Teil 1 Kreditprogramme der KfW-Mittelstandsbank und der Investitions- und Förderbank Niedersachsen (NBank)

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1 Öffentliche Finanzierungshilfen Teil 1 Kreditprogramme der KfW-Mittelstandsbank und der Investitions- und Förderbank Niedersachsen (NBank) Wolfgang Miethke Betriebswirtschaftlicher Berater Telefon: , Zentrale Telefax: Internet:

2 Grundsätzliches zu öffentlichen Darlehen Fremdkapital mit Zins- und Tilgungsverpflichtung Günstige (?) Zinsen, Zinssatz wird i. d. R. individuell festgelegt Zinsfestschreibung bis 20 Jahre Laufzeiten bis 20 Jahre Tilgungsfreijahre, wenn gewünscht Vorzeitig rückzahlbar, i. d. R. ohne Vorfälligkeitsentschädigung Kein Rechtsanspruch, Hausbankprinzip, Primärhaftung der Hausbank Persönliche Haftung des Kreditnehmers Beantragung vor Maßnahmebeginn Zahlreiche Programme unterliegen den de-minimis Regeln In Ihren Seminarunterlagen finden Sie aktuellen Konditionsübersichten 2

3 Öffentliche Darlehen Woher? KfW bzw. KfW-Mittelstandsbank (www.kfw.de oder Investitions- und Förderbank Niedersachsen NBank (www.nbank.de) Für wen? Natürliche Person/Existenzgründer vor Existenzgründung Junges Unternehmen bis 2 Jahre nach Geschäftsaufnahme Kleines Unternehmen bis zu 3 Jahren nach Geschäftsaufnahme Junges Unternehmen, Geschäftsaufnahme liegt mehr als 2 Jahre aber höchstens 5 Jahre zurück Etabliertes Unternehmen, bereits mehr als 5 Jahre am Markt tätig Wofür? In erster Linie Investitionsfinanzierung, aber auch Betriebsmittelfinanzierung 3

4 Die Darlehensprogramme der KfW-Mittelstandsbank im Einzelnen KfW-Startgeld: Kredit für Gründer und kleine Unternehmen, deren Vorhaben nicht übersteigt und die noch nicht länger als 3 Jahre am Markt tätig sind Einheitszinssatz, fest für die Laufzeit, effektiv 5,69 % bei 5 Jahren, 5,8 % bei 10 Jahren Laufzeit 80 %ige Haftungsfreistellung Unternehmerkapital: Kredite für Gründer, junge und etablierte Unternehmen ERP-Kapital für Gründung, einheitliche gestaffelte Zinssätze, 0,0 % im 1. J., 3,0 % im 2. J, 4,0 % im 3. J., 5,0 % im 4. J, 6,2 % ab dem 5. Jahr ERP-Kapital für Wachstum, individuelle Zinssätze (5,46-11,03 % effektiv) Kapital für Arbeit und Investitionen, individuelle Zinssätze, Fremdkapitaltranche 4,58-7,56 % effektiv, Nachrangtranche 5,82-9,52 % effektiv 4

5 Die Darlehensprogramme der KfW-Mittelstandsbank im Einzelnen Unternehmerkredit: Kredit für Investitionen und Betriebsmittel (fast identisch mit dem Niedersachsen-Kredit der NBank), individuelle Zinssätze, 50 %ige Haftungsfreistellung möglich, individuelle Zinssätze, 4,58-8,19 % effektiv ERP-Regionalförderprogramm: Kredite für Investitionen in GA-Gebieten, individuelle Zinssätze, 4,42-7,40 % eff. ERP-Innovationsprogramm: Individuelle Zinssätze, Fremdkapitaltranche 3,65-6,61 %, Nachrangtranche 4,37-9,36 % effektiv Hinweis: Die Förderprogramme für den gewerblichen Umweltschutz werden von der KfW-Förderbank angeboten 5

6 Was bedeutet Haftungsfreistellung? Grundsätzlich haftet die Hausbank gegenüber der KfW für die Rückzahlung Bei den Programmen Startgeld und Unternehmerkredit kann die KfW einen Teil des Hausbankrisikos übernehmen, d. h. sie befreit die Hausbank teilweise vom Ausfallrisiko Keine Haftungsfreistellung beim Unternehmerkredit - Betriebsmittel - Beim Startgeld 80 % und beim Unternehmerkredit 50 % Haftungsfreistellung Im Falle der Insolvenz des Kreditnehmers tragen die KfW und die Hausbank den Verlust im vereinbarten Verhältnis Die Haftungsfreistellung soll die Bereitschaft der Hausbank für eine Kreditvergabe fördern Der Kreditnehmer wird von keiner Haftung befreit 6

7 Die Förderprogramme der NBank Die Investitions- und Förderbank Niedersachsen - NBank, Anstalt des öffentlichen Rechtes des Landes Niedersachsen, nach eigenen Angaben das zentrale Instrument zur Wirtschafts-, Arbeitsmarkt-, Wohnraum- und Infrastrukturförderung, Für Unternehmen: Z. Z. 28 Programme, u. a. Niedersachsen-Kredit, Niedersachsen-Innovationskredit Für Privatpersonen: Z. Z. 17 Programme, u. a. Meister-BaföG Für öffentliche Einrichtungen: Z. Z. 40 Programme, u. a. Überbetriebliche Ausbildung (ÜLU) 7

8 Die Darlehensprogramme der NBank für Handwerksunternehmen Niedersachsen-Kredit Für Existenzgründer und Unternehmen bis 10 Mio. Euro Umsatz Kreditbetrag ab bis Euro Zur Finanzierung von Investitionen in Niedersachsen Betriebsmittelfinanzierung zum Ausgleich wachstumsbedingten Liquiditätsbedarfs, zur Ausweitung der Unternehmensaktivitäten und zum Ausgleich vorübergehender Liquiditätsengpässe Risikogerechtes Zinssystem, individuelle Zinssätze, 4,34-7,97 % effektiv Keine Haftungsfreistellung möglich Verbürgung durch die Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) ohne gesonderten Antrag möglich Niedersachsen-Innovationskredit 8

9 Betriebsmittelfinanzierung durch öffentliche Darlehen Durch den Unternehmerkredit der KfW oder den Niedersachsen-Kredit der NBank Wofür? Ausgleich wachstumsbedingten Liquiditätsbedarfs Ausweitung der Unternehmensaktivitäten Ausgleich vorübergehender Liquiditätsengpässe Konditionen der NBank: Bis , Laufzeit bis 6 Jahre, max. 1 Tilgungsfreijahr, 4,34-7,40 % effektiv, Verbürgungsgrad NBB max. 60 % Konditionen der KfW: Bis 10 Mio, Laufzeit bis 6 Jahre, max. 1 Tilgungsfreijahr, 4,61-7,67 % effektiv, keine Haftungsfreistellung, Verbürgung durch NBB bis 60 % möglich 9

10 Risikogerechtes Zinssystem 1. Schritt: Ermittlung der Bonitätsklasse 10

11 Risikogerechtes Zinssystem 2. Schritt: Ermittlung der Besicherungsklasse 11

12 Risikogerechtes Zinssystem 3. Schritt: Ermittlung der Preisklasse 12

13 Risikogerechtes Zinssystem 4. Schritt: Ermittlung des individuellen Zinssatzes 13

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