Ansprechpartner Inhalt

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1 Ansprechpartner Inhalt Rundschreiben Produkte Hypothekenkreditgeschäft - Produktübersicht Annuitätendarlehen Ratendarlehen WL-FUTURE WL-HYPO-REAL WL-HYPO-SPEZIAL WL-PLUS Darlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit Darlehen mit Tilgungsaussetzung bis zu 10 Jahren gegen Ansparung in einen Investmentfonds, in eine inländische fondsgebundene Lebensversicherung oder in eine inländische fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht Darlehen mit Tilgungsaussetzung gegen einen Bausparvertrag, eine inländische Kapitallebensversicherung oder eine inländische Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht KfW-Darlehen KfW-Wohneigentumsprogramm 10 Jahre Zinsbindung (124) über BB3 Auslandsfinanzierung Kommunalgeschäft Kommunaldarlehen Kassenkredite Public-Private-Partnership-Modell (PPP) Derivate und strukturierte Darlehen Schuldenportfoliomanagement Portfoliomanagement Baulandentwicklung Bewertung kommunaler Liegenschaften Privatisierungsberatung Kreditmodelle WL-HYPO I WL-HYPO II WL-Vermittlungsgeschäft WL-Unterbeteiligung KREDIT online

2 Service Inhalt Technische Voreinstellungen BB3 WL-HIT BB3 BB3-Funktionen Provisionsvorschau RBS Genoba Übernahme der Beratungsergebnisse aus RBS Genoba in BB3 WL-BANK-Produkte VR-BankenPortal WL-FUTURE Beratungsnachweis (Kopiervorlage) Baugeldentwicklung (Kundeninformation) Information zum Steuerabzug bei Bauleistungen (Kundeninformation) Sicherheitendokumente

3 Ansprechpartner

4 Regionale Zuständigkeit: Niedersachsen Ansprechpartner Clemens Schemmer Abteilungsdirektor, Prokurist Fon Fax Rolf Schönherr Referatsleiter Fon Fax Oliver Reeker Stellv. Referatsleiter Fon Fax Mitarbeiter/innen Timo Baecker Fon Christina Morlock Fon Kerstin Elpert Fon Sekretariat Marion Müller Fon Fax Fax Sentmaringer Weg Münster Stand 01/2006

5 Regionale Zuständigkeit: Kreis Borken, Kreis Coesfeld, Münster, Kreis Steinfurt, Kreis Warendorf, Berlin, Neue Bundesländer Ansprechpartner Clemens Schemmer Abteilungsdirektor, Prokurist Fon Fax Dirk Blasig Referatsleiter Fon Fax Bernhild Frandrup Stellv. Referatsleiterin Fon Fax Mitarbeiter/innen Anja Neumann Fon Christian Lohmann Fon Cordula Mehring Fon Margit Albers Fon Sekretariat Katja Binder Fon Fax Stand 01/2006 Volker Saborny Fon Fax Sentmaringer Weg Münster

6 Regionale Zuständigkeit: Regierungsbezirk Detmold Ansprechpartner Clemens Schemmer Abteilungsdirektor, Prokurist Fon Fax Roland Schwenke Referatsleiter Fon Fax Rainer Aschwer Stellv. Referatsleiter Fon Fax Mitarbeiter/innen Verena Mersmann Fon Carmen Hüwe Fon Katja Schmid Fon Sekretariat Katja Binder Fon Fax Markus Kemna Fon Stand 01/2006 Jennifer Krah Fon Fax Sentmaringer Weg Münster

7 Regionale Zuständigkeit: Bremen, Hamburg, Niedersachsen, Schleswig-Holstein Ansprechpartner Clemens Schemmer Abteilungsdirektor, Prokurist Fon Fax Michael Giese Referatsleiter Fon Fax Michael Anders Stellv. Referatsleiter Fon Fax Mitarbeiter/innen Hildegard Nattler Fon Rainer Sträterhoff Fon Sekretariat Marion Müller Fon Fax Fax Sentmaringer Weg Münster Stand 01/2006

8 Regionale Zuständigkeit: Regierungsbezirk Arnsberg, Bottrop, Essen, Gelsenkirchen, Kreis Recklinghausen, Schermbeck Ansprechpartner Clemens Schemmer Abteilungsdirektor, Prokurist Fon Fax Mechtild Fischer Referatsleiterin Fon Fax Alfons Roer Stellv. Referatsleiter Fon Fax Mitarbeiter/innen Michael Brandl Fon Stefanie Silge Fon Susann Schrank Fon Fax Sekretariat Katja Binder Fon Fax Marion Müller Fon Fax Sentmaringer Weg Münster Stand 01/2006

9 Treasury, Geld- und Kapitalmarktgeschäft Referat Öffentliche Kunden Ansprechpartner Sascha Aldag Abteilungsdirektor, Prokurist Fon Fax Robert Holl Stellv. Abteilungsleiter, Prokurist Fon Fax Markus Krampe Referatsleiter Öffentliche Kunden Fon Fax Treasury, Geld- und Kapitalmarktgeschäft Referat Öffentliche Kunden Sekretariat Stand 03/2006 Halit Anapa Fon Oliver Battling Fon Ivana Havrlikova Fon Hermann Kallwey Fon Torsten Probst Fon Jochen Schader Fon Kirsten Jucknat (stellv. Referatsleiterin) Fon Lothar Keckeis Fon Jörg Schunck Fon Peter Siegel Fon Nicola Trendelkamp Fon Fax Petra Alichmann Fon Fax Sentmaringer Weg Münster Margret Tyburzy Fon margret.tyburzy@wl-bank.de tgk@wl-bank.com Fax

10 Ansprechpartner Regionale Zuständigkeit: Aachen, Bad Kreuznach, Birkenfeld, Bitburg-Prüm, Cochem-Zell, Daun, Düsseldorf, Kreis Düren, Duisburg, Erftkreis, Kreis Euskirchen, Essen, Kreis Kleve, Köln, Mainz-Bingen, Mettmann, Neuss, Oberhausen, Rhein-Hunsrück, Kreis Wesel Thomas Plum Direktor Niederlassungsleiter, Prokurist Fon Fax Andreas Pieper Referatsleiter Fon Fax Klaus Peters Stellv. Referatsleiter Fon Fax Mitarbeiter/innen Christoph Schmitz Fon Marion Zydek Fon Franz-Josef Artz Fon Sekretariat Christel Knoblich Fon Fax Stand 01/2006 Ingrid Diste Fon Kathrin Lex Fon Fax Ludwig-Erhard-Allee Düsseldorf

11 Ansprechpartner Regionale Zuständigkeit: Ahrweiler, Altenkirchen, Bernkastel-Wittlich, Bonn, Kreis Heinsberg, Krefeld, Leverkusen, Mayen-Koblenz, Mönchengladbach, Neuwied, Oberbergischer Kreis, Rheinisch-Bergischer Kreis, Rhein-Sieg, Remscheid, Trier-Saarburg, Viersen, Westerwald, Wuppertal Thomas Plum Direktor Niederlassungsleiter, Prokurist Fon Fax Marco Schaub Stellv. Niederlassungsleiter, Referatsleiter, Prokurist Fon Fax Birgit Weber Stellv. Referatsleiterin Fon Fax Mitarbeiter/innen Sekretariat Bianca Thomas Fon Herbert Wigge Torsten Henke Fon Veronika Josephs Fon Simone Anani Fon Fax Stand 01/2006 Karin Roer Fon Matthias Rammrath Fon Fax Ludwig-Erhard-Allee Düsseldorf Michael Klaus Fon Peter Schatz Fon

12 Repräsentanz Berlin Regionale Zuständigkeit: Berlin und Neue Bundesländer Ansprechpartner Jürg Schönherr Leiter der Repräsentanz Berlin Vertriebsdirektor Fon Fax Roland Faulian Kundenbetreuer Fon Fax Mitarbeiter/innen Elke Rother Fon Sandra John Fon Sekretariat Karin Schindler Fon Fax Fax Friedrichstraße Berlin Stand 01/2006

13 Hypothekenkreditgeschäft Produkte

14 Hypothekenkreditgeschäft - Produktübersicht Produkte (Produktbedingungen für den Wohnungsbau bis TEUR 300) Standarddarlehen Darlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit (nur Wohnungsbau) WL-HYPO-REAL- Darlehen (nur Wohnungsbau) WL-FUTURE-Darlehen Darlehensart Annuitätenund Festdarlehen Annuitätenund Festdarlehen Annuitätenund Festdarlehen Annuitätenund Festdarlehen Darlehenssumme mind. TEUR 40 (Zinsaufschlag von 0,50 % p.a. bei Darlehen unter TEUR 40) TEUR 50 bis TEUR 300 mit Regeltilgung von max. 2 % p.a. TEUR 40 bis TEUR 300 mind. TEUR 40 (Zinsaufschlag von 0,50 % p.a. bei Darlehen unter TEUR 40) Zinsbindung frei wählbar Jahre Jahre 10 Jahre beginnend mit dem Auszahlungsdatum Sondertilgung s. Darlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit jährlich einmalige Sondertilgungsmöglichkeit von max. 5 % des Darlehensbetrages mind. EUR (nicht kumulierbar) Zeitpunkt ist frei wählbar möglich nicht möglich Optionsprämie einmalig 0,25 % des Darlehensbetrages Beleihung/ Zinsaufschlag > 80 % bis 90 % d.beleihungswertes (BW) 0,15 % p.a. > 90 % bis 100 % d. BW 0,20 % p.a. > 80 % bis 90 % d.beleihungswertes 0,15 % p.a. > 90 % bis 100 % d. Beleihungswertes 0,20 % p.a. bis 60 % des Beleihungswertes > 80 % bis 90 % d.beleihungswertes 0,15 % p.a. > 90 % bis 100 % d. Beleihungswertes 0,20 % p.a. Bearbeitungsgebühr entfällt entfällt entfällt entfällt Auszahlung 100 % 100 % abzgl. Optionsprämie 100 % 100 % nicht anwendbar mit WL-FUTURE _ Darlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit anwendbar mit WL-HYPO-REAL WL-FUTURE WL-HYPO-REAL Konditionen s. Tableau s. Tableau s. Tableau derzeit 0,012 % Future-Prämie pro Monat auf 10-Jahres- Konditionen bis Darlehensabnahmetermin Stand: 01/06 Sonstiges WL-FUTURE-Zeitraum max. 36 Monate (nur bei Umschuldung u. Prolongation) Bereitstellungszinsen 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung 3 % p.a. ab Auszahlungsdatum auf den noch nicht valutierten Darlehensbetrag Wertermittlungsgebühr entfällt entfällt entfällt entfällt

15 Hypothekenkreditgeschäft - Produktübersicht Produkte (Produktbedingungen für den Wohnungsbau bis TEUR 300) Darlehensart WL-HYPO-SPEZIAL Kombination von festen und flexiblen Darlehensteilen WL-PLUS Endfälliges Darlehen zur Zwischenfinanzierung von gebundenem Eigenkapital Zinsbindung Max. 10 Jahre 1-36 Monate Sondertilgung Darlehen frei rückzahlbar (jeweils zum bzw ) nicht möglich Zuschläge Beleihung/ Zinsaufschlag > 80 % bis 90 % d.beleihungswertes 0,15 % p.a. > 90 % bis 100 % d. BW. 0,20 % p.a. - 0,5 % auf den Grundzins bei Zwischenfinanzierung von Verkaufserlösen von Immobilien Abtretung/Verpfändung d. Vermögenswerte o. Ansprüche aus dem Kaufvertrag der Immobilie 0,75 % fällig bei Auszahlung des ersten Darlehensteilbetrages Auszahlung 100 % 100 % Konditionen s. Tableau Grundzinssatz s. Tableau Sonstiges - Zwischenfinanziert werden: Sparguthaben, Bausparguthaben, Festverzinsliche Wertpapiere, Lebensversicherungen, Verkaufserlöse v. Immobilien (s. Produktbedingungen in Produktbeschreibung) Bearbeitungsgebühr Bereitstellungszinsen 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung Tilgung Darlehen frei rückzahlbar (jeweils zum bzw ) endfälliges Darlehen, tilgungsausgesetzt während Zinsbindung

16 Annuitätendarlehen Produkte Beim Annuitätendarlehen werden während des jeweiligen Zinsfestschreibungszeitraumes gleichbleibende Raten entrichtet. Annuitätendarlehen sind die heute meist vereinbarte Darlehensform. Die Bezeichnung stammt von der Art der Verzinsung und Tilgung des Darlehens ab. Die Annuität enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Mit zunehmender Rückzahlung des Darlehens sinken die zu entrichtenden Zinsen. Da die Rate mindestens bis zum Ende des Zinsfestschreibungszeitraumes gleichhoch bleibt, nimmt bei sinkendem Zinsanteil der Tilgungsanteil zu. Die Annuität wird je nach vertraglicher Vereinbarung meistens in gleich bleibenden monatlichen Teilbeträgen gezahlt. Der von uns ermittelte anfängliche effektive Jahreszins (PAngV) berücksichtigt: monatlich nachträgliche Zahlung für Zinsen und Tilgung sofortige Tilgungsverrechnung 1 % Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen 1 /2 tilgungsfreies Jahr eventuelle Disagiobeträge, die auf die Zeit der Zinsfestschreibung verteilt werden Was Sie sonst noch wissen sollten Tilgungsrate Auszahlungen Bereitstellungszinsen Bearbeitungsgebühr Kontoführungsgebühr Teilvalutierungsaufschlag Mindestens 1 % p.a. zuzüglich ersparter Zinsen Nach Baufortschritt bzw. nach MaBV, 100 % Auszahlung 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung; taggenaue Berechnung Keine Keine Keiner Zinsaufschläge 0,50 % bei Darlehen unter TEUR 40 0,15 % bei Darlehen über 80 % des Beleihungswertes 0,20 % bei Darlehen über 90 % des Beleihungswertes Wertermittlungsgebühr Entfällt für Darlehen bis TEUR 300 bei Beleihung wohnwirtschaftlich und gemischt genutzter Objekte (gewerblicher Mietertrag maximal 1/3 der Gesamtmiete) In anderen Fällen 0,20 % des Darlehensbetrages, mindestens EUR 250 Absicherung Besondere Hinweise Erstrangige Briefgrundschuld mit 15 % Jahreszinsen und einer einmaligen Nebenleistung von 5 %; persönlich gegen die Darlehensnehmer und dinglich sofort vollstreckbar nach 800 ZPO Für gewerbliche Beleihungen sind Zinssätze sowie Tilgungsmodalitäten einzelfallbezogen mit uns abzustimmen.

17 Annuitätendarlehen Produkte Diese Darstellung zeigt den Verlauf eines Darlehens über TEUR 100 bei einem Nominalzins von 5,50 % p.a. und einer jährlichen Tilgung von 1 % p.a. Tilgung EUR Zins Jahre

18 Ratendarlehen Produkte Beim Hypothekarkredit mit Ratentilgung bleibt der zu leistende Rückzahlungsbetrag (Tilgungsrate plus Zinsen) nicht gleich, sondern reduziert sich. Dies deshalb, weil die Tilgungsraten des Kredites über die vereinbarte Laufzeit konstant bleiben, der Zinsanteil jedoch durch die fortlaufende Tilgung der Gesamtschuld sinkt. Was Sie sonst noch wissen sollten Tilgungsrate Effektivzinssatz Auszahlungen Bereitstellungszinsen Bearbeitungsgebühr Kontoführungsgebühr Teilvalutierungsaufschlag Abhängig von Zinsbindungsfrist und Objekt. Eine Gesamtlaufzeit von 30 Jahren sollte nicht überschritten werden. Wird einzelfallbezogen ermittelt und beinhaltet die vertraglich vereinbarten Konditionenbestandteile. Nach Baufortschritt bzw. nach MaBV 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung; taggenaue Berechnung Keine Keine Keiner Zinsaufschläge 0,50 % bei Darlehen unter TEUR 40 0,15 % bei Darlehen über 80 % des Beleihungswertes 0,20 % bei Darlehen über 90 % des Beleihungswertes Wertermittlungsgebühr Entfällt für Darlehen bis TEUR 300 bei Beleihung wohnwirtschaftlich und gemischt genutzter Objekte (gewerblicher Mietertrag maximal 1/3 der Gesamtmiete) In anderen Fällen 0,20 % des Darlehensbetrages, mindestens EUR 250 Absicherung Besondere Hinweise Erstrangige Briefgrundschuld mit 15 % Jahreszinsen und einer einmaligen Nebenleistung von 5 %; persönlich gegen die Darlehensnehmer und dinglich sofort vollstreckbar nach 800 ZPO Für gewerbliche Beleihungen sind Zinssätze sowie Tilgungsmodalitäten einzelfallbezogen mit uns abzustimmen.

19 Ratendarlehen Produkte Diese Darstellung zeigt den Verlauf eines Darlehens über TEUR 100 bei einem Nominalzins von 5,50 % p.a. und einer jährlichen Tilgungsrate von EUR Tilgung Zins EUR Jahre

20 WL-FUTURE Produkte Schon heute die aktuell günstigen Zinsen für morgen sichern! Bei auslaufenden Zinsbindungen in den nächsten drei Jahren können schon heute feste Konditionen für später vereinbart werden. WL-FUTURE-Zeitraum Maximal 36 Monate WL-FUTURE-Zinsfestschreibung WL-FUTURE-Zinssatz 10 Jahre Zinsfestschreibung, beginnend mit dem Auszahlungsdatum 10-Jahres-Kondition + Future-Prämie (Bitte erfragen Sie den Zinssatz individuell bei Ihren WL-BANK-Kreditbetreuern oder auf unserer Homepage Zinsaufschlag 0,50 % bei Darlehen unter TEUR 40 Bereitstellungszinsen Beratungsnachweis Bonitätsunterlagen Sonstiges Ab Auszahlungsdatum 3 % p.a. des noch nicht valutierten Darlehensbetrages Der Beratungsnachweis ist vom Kunden zu unterschreiben; eine Kopiervorlage finden Sie in diesem Ordner unter Service. Bitten Sie den Kunden, die Unterlagen drei Monate vor Auszahlung zu aktualisieren. Keine Sondertilgungsmöglichkeit In Kombination mit WL-HYPO-REAL möglich

21 WL-HYPO-REAL Produkte Die Kreditvermittlung erfolgt ausschließlich über BB3. Ihre Vorteile Wohnungsbaudarlehen zu Vorzugskonditionen bei voller Provision In Kombination mit WL-FUTURE möglich Was Sie sonst noch wissen sollten Anwendbar mit WL-HYPO I und WL-HYPO II Beleihung Wohnwirtschaftliche Beleihung im Realkreditbereich (60 %) Darlehenssummen TEUR 40 TEUR 300 Zinsbindung Bereitstellungszinsen Bearbeitungsgebühr Kontoführungsgebühr Teilvalutierungsaufschlag Sonstiges Jahre 3 % p.a. ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung, taggenaue Berechnung Keine Keine Keiner Kombiniert mit Sondertilgungsmöglichkeit, WL-FUTURE und Prolongationen; Übernahme von Notar-/Grundbuchkosten für Umschuldung/Ablösung Stand 03/2006

22 WL-HYPO-SPEZIAL Produkte Eine Kombination von flexiblen und festen Darlehensbestandteilen. Das Produkt WL-HYPO-SPEZIAL ist mit folgenden Produktmerkmalen ausgestattet: Online-Antrag effizient und komfortabel über BB3 Anwendbar mit WL-HYPO I, WL-HYPO II und WL-Vermittlungsgeschäft Beleihungen bis TEUR 300 Was Sie sonst noch wissen sollten Darlehen 1: Darlehen 2: Berechnungsbeispiele: - 10-jährige Zinsbindungsfrist zu Tableaukonditionen für 2/3 bzw. 3/4 des Darlehensbetrages - Tilgung mindestens 1 % - monatliche Zins- und Tilgungsverrechnung - Standardprovision je Kreditmodell (lfd. 0,25 % p. a. bzw. 1,5 % einmalig) - keine zusätzlichen Kosten bzw. Gebühren - 6-Monats-EURIBOR gekoppelter Zinssatz (zzgl. 0,90 % Marge) für 1/3 bzw. 1/4 des Darlehensbetrages - Zinsanpassungstermine jeweils zum bzw monatliche Zinsverrechnung - Darlehen frei rückzahlbar (jeweils zum bzw ) spätestens innerhalb von 10 Jahren nach Antragstellung - Vermittlungsprovision: lfd. 0,10 % p.a. auf die Restvaluta per Möglichkeit der Umwandlung in ein Darlehen mit langfristiger Zinsbindung gem. Konditionentableau (mindestens 1 % Regeltilgung vom Darlehensursprungsbetrag) - keine zusätzlichen Kosten bzw. Gebühren Immobilienfinanzierung gesamt ,00 EUR zu Realkreditbedingungen: Variante 1 (2/3-1/3): Variante 2 (3/4-1/4): Darlehen 1: Darlehen 1: Betrag: ,00 EUR Betrag: EUR 10 Jahreszinssatz gem. Tableau 10 Jahreszinssatz gem. Tableau (TOP-Zins u. WL-HYPO-REAL (TOP-Zins u. WL-HYPO-REAL berücksichtigt) 4,10 % berücksichtigt) 4,10 % Tilgung: 1,00 % oder Tilgung: 1,00 % oder anf. eff. Jahreszins: 4,18 % anf. eff. Jahreszins: 4,18 % Darlehen 2: Darlehen 2: Betrag: ,00 EUR Betrag: ,00 EUR 6-Monats-EURIBOR zzgl. 0,90 % 3,074 % 6-Monats-EURIBOR zzgl. 0,90 % 3,074 % anf. eff. Jahreszins: 3,120 % anf. eff. Jahreszins: 3,120 % Bei der Gesamtbetrachtung Variante 1 Bei der Gesamtbetrachtung Variante 2 (Darlehen 1 und 2) ergibt sich der (Darlehen 1 + 2) ergibt sich der folgende Zinssatz: 3,76 % folgende Zinssatz: 3,84 % anf. eff. Jahreszins: 3,83 % anf. eff. Jahreszins: 3,91 %

23 WL-PLUS Produkte Endfälliges Darlehen zur Zwischenfinanzierung von gebundenem Eigenkapital Zwischenfinanziert werden die hier aufgeführten, auf EURO lautenden Sicherheiten - Sparguthaben bis zu 100 % des Auszahlungsbetrages bei Fälligkeit - Bausparguthaben bis 100 % zzgl. Darlehensanspruch - Festverzinsliche Wertpapiere öffentlicher Schuldner oder Kreditinstitute mit Sitz in der EU, der Schweiz, den USA oder Kanada, die mit mindestens A- von einer externen Ratingagentur geratet sind - Garantierte Ablaufleistungen von Lebensversicherungen deutscher Lebensversicherunggesellschaften - Bis zu 100% des Verkaufserlöses einer Immobilie nach Abzug der Ablösevaluten der auf der Immobilie lastenden Verbindlichkeiten aus bereits geschlossenen Kaufverträgen Was Sie sonst noch wissen sollten Zinsbindung und Laufzeit Verzinsung Zuschläge Bereitstellungszinsen Bearbeitungsgebühr Abnahmefrist Besicherung Tilgung Nicht anwendbar in Kombination mit 1-36 Monate (Zinsbindung und Laufzeit dürfen nicht voneinander abweichen) Der Grundzinssatz wird im Konditionentableau veröffentlicht Der Grundzins ist um 0,5 % p.a. bei der Zwischenfinanzierung von Verkaufserlösen von Immobilien zu erhöhen 3 % p.a. auf den noch nicht valutierten Darlehensbetrag ab dem 91. Tag nach Konditionenvereinbarung 0,75 % fällig bei Auszahlung des ersten Darlehensteilbetrages Die Hälfte der vereinbarten Laufzeit/ Zinsbindungsfrist, maximal 11 Monate Abtretung / Verpfändung der jeweiligen Vermögenswerte oder der Ansprüche aus dem bereits geschlossenen Kaufvertrag der Immobilie endfälliges Darlehen, für die Dauer der Zinsbindung tilgungsausgesetzt WL-FUTURE und Sondertilgung

24 Darlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit Produkte Für private Wohnungsbaudarlehen mit 10- bis 15-jähriger Zinsbindung Annuitätendarlehen von TEUR 50 bis TEUR 300 mit Regeltilgung von maximal 2 % p.a. Festdarlehen Jährlich einmalige Sondertilgung von maximal 5 % des Darlehensbetrages vom 1. bis 15. Jahr der Zinsbindung; mindestens EUR (nicht kumulierbar) Der Zeitpunkt der Sondertilgung ist frei wählbar Einmalige Optionsprämie von 0,25 % des Darlehensbetrages Anwendbar mit WL-HYPO-REAL

25 Produkte Darlehen mit Tilgungsaussetzung bis zu 10 Jahren gegen Ansparung in einen Investmentfonds, in eine inländische Fondsgebundene Lebensversicherung oder in eine inländische Fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht Zinsbindung: 1 bis 15 Jahre Tilgungsaussetzung nur für Finanzierungsanteile im Realkreditbereich bis 60 % des Beleihungswertes Das Objekt dient wohnwirtschaftlichen Zwecken (Ein- und Mehrfamilienhäuser). Das Wohnobjekt ist nicht älter als 10 Jahre. Abtretung/Verpfändung der Lebensversicherung, der Rentenversicherung oder der Fonds- Anteile zugunsten der WL-BANK bzw. im Fall von WL-HYPO I zugunsten der Primärbank mit anschließender stiller Abtretung dieser Ansprüche an die WL-BANK. Bei Rentenversicherungen Abtretung des Kapitalwahlrechts an die WL-BANK bzw. im Fall von WL-HYPO I an die Primärbank mit anschließender stiller Abtretung des Kapitalwahlrechts an die WL-BANK. Anlage der Gelder in Fondsprodukte mit Vermögenswerten und Aktien/Beteiligungen in Europa und den OECD-Staaten Die monatliche Ansparrate muss mindestens einer 1 %-igen Tilgung entsprechen. Sondereinzahlungen in den Fonds sind jederzeit möglich. Tilgung ab 11. Jahr zwingend Entspricht die Wertentwicklung der abgetretenen/verpfändeten Versicherung bzw. der abgetretenen/verpfändeten Fonds nicht dem regulären Tilgungsverlauf, behält sich die WL-BANK vor, eine höhere Ansparrate zu vereinbaren oder zusätzlich das Darlehen mit der vereinbarten regelmäßigen Tilgung zu versehen.

26 Produkte Darlehen mit Tilgungsaussetzung gegen einen Bausparvertrag, eine inländische Kapitallebensversicherung oder eine inländische Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht Zinsbindung: 1 bis 15 Jahre Darlehen bis 80 % des Beleihungswertes für wohnwirtschaftlich und gewerblich genutzte Objekte (Neubauten als auch Altbauten) Tilgungsaussetzung für die Dauer der Zinsbindung Abtretung/Verpfändung des Bausparvertrages, der Kapitallebensversicherung oder der Rentenversicherung zugunsten der WL-BANK bzw. im Fall von WL-HYPO I zugunsten der Primärbank mit anschließender stiller Abtretung dieser Ansprüche an die WL-BANK. Bei Rentenversicherungen Abtretung des Kapitalwahlrechts an die WL-BANK bzw. im Fall von WL-HYPO I an die Primärbank mit anschließender stiller Abtretung des Kapitalwahlrechts an die WL-BANK. Die monatliche Ansparrate muss mindestens einer 1 %-igen Tilgung entsprechen. Sondereinzahlungen in den Bausparvertrag sind jederzeit möglich. Entspricht die Wertentwicklung des abgetretenen/verpfändeten Bausparvertrages bzw. der abgetretenen/verpfändeten Versicherung nicht dem regulären Tilgungsverlauf, behält sich die WL-BANK vor, eine höhere Ansparrate zu vereinbaren oder zusätzlich das Darlehen mit der vereinbarten regelmäßigen Tilgung zu versehen.

27 Produkte KfW-Darlehen (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Kreditprogramme zur Finanzierung von wohnwirtschaftlichen Investitionen KfW-Darlehen bieten wir in Verbindung mit Kapitalmarktdarlehen an. Aktuelle Kreditprogramme der KfW sind: KfW-Wohneigentumsprogramm (Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum) KfW-Programm Solarstrom erzeugen (Finanzierung von kleinen Photovoltaik-Investitionen) KfW-CO 2 -Gebäudesanierungs-Programm (Finanzierung von Maßnahmenpaketen zur CO 2 -Einsparung in Wohngebäuden des Altbestandes) KfW-Wohnraum-Modernisierungsprogramm 2003 (Finanzierung von Modernisierungs- und Instandsetzungsvorhaben sowie Maßnahmen zur Wohnumfeldverbesserung im gesamten Bundesgebiet sowie von Rückbaumaßnahmen in den neuen Ländern und Berlin (Ost)). Mindestdarlehenssumme: EUR _ KfW-Programm Ökologisches Bauen (Finanzierung von energetisch hochwertigen Neubauten) Weitere Informationen und Konditionen über die Kreditprogramme können Sie über uns erfahren oder direkt unter der Homepage der KfW ->

28 Kommunalgeschäft Produkte

29 Referat Öffentliche Kunden Produkte Als Pfandbriefinstitut hat die WL-BANK langjährige Erfahrung im Geschäft mit der öffentlichen Hand. Die WL-BANK fungiert innerhalb der WGZ BANK-Gruppe als Kompetenzcenter für die öffentlichen Kunden. Sie ist sowohl für den Produktvertrieb als auch für die Kundenbetreuung zuständig. Im Rahmen des Vertriebskonzeptes werden die Volksbanken und Raiffeisenbanken als ein wesentlicher Schlüssel zum Erfolg eingebunden: Zum einen stellen sie den regionalen Bezug zu den Städten und Gemeinden in ihrem Geschäftsgebiet her. Zum anderen werden die Volksbanken und Raiffeisenbanken durch die erweiterte Angebotspalette in der Wahrnehmung sowie im Wettbewerb in ihrem Geschäftsgebiet gestärkt. Hierdurch können die bestehenden Kontakte zu Bürgermeistern und Kämmerern intensiviert und ausgebaut werden. Unsere Erfahrungen und Kompetenzen für diesen Kundenkreis konzentrieren wir innerhalb der Abteilung Treasury, Geld- und Kapitalmarktgeschäft in dem Referat Öffentliche Kunden. Ihre Ansprechpartner entnehmen Sie bitte der entsprechenden Seite in der Rubrik Ansprechpartner. Produkt- und Leistungsspektrum Aus unserem umfangreichen Produkt- und Leistungsspektrum erstellen unsere Kundenbetreuer maßgeschneiderte Finanzkonzepte, die genau auf die Bedürfnisse unserer Kunden ausgerichtet sind. Wir bieten Ihnen: - Kommunaldarlehen - Kassenkredite - Public-Private-Partnership-Modelle (PPP) - Derivate und strukturierte Finanzierungen - Schuldenportfoliomanagement - Portfoliomanagement - Baulandentwicklung - Bewertung kommunaler Liegenschaften - Privatisierungsberatung Auf den folgenden Seiten stellen wir Ihnen unser Produkt- und Leistungsspektrum für öffentliche Kunden ausführlich dar.

30 Produkte Produkt- und Leistungsspektrum für öffentliche Kunden (1/3) Kommunaldarlehen Kommunaldarlehen werden insbesondere an Städte, Gemeinden und Kreise sowie deren rechtlich unselbständige Eigenbetriebe vergeben. Die Konditionen werden auf Basis des aktuellen Kapitalmarktniveaus kalkuliert und i.d.r. als Tageskondition angeboten. Die Abgabe des Angebotes erfolgt üblicherweise telefonisch und immer zeitnah zur Entscheidung der Kommune. Des Weiteren können sich die Kommunen über Forwarddarlehen bereits heute das aktuell günstige Zinsniveau für auslaufende Zinsbindungen sichern. Die Einholung der erforderlichen Unterlagen, wie z.b. die Haushaltssatzung und die aufsichtsbehördliche Genehmigung, erfolgt durch die WL-BANK. Kassenkredite Kassenkredite sind Kreditaufnahmen der Kommune zur Sicherung des kurzfristigen Liquiditätsbedarfes. Die Konditionen werden auf Basis des aktuellen Geldmarktniveaus kalkuliert. Die Abgabe des Angebotes erfolgt üblicherweise telefonisch und immer zeitnah zur Entscheidung der Kommune. Die Einholung der erforderlichen Unterlagen, wie z.b. die Haushaltssatzung und die aufsichtsbehördliche Genehmigung, erfolgt durch die WL-BANK. Public-Private-Partnership-Modelle (PPP) Bau, Betrieb und Unterhalt öffentlicher Einrichtungen werden aufgrund der derzeit angespannten Haushaltssituation zunehmend zur Herausforderung für viele Kommunen. Deshalb werden von den Kommunen verstärkt neue Wege geprüft und eingeschlagen. Das Stichwort hierzu lautet PPP. Diese Abkürzung steht für Public-Private-Partnership. Darunter versteht man die partnerschaftliche Zusammenarbeit von öffentlicher Hand und privater Wirtschaft bei der Realisierung öffentlicher Vorhaben und Projekte. Die WL-BANK bietet im Rahmen von PPP-Projekten die Finanzierung durch den Ankauf von Werklohnforderungen (Forfaitierung) an. Bei der Werklohnforfaitierung verkauft der private Auftragnehmer seine Forderungen aus einem Werkvertrag mit dem öffentlichen Auftraggeber an die WL-BANK und finanziert mit dem Forderungskaufpreis die Baukosten des Vorhabens. Diese Werklohnforderung wird durch die Kommune einredefrei gestellt. Die WL-BANK kann die Finanzierung damit zu kommunalkredit-orientierten Konditionen darstellen. Der Ankauf von Werklohnforderungen kann entweder schrittweise während der Bauphase (Mogendorfer Modell) oder nach vollständiger Abnahme des Bauvorhabens (Bund-Modell) erfolgen.

31 Produkte Produkt- und Leistungsspektrum für öffentliche Kunden (2/3) Derivate und strukturierte Finanzierungen Derivate sind innovative Finanzinstrumente, die zur Zinssicherung und Optimierung der öffentlichen Haushalte eingesetzt werden. Insbesondere eignen sich hierfür derivative Zinsinstrumente wie Zinsswaps, Forwardswaps, Doppelswaps, Swaptions, Caps, Floors und Collars. Strukturierte Finanzierungen sind individuell gestaltbare Alternativprodukte zu den klassischen Kassenkrediten und Kommunaldarlehen. Durch die Einbindung von Derivaten, wie z.b. Caps, Collars oder Kündigungs- und Zinswandlungsrechte, können sich Vorteile gegenüber den herkömmlichen Finanzierungsformen ergeben. Produktbeispiele: a) Zinsvariables Darlehen mit fester Annuität und Mindesttilgung Die Kommune zahlt eine feste Annuität, die aus einem variablen Zins und einer variablen Tilgung besteht. Durch die Vereinbarung einer Zinsobergrenze (Cap) legt die Kommune gleichzeitig die Mindesttilgung fest. Vorteile für die Kommune: Durch die feste Annuität steht die Haushaltsbelastung für die Kommune bereits bei Abschluss für die vereinbarte Laufzeit fest. Bei einem niedrigen variablen Zinssatz fließt ein großer Anteil der festen Annuität in eine erhöhte Tilgung, somit wird die Gesamtlaufzeit des Darlehens reduziert. Das Zinsänderungsrisiko ist durch die vereinbarte Zinsobergrenze begrenzt, wobei die vereinbarte Mindesttilgung gesichert bleibt. b) Kassenkredit mit Gläubigerkündigungsrecht Die Kommune räumt der WL-BANK das Recht ein, die Zinsbindung zu einem fest vereinbarten Termin vorzeitig aufzulösen. Hierdurch kann die Kommune eine günstigere Zinskondition in der ersten Periode realisieren. Liegt das Zinsniveau zum Kündigungszeitpunkt unter dem Zinssatz des Kassenkredites, wird die WL-BANK den Kassenkredit voraussichtlich nicht kündigen, weil Sie aus dem Kredit eine höhere Verzinsung erzielt. Die Kommune partizipiert weiter von dem Vorteil, dass die Durchschnittsverzinsung unter dem Marktzins zum Abschlusszeitpunkt liegt. Liegt das Zinsniveau zum Kündigungstermin über dem Zinssatz des Kassenkredits, wird die WL- BANK den Kassenkredit voraussichtlich kündigen, weil sie am Markt eine höhere Verzinsung erzielt. Bis zu einem bestimmten Zinsniveau (Break even), welches bereits bei Abschluss berechnet werden kann, ist der Kassenkredit mit Gläubigerkündigungsrecht günstiger als der klassische Kassenkredit.

32 Produkte Produkt- und Leistungsspektrum für öffentliche Kunden (3/3) Schuldenportfoliomanagement Zielsetzung des kommunalen Schuldenportfoliomanagements ist die Optimierung des kommunalen Kreditportfolios, z.b. durch die Reduktion der Zinsbelastung, die Minimierung von Zinsänderungsrisiken und die Steuerung von Zinsanpassungsterminen. Die WL-BANK bietet je nach Präferenz und Bedarf der Kommune eine einmalige Beratung oder ein langfristiges Betreuungskonzept an. In enger Abstimmung mit der Kommune wird nach erfolgter Analyse das Kreditportfolio bedarfsgerecht strukturiert. Vorteile für die Kommune: - Dauerhafte Entlastung des kommunalen Haushalts - Professionelle Betreuung durch die WL-BANK - Gewährleistung von Transparenz und bestmöglichen Marktkonditionen - Kompetenz- und Entscheidungshoheit bleiben bei der Kommune Produkte aus der WGZ BANK-Gruppe Als zentraler Ansprechpartner für die öffentlichen Kunden in der WGZ BANK-Gruppe kann die WL-BANK auf sämtliche Produktbereiche der WGZ BANK-Gruppe zurückgreifen. Hierzu zählen insbesondere: Portfoliomanagement Im Rahmen des Portfoliomanagements arbeitet die WL-BANK eng mit der Abteilung Private Banking der WGZ BANK zusammen, die über langjähriges Know-how in der Vermögensverwaltung verfügt. Das aktive Management der Vermögenswerte erfolgt dabei unter Berücksichtigung der individuellen Anlagebedingungen des öffentlichen Kunden. Baulandentwicklung Die WL-BANK unterstützt in Zusammenarbeit mit der WGZ Immobilien + Treuhand (WGZ I+T) die Kommune bei der Vorbereitung und Durchführung städtebaulicher Maßnahmen. Hierzu gehören u.a. die Ausarbeitung der Planung, die privatrechtliche Neuordnung der Grundstücksverhältnisse und die Übernahme der sonstigen Infrastrukturmaßnahmen. Bewertung kommunaler Liegenschaften Die Kommunen werden durch die Umstellung von der Kameralistik auf die doppelte Buchführung vor neue Anforderungen gestellt. Insbesondere müssen für die Aufstellung der Eröffnungsbilanz kommunale Liegenschaften bewertet werden. Dazu gehören u. a. Rathäuser, Schulen, Kindergärten, Grundstücke und Kanalisationssysteme. Die WL-BANK greift im Rahmen der Bewertung kommunaler Liegenschaften auf das Produkt- und Leistungsspektrum der WGZ I + T zu. Privatisierungsberatung Über die WGZ-BANK Tochter "Corporate Finance Beratung" bietet die WL-BANK den Kommunen eine Privatisierungsberatung an. Der Schwerpunkt der Aktivitäten liegt hierbei in der individuellen Beratung und Betreuung der Kommune in allen relevanten Fragen zum Thema Privatisierung, wie z.b. zum Kauf und Verkauf von öffentlichen Unternehmen oder hinsichtlich der Rechtsformwahl.

33 Kreditmodelle

34 WL-HYPO I Kreditmodelle Werden Sie zur Pfandbriefbank! Sie sagen Wohnungsbaudarlehen im eigenen Namen für Rechnung der WL-BANK zu. Ihre Vorteile Konditionenhoheit Bilanzwirksames Geschäft Keine Anrechnung bei Grundsatz I Kein Beitrag zum Sicherungsfonds Laufende Provision mit individueller Berechnung der Provisionshöhe in BB3 Was Sie sonst noch wissen sollten Abschluss eines Rahmenvertrages notwendig Zusagekompetenz: Je Objekt maximal TEUR 300, bei mehreren Objekten maximal TEUR 500 je Darlehensnehmer (wohnwirtschaftliche Nutzung) Beleihung bis 80 % des Beleihungswertes Einzureichende Unterlagen: Kopie des mit dem Kunden geschlossenen Darlehensvertrages mit Allgemeinen Darlehensbedingungen der WL-BANK und Übermittlung der Legitimationsdaten über BB3 inklusive Legitimationsprüfung Lichtbilder des Beleihungsobjektes (bei Neubauten nach Fertigstellung) Original-Forderungsabtretung Absicherung durch Briefgrundschuld in Darlehenshöhe

35 WL-HYPO II Kreditmodelle Ihre Zusagekompetenz im Namen und für Rechnung der WL-BANK sichert Ihre Flexibilität und Ihren Marktauftritt! Sie sagen Wohnungsbaudarlehen im Namen und für Rechnung der WL-BANK zu. Ihre Vorteile Konditionenhoheit Nicht-bilanzwirksames Geschäft Einmalprovision mit individueller Berechnung der Provisionshöhe in BB3 Was Sie sonst noch wissen sollten Abschluss eines Rahmenvertrages notwendig Zusagekompetenz: Je Objekt maximal TEUR 300, bei mehreren Objekten maximal TEUR 500, je Darlehensnehmer (wohnwirtschaftliche Nutzung) Beleihung bis 80 % des Beleihungswertes Einzureichende Unterlagen: Original des mit dem Kunden geschlossenen Darlehensvertrages mit Allgemeinen Darlehensbedingungen der WL-BANK inklusive Legitimationsprüfung und Übermittlung der Legitimationsdaten über BB3 Lichtbilder des Beleihungsobjektes (bei Neubauten nach Fertigstellung) Einzugsermächtigung Bei Kaufobjekten: Kaufvertrag in Kopie Gegebenenfalls Abtretung der Auszahlungsansprüche aus dem Darlehensvertrag Bestätigung der gesicherten Gesamtfinanzierung/Bonitätsangaben Absicherung durch Briefgrundschuld in Darlehenshöhe

36 WL-Vermittlungsgeschäft Kreditmodelle Die individuelle Kreditvermittlung über BB3 mit Prüfung und Entscheidung des Antrags durch die WL-BANK. Ihre Vorteile Die WL-BANK prüft und genehmigt den Darlehensantrag. Die WL-BANK erteilt die Genehmigung über BB3 und ermächtigt die Bank, den Darlehensvertrag im Namen der WL-BANK zu unterzeichnen. Einmalprovision mit individueller Berechnung der Provisionshöhe in BB3. Was Sie sonst noch wissen sollten Einzureichende Unterlagen: Original des mit dem Kunden geschlossenen Darlehensvertrages mit Allgemeinen Darlehensbedingungen der WL-BANK inklusive Legitimationsprüfung und Übermittlung der Legitimationsdaten über BB3 Lichtbilder des Beleihungsobjektes (bei Neubauten nach Fertigstellung) Einzugsermächtigung Bei Kaufobjekten: Kaufvertrag in Kopie Gegebenenfalls Abtretung der Auszahlungsansprüche aus dem Darlehensvertrag Bestätigung der gesicherten Gesamtfinanzierung/Bonitätsangaben oder ersatzweise übliche Bonitätsunterlagen Absicherung durch Briefgrundschuld in Darlehenshöhe

37 WL-Unterbeteiligung Kreditmodelle Sie sagen Wohnungsbaudarlehen, an denen sich die WL-BANK bis zu 100 % unterbeteiligt, im eigenen Namen zu. Ihre Vorteile Nicht bilanzwirksames Geschäft; insofern keine Kosten, die in Relation zu Ihrer Bilanzsumme zu entrichten sind Konditionenhoheit Keine Anrechnung bei Grundsatz I Kein Beitrag zum Sicherungsfonds Laufende Provisionen mit individueller Berechnung der Provisionshöhe in BB3 Was Sie sonst noch wissen sollten Abschluß eines Rahmenvertrages notwendig Zusagekompetenz: Je Objekt maximal TEUR 300, bei mehreren Objekten maximal TEUR 500 je Darlehensnehmer (wohnwirtschaftliche Nutzung) Beleihung bis 80% des Beleihungswertes Einzureichende Unterlagen: Kopie des mit dem Kunden geschlossenen Darlehensvertrages mit den Allgemeinen Darlehensbedingungen der WL-BANK und Übermittlung der Ligitimationsdaten über BB3 inklusive Legitimationsprüfung Lichtbilder des Beleihungsobjektes (bei Neubauten nach Fertigstellung) Original-Forderungsabtretung Absicherung durch Briefgrundschuld in Darlehenshöhe

38 KREDIT online Kreditmodelle KREDIT online bietet Ihnen ein Online-Kreditantragstool für Baufinanzierungen im Internet mit integrierter Schnittstelle zu BB3*. Die automatische Weiterbearbeitung der Internetdaten in BB3 in Ihrem Hause gewährleistet eine effiziente und kostensparende Abwicklung. Die Produkte der WL-BANK können ebenso wie bankeigene Produkte angeboten werden. Vertragsabschluss und Legitimationsprüfung finden im Rahmen einer persönlichen Beratung in der Bank statt. Erweitern Sie Ihren Vertriebsweg im Sinne des Multi-Channel-Bankings: Zur Geschäftsanbahnung und Kundenbindung! Ihre Vorteile Einfache Nutzung mit Workflow-Steuerung Zeit-/Kostenreduktion Flexibilität durch Kombination von Internetanfrage und Beratung vor Ort Optionaler Miet- und Finanzierungsrechner Automatische Übertragung von Bestandskundendaten aus der Kundenverwaltung der Bank über BB3 in die KREDIT online -Masken. Versand von Teildaten und elektronische Kontaktaufnahme durch Kunden möglich *Dieses Tool für die Homepages der Banken im GAD-Gebiet wurde in Zusammenarbeit von GAD und WL-BANK entwickelt. Die WL-BANK bietet keine Kreditanfrage per Internet für Privatkunden über ihre Homepage an. Ansprechpartnerin Anne Görges Fon Fax

39 Service

40 Service service Einmalige technische Voreinstellungen für Systemkoordinatoren Im Vorfeld der erstmaligen Nutzung von WL-HIT BB3 sind folgende Einstellungen im BB3-System einmalig vorzunehmen: Kompetenzen Für die Produktverwaltung (Systemkoordinator): Profil$VBHYPG = Verkn.Produkte VB Für die Beratung (Berater / Sachbearbeiter): Profil$KDSHYP = Inform.Hypothekenbankdarl. GV4444 = Beraten mit Verbundprodukten Darlehen Für die Antragsbearbeitung (Berater /Sachbearbeiter): Profil$KDSGET = Genehmigen Antrag VB Für die Bearbeitung der Transferdaten (Berater / Sachbearbeiter): Profil$VBTB = Bearb.Verbund Transfer Profil$VBTL = Lösch.Verbund Transfer Einbindung der WL-BANK Produkte Über die Menüpunkte 1=Geschäftsführungsbereich > 1=Institutsverwaltung > 3=Produktverwaltung > 1=Sparten/Konten > 3= Darlehen > 8=Produkte Verbundpartner können in den einzelnen Produktbereichen Annuitäten- und Festdarlehen die entsprechenden WL-BANK Produkte bankindividuell eingestellt werden. Unter Aktion 1=1. Auswahl HYP-Produkt für Verknüpfung wird zunächst eine Übersicht aller zur Verfügung stehenden WL-BANK Produkte angezeigt. Über die Aktion a=anzeigen können die kompletten Produktdaten eingesehen werden. Mit der Aktion n=neuanlegen erfolgt die Neuanlage eines spiegelgleichen hauseigenen Produktes mit Verknüpfung zum jeweiligen WL-BANK Produkt. Dieses Vorgehen gewährleistet, dass bei jeder Aktualisierung des jeweiligen WL-BANK Produktes (Konditionen etc.) eine entsprechende Übernahme in das hauseigene Produkt automatisch vorgenommen wird.

41 WL-HIT BB3 Service WL-HIT BB3 bietet Ihnen viele Vorteile - Keine unproduktive Doppelerfassung von Objekt-, Kunden- und Kontendaten - Keine Papieranträge - Kein Springen zwischen verschiedenen PC-Programmen - Keine Verzögerungen bei Auszahlungen - Kein Produktpflegeaufwand durch Bereitstellung der Produktdaten, z.b. bei Zinssatzänderungen Mit WL-HIT BB3 Synergieeffekte nutzen... - Zeitersparnis durch Einmaleingabe - Provisionskalkulation - Kostenersparnis - Einfache Kommunikation Mit WL-HIT BB3 alle Kompetenzen vor Ort - Konditionenhoheit - Zusagekompetenz Mit WL-HIT BB3 ist vieles möglich - Erstellung eines Finanzierungsplans - BB3-Kreditantrag = WL-BANK-Antrag - Einheitliche Beleihungswertermittlung - Unverbindliche Konditionenreservierung - Produktunabhängige Provisionswahl (laufend/einmalig) - Anbindung der WL-BANK-Produkte an die Beratungssoftware GENOBA GUI - Profit-Center-Rechnung Mit WL-HIT BB3 am Markt - Tagesaktuelle Konditionen - Information bei Konditionenänderung am Vortag (WL-PREVIEW) - Individueller Zinssatz - Einfluss auf Höhe und Art der Vermittlungsprovision

42 Service BB3-Funktionen Informationen Auswertungen Abfragen Abfrage von Verbundkundenbeziehungen Über die Listmaske KGVM Verbundkundenbeziehungen können Sie einsteigen. Nach Eingabe der Kontonummer Ihres Kunden und Auswahl von 1 - Übersicht erhalten Sie eine Aufstellung der vorhandenen Verbundkundenbeziehungen des Kunden. Anschließend über die Eingabe I - Info Vertragsdaten Verbund werden die bei der WL-BANK geführten Darlehenskonten aufgelistet. Durch die Aktion X - Auswahl werden folgende Felder angezeigt: WL Kundennummer Kundennummer Darlehensnummer Kontonummer Name WL-BANK Vorname WL-BANK Währung Produktbereich Produkt Kontensaldo Festzinsende Darlehensbetrag Zinssatz Tilgungssatz Verwendungszweck Monatliche Annuität Objekt Berater Profit-Center-Rechnung Seit dem BB3-Release bietet Ihnen die WL-BANK als Verbundpartner Profit-Center-Daten für das Vermittlungsgeschäft unter BB3. Nutzen Sie einfach die Möglichkeit mehr über die Provisionshöhe und deren Zuordnung zu jedem Berater, Sachbearbeiter oder jeder Filiale zu erfahren. Diese Information können Sie komfortabel über das BB3-Bestellwesen (Bestellung Nr. 22/28) monatlich abrufen. Sie müssen nur den Fälligkeitsschlüssel für die Bestellung auf täglich setzen. Über folgende Datenfelder erhalten Sie eine Übersicht: Institutsnummer Institutsnummer extern Filial-Nummer Primärbank Bedienerbez. Berater Primärbank SL Verbundpartner-Geschäft Kundennummer Kontonummer Vorname Nachname Ursprünglicher Darlehensbetrag Betrag Einmalprovision Valuta 1. Auszahlung Datum Festzinsende Datum letzte Änderung Datum letzte Buchung Kz Einmalprovision gebucht Produktbereichsnummer Produktnummer Bestandsprovision in % Art Finanzierungsobjekt Verwendungszweck Währungsschlüssel Summe Einmalprovision lfd. Jahr Summe Einmalprovision Vorjahr

43 Service Provisionsvorschau RBS Genoba Übernahme der Beratungsergebnisse aus RBS Genoba in BB3 In der Beratung des Kunden mit WL-BANK-Produkten kann über den Button Konditionen und den Reiter Provisionsvorschau die Kalkulation der Provisionen vorgenommen werden. Hierzu wird die Art des Vermittungsgeschäfts WL-HYPO I, WL-HYPO II oder Standardvermittlung eingegeben und anschließend der Button Kalkulation gedrückt. Danach kann das Beratungsergebnis aus RBS Genoba nach BB3 übertragen werden. Über den Reiter Vertrag wird mit dem Button Speichern das Beratungsergebnis aus RBS Genoba nach BB3 übertragen. Somit ist sichergestellt, dass die Beratung des Kunden nur einmal erfasst werden muss. Die Weiterverarbeitung der Beratungsergebnisse in BB3 erfolgt genauso, als ob die Beratung in BB3 selbst durchgeführt worden ist: Der Berater hat verschiedene Auswahlmöglichkeiten für die Bearbeitung der WL-BANK-Produkte: -> Punkt 2. Marktbereich -> Punkt 7. Beraterprogramme -> Punkt 2: Beratung Darlehen -> Punkt 4. Beratung mit Ergebnisdaten -> Sie befinden sich jetzt auf der Maske KDSM4931. Bitte geben Sie hier die Kundennummer oder den Bezeichner, unter dem das Beratungsergebnis abgespeichert wurde, ein. -> Enter-Taste -> Sind mehrere Darlehensberatungen zu diesem Kunden gespeichert, erscheint eine Auflistung der Beratungsergebnisse der Darlehen dieses Kunden. -> Vor das entsprechende WL-BANK-Darlehen setzt der Berater jetzt ein B für Bearbeiten des Darlehens. -> Enter-Taste Hier hat der Berater verschiedene Auswahlmöglichkeiten für die Bearbeitung der WL-BANK-Produkte: -> F14: Sichern Reservierung -> F16: Druck -> F17: Tilgungsplan -> F20: Provision -> F21: Antrag

44 WL-BANK Produkte Service Folgende Produkte sollten im Produktbereich 2 = Annuitätendarlehen und Produktbereich 3 = Festdarlehen angelegt und mit denen der WL-BANK verknüpft werden. Siehe hierzu auch Seite 26 im WL-HIT BB3 KOMPAKT Benutzerhandbuch. Die Produktnummern können selbstverständlich gemäß Ihrer eigenen Produktphilosophie verändert werden. Produktnummer Bezeichnung des Produktes 105 Wohnungsbau 5 Jahre Zinsfestschreibung 106 Wohnungsbau 6 Jahre Zinsfestschreibung 107 Wohnungsbau 7 Jahre Zinsfestschreibung 108 Wohnungsbau 8 Jahre Zinsfestschreibung 109 Wohnungsbau 9 Jahre Zinsfestschreibung 110 Wohnungsbau 10 Jahre Zinsfestschreibung 111 Wohnungsbau 11 Jahre Zinsfestschreibung 112 Wohnungsbau 12 Jahre Zinsfestschreibung 113 Wohnungsbau 13 Jahre Zinsfestschreibung 114 Wohnungsbau 14 Jahre Zinsfestschreibung 115 Wohnungsbau 15 Jahre Zinsfestschreibung 150 WL-HYPO-REAL 10 Jahre Zinsfestschreibung 151 WL-HYPO-REAL 11 Jahre Zinsfestschreibung 152 WL-HYPO-REAL 12 Jahre Zinsfestschreibung 153 WL-HYPO-REAL 13 Jahre Zinsfestschreibung 154 WL-HYPO-REAL 14 Jahre Zinsfestschreibung 155 WL-HYPO-REAL 15 Jahre Zinsfestschreibung 161 WL-PLUS 1 Jahr Zinsfestschreibung 162 WL-PLUS 2 Jahre Zinsfestschreibung 163 WL-PLUS 3 Jahre Zinsfestschreibung 910 Wohnungsbau 10 Jahre mit Sondertilgung 911 Wohnungsbau 11 Jahre mit Sondertilgung 912 Wohnungsbau 12 Jahre mit Sondertilgung 913 Wohnungsbau 13 Jahre mit Sondertilgung 914 Wohnungsbau 14 Jahre mit Sondertilgung 915 Wohnungsbau 15 Jahre mit Sondertilgung Die Produkte und müssen für das Produkt WL-FUTURE genutzt werden. Im Produktbereich 4 = Darlehen mit konstanter Tilgung kann das Produkt Akt Produktnr. Bezeichnung des Produktes 902 Eigenheimzulagedarlehen und im Produktbereich 2 = Annuitätendarlehen das Produkt Akt Produktnr. Bezeichnung des Produktes 400 KFW-Wohneigentum 10 Jahre Zinsfestschreibung angelegt werden bzw. verknüpft werden. WL-HYPO-SPEZIAL Akt Produktnr. Bezeichnung des Produktes 180 WL-HYPO-SPEZIAL

45 VR-BankenPortal Service Das VR-BankenPortal ist eine zentrale Informationsplattform für alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im genossenschaftlichen FinanzVerbund. In diesem Portal finden Sie zahlreiche Informationen zu verschiedenen Verbundpartnern. Der Auftritt der WL-BANK informiert Sie insbesondere über: - Allgemeine Informationen zu unserem Unternehmen und unseren Geschäftsfeldern, - Unser umfangreiches Produkt- und Leistungsspektrum, wie Sie es auch in diesem Produktordner vorliegen haben, - Die aktuellen Konditionen für Immobilienfinanzierungen, - Aktuelle Geschäftszahlen, wie z.b. unseren Geschäftsbericht, - Unsere Flyer als pdf-download, - Die aktuelle Präsentation für Investor-Relations. Der Zugriff auf das VR-BankenPortal ist kostenlos nach Abschluss einer Nutzungsvereinbarung möglich. Sie können das Portal an jedem Arbeitsplatz nutzen, auch wenn dieser keinen Internet-Zugang hat! Sprechen Sie uns für weitere Informationen oder die Zusendung der Nutzungsvereinbarung bitte an! Ansprechpartnerinnen Laura Dertmann Fon Fax laura.dertmann@wl-bank.com Anne Görges Fon Fax anne.goerges@wl-bank.com