Mut?»Hohe Ziele stecken und sie mit Sicherheit verwirklichen.«

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1 Mut?»Hohe Ziele stecken und sie mit Sicherheit verwirklichen.«helvetia CleVesto Allcase Der Wegbegleiter in Ihre finanzielle Freiheit. Ihre Schweizer Versicherung.

2 Helvetia CleVesto Allcase. Der Wegbegleiter in Ihre finanzielle Freiheit.»Gezielte Vorbereitung, flexible Ausrüstung und ein zuverlässiger Partner sind die wichtigen Elemente jeder guten Vorsorge.«Inhalt Planen Sie mit uns den Weg in Ihre finanzielle Freiheit 3 Sie bleiben in allen Lebenslagen flexibel 4 Helvetia CleVesto Allcase begleitet Sie individuell und variabel 6 Sie geben die Richtung an, die Sie einschlagen möchten 8 Rüsten Sie sich gegen unerwartete Ereignisse 10 Helvetia Ihr starker Partner 11 2 Helvetia CleVesto Allcase

3 Planen Sie mit uns den Weg in Ihre finanzielle Freiheit. Mit einer Zukunftsvorsorge, die Sie ein Leben lang flexibel begleitet.»ich genieße mein Leben mit dem sicheren Gefühl, alle Schritte gut geplant zu haben.«vielfältige Möglichkeiten. Die Wege, die Sie im Lauf Ihres Lebens einschlagen werden, mögen vielfältig sein. Sie haben bestimmte Etappen bereits erreicht, die nächsten geplant, oder Sie lassen die Ereignisse des Lebens einfach auf sich zukommen. So individuell Ihr Leben verläuft, so flexibel sollte auch Ihre Zukunftsvorsorge sein. Lassen Sie uns gemeinsam den Weg in Ihre finanzielle Freiheit gehen. Eine Lösung. Wie auch immer Sie Ihr Leben gestalten werden wäre es nicht schön, wenn Ihre Zukunftsvorsorge alles mitmachen würde? Die ein Wegbegleiter wäre, gemeinsam mit einem Partner, dem Sie vertrauen und auf den Sie sich verlassen können? Mit Helvetia CleVesto Allcase entscheiden Sie sich für eine Vorsorge lösung, die sich auf alle Fälle des Lebens einlässt. Sie bleiben flexibel, auch wenn sich mal was ändert. Helvetia CleVesto Allcase 3

4 Sie bleiben in allen Lebenslagen flexibel. Ob in der Ansparphase oder während des Rentenbezugs auf jeder Etappe Ihres Weges.»Ich habe ein festes Ziel, entscheide aber nach äußeren Bedingungen und meinem Befinden, welche Route ich nehme.«die Ansparphase. Helvetia CleVesto Allcase zeichnet sich durch ein Höchstmaß an Flexibilität aus. In der Ansparphase können Sie jederzeit Zuzahlungen leisten, Ihren Beitrag ändern und Ihre Fondsaufteilung anpassen. Natürlich können Sie auch flexibel über Ihr Guthaben verfügen und bereits nach einem Monat eine Rente einrichten. Die Auszahlungsphase. Sie können sich Ihr Guthaben einmalig auszahlen lassen oder zwischen einer Vielzahl von Renten wählen. Dies müs - sen Sie nicht heute entscheiden, sondern erst zum Renten - beginn nach ihrer individuellen Lebenssituation. Zudem lassen sich alle Auszahlungsarten miteinander kombinieren. Flexibilitäten auf einen Blick Ansparphase Zuzahlungen Beitragsanpassungenx Beitragsaussetzungen Steuerfreie Fondswechsel Teilentnahmen Policendarlehen Vermögenssicherung Berufsunfähigkeitsschutz Todesfallschutz Auszahlungsphase Auszahlpläne Teilverrentung Komplettverrentung Zeitlich befristete Rente Rente mit Rentengarantiezeit Rente mit Cash-Option Hinterbliebenenrente Vorruhestandsrente Komplettentnahme Teilentnahmen Policendarlehen Mix der Auszahlungsformen 4 Helvetia CleVesto Allcase

5 Die Cash-Option. Wer weiß heute schon, wie Wunschträume später aussehen? Hauptsache ist, Sie können sie sich auch erfüllen.»je nachdem, wie fit ich bin, geh ich die weitere Etappe. Das kann ich ganz frei und flexibel selbst bestimmen.«das Highlight: Rente mit Cash-Option. Durch die Cash-Option bleiben Sie auch bei einer lebenslangen Rente flexibel und können über Ihr Guthaben vollständig oder teilweise bis zum Alter von 85 Jahren verfügen. Selbstverständlich haben Sie auch die Möglichkeit, die verschiedenen Verfügungsoptionen miteinander zu kombinieren. Beispiel Cash-Option Mit der Cash-Option bleiben Sie flexibel. Bis zum 85. Lebensjahr können Sie über Ihr Guthaben verfügen. Teilentnahme Anlage Guthaben Monatliche Helvetia Rente Cash- Option Monatliche Helvetia Rente Die Details. Entnehmen Sie lediglich einen Teil Ihres Guthabens (Cash- Option), wird Ihre lebenslange Rente entsprechend angepasst und weitergezahlt. Entnehmen Sie Ihr komplettes Guthaben (Cash-Option), be enden Sie damit auch die lebenslange Rente. Komplettentnahme Anlage Guthaben Rentenzahlung Monatliche Helvetia Rente Alter 85 Cash- Option Rentenzahlung Alter 85 Helvetia CleVesto Allcase 5

6 Helvetia CleVesto Allcase begleitet Sie individuell und variabel. Mit der passenden Lösung in jeder Lebensphase. Die flexible Zukunftsvorsorge. Je nachdem, wie sich Ihre Lebensplanung gestaltet, Ihr Helvetia CleVesto Allcase lässt sich jederzeit flexibel anpassen. Die Grafik veranschaulicht beispielhaft, wie Ihre Anlage mit Helvetia CleVesto Allcase verlaufen könnte. Sicherung Sie schichten ins Sicherungsguthaben um und schützen so die Beiträge und Ihr Guthaben vor eventuellen Kursschwankungen. Grundstein Ab einem Beitrag von 30 monatlich legen Sie den Grundstein für Ihre Altersvorsorge. Fondswechsel Teilentnahme Um einen lang ersehnten Traum wahr werden zu lassen, entnehmen Sie einen Teil Ihres Guthabens. Lebenslange Laufzeit Quelle: Helvetia; schematische Darstellung 6 Helvetia CleVesto Allcase

7 Teilverrentung Sie gehen in die Altersteilzeit und lassen sich einen Teil Ihres Guthabens monatlich als Rente auszahlen. Zuzahlung Sie erhalten beruflich eine Sondervergütung und zahlen diese in Ihren Helvetia CleVesto Allcase Vertrag ein. Teilverrentung Ablaufmanagement Teilentnahme Auszahlplan Komplett - entnahme Helvetia CleVesto Allcase 7

8 Sie geben die Richtung an, die Sie einschlagen möchten. Wir begleiten Sie auf Ihrem individuellen Anlageweg und kümmern uns um die Details so können Sie sich den schönen Dingen des Lebens widmen. Ihre Anlagemöglichkeiten Die individuelle Fondsauswahl Die gemanagten Helvetia Anlagestrategien Einzelfonds SpeedLane MainLane SafeLane BlueLane SevenLane Zu jeder Anlagemöglichkeit kann Die individuelle Fondsauswahl. Bei Helvetia CleVesto Allcase können Sie sich aus einer Vielzahl von Einzelfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften Ihr eigenes individuelles Portfolio zu sam menstellen. Für bereits ab 30 Euro im Monat können Sie zehn Fonds gleichzeitig besparen. Selbstverständlich berechnen wir keine Depotgebühren und Ausgabeaufschläge. Die gemanagten Helvetia Anlagestrategien. Bevorzugen Sie es, die Fondszusammenstellung erfahrenen Kapitalmarkt spezialisten zu überlassen, dann stehen Ihnen fünf aktiv ge ma nag te Anlagestrategien zur Ver fügung. Das Advisory-Mandat für die Anlagestrategien SpeedLane, MainLane und SafeLane hat das renommierte Schwei zer Privatbankhaus Vontobel. Die Anlage stra te gien BlueLane und SevenLane werden von HSBC Global Asset Management (Deutschland) be treut. Anlagestrategie SpeedLane SpeedLane zielt auf einen überdurchschnittlichen Wertzuwachs ab. Die Investition erfolgt bis zu 100 Prozent in internationale Aktien-, Länder-, Regionen- und Branchenfonds. Anlagestrategie MainLane MainLane ist auf einen attraktiven Wertzuwachs des angelegten Vermögens ausgerichtet. Die Anlage erfolgt bis zu 100 Prozent in Standardwerte-Aktienfonds. Anlagestrategie SafeLane SafeLane ist langfristig auf einen stetigen Wert - zuwachs durch ertragsorientiertes, defensives Manage ment ausgerichtet. Der Investitionsschwerpunkt liegt auf Rentenfonds. Ergänzend können Aktien beigemischt werden. Anlagestrategie BlueLane BlueLane investiert in internationale Aktienfonds, die von den aktuellen Trends des globalen Wandels profitieren: Rohstoffverknappung, demografische Entwicklungen und Klimawandel. Bevorzugt werden Nachhaltigkeitsfonds bei entsprechender Rendite- und Risikoerwartung. Anlagestrategie SevenLane SevenLane nutzt die Chancen, die sich aus der unterschiedlichen Entwicklung der sieben weltweiten Wirtschaftsräume und deren Antikor - relationen ergeben. Die Investition erfolgt schwer - punktmäßig in Aktienfonds, die auf Länder und Regionen spezialisiert sind. 8 Helvetia CleVesto Allcase

9 Sichern Sie sich ab. Auch bei Marktschwankungen bieten wir Ihnen mit den Optionen von Helvetia CleVesto Allcase größtmögliche Sicherheit. Die Helvetia Vermögensaufbaustrategien Das Sicherungsguthaben Dynamisch Ausgewogen Konservativ Kapitalerhalt eine Erlebensfallgarantie gewählt werden. Die Helvetia Vermögensaufbaustrategien. Mit den drei Vermögensaufbaustrategien»Dynamisch«,»Ausgewogen«und»Konservativ«können Sie sich zurücklehnen und die Kapitalanlage den Profis der Helvetia überlassen. Die Investitionsgrundlage der Vermögensaufbaustrategien bilden die Anlagestrategien und das Si cherungs guthaben, deren prozentuale Aufteilung mit fortschreitendem Alter kontinuierlich verändert wird. Je näher der Rentenbeginn rückt, desto stärker wird in sicherere Anlagen umgeschichtet. Dieses sogenannte Lebens zyklusmana ge ment erfolgt ganz automatisch Sie müssen sich dabei um nichts kümmern. Das Helvetia Sicherungsguthaben. Das Sicherungsguthaben bietet Kapitalerhalt und eine at trak tive Verzinsung. Die Anlage erfolgt entsprechend einer klassischen Rentenversicherung im ge bun de nen Vermögen* der Helvetia schweize rische Lebens versicherungs- AG und ist somit besonders sicher. Sie können das Sicherungsguthaben mit den Einzelfonds und den An lagestrategien kombinieren oder ganz allein als Anlage nutzen. Ein Hinein- und Heraus wechseln ist flexibel möglich. So können Sie Ihr Guthaben in schwierigen Marktphasen vor Kursverlusten schützen und später wieder in chancenreichere Investments umschichten. Die Qualität des Sicherungsguthabens: Heute eine Fondspolice morgen eine klassische Rentenversicherung. Dynamische Vermögensaufbaustrategie Investitionsquoten in % SevenLane SpeedLane Ausgewogene Vermögensaufbaustrategie Sicherungsguthaben 20 BlueLane Sicherungsguthaben MainLane 0 Alter SevenLane 80 SpeedLane 60 BlueLane 40 Sicherungsguthaben 20 MainLane 0 SafeLane Alter Investitionsquoten in % Konservative Vermögensaufbaustrategie Investitionsquoten in % SevenLane SpeedLane BlueLane MainLane SafeLane 0 Alter Bei Wahl der Helvetia Vermögensaufbaustrategien wird das Sicherungsguthaben automatisch eingesetzt. * gemäß 54 Versicherungsaufsichtsgesetz Helvetia CleVesto Allcase 9

10 Rüsten Sie sich gegen unerwartete Ereignisse. Sichern Sie sich und Ihre Liebsten innerhalb von Helvetia CleVesto Allcase ab.»risiken gibt s überall, deshalb steht Sicherheit für uns immer an erster Stelle. Das macht ein gutes Team aus.«schutz auf Ihrem Lebensweg. In welcher Lebensphase Sie sich auch befinden, ein Schutz für den Fall einer möglichen Berufsunfähigkeit ist heutzutage unerlässlich. Ihr Vorteil: Die Helvetia übernimmt für Sie die Beitrags zahlung für Ihre Zukunftsvorsorge. Außerdem kann das Risiko eines Einkommensausfalls durch eine Berufsunfähigkeitsrente aufgefangen werden. Entscheiden Sie sich für die Berufsun fähigkeits absiche rung, stehen Ihnen unsere zwei Leistungspakete Premium und Plus zur Ver fügung. Das Beste: Sie leisten für Ihren Risikoschutz einen alters gerechten Beitrag also immer nur genau das, was Ihre Absicherung tatsächlich kostet. So können Sie optimal vom Zinseszins effekt profitieren. Das unabhängige Analysehaus Morgen & Morgen hat die Helvetia Berufsunfähigkeitsabsicherung im April 2012 erneut mit der höchsten Bewertung ausgezeichnet. Leistungspaket Premium Beim Leistungspaket Premium erhalten Sie bei einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Sollten Sie an einer von zehn schweren Krankheiten erkranken und dadurch nicht be rufsunfähig werden, zahlen wir diese Rente trotzdem für die Dauer von zwei Jahren. Damit haben Sie die nötige Flexi bilität und Freiheit, sich voll auf Ihre Genesung zu konzentrieren. Leistungspaket Plus Das Leistungspaket Plus entspricht dem Leistungspaket Premium mit dem Unterschied, dass nicht zehn, sondern sieben schwere Krankheiten versichert sind. Todesfallabsicherung Zur Absicherung Ihrer Familie oder eventueller finanzieller Verpflichtungen steht Ihnen ein optionaler Todesfallschutz zur Verfügung: mindestens das komplette Vertragsgut - haben plus 1 Prozent der Beitragssumme. 10 Helvetia CleVesto Allcase

11 Helvetia Ihr starker Partner. Die richtige Entscheidung auf dem Weg in Ihre finanzielle Freiheit.»Freiheit mit Sicherheit mehr brauche ich nicht! Dass ich das heute habe, verdanke ich meiner eigenen Entscheidung.«Sicherheit und Tradition. Zukunftsvorsorge ist Vertrauenssache. Bei der Helvetia sind Sie in den besten Händen, mit persönlicher Beratung und innovativen Produkten. Als Versicherungs unternehmen be - sitzt die Helvetia die ausgewiesene Expertise, werthaltige Kapitalgarantien auch langfristig sicherzustellen. Die Helvetia Gruppe gehört zu den führenden Anbietern am Markt und ist seit mehr als 150 Jahren ein starker Partner. Was immer Sie vorhaben. Wir sind für Sie da. Am besten, Sie kontaktieren noch heute Ihren Berater und erfahren mehr über Helvetia CleVesto Allcase. Wir freuen uns auf Sie. Beim Belastungstest des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen hat die Helvetia im Oktober 2012 zum wiederholten Male mit der Höchstnote ab ge schnitten. Die Helvetia könnte folglich die bei diesem Test unterstellten Crash-Szenarien mit Bravour meistern. Helvetia CleVesto Allcase wurde von der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg im September 2012 erneut mit der Bestnote»Hervorragend«bewertet. Die Rating agentur Standard & Poor s hat die Helvetia Schweiz im November 2012 erneut mit der Bewertung A- ausgezeichnet und somit die Solidität und Finanzstärke der Unternehmensgruppe bestätigt. Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf oder tele fonisch über Stand: Steuergesetzgebung Die enthaltenen Informationen ersetzen nicht die Versicherungsbedingungen. Helvetia CleVesto Allcase 11

12 Helvetia CleVesto Allcase Viele Vorteile: Attraktive Anlagemöglichkeiten Innovativer Garantiebaustein Hohe Flexibilität in der Anspar- und während der Auszahlungsphase Lebenslange Laufzeit (Whole-Life-Tarif) Vielfältige Verfügungsoptionen Rente mit Cash-Option Sicherheit nach Wunsch HL ( ) Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2, Frankfurt am Main T +49 (0) , F +49 (0) Ihre Schweizer Versicherung.