MARZIPAN. Produktberatung und -kalkulation auf Basis der Marktzins- und Barwertmethode. Wir denken nach, um vorzudenken

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1 Aus dem Geschäftsbereich Finanzdienstleistungen der msg systems ag und der GILLARDON AG financial software wurde die msggillardon AG. Wir freuen uns auf Ihren Besuch unter > MARZIPAN Produktberatung und -kalkulation auf Basis der Marktzins- und Barwertmethode Wir denken nach, um vorzudenken

2 Inhalt 3 MARZIPAN Überblick und Leistungsumfang 7 Module 7 MARZIPAN AKTIV Finanzierung 8 MARZIPAN SPAREN Kapitalanlage 9 MARZIPAN TALENT Anleihen und Zinsderivate 10 MARZIPAN TREPPENRECHNER Frei konfigurierbare Zahlungsströme 11 MARZIPAN KAPLAN Vorfälligkeitsberechnung 12 Leistungsstufen 12 Effektiv 12 Marge 13 Implizite Optionen 13 Risiko 14 Basisfunktionen 14 Zentrale Parameterverwaltung 15 Produktmanager 16 Rechte und Rollen 16 Journal 17 Produktlösungen und Einsatzgebiete 18 Technische Systemanforderungen 19 GILLARDON innovative Lösungen für die Finanzwirtschaft Mit MARZIPAN können Produkte im Aktiv- und Passivbereich kalkuliert und individuell gestaltet werden. 2

3 MARZIPAN das Produkt Überblick und Leistungsumfang Kalkulation und Beratung In jedem Beratungsfall steckt eine Herausforderung, denn Kreditnehmer und Geldanleger sind anspruchsvoller denn je, die Variationsvielfalt der Produkte ist entsprechend hoch. Die Frage nach Effektivzins und Rendite, der Wunsch nach individueller Produktkonfiguration und nach maßgeschneiderten Konditionen bestimmen das Beratungsgeschäft. Bei der Abstimmung von Standardprodukten auf individuelle Kundenbedürfnisse muss jedoch der Ertrag des Finanzdienstleisters sichergestellt sein. In dieser Situation ermöglicht der Einsatz von MARZIPAN qualifizierte und individuell auf den Kunden abgestimmte Beratung maßgeschneiderte und dennoch ertragsorientierte Konditionen und damit erfolgreiche Geschäftsabschlüsse sowie die Wettbewerbsfähigkeit des Finanzdienstleisters. MARZIPAN kalkuliert alle gängigen Finanzprodukte berechnet Margen und Deckungsbeiträge ermöglicht die Kalkulation kundenindividueller Risikoprämien berücksichtigt kundenindividuelle Absprachen in Form impliziter Optionen verfügt über Schnittstellen zu Sachbearbeitungsprogrammen und externen Systemen ermöglicht die Anpassung der Oberfläche und des Funktionsumfangs an die Bedürfnisse des Finanzdienstleisters Durchgehender Workflow MARZIPAN ermöglicht einen durchgängigen Workflow. Bereits während der Kundenberatung erhält der Kunde einen Angebotsausdruck inklusive EU-Verhaltenskodex. Gleichzeitig hat der Berater die Möglichkeit, das Produkt zu kalkulieren und sich somit einen Überblick über Margen und Kosten zu verschaffen. Alle in der Beratung anfallenden Daten können zur zeitnahen Auswertung im Rahmen der Unternehmenssteuerung direkt an das Financial- Data-Warehouse (CASHVER ) oder eine externe Schnittstelle weitergegeben werden. Produktvarianten MARZIPAN wird kontinuierlich an die Veränderungen des Finanzmarktes und der gesetzlichen Rahmenbedingungen angepasst. Der modulare Aufbau von MARZIPAN und die unterschiedlichen Leistungsstufen ermöglichen jedem Institut einen individuellen Einsatz des Leistungsprofils und durch den integrierten Produktmanager eine individuelle Anpassung der Finanzprodukte, inklusive Anwendungsoberfläche, an die Erfordernisse des Institutes. MARZIPAN steht für den Einsatz am PC-Arbeitsplatz als Fat- Client/Server-System für Windows 32-Bit-Plattformen, als Applikationsserverversion MARZIPAN Web mit Thin-Client/Server-System nach dem JEE2-Standard und als mainframebasierte Version MARZIPAN/M zur Verfügung. 3

4 MARZIPAN die Module Überblick und Leistungsumfang Module Das Beratungs- und Kalkulationssystem MARZIPAN bietet Module, die unterschiedliche Anwendungsgebiete in einem breiten Leistungsspektrum abdecken. Die Module können sowohl einzeln als auch in beliebigen Kombinationen eingesetzt werden. Die Basisleistungsstufe aller Module umfasst eine Effektivzinsbeziehungsweise Renditeberechnung des abgedeckten Anwendungsgebiets. Außerdem greifen alle Module auf die zentrale Parameterverwaltung zu. MARZIPAN AKTIV Finanzierung MARZIPAN AKTIV ermöglicht die Kalkulation von Investitionsdarlehen im Bereich Baufinanzierung, Firmenkundengeschäft und Kommunalkredite sowie internationale Darlehen. Außerdem unterstützt MARZIPAN AKTIV optimal die Kundenberatung und Produktgestaltung und deckt alle gängigen Produkte für die Absatzfinanzierung ab. MARZIPAN SPAREN Kapitalanlage MARZIPAN SPAREN unterstützt die Beratung und Produktgestaltung aller gängigen Sparformen und ermöglicht eine individuelle Anlageberatung für den Kunden. MARZIPAN TALENT Anleihen und Zinsderivate MARZIPAN ein System für die gesamte Produktberatung und -kalkulation von Aktiv- und Passivgeschäften. MARZIPAN TALENT ermöglicht die Beratung und Kalkulation von festverzinslichen Wertpapieren, Stufenzinsanleihen, Floatern, Geldmarktprodukten und Swaps. MARZIPAN TREPPENRECHNER Frei konfigurierbare Zahlungsströme MARZIPAN TREPPENRECHNER unterstützt schwierige Finanzierungsfragen beispielsweise im Firmenkundengeschäft oder in der Projektfinanzierung. Die intuitive Dialogführung ermöglicht die rasche Erfassung und Berechnung komplexer Geschäftsstrukturen. MARZIPAN KAPLAN Vorfälligkeitsberechnung MARZIPAN KAPLAN ermittelt die Schadenshöhe für alle außerplanmäßigen Ereignisse, wie Ablösungen, Sondertilgungen und Nichtabnahme, die eine Zahlungsplanänderung zur Folge haben. Hierbei können sowohl optionale als auch vertraglich vereinbarte Sondertilgungen berücksichtigt werden. 4

5 MARZIPAN die Leistungsstufen Überblick und Leistungsumfang Erweiterte Leistungsstufen Der Leistungsumfang der Module kann durch verschiedene, voneinander unabhängige Leistungsstufen erheblich erweitert werden. Dies bietet dem Institut die Möglichkeit, individuelle, themenspezifische Schwerpunkte in der Anwendung von MARZIPAN zu setzen. MARZIPAN AKTIV SPAREN TALENT TREPPEN- RECHNER Module Finanzierung Kapitalanlage Anleihen und Zinsderivate KAPLAN Der in den verschiedenen Leistungsstufen angebotene Leistungsumfang ermöglicht, auch umfangreiche Aufgabenstellungen und fachliche Herausforderungen erfolgreich in MARZIPAN zu bearbeiten. Leistungsstufe Marge In allen Modulen erweitert die Leistungsstufe Marge die Basisleistungsstufe Effektiv um die Berechnung von Margen und Deckungsbeiträgen. In MARZIPAN AKTIV werden darüber hinaus Roll-Over-Darlehen und die Mischkalkulation für Darlehen mit teilweise besicherten Anteilen beziehungsweise Blankoanteilen angeboten. Frei konfigurierbare Zahlungsströme Vorfälligkeitsberechnung Leistungsstufen Effektiv Effektiv Effektiv Effektiv Marge Marge Marge Marge Marge Risiko Implizite Optionen Implizite Optionen Risiko MARZIPAN TALENT wird durch die Leistungsstufe Marge zusätzlich um die Berechnung von Swaps und Floatern erweitert. Durch die Leistungsstufen kann MARZIPAN individuell auf die Anforderungen des Anwenders angepasst werden. Leistungsstufe Implizite Optionen Als Erweiterung der Leistungsstufe Marge bietet die Leistungsstufe Implizite Optionen die Berechnung der Werte von Sondertilgungs- und Kündigungsrechten im Aktiv- und Passivgeschäft sowie deren Auswirkungen auf den fairen Preis des Finanzproduktes an. Die Leistungsstufe wird für die Module AKTIV und SPAREN angeboten. Leistungsstufe Risiko Mit der Leistungsstufe Risiko berechnet MARZIPAN Risikoprämien zur Berücksichtigung von Adressausfallrisiken. Die Erweiterung um die Leistungsstufe Risiko steht für die Leistungsstufe Marge der Module AKTIV und TREPPENRECHNER zur Verfügung. 5

6 MARZIPAN die Basisfunktionen Überblick und Leistungsumfang Basisfunktionen Unabhängig vom Modul und der gewählten Leistungsstufe bietet MARZIPAN eine Vielzahl an Funktionen zur Unterstützung der Beratung und Kalkulation. Zentrale Parameterverwaltung Die für die Kalkulation notwendigen Parameter werden modulübergreifend in der zentralen Datenbank von MARZIPAN gespeichert und verwaltet. Über eine Schnittstelle können die Parameter aus einer externen Marktdatenversorgung eingespielt werden. Produktmanager Der integrierte Produktmanager ermöglicht die Konfiguration und Verwaltung von Finanzierungs- und Sparprodukten und vereinfacht damit erheblich den Arbeitsaufwand beim Anwender. Institutseigene Produkte können voreingestellt und einzelne Felder und Schaltflächen bis hin zu vollständigen Dialogen ausgeblendet werden. Schnittstelle zur Unternehmenssteuerung Eine Schnittstelle zu CASHVER (Financial-Data-Warehouse) und darüber zu THINC Integrierte Lösung für Marktcontrolling, Risikocontrolling und Gesamtbanksteuerung gewährleistet die direkte Weitergabe der Angebote zur zeitnahen Auswertung im Rahmen der Unternehmenssteuerung. Über weitere Schnittstellen können in MARZIPAN kalkulierte Geschäfte auch zur direkten Weiterverarbeitung an externe Kreditsachbearbeitungsprogramme, wie zum Beispiel GenoKredit, übertragen werden. Rechte und Rollen In MARZIPAN ist eine durchgängige Rechte- und Rollen-Funktionalität für alle Anwendungsprogramme umgesetzt. Damit erfüllt MARZIPAN die Anforderungen der Revisionssicherheit und bietet Unterstützung bei der Zuordnung von Funktionen und Kompetenzen für bestimmte Benutzergruppen. Journal Um den Anforderungen an die Revisionssicherheit Rechnung zu tragen, bietet MARZIPAN außerdem die Möglichkeit der Journalisierung. Dabei werden wichtige, innerhalb von MARZIPAN ausgeführte Benutzeraktionen in einer zentralen Datenbank protokolliert, die anhand einer Vielzahl von Kriterien nach bestimmten Ereignisgruppen durchsucht und ausgewertet werden können. Die Auswertungen können als Berichte ausgedruckt werden. 6

7 Module MARZIPAN AKTIV Finanzierung MARZIPAN AKTIV unterstützt die Kalkulation aller gängigen Darlehensformen im Festzins- und variablen Geschäft, wie Annuitäten-, Tilgungs- und endfällige Darlehen, Annuitätentilgung sowie Roll-Over-Darlehen. Ermittelt werden alle für das Kundenangebot nötigen Informationen, wie Ratenhöhe, Restschuld, Effektivzins, Marge in Prozent, Margenbarwert. Auch nominale Daten, wie Nominalzins, Gebühren und Laufzeit, lassen sich über das Prinzip der austauschbaren Lösung (PRINZIPAL) wechselseitig berechnen. MARZIPAN berücksichtigt implizite Optionen im Festzinsgeschäft und kann Risikoprämien in die Berechnung integrieren. Im Bereich der Konsum- und Absatzfinanzierung wird die Kundenberatung, Konkurrenzanalyse und Produktgestaltung unterstützt. Es sind alle gängigen Produkte für die Absatzfinanzierung, wie Leasing, p.m.-kredit, Restkreditversicherung, Konsumentenkredit oder Händler-Bank-Vergleich abgedeckt. Durch den Einsatz von MARZIPAN wird die Beratungszeit gesenkt und gleichzeitig die Beratungsqualität wesentlich erhöht. Durch Voreinstellungen ist das Eintragen sinnvoller Werte systemseitig garantiert, wodurch eine Reduktion des Eingabeaufwandes erreicht wird. Darlehensformen Annuitätendarlehen Tilgungsdarlehen Endfällige Darlehen Annuitätentilgung Roll-Over-Darlehen Variable Darlehen Forward Darlehen p.m.-kredit Konsumentenkredit Leasing Teilzahlungsvertrag Leistungsspektrum Teilvalutierung Sondertilgung Mischkalkulation bei teilweise besicherten Darlehen Tilgungs- und Zinssatzwechsel Konditionentableaus Händler-Bank-Vergleich Kundenorientierter Angebotsausdruck nach dem Verhaltenskodex Berechnung der Gesamtkosten inklusive Folgedarlehen Optionale Berücksichtigung von Restkreditversicherungstarifen 7

8 Module MARZIPAN SPAREN Kapitalanlage Sparformen Sparbücher Sparpläne mit und ohne Bonifizierung Auszahlungs- und Entnahmepläne Sparbriefe Termingelder Beitragsdepots Fonds Lebensversicherungen MARZIPAN SPAREN ist das Kalkulationssystem für alle klassischen Sparformen, wie Sparpläne mit Bonifikation, Wachstumszertifikate, Termingelder oder Auszahlpläne. Durch das Prinzip der austauschbaren Lösung (PRINZIPAL) kann zwischen nominalen und effektiven Daten beliebig hin- und hergerechnet werden und beispielsweise Werte wie Anzahl Raten, erforderliche Laufzeit, Bonus, Zins, Sonderzahlung oder Rate aus den gegebenen Vorgaben ermittelt werden. Die hohe Flexibilität und der vielseitige Leistungsumfang von MARZIPAN SPAREN ermöglicht eine individuelle Anlageberatung des Kunden. Der integrierte Produktmanager ermöglicht die Anlage einer Produkt- und Konditionendatenbank, in der die Kontoführungsparameter, Zinswechsel, Einmalbonus, Bonifikation auf Raten oder Zinsen voreingestellt werden. Dies reduziert den Eingabeaufwand bei der konkreten Kalkulation auf wesentliche Daten wie zum Beispiel Anlagebetrag, Laufzeit oder Sparrate. Leistungsspektrum Sparplan: Ausweis der Kontoentwicklung und monatlicher, viertel-, halb- oder jährlicher Abgrenzungspläne Angebotsdruck und Berechnungsprotokoll Zinsabschlagsteuer, Solidaritätszuschlag, Freibeträge Nachweis der Rendite durch Vergleichskonto Umfangreiche Berechnungsmöglichkeiten (Rendite vor und nach Steuern, Marge, Deckungsbeitrag, Eigenanteile, Summen Zinsen und Prämien) Universell einsetzbar in der Anlage- und Vermögensberatung sowie der Produktgestaltung. 8

9 Module MARZIPAN TALENT Anleihen und Zinsderivate MARZIPAN TALENT kalkuliert festverzinsliche Wertpapiere mit unterschiedlicher Verzinsung, Stufenzinsanleihen, Floatern, Geldmarktprodukte und Swaps. Bei der Kalkulation werden die üblichen Zinsusancen und Valutierungsregeln berücksichtigt. Auf Basis der vorgegebenen nominalen Daten des Wertpapiers (Nominalbetrag, Kupon, Fälligkeit) werden Kennzahlen wie Rendite und Duration beziehungsweise Modified Duration berechnet. Weitere Informationen wie Kosten werden dem Kunden im Angebotsdruck detailliert aufgezeigt. Produktformen Zerobonds Kuponanleihen Stufenzinsanleihen Zinsfutures Zinsswaps Floater Leistungsspektrum Berechnung von Stufenzinsanleihen Abdeckung aller gängigen Zinsberechnungsmethoden wie 30/360, actual/360, actual/365, actual/actual und ISMA251 Berücksichtigung der verschiedenen Stückzinsmethoden und Ermittlung von Stückzinsen und Stückzinstagen Renditeberechnung nach AIBD, Moosmüller und Braeß Unterstützung der verschiedenen Kuponarten und Zinszahlungsperioden Berücksichtigung von Kurseffekten innerhalb der aktuellen Zinsperiode Abrechnungs- und Berechnungsprotokolldrucke 9

10 Module MARZIPAN TREPPENRECHNER Frei konfigurierbare Zahlungsströme MARZIPAN TREPPENRECHNER kalkuliert sowohl Aktiv- als auch Passivgeschäfte und Mischungen dieser Geschäfte. Er ermöglicht die Kalkulation von Produkten mit unregelmäßigen oder fallenden beziehungsweise steigenden Raten. Somit können zum Beispiel Firmengründungskredite berechnet oder Sparverträge mit unterschiedlichen Ratenhöhen beurteilt werden. Der MARZIPAN TREPPENRECHNER kann beispielsweise eingesetzt werden für Durch weit mehr als 100 Treppenstufen kann jeder mögliche Praxisfall berechnet werden. Saisonkredite, deren Rückzahlung an den Einnahmenverlauf der Kreditnehmer anzupassen ist Berechnung des Barwertes von Wechselreihen Bewertung von Leasing- und Lebensversicherungsverträgen Bewertung von Finanzierungskombinationen (zum Beispiel gemeinsamer Effektivzins aus Lebensversicherung und endfälligem Darlehen) Nachstaffelung von Kontokorrentkonten Produktformen Annuitätendarlehen Tilgungsdarlehen Diskontrechnung Cash-Flows effektiv Leistungsspektrum Frei definierbare Zahlungsarten Disagioabgrenzung für beliebige Kreditverläufe Zinssatz abhängig von Laufzeit und Kontostand Dynamisierung der Zahlungen 10

11 Module MARZIPAN KAPLAN Vorfälligkeitsberechnung Für alle außerplanmäßigen Ereignisse, die eine Zahlungsplanänderung zur Folge haben, für Ablösungen, Sondertilgungen und Nichtabnahme lässt sich mit MARZIPAN KAPLAN die Schadenshöhe ermitteln. Hierbei können sowohl optionale als auch vertraglich vereinbarte Sondertilgungen berücksichtigt werden. Das Modul KAPLAN erfüllt sowohl hinsichtlich der Berechnungsmethodik als auch hinsichtlich der Dokumentation die Anforderungen der aktuellen BGH-Rechtssprechung. Das ermittelte Vorfälligkeitsentgelt lässt sich aufteilen in Kapitalmarktschaden Margenschaden Nachweise werden beispielsweise geführt zur Bruttoschadensberechnung Disagioerstattung Abzinsung mit Zerobondrenditen Risikokostenerstattung Verwaltungskostenerstattung Dem Darlehensnehmer können so bei Bedarf Margenanteile zurückerstattet werden. Leistungsspektrum Taggenaue Refinanzierung des Ursprungsdarlehens Ablösung, Sondertilgung und Teil- beziehungsweise Nichtabnahme heute oder in der Zukunft Nachweis über die Ermittlung des errechneten Betrags Berücksichtigung der Erstattung von Kosten und Margenanteilen Konfiguration des Kundenausdrucks Berechnung des zu zahlenden Betrages Ablösung: ,60 EUR + Vorfälligkeitsentgeld: 2.035,27 EUR Ablösebetrag (netto): ,87 EUR + Bearbeitungsgebühren: 153,39 EUR - Entfallendes Risiko (abgezinst): 337,79 EUR - Erstattung der Verwaltungskosten (abgezinst): 158,34 EUR = zu zahlender Betrag: ,12 EUR 11

12 Leistungsstufen Leistungsstufe Effektiv In der Basisleistungsstufe Effektiv kalkuliert MARZIPAN für Finanzprodukte im Aktiv- und Passivbereich den Effektivzins beziehungsweise die Rendite nach folgenden Methoden PAngV 30-Tages-Methode AIBD mit verschiedenen Zinsusancen US-Leasing mit verschiedenen Zinsusancen Moosmüller / Braeß Leistungsstufe Marge Die Kalkulation der Finanzprodukte erfolgt auf Basis der Marktzins- und Barwertmethode mittels taggenauer Strukturkongruenter Refinanzierung. Hierbei werden Geld- / Briefdifferenzen und die Usancen am Geld- und Kapitalmarkt korrekt berücksichtigt. Basis der Kalkulation ist der Zahlungsstrom des Finanzproduktes und die aktuell gültige Zinskurve. Ergebnis der Kalkulation ist die Marge in Prozent, der Margenbarwert und der Einstandssatz (Effektivzins der Refinanzierung). Durch das Prinzip der austauschbaren Lösung (PRINZIPAL) kann durch Vorgabe der Wunschmarge oder des Margenbarwerts die nominale Kondition (Nominalzins, Auszahlungskurs) berechnet werden. Die Kalkulation der variablen Produkte erfolgt nach dem Prinzip der gleitenden Durchschnitte durch Eingabe des für das Finanzprodukt ermittelten Bewertungszinses. Zusätzlich zur Bruttomargenkalkulation kann in MARZIPAN bereits in der Vorkalkulation die Nettomarge nach Berücksichtigung verschiedener Deckungsbeiträge ermittelt werden. Basis ist das flexible Deckungsbeitragsschema, mit dem der Finanzdienstleister seine gültige Deckungsbeitragsrechnung konfiguriert. Die Leistungsstufe Marge steht für folgende Module zur Verfügung MARZIPAN AKTIV Finanzierung MARZIPAN SPAREN Kapitalanlage MARZIPAN TALENT Anleihen und Zinsderivate MARZIPAN TREPPENRECHNER Frei konfigurierbare Zahlungsströme MARZIPAN KAPLAN Vorfälligkeitsberechnung 12

13 Leistungsstufen Leistungsstufe Implizite Optionen Sondertilgungsrechte und Kündigungsrechte sind im Kundengeschäft der Bank häufig anzutreffen zum einen gesetzlich bedingt, wie zum Beispiel 489 BGB, zum anderen als Kundenanforderung. MARZIPAN bietet durch die Berechnung impliziter Optionen ein Werkzeug, den fairen Preis für diese Rechte zu ermitteln und in die Kundenkondition einzurechnen. Grundlage für die Kalkulation ist ein zinsbasiertes Optionspreismodell für Swaptions. Durch die Kenntnis der Werte dieser Kundenrechte sind folgende Vorgehensweisen möglich Ausweis der impliziten Optionen im Deckungsbeitragsschema und Berechnung der Marge nach Optionskosten Berechnung des Nominalzinses des Kunden bei vorgegebener Nettomarge nach Optionskosten Die Leistungsstufe Implizite Optionen verdeutlicht den erheblichen Effekt eingeräumter Sondertilgungsrechte auf den Ertrag der Bank durch ein Kundengeschäft. Sie steht für folgende Module zur Verfügung MARZIPAN AKTIV Finanzierung MARZIPAN SPAREN Kapitalanlage Berücksichtigung von Ausfallwahrscheinlichkeiten nach aktuellen aufsichtsrechtlichen Anforderungen. Leistungsstufe Risiko In der Leistungsstufe Risiko wird die Risikoprämie für das Adressausfallrisiko von Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und endfälligen Darlehen kalkuliert. Die Risikoprämie wird aufgrund eines wahrscheinlichkeitsbasierten Modells errechnet. Diese setzt sich zusammen aus dem erwarteten Verlust und der Risikoübernahmeprämie. Zugrunde gelegt werden historische Ausfallwahrscheinlichkeiten, die kundenabhängige Rating-Note, die Verlustquote (LGD) beziehungsweise die Besicherung des Geschäfts. Im Modul der Marktparameterverwaltung können verschiedene Risikokonfigurationen verwaltet werden. Die Leistungsstufe Risiko steht für folgende Module zur Verfügung MARZIPAN AKTIV Finanzierung MARZIPAN TREPPENRECHNER Frei konfigurierbare Zahlungsströme 13

14 Basisfunktionen Zentrale Parameterverwaltung Die für die Produktkalkulation notwendigen Informationen wie Zinskurven Risikoparameter Teilmärkte Deckungsbeitragsschema Feiertagskalender werden in der zentralen Datenbank verwaltet und in MARZIPAN aus der Datenbank geladen. Der Zugriff auf die zentrale Datenbank wird über die Benutzerrechte inklusive dem Vier-Augen-Prinzip gesichert. Über eine Excel-Schnittstelle können die Marktparameter aus der Marktdatenversorgung (beispielsweise Reuters) eingespielt werden. Die zentrale Parameterverwaltung steht allen MARZIPAN Modulen zur Verfügung. 14

15 Basisfunktionen Produktmanager Der Produktmanager ermöglicht jedem Institut, eigene Produkte in MARZIPAN einzupflegen und dem Berater die Bedienung des Programms durch die Einschränkung der Eingabemöglichkeiten und der Sichten auf die Produkte maßgeblich zu vereinfachen. Es ist möglich Produkte zu kreieren, die bereits mit Werten vorbelegt sind eingeschränkte Sichten auf das Produkt zulassen Hierbei können die Felder jedes allgemeinen Produkts mit Werten fest voreingestellt und ein- oder ausgeblendet werden. Ebenso können ganze Dialogreiter und Schaltflächen versteckt beziehungsweise mit Werten vorbelegt werden. Deckungsbeitragsschema und Parameter für die Adressausfallrisikokalkulation können fest hinterlegt werden. In Kombination mit dem Rechte- und Rollensystem ist es möglich, das Programm für eine Gruppe von Anwendern auf ein reines Beratungsprodukt einzuschränken, das zum Beispiel ausschließlich institutseigene Produkte enthält und nur gewisse Berechnungen zulässt. MARZIPAN unterstützt Institute darin, individuell auf Kunden zugeschnittene Produkte zu kalkulieren und anzubieten. Alle Darlehen- und Anlageprodukte können mit dem Produktmanager konfiguriert werden. 15

16 Basisfunktionen Rechte und Rollen In MARZIPAN ist eine umfangreiche Rechte- und Rollen-Funktionalität integriert. Diese Funktionalität unterstützt beispielsweise Die Rechte- und Rollen-Funktionalität unterstützt eine Beschränkung auf das Wesentliche beziehungsweise Erforderliche für jeden Arbeitsplatz und damit eine leichte und praktikable Bedienbarkeit der Anwendung. Einteilung der Anwender in Gruppen mit unterschiedlichen Rollen Zuordnung der einzelnen Anwender zu einer Gruppe Überwachungssysteme (zum Beispiel Vier-Augen-Prinzip bei der Zinsstruktureingabe) Journal Die Umsetzung der Journal-Funktionalität erfüllt die Anforderung an die Revisionssicherheit in den Bereichen Bankfachliche Transaktionen User- beziehungsweise Administrationstätigkeiten Rechte- und Rollen-Verwaltung Wichtige, innerhalb von MARZIPAN ausgeführte Benutzeraktionen werden mittels der Journalfunktionalität in einer zentralen Datenbank protokolliert, die anhand einer Vielzahl von Kriterien nach bestimmten Ereignisgruppen durchsucht und ausgewertet werden kann. Diese Auswertungen können als Berichte ausgedruckt werden. Die Umsetzung der Journalfunktionalität enthält im Einzelnen die Protokollierung wichtiger Ereignisse (fachliches Journal), die Überwachung des Systems (technisches Journal), die Verwaltung und Analyse der Informationen sowie Datenschutzvorgaben. 16

17 Produktlösungen und Einsatzgebiete Produktlösungen MARZIPAN steht in drei Varianten zur Verfügung: als MARZIPAN PC für den Einsatz auf Windows 32-bit-Plattformen, als MARZIPAN Web für den webbasierten Einsatz im Intra-, Inter- und Extranet sowie als mainframebasierte Version MARZIPAN/M. Für die Integration der MARZIPAN-Funktionen in Eigenentwicklungen kann der MARZIPAN Rechenkern eingesetzt werden. MARZIPAN PC MARZIPAN PC kann sowohl für Berater- als auch Expertenarbeitsplätze eingesetzt werden. Neben der Produktkalkulation stehen dem Benutzer vielfältige Einstellmöglichkeiten zur Verfügung, die eine Kalkulation von komplexen Aufgabenstellungen erlauben. MARZIPAN PC bietet umfangreiche Expertenfunktionen, wie die Berechnung von Konditionentableaus, die Pflege der Zinsstrukturen, der Marktparameter, der Deckungsbeitragsschemata, der Rating- und Sicherheitenparameter für die Risiko-Kalkulation sowie die Konfiguration der Institutsprodukte, die nur von wenigen Anwendern im Institut durchgeführt werden. Mit Hilfe des Produktmanagers können Institutsprodukte individuell konfiguriert werden. Damit ist MARZIPAN PC auch für den Einsatz auf Beraterarbeitsplätzen geeignet. MARZIPAN Web MARZIPAN Web ist für den Einsatz auf Beraterarbeitsplätzen konzipiert. Für die Benutzer an diesen Arbeitsplätzen ist es von Vorteil, schnell und einfach Beratungen und Produktkalkulationen durchführen zu können. Die angebotenen Institutsprodukte werden dabei vorab so konfiguriert, dass vom Berater nur noch wenige Eingaben benötigt werden. Dies gewährleistet eine intuitive Bedienung der Software. MARZIPAN/M Der kombinierte Einsatz von MARZIPAN PC und MARZIPAN Web ermöglicht, die Vorteile beider Varianten für Experten- und Benutzerarbeitsplätzen bei gemeinsamer Datenhaltung zu vereinen. MARZIPAN/M deckt in einer mainframebasierten Systemumgebung alle Anforderungen im Rahmen der Vor- und Nachkalkulation ab. Bei der Vorkalkulation stehen entsprechend der PC-Variante die selben Expertenfunktionen zur Verfügung. Einen besonderen Schwerpunkt bildet die Bewertung von Leistungsstörungen und dem BGH-konformen Schadensnachweis. Weitere Standards, wie zum Beispiel Mandantenfähigkeit, Berechtigungssystem, anpassbare Menüstruktur, Masken und Texte kennzeichnen die Flexibilität von MARZIPAN/M. Mit der Nachkalkulation wird der Systemumfang im Hinblick auf die Unternehmenssteuerung weiter abgerundet. 17

18 Technische Systemanforderungen MARZIPAN MARZIPAN unterstützt in allen Varianten die marktgängigen Systemumgebungen. Dazu gehören die unten aufgeführten Systeme (weitere Systeme auf Anfrage). MARZIPAN PC MARZIPAN PC kann als Fat-Client/Server-Applikation oder als Einzelplatzversion eingesetzt werden. Voraussetzung ist eine relationale Datenbank. GILLARDON unterstützt standardmäßig die Datenbanksysteme MS-SQL-Server, Oracle und DB2. Der Zugriff erfolgt über ODBC. Mindestvoraussetzungen Prozessor: Arbeitsspeicher: Festplattenspeicher: Grafikkarte: Betriebssystem: Pentium III 600 MHz 256 MByte ca. 150 MByte 1024 x 768, 256 Farben ab MS Windows NT 4.0, SP6 MARZIPAN Web MARZIPAN Web basiert auf der Thin-Client/Server-Architektur nach dem J2EE-Standard. Die Applikation wird auf einem zentralen Applikationsserver installiert, der Zugriff von den Benutzerarbeitsplätzen erfolgt über einen Web-Browser. Auf Clientseite wird ein marktgängiger Webbrowser wie MS Internet Explorer oder ein Mozilla Browser (zum Beispiel Firefox oder Netscape) sowie das Adobe Acrobat Reader Browser Plugin benötigt. Serverseitig unterstützt MARZIPAN Web die marktgängigen Applikationsserver IBM WebSphere, Bea Weblogic und JBoss unter MS Windows 2000/XP, Sun Solaris oder AIX. Standardmäßig werden als Datenbanksysteme Oracle und DB2 unterstützt. MARZIPAN/M MARZIPAN/M als mainframebasierte Version wird kundenindividuell als eigenständige Anwendung "Dialog-Version" bei der Produktkalkulation (Vorkalkulation), als Batch-Version im Rahmen der Nachkalkulation und als Modul-Version zur Einbindung in Anwenderprogramme eingesetzt. Systemvoraussetzungen 18 Betriebssystem: zos bzw. OS / 390 Programmiersprachen: COBOL 2 jede Version C/370 ab Version 2 LE370 Laufzeitumgebung DC-Monitore: CICS / ESA 4.1 IMS / ESA 5.0 Datenbank: DB2 ab Version 4

19 GILLARDON innovative Lösungen für die Finanzwirtschaft Die Lösungen Unsere Kernkompetenzen umfassen die Bereiche Kundenberatung, Produktkalkulation und Gesamtbanksteuerung. Kundenberatung evenit ist das themenorientierte Beratungssystem für alle Vertriebskanäle für die Themen Altersvorsorge, Baufinanzierung, Vermögensanalyse und Financial Planning. Produktkalkulation MARZIPAN ist die Lösung zur Produktberatung und -kalkulation von Aktiv- und Passivgeschäften auf Basis der Marktzins- und Barwertmethode. FinanceFactory ist das regelbasierte Kalkulationssystem für die Absatzfinanzierung, das alle Darlehensvarianten der Absatzfinanzierung inklusive Restkreditversicherung und Subventionsrechnung abdeckt. Gesamtbanksteuerung THINC ist die integrierte Softwarelösung zur wertorientierten Gesamtbanksteuerung und deckt die Themen Markt- und Vertriebssteuerung, Bilanzstrukturmanagement, Risikocontrolling, Treasury, Kreditrisikosteuerung, Basel II und IAS / IFRS ab. GILLARDON ist Branchenspezialist für Softwarelösungen, Consulting und Seminare in den Themenbereichen Kundenberatung, Produktkalkulation und Gesamtbanksteuerung. GILLARDON ein Unternehmen der msg systems ag 19

20 M-010-PB GILLARDON AG financial software Alte Wilhelmstraße 4 D Bretten Fon:+49 (0) / Fax: +49 (0) / info@gillardon.de Internet: ein Unternehmen der msg systems ag