile sein. Die individuelle Pensionszusage ist ein Vertrag, in dem Sie der einzige Versicherte sind. Sie erwerben darin unwiderruflich die gebildete Reserve. Wenn Sie bestimmte Bedingungen erfüllen, sind die Prämien zudem als Betriebskosten Ihres Unternehmens steuerlich absetzbar. Das bringt einen interessanten Steuervorteil. Die Pensionskomponente Neben der Bildung einer zusätzlichen Pension eignet sich die individuelle Pensionszusage ausgezeichnet, um Zusatzdeckungen zu versichern. Sie stellen selbst das Paket zusammen, das am besten zu Ihrer Situation passt. Dabei haben Sie die Wahl aus: - einem zusätzlichen Todesfallkapital - einer zusätzlichen Einkommensversicherung bei Arbeitsunfähigkeit - einer Prämienrückerstattung bei Arbeitsunfähigkeit. Ihr Pensionskapital und Ihr Todesfallkapital bleiben so garantiert. Kurz: Sie kombinieren die Basisdeckung Pensionskapital mit einer oder mehreren Zusatzdeckungen. Selbstständige Betriebsleiter legen großen Wert auf die Pensionskomponente. Neben dem erforderlichen Schutz für die Familie streben sie daher auch ein möglichst hohes zusätzliches Pensionskapital an. Dieses Kapital, das von Gehalt und Laufbahn abhängig ist, können wir gerne für Sie berechnen. DIE UNTERNEHMEN KBC VERSICHERUNGEN LEISTUNG Im Todesfall zahlt KBC die bis dann gebildete Reserve an den von Ihnen bezeichneten Begünstigten aus. DER ANGESCHLOSSENE Andere Lösungen für Sie als Betriebsleiter Sie arbeiten zusammen mit mehreren Betriebsleitern und möchten für alle Kollegen gleichartige Vorteile vorsehen? Dann informieren Sie sich näher über die Gruppenversicherungen von KBC. Wussten Sie übrigens, dass Sie als Selbstständiger auch die Vorteile einer Freien Zusatzpension für Selbstständige erhalten können? Innerhalb bestimmter Grenzen kann die Freie Zusatzpension übrigens perfekt mit einer individuellen Pensionszusage oder einer Gruppenversicherung kombiniert werden. 5

7 Leistungen für Ihre Mitarbeiter: die Gruppenversicherung Steuerlich interessante Belohnung Eine Gruppenversicherung ist die beste Möglichkeit, Ihren Arbeitnehmern eine zusätzliche Belohnung zu bieten. Sie können für sie eine Zusatzpension bilden und ein Zusatzkapital im Todesfall vorsehen. Um den Lohnausfall bei Krankheit und Unfall zu begrenzen, wählen Sie die Deckung Garantiertes Einkommen. Und alles mit interessanten Steuervorteilen. Die Prämien, die Sie als Arbeitgeber bezahlen, können Sie - innerhalb bestimmter Grenzen - von den Betriebseinkünften absetzen. Die Prämien, die die Mitarbeiter bezahlen, können diese von ihrer Einkommensteuer absetzen. Zuerst einige Entscheidungen treffen Wer kommt in den Genuss der Vorteile der Gruppenversicherung? Sie können eine Gruppenversicherung für alle Mitarbeiter abschließen. Sie können die Vorteile auch auf eine oder mehrere Mitarbeitergruppen begrenzen oder abstimmen. In diesem Fall ist die Rede von Kategorien. Einige Beispiele möglicher Kategorien sind Angestellte, Arbeiter und Führungskräfte. Welches Budget steht zur Verfügung? Für jede Mitarbeitergruppe können Sie ein Prämienbudget festlegen. Für diese Prämie berücksichtigen wir in jedem Fall die Zusatzpension, die Sie für Ihre Mitarbeiter bilden möchten, und das Vorteilspaket, das Sie Ihnen bieten möchten. Bevor wir gemeinsam mit Ihnen die Gruppenversicherung ausfüllen, betrachten wir gemeinsam, welcher Etat bereitgestellt werden kann, wer die Prämien zahlt und wer in den Genuss der Gruppenversicherung kommen kann. Wer bezahlt die Prämien der Gruppenversicherung? Außerdem koppeln wir den Etat für Ihre Mitarbeiter mit ihrer Lohnentwicklung. Die Prämie je Mitarbeiter ist daher ein Prozentsatz des Lohnes. So sorgen wir dafür, dass die freiwillige Sozialleistung einer Gruppenversicherung im Verhältnis zum Grundgehalt des betreffenden Mitarbeiters bleibt. Eine Gruppenversicherung ist für Ihre Mitarbeiter schließlich ein aufgeschobenes Gehalt. Neben dem Betrag, den der Arbeitgeber ausgibt, sind die Arbeitnehmer oft bereit, einen Teil der Prämie zu bezahlen. Denn auch sie möchten in zusätzliche Vorteile investieren. Bei solchen Gruppenversicherungen spricht man von einer Arbeitgeberprämie und einer Arbeitnehmerprämie. Zudem binden wir diese Vorteile für Ihre Mitarbeiter häufig an deren Lohnentwicklung und Kategorie. 6

8 Welche Deckungen möchten Sie Ihren Mitarbeitern bieten? Individuelle Pensionszusage für Mitarbeiter? Als Arbeitgeber stellen Sie das Basispaket selbst zusammen. Sie haben die Wahl aus folgenden Deckungen: - einem zusätzlichen Todesfallkapital - einer zusätzlichen Einkommensversicherung bei Arbeitsunfähigkeit - eine Erstattung der Prämie bei Arbeitsunfähigkeit: Ihr Pensionskapital und Ihr Kapital im Todesfall bleiben auf diese Weise garantiert. In diesem Rahmen kann jeder Beteiligte entsprechend der eigenen Familiensituation die Höhe der Vorteile konkret angeben. KBC Versicherungen berät Sie gerne bei der Auswahl. Ihre Mitarbeiter können jederzeit eine Änderung ihres Vorteilspaketes anfragen. Sie möchten für Ihre besten Mitarbeiter noch etwas mehr tun? Dann schließen Sie für diese Mitarbeiter eine individuelle Pensionszusage ab. Hinweis: Um für Ihre Mitarbeiter eine individuelle Pensionszusage abzuschließen, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. - In Ihrem Betrieb muss eine Gruppenversicherung für alle Arbeitnehmer bestehen. - Es muss sich um eine gelegentliche und nicht systematische Zusage handeln. - eine individuelle Pensionszusage ist innerhalb von 36 Monaten vor der (Früh-)Pensionierung nicht möglich. WER TRITT BEI? FÜHRUNGSKRÄFTE WELCHE VORTEILE? ANGESTELLTE ARBEITER WELCHES BUDGET? WER BEZAHLT? 7

9 Möchte Ihr Mitarbeiter selbst auch einen Beitrag für eine zusätzliche Pension leisten? Das ist möglich. Wir geben für seine persönliche Prämie eine Ertragsgarantie, die mit einer interessanten Gewinnbeteiligung ergänzt wird, die Ihr Mitarbeiter wiederum in einem Fonds anlegen kann. Sie wählen Sicherheit mit einer zusätzlichen Dimension: KBC-Benefit Bonus Es ist keine einfache, aber umso wichtigere Entscheidung: die Sicherheit eines garantierten Ertrags oder eine unsichere aber vielleicht höhere Rendite. Der KBC-Benefit Bonus ist darum bestimmt das Richtige für Ihre Mitarbeiter: Mit dem KBC-Benefit Bonus wählen Sie also eine Basisgarantie, die mit einer groflen Anlagefreiheit für die Gewinnbeteiligung ergänzt wird. Eine Kombination, die einen äuflerst interessanten Ertrag einbringt. Bewusste Auswahl aus den Fonds Bevorzugen Sie eine Formel mit Fonds? Dann wählen Sie Ihr Risikoprofil: von sehr defensiv bis sehr dynamisch. Für jedes Profil bieten wir den passenden Fonds. Wir haben einstweilen folgende Basisfonds ausgewählt: Defensiv Neutral Dynamisch 5 % 5 % 5 % 5 % 5 % 5 % 25 % 65 % 45 % 45 % 65 % 25 % - ein garantierter Zinssatz für die Prämie des Arbeitgebers - ein garantierter Zinssatz für die Prämie des Arbeitnehmers PRÄMIEN BONUS GARANTIERTER ZINSERTRAG - und zusätzlich zu diesen Garantien selbstverständlich eine attraktive Gewinnbeteiligung. Und diesen extra Bonus kann jeder in einen Zweig-23-Fonds, den Sie als Arbeitgeber gewählt haben, aktiv anlegen lassen. Bonus Garantie Aktien Immobilien Liquiditäten Anleihen Doch nicht jeder entspricht genau diesen Profilen. Aus diesem Grund bieten wir Ihnen zusätzliche Möglichkeiten sowohl für den sehr dynamischen Anleger (100% Aktien), als auch für den sehr defensiven Anleger (100% Anleihen). Wenn es an der Börse gerade mal nicht so gut läuft, können Sie Ihre gesparte Reserve vorübergehend im Cash-Fonds parken. Kurz: Wahlmöglichkeiten im Überfluss. Jeder Angeschlossene kann die Entwicklung der Fonds täglich in den Medien verfolgen. Wir halten Sie in jedem Fall über die neuen Möglichkeiten in unserem Fondsangebot auf dem Laufenden. 9

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11 Flexibilität der Zusatzdeckungen Todesfall Im Todesfall zahlt KBC Versicherungen den bis zu diesem Zeitpunkt gesparten Betrag aus. Dieser Betrag kann auf ein individuell bestimmtes Kapital erhöht werden. Jeder angeschlossene Mitarbeiter benennt auch völlig frei den (die) Begünstigten des Kapitals. Das Kapital kann wahlweise ebenfalls verdoppelt werden, falls der Angeschlossene infolge eines Unfalls versterben sollte. Als Arbeitgeber wählen Sie selbst aus: - verschiedenen Rentensystemen (feste Rente oder eine lohngebundene Rente) - verschiedenen Indexierungsformeln: so entwickelt sich die gewählte Leistung im Laufe der Zeit - einer Reihe von Karenzzeiten (ein Monat, drei Monate und andere): Sie bestimmen, welche Zeitspanne Sie und Ihre Mitarbeiter finanziell selbst überbrücken können. Leistung 100 % 67 % Leistung im Todesfall 25 % Reserve % 67 % 100 % Invalidität Arbeitsunfähigkeit Der versicherte Mitarbeiter erhält ein Zusatzeinkommen in Form einer monatlichen Leistung: - bei zeitweiliger oder dauernder Arbeitsunfähigkeit - nach Krankheit oder Unfall, im Privatleben oder am Arbeitsplatz, weltweit, rund um die Uhr. So stimmen Sie diese Deckung perfekt auf die Bedürfnisse der angeschlossenen Mitarbeiter ab. Prämienrückerstattung Ihr Mitarbeiter wird arbeitsunfähig? Dann zahlen wir Ihnen neben einem eventuellen Zusatzeinkommen auch die Erstattung der gezahlten Prämien. Sie oder Ihr Mitarbeiter genießen allerdings weiterhin die versicherten Vorteile: - das Pensionskapital wird weiter ergänzt. - im Todesfall zahlen wir die vereinbarten Beträge aus. 11

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13 Ihr KBC-Life Benefit Plan mit KBC-Online Online abrufbar Sie und Ihre angeschlossenen Mitarbeiter können die Gruppenversicherung vom Typ KBC-Life Benefit Plan online einsehen. Die klare Übersicht in KBC-Online ist ein weiterer Anreiz für diese Entlohnungsform. Vorteile für Sie als Arbeitgeber Sie erhalten eine Übersicht aller Gruppenversicherungen des KBC-Life Benefit Plan, die in Ihrem Betrieb abgeschlossen wurden. Je Gruppenversicherung sehen Sie: - welche Kategorie Arbeitnehmer versichert ist, - welche Deckungen Sie für diese Kategorie gewählt haben, - wer genau versichert ist. Je Versicherten haben Sie weiter Zugang zu Informationen über persönliche und professionelle Angaben, Prämien, gebildete Reserven und versicherte Gefahren. Neue Beitritte oder die Beendigung von Anschlüssen können Sie einfach auf elektronischem Weg mitteilen. Vertraulichkeit bleibt natürlich zugesichert. Sie entscheiden selbst, welche Policen Sie auf diese Weise welchen Mitarbeitern (etwa in der Personalabteilung) in Ihrer Organisation zeigen wollen. Vorteile für Ihre Arbeitnehmer Auch die Arbeitnehmer erhalten einen Mehrwert, wenn sie die Angaben elektronisch abrufen können. Sie brauchen dazu nur ein Abonnement für KBC-Online. Dann können sie jederzeit Informationen über Prämien, gebildete Reserven und Zusatzdeckungen erhalten. Zusätzlicher Vorteil: die Arbeitnehmer können ihre Gruppenversicherung jederzeit einsehen. Dadurch sind sie sich bewusst, dass Sie als Arbeitgeber ihnen diesen Vorteil angeboten haben. Und das führt zu einer stärkeren Bindung an den Betrieb. Wo können die Angaben abgerufen werden? Die obigen Möglichkeiten sind in die bestehende KBC- Online-Anwendung integriert. Als Arbeitgeber haben Sie zwei Möglichkeiten, die Angaben der Gruppenversicherung bei KBC Versicherungen abzurufen: KBC-Online for Business oder Isabel und KBC-Online Für diese Unternehmen, die heute bereits mit Isabel arbeiten, empfehlen wir die Verwendung dieses Pakets. Ein integrierter Approach Diese integrierte Vorgehensweise hat zudem den vorteil: - dass Sie als Arbeitgeber, der auch Bankkonten, Darlehen oder Schadensversicherungen bei KBC hat, in derselben Anwendung ebenfalls die Modalitäten der Gruppenversicherungen nutzen können, - dass der Arbeitnehmer, der Kunde bei KBC ist, das Ergebnis der Gruppenversicherung, die Sie für ihn abgeschlossen haben, in der Übersicht mit anderen individuellen Versicherungen, Anlagen und Bankkonten einsehen kann. 13

14 Die Vorteile der zusätzlichen Leistungen im Überblick Die individuelle Pensionszusage für Sie als Betriebsleiter Gruppenversicherungen: Vorteile für Ihre Arbeitnehmer - Ihre Gesellschaft sorgt innerhalb eines steuergünstigen Rahmens für zusätzliche Leistungen für Ihre Pension, Ihr Einkommen bei Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall für ein Kapital für Ihre Hinterbliebenen. - Sie verfügen über eine Form der Pensionsbildung mit hohem Ertrag. - Sie können die Kosten kurz- und langfristig problemlos budgetieren. Gruppenversicherung: Ihre Vorteile - Sie verfügen über ein ideales Instrument für eine kreative und moderne Belohnungspolitik. - Sie motivieren so Ihre Mitarbeiter und erhöhen die Bindung an den Betrieb. - Sie brauchen keine komplizierte Verwaltung auf die Beine zu stellen. - Sie erhalten jedes Jahr eine deutliche Übersicht der Kosten und Deckungen. - Mit KBC-Online erhalten Sie jederzeit eine aktuelle Übersicht der Anzahl Angeschlossenen, der versicherten Gefahren und der gebildeten Reserven. - Sie stellen eine notwendige Ergänzung der begrenzten Leistungen der Sozialsicherheit dar. - Jeder kann, entsprechend der eigenen Familiensituation, genau die Deckungen wählen, die die eigenen Bedürfnisse am besten erfüllen. - Die Teilnehmer erhalten jedes Jahr eine Übersicht der versicherten Vorteile und Prämien. Zum Schluss KBC Versicherungen gehört zu den größten belgischen Versicherungsgesellschaften. Wir sind also stark, auch in unserem Service für Betriebe. Das beweisen die unzähligen kleinen und großen Unternehmen und Selbstständigen, die bereits Kunde bei uns sind. Da Ihr KBC-Versicherungsagent selbst auch Selbstständiger ist, weiß er ganz genau, wovon er spricht. Er kann Ihre Ansprüche in ein Qualitätspaket auf Ihren Namen umsetzen. KBC Versicherungen stellt zusammen mit KBC Bank einen Teil der KBC Gruppe dar. Bei uns sind Sie sowohl für Ihre Bankgeschäfte als auch für Ihre Versicherungen an der richtigen Stelle. Unsere Tür steht Ihnen jederzeit offen und unsere Beratung erhalten Sie unverbindlich dazu. Kommen Sie also unbedingt zu uns und reden Sie mit uns, wenn Sie für Ihre eigene Pension und für die Ihrer Mitarbeiter etwas Besonderes tun möchten. 14

15 In dieser Broschüre erfahren Sie mehr über: - die individuelle Pensionszusage für Betriebsleiter, - die Gruppenversicherung für Ihre Mitarbeiter und für Sie selbst. Denn die Bildung einer Reserve für Ihre Pension beginnt heute. Besonders wenn Sie wissen, dass Sie als Selbstständiger nur Anrecht auf eine kleine Leistung der Sozialsicherheit haben. Für Ihre Mitarbeiter bedeutet eine Gruppenversicherung eine zusätzliche Belohnung. Das motiviert und kann ihre Bindung an Ihren Betrieb nur noch verstärken. Und wenn das Ihnen und Ihren Mitarbeitern die nötigen Steuervorteile einbringt, profitieren Sie doppelt D D/2005/7434/01