Pricing Engineering. im Private Banking. Gebühren müssen kompetitiv, ertragsoptimiert und steuerbar sein. Wir haben die Methodik dafür.

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1 Pricing Engineering im Private Banking Gebühren müssen kompetitiv, ertragsoptimiert und steuerbar sein. Wir haben die Methodik dafür.

2 Pricing Engineering im Private Banking Nur mit einer fundierten, transparenten Methodik können echte Entscheidungsgrundlagen für die äusserst sensible Gebührenthematik geschaffen werden. Das Frontwerks Pricing Consulting basiert auf formalen Modellen mit einem jederzeit nachvollziehbaren Prozess. Optimale Produkt- und Preissteuerung Um mit Sicherheit im Produkt- und Gebührenumfeld navigieren zu können, ist Transparenz ein Muss. Auch von den Kunden wird vermehrt Gebührenklarheit gefordert. Die Datentransparenz hilft dem Management, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Zudem können die Frontmitarbeiter sicherer gegenüber den Kunden argumentieren. Frontwerks berät Finanzinstitute im Bereich Pricing Engineering sowie in komplexen Datenanalysen. Unsere langjährige Erfahrung zeigt, dass die Einkommensströme und die Leverages der einzelnen Gebühren- und Sonderkonditions-Determinanten bei den Privatbanken in der Regel zu wenig bekannt sind und entsprechend suboptimal gesteuert werden können. Das Ergebnis sind nicht genutzte Umsatzsteigerungspotenziale und unzureichende Informationen gegenüber den Kunden. Das Frontwerks Pricing Engineering beinhaltet methodisch fundiertes, strategisches und operatives Product- und Pricing Consulting, welches mit Datenintegration, Gebührensimulationen und Data Mining einhergeht. 2

3 Fundierte Methodik für strategische Entscheide Klarheit durch Szenariotechnik Frontwerks verfolgt seit Jahren die Entwicklungen in der Private Banking Branche in Bezug auf Angebote und Preise. Unser Consulting basiert auf einer von uns entwickelten Business Simulationsplattform namens Zimula. Es gibt unzählige Möglichkeiten in der Produkt/Preisgestaltung. Wir schaffen Klarheit über die Auswirkungen bezüglich Gebühren und Sonderkonditionen. In Produkt- und Pricing Simulationen werden dafür Szenarien mit effektiven Kundendaten oder mit Modellkunden berechnet. Zusammen mit unseren Auftraggebern werden die optimalen Kombinationen evaluiert, welche der Strategie und den individuellen Gegebenheiten entsprechen. Mit der gewonnenen Transparenz können die richtigen Entscheidungen getroffen werden. Szenariotechnik für das Produkt/Preisgefüge schafft Transparenz: Anpassung von Produktangeboten Bereinigung von Gebührensystemen Transfer von Kunden in neue Preismodelle Individuelle Offert-Szenarien für HNWI Kunden Sonderkonditions-Steuerung und -Argumentation Zimula ist ein professionelles Business Intelligence Tool, welches Transparenz und Ordnung in die Produkt/Preislandschaft bringt. Zimula gepaart mit Business- und IT Know-How und profunder Pricing Engineering Erfahrung machen Frontwerks zum idealen Partner für Pricing Projekte. Methodik schafft Transparenz Die Zimula Projekte laufen in folgenden Phasen ab: 1. Modellierung Die vorhandene Produkt- und Preisumge- 3. Analyse Eingangsdaten g und Simulations-Ergeb- bung aus den Systemen wird auf eine nisse werden analysiert und als Beurtei- Business-Ebene transformiert lungsgrundlage oder als Informati- und in formalen Modellen abgebildet. onsbasis aufbereitet. 2. Simulation Preisdeskriptoren wer- 4. Transition Die Systeme werden auf- den in verschiedenen en Szenarien adaptiert t und deren Auswirkungen n mit entsprechenden Modell- berechnet. oder Kundendaten grund der Entscheide parametriert und unterstützende Informationen werden bereitgestellt. 3

4 Pricing Engineering Use Cases Pricing Controlling / Sonderkonditionssteuerung Für eine renommierte Schweizer Privatbank wurden detaillierte Informationen über die Einkommensströme aus dem Anlagengeschäft, insbesondere über die Art, Verteilung und Auswirkung der gewährten Sonderkonditionen ermittelt. Darauf basierend wurden dem Management Varianten von Sonderkonditionsbereinigungen vorgelegt. Als Entscheidungsgrundlage wurden mit der Szenariotechnik die Ertrags-Effekte und die Auswirkungen auf die einzelnen Portfolios für jede Bereinigungsvariante berechnet und gewichtet. Heute werden die Einnahmen und Sonderkonditionen überwacht und optimal gesteuert. Überführung von Kunden auf neue Preissysteme Nach einer Akquisition mussten die neuen Kunden der Auftragsbank vom alten Produkt/Preis-System auf das neue System überführt werden. Ziel der Überführung war es, keine Kunden zu verlieren und die Erträge möglichst stabil zu halten. Nach einem sorgfältigen Product-Alignment wurden die neuen theoretischen Einnahmen für jeden Kunden simuliert. Diese Auswertungen dienten als Entscheidungsgrundlage für die neuen individuellen Sonderkonditionsvergaben und die automatische Parametrierung derselben. Die Kundenberater wurden detailliert mit Produktund Pricing-Informationen zu den einzelnen Portfolios ausgestattet und verfügten somit über die nötige Sicherheit gegenüber den Kunden. Modernisierung und Bereinigung des Pricings Eine Privatbank wollte ein transparenteres, kundenfreundlicheres Preissystem. Zum Projektstart wurde ein Vergleich mit den engsten Mitbewerbern sowohl in Bezug auf das Angebot, die Gebührenstruktur als auch auf die Preisniveaus aufgestellt. In enger Zusammenarbeit mit dem Management und mit Kundenberatern wurden verschiedene Varianten marktüblicher Gebührenstrukturen ausgearbeitet. Als Entscheidungsgrundlage dienten die Simulationen aller Szenarien mit den aktuellen Kundendaten. Nach dem Gebührenstruktur-Entscheid wurden die Portfolios mit den neuen Pricings berechnet und migriert. Client Reports dienten den Kundenberatern als Hilfsmittel für die Kundengespräche. Die Reports enthielten detaillierte Angaben zu den bisherigen Gebühren, den gewährten Sonderkonditionen sowie zu den neuen Abgaben. Mitbewerberanalysen Wir führen für mehrere Bankinstitute zum Teil periodisch wiederkehrend Mitbewerberanalysen durch. In diesen Analysen werden von der Auftraggeberin definierte Kern-Mitbewerber in Bezug auf Produkt- und Preisstruktur als auch bezüglich Höhe der Gebühren verglichen und analysiert. Die Resultate zeigen nebst Auffälligkeiten im Angebot und in der Preisstruktur auch das Preisniveau der unterschiedlichen Angebotskomponenten. Darauf basierend werden bei Bedarf Handlungsempfehlungen für Optimierungsmöglichkeiten skizziert. Weitere Beispiele erfolgreicher Projekte finden Sie auf unserer Website. Ihre Fragen beantworten wir gerne in einem persönlichen Gespräch. 4

5 Strategische und operative Pricing Kompetenzen Strategische Positionierung Mitbewerberanalysen Sonderkonditionssteuerung Pricing Optimierung Pricing Design Upselling-Screening Product-Alignment Marktszenarien Consulting Strategisch Integration Zimula Pricing Engineering Data Mining Reporting Operativ Preismodell Migration Pricing Reporting Offertszenarien Sonderkonditionsüberwachung Pricing Calculator Steueroptimierungen 5

6 Pricing Expertise Professionell. Transparent. Fundiert. Frontwerks AG Seestrasse 40, CH-8802 Kilchberg/Zürich Tel