Vorläufige Jahresbilanz Michael Huber: Wir sind stabil auf Kurs und wollen überdurchschnittlich bleiben. Pressemitteilung 21.
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- Richard Brinkerhoff
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1 Pressemitteilung 21. Februar 2014 Vorläufige Jahresbilanz 2013 Michael Huber: Wir sind stabil auf Kurs und wollen überdurchschnittlich bleiben - Ungebrochen hohe Nachfrage nach Wohnbaufinanzierungen - Trotz Niedrigzinssituation: Trend zur sicheren Einlage ist unverändert - Zinsüberschuss: Platz 2 im Baden-Württemberg-Ranking - Dank stabiler Konjunktur kaum Kreditausfälle - Versicherungsagentur auf Erfolgskurs - In der Region leben viele Bauwillige was fehlt sind Baugrundstücke - Qualitätssiegel Sieger im Bankentest mit Prädikat Überragend Diese Pressemitteilung sowie weitere Informationen stehen auf unserer Homepage zum Download zur Verfügung. 1
2 Vorwort Deutschland hat 2013, ganz ähnlich wie der Euroraum, freilich auf insgesamt höherem Niveau, wieder Wachstum aufgenommen. Das Bruttoinlandsprodukt hat sich um 0,4 % gesteigert. Dieser Aufschwung wurde allein von der Binnenwirtschaft getragen. Praktisch war es im Alleingang der Konsum, der mehr Nachfrage erzeugte. Die Anlageinvestitionen gingen dagegen um 0,8 % zurück. Innerhalb des Baugewerbes entwickelte sich der auch 2013 wieder expansive Wohnungsbau am besten, während die Bautätigkeit in den Unternehmen und der öffentliche Bau lahmten. Im vergangenen Jahr wurde ein neuer Erwerbstätigenrekord aufgestellt. Die Arbeitslosenquote ist dagegen leicht auf 6,9 % gestiegen. Der Preisauftrieb in Deutschland war mit 1,5 % weiter moderat, die Zinsen sind so niedrig wie noch nie. Die TechnologieRegion Karlsruhe zählt zu den wirtschaftsstärksten Regionen in Europa. Starke Impulsgeber für die gesamte Region sind sowohl die neuen Technologien als auch die Forschung und Entwicklung, insbesondere im Bereich "Energie". Dies schlägt sich auch in dem Ende 2013 veröffentlichten Städteranking der Deka- Bank nieder. Diese hatte die 39 größten deutschen Städte auf Herz und Nieren geprüft. Dabei kam Karlsruhe bundesweit auf einen hervorragenden Platz 4 mit Spitzenwerten in den Bereichen Wohlstand, Arbeitsmarkt, wirtschaftliche Stabilität und Bildung. Vorläufige Bilanzzahlen Bilanzsumme Zum Stichtag 31. Dezember 2013 beträgt die Bilanzsumme der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen 6,993 Mrd. EUR (2012: 6,810 Mrd. EUR). Das entspricht einem Plus von 2,7 %. Im Ranking der baden-württembergischen Sparkassen nimmt die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen unverändert Platz 7 ein. Kreditgeschäft Besonders positiv hat sich das Kreditgeschäft entwickelt. Zum beläuft sich der Bestand an Kundenkrediten der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen auf 4,706 Mrd. EUR. Insgesamt stieg der Kreditbestand im abgelaufenen Geschäftsjahr um 161 Mio. EUR (oder 3,5 %). Damit liegt die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen deutlich über der entsprechenden Wachstumsrate aller Sparkassen in Baden-Württemberg (1,4 %). Wachstumsträger waren dabei sowohl die Kredite an Privatpersonen als auch die Kredite an Unternehmen und Selbstständige. Michael Huber: Beide Kreditbücher haben sich sehr positiv entwickelt, wobei die Kreditnachfrage aus der mittelständischen Wirtschaft besonders deutlich angestiegen ist. Das signalisiert uns eine robuste Konjunktur und ein stabiles Geschäftsklima in unserer Region. Das Kreditvolumen von Privatkunden stieg um 64,9 Mio. EUR auf 2,292 Mrd. EUR (+ 2,9 %). 2
3 Der Kreditbestand von Unternehmen und Selbstständigen erhöhte sich gar um 108,5 Mio. EUR oder 4,9 % (2012: + 3,9%) auf nunmehr 2,313 Mrd. EUR. Die gute Konjunkturaussicht hat sich in unserem Geschäftsgebiet sehr positiv auf die Investitions-bereitschaft der mittelständischen Wirtschaft ausgewirkt. In Baden- Württemberg erhöhte sich das Volumen an Kundenkrediten aller Sparkassen an Unternehmen und Selbstständige um 0,5 %. Das Volumen der neu zugesagten Kredite und Darlehen stieg im Vergleich zum Vorjahr um 4,7 % auf 954,8 Mio. EUR (2012: 912 Mio. EUR). Dies bedeutet einen weiteren Anstieg auf einem bereits sehr hohen Niveau. Im Vergleich zur Vorkrisenzeit bewegt sich das Volumen unserer Neuzusagen an Krediten auf etwa dem doppelten Niveau. Das zeigt eine enorme positive Zukunftserwartung. Unser Haus ist gut vorbereitet, um auch künftige Investitionswünsche seitens der mittelständischen Kundschaft erfüllen zu können. Wir bleiben der wichtigste Mittelstandsfinanzierer in der Region, so der Vorstandsvorsitzende. Die Darlehenszusagen für den Wohnungsbau bewegen sich auch in 2013 auf hohem Niveau. Die neu zugesagten Wohnungsbaukredite beliefen sich im Jahr 2013 auf 452 Mio. EUR. Dies entspricht einem Plus von 3,8 %. Der Trend zu den eigenen vier Wänden ist ungebrochen positiv. Die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen hat sich damit als kompetenter Finanzierungsspezialist in der Region positioniert und hat im Ranking der baden-württembergischen Sparkassen den hervorragenden 3. Platz erhalten. Wir helfen, Zukunft zu gestalten so der Vorstandsvorsitzende. Jeder, der heute ein Haus baut oder eines kauft, gestaltet damit seine eigene Zukunft. Wir helfen und unterstützen die Menschen dabei. Zunächst als kompetenter Ratgeber mit einer Qualitätsberatung. Dann schenken wir Vertrauen mit einer maßgeschneiderten Finanzierung mit allen passenden Facetten, z.b. staatlichen Fördermitteln. Und schließlich sichern wir diese Zukunft auch noch angemessen ab: durch eine gute Versicherung gegen Vermögensschäden oder auch gegen mögliche Zinssteigerungen durch einen Bausparvertrag. All dies bekommt der Kunde bei uns aus einer Hand. Das ist unsere Stärke, damit erleichtern wir den Menschen das Leben in einer sehr wichtigen Phase. Grundsätzlich ist die Nachfrage nach Immobilien in der Region ungebrochen hoch, das Angebot aber weiter begrenzt. Daran wird sich auch 2014 wohl wenig ändern. Der regionale Immobilienmarkt, ganz besonders in Karlsruhe, bleibt weiterhin ausverkauft. Es fehlt derzeit das erforderliche Bauland, um die enorme Nachfrage im Wohnungsbereich zu bedienen. Karlsruhe ist attraktiv, die Menschen ziehen gerne nach Karlsruhe. Das würden noch mehr Menschen tun, wenn es genügend Wohnungen gäbe. Mein Appell an die Kommunalpolitik ist weiterhin, alles Machbare zu tun, um hier diese große Chance der Stadt für eine prosperierende Zukunft auch zu nutzen, so Michael Huber. Die Risikosituation im Kreditgeschäft war im abgelaufenen Geschäftsjahr entspannt. Michael Huber: Wir freuen uns darüber, dass es unseren mittelständischen Kunden insgesamt gut geht. Geht es der Wirtschaft in der Region gut, hat auch die Sparkasse keine großen Sorgen. Die Staatenschuldenkrise ist zwar noch längst nicht ausgestanden, sie hatte aber in 2013 keine negativen Auswirkungen auf die Konjunktur. Die Märkte waren weitgehend stabil, berichtet der Vorstandsvorsitzende. 3
4 Ersparnisbildung Neben dem Kreditgeschäft ist die Ersparnisbildung der Kunden das zweite Hauptgeschäftsfeld der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen. Die Finanzkrise hat das Sicherheitsdenken bei vielen Kunden wieder deutlich in den Vordergrund gerückt. Michael Huber: Manche Gierige haben allerdings weiterhin Prokon-Anleihen gekauft, mit versprochener sechs- bis achtprozentiger Verzinsung. Sie mögen einige Zeit diese Zinsen erhalten haben der Preis dafür war hoch; ihr eingezahltes Kapital werden sie nicht wieder- sehen. Ich kann nur den Kopf schütteln, wenn ich immer wieder mit ansehen muss, wie an sich kluge Menschen hier jeglichen Verstand ausschalten, wenn solche Renditen in einer Anzeige oder in Werbespots versprochen werden. Der Gegenentwurf, berichtet der Vorstandsvorsitzende, ist die Sparkasse. Unsere Zinsen sind sicher niedriger, aber marktgerecht. Unser Plus ist, dass wir seit 201 Jahren die uns anvertrauten Gelder immer pünktlich wieder zurückzahlen. Die Menschen kennen die Sparkasse, die Menschen vertrauen der Sparkasse. Deshalb können wir trotz des knochenharten Wettbewerbs auch bei der Ersparnisbildung solide Zahlen vorweisen. Die gesamten Kundeneinlagen stiegen um 183,6 Mio. EUR oder 3,6 % auf 5,241 Mrd. EUR. Dieses erfreuliche Wachstum ist eine eindrucksvolle Bestätigung für das hohe Vertrauen, das die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen bei ihren Kunden genießt. Unsere Privatkunden haben im abgelaufenen Geschäftsjahr Einlagen in Höhe von 128,2 Mio. EUR neu zur Sparkasse gebracht. Der Einlagenbestand der Privatkunden erhöhte sich damit auf 4,239 Mrd. EUR (+ 3,1 %). In besonders hohem Maße haben uns die Firmen- und Gewerbekunden ihre Liquidität anvertraut. Die Einlagen stiegen in diesem Bereich um rund 60 Mio. EUR (+ 8,3 %) auf 778 Mio. EUR. Das niedrige Zinsumfeld hat allerdings den Trend zu täglich fälligen Einlagen nochmals verstärkt. Diese steigerten sich um 269,3 Mio. EUR (+ 13,6 %) auf 2,242 Mrd. EUR. Im Zuge der Niedrigzinsphase parken viele Kunden verständlicherweise ihr Geld, um schnell auf Zinserhöhungen reagieren zu können. Dafür verzichten sie auf einen zusätzlichen Zinsertrag. Der Trend zu täglich fälligen Verbindlichkeiten geht auch zu Lasten des Wertpapiersparens. In diesem Geschäftsfeld bewegten sich die Kunden eher verhalten. Trotz ordentlicher Umsätze verkauften die Kunden mehr Wertpapiere als sie gekauft haben. Das war in vielen Fällen auch ein äußerst rationales Verhalten. Wenn ein Kunde Anfang 2012 Aktien gekauft hat, so konnte er dies noch zu einem Dax-Stand von rund Punkten tun. Ende 2013 lag der Dax, wie Sie wissen, bei weit über Punkten. Da ist es schon ratsam, zumindest Teile der Gewinne zu sichern, rät Sparkassendirektor Huber. Beim Wertpapiergesamtumsatz in Höhe von 515,0 Mio. EUR belegt die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen Platz 7 aller baden-württembergischen Sparkassen. 4
5 Dienstleistungsgeschäft Das Dienstleistungsgeschäft der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen hat sich im abgelaufenen Jahr insgesamt auf hohem Niveau stabilisiert. LBS Etwas rückläufig gestaltete sich das Neugeschäft mit der Landesbausparkasse (LBS). Die Bausparsumme aller neu abgeschlossenen Bausparverträge erreichte ein Volumen von 151,4 Mio. EUR (2012: 159 Mio. EUR). Ein Blick auf den Mehrjahresvergleich zeigt, dass dies ein solider Wert ist. Mit diesem Ergebnis steht die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen auf Platz 6 in Baden-Württemberg. S-VersicherungsAgentur GmbH Ein wiederum sehr erfolgreiches Jahr meldet die Sparkassentochter S-Versicherungs Agentur GmbH. Nach den vorläufigen Zahlen belegt sie Platz 1 bei den Neuabschlüssen von Sachversicherungen in Baden-Württemberg. Bereits 2012 kletterten die Jahresbeiträge erstmals über die Millionen-Euro-Grenze. Auf diesem Rekordniveau hat sich die Sparkassen-Tochter in 2013 noch einmal gesteigert. Die Jahresbeiträge stiegen von 1,008 Mio. EUR auf den neuen Spitzenwert von 1,046 Mio. EUR (+ 3,8 %) EUR Jahresbeiträge verhalfen der S-VersicherungsAgentur GmbH auch bei den Kranken-versicherungen auf das Siegerpodest. Dies entspricht einer Steigerungsrate von 14 %. Auch hier war keine andere baden-württembergische Sparkasse erfolgreicher. Unsere Agentur führt mit weitem Abstand das Ranking an. Auch beim Neugeschäft mit Lebensversicherungen konnte sich die S-Versicherungs Agentur gut behaupten. Trotz kritischer Schlagzeilen und des unbestritten niedrigen Zinsniveaus haben sich unsere Kunden wieder ganz bewusst für dieses wichtige private Vorsorgeprodukt entschieden. Das Neugeschäft erhöhte sich leicht um EUR auf 46 Mio. EUR (2012: 45,8 Mio. EUR). Mit diesem Ergebnis behauptet sich die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen auch weiterhin auf dem respektablen 6. Platz in Baden-Württemberg. Deutsche Leasing Zunächst hat der Kunde zu entscheiden, ob er investiert. Danach, wie er diese Investition finanziert. Dabei stellt Leasing eine besonders liquiditätsschonende Komponente der Finanzierung dar. Wie ich bereits berichten konnte, verfügen unsere mittelständischen Kunden über ein hohes Liquiditätspolster. Das haben sie vermehrt auch bei den Finanzierungen eingesetzt. Entsprechend dämpfend war die Auswirkung auf unser eigenes Leasinggeschäft. Die seit Jahren anhaltende positive Entwicklung im Leasinggeschäft erlebte dadurch im zurückliegenden Jahr eine Delle. Wurden 2012 noch 28 Mio. EUR über Leasing finanziert, so waren dies in 2013 nur noch 16,8 Mio. EUR. Viele Unternehmenskunden haben sich, aufgrund der günstigen Zinskonditionen, neben einem erhöhten Eigenmitteleinsatz auch für die klassische Finanzierung entschieden und dabei in hohem Maße Kredite der staatlichen Förderbanken in Anspruch genommen. 5
6 Immobilienvermittlung 2011 übernahm die ImmobilienCenter GmbH der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen die Immobilienvermittlung in Eigenregie. Das Ergebnis bestärkt uns: Zum zweiten Mal konnte die Sparkassen-Tochter ihren Objektumsatz deutlich steigern. Um 21,1 % (+ 11,3 Mio. EUR) erhöhte sich 2013 der Immobilienumsatz auf 65,1 Mio. EUR. Die Stückzahl der vermittelten Immobilien lag mit 303 Wohnungen und Häusern deutlich über dem Vermittlungsergebnis des Vorjahres (2012: 257 Immobilien). Die gute Arbeit der Immobilienmakler ist offensichtlich. Wir verdanken diese erfreuliche Entwicklung aber auch der Zusammenarbeit mit Bauträgern, die der ImmobilienCenter GmbH 2013 den Vertrieb von 100 Wohneinheiten übertragen haben soll die Zusammenarbeit fortgesetzt werden. Ein neues Betätigungsfeld der Sparkassen-Tochter ist das Vermietgeschäft als Kundendienstleistung. Um die neuen Aufgaben erfüllen zu können, wurden zwei Nachwuchsmakler eingestellt. Vertrieb und Vermittlung zu kombinieren entspricht unserem ganzheitlichen Dienstleistungsansatz rund um die Immobilie. Davon profitieren auch unsere Kunden. Eine 2013 eingeführte neue Software ermöglicht allen Sparkassenmitarbeitern auf das gesamte Immobilienangebot zugreifen zu können, Kundenwünsche zu erfassen oder Exposés auszudrucken. Internetfiliale Auf ein erfolgreiches zweites Geschäftsjahr kann die Anfang 2012 eingerichtete Internetfiliale der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen zurückblicken. Insgesamt wurden im Gesamtjahr 557 Produkte (2012: 660 Produkte) direkt von den Kunden über das Internet abgeschlossen. Online abschlussfähig waren ursprünglich fünf Produkte: Girokonto, Tagesgeldkonto, Festgeldkonto, Privatkredit und Autokredit. Anfang 2013 wurde die Produktpalette zunächst um Kreditkarten (MasterCard / VisaCard, Standard und Gold, MasterCard Prepaid), mittlerweile auch um die PictureCard (eine vom Kunden selbst gestaltete Kreditkarte), erweitert. Im nächsten Schritt wurden Versicherungsprodukte in die Internet-Filiale aufgenommen. Auf der Homepage werden zum Beispiel ein Gesamtpaket für den Privatschutz (Private Haftpflicht- und Unfallversicherung + Hausratsversicherung) sowie Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung und Rechtsschutz-Versicherung angeboten. Beantragt und abgeschlossen werden können aber auch der Schutzbrief SorglosWohnen oder der Schutzbrief SorglosLeben. 6
7 Ertragslage Haupteinnahmequelle unseres Hauses ist traditionell der Zinsüberschuss. Trotz spürbar gestiegenem Wettbewerb und Margendruck ist das Ergebnis für die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen zufriedenstellend. Michael Huber: Was ich im vergangenen Jahr angedeutet habe, dürfte zwischenzeitlich allgemeine Erkenntnis sein: Das Niedrigzinsniveau bleibt die neue Normalität. Damit wird sich der Zinsüberschuss in den kommenden Jahren weiter sukzessive reduzieren. Die Herausforderungen wachsen. Leidtragende sind nicht nur die Sparkasse, sondern auch unsere Kunden. Aber das ist der Preis für die politisch gewollte Stabilisierung vieler völlig überschuldeter Staatshaushalte in Europa. Die Stabilisierung ist eingetreten. Die Rechnung zahlen nun die Sparer. Die ordentlichen Erträge liegen mit 0,59 % der DBS leicht unter dem Vorjahreswert von 0,60 %. Trotz des kostenlosen Girokontos Girobest, bei dem die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen ja bewusst auf mögliche Erträge verzichtet, liegt sie bei den ordentlichen Erträgen mit Platz 6 im oberen Drittel der 18 ähnlich großen Sparkassen in Baden-Württemberg. Die geschäfts-politische Rechnung ist also auch 7 Jahre nach Einführung des kostenlosen Girokontos aufgegangen. Der gesamte ordentliche Aufwand konnte in 2013 von 1,70 % deutlich auf 1,64 % gesenkt werden. Damit konnte zumindest ein Teil der rückläufigen Zinsspanne kompensiert werden. Gestiegen sind dennoch, und das gewollt, die Kosten für Aus- und Fortbildung. Denn Mitarbeiter sind für uns kein Kostenfaktor. Sie sind vielmehr Qualitätsgaranten und wichtigster Erfolgsfaktor unserer Sparkasse. Nur über eine anhaltend gute Qualität können wir uns gegenüber dem Wettbewerb behaupten, kommentiert der Vorstands-vorsitzende diese Position. Das operative Ergebnis hat sich, trotz des deutlich niedrigeren Zinsniveaus, im Vergleich zum Vorjahr nur leicht reduziert. Mit einem Betriebsergebnis vor Bewertung von 1,19 % der DBS wird wiederum eine Marke erreicht, die weiterhin deutlich über dem Durchschnittswert ähnlich großer Sparkassen in Baden-Württemberg liegt (1,03 % der DBS). Das ist ein solides und gutes Ergebnis, das die gute Arbeit der gesamten Sparkassenmannschaft bestätigt, freut sich Michael Huber. Resümee Die Sparkasse Karlsruhe Ettlingen setzt ihre mehr als 201-jährige Erfolgsgeschichte nahtlos fort. Sie ist gut in Form und damit auch bestens gerüstet für die großen Herausforderungen der Zukunft. Damit nicht genug. Die Zukunft verlangt weiterhin deutliche administrative, technische und finanzielle Anstrengungen. Mit Basel III werden die Eigenkapitalvorschriften deutlich strenger gefasst. Die stetige Verbesserung der Qualität der angebotenen Leistungen auf hohem Niveau und eine Reduzierung der Kosten durch Prozessoptimierungen sind zentrale Themen des laufenden Geschäftsjahres. 7
8 Ansprechpartner für weitere Informationen: Sparkassendirektor Michael Huber Vorsitzender des Vorstandes der Sparkasse Karlsruhe Ettlingen Irmgard Duttenhofer Pressesprecherin Sparkasse Karlsruhe Ettlingen Unternehmenskommunikation T
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