Bilanzpressegespräch zum Geschäftsjahr 2015

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1 Bilanzpressegespräch zum Geschäftsjahr Januar 2016, Bielefeld S Sparkasse Bielefeld

2 Teilnehmer Dr. Dieter Brand Vorsitzender des Vorstandes Michael Fröhlich Stellvertretender Vorsitzender des Vorstandes Hagen Reuning Mitglied des Vorstandes Tobias Kersten stv. Mitglied des Vorstandes Christoph Kaleschke Pressesprecher, Leiter Unternehmenskommunikation 02_BILANZEN 2015

3 2015 erfolgreich gewachsen Sparkasse mit Geschäftsjahr 2015 zufrieden Nullzins-Phase, anhaltender Regulierungsdruck, unruhige Weltlage das Jahr 2015 war für die Kreditwirtschaft ein anspruchsvolles Geschäftsjahr. Die zunehmende Digitalisierung und ein sich veränderndes Kundenverhalten sind Chance und Herausforderung zugleich. Deutschland stand 2015 vor vielen Herausforderungen. Das galt auch für die Wirtschaft insgesamt und die Kreditwirtschaft im Besonderen. Angesichts der vielen Krisen in der Welt und wirtschaftlichen Schwierigkeiten in einigen wichtigen Schwellenländern und in China konnte der deutsche Export nur begrenzt zum Wirtschaftswachstum beitragen. Dieses wurde vielmehr getragen von einem starken Konsum, auch in Ostwestfalen-Lippe. Dieser Konsum wurde befördert durch die anhaltende Null-Zins- Politik der Europäischen Zentralbank sowie eine niedrige Inflation und damit steigende Reallöhne. zeigten im Endergebnis in Deutschland aber ein positives Wachstum. Die Europäische Zentralbank hat ihre Politik des extrem billigen Geldes verschärft und stellt damit gerade die regionalen Kreditinstitute vor eine große Herausforderung. In diesem anspruchsvollen Umfeld hat die Sparkasse Bielefeld ein erfolgreiches Geschäftsjahr 2015 erreicht. Die Arbeitslosigkeit in Deutschland blieb niedrig. Die Aktienmärkte waren angesichts der Nachrichten aus aller Welt volatil, 03_BILANZEN 2015

4 Das Geschäftsjahr 2015 auf einen Blick Durchschnittliche Bilanzsumme (DBS) Forderungen an Kunden Bilanzwirksame Kundeneinlagen Betriebsergebnis 6,020 4,009 4,656 1,22 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter am Mrd. Euro Mrd. Euro Mrd. Euro in % d. DBS Die wichtigsten Bilanzkennzahlen zeigen den erfolgreichen Geschäftsverlauf der Sparkasse Bielefeld im Jahr _BILANZEN 2015

5 Kreditgeschäft Forderungen an Kunden in Mrd. Euro Mit einem Zuwachs von 3,8 Prozent fiel die Steigerung der Forderungen an Kunden sehr erfreulich aus. Sie beliefen sich am Bilanzstichtag auf 4,009 Milliarden Euro (2014: 3,861 Milliarden Euro; +148 Millionen Euro). Besonders positiv waren darunter die Darlehen an Privat- und Geschäftskunden, deren Bestand um 96 Millionen Euro oder 3,2 Prozent gegenüber dem Vorjahr zunahm ,7 3,8 3,9 4,0 4,009 3,861 3,987 Kreditvolumen in Mrd. Euro Das Kreditvolumen, also die Gesamtsumme aller Forderungen an Kunden zuzüglich der Treuhandkredite und Bürgschaften, stieg um 3,8 Prozent auf 4,142 Milliarden Euro (2014: 3,990 Milliarden Euro, +152 Millionen Euro) ,9 4,0 4,1 4,2 4,142 3,990 4,101 05_BILANZEN 2015

6 Kreditzusagen Kreditzusagen in Mio. Euro Mit 1,225 Milliarden Euro sagte die Sparkasse Bielefeld im Jahr 2015 ein ähnlich hohes Volumen an Neukrediten zu wie im Rekordjahr 2012 (1,237 Milliarden Euro). Dabei wurde im Bereich der privaten und gewerblichen Immobilienfinanzierungen mit 360 Millionen Euro ein besonders gutes Ergebnis erzielt. Auch das Volumen der neu zugesagten gewerblichen Kredite stieg gegenüber dem Vorjahr an. Hingegen gingen die zugesagten Kommunaldarlehen gegenüber 2014 leicht zurück Aufschlüsselung der Kreditzusagen in Mio. Euro nach Verwendungsart Kommunaldarlehen in Mio. Euro Gewerbliche Kredite Sonstige Finanzierungszusagen Immobilienfinanzierung Anschlussfinanzierungen 06_BILANZEN 2015

7 Immobilienvermittlung und Existenzgründung Wieder erfolgreiches Jahr bei Immobilienvermittlungen Im Jahr 2015 konnte die Sparkasse 263 Immobilien mit einem Objektvolumen von insgesamt 55 Millionen Euro vermitteln. Damit lag sie in einem hart umkämpften Markt nur leicht unter dem Vorjahresergebnis (318 Immobilien, Objektvolumen 56 Millionen Euro). Das Thema Immobilie bleibt bei den Bielefeldern auch 2016 aktuell, zusätzlich angetrieben durch die anhaltende Niedrigzinsphase. Gefragt sind alle Immobilienarten, vom freistehenden Einfamilienhaus bis zur Eigentumswohnung. Allerdings sind gerade bei gebrauchten Immobilien zum Teil erhebliche Preissteigerungen festzustellen. In den kommenden Jahren dürfte nicht zuletzt durch den Zuzug von Flüchtlingen eine verstärkte Nachfrage gerade nach günstigem Wohnraum in Bielefeld bestehen. Mutige Existenzgründer auf ihrem Weg begleiten Wirtschaftlich gute Zeiten führen in der Regel zu einem Rückgang bei der Bereitschaft, sich selbstständig zu machen. Das war 2015 anders. Sowohl die Zahl der bei der Sparkasse vorgelegten Gründungsvorhaben als auch die Zahl der finanzierten Vorhaben stieg an finanzierte die Sparkasse 83 Gründungsvorhaben mit einem Gesamtkapitalvolumen von 5,8 Millionen Euro (2014: 68 Vorhaben, Volumen: 3,0 Millionen Euro). Dadurch wurden 93 neue Arbeitsplätze in Bielefeld geschaffen. 7_BILANZEN 2015

8 Gebündelte Kompetenz für Gewerbekunden Sparkasse geht neue Wege in der Gewerbekundenberatung Die Sparkasse Bielefeld ist im Jahr 2015 in der Beratung und Betreuung kleiner und mittlerer Unternehmen neue Wege gegangen. Sie hat ihr Angebot für ihre mittelständischen Kunden aus Handwerk, Freiberufler, Handel und Dienstleistungen weiter verbessert. Seit 2015 ist sie mit Expertenteams für das gewerbliche Kundengeschäft in vier GewerbekundenCentern im ganzen Stadtgebiet vertreten. Es geht darum, überall in Bielefeld nah dran zu sein an den gewerblichen Kunden. Darum stellt sich die Sparkasse bewusst in der Fläche auf. Schnelligkeit zählt heute doppelt ist eine wichtige Erfahrung im gewerblichen Kundengeschäft heute. Darum hat die Sparkasse ganz bewusst Entscheidungsträger in den GewerbekundenCentern eingesetzt, die schnell und vor Ort Entscheidungen treffen können. Vier GewerbekundenCenter für Bielefeld Vier GewerbekundenCenter wurden 2015 eingerichtet: Für die nördlichen Stadtteile in Schildesche, für die Mitte und den Westen Bielefelds im Beratungszentrum City, für den Süden der Stadt an der Hauptstraße in Brackwede und für die östlichen Stadtteile in der Sparkassenzentrale. Die Beratung erfolgt aus einer Hand und mit einem einzigen Ansprechpartner. Dabei geht es um alle Themen, die für gewerbliche Kunden wichtig sind von gewerblichen und privaten Finanzierungen über die Absicherung von Risiken und die private Anlageseite, bis hin zu Altersvorsorge- und Unternehmensnachfolgethemen. Bei Bedarf können zu Beratungsgesprächen jederzeit Spezialisten für einzelne Sonderthemen hinzugezogen werden. Insgesamt sind über 30 Beraterinnen und Berater für das mittelständische Kundengeschäft in den vier GewerbekundenCentern tätig, darunter auch die Spezialisten des GründerCenters. 08_BILANZEN 2015

9 Gebündelte Kompetenz für Gewerbekunden 09_BILANZEN 2015

10 Kundeneinlagen Bilanzwirksame Kundeneinlagen Die bilanzwirksamen Kundeneinlagen stiegen bei der Sparkasse Bielefeld im Jahr 2015 um 7,3 Prozent auf 4,656 Milliarden Euro an (2014: 4,338 Milliarden Euro; Millionen Euro). Allerdings spiegeln die Zahlen im Detail ein verändertes Kundenverhalten wider. So gingen die längerfristigen, klassischen Spareinlagen 2015 um 8,8 Prozent oder 186 Millionen Euro auf 1,933 Milliarden Euro zurück. Die Sichteinlagen, in denen unter anderem auch die Tagesgelder enthalten sind, nahmen hingegen um 22,7 Prozent auf 2,723 Milliarden Euro zu (2014: 2,219 Milliarden Euro; +504 Millionen Euro). Für Kunden spielt heute die Verfügbarkeit ihrer Gelder eine größere Rolle als in der Vergangenheit. Gleichzeitig ist ihnen aber auch die Sicherheit weiterhin wichtig, die ihnen eine Sparkasse bietet. Dies gilt besonders für die gewerblichen Kunden, die die Top-Bonität der Sparkasse Bielefeld zu schätzen wissen und in erheblichem Umfang zum Wachstum der Kundeneinlagen beitrugen. AdventsSparen 2015 Auch im Jahr 2015 bot die Sparkasse ihren Kunden wieder das AdventsSparen an. Das Besondere: Die Kunden konnten nicht nur eine attraktive Verzinsung erhalten, sie konnten durch ihre Anlage auch Gutes tun. Denn wieder galt die Zusage der Sparkasse, dass sie pro Euro Anlagebetrag 1 Euro für ein gemeinnütziges Projekt in Bielefeld spenden wird. 11,3 Millionen Euro legten Kunden in diesem Projekt an, das heißt: Euro gehen an die Bielefelder Schulkramkiste. Die Schulkramkiste ist eine unbürokratische Soforthilfe. An mehreren Ausgabestellen in Bielefeld wird einmal im Monat Schulmaterial an bedürftige Kinder ausgegeben. 10_BILANZEN 2015

11 Wertpapiergeschäft Wertpapiergeschäft im Jahr 2015 Die Sparkasse Bielefeld verfolgt im Wertpapiergeschäft einen individuellen Beratungsansatz. Gemeinsam mit den Kunden werden in einer systematischen Analyse die jeweilige Risikobereitschaft, die Ertragserwartungen und die Anlagehorizonte ermittelt. Die Ziele des Kunden stehen im Mittelpunkt von Anlageempfehlungen, die dann auch Wertpapiervorschläge umfassen. Mit diesem systematischen Ansatz ist es uns in einem anspruchsvollen Umfeld gelungen, den Wertpapierumsatz um rund 10 Prozent zu steigern. Der Gesamtwert aller Wertpapiere in den Depots unserer Kunden konnte mit 1,1 Milliarden Euro auf dem Stand des Vorjahres gehalten werden ,4 0,5 0,440 0,404 0,458 11_BILANZEN 2015

12 Ergebnisse im Finanzverbund Bausparen weiter attraktiv Das Interesse am Bau oder Kauf der eigenen vier Wände hielt auch 2015 an. So wollten sich viele Kunden die niedrigen Darlehenszinsen mittels eines Bausparvertrages auch für die Zukunft sichern. Dadurch stieg die vermittelte Bausparsumme bei Finanzierungstarifen bei der Sparkasse Bielefeld um rund 30 Prozent auf 86 Millionen Euro an. Im November führte die LBS West, der Bausparpartner der Sparkasse Bielefeld im Finanzverbund der Sparkassen, neue Finanzierungstarife mit einem Darlehenszins ab 1,30 Prozent p.a. ein, die großes Interesse bei unseren Kunden fanden. Auch das staatlich geförderte Bausparen über Wohn- Riester wird weiter gut angenommen. Die vermittelte Bausparsumme bei diesem Produkt wuchs um 20 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Vorsorge weiter wichtiges Thema im Versicherungsgeschäft Ein weiteres wichtiges Geschäftsfeld im Finanzverbund der Sparkassen ist das Versicherungsgeschäft. Hier war die Versicherungs-Tochter der Sparkasse, die S-FinanzDienste GmbH, immer wieder Partner unserer Kunden, wenn es um die Absicherung von Lebensrisiken ging. Besonders fondsgebundene Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag und Lebensversicherungen sowie Versicherungen zur Absicherung des Pflegerisikos waren 2015 gefragt. Neben der Vermögensoptimierung war für viele Kunden auch das Thema Altersvorsorge weiter sehr wichtig. Im Sachversicherungsgeschäft konnte sich die Sparkasse 2015 gemeinsam mit ihrem Partner, der Provinzial, behaupten. Dies ist nicht zuletzt auf ein neues Bündelprodukt aus Hausrat-, Haftpflicht-, Rechtschutz- und Unfallversicherung mit einer einfachen Prämienberechnung zurückzuführen, das die Sparkasse 2015 erfolgreich an den Markt brachte. 12_BILANZEN 2015

13 Überall in Bielefeld 40 BERATUNGSZENTREN UND FILIALEN 105 GELDAUTOMATEN 8 SELBST- BEDIENUNGS- FILIALEN MITARBEITER davon 84 AZUBIS GESCHÄFTSGIROKONTEN PRIVATGIROKONTEN 13_BILANZEN 2015

14 Bilanzsumme und Geschäftsvolumen Durchschnittliche Bilanzsumme in Mrd. Euro Die Bilanzsumme, also die Summe aller Positionen auf der Aktiv- und der Passivseite der Bilanz eines Kreditinstituts, gilt als wichtige Kennzahl für die relative Größe einer Bank oder Sparkasse. Da sie täglich schwankt, ermittelt man als Bewertungsmaßstab für die Entwicklung eines Kreditinstituts die Durchschnittliche Bilanzsumme (DBS). Sie belief sich im Jahr 2015 bei der Sparkasse Bielefeld auf 6,020 Milliarden Euro und lag damit um 3,3 Prozent oder 194 Millionen Euro über dem Vorjahr. Erstmals in der Geschichte der Sparkasse lag sie damit über 6 Milliarden Euro. Zum Bilanzstichtag 31. Dezember 2015 belief sie sich bei 5,985 Milliarden Euro ,7 5,8 5,9 6,0 6,020 5,826 5,780 Geschäftsvolumen in Mrd. Euro Um das Geschäftsvolumen einer Sparkasse zu ermitteln, rechnet man zur Bilanzsumme noch die Eventualverbindlichkeiten hinzu, die sich zum Beispiel aus Bürgschaften ergeben, die die Sparkasse übernommen hat belief sich das Geschäftsvolumen der Sparkasse Bielefeld am Bilanzstichtag auf 6,118 Milliarden Euro ,8 5,9 6,0 6,1 6,118 5,920 5,766 14_BILANZEN 2015

15 Ertrags- und Vermögenslage Betriebsergebnis vor Bewertung in Prozent der DBS Das Betriebsergebnis der Sparkasse Bielefeld belief sich im Geschäftsjahr 2015 vor Bewertung, also vor Abzug von Steuern und Wertberichtigungen, auf 73,2 Millionen Euro (2014: 71,5 Millionen Euro). Dies entspricht 1,22 Prozent der Durchschnittlichen Bilanzsumme (2014: 1,23 Prozent). Mit diesem insgesamt stabilen Ergebnis ist die Sparkasse vor dem Hintergrund des herausfordernden Zinsumfelds zufrieden ,0 % 1,1 % 1,2 % 1,3 % 1,22 % 1,23 % 1,25 % Aufwands-/Ertrags-Relation (Cost-Income Ratio) Die Aufwands-/Ertrags-Relation (die sogenannte Cost-Income Ratio) der Sparkasse Bielefeld belief sich 2015 auf 57,6 Prozent (2014: 57,7 Prozent). Die Sparkasse musste also knapp 58 Cent aufwenden, um 1 Euro Ertrag zu erzielen. Mit diesem Ergebnis liegt sie deutlich besser als die meisten Kreditinstitute in Deutschland % 57 % 58 % 59 % 57,6 % 57,7 % 57,3 % 15_BILANZEN 2015

16 Neue Beratungs- und Servicezeiten ab 1. Februar 2016 Gute Zeiten für Beratung In den vergangenen Jahren hat sich das Verhalten unserer Kunden wesentlich verändert. Ganz selbstverständlich nutzen sie alle Zugangswege zu ihrer Sparkasse, ob online, mobil, über das Telefon, über Selbstbedienungsangebot oder ganz klassisch vor Ort über ihre Filiale. Dabei sind und bleiben die Filialen der Markenkern der Sparkassen. Doch wie immer wieder in der Vergangenheit verändern sich auch heute wieder die Erwartungen der Kunden an ihre Sparkassenfiliale. Während der klassische mitarbeiterbediente Service immer mehr an Bedeutung verliert, wird die Filiale als Ort der individuellen Beratung immer wichtiger. Themen wie die richtige Altersvorsorge, die Geldanlage oder auch der Bau oder Kauf einer Immobilie bleiben für unsere Kunden von entscheidender Bedeutung. Die Filiale ist hier der Ankerpunkt in der Begegnung von Mensch zu Mensch, die durch nichts zu ersetzen ist. Wir tragen diesem veränderten Kundenverhalten Rechnung und werden ab dem 1. Februar die Zeiten erweitern, in denen Kunden individuelle Beratungstermine mit ihrer Beraterin oder ihrem Berater vereinbaren können. Sie können dies künftig auch über einen Online-Terminkalender im Online-Banking tun. Von 8.00 Uhr bis Uhr sind wir nach individueller Terminvereinbarung für unsere Kunden da. Unser Motto: Bestens beraten. WannWoWie ich will! Mit veränderten, differenzierten Servicezeiten entsprechen wir ab dem 1. Februar dem sich wandelnden Nutzungsverhalten unserer Serviceangebote durch unsere Kunden. 16_BILANZEN 2015

17 Neue Beratungs- und Servicezeiten ab 1. Februar 2016 Unsere neuen Beratungs- und Servicezeiten im Überblick Persönlicher Filialservice Individuelle Beratungstermine Termine online vereinbaren Service per Telefon Service per Online-Chat SB-Service Online-/ Mobile-Banking Ich hab Zeit nach Feierabend. Mein Sparkassen-Berater auch. Individuelle Beratungstermine: Montag - Freitag Uhr Individuelle Beratungstermine: Montag-Freitag Uhr Persönlicher Filialservice: Montag-Freitag Uhr Montag, Mittwoch, Freitag Uhr Dienstag, Donnerstag Uhr Filialservice in den Beratungszentren Brackwede und Sparkassenzentrale: Montag, Mittwoch, Freitag Uhr Dienstag, Donnerstag Uhr Filialservice im Beratungszentrum City: Montag-Donnerstag Uhr Freitag Uhr Beratungstermine online vereinbaren: 24 Stunden Service per Telefon unter : Montag-Freitag Uhr Service per Chat auf sparkasse-bielefeld.de: Montag-Freitag Uhr Umfassender SB-Service in allen Filialen: 24 Stunden Online- / Mobile-Banking: 24 Stunden 17_BILANZEN 2015

18 Den Anfang in Bielefeld erleichtern Geschäftsstelle Detmolder Straße 85 Öffnungszeiten: Montag-Freitag Uhr nach Terminvereinbarung 18_BILANZEN 2015

19 2015: 25 Jahre Stiftung der Sparkasse Bielefeld Seit 1990 gemeinsam für bürgerschaftliches Engagement Im Jahr 1990 wurde die Stiftung der Sparkasse Bielefeld gegründet. Heute ist sie mit einem Grundkapital von rund 25 Millionen Euro eine der großen Stiftungen im Sparkassenbereich. Sie fördert wichtige gesellschaftliche Initiativen in Bielefeld und unterstützt damit ein breites bürgerschaftliches Engagement in unserer Stadt. Vom Projekt Mein Körper gehört mir, über den Carnival der Kulturen bis hin zum Bärengehege das Engagement der Sparkassenstiftung ist breit und bunt. Allein zwischen 2004 und 2015 hat sie knapp 12 Millionen Euro für wichtige Projekte in Bielefeld zur Verfügung gestellt und viele von ihnen damit erst möglich gemacht. Eines der bekanntesten Stiftungsprojekte ist das Bärengehege im Tierpark Olderdissen, das die Stiftung im Jahr 2000 anlässlich des 175-jährigen Jubiläums der Sparkasse Bielefeld errichtete. Das 25-jährige Jubiläum der Stiftung im Jahr 2015 war daher ein guter Anlass, das Bärengehege nicht nur zu renovieren, sondern durch eine angegliederte neue Silberfuchsanlage zu erweitern. Im August 2015 wurde die Wohngemeinschaft aus Braunbären und Silberfüchsen eröffnet und den Tierparkbesuchern vorgestellt. Mittlerweile kann man sagen: Sie ist ein großer Erfolg. Die Tiere kommen gut miteinander zurecht, die Tierparkbesucher können interessante Begegnungen von Bären und Füchsen beobachten, der Tierpark ist um eine Attraktion reicher. 19_BILANZEN 2015