Bonität. Tipps & Tricks zum Umgang mit der Schufa

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1 Bonität Tipps & Tricks

2 Inhalt Inhalt... 1 Vorwort... 2 Schufa Holding AG... 3 Welche Daten werden gespeichert?... 3 Wer greift auf diese Daten zu?... 3 Schufa ähnliche Unternehmen... 5 Deutschland... 5 Österreich... 6 Schweiz... 6 Schufa Daten anfordern... 7 Österreich... 9 Schweiz Erklärung der Daten Probleme mit den Daten Wie lange werden die Daten gespeichert? Rechtsurteile O 97/11 Urteil des Landgerichts Berlin vom I-10 U 69/06 Urteil des Oberlandesgerichts in Düsseldorf vom Können Schufa-Einträge vorzeitig gelöscht werden? Musterbrief Quellen Bilder Informationen Mariana GmbH Seite 1 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

3 Vorwort Schufa Holding AG ein Firmenname, der nicht nur in Deutschland jedem bekannt ist. Wussten Sie, dass es das Unternehmen bereits seit 1927 gibt? Damals wurde es noch nicht unter diesem Namen geführt, sammelte aber bereits erste Informationen zum Zahlungsverhalten der Deutschen. Diese Sammlung war zunächst auf die eigenen Kunden begrenzt und weitete sich in den nächsten Jahrzehnten immer weiter aus. Heute ist die Schufa Holding AG das führende Unternehmen in Bonitätsfragen in Deutschland. Bei jeder Kreditanfrage, jeder Kontoeröffnung und in zahlreichen weiteren Alltagssituationen wird zunächst die Bonität auf Grundlage der Schufa- Daten geprüft. Gehören Sie zu den Glücklichen, deren Anfragen problemlos zugestimmt wird? Oder haben Sie bereits einmal eine Absage für ein Konto, eine Finanzierung oder einen anderen Kredit erhalten? Nicht immer ist eine schlechte Bonität hierfür ausschlaggebend. In diesem kostenlosen Ebook möchten wir Sie über die von der Schufa gesammelten Daten informieren und Ihnen Tipps zum Anfragen aber auch zum Löschen der Informationen vorstellen. Mariana GmbH Seite 2 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

4 Schufa Holding AG Was wissen Sie über die Schufa? Das ist ein Unternehmen, welches Daten über die Bonität der Deutschen sammelt. Grundsätzlich richtig, doch die Schufa ist nicht einfach nur ein Datensammler. Sie entstand aus der Idee des Berliner Stromanbieters BEWAG seinen zuverlässigen Kunden einen gewissen Vorteil im Alltag einzuräumen. Wer hier regelmäßig seine Stromrechnungen bezahlte, konnte beim Kauf von Elektrogeräten profitieren. Diese wurden ebenfalls von der BEWAG vertrieben und die Verkaufsstellen konnten über eine speziell eingerichtete Schnittstelle Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten der Kunden abrufen. Bereits 1927 wurde auf der Grundlage dieser Idee die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gegründet. Diese Idee war so gut, dass sich das Unternehmen schnell vergrößerte und Ihnen heute als Schufa bei jeder Finanzierungsanfrage über den Weg läuft. Welche Daten werden gespeichert? Wissen Sie welche Daten die Schufa über Sie gespeichert hat? Wann haben Sie die letzte Datenauskunft eingeholt? Letzteres sollten Sie regelmäßig beantragen um immer einen aktuellen Einblick zu haben doch hierzu später mehr. Die Schufa speichert nicht wie oft angenommen ausschließlich negative Informationen. Sie haben einen Kredit und zahlen regelmäßig Ihre Raten? Das wird von der Schufa gespeichert. Sie haben einmal vergessen eine Telefonrechnung zu bezahlen? Auch das wird von der Schufa Holding AG gespeichert. Zudem sind hier sämtliche Informationen zu Anträgen auf Finanzierungen und zu Kredit- oder Bankkarten gespeichert. Dabei ist es unerheblich, ob Sie in einem dieser Bereiche negativ aufgefallen sind. In der Schufa-Datenbank werden sowohl positive wie negative als auch allgemeine Informationen vermerkt. Wer greift auf diese Daten zu? Um diese Daten sammeln zu können, arbeitet die Schufa Holding AG mit zahlreichen Unternehmen deutschlandweit zusammen. Dazu gehören neben Mariana GmbH Seite 3 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

5 Banken auch Mobilfunkanbieter, Versandhäuser und zahlreiche andere Unternehmen. Die Schufa handelt dabei nach dem einfachen Grundsatz Geben und Nehmen alle Vertragspartner, die Daten anfragen müssen im Austausch auch Daten bereitstellen. Stellen Sie beispielsweise eine Kredit- oder Finanzierungsanfrage, wird Ihre Bonität vom jeweiligen Unternehmen meist über eine Abfrage der Schufa-Daten bewertet. Um diese Anfragen ausführen zu können, übermittelt das jeweilige Unternehmen gleichzeitig die Daten Ihrer Anfrage sowie die Informationen eines eventuellen Abschlusses an die Schufa Holding AG, welche sie in ihrer Datenbank vermerkt. Ob ein Unternehmen Ihre Daten anhand der Schufa-Datenbank überprüft, können Sie an einem entsprechenden Hinweis in Kleingedruckten der jeweiligen Finanzierungsanfrage einsehen. Gemäß dem Datenschutzgesetz müssen Sie dieser Anfrage zugestimmt haben oder bereits Kunde beim jeweiligen Unternehmen sein, damit das jeweilige Unternehmen Ihre Schufa-Daten erhält. Mariana GmbH Seite 4 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

6 Schufa ähnliche Unternehmen Die Schufa Holding AG ist nicht das einzige Unternehmen, welches in Deutschland Informationen zum Zahlungsverhalten der Bevölkerung sammelt. Gleich eine ganze Reihe von Unternehmen hat sich darauf spezialisiert und arbeitet seither mit verschiedenen Instituten und Händlern im Land zusammen. Doch auch in einigen anderen Ländern haben sich bereits vergleichbare Institute oder Unternehmen gebildet, welche dort ähnlich der Schufa agieren. Im Folgenden möchten wir Ihnen einige dieser Unternehmen vorstellen. Deutschland Eines der bekanntesten Unternehmen zur Bonitätsprüfung in Deutschland ist neben der Schufa Holding AG auch die accumio finance service GmbH. Als Tochtergesellschaft der SAF Forderungsmanagement GmbH hat sich dieses Unternehmen auf Leistungen im Forderungs- bzw. Informationsmanagement spezialisiert. Dafür werden Daten ähnlich zum Finanzverhalten deutscher Haushalte gesammelt und in einer Datenbank vermerkt. Die accumio finace service GmbH arbeitet hierfür ebenfalls mit den Unternehmen zusammen, welche auf ihre Daten zugreifen möchte. Da dies im Vergleich jedoch weniger Unternehmen als bei der Schufa Holding AG sind, stellt das Unternehmen im Vergleich Finanzinformationen zu einem geringeren Anteil der deutschen Bevölkerung bereit. Ein weiteres Unternehmen zur Bonitätsprüfung in Deutschland ist arvato infoscore, welches zur arvato AG gehört und Informationen zu etwa 7,8 Millionen Deutschen gesammelt hat. Dies klingt im ersten Moment bei mehr als 80 Millionen Deutschen nach wenigen Informationen. Insgesamt hat arvato infoscore jedoch mehr als 40 Millionen Merkmale gespeichert. In diesen werden jährlich etwa 100 Millionen Anfragen zur Bonität der vermerkten Personen durchgeführt. Als dritte Organisation in diesem Bereich möchten wir euch noch den IHD Kreditschutzverein e.v. vorstellen, der bereits 1915 und damit sogar vor der Schufa gegründet wurde. Ziel war es damals die Kreditwürdigkeit der eigenen Kunden besser zu beurteilen und dafür sämtliche Daten aus den verschiedenen Tochterunternehmen an einer Stelle zu sammeln. Mariana GmbH Seite 5 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

7 Österreich In Österreich wird die Aufgabe der Schufa Holding AG vom Kreditschutzverband von 1870 kurz KSV1870 übernommen. Er ist gleichzeitig ein Verband im herkömmlichen Sinn und auf der anderen Seite auch ein Dienstleister, der Informationen zur Kreditwürdigkeit bereitstellt. Konkret stellt der KSV1870 in Österreich den größten Verband zum Schutz der Gläubiger dar und gewährleistet über die KSV1870 Holding AG ein für den Gläubigerschutz wichtiges Element zur Steuerung. Schweiz Auch in der Schweiz gibt es gleich mehrere Institutionen, die Informationen zur Bonität von Privathaushalten bereitstellen. Eine von ihnen ist die Zentralstelle für Kreditinformationen kurz ZEK. Sie speichert sowohl negative wie auch positive Informationen zum Finanzverhalten der privaten Haushalte in der Schweiz. Damit ist sie für viele Unternehmen ein wichtiger Anlaufpunkt, um die Bonität der eigenen Kunden bzw. Anfragensteller zu beurteilen. Neben ihr gibt es in der Schweiz noch eine weitere, gesetzlich vorgeschriebene Informationsstelle: die IKO. Gemäß dem Konsumkreditgesetztes speichert sie seit dem 23. März 2001 Informationen zur Kredit- und Leasinggeschäften. Ihre Arbeit als Verein erstreckt sich jedoch nicht nur über die Schweiz, sondern sogar über das Fürstentum Liechtenstein. Mariana GmbH Seite 6 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

8 Schufa Daten anfordern Kennen Sie alle Daten, die bei der Schufa oder einem der anderen Unternehmen in Deutschland gespeichert sind? Nein? Dann sollten Sie in jedem Fall eine Datenauskunft anfordern. Es ist sinnvoll regelmäßig eine Selbstauskunft zu veranlassen, durch welche Sie eine Übersicht über die aktuell gespeicherten Daten erhalten. Die Schufa selbst stellt Ihnen auf Ihren Seiten die Möglichkeit zur Verfügung eine Auskunft zu veranlassen. Um eine solche Selbstauskunft zu veranlassen öffnen Sie zunächst die Internetseite der Schufa Holding AG unter Hier besteht nun die Wahl zwischen Firmenkunden, Privatkunden und dem Informationsbereich des Unternehmens. Je nachdem welchen Bereich Sie auswählen müssen Sie zunächst einen Zugang zum internen Bereich der Schufa beantragen. Die Zugangsdaten erhalten Sie anschließend per Post und können dann auf die internen Daten zugreifen. Hier können Sie Ihre Schufa-Daten in wenigen Schritten direkt online aufrufen und einsehen. Der Vorteil dabei: Die Daten sind immer aktuell, ganz anders als bei Mariana GmbH Seite 7 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

9 einer postalischen Auskunft. Das bedeutet, dass Sie auch mehrfach im Jahr Einsicht nehmen können ohne zusätzliche Kosten befürchten zu müssen. Eine postalische Auskunft ist bei der Schufa dagegen nur einmal jährlich kostenfrei und wird bei jeder weiteren Anfrage mit rund 20 berechnet. Die Auskunft selbst unterteilt sich in die verschiedenen Abschnitte, die auch in der postalischen Ausführung getrennt voneinander aufgeführt werden. Der Vorteil hierbei ist jedoch die übersichtliche Darstellung, da Sie die einzelnen Abschnitte getrennt voneinander einsehen können. Dadurch können Sie fehlerhafte oder auch falsche Daten leichter erkennen und schneller die notwendigen Schritte einleiten. Mariana GmbH Seite 8 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

10 Österreich Auch der KSV1870 bietet Ihnen die Möglichkeit, die über Sie gespeicherten Daten direkt online anzufordern. Hierzu kann auf der Webseite unter dem Reiter Privatpersonen der Menüpunkt Selbstauskunft in der linken Navigation ausgewählt werden. Das hier bereitgestellte Formular fragt alle wichtigen Daten zu Ihrer Person ab, anhand derer die gewünschten Daten aus der Datenbank des KSV1870 herausgesucht werden können. Den Anfang machen dabei die üblichen allgemeinen Angaben zu Ihrer Person. Dazu gehören in erster Linie Vor- und Nachname sowie das Geburtsdatum und eventuelle frühere Namen. Diese allgemeinen Daten sind die Hauptmerkmale um die Personen in der Datenbank des KSV1870 voneinander zu unterscheiden. Aus diesem Grund werden Sie auch in einem eigenen Bereich des Formulars abgefragt. Erst danach werden weitere Daten incl. Ihrer Anschrift und natürlich der Ausweisnummer angefragt. Diese Daten dienen der Kontrolle, da sie sich Mariana GmbH Seite 9 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

11 verändern können und daher keine eindeutigen Identifikationsmerkmale sind. Gleichzeitig stellen sie jedoch auch die Daten für den Erhalt der angeforderten Selbstauskunft bereit. Im Folgenden haben Sie dann die Wahl zwischen einer kostenpflichtigen oder kostenlosen Datenauskunft sowie einer Auskunft als Unternehmer. Alle drei Anfragen haben ihre Eigenheiten und werden vom KSV1870 unterschiedlich bearbeitet. Sofern die Selbstauskunft dringend benötigt wird beispielsweise in Vorbereitung für Kredit- oder anderen Finanzierungsanfragen kann sie kostenpflichtig bestellt werden. Die fertige Auskunft wird Ihnen dann zu einem vom KSV1870 definierten Preis innerhalb einer Woche an die von Ihnen angegebene Adresse zugeschickt. Eine kostenlose Selbstauskunft unterscheidet sich lediglich im Preis von der kostenpflichtigen Auskunft und natürlich in der Bearbeitungszeit. Hier kann es im Vergleich deutlich länger als eine Woche dauern, bis Sie die Daten per Post erhalten. Als Unternehmer erhalten Sie eine etwas andere Selbstauskunft da hier nicht Ihre Bewertung als Privatperson im Vordergrund steht. Aus diesem Grund wird die Datenauskunft daher auch aus der Wirtschaftsdatenbank des Kreditschutzverbandes von 1870 angefragt. Mariana GmbH Seite 10 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

12 Schweiz Aus der Schweiz haben wir Ihnen im vorherigen Kapitel die beiden Vereine ZEK und IKO vorgestellt. Beide bieten Ihnen ebenfalls den Vorzug des Online Antrages zur Datenauskunft. Dabei kann zwischen einem Online Formular oder auch einem PDF gewählt werden, welches postalisch an den jeweiligen Verein geschickt wird. Die PDF Dokumente werden dabei sowohl beim ZEK wie auch beim IKO in den Sprachen Deutsch, Französisch und Italienisch bereitgestellt. Das Online Formular steht dagegen nur in Deutsch zur Verfügung, sodass die PDF Formulare eine gute Alternative bzw. Ergänzung darstellen. Erklärung der Daten Sie haben die Selbstauskunft bereits beantragt? Sehr gut! Nun ist es nur noch wichtig, die darauf verzeichneten Angaben auch zu verstehen. Da sich weder die Schufa Holding AG noch die anderen Unternehmen oder Vereine in Deutschland, Österreich oder der Schweiz jedoch am Privatmann orientieren, sind einfache Informationen mitunter kompliziert dargestellt. In Deutschland ist es vor allem der Score-Wert, der die meisten Fragen aufwirft. Wissen Sie wofür erst steht oder wie er errechnet wird? Als Verständnishilfe hat die Schufa Holding AG eigens die Webseite scoring-wissen.de eingerichtet, die Ihnen und anderen Privatmännern sowie frauen helfen soll, das Scoring- Verfahren des Unternehmens zu verstehen. Den Grundgedanken hinter dem sogenannten Scoring können Sie sich wie einen Test aus Ihrer Schulzeit vorstellen. Für jede richtige Antwort bekommen Sie einen Punkt und je mehr Punkte Sie am Ende erhalten, desto besser ist entsprechend auch die Note. Das Scoring für den Schufa-Score wird von zahlreichen Mathematikern und Statistikern überprüft und verbessert. Das Verfahren gibt es bereits seit den 1990er Jahren bei der Schufa Holding AG, wobei das heutige Verfahren im Vergleich zu den Anfängen bereits deutliche Verbesserungen enthält. Zudem wurde es von der zuständigen Aufsichtsbehörde und in den folgenden Jahren auch von zahlreichen Fachinstituten immer wieder überprüft. Dies alles spricht für das Schufa-Scoring und sorgt für den großen Zuwachs an Partnerunternehmen der Schufa Holding AG. Mariana GmbH Seite 11 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

13 Natürlich veröffentlicht die Schufa den genauen Ablauf bzw. die einzelnen Bestandteile des Scorings nicht. Es ist jedoch selbstverständlich, dass ein hoher Wert nahe der 100% eine sehr positive Aussage über Ihre Zahlungsmoral und damit Ihre Bonität ist. Je niedriger der Wert ausfällt, desto wahrscheinlicher sind Ausfälle oder Einschränkungen durch bereits laufende Kredite. Es kann sich daher lohnen die Eintragungen in Ihrem Schufa-Verzeichnis regelmäßig auf ihre Korrektheit zu prüfen und falsche bzw. bereits erledigte Einträge löschen zu lassen. Mariana GmbH Seite 12 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

14 Probleme mit den Daten Prüfen Sie Ihre Schufa Daten regelmäßig? Kennen Sie alle in der Datenbank über Sie vermerkten Informationen? Wurden die Anfragen auf Finanzierungen, Konten und andere Zahlungsinformationen von Ihnen gestellt oder haben sich Fehler in Ihre Schufa-Daten eingeschlichen? Dies ist nicht so selten, wie man vielleicht glauben mag. Immer öfter werden Fälle bekannt, in welchen Privatpersonen aber auch Unternehmern Nachteile aus falschen Schufa-Daten entstehen. Dies führt nicht nur zur Ablehnung eines Kreditantrages sondern kann im Fall eines Unternehmers auch durchaus geschäftsschädigende Auswirkungen haben. Wie lange werden die Daten gespeichert? Die Informationen in der Schufa-Datenbank werden unterschiedlich lange gespeichert, in Abhängigkeit von ihrer Aussagekraft. Beim Bewerten Ihrer vorliegenden Daten ist es also zunächst wichtig zu wissen, wann welche Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten gelöscht werden: Informationen zu Giro- oder auch Kreditkartenkonten werden sofort nach Auflösung des jeweiligen Kontos gelöscht. Eine Bürgschaft wird gelöscht, wenn die Hauptschuld (der Kredit) bezahlt wurde. Informationen zu Anfragen werden 12 Monate gespeichert. Dazu gehören beispielsweise Informationen zur Beantragung von neuen Konten, Karten oder auch Krediten. Die Informationen zu einem bewilligten Kredit bleiben drei Jahre nachdem dieser zurückgezahlt wurde in der Datenbank vermerkt. Informationen zu Geschäften, die nicht vertragsgemäß beendet wurden, bleiben drei Jahre vermerkt. Ein eventuell durchgeführtes Insolvenzverfahren wird für drei Jahre gespeichert. Informationen aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte, werden für drei Jahre von der Schufa gespeichert Ausnahme, die Löschung aus Mariana GmbH Seite 13 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

15 dem Verzeichnis der Amtsgerichte wird vorher bei der Schufa nachgewiesen. Diese Fristen zeigen, wie lange auch falsche oder negative Einträge zu Ihrer Bonität in den Unterlagen der Schufa gespeichert werden. Rechtsurteile In vielen Fällen ist nicht immer eindeutig geklärt, ob gegen negative Einträge vorgegangen werden kann. Mit den folgenden Rechtsurteilen möchten wir Ihnen jedoch einen Überblick geben, in welchen Fällen ein negativer Eintrag unrechtmäßig vorgenommen wurde. 4 O 97/11 Urteil des Landgerichts Berlin vom Der Kläger hat in diesem Streitfall einen PKW gemietet und mit diesem einen Autounfall gehabt. Die vertraglich festgelegte Selbstbeteiligung von 950 hat er zunächst nicht beglichen, sodass die Autovermietung ein Inkassounternehmen mit der Eintreibung beauftragte. Mit dieser hat der Kläger zu einem späteren Zeitpunkt die Abzahlung der Selbstbeteiligung in Raten vereinbart. Gleichzeitig hat das Inkassounternehmen die persönlichen Informationen des Klägers an die Schufa weitergegeben und damit einen negativen Eintrag in dessen Kartei vorgenommen. Gegen diesen Eintrag wehrte sich der Kläger zunächst mit einer einstweiligen Verfügung. Da seitens des Inkassounternehmens kein Einsehen bestand, wurde der Sachverhalt vor dem Landgericht in Berlin verhandelt. Im Ergebnis wurde mitgeteilt, dass das Inkassounternehmen nicht berechtigt gewesen ist, einen solchen Eintrag vorzunehmen. Dies wäre nur seitens der Autovermietung rechtens gewesen. Da der Schuldner zudem die Raten fristgerecht bezahlte, musste der Eintrag aus der Schufa-Datenbank gelöscht und der Scoring Wert wieder zurückgesetzt werden. Was bedeutet das für Sie? Kontrollieren Sie die Auflistung der Daten in Ihrer Schufa-Auflistung. Wurden hier Informationen von Inkassounternehmen weitergegeben? Mariana GmbH Seite 14 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

16 I-10 U 69/06 Urteil des Oberlandesgerichts in Düsseldorf vom Oftmals wurden und werden generelle Einwilligungen zur Übermittlung von Informationen an die Schufa in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen verankert. Dies führte dazu, dass ein Leasingunternehmen die Informationen nach einem Streitfall über die offene Restforderung aus dem Leasingvertrag an die Schufa Holding AG übermittelte. Die Forderung war bereits beglichen und das zunächst zuständige Landesgericht bestätigte den rechtmäßigen Schufa-Eintrag. Nachdem der Kläger jedoch Berufung eingelegt hatte, wurde das Urteil vom Oberlandesgericht noch einmal angepasst. Die Weitergabe ist nach Ansicht des Gerichts auf der Grundlage der generellen Einwilligung unzulässig, sofern im Vorfeld die nach dem Bundesdatenschutzgesetz vorgeschriebene Interessenabwägung nicht berücksichtigt wurde. In diesem konkreten Fall war die Abwägung in den Unterlagen des Leasingvertrags zwar verankert, wurde jedoch nach seiner Beendigung nicht weiter berücksichtigt. Nach Auffassung des Gerichts wäre die Abwägung zudem zugunsten des Klägers ausgefallen, sodass der Schufa-Eintrag entfernt werden musste. Was bedeutet das für Sie? Prüfen Sie grundsätzlich Verträge zu Krediten, Finanzierungen und anderen finanziellen Vereinbarungen auf diese generelle Einwilligung. Sofern es im Verlauf des Vertrags zu unterschiedlichen Meinungen kommt, kann es sinnvoll sein, die eigenen Schufa-Daten zu überprüfen um frühzeitig gegen unrechtmäßige Einträge vorgehen zu können. Mariana GmbH Seite 15 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

17 Können Schufa-Einträge vorzeitig gelöscht werden? Die Schufa Holding AG sammelt Daten zu einem Großteil der deutschen Privathaushalte. Da ist es nicht überraschend, dass es mitunter zu Fehlern oder veralteten Daten kommen kann. Gleiche Namen können schnell zu Verwechslungen führen, insbesondere wenn auch das Geburtsdatum identisch ist. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie sich regelmäßig über die aktuell über Sie gespeicherten Daten informieren. Bei eventuell falschen Daten können Sie eine Löschung, Sperrung oder auch Berichtigung der Daten nach den Paragraphen 33ff. des Bundesdatenschutzgesetzes verlangen. Dies kann nur durch Sie veranlasst werden, da nur Sie berechtigt sind, persönliche Daten anpassen zu lassen. Sofern die Schufa die Korrektheit der Daten nicht in einer angemessenen Frist prüfen kann, werden die Daten bis zur endgültigen Klärung gesperrt. Unabhängig von der Bitte um Löschung bzw. Korrektur der Daten direkt bei der Schufa können Sie sich auch direkt an den jeweiligen Vertragspartner wenden. Dies kann beispielsweise die Bank sein, welche den Eintrag veranlasst hat. Insbesondere bei falschen Einträgen haftet der Vertragspartner der Schufa, welcher die Daten nicht korrekt weitergegeben hat und entsprechend zur Korrektur verpflichtet ist. Mariana GmbH Seite 16 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

18 Musterbriefe Es gibt verschiedene Wege um falsche Einträge aus der Schufa Datenbank zu löschen. In jedem Fall sollten Anträge auf Korrektur oder Löschung jedoch schriftlich und per Einschreiben erfolgen, da Sie nur so sicher gehen können, dass der Vertragspartner oder die Schufa Holding AG Ihre Anfrage erhalten haben. Musterbrief Bank Bei einem einfachen Sachverhalt ist es dabei ausreichend einen kurzen Brief zu verfassen. In anderen Fällen ist es jedoch sinnvoller den Sachverhalt ausführlicher darzustellen und damit zum Beispiel eine Bank zur Korrektur zu bewegen: Max Mustermann Bremen, Musterweg Musterstadt An die Nachrichtlich an die Musterbank Musterallee Musterstadt Widerruf einer unrichtigen Meldung an die SCHUFA Sehr geehrte Damen und Herren, ich habe eine SCHUFA-Eigenauskunft erhalten, die enthaltenen Daten überprüft und dabei festgestellt, dass nicht alle Einträge korrekt sind. Von Ihnen wurde folgender Eintrag übermittelt: "Girokonto in Abwicklung, Kündigung 354/ , erledigt " Dieser Eintrag entspricht nicht dem tatsächlichen Sachverhalt und ist daher als nicht korrekt zu betrachten. Zum Zeitpunkt des Eintrages war ich bereits seit rund 20 Jahren Kunde Ihres Instituts. Verfehlungen hatte ich mir bis zu diesem Zeitpunkt nicht vorwerfen können und war entsprechend überrascht, als ich ein Schreiben mit der Androhung der Löschung meines Kontos erhielt. Ich habe Sie daraufhin kontaktiert und um genaue Mitteilung des offenen Saldos, mit der Ankündigung der Begleichung der Mariana GmbH Seite 17 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

19 offenen Beträge, gebeten. Als Antwort haben Sie jedoch das Konto gekündigt und diese Mitteilung an die Schufa übermittelt. Nachdem der offene Betrag beglichen wurde, haben Sie den oben genannten Eintrag an die Schufa weitergegeben. Da dieser Eintrag nicht dem tatsächlichen Hergang entspricht, sind Sie verpflichtet die Daten entsprechend zu widerrufen. Der Widerrufsanspruch erfolgt aus einer Anwendung der 823, 1004 des BGB. Sie sind als datenübermittelnder Vertragspartner der Schufa Holding AG verpflichtet zwischen ihren Interessen und meinen Belangen eine Abwägung nach dem Grundsatz der Verhältnismäßigkeit durchzuführen. Entsprechend waren Sie nicht berechtigt die Auflösung und den Saldo mit dem Hinweis der Kündigung an die Schufa Holding AG zu übermitteln. Die Übermittlung wäre nur in dem Fall gerechtfertigt gewesen, wenn Sie mit absoluter Sicherheit von meiner Zahlungsunwilligkeit oder auch einer Zahlungsunfähigkeit meinerseits hätten ausgehen können. Da die offenen Beträge von mir jedoch beglichen wurden, war dies nicht der Fall. Zudem hätte von Ihnen berücksichtigt werden müssen, dass die Auflösung des Kontos in Ihrem Institut von mir beantragt wurde. Entsprechend bitte ich Sie den Eintrag bis zum zu entfernen. Sollte die Löschung nicht vorgenommen werden und mir in Form einer aktuellen Eigenauskunft nachgewiesen, werde ich rechtliche Schritte einleiten und ggf. Schadensersatzansprüche geltend machen. Mit freundlichen Grüßen Es zeigt sich, dass bei einem solchen Schreiben durchaus eine fordernde Formulierung und eine Androhung der folgenden Schritte bei Nichthandlung oder ausbleibender Reaktion sinnvoll sein können. Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert, wenn Sie schon beim ersten Schreiben mit der Bitte um Korrektur Fristen für die Umsetzung festlegen. So haben nicht nur Sie sondern auch die gegnerischen Seiten Zeitwerte, an welchen Sie sich orientieren können. Musterbrief Amtsgericht In einigen Fällen ist es jedoch wichtig im Vorfeld zum Antrag auf Korrektur des Schufa Eintrags, die Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis eines Amtgerichtes zu beantragen. Dies kann beispielsweise mit folgendem Brief angefragt werden: Max Mustermann Bremen, Musterweg Musterstadt Mariana GmbH Seite 18 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

20 An die Nachrichtlich an das Muster-Amtsgericht Musterallee Musterstadt Betreff: Löschung des Eintrags im Schuldnerverzeichnis Sehr geehrte Damen und Herren, in Ihrem Verzeichnis sind folgende Daten über mich gespeichert: Da ich die offenen Forderungen beglichen habe, bitte ich Sie die Daten entsprechend 915 a 2.Absatz der Zivilprozessordnung zu löschen. Zudem bitte ich Sie, die verschiedenen Stellen, an welche Sie diese Daten übermittelt haben ebenfalls über die Löschung der Einträge zu informieren. Bitte schicken Sie mir einen Nachweis der Durchführung bis zum sowie eventuelle Rückmeldungen der Empfänger der Datenübermittlung. Mit freundlichen Grüßen Dieses Schreiben hat den Vorteil, dass Sie zum einen direkt die Löschung der Einträge über eventuelle Schulden im angeschriebenen Amtsgericht und aus der Schufa in einem Schreiben veranlassen. Dennoch ist es sinnvoll, die Umsetzung nach der gesetzten Frist zu überprüfen, da ggf. eine Übermittlung an die Schufa nicht direkt befolgt wird. Durch den angeforderten Nachweis der Löschung im Schuldnerverzeichnis haben Sie jedoch die Möglichkeit, den jeweiligen Eintrag auch unabhängig von Amtsgericht noch einmal zu beantragen. Hierzu kann beispielsweise folgender Musterbrief als Grundlage genutzt werden: Max Mustermann Bremen, Musterweg Musterstadt SCHUFA Holding AG Verbraucherservicezentrum Postfach Bochum Betreff: Antrag auf Entfernung eines Eintrages Mariana GmbH Seite 19 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

21 Sehr geehrte Damen und Herren, im Anhang übermittle ich Ihnen den Nachweis des Muster-Amtsgerichtes, in welchem der Eintrag xy nach erfolgter Rückzahlung der Schuld gelöscht wurde. Ich beantrage daher auch die Löschung des zugehörigen Eintrages in Ihrer Datenbank und bitte um entsprechende Bestätigung bis zum Mit freundlichen Grüßen Erst als letzter Ausweg sollten rechtliche Schritte eingeleitet werden. Oftmals ist schon ein höflicher Brief ausreichend um eine Anpassung zu erreichen. Daher empfehlen wir Ihnen in jedem Fall zunächst den Dialog mit dem jeweiligen Gläubiger und erst im zweiten Schritt eine Fristsetzung bzw. eine anschließende Androhung rechtlicher Schritte bei ausbleibender Rückmeldung. Mariana GmbH Seite 20 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

22 Quellen Im Folgenden erhalten Sie eine Übersicht der verwendeten Quellen für Bilder und Informationen. Bilder Deckplatt Schufa Holding AG: Selbstauskunft beim KSV1870: eutsch/index.jsp Informationen Schufa Holding AG: accumio finance GmbH: arvato infoscore: IHD Kreditschutzverein e.v.: KSV1870: ZEK: IKO: Selbstauskunft bei der Schufa: Selbstauskunft beim KSV1870: eutsch/index.jsp Rechtsurteil 4 O 97/11: Negativeintrag-durch-Inkassounternehmen.news13860.htm Rechtsurteil I-10 U 69/06: _Datenuebermittlung-an-Schufa-ohne-Interessenabwaegung-unzulaessig.news3521.htm Mariana GmbH Seite 21 von 22 Bonität - Tipps & Tricks

23 Weitere: musterbrief---wie-wehre-ich-mich-gegen-falsche-eintraege-bei-der-schufa-- Mariana GmbH Seite 22 von 22 Bonität - Tipps & Tricks