Die Schweizer Fonds-Vermögensverwaltung von Union Investment

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1 Swiss Rubinum Die Schweizer Fonds-Vermögensverwaltung von Union Investment

2 Willkommen an einem der exklusivsten Bankenplätze der Welt! Ihr Vermögen in guten Händen Mit Vertrauen investieren von Erfahrung profitieren Unsere Arbeit für Ihr Vermögen Kompetenz und Kontinuität Mit Weitblick investieren: Ihr SwissRubinum-Investment-Panorama SwissRubinum 25 Nutzen Sie die Chance, entspannt zu genießen SwissRubinum 50 die Möglichkeit, aussichtsreich einzusteigen SwissRubinum 75 damit Ihr Vermögen die Chance hat, dynamisch zu wachsen SwissRubinum 100 damit Sie chancenreich anlegen können SwissRubinum flexibel flexibel investieren, chancenreich profitieren Bestens informiert den eigenen Kurs bestimmen SwissRubinum: Das Juwel für Ihr Vermögen SwissRubinum 25: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum 50: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum 75: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum 100: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum flexibel: Die richtige Anlage für Sie? Seite 5 Seite 6 Seite 7 Seite 8 Seite 9 Seite 10 Seite 11 Seite 12 Seite 13 Seite 14 Seite 15 Seite 16 Seite 18 Seite 20 Seite 21 Seite 22 Seite 23 Seite 24

3 Willkommen an einem der exklusivsten Bankenplätze der Welt! Sie haben Ihre ganz eigenen Vor - stellungen vom Leben. Sie wissen das Wertvolle und Exklusive zu schätzen. Sie genießen es, jeden Tag individuell und unabhängig so zu gestalten, dass er Ihnen neue Per - spektiven eröffnet. An die Betreuung Ihres Vermögens stellen Sie die höchsten Ansprüche. Das gute Gefühl, Ihr Geld in guten Händen zu wissen, ist ein Teil Ihrer Lebensqualität. Sie vertrauen gerne auf einen Partner mit erstklassigem Renommee, auf die umfassende Be treuung an einem der exklusivsten Bankenplätze der Welt. Vor allem suchen Sie aber ein Produkt, das auf Ihre ganz persönlichen Ziele zugeschnitten ist und das Ihnen für Ihr Vermögen ein exklusives Ma - nage ment durch Experten bietet. Mit SwissRubinum erhalten Sie Ihre persönliche fondsgebundene Ver - mö gensverwaltung. Gemanagt von Union Investment, einer der führenden Fondsgesellschaften in Deutsch - land. Mit exklusiver Verwahrung und Betreuung in der Schweiz bietet SwissRubinum klar definierte Anla - gestrate gien, die Ihren ganz persönlichen Zielen entsprechen. So halten Sie mit SwissRubinum den Schlüssel zu umfassendem Service und attraktiven Ertragschancen in Ihrer Hand. Profitieren Sie von Ihrem Ver mögen doppelt von der ganzen Erfahrung eines ausgezeichneten Asset-Mana - gers und vom umfassenden Service einer Verwahrung in der Schweiz. Entscheiden Sie sich für Swiss- Rubinum, die Schweizer Fonds- Vermö gensverwaltung von Union Investment das Juwel für Ihr Vermögen. Swiss Rubinum 5

4 Ihr Vermögen in guten Händen Sie wissen selbst am besten, welche Ziele Sie erreichen wollen, was Ihnen wichtig ist und was Sie sich in Zukunft gönnen Und wann Ihnen dafür Ihr Geld zur Verfügung stehen sollte. Dabei setzen Sie klare Prioritäten, welche Ausrichtung Ihre Geldanlage haben soll, von welchen Chancen Sie profitieren können. Setzen Sie jetzt auf Professionalität Wie in vielen Lebensbereichen gibt es auch für Ihre persönlichen Fi nan - zen einen Weg, der Sie zuverlässig und ganz entspannt ans Ziel bringt: Legen Sie die Verwaltung Ihres Gel - des in professionelle Hän de. Und vertrauen Sie auf die Arbeit von Experten, die Wissen und Er fahrung mitbringen. Sie haben den An - spruch, an den Finanzmärk ten langfristig erfolgreich zu sein. Wenn Sie höchste Ansprüche an das Management Ihres Vermögens stellen, wenn Sie eine professionelle Betreuung suchen und sich nicht selbst täglich mit den Finanzmärk - ten auseinandersetzen möchten, dann eröffnet Ihnen SwissRubinum die Perspektiven, nach denen Sie gesucht haben. 6

5 Mit Vertrauen investieren von Erfahrung profitieren SwissRubinum, Ihre Schweizer Fonds-Vermögensverwaltung, zeichnet sich durch besondere Exklusivi - tät aus. Hier profitieren Sie von der ganzen Erfahrung von Union Invest - ment. Und Sie genießen gleichzeitig die typischen Schweizer Tugenden Exklusivität und Service, die an - spruchsvolle Kunden aus aller Welt schätzen. Ihr persönliches SwissRubinum- Depot investiert innerhalb einer Fondshülle in Fonds aus der breiten Palette von Union Investment sowie von weiteren Fondsanbietern. Dabei achten wir auf breite Streuung und Unabhängigkeit bei der Auswahl. So können wir aus dem vielfältigen Angebot von internationalen Invest - mentfonds immer genau auf die Fonds zugreifen, die wir für die von Ihnen gewählte Strategie Ihres De - pots für besonders geeignet halten. Finanzplatz Schweiz Expertise und Tradition Die Schweiz zählt zu den renommiertesten Finanzstandorten weltweit. Politische und rechtliche Stabi - lität sowie die Neutralität besitzen eine lange Tradition. Diese Rahmenbedingungen und die darauf aufbauende Kompetenz ha - ben es der Schweiz ermöglicht, eine führende Position in der internationalen Vermögensverwaltung und in der professionellen Betreu ung vermögender Privatkunden einzunehmen. In dieser Welt ist SwissRubinum zu Hause die fondsgebundene Ver - mö gensverwaltung, der Sie in jeder Situation Ihr Vertrauen schenken können. Swiss Rubinum 7

6 Unsere Arbeit für Ihr Vermögen Mit SwissRubinum haben wir ein Angebot geschaffen, das den wachsenden Ansprüchen unserer vermögenden Privatkunden mit einer Lösung entge genkommt. Erfolgreich mit innovativen Fondsprodukten Union Investment gehört heute zu den größten und erfolgreichsten Investmentfondsanbietern in Deutschland. Mit mehr als fünf Jahrzehnten Erfahrung und zahlreichen Produktinnovationen hat sich Union Investment einen der vorderen Plätze in der Branche gesichert. Vorsprung durch individuellen Service Die DZ PRIVATBANK (Schweiz) mit Sitz in Zürich führt Ihr persönliches SwissRubinum-Depot. Dort genießen Sie eine umfassende und professionelle Betreuung. 8

7 Kompetenz und Kontinuität Mit der Fonds-Vermögensver wal - tung SwissRubinum bietet Ihnen Union Investment alle Vorteile des Finanzplatzes Schweiz, kombiniert mit den Vorteilen eines strukturierten Investmentprozesses, in den das ganze Wissen und die Kompetenz erfahrener Fondsmanager zu Ihrem Nutzen einfließen. SwissRubinum basiert als Fonds- Vermögensverwaltung auf der ho - hen Kompetenz von Union Invest - ment, die auch in den Bereichen Vermögensverwaltungsmandate und Drittfonds langjährige Erfahrung besitzt. Aus der Bündelung dieser Vorteile erhalten Sie als Anleger ein umfassendes Management kon zept für Ihr Vermögen, auf das Sie langfristig bauen können. Swiss Rubinum 9

8 Mit Weitblick investieren: Ihr SwissRubinum-Investment-Panorama Viele Kriterien bestimmen die Aus - wahl eines Fonds für SwissRubinum: Wird eine kurz- oder eine langfristige Anlage gesucht? Festverzinsliche Wertpapiere oder Aktien? Welche Länder bzw. Wirtschaftsregionen sollen berücksichtigt werden? Inves tiert der Fonds in Großunterneh - men, solide Mittelstandsfirmen oder chancenreiche Aufsteiger? Wie wa - ren die Ergebnisse der einzelnen Unternehmen in der Vergangen heit, und wie werden die Zukunftsaus - sich ten bewertet? Und vor allem: Welcher Fonds-Mix ist geeignet? In einem komplexen Prozess der Entscheidungsfindung greifen hier das Know-how der Asset-Manager und die Erkenntnisse der Vermö - gensexperten nahtlos ineinander. Davon profitieren Sie, denn Ihr An - lageerfolg ist das Ergebnis exakt aufeinander abgestimmter Entschei - dungen. In Ihrem SwissRubinum-Depot wird in Fonds aus dem Angebot von Union Invest ment und in Fonds weiterer Anbie ter investiert. Die Auswahl erfolgt nach strengen Kriterien unabhängig und unter Beachtung der jeweiligen Eig nung für eine der Anlagestrate gien. Im Gespräch mit Ihrem Berater le - gen Sie fest, welche Strategie zu Ihren individuellen Wünschen und Vorstellungen passt. Abhängig von Ihrem persönlichen Risikoprofil kön nen Sie sich dabei zwischen folgenden SwissRubinum-Varianten entscheiden: SwissRubinum 25, SwissRubi num 50, SwissRubinum 75 SwissRubinum 100 oder Swiss - Rubinum flexibel. Gemäß Ihrer ausgewählten Ausrich - tung wird die Fondszusammenset - zung regelmäßig überprüft und den Marktverhältnis sen angepasst damit das Manage ment Ihres Ver - mögens jederzeit den von Ihnen gesetzten Zielen entspricht. 10

9 SwissRubinum 25 Nutzen Sie die Chance, entspannt zu genießen Sie setzen in Anlagefragen vor allen Dingen auf die Bewah rung Ihres Vermögens. Dennoch möchten Sie auf Wachstumschancen nicht verzichten. SwissRubinum 25 bietet Ihnen eine attraktive Lösung: Ca. 25 Prozent Ihres Vermögens werden in sorgfältig ausgewählte Aktienfonds investiert, ca. 75 Prozent in Fonds mit festverzinslichen Wertpapieren als stabilisierende Grundlage Ihres Depots. Die Investition in verschiedene Ziel - fonds, die wiederum in viele verschiedene Einzelwerte investieren, bietet Ihnen zusätzlich eine breite Risikostreuung. Das aktive Manage - ment von SwissRubinum 25 sorgt dafür, dass Sie an aktuellen Markt - chancen konsequent partizipieren. Jetzt können Sie Ihr Geld beruhigt arbeiten lassen. Die Grundstruktur von SwissRubinum 25: ca. 75 % Rentenfonds ca. 25 % Aktienfonds Die Grundstruktur von SwissRubinum 25 kann innerhalb einer vorgegebenen Band - breite variieren, um Marktentwicklungen und -chancen nutzen zu können. Mit dieser Anlagestrategie kann es zu mäßigen Wert - schwankungen kommen. Swiss Rubinum 11

10 SwissRubinum 50 die Möglichkeit, aussichtsreich einzusteigen Die Grundstruktur von SwissRubinum 50: ca. 50 % Rentenfonds ca. 50 % Aktienfonds Die Grundstruktur von SwissRubinum 50 kann innerhalb einer vorgegebenen Band - breite variieren, um Marktentwicklungen und -chancen nutzen zu können. Mit dieser Anlagestrategie kann es zu erhöhten Wert - schwankungen kommen. Sie suchen für Ihr Vermögen attraktive Wachstumschancen, wollen aber gleichzeitig nicht auf eine stabilisierende Basis verzichten? Dann entscheiden Sie sich für SwissRubinum 50. Denn hier steht die Ausgewogenheit von Aktienund Rentenanlagen im Mittelpunkt. An den internationalen Märkten werden derzeit sowohl chancenreiche Aktien- als auch Rentenfonds für diese Anlagestrategie ausgewählt. Und das in harmonischer Balance: Ca. 50 Prozent internationale Aktien- bzw. Aktienfonds, z. B. aus Europa, den USA und Japan, sowie ca. 50 Prozent festverzinsliche Wertpapiere mit Schwer punkt auf Europa. Ihr Vorteil: Sie partizipieren an den Wachstumschancen der internationalen Märkte, behalten aber eine solidere Grundlage. 12

11 SwissRubinum 75 damit Ihr Vermögen die Chance hat, dynamisch zu wachsen Wer eine dynamische Entwicklung seines Vermögens anstrebt, setzt auf SwissRubinum 75. Denn hier partizipieren Sie zu ca. 75 Prozent am Wachs tum der internationalen Ak tien märkte. In Ihrem Aktienfondspaket finden Sie derzeit internationale Unterneh - men aus großen Wirt schaftsregionen, z. B. Europa, USA und Japan. Ca. 25 Prozent Rentenpapiere, hauptsächlich aus Europa, bilden den stabilen Sockel Ihres Depots. Mit dieser Strategie setzen Sie auf Wachstum. Denn trotz möglicher Kursschwankungen bieten die internationalen Aktienmärkte langfristig die attraktivsten Ertragsaussichten. Der Rentenfondsanteil hilft dabei, mögliche Kursschwankungen abzufedern. Die Grundstruktur von SwissRubinum 75: ca. 25 % Rentenfonds ca. 75 % Aktienfonds Die Grundstruktur von SwissRubinum 75 kann innerhalb einer vorgegebenen Band - breite variieren, um Marktentwicklungen und -chancen nutzen zu können. Mit dieser Anlagestrategie kann es zu erhöhten Wert - schwankungen kommen. Swiss Rubinum 13

12 SwissRubinum 100 damit Sie chancenreich anlegen können Sie möchten, dass Ihr eingesetztes Kapital chancenreich investiert ist, und setzen dabei ganz auf Aktien, abgebildet in Investmentfonds. Für Sie, den chancenorientierten Anleger, wurde SwissRubinum 100 konzipiert. Diese offensive Anlagestrategie zielt auf die größten Erträge ab, denn in den Aktienmärkten steckt langfristig das aussichtsreichste Wachs tums - potenzial. Aktienwerte aus Europa, den USA, Japan und den Emerging Markets (aufstrebende Schwellenländer) bilden derzeit einen dynamischen Fonds-Mix, der ganz auf langfristiges Wachstum ausgerichtet ist. Dabei setzen die Fondszusammen - setzung und die geschickte Auswahl der Einzelwerte in den Fonds auf eine möglichst breite Risikostreu - ung. Die Grundstruktur von SwissRubinum 100: ca. 100 % Aktienfonds Die Grundstruktur von SwissRubinum 100 kann innerhalb einer vorgegebenen Band - breite variieren, um Marktentwicklungen und -chancen nutzen zu können. Mit dieser Anlagestrategie kann es zu erhöhten Wert - schwankungen kommen. 14

13 SwissRubinum flexibel flexibel investieren, chancenreich profitieren Sie möchten mit nur einer Anlage in eine Vielzahl chancenreicher Anla - geklassen investieren und dabei von der sorgfältigen Auswahl aus sichts - reicher Investmentfonds profitieren? Dann ist SwissRubinum flexibel die passende Lösung für Sie: Ein Mix aus Aktien-, Renten-, Offe nen Immobilien- und Geldmarkt fonds sowie Alternative Investments wie z.b. Rohstoff- oder Hedgefonds. Damit investieren Sie in ein Anlage - konzept, das aufgrund der flexiblen Steuerung über alle Anlageklassen kurzfristig auf Änderungen und Neuerungen im Markt reagieren kann. Konkret investiert SwissRubinum flexibel zu mindestens 10 Prozent in globale Aktienfonds, Euroland- Rentenfonds, Offene Immobilien - fonds und Alternative Investments, das restliche Vermögen kann flexibel investiert werden. Die Grundstruktur von SwissRubinum flexibel: mind. 10 % Rentenfonds* mind. 10 % Immobilienfonds mind. 10 % Aktienfonds mind. 10 % Alternative Assets 60 % flexibler Anteil *Der Rentenanteil des Portfolios (Renten, Kasse) muss zu mindestens 70 % in Euro nominiert oder gegen Euro währungsgesichert sein. Die Grundstruktur von SwissRubinum flexibel kann variieren, um Marktentwicklungen und -chancen nutzen zu können. Mit dieser Anlagestrategie kann es zu erhöhten Wert - schwankungen kommen. Swiss Rubinum 15

14 Bestens informiert den eigenen Kurs bestimmen Ihre Entscheidungen treffen Sie grundsätzlich auf der Basis solider Zahlen und Fakten. Die Vorausset - zungen dafür bietet Ihnen Swiss- Rubi num mit einem kontinuierlichen Informationsfluss. Die Wertentwicklung und die Anla - ge entscheidungen unserer Experten finden Sie in einem ausführlichen Halbjahresbericht, dem so genannten Reporting, dokumentiert. Wir bringen Sie also nicht nur auf die Höhe der neuesten Entwicklun gen Ihres Depots, wir legen Ihnen auch unseren Entscheidungsprozess offen und begründen Veränderun - gen in nerhalb Ihrer SwissRubinum- Variante. Dazu geben wir Ihnen einen kurzen Überblick der Finanzmarktentwick - lung der letzten sechs Monate und lassen das Geschehen durch unsere Experten für Sie bewerten. So erhalten Sie unsere Einschätzung der Lage für das nächste Halbjahr. Wir zeigen Ihnen auf, wo wir Chancen und Risiken sehen. 16

15 Regelmäßige Information über Ihr Vermögen Sie erhalten ein halbjährliches Re - porting und eine Detailaufstel lung Ihres Depots. Dort finden Sie Infor - mationen zur Vermögensentwick - lung, zur Anlagestruktur sowie zu allen in Ihrer SwissRubinum-Vari - ante enthaltenen Einzelfonds. Auf Wunsch erhalten Sie auch unterjährig bei Ihrer Bank aktuelle Berichte. Zusätzlich zu unserem Reporting erhalten Sie per Ende eines jeden Kalenderjahres alle relevanten In - for mationen des Vorjahres für Ihre Steuererklärung in einer gesonderten Aufstellung. Diese Informationen sind genau erläutert. Zudem sind die Daten so aufbereitet, dass Sie von Ihnen ganz einfach weiterverwendet werden können. Für Fragen rund um SwissRubinum steht Ihnen jederzeit der Ansprech - partner Ihrer Bank zur Verfügung, gerne aber auch die Kundenbetreu - ung der DZ PRIVATBANK (Schweiz). Swiss Rubinum 17

16 SwissRubinum: Das Juwel für Ihr Vermögen Das Konzept von SwissRubinum bietet Ihnen eine exklusive Betreuung mit glänzenden Aus sichten für Ihr Kapital. Diese Beson de rheiten zeichnen SwissRubinum aus: Union Investment steht mit langjähriger Erfahrung und Kompetenz für ein erfolgreiches Management von Kapitalanlagen auf hohem Niveau. Die regelmäßige Überprüfung und die aktive Anpassung Ihres Depots an die aktuelle Marktsituation wird durch den professionellen Invest - mentprozess von Union Investment sichergestellt, bei dem Fondsmana - ger und Vermögensverwalter Hand in Hand arbeiten. Sie profitieren vom Finanzplatz Schweiz. Er bietet besonderes Know-how vor allem in der Betreu - ung vermögender Privatkunden. Ein detailliertes halbjährliches Re - porting ermöglicht Ihnen, die Situa - tion auf den Kapitalmärkten zu überschauen und die Entwicklung Ihres Vermögens zu überprüfen. Selbstverständlich können Sie sich darüber hinaus jederzeit bei Bedarf über Ihr Depot informieren. Mit SwissRubinum bleiben Sie flexibel: Folgezahlungen sowie ein Wechsel der Anlagestrategie sind jederzeit möglich. Ebenso die Disposition über Ihr Kapital ohne Kündigungsfristen und Mindestlauf - zeiten. Anspar- und Auszahlpläne sind jederzeit möglich. Die Volksbanken und Raiffeisenban - ken, die Sparda-Banken und die PSD Banken bieten Ihnen persönliche Betreuung aus nächster Nähe. Daneben steht Ihnen auch die Kundenbetreuung der DZ PRIVAT- BANK (Schweiz) gerne für Ihre Fragen rund um SwissRubinum zur Verfügung. Legen Sie Ihr Vermögen in vertrauensvolle Hände: wo Tradition, jahrzehntelange Erfahrung und professionelles Know-how die Basis für ein erfolgreiches Management Ihres Vermögens bilden. SwissRubinum: Das Juwel für Ihr Vermögen 18

17 SwissRubinum 25 SwissRubinum 50 Mindestanlagebetrag: , Euro / empfohlene Folgezahlung ab 1.000, Euro Fondsuniversum: Verwahrort: Grundstruktur: Investmentfonds der Union Investment Gruppe sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter DZ PRIVATBANK (Schweiz), Schweiz ca. 25 % Aktienfonds ca. 75 % Rentenfonds Managementhonorar: 1,25 % p. a. 1 Mindestanlagebetrag: , Euro / empfohlene Folgezahlung ab 1.000, Euro Fondsuniversum: Verwahrort: Grundstruktur: Investmentfonds der Union Investment Gruppe sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter DZ PRIVATBANK (Schweiz), Schweiz ca. 50 % Aktienfonds ca. 50 % Rentenfonds Managementhonorar: 1,25 % p. a. 1 SwissRubinum 75 SwissRubinum 100 Mindestanlagebetrag: , Euro / empfohlene Folgezahlung ab 1.000, Euro Fondsuniversum: Verwahrort: Grundstruktur: Investmentfonds der Union Investment Gruppe sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter DZ PRIVATBANK (Schweiz), Schweiz ca. 75 % Aktienfonds ca. 25 % Rentenfonds Managementhonorar: 1,50 % p. a. 1 Mindestanlagebetrag: , Euro / empfohlene Folgezahlung ab 1.000, Euro Fondsuniversum: Verwahrort: Grundstruktur: Investmentfonds der Union Investment Gruppe sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter DZ PRIVATBANK (Schweiz), Schweiz ca. 100 % Aktienfonds Managementhonorar: 1,50 % p. a. 1 SwissRubinum flexibel Mindestanlagebetrag: , Euro / empfohlene Folgezahlung ab 1.000, Euro Fondsuniversum: Verwahrort: Grundstruktur: Managementhonorar: 1,25 % p. a. 1 Investmentfonds der Union Investment Gruppe sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter DZ PRIVATBANK (Schweiz), Schweiz 60 % flexibler Anteil mind. 10 % Aktienfonds mind. 10 % Rentenfonds mind. 10 % Immobilienfonds mind. 10 % Alternative Assets 1 Zzgl. 0,15 % Eidgenössische Stempelsteuer bei Käufen. Das Managementhonorar ist eine All-in Fee, d. h., Ausgabeaufschlag, Tausch- und Verkaufsgebühren sowie Depotgebühren fallen nicht an. Swiss Rubinum 19

18 SwissRubinum 25: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum 25 eignet sich, wenn Sie die Chancen einer professionellen Fonds-Vermögensverwaltung nutzen... auf Rentenfonds mit einer stabilisierenden Wertentwicklung und zusätzlich auf die Ertrags - chancen von Aktienfonds setzen. SwissRubinum 25 eignet sich nicht, wenn Sie keine mäßigen Kursschwankun - gen akzeptieren... einen sicheren Ertrag anstreben.... Ihr Kapital kurzfristig anlegen... Ihr Kapital langfristig anlegen Die Chancen im Einzelnen Attraktives Chance-Risiko-Verhältnis durch die Anlage in aussichtsreiche Fonds von Union Invest ment sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter. Teilnahme an den Ertragschancen der Renten- und/oder Aktienmärkte. Professionelles Management der Fonds-Vermögensverwaltung durch Union Invest ment. Die Risiken im Einzelnen Allgemeines Markt- und Ertragsrisiko. Währungsrisiko. Risiken im Zusammenhang mit den Investmentanteilen der Ziel - fonds eines Dachfonds wie z. B. mangelnde Transparenz oder Stra tegie konzentration. Bonitätsrisiko der Emittenten. Risikostreuung durch Anlage des Vermögens in mehrere Zielfonds und innerhalb der Zielfonds in eine Vielzahl von Einzelwerten. 20

19 SwissRubinum 50: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum 50 eignet sich, wenn Sie die Chancen einer professionellen Fonds-Vermögensverwaltung nutzen... auf Rentenfonds mit einer stabilisierenden Wertentwicklung und zusätzlich auf die Ertrags - chancen von Aktienfonds setzen. SwissRubinum 50 eignet sich nicht, wenn Sie keine erhöhten Kursschwankun - gen akzeptieren... einen sicheren Ertrag anstreben.... Ihr Kapital kurzfristig anlegen... Ihr Kapital langfristig anlegen Die Chancen im Einzelnen Attraktives Chance-Risiko-Verhältnis durch die Anlage in aussichtsreiche Fonds von Union Invest ment sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter. Teilnahme an den Ertragschancen der Renten- und/oder Aktienmärkte. Professionelles Management der Fonds-Vermögensverwaltung durch Union Invest ment. Risikostreuung durch Anlage des Vermögens in mehrere Zielfonds und innerhalb der Zielfonds in eine Vielzahl von Einzelwerten. Die Risiken im Einzelnen Allgemeines Markt- und Ertragsrisiko. Währungsrisiko. Risiken im Zusammenhang mit den Investmentanteilen der Ziel - fonds eines Dachfonds wie z. B. mangelnde Transparenz oder Stra tegie konzentration. Das SwissRubinum 50-Depot weist aufgrund der Zusammensetzung der für die Fonds-Vermögensverwaltung verwendeten Techniken ein erhöhtes Kursschwankungsrisiko auf. Swiss Rubinum 21

20 SwissRubinum 75: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum 75 eignet sich, wenn Sie die Chancen einer professionellen Fonds-Vermögensverwaltung nutzen... auf Rentenfonds mit einer stabilisierenden Wertentwicklung und zusätzlich auf die Ertrags - chancen von Aktienfonds setzen. SwissRubinum 75 eignet sich nicht, wenn Sie keine erhöhten Kursschwankun - gen akzeptieren... einen sicheren Ertrag anstreben.... Ihr Kapital kurzfristig anlegen... Ihr Kapital langfristig anlegen Die Chancen im Einzelnen Attraktives Chance-Risiko-Verhältnis durch die Anlage in aussichtsreiche Fonds von Union Invest ment sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter. Teilnahme an den Ertragschancen der Renten- und/oder Aktienmärkte. Professionelles Management der Fonds-Vermögensverwaltung durch Union Invest ment. Risikostreuung durch Anlage des Vermögens in mehrere Zielfonds und innerhalb der Zielfonds in eine Vielzahl von Einzelwerten. Die Risiken im Einzelnen Allgemeines Markt- und Ertragsrisiko. Währungsrisiko. Risiken im Zusammenhang mit den Investmentanteilen der Ziel - fonds eines Dachfonds wie z. B. mangelnde Transparenz oder Stra tegie konzentration. Das SwissRubinum 75-Depot weist aufgrund der Zusammensetzung der für die Fonds-Vermögensverwaltung verwendeten Techniken ein erhöhtes Kursschwankungsrisiko auf. Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bei Anlage in Emer - ging Markets möglich. 22

21 SwissRubinum 100: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum 100 eignet sich, wenn Sie die Chancen einer professionellen Fonds-Vermögensverwaltung nutzen... auf die Ertragschancen von Aktienfonds setzen.... Ihr Kapital langfristig anlegen SwissRubinum 100 eignet sich nicht, wenn Sie keine erhöhten Kursschwankun - gen akzeptieren... einen sicheren Ertrag anstreben.... Ihr Kapital kurzfristig anlegen Die Chancen im Einzelnen Attraktives Chance-Risiko-Verhältnis durch die Anlage in aussichtsreiche Fonds von Union Invest ment sowie weiterer ausgewählter Fondsanbieter. Teilnahme an den Ertragschancen von Aktienmärkten. Professionelles Management der Fonds-Vermögensverwaltung durch Union Invest ment. Risikostreuung durch Anlage des Vermögens in mehrere Zielfonds und innerhalb der Zielfonds in eine Vielzahl von Einzelwerten. Die Risiken im Einzelnen Allgemeines Markt- und Ertragsrisiko. Währungsrisiko. Risiken im Zusammenhang mit den Investmentanteilen der Ziel - fonds eines Dachfonds wie z. B. mangelnde Transparenz oder Stra tegie konzentration. Das SwissRubinum 100-Depot weist aufgrund der Zusammensetzung der für die Fonds-Vermögensverwaltung verwendeten Techniken ein erhöhtes Kursschwankungsrisiko auf. Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bei Anlage in Emer - ging Markets möglich. Swiss Rubinum 23

22 SwissRubinum flexibel: Die richtige Anlage für Sie? SwissRubinum flexibel eignet sich, wenn Sie die Chancen einer professionellen Fonds-Vermögensverwaltung nutzen... die Vorteile einer Vielzahl von Anlageklassen Aktien, Renten, Immobilien, Geldmarkt und Alter - native Investments (z.b. Commo - dities-fonds oder Hedge-Fonds) gleichzeitig nutzen SwissRubinum flexibel eignet sich nicht, wenn Sie keine möglichen erhöhten Kursschwankungen akzeptieren... einen sicheren Ertrag anstreben.... Ihr Kapital kurzfristig anlegen... für gute Ertragschancen bereit sind, auch erhöhte Risiken in Kauf zu nehmen.... Ihr Kapital langfristig anlegen... eine flexible Geldanlage in Ver - bindung mit einem hochwertigen Reporting suchen, bei der Sie jederzeit über Ihr Kapital verfügen können. 24

23 Die Chancen im Einzelnen Aktive Auswahl der Zielfonds und Anlagesegmente unter Berück - sichtigung attraktiver Markttrends. Aktives Management sorgt für die entsprechenden Anpassungen bei SwissRubinum flexibel an erwartete Marktentwicklungen. Teilnahme an Ertragschancen internationaler Aktien-, Renten-, Immo - bilien-, Schwellenländer- und Roh - stoffmärkte sowie nicht börsennotierter Unternehmen. Breite Streuung des Anlagekapitals in ausgewählte Zielfonds und innerhalb der Zielfonds in eine Vielzahl von Einzelwerten. Nach Einführung der Abgeltungs - steuer bleiben Umschichtun gen innerhalb von SwissRubinum flexibel steuerfrei. Das heißt, die erzielten Veräußerungsgewinne sind abgeltungssteuerbefreit. Die Risiken im Einzelnen Allgemeines Markt- und Ertragsrisiko. Bonitätsrisiko der Emittenten. Währungsrisiko. Risiken im Zusammenhang mit den Investmentanteilen der Zielfonds (z. B. mangelnde Transparenz, Stra - te giekonzentration, Rücknahme - risiko). Änderung steuerrechtlicher Rah - menbedingungen/abhängigkeit der steuerlichen Behandlung von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden. Risiken einer Immobilienanlage (z. B. Vermietungsquoten, Lage, Bewer tung einer Immobilie, Bonität der Mieter sowie Projektentwick - lung). Grundsätzlich börsentägliche Rück - nahme von Anteilen. Befristete Rücknahmeaussetzung im Ausnah - mefall möglich. Erhöhte Kursschwankungen und Ausfallrisiken bei Anlage in High Yield-Anleihen sowie Emerging Markets möglich. Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bei Anlage in Emer - ging Markets möglich (Aktienseite). SwissRubinum flexibel weist aufgrund der Zusammensetzung (z. B. Derivate) der für die Fonds-Vermö - gensverwaltung verwendeten Tech - niken (z. B. Leverage) ein erhöhtes Kursschwankungsrisiko auf. Aufgrund des Einsatzes von Finanz - instrumenten und/oder bestimmter Techniken kann sich das Portfolio konzeptionell marktgegenläuftig verhalten. Swiss Rubinum 25

24 Impressum Union Investment Privatfonds GmbH Wiesenhüttenstraße Frankfurt am Main Dieses Dokument stellt eine Werbemittei - lung dar. Allein maßgebliche Rechtsgrundla ge für die Vermögensverwaltung Swiss - Rubi num sind der Vermögensverwaltungs - auftrag, die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Sonderbedin - gungen sowie das Konditionenverzeichnis der DZ PRIVATBANK (Schweiz) AG. Alle weiteren Informationen in diesem Dokument stammen aus öffentlich zugänglichen Quellen, die für zuverlässig gehalten werden. Für deren Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit steht der Verfasser nicht ein. Eigene Darstellungen und Erläuterun - gen beruhen auf der jeweiligen Einschät - zung des Verfassers zum Zeitpunkt ihrer Erstellung, im Hinblick auf die gegenwärtige Rechts- und Steuerlage, die sich jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern kann. Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: Juli 2008, soweit nicht anders angegeben. Die Inhalte dieses Dokuments stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die Beurteilung der individuellen Verhältnisse durch einen Steuerberater. Dieses Dokument wurde mit großer Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt die DZ PRIVATBANK (Schweiz) AG keine Gewähr für die Aktu a - lität, Richtigkeit und Vollständigkeit. Die DZ PRIVATBANK (Schweiz) AG übernimmt keine Haftung für etwaige Schäden oder Verluste, die direkt oder indirekt aus der Verteilung oder der Verwendung dieses Dokuments oder seiner Inhalte entstehen. Die steuerliche Behandlung von Swiss - Rubinum hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab und kann künftigen Änderungen unterworfen sein. Ihre Kontaktmöglichkeiten: DZ PRIVATBANK (Schweiz) AG Münsterhof 12 CH-8022 Zürich Telefon Telefax Informationsmaterial erhalten Sie bei der Union Investment Service Bank AG, Wiesenhüttenstraße 10, Frankfurt am Main sowie über alle Volksbanken und Raiffeisenbanken, Spar- und Darlehnskassen, Spar- und Kreditbanken, Sparda-Banken, PSD Banken, Banken für Kirche, Caritas und Diakonie und bei den genossenschaftlichen Banken BBBank eg, Karlsruhe; Deutsche Apotheker- und Ärztebank eg, Düsseldorf; DZ BANK AG Deutsche Zentral- Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main; WGZ BANK AG Westdeutsche Genossenschafts- Zentralbank, Düsseldorf und bei der Union Investment Privatfonds GmbH, Wiesenhüttenstraße 10, Frankfurt am Main. In der Schweiz erhalten Sie o. g. Unterlagen bei: DZ PRIVATBANK (Schweiz) AG Münsterhof 12 CH-8022 Zürich

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