Gestaltungsmöglichkeiten durch öffentliche Förderprogramme für das Hotel- und Gaststättengewerbe
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- Barbara Schenck
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1 Gemeinsame Informationsveranstaltung der IHK Nord Westfalen, der DEHOGA Westfalen und der NRW.BANK am 23. September 2010 Gestaltungsmöglichkeiten durch öffentliche Förderprogramme für das Hotel- und Gaststättengewerbe
2 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Zinsoptimierung 4. Risikoteilung 5. Eigenkapitalfinanzierung 6. Finanzierungsbeispiele 2
3 1. Die NRW.BANK Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen Eigentümer der NRW.BANK sind das Land Nordrhein- Westfalen (98,6 %) sowie die Landschaftsverbände Rheinland und Westfalen-Lippe (jeweils 0,7 %) 3
4 2. Allgemeine Hinweise Förderbanken -Impulse für den Aufschwung setzen... Liquidität/ Konditionen Finanzierungszugang Zinsgünstige Darlehen Sicherheitenstärkung Eigenkapitalstärkung Beratungsangebote Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf! Reduzierung der Risiko-und Eigenkapitalkosten der Geschäftsbanken erhöht Bereitschaft zur Finanzierung! Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume! Kombination von Beratung und Finanzierung steigert die Effektivität öffentlicher Förderung! 4
5 2. Allgemeine Hinweise Förderbanken -Impulse für den Aufschwung setzen aber wie? zuverlässige Kreditversorgung für den Mittelstand umfangreiches Angebot an zinsgünstigen Förderkrediten Ausweitung der Risikopartnerschaft mit Hausbanken Sicherung der Kreditversorgung des Mittelstands über Verbesserung der Refinanzierungssituation von Hausbanken Ausgleich der Marktlücken im Bereich von Mezzanine- und Eigenkapitalfinanzierungen Angebot von förderbezogenen Beratungsleistungen für den Mittelstand 5
6 2. Allgemeine Hinweise Hausbankenverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW LR Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 6
7 2. Allgemeine Hinweise Definition KMU / KU KMU: maximal 249 Beschäftigte und 50 Mio. Jahresumsatz oder 43 Mio. Bilanzsumme KU: maximal 49 Beschäftigte und 10 Mio. Jahresumsatz oder 10 Mio. Bilanzsumme Einführung KMU/KU- Fenster Förderbanken bieten i.d.r. Unternehmen bis zu einem Gruppenumsatz von 500 Mio. Förderkredite an = besonders zinssubventionierte Förderkredite 7
8 2. Allgemeine Hinweise risikogerechtes Zinssystem Grundstruktur des Systems risikogerechtes Zinssystem in Abhängigkeit von Bonität und Besicherung (10 Preiskategorien) Ermittlung der Konditionen in 3 Schritten: 1)Bestimmung der Bonitätsklasse durch die Hausbank (7 Bonitätsklassen) 2)Bestimmung der Besicherungsklasse durch die Hausbank (3 Besicherungsklassen) 3) Ermittlung der Preisklasse durch Kombination von 1) und 2) 8
9 2. Allgemeine Hinweise Bestimmung der Bonitätsklasse KfW- Bonitätsklasse 1-Jahres- Ausfallwahrscheinlichkeit / % Bonitätseinschätzung durch die Hausbank externes Rating (S & P) 1 0,1 und besser ausgezeichnet A- und besser 2 > 0,1-0,4 sehr gut BBB 3 > 0,4-1,2 gut BB+ 4 > 1,2-1,8 befriedigend BB 5 > 1,8-2,8 noch befriedigend BB- 6 > 2,8-5,5 ausreichend B+ 7 > 5,5-10,0 noch ausreichend B 9
10 2. Allgemeine Hinweise Bestimmung der Besicherungsklasse Vorgabe: bankübliche Bewertung bei jeder Kreditvergabe Anwendung eigener Bewertungsrichtlinien auf Basis der Erfahrungen der einzelnen Hausbanken entwickelt keine weitergehenden Vorgaben! Besicherungsklasse werthaltige Besicherung in % 1 > 70 2 > 40 und < 70 3 < 40 10
11 2. Allgemeine Hinweise risikogerechtes Zinssystem Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I 11
12 2. Allgemeine Hinweise Beispiel NRW.BANK.Mittelstandskredit Konditionen Wachstumsmaßnahmen - investiv - im KMU-Fenster Preisklasse Preisbeispiel maximaler Zinssatz des Förderkredites nominal effektiv A 1,05 2,41 B 1,30 2,67 C 1,70 3,09 D 2,00 3,41 E 2,50 3,93 F 3,10 4,57 G 3,80 5,31 H 4,30 5,85 I 5,40 7,03 6 / 3 7,70 9,54 Stand Laufzeit 5 / 1 12
13 2. Allgemeine Hinweise Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung / Reduzierung Finanzierungskosten Sicherheitenstärkung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Eigenkapitalstärkung Förderinstrumente zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften Bürgschaftsbank NRW Land NRW Konsortialgeschäft Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse Eigenkapitalfinanzierung 13
14 2. Allgemeine Hinweise Auszug Förder-und Finanzierungsangebote der NRW.BANK und der KfW-Bankengruppe Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Universalkredit Globaldarlehen NRW.BANK.Infrastruktur Investitionsprogramm Abwasser NRW NRW.BANK.Ausland NRW.BANK.Elektromobilität NRW.Innovationsdarlehen ERP-Umwelt- und Energieeffizienzprogramm KfW Erneuerbare Energien KfW-Unternehmerkredit ERP-Innovationsprogramm Sicherheitenstärkung NRW.BANK.Gründungskredit mit 80 % Bürgschaft der BB NRW.BANK.Mittelstandskredit mit 80 % Bürgschaft der BB NRW.BANK.Sportstätten mit % HF NRW.BANK.Ausland Invest mit 50 % HF NRW.BANK.Konjunkturkredit NRW/EU.Mikrodarlehen (außerhalb HB-Verfahren) KfW-Unternehmerkredit mit 50 % Haftungsfreistellung KfW-StartGeld mit 80 % HF KfW-Sonderprogramm mit % HF Eigenkapitalstärkung NRW/EU.Investitionskapital NRW.BANK. - Mittelstandsfonds - Venture Fonds - Seed Fonds Regionales Wirtschaftsförderungsprogramm (Zuschuss) derzeit Antragsstopp! KfW-Unternehmerkapital Kapital für Gründung Kapital für Arbeit und Investitionen Forschung, Innovation und Technologieprogramm NRW - FIT - (Wettbewerbsverfahren) 14
15 3. Zinsoptimierung Förderinstrumente zur Zinsoptimierung Vorteile Konditionen unter Marktniveau langfristige Festkonditionen sichere Kalkulationsgrundlage liquiditätsschonend durch Tilgungsfreijahre hohe Flexibilität durch i.d.r. jederzeitige Tilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von Bonität und Sicherheiten 15
16 3. Zinsoptimierung zinsgünstige Darlehen der NRW.BANK Förderprogramme der NRW.BANK NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Universalkredit NRW.Innovationsdarlehen Antragstellung unbürokratisch über die Banken und Sparkassen Kombination der Produkte mit Instrumenten zur Sicherheitenstärkung möglich Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf! 16
17 3. Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit Antragsteller NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit Einsatzbereich Finanzierungsanteil Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe (Gruppenumsatz bis 500 Mio. ) Existenzfestiger/innen (seit 12 Monaten selbstständig) keine Förderung: Existenzgründung als Nebenerwerb in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige (Gruppenumsatz bis 500 Mio. ) Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen, Kosten für Außenanlagen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern Leasing-/Franchise-Anzahlungen (wenn aktiviert) Übernahme eines bestehenden Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung (mind. 10 % + GF-Befugnis) Material-, Waren- oder Ersatzteillager nicht im KMU-Fenster Betriebsmittelbedarf bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarf Kreditbeträge mindestens 25 T, maximal 5 Mio. Standardlaufzeiten Jahre/Freij. Investitionsdarlehen 5 / 1 10 / 2 20 / 3 Betriebsmitteldarlehen 5 / 1 17
18 3. Zinsoptimierung Liquiditätsbedarf richtig finanzieren Kontokorrentkredit der Hausbank flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt Ausgleich für "Spitzen" Liquiditätsplanung Bodensatz: "fester" Bestand an z.b. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liqui-Bedarf flexible Nutzung KK-Kredit Grundbedarf Zeit öffentliche Förderprogramme 18
19 4. Risikoteilung Haftungsfreistellungen undbürgschaften Haftungsfreistellung durch NRW.BANK und KfW Vereinbarung der Risikoverteilung des Förderkredites zwischen Förderinstitut und Hausbank für Investitionen und Betriebsmittel Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW bzw.des Landes NRW bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber der Hausbank Sicherheitenstärkung für alle gewerblichen Finanzierungszwecke Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank erhöhte Finanzierungsbereitschaft 19
20 4. Risikoteilung Sicherheitenstärkungdurch die NRW.BANK und die KfW Förderprogramm förderbar Kredithöhe Haftungsfreistellung / % NRW.BANK.Konjunkturkredit Investitionen / Betriebsmittel ab 125 T bis T 50 NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit mit Bürgschaft der BB NRW Investitionen / Betriebsmittel ab 25 T bis T 80 NRW.BANK.Mittelstandskredit ohne Bürgschaft der BB NRW KfW-Sonderprogramm für mittelständische Unternehmen Investitionen über T 50 Investitionen max. 50 Mio. 90 Betriebsmittel 60 20
21 4. Risikoteilung BürgschaftsbankNRW GmbH, Neuss Zielgruppe natürliche Personen Gründer-/innen gewerbliche Unternehmen EU-KMU Freiberufler Bedingung Existenz- und Wettbewerbsfähigkeit in NRW 21
22 4. Risikoteilung BürgschaftsbankNRW GmbH, Neuss Einsatzbereich Ausfallbürgschaften gegenüber Kreditinstituten für Kredite zur Finanzierung von Existenzgründungen (auch durch Betriebsübernahme) Existenzfestigungen Beteiligungen an bestehenden/neu gegründeten Unternehmen Betriebsverlagerungen Betriebserweiterungen neue Einrichtungen, Maschinen, Baumaßnahmen Betriebsmittel und Warenlager Kontokorrentkredite, Avalrahmen keine Sanierungskredite 22
23 4. Risikoteilung BürgschaftsbankNRW GmbH, Neuss Bürgschaftshöhe bis zu 80 % des Kreditbetrages aktuell max. 1,875 Mio. Bürgschaftsbetrag je Kreditnehmer = 2,343 Mio. Kreditvolumen Kosten darüber hinaus Landesbürgschaft über PWC einmalige Bearbeitungsgebühr (nur bei Bewilligung) 1,5 % der beantragten Bürgschaftssumme mindestens 400 zzgl. MwSt laufende Provision 1,0 % des verbleibenden Kreditbetrages 23
24 4. Risikoteilung KBG und BB NRW neues Kombinationsprodukt der Kapitalbeteiligungsgesellschaft NRW und der Bürgschaftsbank NRW Liquiditätssicherung für den Mittelstand Antragstellung im Hausbankenverfahren Sicherung der Eigenkapitalausstattung auch bei Betriebsmittelfinanzierungen Reduzierung des Hausbankobligos 24
25 4. Risikoteilung Kombinationsprodukt KBG NRW -BB NRW Zielgruppe Vorhaben Unternehmen gemäß EU-KMU-Kriterien Finanzierung von Investitionen, Warenlager und Betriebsmitteln von 100 bis zu 500 T Volumen Laufzeit Entgelte verbürgter Kredit bis max. 75 % der Kosten T mit 80%iger Bürgschaft der BB NRW entsprechend LZ der Förder- bzw. Hausbankmittel 1,5 % Bearbeitungsgebühr auf das verbürgte Kreditvolumen 1 % jährlich laufende Bürgschaftsprovision stille Beteiligung KBG NRW bis max. 25% der Kosten T - Eigenkapitalparität - 10 Jahre marktgerechtes Festentgelt gewinnabhängige Vergütung von 2-4 % p.a. der Beteiligungssumme 4 % einmalige Entgelte (einschl. Kosten der Beteiligungsgarantie der Bürgschaftsbank NRW) 25
26 4. Risikoteilung Kombinationsprodukt KBG NRW -BB NRW Finanzierungsbeispiel Unternehmen hat Betriebsmittelbedarf durch verbesserte Auftragslage Finanzierungsbedarf Betriebsmittel 500 T 500 T Finanzierung 75 % 25 % Aufstockung KK-Linie Hausbank 175 T NRW.BANK.Universalkredit 200 T stille Beteiligung der KBG NRW 125 T 500 T Risiko Hausbank 75 T BB NRW / KBG NRW 425 T jeweils 80 %ige Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW 26
27 5. Eigenkapitalfinanzierung Charakteristika der Mittelstandsfinanzierung Eigenkapitalsituation weiterhin ausbaufähig tendenzielle Verbesserung der Eigenkapitalsituation in den letzten Jahren, aber weiterhin im Schnitt geringere Eigenkapitalquoten als bei Großunternehmen sehr geringe Bedeutung externen Beteiligungskapitals im etablierten Mittelstand standardisiertes Mezzaninekapital bevorzugtes Instrument im Mittelstand bei erforderlicher Stärkung der Eigenkapitalbasis Die NRW.BANK bietet Förderlösungen für jede Phase des Lebenszyklus Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume! 27
28 5. Eigenkapitalfinanzierung lebenszyklus-und bedarfsgerechtes Angebot Eigen- und Mezzaninekapitalprodukte im Überblick Gründung Frühphase Wachstum Nachfolge NRW.BANK.Seed Fonds (bis 0,5 Mio. ) NRW.BANK.Venture Fonds (0,5 3 Mio. ) Einzelinvestments (bis 20Mio. ) Einzelinvestments (2,5 30 Mio. ) NRW.BANK. Kreativwirtschaftsfonds NRW.BANK. Kreativwirtschaftsfonds NRW.BANK. Mittelstandsfonds (1 7 Mio. ) NRW.BANK. Mittelstandsfonds (1 7 Mio. ) NRW.EU/ Investitionskapital (bis 1 Mio. ) NRW.EU/ Investitionskapital (bis 1 Mio. ) KBG (bis 1 Mio. ) Erstrundenfinanzierung junge wachstums- (und technologie-) orientierte Unternehmen etablierte mittelständische Unternehmen Unternehmensnachfolge 28
29 5. Eigenkapitalfinanzierung NRW/EU.Investitionskapital Zielgruppe kleine und mittlere gewerbliche Unternehmen (EU-KMU) > 2 Jahre ExistenzgründerInnen, die ein EU-KMU (im Ganzen) erwerben bei Kapitalgesellschaften ausschließlich Asset-Deal Einsatzbereich Investitionen ins Sachanlagevermögen immaterielle (aktivierte) Wirtschaftsgüter z.b. Firmenwert, Patente, Lizenzen 29
30 5. Eigenkapitalfinanzierung NRW/EU.Investitionskapital Nachrangtranche Auszahlung 100 % 100 % Fremdkapitaltranche Tilgung vierteljährlich vierteljährlich Zinszahlung vierteljährlich vierteljährlich Höchstbetrag Zinssatz max. 50 % der förderfähigen Kosten, max. 1 Mio. bonitätsabhängig (4 Bonitätsklassen) Laufzeit Jahre/Freij. 12 / 7 12 / 7 Sicherheiten keine banküblich apl. Tilgung Vorausssetzung frühestens 5 Jahre nach Verwendungsnachweis mind. 12,5 % der förderfähigen Kosten bonitäts- und besicherungsabhängig (RGZS) 20 % Eigenobligo der Hausbank, bezogen auf die geförderten Kosten (Fremdkapitaltranche wird angerechnet) 30
31 5. Eigenkapitalfinanzierung NRW/EU.Investitionskapital Nachrangtranche Pricing erfolgt in 4 Bonitätskategorien Bonitätsklasse 1-Jahres-PD / % externes Rating Stand Zinssatz effektiv in % 1 < 0,08 A und besser 2,93 2 0,08 bis < 0,26 A- bis BB 4,16 3 0,26 bis < 1,20 BBB- bis BB 6,03 4 1,20 bis < 4,40 BB- bis B+ 8,67 Fremdkapitaltranche risikoorientiert nach Bonitäts-und Sicherheitenbeurteilung der Hausbank 31
32 6. Finanzierungsbeispiele, Beratungsförderung Finanzierungsbeispiel Betriebserweiterung eines KMU Investitionen davon förderfähig nach dem NRW/EU.Investitionskapital Grundstück 200 T 50 T = 10 % der förderf. Aufwendungen Neubau Gebäude 400 T 400 T Maschinen 100 T 100 T Warenlager 50 T --- gesamt 750 T 550 T 32
33 6. Finanzierungsbeispiele, Beratungsförderung Finanzierungsbeispiel Betriebserweiterung eines KMU Finanzierungsvorschlag NRW/EU.Investitionskapital 343 T davon maximal 275 T Nachrangdarlehen -100 % haftungsfrei - Rest Fremdkapitaltranche NRW.BANK.Mittelstandskredit (20 Jahre Laufzeit) * 257 T NRW.BANK.Universalkredit (5 Jahre Laufzeit) * 150 T gesamt 750 T * ggf. mit 80 % Ausfallbürgschaft der BB NRW 33
34 6. Finanzierungsbeispiele, Beratungsförderung Finanzierungsbeispiel Übernahmeeines Unternehmens durch leitenden Angestellten Kaufpreis: T % Eigenmittel % KfW-ERP-Kapital für Gründung 100 % haftungsfrei für HB Nachrangdarlehen % NRW/EU.Investitionskapital Nachrangtranche: 400 T 100 % haftungsfrei für HB Fremdkapitaltranche: 200 T entspricht 20 % HB-Obligo 34
35 6. Finanzierungsbeispiele, Beratungsförderung Finanzierungsbeispiel Wachstumsinvestition eines KMU Zinsoptimierung Risikoteilung / Eigenkapitalstärkung Sicherheitenstärkung 800 T 800 T 100 % 800 T 100 % 500 T 62,5 % Investitionen NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW/EU.Investitionskapital Hallenerweiterung Maschine 80 % Bürgschaft 400 T Nachrangdarlehen 100 T Fremdkapital 300 T 37,5 % Kapital f. Arbeit u. Investitionen 150 T Nachrangdarlehen 150 T Fremdkapital 200 T 200 T 100 % 200 T 100 % 200 T 100 % Betriebsmittel NRW.BANK.Universalkredit NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit 80 % Bürgschaft 80 % Bürgschaft Risiko Hausbank wirtschaftl. Eigenkapital T 200 T 290 T T 35
36 6. Finanzierungsbeispiele, Beratungsförderung Beratungsleistungen der NRW.BANK Informations-und Beratungshotline telefonische Erstberatungen zu Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten Zielgruppe: Unternehmen, Banken und Multiplikatoren Beratungsleistungen Förder- und Finanzierungsberatung Hebung von Effizienzreserven, Krisenprophylaxe und -bewältigung Aufzeigen von Optimierungspotenzialen in der Finanz- und Kapitalstruktur unter Einbindung von Fördermitteln Informationen und Beratung über nationale Förderprogramme im Ausland sowie über europäische EU-Förderprogramme Inhouse-Förderberatertag am Standort der NRW.BANK in Münster an jedem 3. Donnerstag im Monat NRW.BANK.Seminare Seminarangebot für den Mittelstand zu wechselnden Themen Kombination von Finanzierung und Beratung steigert die Effektivität öffentlicher Förderung 36
37 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Förderberatung Beratungscenter Westfalen Tel / Friedrichstraße 1 Fax / Münster Beratungscenter Rheinland Tel / Kavalleriestraße 22 Fax / Düsseldorf Finanzierungsberatung Ernst-Gnoss-Str. 25 Tel / Düsseldorf Fax / Beratungscenter Ausland Kavalleriestr. 22 Tel / Düsseldorf Fax / NRW.BANK Vertreten durch den Vorstand Handelsregister: Zuständige Aufsichtsbehörde: Anstalt des öffentlichen Rechts Dietmar P. Binkowska HR A Amtsgericht Düsseldorf Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Sitz: Düsseldorf/Münster Klaus Neuhaus HR A 5300 Amtsgericht Münster (BaFin) Düsseldorf: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM Michael Stölting Dietrich Suhlrie Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE Münster: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST 37
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