SEPA Single Euro Payment Area. Frank Ziegler

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1 SEPA Single Euro Payment Area Frank Ziegler

2 Warum SEPA? EU-Richtlinien 260/2012 bzw. 2007/64/EG Ziele: Stärkung der europäischen Wirtschaft Entwicklung effizienter europäischer Zahlungsverkehrsinstrumente Intensivierung des Wettbewerbs Volksbank Göppingen PowerPoint Vorlage

3 Grundlage EU-Rechtsrahmen für Zahlungsdienste nach EU-Richtlinie 2007/64/EG + 260/2012 über Zahlungsdienste im Binnenmarkt (Payment Services Directive, PSD) am in Kraft getreten Umsetzung in jeweilige nationale Rechtsordnungen der einzelnen EU-Mitgliedsstaaten Inkrafttreten in Deutschland am erfolgt Regelung von aufsichtsrechtlichen und zivilrechtlichen Fragestellungen Endedatum 01. Februar 2014 für nationale Systeme è EU-Rechtsrahmen betrifft also nicht nur SEPA, sondern den gesamten Zahlungsverkehr.

4 Der SEPA-Raum im Überblick

5 IBAN und BIC als Ablösung von Konto-Nr. und BLZ Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Länge je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen) Der BIC ist der international standardisierte Bank-Code zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten. Entweder 8 oder 11 Stellen; Beispiel: GENO DES1 VGP IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen

6 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Hier finden Sie die IBAN und BIC Ihres Kontos: Kontoauszug VR-BankCard Online-Banking unter Kontoinformationen

7 Endetermin 01. Februar 2014 für nationale Systeme Gemäß EU-Verordnung müssen die nationalen Systeme zum 01. Februar 2014 abgeschaltet werden. Es müssen alle Zahlungen bis spätestens zu diesem Termin in SEPA- Zahlungen migriert werden/ausgeführt werden Ausnahme: Zahlungen über EC-Cash Terminal (Übergangsfrist bis 01.Februar 2016)

8 Der Vordruck für die uro-überweisung (S PA) Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Das SEPA-Überweisungsverfahren ist bereits mit diesem Vordruck am 28. Januar 2008 gestartet und EU-weit sowie innerhalb Deutschlands nutzbar.

9 Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor-Identify CI ) notwendige Voraussetzung für die Teilnahme am europäischen Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core und B2B ) fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) in Deutschland neu entwickelt zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter

10 Ohne Mandat geht s nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

11 Einzugsermächtigung vs. SEPA-Basis-Lastschrift Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

12 Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Grundlage ist ein Lastschriftmandat des Zahlungspflichtigen gegenüber Zahlungsempfänger und Zahlstelle. à dieses ist vergleichbar mit der heutigen Einzugsermächtigung Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger vereinbaren ein konkretes Fälligkeitsdatum (D) Der Zahlungsempfänger ist verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine Vorabinformation ( Pre-Notification ) rechtzeitig vor Fälligkeit zu übermitteln à Wie heute auch! WICHTIG: Die Einreichung der Lastschrifteinzüge ist nur noch beleglos möglich!

13 Die Migration seit 9. Juli 2012 alles möglich Inkasso-Kunden können seit 9. Juli 2012 auf das SEPA-Basis- Lastschriftverfahren migrieren! Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA- Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen. Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen. Kombi-Mandate sind nicht mehr notwendig. Kunden sollten sukzessive ihre Formulare auf SEPA-Lastschriftmandate anpassen.

14 Es gibt viel zu tun- 1/2 Beispielhafte Checkliste 1. Dem Zahler IBAN (und BIC) der eigenen Kontoverbindungen mitteilen - Briefe, Vordrucke, Mitglieder-Aufnahmebögen, Werbemittel, 2. Gespeicherte Bankverbindungen auf IBAN (und BIC) umstellen 3. Umgang mit EU-Bankverbindungen sicherstellen 4. Electronic Banking-Programme aktualisieren 5. Die SEPA-Überweisung nutzen

15 Es gibt viel zu tun- 2/2 Beispielhafte Checkliste 6. Die Voraussetzungen für die Einführung der SEPA- Lastschrift schaffen -Gläubiger-Id beantragen -Inkassovereinbarung für die SEPA-Lastschrift abschließen -Prüfen, ob bestehende Einzugsermächtigungen wirksam erteilt wurden (schriftlich!) -Schema zur Mandatsreferenzierung klären -Verfahren zur Vorabinformation des Zahlers festlegen -Zahler über die Umstellung des Lastschriftverfahrens informieren -Exkurs: Bei Nutzung des Abbuchungsverfahrens: - neue SEPA-Firmenlastschrift-Mandate einholen - Verbraucher auf die SEPA-Basislastschrift überführen! 7. Die SEPA-Lastschrift einsetzen

16 Verfahren zur Vorabinformation festlegen Die SEPA-Regelwerke sehen vor, dass der Zahler vor dem Einzug der Lastschrift über Termin und Betrag des Einzugs informiert wird. Sofern nichts anderes vereinbart wurde, muss die Information spätestens 14 Kalendertage vor einem Lastschrifteinzug erfolgen. Die Vereinbarung einer kürzeren Frist ist möglich, nicht jedoch der generelle Verzicht auf die Vorabinformation. Die Vorabinformation kann auch Bestandteil eines Geschäftsdokuments sein (Rechnung, Vertrag, ) bzw. kann gesammelt für mehrere Einzugstermine erfolgen.

17 Verfahren zur Vorabinformation festlegen Die Vorabinformation enthält folgende Daten: die Gläubiger-Identifikationsnummer die jeweilige Mandatsreferenz den Fälligkeitstermin (die Fälligkeitstermine) den genauen Einzugsbetrag

18 Zahler über die Verfahrensumstellung informieren Vor Wechsel vom Einzugsermächtigungsverfahren zum SEPA Basis-Lastschriftverfahren sind dem Zahler mitzuteilen: - die Gläubiger-Id - die eindeutige Mandatsreferenz Als Datum der Unterzeichnung des Mandats wird das Datum der Zahler-information angenommen (ist auch Bestandteil des SEPA-Lastschrift-Datensatzes). Die erste SEPA-Lastschrift auf Basis der Umgedeuteten Einzugser-mächtigung erfolgt als Erstlastschrift (FRST) mit der entsprechenden Einreichungsfrist.

19 Ihr Ansprechpartner bei der Volksbank Göppingen eg Für Fragen rund um SEPA steht Ihnen Ihr persönlicher Ansprechpartner bei der Volksbank Göppingen eg, oder unsere Fachberater Zahlungsverkehr & Electronic Banking gerne zur Verfügung

20 ab heute sind es noch 218 Tage bis zur SEPA-Migration!

21 Danke für Ihre Aufmerksamkeit!

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