SONDERDRUCK aus Capital 10/2008

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1 SONDERDRUCK aus Capital 10/2008 Überreicht durch 9501_cap_10_08.indd :23:02 Uhr DIE NEUE CHAMPIONS LEAGUE Die R+V Krankenversicherungs AG spielt ab sofort in der neuen Champions League

2 DIE NEUE Versicherungsvergleich. Gute Nachrichten für Kunden: In der Assekuranz brechen neue Zeiten an. Verbraucherfreundlichere Gesetze verschärfen den Wettbewerb und zwingen die Unternehmen zu mehr Leistung bei Qualität, Preis und Fairness. Der große Capital-Test zeigt, welche Gesellschaften den Versicherten am meisten bieten. Trophäen für die siegreichen Champions: Auf der festlichen Abendgala des Versicherungs- Gipfels 2008 in Köln kürte Capital die Gewinner in drei Sparten (v. r. n. l.): Winfried Spiess, Vorstandsvorsitzender der Cosmos Direkt, eroberte die Trophäe in der Kategorie Lebensver sicherung, Huk-Vorstand Stefan Gronbach erreichte bei Sachversicherungen den ersten Platz, und in der Kranken sparte schafften Ulrich Knemeyer, Chef der Provinzial-Krankenversicherung, SDK-Lenker Klaus Henkel und R + V-Vorstand Jörg Bork punktgleich den Sprung an die Spitze. Die erstmals ver liehenen Titel der Versicherungschampions zeichnen Gesellschaften für ihre Gesamtleistung in den drei Disziplinen Produktqualität, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kundenorientierung aus. Fotos: Uwe Schmitz Finanzen Versicherungsvergleich 2 Text: Ingrid Herden

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4 Versicherungschampions: Gesamtleistung statt Einzeldisziplin Produktqualität, Preisniveau und Kundenorientierung der Capital-Wettbewerb zeigt, welche Lebens-, Kranken- und Sachversicherer den Kunden am meisten bieten. ƒ Wettbewerbsziel. Die Auszeichnung belohnt Unternehmen für Qualität, günstige Preise und einen besonders fairen Umgang mit den Kunden. ƒ Untersuchungsbasis. In den drei Sparten Lebens-, Kranken- und Sachversicherung kam in den wichtigsten Produktarten das gesamte Tarifangebot auf den Prüfstand. Bei Lebensversicherungen testete das Analyse haus Morgen & Morgen rund 2500 Ange bote von 90 Unternehmen, darunter private und geförderte Renten-, Risikolebens- und Berufsunfähigkeitspolicen. In der Krankensparte sezierte das Team 3000 Tarife von rund 40 Anbietern. Bei den Sachversicherungen begutachtete es je 100 Gesellschaften mit 2500 Privathaftpflicht- und Hausratangeboten. Zusätzlich durchleuchtete die Nafi-Unternehmensberatung in dieser Wettbewerbssparte die rund 1000 Tarifangebote von 80 Autoversicherern. ƒ Drei Wettkampffelder. Die Unternehmen der jeweiligen Sparte müssen sich in zwei Leistungskomponenten bewähren: Qualität der Vertragsbedingungen und Preiswürdigkeit bei Modellfällen. Die 15 bestplatzierten erreichen die Endrunde. Dort konkurrieren sie zusätzlich bei der Kundenorientierung. Diese bemisst sich an der Zahl der Beschwerden bei der Aufsichtsbehörde in Relation zur Zahl der Verträge. ƒ Das Punktsystem. Die Bewertung von Leistung und Kundenorientierung richtet sich nach Ranglisten: Platz eins erhält 15 Punkte, der letzte einen. Leistungspunkte zählen für die Gesamtwertung dreifach, die Punkte der Beschwerdewertung einfach. Maximal sind so 60 Zähler erreichbar. Ausnahme: In der Sachsparte addieren sich die Rangpunkte der drei Teildisziplinen. Weitere Informationen: M & M-Geschäftsführer Joachim Geiberger (l.) und Produktchef Martin Zsohar prüften weit über Einzeldaten. Computer, Ecuador-Reisen, Blumenservice, Herrensocken und Biomüsli Aldi kann alles an die Frau und den Mann bringen. Nur Versicherungen nicht. So protestierte der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute gegen die angebliche Verramschung von Versicherungen der Signal Iduna ohne fachliche Beratung: Die Informationsrechte der Kunden werden krass missachtet. Die Versicherungsaufsicht räusperte sich vernehmlich in einem parallelen Fall, der Policenverkauf in Aldi-Regie war gescheitert. In Versicherungsstrategien spielt der Discountkönig dennoch weiter eine prominente Rolle. Cosmos-Vorstand Bernd Andres schwört auf das Aldi-Prinzip. Sehr gute Qualität zu günstigen Preisen, das ist auch unser Ziel, erklärt er. Bisher haben die Saarbrücker dieses Image allenfalls bei der eigenen Klientel erreicht, nicht aber in der breiten Bevölkerung. Immerhin, auch das Vorbild Aldi war lange unterwegs. Früher gab es nur weiße Tüten, weil sich keiner als Billigkäufer outen wollte, erinnert sich Andres. Heute ist Aldi auch bei gut betuchten Kunden Kult. Kein Zufall, dass die Assekuranz auf den Discountriesen schaut: In der Versicherungswelt setzt ein beinharter Leistungswettbewerb ein, der im Handel längst zum Alltag gehört. Internationale Konkurrenz, verbraucherfreundlichere Gesetze und kaum Wachstum, die Branche fahndet unter Hochdruck nach Absatzchancen. Ihr Marketing richtet sich künftig an Zielgruppen aus, wie in der Konsumgüterindustrie, sagt Joachim Geiberger, Geschäftsführer des Versicherungsanalysespezialisten Morgen & Morgen (M &M). Bisher zählte vor allem der Einsatz der Vertriebstruppen. Wenn die Provision stimmte, ließen sich auch schlechte Produkte gut verkaufen. Diese Rechnung geht immer seltener auf, so Geiberger. Verschärfter Wettbewerb: Kunden auf Gewinnerseite Die gute Nachricht für Versicherte: Sie profitieren von der schärferen Konkurrenz. Diese sorgt für bessere Produktqualität, niedrigere Preise und stärkere Kunden orien tierung. In einem umfassenden Fitnesstest untersuchte Capital, was die Versicherer ihren Kunden in den drei Disziplinen heute bieten. Analysten von M &M sowie der Nafi- Unternehmensberatung als Autoversicherungsspezialist durchleuchteten die Vertragskonditionen und das Preis-Leistungs-Verhältnis bei Lebens-, Krankenund Sachversicherungen. Ihr Fazit: Wer hohe Prämien zahlt, hat nicht unbedingt den besseren Versicherungsschutz, sagt M & M-Produktchef Martin Zsohar. Auf den Prüfstand kamen dabei nicht einzelne Angebote, sondern jeweils die gesamte Produktpalette der wichtigen Versicherungen. In dem Mammuttest analysierte das M & M-Team allein in der Lebensversicherung 90 Anbieter mit 2500 Tarifen, in der Krankensparte nahm es 3000 Offerten von 40 Gesellschaften unter die Lupe, in den drei Sachversicherungszweigen waren es je 80 bis 100 Unternehmen mit 4500 Tarifen. Insgesamt werteten die Tester mehr als Daten aus (siehe Versicherungschampions. Die Top-Gesellschaften, die im Leistungs- Check reüssierten, mussten in der Finanzen 4 Foto: Michael Dannenmann für Capital

5 Bei anderen gehen nicht nur die Beiträge durch die Decke. Darum jetzt zur R+V-Krankenvollversicherung wechseln! Unsere Kunden verlassen sich entspannt auf ihre Beiträge. Die private Krankenvollversicherung der R+V. Testsieger in Beitragsstabilität. 5

6 Lebensversicherung: Große Differenzen Cosmos Direkt führt als Champion der Lebensversicherer das Feld der 15 Top-Unternehmen im Wettbewerb an. Die Übersicht zeigt, wer vor allem bei den Leistungen punktet und welche Anbieter mit wenig Beschwerden von Kunden glänzen. Finanzieller Schutz für Familien: Der Champion-Check umfasst die wichtigsten Produktkategorien der Lebensversicherungssparte. Unternehmen Leistungswertung max. 45 Punkte Beschwerdewertung Gesamtwertung max. 15 Punkte max. 60 Punkte Cosmos Direkt Allianz Neue Leben Volkswohl Bund Debeka Hannoversche Leben Asstel Huk-Coburg R + V Hansemerkur LV Generali Volksfürsorge Stuttgarter Continentale Leistungswertung: Mindestens vier von fünf Sternen im M & M-Unternehmens- und Berufsunfähigkeitsrating plus Preisniveau für 30-jährige Frauen und Männer bei Riester-, Rürup- und Privatrente, Risikoleben sowie Berufsunfähigkeit. Beschwerdewertung: Relation von Beschwerde- zu Vertragszahlen bei Aufsicht. Quelle: Morgen & Morgen, Bafin. Stand: 12/2007. Weitere Informationen: Endrunde zusätzlich ihre Kundenorientierung unter Beweis stellen. Indizien für den fairen Umgang lieferte die Beschwerde statistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Sie zeigt für jedes Unternehmen die Anzahl der amtlich erfassten Beschwerden verärgerter Kunden in einer Versicherungsart in Rela tion zur Zahl der Verträge. Die Bestplatzierten präsentierten stolz auf dem Capital-Versicherungs-Gipfel 2008 ihre Championtrophäen. Cosmos Direkt siegte in der Lebensversicherung, Huk- Coburg glänzte in der Sachsparte, und in der Krankenversicherung kamen drei punktgleiche Sieger aufs Podest: Provinzial Kranken, R + V und SDK. Die Zugehörigkeit zur neuen Champions League ist kein Persilschein. Sie erspart Kunden nicht, sich vor jedem Vertragsabschluss über den besten Versicherungsschutz zu informieren. Der Test auf Herz und Nieren liefert jedoch eine gute Orientierung, wo Versicherungsnehmer die größ ten Chancen haben, fündig zu werden. Nützliche Information auf individuelle Anfragen von Lesern bietet die neue telefonische Expertenhotline von Capital (siehe Expertentelefon ) sowie Rechner im Internet mit Preisvergleichen unter Ein Blick hinter die Kulissen der Champions zeigt, wie sie bei Qualität, Preis und Kundenservice um Wettbewerbsvorteile kämpfen. Dahinter steckt keineswegs Altruismus. Wir haben einen Verdrängungsund keinen Wachstumsmarkt, erklärte Uwe Schroeder-Wildberg, Chef des Finanzdienst leisters MLP, auf dem Versicherungsgipfel. Der Gesetzgeber erhöht den Druck. Vermittler haften stärker für ihre Beratung, Unternehmen müssen die kalkulierten Kosten offenlegen und Versicherte haben bessere Rechte, auch beim Anbieterwechsel (siehe Kündigung ). Bessere Produkte: Kunden als Tippgeber Wenn Cosmos-Manager Andres neue Konsumtrends studieren will, schaut er sich in seiner Familie um. Bei meinen Kindern sehe ich die Entwicklungen. Bevor die etwas kaufen, informieren sie sich im Internet erst einmal über den besten Preis. Gewitzt durch Onlinetestberichte von jedermann und für jedermann, wächst die Gruppe der cleveren Verbraucher, auch unter Versicherten. Mittlerweile informieren sich Interessenten bei jedem vierten Vertragsabschluss vorher in Netz, ermittelte das Marktforschungsunternehmen Psychonomics. Cosmos profitiert von diesem Smart Shopping in doppelter Hinsicht. Informierte Kunden schließen besonders häufig bei Direktversicherern Verträge ab und sind zugleich ideale Ideengeber für neue Produkte. Den besten Draht zu ihnen haben die Angestellten an den Tele fonen im Cosmos-Beratungscenter. Produktentwickler kommen daher regelmäßig vorbei, um deren Erfahrungen anzuzapfen und so neue Policen zu kreieren. Anschließend prüfen Marktforscher, ob die Innovationen überhaupt bei breiten Bevölkerungskreisen ankommen. Gelegentlich übernehmen auch die Kundenberater diesen Job und befragen Anrufer wenn die zustimmen. Derzeit spürt Andres den Bedürfnissen seiner Kunden Foto: Getty Images Finanzen 6

7 Sachversicherung: Beim Mehrkampf punkten Der Wettbewerb zeigt die hohe Spezialisierung guter Sachversicherer: Keinem Anbieter gelang in allen drei untersuchten Bereichen Auto, Haftpflicht und Hausrat der Sprung unter die Top 15. Spitzenreiter wie Huk-Coburg mit seinem Internetableger Huk24 punkten zumindest in zwei Disziplinen. Der Champion landet zudem bei der Beschwerdestatistik auf einem vorderen Platz. Unternehmen Top-Versicherungen bei Leistungswertung max. 135 Punkte Beschwerdewertung max. 45 Punkte Gesamtwertung max. 180 Punkte Die Absicherung von Autos und Hausrat sowie Haftpflichtschäden kamen auf den Prüfstand. Huk-Coburg/Huk24 Auto/Haftpflicht Janitos Haftpflicht/Hausrat VHV Auto/Haftpflicht Cosmos Direkt Haftpflicht/Hausrat Concordia Haftpflicht/Hausrat Wüba Haftpflicht/Hausrat DEVK Auto/Hausrat HDI-Gerling Auto/Haftpflicht DBV-Winterthur Haftpflicht/Hausrat HK Darmstadt Haftpflicht Docura Hausrat Hägar Hausrat NV-Versicherungen Hausrat LVM Auto Gothaer Haftpflicht Leistungswertung: Qualitätsanforderungen für Haftpflicht-, Hausrat- und Autoversicherung sowie Preisniveau für 30-Jährigen in Hausrat und Haftpflicht, für vier Modellfälle in Kfz. Beschwerdewertung: Relation von Beschwerde- zu Vertragszahlen bei Aufsicht. Quellen: Morgen & Morgen, Bafin, Landesaufsichten. Stand: 12/2007. Weitere Informationen: auch per Post nach. Eine Umfrage soll ergründen, welche Garantieleistungen sich Sparer für ihre Langfristanlage tatsächlich wünschen. Das Ergeb nis wollen die Produktdesigner in eine neue Lebensversicherung einbauen. Preiskampf: Top-Qualität trotz niedriger Prämie Auch der Capital-Test bestätigt: Die kundennahe Produktwerkstatt von Cosmos liefert überdurchschnittliche Leistungen zu günstigen Beiträgen. Einem 30-jährigen Rentenversicherten zum Beispiel, der 1200 Euro Jahresbeitrag zahlt, prognostizierte Cosmos mit 65 Jahren eine Monats rente von 426 Euro, andere Anbieter rechnen nur mit 324 Euro. Doch kein Licht ohne Schatten. Die Basisversion der beiden Berufsunfähigkeitstarife genügt nicht den hohen Anforderungen des Tests. Insgesamt aber erreichen die Saarbrücker die Bestnote von 45 Punkten für Leistungsstärke und Preis. Auch bei der Huk-Coburg, dem Champion bei Sachversicherungen, fährt man meistens günstig und keineswegs unkomfortabel. Für ihre Kfz-Police etwa zahlt eine 35-jährige BMW-Fahrerin im Internettarif Basis Select jährlich 273 Euro. Für die gleiche Leistung kann sie bei der Konkurrenz auch 465 Euro ausgeben, bei Tarifen mit freier Werkstattwahl sogar bis zu 666 Euro. Bei Tarifen von HDI Direkt spart sie zwar bis zu 15 Euro je Jahr, muss allerdings leicht schlechtere Konditionen wie etwa kürzere Fristen für eine Neuwertentschädigung akzeptieren. Den vorderen Platz im Wettbewerb muss sich die Huk jedes Jahr neu erkämpfen. Im vergangenen November prüfte Vertriebsvorstand Stefan Gronbach wieder einmal die Leidensfähigkeit der Konkurrenz. Die gesamte Branche hatte ihre neuen Tarife für den traditionellen Wechseltermin zum Jahresende schon auf den Markt gebracht, da präsentierte Gronbach deutschen Autofahrern seine neuen Preisbrecher. Das hat eine Lawine ausgelöst, wie wir sie noch nie erlebt hatten, berichtet Nafi- Geschäftsführerin Ivana Höltring. Sie versorgt die gesamte Branche mit Preisana lysen. Eilig drückten zahlreiche Versicherer ihre Kfz-Prämien erneut um bis zu zehn Prozent. Der neue Direktversicherer der Hannoverschen hat sogar zweimal nachgebessert, so die Tarifexpertin. Im Frühjahr zogen die Huk-Prämien dann wieder an. Jede Bewegung an der Tariffront wird genau registriert. Wir können die Preise am Markt wenn nötig taggenau beobachten, sagt Gronbach. Die gut 100 Wettbewerber sind nicht weniger wachsam. Ganze Bestände mit Millionen Verträgen lassen die Autoversicherer durch Preisanalysemaschinen laufen, um ihre Tarifstrategie gegebenenfalls kurzfristig anpassen zu können. Szenen aus einem Preiskrieg, der in Deutschland nirgendwo so vehement ausgefochten wird wie in der Autoversicherung. Die Scharmützel finden in einem Tarifdschungel statt, in dem sich Autoversicherer mit Hunderttausenden Prämienvarianten tummeln, je nach Fahrzeugtyp, Alter und Wohnort des Halters, Kilo meterleis tung oder gar Bahncard-Besitz. Einige Gesellschaften und ihre Internetableger sind dabei weit häufiger unter Foto: Joker/David Ausserhofer Finanzen 7

8 Krankenversicherung: Trio an der Spitze Punktgleich landen gleich drei Krankenversicherer auf dem ersten Rang. Doch die Einzelwertung zeigt Unterscheide: Den Vorsprung der Provinzial Kranken bei den Leistungen holen Süddeutsche und R+V mit den niedrigsten Beschwerdequoten auf. Unternehmen Leistungswertung max. 45 Punkte Beschwerdewertung max. 15 Punkte Gesamtwertung max. 60 Punkte Die getesteten Vollversicherungen bieten Privatpatienten verbesserten Schutz in Praxis, Krankenhaus und bei Zahnbehandlung. Provinzial Kranken R + V SDK Debeka Alte Oldenburger Nürnberger Hansemerkur Barmenia DKV Deutscher Ring Continentale Axa Gothaer Central Münchener Verein Leistungswertung: Mindestens sechs Punkte im aktuellen Bilanz-Check sowie mindestens drei von fünf Punkten in der Beitragsstabilität der vergangenen fünf Jahre plus Preisniveau bei Vollversicherungsschutz für Mann und Frau (beide 30). Beschwerdewertung: Relation von Beschwerde- zu Vertragszahlen. Quellen: Morgen & Morgen, Bafin. Stand: 3/2008. Weitere Informationen: Kündigung: Kunden können leichter wechseln Ob falscher Versicherungsschutz, zu hohe Prämien oder Ärger im Schaden fall Verträge lassen sich neuerdings schneller auflösen. ƒ Neuerungen für alle Policen. Kunden können zwei Wochen nach Vertragsabschluss ohne Begründung kündigen, in der Lebensversicherung sind es vier Wochen. Außerdem sind alte Fünf-Jahres-Verträge bereits nach drei Jahren auflösbar. Steigt ein Versicherter bei einem Schaden mitten im Versicherungsjahr aus, erhält er die Prämie anteilig zurück. ƒ Kapitalbildende Lebens- und Rentenpolicen. Kunden, die vorzeitig den Vertrag beenden, erhalten höhere Rückzahlungen. Denn bisher wurden von den ersten Jahresbeiträgen die gesamten Abschlusskosten abgezogen. Nun werden diese auf fünf Jahre verteilt. Außerdem haben Aussteiger Anspruch auf eine Beteiligung an den stillen Reserven des Unternehmens, je nach Dauer und Umfang ihres Vertragsverhältnisses. Statt zwei Wochen können sie vier Wochen lang vom Vertrag zurücktreten. Ansonsten gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat. ƒ Gesetzliche Krankenkassen. Hier beträgt die Kündigungsfrist zwei Monate. Beitragsanstiege berechtigen zur Sonderkündigung. ƒ Private Krankenversicherung. Die Kündigung muss drei Monate vor Ausstieg vorliegen. Altkunden nehmen beim Wechsel in den Basistarif eines Privatversicherers im ersten Halbjahr 2009 einen Teil der Altersrückstellungen mit. Für Neukunden gilt das günstigere Wechselrecht dann unbegrenzt. ƒ Risikolebenspolicen. Einen Monat vor Ende der Zahlperiode muss der Versicherte gekündigt haben. Bei verschlechterter Gesundheit sollten Wechsler prüfen, ob der neue Versicherer Risikozuschläge verlangt. ƒ Autoversicherungen. Eine Kündigung meist zum Jahresende muss einen Monat vorher eingehen. Bei Beitragsaufschlag ohne Leistungsplus und nach einem Schaden gilt ein einmonatiges Ausstiegsrecht. Die Prämie wird dann anteilig rückerstattet. ƒ Übrige Sachversicherungen. Gebäude-, Hausrat-, Privathaftpflicht- und Rechtsschutzverträge sind drei Monate vor Ende des Versicherungsjahres zu kündigen. Nach Schäden gilt ein außerordentliches Ausstiegsrecht, die Prämie wird anteilig erstattet. den Top fünf zu finden. Die Marken Huk- Coburg und Huk24 liegen im Preisvergleich fast immer in der Spitzengruppe, so Höltring. Dies gelte auch für die Leistungsstärke von Kfz-Tarifen der VHV, die unter den Sachversicherern Platz drei belegte. Die Huk-Coburg ist Tempomacher auch bei Innovationen. Ob sie mit Preisnachlass für Tarife mit Werkstattbindung lockte oder eine Billigvariante zum Standardtarif anbot. Die Verfolger zogen stets nach. Dennoch zahlt sich die Kreativität aus: Mit rund acht Millionen Verträgen ist der Cobur ger Versicherungsverein heute Marktführer bei den Privatfahrzeugen. Kommt es zum Streit, soll die 79-seitige interne Arbeitsanweisung Be schwer demanagement den Ärger dämpfen. Der Beschwerdeführer ist ein wichtiger Kunde. Er engagiert sich und macht sich die Mühe, das Unternehmen auf ein Problem hinzuweisen, so der Leitfaden. Die De eska lations stra te gie geht offenbar auf: Huk- Coburg schneidet insgesamt bei Bafin- Beschwer den überdurchschnittlich ab. Während die Autoversicherer mit harten Bandagen um neue Kunden und Folge- Foto: Getty Images Finanzen 8

9 Bei anderen gehen nicht nur die Beiträge durch die Decke. Darum jetzt zur R+V-Krankenvollversicherung wechseln! verträge kämpfen, geht es an der Preisfront bei anderen Sachversicherungen wie Hausrat- oder Haftpflicht weit geruhsamer zu. Der Grund: Diese beiden Sparten sind, anders als die Autoversicherung, nicht obligatorisch und bieten mit ihren geringeren Prämien weniger absolutes Sparpotenzial, erklärt M & M-Analyst Zsohar. Stabile Beiträge sind jedoch nicht automatisch mit niedrigen gleichzusetzen. Auch bei Sachsparten bekommen Versicherte gleiche Leistung für viel weniger Geld. So kassiert in der Privathaftpflichtversicherung der teuerste Anbieter 162 Euro Jahresprämie, wenn sich ein 30- Jähriger gegen Schadenersatzforderungen absichert. Bei der Online-Tochter Huk24 zahlt er für den gleichen Vertrag nur 79 Euro, die Mutter Huk-Coburg verlangt für den Schutz vier Euro mehr. Im Gegensatz zu Haftpflichtangeboten ist bei Krankenversicherungen Beitragsstabilität alles andere als selbstverständlich. Die Champions in dieser Sparte können daher mit niedrigen Prämien für komfortablen Schutz ebenso punkten wie mit moderaten Preissteigerungen in den Unsere Kunden verlassen sich entspannt auf ihre Beiträge. Die private Krankenvollversicherung der R+V. Testsieger in Beitragsstabilität. RV-AZ-PKV-95X245-SSP.indd :56:30 Uh 9

10 Ab sofort: Der Capital-Experten-Service individueller Rat für alle Leser Sie fragen wir antworten. Schnell und kompetent geben unsere Fachleute am Telefon Auskunft zu Steuer- und Rechtsthemen, Vorsorge und Finanzen. Der Vorteil für Abonnenten: Sie haben 60 Freiminuten pro Jahr. ƒ Individuelle Information. Sind Sie von den in diesem Artikel beschrie benen Neuerungen in der Versicherungsbranche ebenfalls betroffen? Benötigen Sie eine weitere Information zum neuen Versicherungsvertragsgesetz? Dann steht Ihnen der Capital-Experten- Service für individuelle Fachinformationen zur Verfügung. ƒ Breites Themenspektrum. Nicht nur individuelle Fragen zu Versicherungen können Capital-Leser stellen, der Service gilt auch für andere Themengebiete: Darf beispielsweise ein Mieter die Rechnung wegen einer defekten Warmwasserversorgung kürzen? Welche Rechte haben Mitarbeiter bei der Formulierung eines Arbeitszeugnisses? Können Arbeitnehmer bei einer doppelten Haushaltsführung auch Maklerkosten steuerlich geltend machen? Wie wirkt die Abgeltungsteuer ab 2009 bei einem thesaurierenden Fonds? Wo finde ich den entsprechenden Ombudsmann beim Streit mit meiner Bank? Suchen Capital-Leser solche Informationen, bietet ihnen der Experten-Service künftig per Telefon schnelle und kompetente Antworten. Fachleute aus den Bereichen Steuern, Recht, Vorsorge und Finanzen stehen dafür zur Verfügung. ƒ Persönlicher Rechtsrat. Benötigt ein Capital-Leser eine individuelle Rechtsberatung, stehen hierfür im Rahmen des Experten-Services zugelassene Rechtsanwälte bereit. ƒ Gute Erreichbarkeit. Montags bis freitags von 9.00 Uhr bis Uhr stehen die Experten am Servicetelefon von Capital Anrufern Rede und Antwort. ƒ Für Abonnenten. Sie wählen die Rufnummer (01803) leicht merken lässt sich diese über die Buchstabenkombination Assist auf der Telefontastatur. Capital-Abonnenten haben pro Jahr 60 Freiminuten zur Verfügung und zahlen während dieser Zeitspanne für Anrufe aus dem deutschen Festnetz lediglich neun Cent pro Minute (bei Mobilfunkanbietern kann dieser Betrag abweichen). Ist das Kontingent aufgebraucht, steht Abonnenten für weitere Anfragen eine kostenpflichtige Rufnummer (09001) zur Verfügung. Ein Anruf aus dem deutschen Festnetz kostet dann 2,90 Euro pro Minute (bei Mobilfunkanbietern kann der Betrag abweichen). ƒ Für Nichtabonnenten. Alle anderen Leser wählen ab dem ersten Anruf die Rufnummer (09001) zu merken über die Buchstabenkombination Direkt auf der Telefontastatur. Die Nichtabonnenten zahlen für einen Anruf aus dem deutschen Festnetz 2,90 Euro pro Minu te (bei Mobilfunkanbietern kann der Betrag abweichen). bb Finanzen Gesetzliche Krankenversicherung R+V-Krankenvollversicherung Keine Zuzahlung bei Medikamenten! Freie Wahl des Arztes und des Krankenhauses! Keine Praxisgebühr! Bestmögliche Zahnbehandlung, Sehhilfen und Massagen inklusive! AZ-STUHL/SESSEL_212x136_SSP.indd :54:55 Uhr 10

11 vergangenen fünf Jahren. Hier landete die Provinzial Kranken deutlich an der Spitze. SDK und R + V schlossen mit glänzenden Beschwerdequoten bei der Bafin auf. Bei der R + V mit Policen waren sieben Versicherte unzufrieden, über die SDK mit Verträgen beklagten sich im vergangenen Jahr nur neun Kunden. Endrundenteilnehmer Axa zum Beispiel kassierte 86 Beschwerden bei Verträgen. Kundenorientierung: Mehr Beistand im Krankheitsfall Auch das Siegertrio kann sich nicht auf seinen Lorbeeren ausruhen. Die Gesundheitsreform lässt den Zustrom von gesetzlich Versicherten zum Lager der Privaten versiegen und erleichtert Teilen ihrer Klientel demnächst den Wechsel zur Konkurrenz. Hinzu kommt, dass die Grenzen zu den gesetzlichen Kassen zu verschwinden drohen. Der anstehende Aderlass zwingt die Krankenversicherer zu Inno- vationen. Mit medizinischen Zusatzangeboten versuchen sie, Kunden an sich zu binden und Kosten für teure Behandlungen zu sparen. So bieten SDK und R + V eine Hotline mit Medizinern, von denen Patienten eine ärztliche Zweitmeinung für ihr Leiden erhalten. Bei den Versicherten kommen auch Betreuungsprogramme zum Beispiel für Diabetiker, Asthma- oder Krebspatienten gut an. Die Resonanz ist überwältigend. 80 Prozent der chronisch Erkrankten beteiligen sich, berichtet R + V- Bereichsleiter Engelbert Wiesehoff über den Service für Zuckerkranke, den R + V über die Roland Assistance anbietet. Dabei erhalten die Teilnehmer Informationen über die Folgen der Krankheit, Ernährungsempfehlungen sowie Gesprächsangebote Hilfestellungen, die auch bei Privatpatienten in den Praxen oft zu kurz kommen. Eine Konkurrenz zu Medizinern soll jedoch nicht entstehen. Wir wollen damit nicht in die ärztliche Behandlung eingreifen, betont Wiesehoff. Noch besitzt die junge Wiesbadener Gesellschaft R + V nicht die Erfahrung von Branchenriesen wie DKV, die rund Versicherte in ihren Gesundheitsmanagementprogrammen betreut. Doch auch die kleinen Versicherer hoffen auf Kostenein spa rungen. Denn Patienten, die mit ihren Beeinträchtigungen umgehen lernen, haben seltener teure Folgeerkrankungen und verursachen so oft nur ein Zehntel der Kosten. Unsere Hilfe ist nicht un eigen nützig, bekennt Wiesehoff. SDK-Chef Klaus Henkel geht einen Schritt weiter. Wir denken über Kooperationen beim Gesundheitsmanagement mit einem großen Generikahersteller nach, sagt er. Mit ihm verhandelt Henkel derzeit über Rabat te auf Arzneien sowie über einen gemeinsam organisierten Betreu ungs service. Bisher steht nicht fest, welche Erkrankungen dort gemanagt werden, mit Blick auf die Zielgruppe der Besserverdienenden hat Henkel aber schon einen wohlklingenden Namen gefunden: Patienten-Coaching. Mit Genehmigung des Verlagshauses Gruner+Jahr AG & Co KG 11

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