für immer Nachhaltigkeit als Grundlage unseres Handelns für heute

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1 Barmenia Krankenversicherung a. G. Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG Barmenia Lebensversicherung a. G. Für immer! Nachhaltigkeit als Grundlage unseres Handelns für heute für morgen für immer

2 Nachhaltigkeit und Versicherung wie geht das zusammen? Der Begriff Nachhaltigkeit entstammt ursprünglich der Forstwirtschaft und besagt, in einem bestimmten Zeitraum nicht mehr Holz einzuschlagen, als im gleichen Zeitraum nachwachsen kann. Ein ökonomisches Prinzip also zur dauerhaften Sicherung eines Baumbestandes, um vom Ertrag und nicht von der Substanz zu leben. Barmenia 2

3 Heute ist Nachhaltigkeit weit über die ökologische Dimension hinaus eine Richtschnur für zukunftsfähige Politik und Wirtschaft. Dabei geht es um übergreifende Verantwortung im Sinne einer ökologisch, ökonomisch und sozial tragfähigen Entwicklung für alle Generationen. Bei der Barmenia begreifen wir Nachhaltigkeit deshalb als eine umfassende Verantwortung. Wir wissen, dass nachhaltiges Handeln eine Investition in die Zukunftsfähigkeit und den Bestand unseres Geschäfts ist. Deshalb ist unsere Unternehmenspolitik am Prinzip der Nachhaltigkeit ausgerichtet und verbindet damit ökonomisches Handeln mit der Förderung stabiler sozialer und ökologischer Rahmenbedingungen. Wir sehen Nachhaltigkeit als Chance für Innovationen, für eine zukunftsorientierte Unternehmenskultur. Als Versicherung geben wir Ihnen ein Versprechen für die Zukunft, Ihre Ansprüche aus den Versicherungsverträgen dauerhaft also nachhaltig zu erfüllen. Mit dem Abschluss von (meist langfristig angelegten) Versicherungen zeigen Sie als Kunde vorausschauendes, vorsorgendes und verantwortungsbewusstes Handeln für sich selbst und für die Allgemeinheit. Auch das ist nachhaltig! 3 Barmenia

4 Wieviel Nachhaltigkeit bieten unsere Sozialsysteme? Barmenia 4

5 Die Zukunft der Rente und die Frage nach der richtigen Versorgung im Krankheits- und Pflegefall sind dauerhaft aktuelle Themen. Denn Nachhaltigkeit bedeutet, dass jede Generation für sich ihre Aufgaben lösen muss und diese nicht der nachkommenden aufbürden darf. Wie tragfähig wird das soziale Netz in der Zukunft noch sein? Die Sozialversicherungen in Deutschland sind nach dem Generationenvertrag konzipiert, mit dem die jeweils jüngere Generation die Leistungen für die ältere Generation finanziert. Dieser Vertrag funktioniert allerdings nur auf der Grundlage eines ausgeglichenen zahlenmäßigen Verhältnisses der Generationen. Gerade diese Bedingung ist in Deutschland nicht mehr erfüllt. Auf Sozialsysteme übertragen, fordert das Nachhaltigkeitsprinzip für die langfristige Stabilität unserer Gesellschaft Generationengerechtigkeit, damit nicht die Jüngeren zunehmend die Hauptlasten für den demographischen Wandel in unserer Gesellschaft tragen müssen. Aber immer weniger Beitragszahler in der umlagefinanzierten gesetzlichen Renten-, Kranken- und Pflegeversicherung müssen für immer mehr Leistungsempfänger aufkommen. Von Nachhaltigkeit für kommende Generationen kann kaum noch die Rede sein. Die Lösung: Künftige Versorgungslücken durch den Ausbau privater, anwartschaftsgedeckter Vorsorge zu schließen. Was bietet Ihnen die Rente der Zukunft? Geht es beispielsweise um angemessene Renten nur für die heutige Rentnergeneration? Oder auch um die Chancen der Kinder, in Zukunft ebenfalls noch Zugang zu einer bezahlbaren sozialen Absicherung zu haben? Die gesetzliche Rentenversicherung hat erhebliche Schwächen in Punkto Nachhaltigkeit. Denn Altersvorsorge ist nur dann nachhaltig, wenn künftige Generationen ein gegebenes Versorgungsniveau weder durch Beitragserhöhungen noch durch Leistungsrücknahmen nachfinanzieren müssen. Bei der letzten Rentenreform 2005 wurde neben anderen Sicherungsmaßnahmen wie der Heraufsetzung des Renteneintrittsalters immerhin ein Nachhaltigkeitsfaktor in die Rentenformel eingebaut. Dieser soll künftige Veränderungen im Verhältnis zwischen Rentenempfängern und Beitragszahlern abbilden. So führt etwa eine Zunahme der Leistungsempfänger in der Zukunft zu geringeren Rentenanpassungen. Nachhaltigkeit wird also bei der gesetzlichen Rente langfristig zu einer weiteren Reduzierung des Rentenniveaus führen. Eigenverantwortliche private nachhaltige Vorsorge muss deshalb zunehmend an Bedeutung gewinnen. Denn nur damit kann sichergestellt werden, dass das Kapital bis ins hohe Alter reicht. Das wird mit der Riesterund der Basis-Rente auch staatlich gefördert. 5 Barmenia

6 Gesundheit aber bitte nachhaltig! Nachhaltigkeit und Gesundheit Das deutsche Gesundheitssystem ist eines der besten der Welt. Es bietet medizinische Behandlungsmöglichkeiten, die jedem offen stehen, die aber u. U. mit Kosten verbunden sind, die ein Einzelner nicht zu tragen vermag. Die Krankenversicherung ist deshalb eine der wichtigsten Säulen unseres Sozialsystems. Nicht jeder hat die Wahl zwischen der privaten Krankenversicherung (PKV) und der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Für die jedoch, die wählen können, gibt es zahlreiche gute Gründe, sich für eine private Barmenia- Krankenversicherung zu entscheiden. Diese Entscheidung ist eine Frage der Leistungen, der individuellen Gestaltungsmöglichkeiten und der Beitragshöhe. Zusätzlich bietet die private Krankenversicherung eine generationengerechte und somit nachhaltige Versorgung. Die Bildung von Alterungsrückstellungen macht es möglich. Das Umlageverfahren, nach dem sich die gesetzliche Krankenversicherung finanziert, soll im Idealfall mit allen im Kalenderjahr eingezahlten Beiträgen die im selben Jahr erbrachten Leistungen decken. Wenn es in absehbarer Zeit auf Grund demographischer Veränderungen immer weniger Beitragszahler gibt, die immer mehr Ältere mitfinanzieren müssen, gerät dieses System an seine Grenzen! Das Anwartschaftsdeckungsverfahren, mit dem private Krankenversicherungen die Beiträge kalkulieren, ist auf kommende demographische Veränderungen wesentlich besser eingestellt. Barmenia 6

7 Als systematische Vorsorge für das Alter wird die Differenz zwischen dem tatsächlichen Beitrag und den rechnerischen Kosten für Gesundheitsleistungen in jungen Versicherungsjahren verzinslich angelegt: Die Alterungsrückstellungen. Wenn in späteren Lebensjahren die rechnerischen Kosten für Gesundheitsleistungen über dem Beitrag liegen, dann wird die Differenz aus den Alterungsrückstellungen finanziert. Eine Belastung kommender Generationen wird durch diese Sparkomponente stark vermindert. Die derzeitige Höhe des Spartopfes aller PKV-Versicherten beträgt 115,19 Mrd. EUR in der Kranken plus 19,19 Mrd. EUR in der Pflegepflichtversicherung. Die private Krankenversicherung ist so ein wichtiger Bestandteil des deutschen Gesundheitssystems nicht nur als Motor für medizinischen Fortschritt, sondern auch als das System mit der nachhaltigen und damit generationengerechten Finanzierung. Nachhaltigkeit und Pflege Die Pflegepflichtversicherung ist ein besonders gutes Beispiel für die Wirksamkeit von Alterungsrückstellungen. Seit ihrer Einführung 1995 gelten für die soziale und die private Pflegepflichtversicherung weitestgehend gleiche gesetzliche Grundlagen. Die private Pflegepflichtversicherung hat aber von Anfang an auch hier konsequent auf individuelle, risikogerechte Prämien mit Alterungsrückstellungen gesetzt. So steht sie heute finanziell sehr gut da. Die Barmenia hat den Pflegebeitrag inzwischen für die meisten Mitglieder sogar mehrfach senken können. Die soziale Pflegepflichtversicherung hingegen, die wie die gesetzliche Krankenversicherung nach dem Umlageprinzip kalkuliert wird, steht schon jetzt vor einem riesigen Defizit. Die Rücklagen sind fast aufgebraucht, dabei hätten diese der Grundstock für eine Generationenreserve sein sollen. 7 Barmenia

8 Barmenia und Nachhaltigkeit Die Barmenia Versicherungen haben schon vor mehr als zehn Jahren die Weichen für eine Nachhaltigkeitsstrategie gestellt. Heute geht es im Kern um die Realisierung dieser Punkte: Ökonomische Nachhaltigkeit die Schaffung dauerhaft tragfähiger Grundlagen für Erwerb und Wirtschaft für alle Generationen. Diesen Anspruch erfüllen die Barmenia-Unternehmen u. a. durch eine solide, sicherheitsorientierte Kapitalanlagepolitik die im renommierten Assekurata-Rating für Versicherungsunternehmen regelmäßig mit exzellent bewertet wurde. Soziale Nachhaltigkeit die Sorge für eine zukunftsfähige und lebenswerte Gesellschaft. Sie zeigt sich vor allem in der Ausbildungs- und Personalarbeit. Beispiele sind hier flexible Arbeitszeitmodelle für die Mitarbeiter und die Einrichtung einer Kindertagesstätte. Ziel: die bessere Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Ökologische Nachhaltigkeit Natur und Umwelt für die nachfolgenden Generationen zu erhalten. Hierzu zählen zum einen Angebote von nachhaltigen Versicherungsprodukten, aber auch die Umsetzung ökologischer Standards bei den Bürogebäuden und im Unternehmen, z. B. durch Vermeidung von Emissionen durch Verzicht auf Klimaanlagen und die umweltschonende Nutzung von Informationstechnik (Green IT). Barmenia 8

9 Auch Service ist nachhaltig! Barmenia-Mitarbeiter arbeiten in der täglichen Praxis mit klaren Servicezielen und -standards. Servicekennziffern machen Service sichtbar, messbar und vergleichbar. Ein effektives Beschwerdemanagement trägt ebenfalls dazu bei, Servicelücken und Verbesserungspotenziale zu identifizieren. Alle diese Maßnahmen führen zu einer hohen, vielfach ausgezeichneten Kundenorientierung und einem hervorragenden Service für Vertriebspartner. Auch das ist nachhaltig! Versichern und vorsorgen ist nachhaltig! Das Thema Nachhaltigkeit ist endgültig im Bewusstsein der Menschen angekommen. Zu Recht! Aber wie gehen Versicherungen und Nachhaltigkeit zusammen? In der Krankenversicherung sind dies Tarife, in denen die Behandlung nach Naturheilverfahren gleichberechtigt neben der Schulmedizin steht. Wenn die Barmenia Lebensversicherung jetzt im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherungen ein gemanagtes Strategiedepot Ökologie anbietet, ist dies ein klares Statement, welche Bedeutung die Barmenia der Nachfrage nach dieser Form der Altersvorsorge in Zukunft einräumt. Das Strategiedepot Ökologie umfasst ausschließlich ökologisch orientierte Investmentfonds, das Fondsmanagement liegt bei der ÖKORENTA. Auch bei der individuellen Fondswahl stehen Kunden diverse Einzelfonds der Kategorie Ökologie/Nachhaltigkeit zur Verfügung. Nachhaltigkeit steckt vor allem im Angebot von kapitalgedeckten, generationengerechten Produkten. In Zusammenarbeit mit ÖKORENTA hat die Barmenia sowohl in der Krankenversicherung als auch in der Altersvorsorge Angebote entwickelt, die die Bezeichnung nachhaltig wirklich verdienen. 9 Barmenia

10 Nachhaltig: Barmenia Krankenversicherungen Barmenia 10

11 Natur und Medizin im Einklang Über das Angebot von kapitalgedeckten, generationengerechten Produkten im Allgemeinen trägt die Barmenia besonders in der Krankheitskosten-Vollversicherung dem Nachhaltigkeitsgedanken Rechnung. Bahnbrechend ist die Einführung des Tarifs VCN gewesen, der Natur und Medizin in Einklang bringt. Dieser Tarif wurde zusammen mit ÖKORENTA entwickelt und gehört zum umfassendsten privaten Krankenversicherungsschutz in Deutschland. Er bietet Ihnen Leistungen für beide Therapiewege: Schulmedizin und Naturheilkunde. Mittlerweile ist das Angebot an Tarifen mit Naturheilkundeleistungen kontinuierlich erweitert worden. So leistet auch der Tarif easyflex comfort + für Naturheilkundeverfahren. Und für unsere Zielgruppentarife für Ärzte/Zahnärzte und Beamte sind spezielle Zusatzbausteine für Naturheilkunde-Leistungen mitversicherbar (VZN bzw. VEN). Die Anlage der Alterungsrückstellungen aller Tarife mit Naturheilkunde-Leistungen erfolgt zu 100 % in nachhaltigen Kapitalanlagen, z. B. in den Bereichen: - Umweltschutz und regenerative Energien, - öko-effiziente Unternehmen oder - ressourcensparende Länder. Die Wertentwicklung dieser Fonds ist sehr gut und vor allem langfristig überzeugend ökonomisch wie ethisch. Für uns, die Barmenia Krankenversicherung, ist die Zufriedenheit unserer Kunden ein vorrangiges Ziel. Gleichzeitig sehen wir uns aber auch in einer gesellschaftlichen Verantwortung in einer Zeit, in der die Umlagefinanzierung der deutschen Sozialversicherungssysteme an ihre Grenzen stößt. Das Anwartschaftsdeckungsverfahren, d. h. die Bildung von Alterungsrückstellungen ist der richtige und einzig gangbare Weg für die Finanzierung des Gesundheitswesens der Zukunft. Dies gilt natürlich gleichermaßen für die Pflegeversicherung. Die Barmenia Krankenversicherung ist eine private, nachhaltige und generationengerechte, leistungsstarke und oftmals preiswertere Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung. Wir tun alles, damit das auch in Zukunft so bleibt! Das Besondere: Die Leistungszusage für Naturheilverfahren bezieht sich nicht nur auf alle jetzt im Hufeland- Verzeichnis aufgeführten Verfahren, sondern auch auf alle in Zukunft neu hinzukommenden. Auch für gesetzlich Versicherte bieten wir ergänzenden Versicherungsschutz für Behandlungen nach naturheilkundlichen Verfahren (Tarif AN). Leistungsvergleich Barmenia VCN Isopathie Irisdiagnostik Elementar-Therapie Akupressur Kinesiologie Spagyrik Nosodentherapie Homöopathie Chiropraktik Lymphdrainage Hyperthermie Bioenergetische Medizin Antihomotoxische Medizin Homöopathie Osteopathie Orthomolekulare Medizin Barmenia VCN z. B. Barmenia VC GKV-Wahltarife (nur für Arzneimittel) GKV Akupunktur Anthroposophie Akupunktur (über Schmerztherapie hinaus) Akupunktur (Schmerztherapie) Phytotherapie Neuraltherapie Aromatherapie Anthroposophische Medizin Biochemie Hydrotherapie Ayurveda Ausleitende Verfahren Ozontherapie Mikrobiologische Medizin Phytotherapie Reflexzonenmassagen Homöosiniatrie Eigenblut-/ Eigenharnbehandlung 11 Barmenia Colon- Hydrotherapie

12 Die besseren Argumente Barmenia 12

13 Zum Beispiel die Unternehmensform der Barmenia Die Barmenia Kranken und die Barmenia Leben sind Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (VVaG). Diese Rechtsform ist getragen von den Bedürfnissen ihrer Mitglieder. Das sichert Marktnähe und Innovationskraft. Das oberste Organ ist die Mitgliedervertreterversammlung. Da ein VVaG keine fremden Eigentümer hat, die Ansprüche auf den erzielten Gewinn haben, verbleiben erwirtschaftete Überschüsse nachhaltig! im Unternehmen und kommen somit den Versicherungsnehmern zugute. Zum Beispiel die Barmenia- Familienförderung Nachfolgenden Generationen gerecht zu werden heißt z. B. auch, sich Zeit für die Erziehung von Kindern zu nehmen. Der Wunsch nach Vereinbarkeit von Familie und Beruf wird deshalb bei der Barmenia ernst genommen. Zufriedene Mitarbeiter und ein gutes Arbeitsklima führen zu einer guten Servicequalität. Nicht zuletzt deshalb ist die Familienorientierung als nachhaltiges Element in der Personalstrategie verankert. Seit inzwischen zehn Jahren schon gibt es ein flexibles Arbeitszeitmodell. Mitarbeiter können dabei Beginn, Ende und Unterbrechungen ihrer täglichen Arbeitszeit unter Berücksichtigung betrieblicher Belange selbst bestimmen. Die Aufzeichnung der Arbeitszeit erfolgt auf Vertrauensbasis durch die Mitarbeiter selbst. Innerhalb der flexiblen Arbeitszeit sind vielfältigste Arbeitszeitvarianten und -modelle möglich. Ebenso trägt das Angebot von über 274 Telearbeitsplätzen, die auch bei Teilzeitkräften möglich sind, zu einer besseren Vereinbarkeit von Beruf und Familie bei. Dafür und für zahlreiche weitere Angebote (u. a. Schulferienbetreuung für Mitarbeiterkinder) wurde die Barmenia im Audit Beruf und Familie als familienfreundliches Unternehmen zertifiziert. Zum Beispiel die Barmenia- Ausbildung Auch Ausbildung ist eine Investition in die Zukunft. Deshalb bietet die Barmenia viele Ausbildungsplätze an und gibt damit jungen Menschen eine Perspektive. Zurzeit sind 119 Auszubildende auf drei Ausbildungsjahre verteilt. Neben dem Kaufmann für Versicherungen und Finanzen bilden die Barmenia- Versicherungen gemeinsam mit der Fachhochschule Köln integrierte Studenten zum Bachelor of Arts, Fachinformatiker, Köche und eine Restaurantfachfrau aus. Als aufgeschlossenes und zukunftsfähiges Unternehmen pflegt die Barmenia auch die Partnerschaft mit Schulen. Zum Beispiel die Barmenia- Weiterbildung Die Barmenia-Versicherungen legen auch auf die Weiterbildung der Mitarbeiter großen Wert. Für diese Maßnahmen wurde die Bamenia schon 2007 mit dem Bildungspreis der deutschen Versicherungswirtschaft (Innoward) ausgezeichnet. Zum Beispiel Corporate Citizenship Die Barmenia-Versicherungen sind Wirtschaftsunternehmen. Dennoch sehen sie nicht nur den finanziellen Erfolg, sondern übernehmen auch Verantwortung für die Gesellschaft. Sie verstehen sich als Teil der Gesellschaft mit allen Rechten und Pflichten. Als eine ihrer Pflichten sehen sie ihr gesellschaftliches Engagement für den Standort Wuppertal an. Hier werden Vereine, Institutionen, Organisationen und Projekte aus den Bereichen Wissenschaft und Bildung, Wirtschaft, Soziales, Kultur und Sport unterstützt. Zum Beispiel die Barmenia- Gebäude Sie wurden in ökologischer Bauweise erstellt. Betonkerntemperierung (statt Klimaanlage) und Wärmerückgewinnung sind wichtige, energiesparende Elemente. Die natürliche Lüftung und die guten Tageslichteigenschaften bieten den Mitarbeitern ein gesundes Arbeitsklima. Auch so etwas wirkt nachhaltig! Zum Beispiel das Barmenia- Abfallkonzept Inzwischen schon fast selbstverständlich und auch ein Beitrag zur Schonung von Ressourcen: Unser betriebliches Abfallkonzept, welches u. a. die getrennte Sammlung der Abfälle und umweltgerechte Entsorgung bzw. Wiederverwertung gewährleistet. Zum Beispiel das papierlose Büro Bei den Barmenia-Versicherungen soll wo immer es geht auf Papier verzichtet werden. Die Angebotserstellung erfolgt weitestgehend elektronisch. Im Leistungsbereich der Barmenia-Krankenversicherung werden die Rechnungen der Versicherten eingescannt, direkt am Bildschirm bearbeitet und abgerechnet. Und unsere qualifizierten Kundenbetreuer klären die meisten Kundenanliegen gleich telefonisch. Das ist unkompliziert und spart Papier! Und wo es sich nicht vermeiden lässt, wird selbstverständlich zertifiziertes, chlorfrei gebleichtes Papier verwendet. 13 Barmenia

14 Ausgezeichnet! Nachhaltigkeitspreis Als eines der Unternehmen, die vorbildlich wirtschaftlichen Erfolg mit sozialer Verantwortung und Schonung der Umwelt verbinden, wurde die Barmenia schon 2008 im Rahmen des Deutschen Nachhaltigkeitspreises mit dem Sonderpreis in der Kategorie Deutschlands nachhaltigster Vertrieb ausgezeichnet. Auszüge aus der Kurzbegründung der Jury Die Barmenia reagiert auf diese Herausforderungen auch mit einer weitreichenden Nachhaltigkeitsstrategie, die vom gesamten Vorstand verantwortet wird. Der Versicherungskonzern hat Nachhaltigkeit zu einem Hauptziel seines Geschäftes gemacht. Verantwortliche zur Umsetzung der Leitlinien finden sich in allen Hauptabteilungen. Die ökologische Nachhaltigkeit wird durch das Angebot nachhaltiger Versicherungsprodukte, insbesondere im Bereich der Naturheilverfahren, und hohe ökologische Standards bei Bürogebäuden und im Unternehmen sichergestellt. Mit dem Sonderpreis 2010 Nachhaltigkeit in der Kundenorientierung erhielt die Barmenia jüngst eine weitere Auszeichnung im Wettbewerb Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister. Nachhaltigkeitsbericht Seit Juli 2010 gibt ein Nachhaltigkeitsbericht (nach internationalen Richtlinien der Global Reporting Initiative GRI) dem Thema bei der Barmenia auch in der Kommunikation einen entsprechenden Stellenwert. Nachhaltiges Handeln Für uns ein Weg mit dem Ziel: Für immer! Die Barmenia steht zu ihrer gesellschaftlichen Verantwortung gegenüber der Umwelt und dem Leitgedanken der nachhaltigen Entwicklung. Wenn Sie sich hierzu ausführlicher informieren möchten oder an einem Angebot zu nachhaltigen Produkten der Barmenia interessierten sind, schauen Sie einfach unter nach. Barmenia 8 Barmenia 14

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16 Lebens-, Kranken-, Unfall-, Sachversicherungen Hauptverwaltungen Kronprinzenallee Wuppertal WK /10