Jahresbericht Kreissparkasse Höchstadt/Aisch

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1 Jahresbericht 2013 Kreissparkasse Höchstadt/Aisch 1

2 DAS GESCHÄFTSJAHR 2013 Qualität zahlt sich aus! Zufriedene Kunden und ein nachhaltiges Geschäftsmodell waren auch 2013 der Garant für ein erfolgreiches Jahr. Zufriedene Kunden stehen für uns an erster Stelle. Kompetente Beratung, Servicequalität und passende Produkte sind für uns eine Selbstverständlichkeit, betonte der Vorstandsvorsitzende der Sparkasse, Herbert Fiederling, zu Beginn der Jahrespressekonferenz. Und die Zahlen geben ihm Recht. Bei einer Mitte des Jahres bayernweit durchgeführten Kundenbefragung belegte die Kreissparkasse Höchstadt a. d. Aisch hervorragende Plätze: Gesamtzufriedenheit: Platz 4 Servicequalität: Platz 2 Qualität in der Kundenberatung: Platz 1 Für diese Anerkennung bedanken wir uns ganz herzlich und versprechen, dass die Kundenzufriedenheit auch weiterhin eines unserer vorrangigen Unternehmensziele sein wird. Mit engagierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern wollen wir die heimische Wirtschaft, die Kommunen und unsere Privatkunden unterstützen und ihnen in allen Lebensphasen ein fachkundiger und verlässlicher Partner sein, so die Vorstände der Sparkasse. Ein Rückblick auf die Geschäftszahlen 2013 zeigt, dass Werte wie Nähe, Fairness, Zuverlässigkeit, aber auch Individualität in der Beratung, wichtige Erfolgsfaktoren für ein nachhaltiges Geschäftsmodell sind und dies von den Kunden honoriert wird. 2

3 Ergebnisse 2013 Kurzüberblick: Bilanzsumme 784,8 Mio. 776,1 Mio. 756,0 Mio. Kreditzusagen 66,9 Mio. 65,4 Mio. 67,0 Mio. Kundeneinlagen 616,4 Mio. 611,8 Mio. 608,0 Mio. Privatgirokonten Stück Stück Stück Mitarbeiter Auszubildende Bilanzsumme Die Bilanzsumme stieg im Geschäftsjahr 2013 um 8,7 Mio. Euro auf fast 785 Mio. Euro. Das Wachstum, sowohl bei den Einlagen wie auch den Ausleihungen, so Herbert Fiederling, wurde überwiegend im Privatkundengeschäft erzielt. Bilanzsumme (in Mio. ): 3

4 Kreditgeschäft Traditionell unterstützen wir unsere Kunden bei der Verwirklichung ihrer Wohnträume. In 2013 wurden für den Wohnungsbau mit fast 48 Mio. Euro fast 20% mehr Kredite zugesagt wie im Vorjahr. Die Kreissparkasse Höchstadt/Aisch setzt bei der Finanzierung von Bauvorhaben auch auf die Einbindung öffentlicher Fördermittel. Hier kommt die Kompetenz der Sparkassen im Bereich Förderdarlehen voll zum tragen. Unsere Berater kennen die Vielzahl von staatlichen Förder- und Kreditprogrammen und weisen unseren Kunden den Weg durch den Förderdschungel. Kreditzusagen Wohnungsbau (in Mio. ): Auch das Firmenkreditgeschäft entwickelte sich sehr zufriedenstellend. Wie im Vorjahr wurden über 18 Mio. neue Kredite an Firmen und Gewerbetreibende ausgezahlt. Insgesamt stieg der Bestand an Ausleihungen um 2,3%, bzw. fast 9 Mio., obwohl viele Kunden aufgrund der aktuellen Zinssituation von Sondertilgungsmöglichkeiten Gebrauch machten. 4

5 Immobilienvermittlung Das niedrige Zinsniveau und das Streben von Kapitalanlegern nach Sicherheit haben die Nachfrage nach Wohnimmobilien deutlich erhöht. Überwiegend wurden von unseren Kunden Wohnungen und Wohnhäuser zur Eigennutzung nachgefragt, Unsere Immobilienspezialisten konnten wieder viele Kauf- und Verkaufsinteressenten zusammenbringen. Insgesamt haben wir 47 Objekte mit einem Gesamtwert von über 7,2 Mio. vermittelt. Dies ist der zweitgrößte Umsatz in der Immobilienvermittlung in der Geschichte der Sparkasse. Immobilienvermittlung (in Mio. ): 5

6 Kundeneinlagen Die Kundeneinlagen stiegen um ca. 4,6 Mio. auf über 616 Mio.. Das Wachstum viel im Jahr 2013 etwas moderater aus, da die Unternehmen teilweise ihre zurückgelegten Gelder für Investitionen nutzten. Umso mehr freut es uns, dass diese Abflüsse durch die Einlagen von Privatpersonen wieder aufgefangen wurden. Über 12 Mio. an neuen Geldern haben uns unsere Privatkunden anvertraut. Trotz unserer durchgängig attraktiven und marktüblichen Zinsen wollen unsere Kunden in der aktuellen Niedrigzinsphase flexibel bleiben und favorisieren erneut kurzfristig verfügbare Geldanlagen, wie Tages- und Termingelder. Bevorzugt wurden im Jahr 2013 die klassischen Spareinlagen und die flexiblen täglich fälligen Einlagen, die zusammen um fast 40 Mio. gestiegen sind. Kundeneinlagen (in Mio. ): Wertpapiergeschäft Mit einem Jahresschlussstand von Punkten hat der Deutsche Aktienindex ein äußerst erfolgreiches Börsenjahr hinter sich. In der Jahresbilanz steht ein Zuwachs von knapp über 25% zu Buche. Kunden, die auf eine Diversifikation ihres Portfolios gesetzt haben, konnten auch von dieser Entwicklung profitieren. 6

7 Der Bestand an Wertpapieren in unseren Kundendepots erhöhte sich um über 11,4 Mio., was einer Steigerung von 8% entspricht. Gesucht wurden vermehrt Sachwertanlagen, wie z. B. Immobilienfonds oder Mischfonds unseres Partners Deka. Bei den Mischfonds handelt es sich um gute Anlagekonzepte, die flexibel und aktiv Aktienquoten innerhalb einer vorgegebenen Bandbreite (beispielsweise 0 bis 60% Aktien) steuern. Gerade diese Fonds mit größeren Aktienanteilen konnten im letzten Jahr punkten. Ergebnis- und Kapitalentwicklung Die Ertragslage der Kreissparkasse war auch im abgelaufenen Geschäftsjahr wieder gut. Das Betriebsergebnis lag wiederum über dem bayerischen Durchschnitt, jedoch unter dem Vorjahr. Der Grund liegt in der anhaltenden Niedrigzinsphase, die sich direkt im Zinsergebnis niederschlägt. Das erzielte Betriebsergebnis basiert auf nachhaltigem Geschäft und nicht auf Spekulationsgeschäften. Mit der strengeren Regulierung des Bankensektors wurden die Kapitalvorschriften verschärft. Aus heutiger Sicht wird die Kreissparkasse Höchstadt/Aisch die erweiterten Eigenkapitalanforderungen nach Basel III, die bis 2019 in Kraft treten werden, problemlos erfüllen. Das Eigenkapital lässt ausreichend Spielraum für weiteres Kundengeschäft. Dadurch ist die kreditwirtschaftliche Versorgung für die Region auch in Zukunft sichergestellt und die Sparkasse ist auch für unvorhersehbare Risiken gut gerüstet. Mit der weiter andauernden Niedrigzinsphase schmälert die Europäische Zentralbank (EZB) die Gewinnchancen klassischer Regionalbanken. Fällige eigene Anlagen der Banken können derzeit nur noch zu einem deutlich geringeren Zinssatz wieder angelegt werden, es sei denn, die Geldanlagen würden unter anderen Risikogesichtspunkten angelegt. Deshalb liegt bei vielen Banken und Sparkassen das Ergebnis 2013 etwas unter dem vorjährigen Ergebnis. Institute der Sparkassen-Finanzgruppe sind in aller Regel hervorragend kapitalisiert und aufgrund ihrer Kompetenz und Marktstärke in der Lage, auch in einer länger andauernden Niedrigzinsphase Erträge zu erwirtschaften. Die dauerhafte Stabilität der Gruppe zeigt sich nicht zuletzt auch in entsprechenden Rating-Bewertungen der Agenturen Moody s, Fitch und DBRS (Dominion Bond Rating Sevice), die den Instituten eine gute Bonität bescheinigen und insbesondere die Stabilität und Verlässlichkeit der Sparkassen-Finanzgruppe würdigen. 7

8 Verbundgeschäft Zusammen mit der Versicherungskammer Bayern bietet die Sparkasse hochwertige Versicherungsprodukte für alle Bereiche des Lebens. Egal ob es um die Absicherung der eigenen vier Wände, der Gesundheit, der Arbeitskraft oder des Autos geht, unser Verbundpartner bietet die passende Lösung. Eine maßgeschneiderte Vorsorge sichert die Zukunft. Durch staatliche Kürzungen gewinnt die private Vorsorge immer mehr an Bedeutung. Vor allem im Bereich der privaten Altersvorsorge, also bei den Lebens- und Rentenversicherungen, war in 2013 ein reges Wachstum zu verzeichnen. Darüber hinaus stieg die Zahl der Neuabschlüsse im Sachversicherungsbereich erneut um über Stück. Hier hat sich der Trend zu Zusatzversicherungen für Zahnersatz, Brille, Heilpraktikerbehandlungen oder den Krankenhausaufenthalt fortgesetzt. Immer mehr Kunden wissen, dass die gesetzliche Krankenversicherung nur eine Grundversorgung darstellt und sie selber vorsorgen müssen. Für den Vermögensschutz wird die Pflegetagegeldversicherung immer wichtiger, denn die gesetzliche Pflegeversicherung reicht bei weitem nicht mehr aus. Viele unserer Kunden erweitern ihren gesetzlichen Schutz, um die finanziellen Risiken für sich und ihre Angehörigen zu verringern. Seit dem 01. Januar 2013 ist die LBS Bayerische Landesbausparkasse nicht mehr nur erfolgreicher Partner in Bausparfragen, sondern als Tochter der 71 bayerischen Sparkassen Teil der Sparkassenfamilie. Die Landesbausparkasse ist schon immer ein wichtiger Vertrauensgeber für unsere Kunden und ergänzt unsere Finanzdienstleistungen optimal. Sie garantiert mit ihren Produkten niedrige Zinsen, für viele Jahre. Das Prinzip des Bausparens ist trotz der historisch niedrigen Zinsniveaus weiterhin ein Erfolgsmodell. Mit einem Neugeschäftsvolumen von fast 42 Mio. übertrifft die Kreissparkasse Höchstadt/Aisch die bereits sehr erfolgreichen Vorjahre. Insgesamt wurde die Summe an Bausparverträgen, die Kunden bei der LBS über die Kreissparkasse Höchstadt /Aisch unterhalten, auf fast 310 Mio. ausgebaut. Erfolg teilen Neben wirtschaftlichen Faktoren hängt die Lebensqualität in unserer Region auch von einem vielfältigen kulturellen Angebot, einer gut funktionierenden sozialen Versorgung, zahlreichen sportlichen Einrichtungen und einem aktiven Vereinsleben ab. 8

9 Gerne leisten wir unseren Beitrag, finanziell im Rahmen von Steuern, Abgaben, Beiträgen, Aufträgen an die heimische Wirtschaft, Spenden und eigenen Veranstaltungen. Steuerzahlungen der Kreissparkasse Höchstadt/Aisch davon Steuern an Kommunen im Geschäftsgebiet Euro Euro Nähe und Heimatverbundenheit. Arbeitsplätze, Veranstaltungen, Spenden und Sponsoring. Die Sparkasse ist einer der großen Arbeitgeber im Landkreis Erlangen-Höchstadt. Über 240 Mitarbeiter in 15 Geschäftsstellen sorgen dafür, dass unsere Kunden stets eine kompetente Betreuung und eine qualitativ hochwertige Beratung erhalten. Entgegen dem Branchentrend hat die Sparkasse ihre Mitarbeiterzahl leicht erhöht. Dies schafft mehr Raum für individuelle Beratungen, für das Gespräch von Mensch zu Mensch. Mit gut qualifizierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern garantieren wir unseren Kunden eine langfristig orientierte Betreuung mit hoher Fachkompetenz und individuelle statt 08/15-Beratung. Dafür investierten wir in die Aus- und Weiterbildung unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Jahr 2013 rund 140 T. Jungen Menschen eine qualifizierte Ausbildung zu bieten und sie fit für ihren Berufsweg zu machen, betrachtet die Kreissparkasse Höchstadt/Aisch als eine ihrer wichtigsten Aufgaben. Im September konnten wieder acht junge Menschen ihre berufliche Ausbildung bei uns beginnen. Mit insgesamt 22 Auszubildenden weisen wir eine überdurchschnittliche Ausbildungsquote auf und das schon seit Jahren. Elf Auszubildende haben 2013 erfolgreich ihre Abschlussprüfung bestanden und wurden alle in das Angestelltenverhältnis übernommen. Auch für Jahr 2014 hat die Sparkasse wieder 8 Ausbildungsplätze zur Verfügung gestellt. Dem Wunsch nach Vereinbarkeit von Beruf und Familie wird u. a. durch eine hohe Teilzeitquote entsprochen. Fast 40% unserer Belegschaft -Männer wie Frauen, alt wie jung- nutzen die unterschiedlichsten Teilzeitmodelle, so Herbert Fiederling. Auch im privaten Umfeld sind unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter hoch engagiert. In über 80 Organisationen aus dem kirchlichen, sportlichen, kulturellen oder sozialen Umfeld bilden sie durch ihre ehrenamtliche Tätigkeit eine wichtige Säule. 9

10 Untrennbar mit der Sparkasse ist auch das gesellschaftliche Engagement verbunden. Jährlich werden Kunst, Kultur, Forschung, Sport und Soziales im Rahmen zahlreicher Spenden- und Sponsoring-Maßnahmen gefördert. Förderung von sozialen, wohlfahrtspflegerischen, sportlichen und kulturellen Einrichtungen Euro Besonders zu schätzen wissen die geförderten Vereine, Vereinigungen und Projekte dabei die Zuverlässigkeit der Sparkasse als Partner. Nicht Siege und Preise sind Voraussetzung für eine Förderung sondern die positive Wirkung für die Region und die Menschen, die hier leben. Vielfach werden Einrichtungen und Initiativen über Jahre hinweg begleitet nur so kann auch Aufbauarbeit geleistet werden. Über 50 Veranstaltungen und Projekte wurden hier im letzten Jahr aktiv begleitet. Mit der Organisation und Durchführung eigener Veranstaltungen leisten wir einen aktiven Beitrag zur Ausgestaltung des öffentlichen Lebens und schaffen attraktive Mehrwertangebote in unserer Heimat. Informationsveranstaltungen rund um Sparkassen-Themen zählten ebenso dazu, wie Unterhaltsames etwa den Lichtbildvortrag von Dr. Hans Krautblatter in der Fortuna- Kulturfabrik. Im Rahmen der Russischen Nacht präsentierten wir die Slacklinerin Faith Dickey, die mit einem atemberaubenden Hochseilakt das Publikum auf dem Marktplatz begeisterte. Lange Tradition haben auch unsere Kinder- und Jugendangebote. Für einige Kindergärten stand wieder eine Fahrt in den Nürnberger Tiergarten auf dem Programm. Für die 7 bis 10-jährigen gab es einen Ausflug zur Luisenburg, für die Jugendlichen stand eine Fahrt in den Vergnügungspark Tripsdrill auf dem Programm und für die Älteren organisierten wir eine Tagesskifahrt. Den Höhepunkt im Veranstaltungskalender der Kreissparkasse Höchstadt/Aisch stellte auch 2013 wieder das Höchstadter Wirtschaftsforum dar. Dieses wurde bereits zum 22. Mal in der Kundenhalle der Sparkasse am Marktplatz in Höchstadt durchgeführt. Über 220 Zuhörer verfolgten den Vortrag von Prof. Dr. Franz Josef Rademacher, Wirtschaftsexperte der Universität Ulm. Er referierte zu der Frage "Balance oder Zerstörung: Ökosoziale Marktwirtschaft als Schlüssel zu einer weltweiten nachhaltigen Entwicklung." Anlässlich des 160. Geburtstages der Kreissparkasse Höchstadt a. d. Aisch fand bereits am 1. März eine Konzertveranstaltung mit dem berühmten Mitglied der Wiener Staatsoper, Konzertpianist Robert Werner, statt. 10

11 Neben der 2007 gegründeten Stiftung der Kreissparkasse Höchstadt/Aisch fördern wir seit dem Jahr 2010 bürgerschaftliches Engagement in Form von privaten Stiftungen durch eine Stiftergemeinschaft. Diese Plattform bietet Privatpersonen und Firmen die Möglichkeit als Stifter im Rahmen einer eigenen Namensstiftung oder als Zustifter Verantwortung für zukünftige Generationen zu übernehmen. Mit wenig Verwaltungsaufwand und einem überschaubaren Geldbetrag hat so jeder die Möglichkeit, auf Dauer Dinge zu fördern, die ihm selbst am Herzen liegen. Das 160jährige Bestehen unserer Kreissparkasse nahmen wir zum Anlass, um die Gemeinden in unserem Geschäftsgebiet zur Gründung von eigenen Bürgerstiftungen zu motivieren. Die Gemeinden Aurachtal, Großenseebach, Heßdorf, Höchstadt a. d. Aisch; Mühlhausen, Oberreichenbach und Weisendorf nahmen unser Angebot an und gründeten am 13. November 2013 in der Fortuna Kulturfabrik gemeinsam mit uns ihre Bürgerstiftungen. Das Stiftungsgründungskapital wurde dabei jeweils zur Hälfte durch die Sparkasse und die Gemeinden eingebracht. Dies bedeutet für uns Zustiftungen von insgesamt Euro. Außerdem unterstützen wir mit einer einmaligen Großspende die Kindergärten in unserem Geschäftsgebiet. Die 39 Kindergärten und Horte wurden mit fast Euro bedacht. Dank / Ausblick Wir danken allen unseren Kunden für ihr häufig über Generationen hinweg bestehendes Vertrauen und freuen uns, sie auch zukünftig individuell und ganzheitlich, das heißt unter Berücksichtigung ihrer jeweils individuellen Lebenssituation, begleiten zu dürfen. Ebenso gilt unser Dank den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der Kreissparkasse Höchstadt/Aisch. Mit hohem persönlichen Einsatz sorgen sie dafür, dass die Sparkasse jeden Tag aufs Neue das ist, was sie sein will: Nah am Menschen, verantwortungsbewusst und nachhaltig im Handeln, ein zuverlässiger Partner. Vertrauen rechtfertigend, nachhaltig und gut. Für die Region und die Menschen in der Region. Wir sind und bleiben der Region und den Menschen verbunden, darauf können unsere Kunden weiterhin vertrauen, sagte der Vorstandsvorsitzende Herbert Fiederling am Ende des Jahrespressegesprächs 11