Zinskommentar mit Baugeldkonditionen und Handlungsempfehlung Mai 2009

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1 Zinskommentar mit Baugeldkonditionen und Handlungsempfehlung Mai 2009 Sehr geehrte Damen und Herren, sehr geehrte Kunden und Geschäftspartner unseres Hauses, in der heutigen Ausgabe des aktuellen Zinskommentars für die Bau- und Immobilienfinanzierung informieren wir Sie über folgende Themen: Inhaltsverzeichnis Termine & Veranstaltungen... Seite 1 - Einsteiger-Seminar Baufinanzierung - Grundlagen-Seminar Umfinanzierung aktuelle Rechtsprechung... Seite 1 - Bausparkassen Abschlussgebühr vorläufig erlaubt kleines 1 x 1 der Finanzierung Glossar... Seite 3 Thema: Annuitätendarlehen Themenecke Alles rund um die Immobilie... Seite 3 Thema: Kaufen oder Mieten? Zinskommentar..... Seite 4 - EZB versinkt im Streit über Geldpolitik aktuelle Zinskonditionen... Seite 5 kurzfristiger Trend: seitwärts, mittelfristiger Trend: seitwärts Service-Leistungen bei der Finanzierungsabwicklung... Seite 6 Übersicht der Angebote und Dienstleistungen Gerne beantworten wir Ihre Finanzierungsanfragen oder auch allgemeine Rückfragen persönlich. Wir freuen uns auf Ihren Anruf. ECK & OBERG GmbH & Co. KG Gesellschaft für Innovative Finanzplanung Kiel Firmenzentrale Im Bürohaus FRANK Schwedendamm Kiel Telefon 0431 / Hamburg Im Bürohaus REGUS/ Spitaler Hof Kurze Mühren Hamburg Telefon 040 / Bremen In der Baumwollbörse Wachtstraße Bremen Telefon / info@eck-oberg.com Internet: Registerstand: ECK & OBERG GmbH & Co. KG Amtsgericht Kiel, HRA 5678 Kommanditkapital: Komplementärgesellschaft: ECK & OBERG Verwaltungs GmbH Amtsgericht Kiel, HRB 8915 Geschäftsführung: Christian Eck,Immobilienkaufmann (Vorsitzender) Dipl.-Kfm. Markus Oberg CFEP Rosemarie Eck Mitgliedschaften: Ihr Finanzierungs-Team von ECK & OBERG GmbH & Co. KG Gesellschaft für Innovative Finanzplanung Rechtshinweis: ECK & OBERG übernimmt keine Garantie für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der versandten Informationen und Angebote, diese obliegt ausschließlich unseren Partnerbanken. Alle Angaben sind unverbindlich und freibleibend. Alle Rechte sind vorbehalten. Christian Eck Oliver Langner Lasse Burmeister Mareike Frehse Jana Hoffmann Mareike Besler Geschäftsführung / Prokurist / Beratung Sachbearbeitung Sachbearbeitung Kundenservice Beratung Beratung Kaufmann in der Kaufmann in der Bankkaufmann Kauffrau in der Kauffrau in der Groß- und Grundstücks- und Grundstücks- und Grundstücks- und Grundstücks- und Außenhandelskauffrau Wohnungswirtschaft Wohnungswirtschaft Wohnungswirtschaft Wohnungswirtshaft Seite 1 von 6 Steuer-Nr.: Erlaubnis erteilt nach: 34C Abs.1 GewO Gewerbeamt Kiel 34d Abs.1 GewO Versicherungsmakler 11a GewO D-XC9R-1ZW1H-78 IHK-Versicherungsvermittlerregister Quellenangaben: Baufinanzierungscenter direkt, Prohyp, Handelsblatt, Financial Times, Stiftung Warentest / Finanztest

2 Das Einsteiger Baufinanzierungs-Seminar für Neubau- und Kaufinteressenten Termine Am Donnerstag 28. Mai 2009 um Uhr bietet ECK & OBERG das nächste Baufinanzierungsseminar an. Die Bau- und Kaufinteressenten werden über die Grundlagen der Baufinanzierung informiert sowie über häufige Fehler und Risiken. Der Fachreferent Oliver Langner beantwortet Ihnen die Fragen wie Was kann ich mir leisten? Wie kalkuliere ich meine Finanzierung? Wie profitiere ich von den Fördergeldern? Welche Möglichkeiten gibt es für mich?. Das Seminar dauert etwa zwei Stunden und kostet 10 Euro pro Person. Eine Anmeldung unter Telefon 0431 / ist erforderlich. Das Einsteiger Umfinanzierungs-Seminar für Anschlussfinanzierer Am Donnerstag, 14. Mai 2009 um Uhr bieten wir unser Seminar zum Thema Umfinanzierung an. Dieses richtet sich an alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in den nächsten fünf Jahren ausläuft und die eine Anschlussfinanzierung suchen. Der Fachreferent Lasse Burmeister aus dem Eck & Oberg Baufi-Team erläutert den Teilnehmern, wie sie jetzt schon günstige Zinsen sichern können. Wer früh den künftigen Zinssatz sichert, erzielt Planungs- und Kalkulationssicherheit. Er beantwortet Fragen wie Was genau ist eine Umfinanzierung?, Welchen Vorteil bietet mir eine Umfinanzierung?, Wann kann ich umfinanzieren?, Worauf muss ich achten?. Das Seminar dauert etwa eine Stunde und kostet 10 Euro pro Person. Eine telefonische Anmeldung unter 0431 / ist erforderlich. Bausparkassen Abschlussgebühr vorläufig erlaubt Rechtsprechung Bausparkassen dürfen von ihren Kunden eine Abschlussgebühr verlangen. Das hat das Landgericht Heilbronn nach einer Klage der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen gegen die Bausparkasse Schwäbisch Hall entschieden (Az.6O 341/08 Bm). Die Gebühr sei eine Art Eintrittsgeld in die Bauspargemeinschaft und frei vereinbar. Mit dem Urteil haben die Bausparkassen aber nur einen Etappensieg errungen. Die Verbraucherzentrale hat angekündigt, Berufung einzulegen. Zwei weitere Musterverfahren führt sie gegen die Bausparkassen LBS West und Deutscher Ring. Voraussichtlich wird erst der Bundesgerichtshof den Streit entscheiden. Das kann Jahre dauern. Nach Auffassung der Verbraucherschützer handelt es sich bei der Abschlussgebühr um Vertriebskosten der Bausparkasse, denen keine Leistung für den Kunden gegenübersteht. Gebühren ohne Gegenleistung sind nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs nicht zulässig. Quelle: Finanztest 05/2009 Seite 2 von 6

3 Annuitätendarlehen Das Wort Annuität kommt aus dem Lateinischen (annus - das Jahr). Das Annuitätendarlehen ist ein Darlehen mit gleich bleibenden Rückzahlungsbeträgen (Raten). Diese Annuitätenrate oder kurz Annuität setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Rate, die Sie an die Bank zahlen, verringert sich Ihre Restschuld. Da die Zinsen immer auf die Restschuld berechnet werden, sinkt ihr Zinsanteil und der Tilgungsanteil in der Rate steigt, wobei die monatlich zu zahlende Gesamtrate für die Dauer der Zinsfestschreibung gleich bleibend ist. kleines 1x1 der Finanzierung Beispiel: Darlehen: ,00 Zinsen: 5,00% p.a. Tilgung: 1,00% p.a. Restschuld: Zinsen 5% p.a. Tilgung 1% p.a. Rate (Annuität) Nach dem 1. Jahr: , Kaufen oder Mieten? Eigenheim als Altersvorsorge rechnet sich Alles rund um die Immobilie Die meisten Deutschen betrachten ein eigenes Häuschen als die beste Form der Altervorsorge. Ohne Zweifel: Das mietfreie Wohnen im Alter sorgt für eine beträchtliche Entlastung des Rentenkontos. Dennoch ist ein schmuckes Eigenheim nicht zwangsläufig die beste Art der Vorsorge. DÜSSELDORF. Genervt von Mieterhöhungen verwirklichen die Semmelings ihren Wunsch nach einem eigenen Heim. Im Jahr 1972 sehen 27 Millionen Fernsehzuschauer, wie die junge Familie "Einmal im Leben" - so der Filmtitel - baut und von einem Fiasko ins andere stürzt: nicht eingehaltene Termine, höhere Baukosten und wachsende Schulden. Doch am Ende haben die Semmelings geschafft, wovon die Mehrheit der deutschen Mieter träumt: Sie ziehen ins eigene Heim ein. Ganz abgesehen vom Vorteil des selbst bestimmten Wohnens zeigen Umfrageergebnisse immer wieder, dass die Deutschen das eigene Häuschen als die beste Form der Altersvorsorge ansehen. "Wer mit 35 Jahren baut, tut dies meist, um mit 70 sorgenfrei zu wohnen", sagt Christian Badde, Vorstandsvorsitzender der Bausparkasse LBS West. Das muss aber nicht die beste Lösung für die Altersvorsorge sein: "Heute ist mieten billiger als kaufen", sagt Peter Edinger, Vorstand im Finanzplaner Deutschland Bundesverband. Das sei nicht immer so gewesen und müsse auch nicht so bleiben. Die Verbandsmitglieder beraten bei Baufinanzierungen. Mieten und die Ersparnis gewinnbringend anlegen, kann die bessere Lösung sein. Aber in der Praxis geht die Rechnung fast nie auf. Ohne den Zwang monatlich Schulden abzutragen, sparen die Menschen nämlich nicht fürs Alter, sondern für ein neues Auto oder die Urlaubsreise. "Der Häuslebauer verzichtet auf Konsum und Seite 3 von 6

4 fährt sein altes Auto bis es Schrott ist", sagt Edinger. Der Effekt für die Altersvorsorge ist positiv: "Eigenheimbesitzer haben bei Eintritt ins Rentenalter acht- bis zehnmal soviel Vermögen wie Mieterhaushalte", zitiert Marie-Therese Krings-Heckemeier, Vorstand der Empirica AG aus Studien. Empirica ist auf Immobilienmarktanalysen spezialisiert. Quelle: Handelsblatt Zinskommentar EZB versinkt im Streit über Geldpolitik Zehn Tage vor der nächsten Zinsentscheidung der Europäischen Zentralbank (EZB) streiten Europas Notenbanker über das richtige Leitzinsniveau. Während Bundesbank-Präsident Axel Weber an seinem Nein zu Zinsen unter einem Prozent unbeirrt festhält, will sein niederländischer Kollege Nout Wellink wenigstens über niedrigere Zinsen diskutieren.. HB FRANKFURT. Wellink ließ allerdings offen, ob er sich selbst Zinsen unter einem Prozent vorstellen kann. Andere europäische Notenbanker haben sich bereits für eine laxere Geldpolitik im Kampf gegen Finanzkrise und Rezession starkgemacht. Der Leitzins liegt gegenwärtig bei 1,25 Prozent. EZB-Präsident Jean-Claude Trichet hat bereits deutlich gemacht, dass er bereit ist, Anfang Mai die Refinanzierung der Banken nochmals zu erleichtern und den Zins erneut zu senken. Wie weit der Zins fallen soll, ist aber umstritten. Zinskommentar kurzfristiger Trend: seitwärts mittelfristiger Trend: seitwärts Bundesbank-Chef Weber sprach sich im Interview mit der Frankfurter Allgemeinen Zeitung dafür aus, den Schlüsselzins um einen weiteren Viertel-Prozentpunkt zu kappen, weil die Wirtschaft noch für geraume Zeit hinter ihrem Wachstumspotenzial herhinken wird. Damit sollte der Boden aber erreicht sein. Ein Prozent sei eine vernünftige Untergrenze, bekräftigte Weber frühere Äußerungen. Wellink sagte der Nachrichtenagentur Market News, er wolle, dass im EZB-Rat auch über die Chancen und Risiken niedrigerer Zinsen gesprochen werde. Das ist Teil der Diskussion, die wir im Rat haben sollten. Natürlich sollte das diskutiert werden. Die Führung der EZB streitet seit Wochen über den richtigen geldpolitischen Kurs und die passenden Antworten auf die Krise. Während in den USA, Großbritannien, Japan und anderen Ländern die jeweiligen Zentralbanken aggressiv vorgegangen sind und auf die Krise mit Leitzinsen nahe null Prozent sowie unorthodoxen geldpolitischen Maßnahmen reagiert haben, hat die EZB bislang noch vergleichweise verhalten reagiert. EZB-Chef Trichet hat für Mai eine Grundsatzentscheidung über alternative Maßnahmen angekündigt und die Erwartungshaltung hochgeschraubt. Es liegen zahlreiche Vorschläge auf dem Tisch, angefangen mit einer Verlängerung der Laufzeiten der Refinanzierungsgeschäfte für die Banken bis hin zu Aufkäufen von Staats- und Unternehmensanleihen in großem Stil durch die Zentralbank. Diese Strategie verfolgen unter anderem die Notenbanken der USA und Großbritanniens. Finanziert wird dies de facto durch die Notenpresse. Quelle: Handelsblatt Seite 4 von 6

5 Beleihungsauslauf bis 60%* entspricht ca. 50% des Verkehrswertes Zinsbindung Nominalzins anf. Effektiv Auszahlung p.a. (in %) p.a. (in %) (in %) Zinskonditionen aktuelle Entwicklungen 5 Jahre 3,65 3, Jahre 4,09 4, Jahre 4,53 4, Jahre 4,69 4, Übersicht: 1 Monat Beleihungsauslauf bis 80%* entspricht ca. 68% 72% des Verkehrswertes Zinsbindung Nominalzins anf. Effektiv Auszahlung p.a. (in %) p.a. (in %) (in %) 5 Jahre 3,85 3, Jahre 4,19 4, Jahre 4,59 4, Jahre 4,79 4, Übersicht: 6 Monate Beleihungsauslauf bis 111%* entspricht ca. 100% des Verkehrswertes Zinsbindung Nominalzins anf. Effektiv Auszahlung p.a. (in %) p.a. (in %) (in %) 5 Jahre 4,51 4, Jahre 4,57 4, Übersicht: 1 Jahr 15 Jahre 4,99 5, Jahre 5,15 5, Sonder-Darlehensmöglichkeiten: Darlehen mit variabler Verzinsung und Zinsobergrenze (EURIBOR-Darlehen mit Zinscap) Die Verzinsung orientiert sich an den Kapitalmärkten, ist jedoch nach oben hin abgesichert, Sondertilgungen sowie Wechsel in Festkonditionen sind zu jeder Zeit möglich, die Zinsanpassung erfolgt halbjährlich. Übersicht: 10 Jahre Forward-Darlehen Sichern Sie sich schon heute die günstigen Zinsen für Ihre in bis zu drei Jahren auslaufende Finanzierung. Wir unterbreiten Ihnen gern ein unverbindliches Angebot. Fremdwährungsdarlehen über Schweizer Franken und YEN *) Unsere Top-Konditionen beruhen auf folgende Annahmen: - Kauf einer bestehenden Immobilie zur Eigennutzung - Darlehensbetrag mind bis max annuitätische Tilgung - Erstrangige Besicherung im Grundbuch - Gesichertes Angestelltenverhältnis mit einwandfreier Bonität, natürliche Personen Übersicht: 20 Jahre Seite 5 von 6

6 Baufi-Methode Leistungsverzeichnis banken- und produktunabhängige Beratung persönliche Beratung vor Ort günstigste Konditionen am Markt durch über 70 Bankpartner deutschlandweit detaillierte Fördermittelberatung (auch Sanierungsmaßnahmen) und Vermittlung von öffentlich geförderten Darlehen (Fördermittel von Bund und Land) Service-Leistungen Zinssicherheit über die gesamte Darlehenslaufzeit möglich Zinsfestschreibung von 1 bis zu 30 Jahre Kreditantrag innerhalb von 48 Stunden möglich Finanzierung auch ohne Eigenkapital Sondertilgung bis zu 10% p.a. kostenfrei flexible Tilgung mit Änderungsmöglichkeiten während der Laufzeit Bereitstellungszinsfreie Zeit bis zu 12 Monaten kostenfrei Rundum-Sorglos-Paket zur Absicherung ihrer Finanzierung (gegen Unfall, Tod, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit) Alle Einkunftsarten (Angestellte, Beamte, Selbstständige, Freiberufler, Rentner etc.) Eck & Oberg Baufi-Methode 1. Beratungs-Service - unabhängige, persönliche und kostenlose Beratung - detaillierte Fördermittel-Recherche durch den E&O Fördermittel-Quick-Check 2. Kredit-Antrags-Service - Beantragung der gesamten Finanzierung inkl. aller Fördergelder - Übernahme der Korrespondenz mit den Banken, Ämtern, Notaren, Immobilienmaklern und Bauträgern für eine schnelle Darlehenszusage 3. Kredit-Zusage-Service - Prüfung der Darlehensverträge - Gemeinsame Besprechung der Vertragsinhalte mit dem Bauherren bzw. Immobilienkäufer - Abstimmung mit dem Notar Ihres Vertrauens zur Vorbereitung der Darlehensauszahlung 4. Kredit-Auszahlungs-Service - Übernahme und Überwachung der Darlehensauszahlung - Korrespondenz mit den Banken 5. Eigentümer-Service - persönliche Betreuung während der gesamten Finanzierungsdauer - kostenlose Nutzung aller weiteren Finanzdienstleistungen von Eck & Oberg Dienstleistungen von Eck & Oberg Seite 6 von 6