HSC Optivita IX Deutschland

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1 Wissenswertes auf einen Blick HSC Optivita IX Deutschland Investition in deutsche Lebensversicherungspolicen Wichtiger Hinweis: Der Anbieter ist verpflichtet, für die vorliegende Vermögensanlage einen Verkaufsprospekt zu erstellen und zu veröffentlichen. Die Veröffentlichung erfolgt durch Bereithaltung des Verkaufsprospekts zur kostenlosen Ausgabe bei den im Verkaufsprospekt genannten Zahlstellen. Hierauf ist nach Gestattung der Veröffentlichung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in der Börsen-Zeitung hinzuweisen. Das vorliegende Informationsblatt stellt nur einen ersten Überblick über die Vermögensanlage dar. Maßgeblich, insbesondere hinsichtlich der wirtschaftlichen, steuerlichen und rechtlichen Risiken, ist allein der zur Veröffentlichung gestattete Verkaufsprospekt.

2 Wissenswertes auf einen Blick Vorteilhaftes Konzept mit soliden Anlageobjekten Beteiligungsgesellschaft HSC Optivita IX Deutschland GmbH& Co. KG Geplantes Volumen 25 Mio. Geplante Laufzeit Bis Das Konzept Der HSC Optivita IX Deutschland ermöglicht es Anlegern, sich an einer Vermögensanlage zu beteiligen, die ein breit diversifiziertes Portfolio deutscher Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht ( Lebensversicherungen ) aufbauen soll. Es ist vorgesehen, in über verschiedene Lebensversicherungen unterschiedlicher Versicherungsgesellschaften zu investieren. Leistungsfähige Partner Mit der Policenbeschaffung ist die 2003 gegründete European Policy Exchange Limited (EPEX) betraut, die neben ihren Gründern der Westdeutschen Landesbank (WestLB) und einem englischen Private Equity-Fonds gehört. Der deutsche Marktauftritt erfolgt über die hundertprozentige EPEX-Tochter Policen Direkt Versicherungsvermittlung GmbH, die gleichzeitig mit der Policenverwaltung beauftragt wurde. Die Bewertung der anzukaufenden Kapitalversicherungen erfolgt über eine spezielle Software, die von der 1995 gegründeten ABBZ Aktuarielle Beratung GmbH entwickelt wurde. Geschäftsführender Gesellschafter ist Bernd Zschoyan (Aktuar DAV), der über jahrzehntelange Erfahrung in der deutschen Versicherungswirtschaft verfügt. Struktur und Begriffsbestimmung des HSC Optivita IX Deutschland Anleger HCI Hanseatische Beteiligungstreuhand GmbH (Treuhänderin) HSC Geschäftsführungsgesellschaft mbh (Komplementärin) HSC Optivita IX Deutschland GmbH & Co. KG (Beteiligungsgesellschaft/Emittent) Erwerb bestehender Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht in Deutschland 2

3 HSC Optivita IX Deutschland Die Fremdmittel werden von einer großen deutschen Bank zur Verfügung gestellt. Über Absicherungsinstrumente (Forward Swap) sind diese Fremdmittel weitgehend gegen einen möglichen zukünftigen Zinsanstieg abgesichert. Mindestbeteiligung zzgl. 5% Agio auf die Zeichnungssumme (höhere Zeichnungssummen müssen durch teilbar sein). Einzahlungsmodalitäten 100 % der Zeichnungssumme zzgl. 5% Agio nach Annahme. Vorzeitige Ausstiegsmöglichkeit Die Anleger des HSC Optivita IX Deutschland haben die Möglichkeit, ihre Beteiligung jährlich, erstmals zum , zu kündigen und ihr Engagement während der prospektierten Laufzeit zu beenden. Der Markt Lebensversicherungen in Deutschland Lebensversicherungen sind aufgrund ihrer Sicherheit, Solidität und gesellschaftspolitischen Akzeptanz ein wichtiges Instrument zur privaten Altersvorsorge in Deutschland. Im Schnitt hat jeder Deutsche mindestens eine Lebensversicherung bei einer der über 100 Versicherungsgesellschaften abgeschlossen. Im Jahr 2005 bestanden mehr als 94 Mio. Versicherungsverträge, zu denen mehr als 72 Mrd. Beiträge geleistet wurden. Der Gesamtbestand der Kapitalanlagen betrug rund 643 Mrd. Insgesamt haben die Versicherungsgesellschaften 2005 über 64 Mrd. Versicherungsleistungen ausgezahlt. Gemessen am Prämienvolumen ist der deutsche Lebensversicherungsmarkt der sechstgrößte weltweit. Investition und Finanzierung 1 (PROGNOSE) Mittelverwendung (Investitionsplan) in in% Kaufpreis der Policen ,07 Finanzierungskosten Eigenkapitalbeschaffung Gründung/Konzeption der Vermögensanlage Prospektierung/Marketing Rechts- und Steuerberatung Mittelverwendungskontrolle Zwischensumme ,93 Summe ,00 Mittelherkunft (Finanzierungsplan) Fremdkapital ,75 Eigenkapital ,25 Davon Treuhandkommanditistin Davon Emissionskapital Summe ,00 1 Angaben erfolgen mit Rundungsdifferenzen. Eine Liquiditätsreserve besteht in Form eines nicht ausgenutzten Anteils an der vereinbarten Rahmenkreditlinie, die bei Bedarf genutzt werden kann. 2 Inkl. Erwerbsnebenkosten. 3 Zzgl. Agio in Höhe von 5,0 %, bezogen auf das Emissionskapital. 3

4 Wissenswertes auf einen Blick Prämienaufkommen nach Ländern 2005 Restliches Europa 10% Deutschland 5% Italien 6% Rest der Welt 16% Frankreich 8% Großbritannien 10% Quelle: Swiss Re Sigma No 05/2006 Anzahl bestehender Lebensversicherungen (in Mio.) 87,6 88,6 91,1 91,5 95,0 USA 26% Japan 19% 94,1 Zweitmarkt für Lebensversicherungen Bis 1999 hatten Versicherungsnehmer, die ihre bestehende Lebensversicherung vorzeitig liquidieren wollten, grundsätzlich nur die Möglichkeit, diese bei der jeweiligen Versicherungsgesellschaft zu kündigen und den Rückkaufswert zu vereinnahmen. Dieses Vorgehen war und ist teilweise mit erheblichen finanziellen Verlusten verbunden, da der Rückkaufswert um Abschläge der Versicherungsgesellschaften vermindert wird und ein Teil der bereits erwirtschafteten Überschüsse darin noch nicht enthalten ist. Vor diesem Hintergrund entstand vor rund fünf Jahren der deutsche Zweitmarkt für Lebensversicherungen, der den Versicherungsnehmern eine interessante Alternative zur Kündigung bietet. Die bestehenden Lebensversicherungen werden von Investoren bzw. Fonds erworben, die diese bis zur Fälligkeit weiterführen und die Ablaufleistung vereinnahmen. Die Auszahlungen stehen dann diesen Aufkäufern zu ,51 % ,61 % Quelle: GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v., Geschäftsentwicklung 2005: Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen Stornovolumen und Stornoquote in der Lebensversicherung Vorzeitige Leistungen (in Mio. ) Stornoquote ,91 % ,49 % ,50 % ,00 % Quelle: GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v., Geschäftsentwicklung 2001, 2003, 2004, 2005: Die Deutsche Lebensversicherung in Zahlen Für einen Verkauf über den Zweitmarkt muss eine Lebensversicherung bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Kommt sie für einen Verkauf in Frage, liegt der von dem Aufkäufer gebotene Kaufpreis grundsätzlich über dem von der Versicherungsgesellschaft ermittelten Rückkaufswert, aber unter dem geschätzten eigentlichen Wert der Lebensversicherung. Großes Potential auf dem Zweitmarkt Von den bestehenden Lebensversicherungen wird nach wie vor ein Großteil nicht bis zum Ende fortgeführt. Neben der Deckung unvorhergesehener Ausgaben, dem Erwerb von Wohneigentum und neuen persönlichen Situationen sind insbesondere die Rückzahlung von Krediten sowie Arbeitslosigkeit denkbare Umstände, die zu einer Kündigung bestehender Lebensversicherungen führen können. 4

5 HSC Optivita IX Deutschland Die kontinuierliche Weiterentwicklung des Zweitmarkts hat in den Jahren seit seiner Entstehung zu mehr Akzeptanz und einem höheren Bekanntheitsgrad geführt, so dass Lebensversicherungen zunehmend auch hierüber veräußert werden. Die Möglichkeiten werden jedoch bei weitem noch nicht ausgeschöpft. Hohe Sicherheit deutscher Lebensversicherungen Deutsche Lebensversicherungen gelten traditionell als sichere Kapitalanlage. Dies verdanken sie einer Reihe von Sicherheitsmerkmalen, von denen der Anleger des HSC Optivita IX Deutschland profitieren kann. So garantieren die Versicherungsgesellschaften bei Abschluss eines Lebensversicherungsvertrages eine Mindestverzinsung der Sparanteile der geleisteten Beiträge. Bestehende deutsche Lebensversicherungen verfügen über eine garantierte Mindestverzinsung von bis zu 4% p. a. Darüber hinaus werden die Versicherungsgesellschaften durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt. Die im Versicherungsaufsichtsgesetz verankerten Anlagegrundsätze sind durch eine hohe Sicherheitsorientierung geprägt. Zudem weisen deutsche Lebensversicherungen auch im Vergleich zu den jeweiligen Kaufpreisen hohe garantierte Rückkaufswerte auf. Der Rückkaufswert ist der Kapitalbetrag, der bei Kündigung einer Lebensversicherung ausgezahlt wird. Zusätzlich wurde Ende 2004 die Errichtung eines gesetzlichen Sicherungsfonds beschlossen. Im Falle der Insolvenz einer Versicherungsgesellschaft sorgt der Sicherungsfonds für die Weiterführung der Versicherungsverträge und dient somit dem Schutz der Ansprüche der Versicherten. Die Protektor Lebensversicherungs- AG ist seit Mai 2006 vom Bundesministerium der Finanzen durch Rechtsverordnung mit den Aufgaben und Befugnissen des Sicherungsfonds für die Versicherungsgesellschaften betraut worden. Aufgrund der garantierten Mindestverzinsung, der staatlichen Aufsicht durch die BaFin in Verbindung mit den Anlagevorschriften sowie des gesetzlichen Sicherungsfonds bieten Lebensversicherungen somit ein hohes Maß an finanzieller Stabilität und Sicherheit. Nettoverzinsung der Kapitalanlagen 10,00 % 9,00 % 8,00 % 7,00 % 6,00 % 5,00 % 4,00 % 3,00 % 2,00 % 1,00 % 0,00 % 6,78 % 3,50 % 7,44 % 7,39 % 7,59 % 7,15 % 7,37 % 7,37 % 7,46 % 7,57 % 7,58 % 7,51 % 6,12 % 4,68 % 3,50 % 3,50 % 3,50 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 3,25 % 3,25 % 3,25 % 3,25 % Jahreswert Mindestverzinsung 5,05 % 5,18 % 4,90 % 2,75 % 2,75 % Quelle: GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.v., Geschäftsentwicklung 2005: Die Deutsche Lebensversicherung in Zahlen 5

6 Wissenswertes auf einen Blick Weitgehende Absicherung gegen steigende Fremdkapitalzinsen Der Erwerb von Lebensversicherungen im deutschen Zweitmarkt soll nicht nur über Eigenmittel, sondern aus Gründen der Renditeoptimierung zusätzlich auch über Fremdmittel finanziert werden. Vor diesem Hintergrund wurde mit einer großen deutschen Bank eine Rahmenkreditlinie vereinbart, die eine maximale Beleihungshöhe von 85% des Rückkaufwertes der im Portfolio befindlichen Lebensversicherungen vorsieht. Der Zinssatz der vereinbarten Kreditlinie ist variabel und könnte sich insoweit sowohl zu Gunsten als auch zu Ungunsten der Beteiligungsgesellschaft entwickeln. Über Absicherungsinstrumente (Forward Swap) sind diese Fremdmittel weitgehend gegen einen möglichen zukünftigen Zinsanstieg abgesichert. Vorteil durch eine hohe Investitionsquote Im Marktvergleich besticht das Fondskonzept insbesondere durch eine hohe Investitionsquote und niedrige Nebenkosten, z. B. für die Eigenkapitalbeschaffung und die Konzeption der Vermögensanlage. Somit steht das Kapital weitestgehend für den Erwerb von Lebensversicherungen zur Verfügung. Geplante Mittelverwendung Erwerb der Lebensversicherungen 98,1% Nebenkosten (Eigenkapitalbeschaffung, Konzeption der Vermögensanlage etc.) 1 1,9% 1 Zzgl. 5 % Agio auf das von den Anlegern einzuzahlende Emissionskapital. Jährlich steigende Rückflüsse Ab dem Jahr 2010 werden Rückflüsse prognostiziert, die anfänglich rund 4,1% betragen und auf rund 38,9%, jeweils bezogen auf die Zeichnungssumme, im Jahr 2021 ansteigen. Kapitaleinsatz und Rückflussplanung (PROGNOSE) 37,33 % 38,91 % 27,75 % 22,44 % 17,41 % 14,58 % 4,12 % 5,34 % 8,24 % 10,78 % 11,64 % 9,63 % Einzahlung Anleger Ausschüttungen an Anleger Rückerstattung Kapitalertragsteuervorauszahlung Gewerbesteueranrechnung 105 % Σ Einzahlung = 105,00 % Σ Rückflüsse = 208,17 % Die Rückflüsse setzen sich aus Ausschüttungen der Beteiligungsgesellschaft, Rückerstattungen von Kapitalertragsteuervorauszahlungen sowie Gewerbesteueranrechnungsbeträgen zusammen. Soweit die Anleger in den Jahren 2016 bis 2019 positive gewerbliche Einkünfte aus anderen Quellen beziehen, können gemäß der Prognoserechnung für diese Jahre weitere Gewerbesteueranrechnungsbeträge von bis zu rund 7% der Einlage ohne Agio genutzt werden. Die Rückflüsse enthalten anteilige Rückzahlungen des Anlegerkapitals. Eine gesonderte Kapitalrückzahlung am Ende der Gesamtlaufzeit findet nicht statt. 6

7 HSC Optivita IX Deutschland Der Anbieter Die HSC Hanseatische Sachwert Concept GmbH, ein Unternehmen der HCI Gruppe, hat sich auf die Konzeption und den Vertrieb wirtschaftlich attraktiver Vermögensanlagen spezialisiert. Die HSC hat seit ihrer Gründung im Jahr 2003 im Rahmen von Zweitmarktlebensversicherungs- und Vermögensaufbauemissionen bereits ein Eigenkapital von über 420 Mio. platziert, womit mehr als Anleger der HSC ihr Vertrauen ausgesprochen haben. Die HSC greift in der Strukturierung von Kapitalanlagen auf die Expertise und die Erfahrung der 1985 gegründeten HCI Gruppe mit ihrer Tochtergesellschaft HCI Hanseatische Capitalberatungsgesellschaft mbh zurück. Die HSC hat bisher acht Vermögensanlagen im Segment Lebensversicherungszweitmarkt in den USA, Großbritannien und Deutschland aufgelegt sowie fünf Vermögensaufbaupläne, die in HCI Schiffsbeteiligungen bzw. Immobilien und Private Equity investieren. Mit dem HSC Optivita IX Deutschland bietet die HSC ihren Anlegern wiederholt die Möglichkeit, in den deutschen Lebensversicherungszweitmarkt zu investieren. Das erste Beteiligungsangebot für deutsche Zweitmarkt-Lebensversicherungen, der HSC Optivita VI Deutschland, wurde im Januar 2006 aufgelegt und im Oktober 2006 mit einem platzierten Eigenkapital in Höhe von rund 23 Mio. (Soll 20 Mio.) geschlossen. Der Fonds befindet sich derzeit in der Investitionsphase. Zusammen mit dem zusätzlich aufgenommenen Fremdkapital wurden bislang bereits ca. 730 Policen zum Preis von rund 43,5 Mio. erworben. Die Vorteile auf einen Blick // Hoher Sicherheitsaspekt der Lebensversicherungen durch die garantierte Mindestverzinsung, die staatliche Aufsicht durch die BaFin in Verbindung mit den sicherheitsorientierten Anlagevorschriften des Versicherungsaufsichtsgesetzes und durch den gesetzlichen Sicherungsfonds // Breite Risikostreuung durch Investition in eine Vielzahl von Policen unterschiedlicher Versicherungsgesellschaften und Policenlaufzeiten // Hohe Flexibilität durch jährliche Sonderkündigungsrechte ab dem // Hohe Investitionsquote von über 98% des Gesamtkapitals // Weitreichende Sicherung der Fremdfinanzierungszinsen auf niedrigem Niveau Anlegerkreis Die Vermögensanlage HSC Optivita IX Deutschland ist eine unternehmerische Beteiligung, die mit entsprechenden Risiken verbunden ist. Die Anlage in den HSC Optivita IX Deutschland spricht in Deutschland ansässige Anleger mit einem mittel- bis langfristigen Anlagehorizont an, die sich an einer Vermögensanlage auf Basis bereits bestehender Lebensversicherungen am deutschen Zweitmarkt beteiligen möchten und die sich der mit dieser Vermögensanlage verbundenen Risiken bewusst sind. Die ausführliche Darstellung der wesentlichen Risiken im Zusammenhang mit dieser Vermögensanlage erfolgt im Kapitel Wesentliche Risiken der Beteiligung des zur Veröffentlichung gestatteten Verkaufsprospekts. 7

8 Überreicht durch: HSC Hanseatische Sachwert Concept GmbH Neuer Wall 55 // D Hamburg Telefon 0 40/ // Fax 0 40 / //

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