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1 1 WHITEPAPER 8 TIPPS GEGEN FORDERUNGS- Spezialausgabe 2015 AUSFALL AUSGABE 1 / 2015

2 2 IMMER SCHÖN FLÜSSIG BLEIBEN SO SCHÜTZEN SIE SICH GEGEN FORDERUNGSAUSFALL Die Zahlungsmoral deutscher Unternehmen sinkt. Knapp 25% aller befragten Unternehmen klagen bereits über Forderungsausfälle (Bundesverband Factoring für den Mittelstand, 2015). Das hat gravierende Folgen für klein- und mittelständische Unternehmen. Oft gehen diese in Vorleistung, zahlen Personalkosten und Sozialabgaben. Permanenter Zahlungsverzug oder gar Forderungsausfall können im schlimmsten Fall die Existenz bedrohen. Mit unseren acht praktischen Tipps können Sie potenziellen Kunden schon vor Abschluss des Vertrags mit den passenden Hilfsmitteln auf den Zahn fühlen und die Risiken für Forderungsausfall deutlich minimieren. 1. PRÜFUNG DER BONITÄT UND UNTER- NEHMENSDATEN Zuverlässige Informationen sind wichtiger als persönliche Eindrücke Ihrer Kunden. Vor jedem Vertragsabschluss sollten Sie deshalb die Bonität Ihrer Kunden prüfen. Holen Sie sich Auskünfte im Online Bundesanzeiger, der zuständigen IHK, im Handelsregister oder der SCHUFA. Diese Angaben sind teilweise kostenlos oder gegen eine verhältnismäßig geringe Gebühr erhältlich. Über den Bundesanzeiger können Sie bspw. völlig kostenfrei die Bilanzen Ihrer Kunden einsehen, vorausgesetzt Ihr Kunde ist publizitätspflichtig. Achten Sie dabei auf wichtige Kennzahlen, wie Eigen- und Fremdkapitalquote oder Anlagen- und Umlaufintensität. So bekommen Sie einen ersten Einblick über die finanzielle Gesundheit Ihres Kunden. Zur Überprüfung von Daten über ein Unternehmen lohnt sich weiterhin ein kostenloser Blick ins Handelsregister. Dort ist zum Beispiel die Eröffnung eines möglichen Insolvenzverfahrens vermerkt, aber auch Informationen, wer das Unternehmen bei Geschäften rechtswirksam vertreten darf. Angaben zur Geschäftsführung finden sich zudem auf der Internetseite eines Unternehmens. 2. VERTRAGSWERK MIT EINDEUTIGEN INHALTEN Halten Sie im Vertrag die genaue Bezeichnung der Leistungserbringung fest. Definieren Sie Leistungsvolumen, Spezifikation der Leistung sowie Gewährleistungsfristen und nehmen Sie vor allem Zahlungsmodalitäten mit Zahlungsfristen und Zahlungsweisen auf. 3. ZEITNAHE RECHNUNGSSTELLUNG UND KONTROLLE DER ZAHLUNGSEINGÄNGE Sie haben Ihre vereinbarte Leistung erbracht und die Abnahme ist erfolgt? Dann sollten Sie zeitnah Ihre Rechnung stellen. Achten Sie unbedingt auf eine genaue und vollständige Aufzählung der erbrachten Leistungen und berechnen Sie die vereinbarten Preise. Werfen Sie auch ein Auge auf eine korrekte Angabe der Zahlungsziele. Die Forderung muss prüffähig sein, denn jeder Fehler kann dazu genutzt werden, die Zahlung aufzuschieben. Nach der Rechnungsstellung sollten Sie unbedingt die Zahlungseingänge zu den entsprechenden Zahlungszielen prüfen lassen. So stellen Sie zeitnah einen möglichen Zahlungsverzug fest und können entsprechend reagieren. Tipp: Nutzen Sie unsere kostenfreie Vorlage zur Rechnungserstellung.

3 3 4. DURCHFÜHRUNG EINES KONSEQUEN- TEN MAHNWESENS Nach der Kontrolle der Zahlungsstelle merken Sie, dass Ihr Kunde im Verzug ist, obwohl Sie ein klares Zahlungsziel vereinbart haben? In dieser Situation sollten Sie konsequent mahnen. Eine Mahnung ist rechtlich erforderlich, damit der Schuldner in Verzug kommt ( 286 Abs. 1) und den Verzugsschaden ersetzen muss. Seit dem ist ein verschärftes Gesetz zur Verbesserung des Gläubigerschutzes in Kraft getreten ( 271a BGB). So können Sie bei Zahlungsverzug Verzugszinsen in Höhe von 9% sowie eine Verzugspauschale von 40 veranschlagen. Nutzen Sie diese Werkzeuge zur Bekämpfung von Zahlungsverzug jedoch weise und achten Sie darauf sachlich zu formulieren. Denn der Kunde ist immer noch König. Ein freundlicher Zahlungshinweis in der ersten Mahnung, ohne monetäre Folgen (Verzugszinsen, Mahnpauschale), bewirkt oft Wunder. Tipp: Nutzen Sie unsere kostenfreie Mahnvorlage für ein konsequentes Mahnwesen. 5. FORDERUNGEN GERICHTLICH DURCH- SETZEN Die Leistung ist erbracht, doch Ihr Kunde zahlt nicht und reagiert auch nicht auf die Mahnbescheide? Nun ist es leider an der Zeit härtere Geschütze aufzufahren, beispielsweise mit einer Zwangsvollstreckung. Voraussetzung ist ein Vollstreckungstitel, den Sie im Gerichtsverfahren oder auch durch eine außergerichtliche Einigung erzielen können. Wenn Ihr Schuldner die Berechtigung der Forderung bestreitet, bleibt Ihnen noch der Weg des Klageverfahrens. 6. AUSFALLSCHUTZ DURCH WARENKRE- DITVERSICHERUNG Ein sicherer Weg bei Forderungsausfall ist der vorherige Abschluss einer Warenkreditversicherung (Forderungsausfallversicherung). Wie der Name schon vermuten lässt, ist der Ausfall von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen Gegenstand des Versicherungsschutzes. Ist ihr Kunde zahlungsunfähig oder zahlungsunwillig, greift die Versicherung und zahlt Ihnen die Forderungssumme abzgl. des Selbstbehalts und der Prüfgebühren. So können Sie mögliche Zahlungsausfälle dank WKV versichern und die Gefahr einer Existenzgefährdung mindern. 7. FULL SERVICE FACTORING ALS ALL- ZWECKWAFFE GEGEN FORDERUNGSAUS- FALL Finanzierung Ihrer offenen Forderungen, Ausfallschutz und das komplette Debitorenmanagement - Factoring ist das Wundermittel gegen Forderungsausfall. Das Rundum-sorglos-Paket ermöglicht kleinund mittelständischen Unternehmen, sich voll und ganz auf die Kernkompetenzen zu konzentrieren. Das Factoring Unternehmen zahlt Ihre offenen Forderungen binnen 48 Stunden und sichert Ihre Rechnungen gegen möglichen Ausfall. Wird Ihr Schuldner (Debitor) zahlungsunfähig oder zahlungsunwillig, müssen Sie das bereits erhaltene Geld durch das Factoring Unternehmen nicht wieder zurückzahlen. Bei einer einzelnen WKV erfolgt die Regulierung nach festgelegten Fristen und Mahnstufen, was mehrere Monate dauern kann. Im Schadensfall hat der Unternehmer der Versicherung das fristgerechte Mahnwesen und die Einhaltung der Melde- und Obliegenheitspflichten nachzuweisen. rung nach festgelegten Fristen und Mahnstufen, was mehrere Monate dauern kann. Im Schadensfall hat der Unternehmer der Versicherung das fristgerechte Mahnwesen und die Einhaltung der Melde- und Obliegenheitspflichten nachzuweisen. 8. TRETEN SIE MIT UNS IN KONTAKT! Sie möchten Ihr Geld schneller erhalten und flexibler im Markt agieren? Die Elbe-Factoring GmbH ist der bankenunabhängige Finanzdienstleister für kleine und mittelständische Unternehmen. Die Gesellschaft wurde 1998 gegründet und finanziert deutschlandweit klein- und mittelständische Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 10 Millionen Euro. Dabei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service-Factoring vereint. Mit dem Online Bezahlservice Rechnung48 von Elbe-Factoring GmbH können auch Freiberufler und Selbstständige (Jahresumsatz bis 500 TEUR) die Vorteile von Factoring nutzen. Vorteile auf einen Blick: sofortige Liquidität Ausfallschutz der Forderungen integriertes Mahnwesen persönlicher Ansprechpartner hohe Flexibilität Elbe Finanzgruppe GmbH

4 4 Die freiberufliche Pflegekraft ABLAUF & VORTEILE FACTORING 1 2 Erbringung, Leistung & Rechnungsstellung Rechnungskopie & Verkauf der Rechung 3 Bonitätsprüfung 4 Auszahlung binnen 48 Stunden 5 Bezahlung der Rechnung Factoring ist die Finanzierung von Forderungen. bis ein Debitor ausstehende Rechnungen be- Ankauflimit vergeben, bis zu dessen Höhe der Unternehmen verkaufen fortlaufend ihre Rech- gleicht. Der Factor begleicht die Rechnungen so- mögliche Forderungsausfall durch eine Waren- nungen an ein Factoringunternehmen und er- fort und innerhalb von zwei Werktagen sind in der kreditversicherung abgedeckt ist. Mögliche Zah- halten dafür sofort Liquidität. Bei der klassischen Regel rund 80 Prozent der Forderungssumme auf lungsausfälle sind so versichert, die Gefahr einer Variante des Full-Service-Factoring sind die For- dem Konto. Der restliche Betrag ist beim Facto- Existenzgefährdung für das Unternehmen durch derungen zudem gegen Ausfall versichert und die ring ein Sicherheitseinbehalt für den Fall, dass der einen oder mehrere Rechnungsausfälle wird Factoring-Gesellschaft übernimmt das Forde- Debitor die Rechnung kürzt und wird ausgezahlt, dank Factoring gemindert. rungsmanagement. Factoringkunden haben mit wenn die Rechnungssumme durch den Debitor der Finanzierung, dem Ausfallschutz und dem bezahlt wird. Factoring passt sich als flexibles In- ausgelagerten Debitorenmanagement drei Leis- strument zur Finanzierung von Wachstum auto- tungsbausteine in einer Dienstleistung. Das oft matisch den Umsätzen im Unternehmen an und Die Auslagerung des Forderungsmanagements zeitaufwändige Mahnwesen wird beim Factoring das ganz ohne zusätzliche Sicherheiten. ist ein weiterer Nutzen beim Einsatz von Facto- professionell betreut und der Unternehmer kann sich stärker auf andere Kernaufgaben konzent- AUSLAGERUNG FORDERUNGSMANAGEMENT ring. Die innerbetrieblichen Fixkosten lassen sich DELKREDEREFUNKTION rieren. meist senken und es wird ein professionelles Debitorenmanagement mit einem festgelegten Zusätzlich zur Finanzierung der Forderungen Mahnwesen sichergestellt. Der Factorverbucht übernimmt das Factoringunternehmen auch das sämtliche Ausgangsrechnungen und stellt eine Ausfallrisiko der Rechnungen (echtes Factoring). taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung. Factoringkunden verbessern durch den Verkauf Durch den Abschluss einer Warenkreditversi- Wie Kunden gemahnt werden sollen, stimmt das der Forderungen fortlaufend die Liquidität, mini- cherung wird das Ausfallrisiko im Hinblick auf Factoringunternehmen jeweils im Vorfeld ab. mieren Außenstände und müssen nicht warten, den jeweiligen Debitor abgesichert. Es wird ein FINANZIERUNGSFUNKTION

5 5 UNSERE FACTORING LÖSUNGEN Full Service Factoring Rundum-Sorglos-Paket, bestehend aus Finanzierung, Ausfallschutz und Mahnwesen. Ausschnittsfactoring Forderungsverkauf mit Flexibilität und der Möglichkeit, nur einen Teil seiner Forderungen zu verkaufen. Einzelfactoring Punktgenaue Liquiditätssteuerung mit der Finanzierung von lediglich einem einzigen Debitor. Factoring im Projektgeschäft Risikomanagement auf höchstem Niveau mit der Abbildung von Anzahlungen sowie Begleitung mehrerer Stufen in der Abrechnung. Turnaround Factoring Bei Neustart nach einer Insolvenz. Bietet sofortigen Liquiditätszufluss und Schutz vor Forderungsausfällen. Online Factoring Bietet schnelle Liquidität über den Zugang zu unserem Online-Factoring- Portal. Factoringstart Schnelligkeit ist unser Motto Wir sind als eine der schnellsten Factoringgesellschaften bekannt. Geschwindigkeit ist unser Gradmesser, denn das Freisetzen von Liquidität für unseren Kunden bedeutet schnelle Umsetzung durch uns. Mit unserem regionalen Direktvertrieb sind wir bereits am nächsten Tag vor Ort. Gemeinsam erfolgt die Analyse, inwieweit der Einsatz von Factoring darstellbar und sinnvoll ist. Die Gebührenkalkulation erfolgt direkt vor Ort. Der Kunde erteilt uns den Prüfungsauftrag und stellt entsprechende Unterlagen zur Verfügung. Aufgrund flacher Hierarchieebenen erfolgen Entscheidungen kurzfristig. Bei positivem Votum erfolgt umgehend die gemeinsame Umsetzung. So vergehen nur wenige Tage bis zur Finanzierung. Zielgruppen Elbe-Factoring ist bundesweit tätig und auf Unternehmen mit Jahresumsätzen von bis zu 10 Millionen Euro fokussiert. Zu den klassischen Branchen zählen Spedition und Logistik, verarbeitendes Gewerbe, Handel sowie Dienstleistung. Factoring Lösungen Elbe-Factoring bietet ein Höchstmaß an Flexibilität und maßgeschneiderten Lösungen. Schnelle Umsetzung, kurze Entscheidungswege und faire Konditionen runden das Angebot von Elbe-Factoring ab.

6 6 Elbe Finanzgruppe - ein Höchstmaß an Seriosität & Qualität. PRAXISBEISPIEL FACTORING Bei unserem Factoring Kunden handelt es sich um ein inhabergeführtes Traditionsunternehmen. Die Firma ist seit vielen Jahr am Markt tätig. Zu den Auftraggebern zählen namhafte Unternehmen aus verschiedenen Branchen. Die Auftragslage war gut, doch einige Kunden verlängerten plötzlich die Zahlungsziele auf teilweise über 60 Tage. Die Hausbank wollte bestehende Kontokorrentkredite aufgrund fehlender zusätzlicher Sicherheiten nicht weiter erhöhen. Der Kunde stieß damit an seine finanziellen Grenzen. Bestehende Kostenblöcke wie Personal sind jedoch pünktlich zu begleichen. Mit Factoring die Liquidität sichern Über den Steuerberater wurde die Finanzierung über Factoring angesprochen und der Kontakt zur Elbe-Factoring hergestellt. Der Vorteil von Factoring besteht insbesondere darin, dass keine Sicherheiten vom Unternehmer zu erbringen sind. laufenden Verkauf der Forderungen zusätzliche Liquidität geschaffen werden. Die tägliche Arbeit mit Factoring Nach Abschluss des Factoring Vertrages begann das Unternehmen umgehend mit den Vorbereitungen. Der Kunde hatte nach nur einer Woche die erste Bevorschussung auf die aktuellen Forderungen über das Factoring Konto gutgeschrieben. Er erzielte somit einen sofortigen Liquiditätsschub. Seitdem erfolgt die Rechnungsstellung täglich an die Auftraggeber. Parallel erhält Elbe-Factoring die Belege zur Verarbeitung. Innerhalb von zwei Arbeitstagen sind so 80 Prozent der Brutto-Rechnungssumme über das Factoring Konto gutgeschrieben. Für die Debitoren ändert sich so gut wie nichts, denn sie überweisen den Betrag einfach an eine andere Kontonummer. Diese ist auf der Rechnung vermerkt und legt das Factoring jedem Kunden gegenüber offen. Die zehn Hauptdebitoren machten rund 75 Prozent des Umsatzes aus. Es konnte somit durch den fortfälle ein entscheidender Grund für den Einsatz von Factoring. So wird vor Ankauf einer Forderung der jeweilige Debitor auf seine Bonität geprüft. Damit ist gewährleistet, dass der Kunde nur über starke Kunden verfügt, mit denen er zusammenarbeitet. Darüber hinaus übernimmt Elbe-Factoring in enger Abstimmung mit dem Unternehmen das Mahnwesen. So erfolgt eine deutliche Entlastung des Kunden mittels Factoring in seiner täglichen Arbeit. Neben der Sicherstellung der Liquidität sind die mittlerweile gegen Null laufenden Forderungsaus-

7 7 UNSERE FINANZIERUNGSPRODUKTE Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen an Elbe-Factoring und erhält dafür sofortige Liquidität. Hierbei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service Factorings vereint. Mit Finetrading finanziert der Kunde bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten für seine Aufträge und Projekte. Finetrading ist ein Dreiecksgeschäft, bei dem Elbe Finetrading als eine Art Zwischenhändler agiert. Im Auftrag des Kunden erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Elbe Finetrading begleicht die Rechnung sofort und räumt seinem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein. Leasing ist die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital und schont die Kreditlinie bei der Hausbank. Maßgeschneiderte Lösungen für mehr Liquidität sichern dem Kunden größtmöglichen Handlungsspielraum. Mit Absatzfinanzierung seinem Kunden die Kaufentscheidung erleichtern, indem man seinem Produktangebot gleich die passende Finanzierung mit anbietet. Unternehmensdaten EUR MILLIONEN FINANZIERUNGSANFRAGEN VERARBEITETE RECHNUNGEN FINANZIERUNGSVOLUMEN

8 8 Die freiberufliche Pflegekraft Herausgeber Elbe-Finanzgruppe GmbH Karcherallee Dresden Telefon

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