Online, Mobile und Filiale: Das Digitale Ökosystem der Deutschen Bank

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1 Online, Mobile und Filiale: Das Digitale Ökosystem der Deutschen Bank

2 Agenda Digitalisierung verändert Industrie fundamental und ist elementar für PW&CC Strategie 2020 Digitale Innovationen der vergangenen 12 Monate in PW&CC Grundlage für führende Position im Wettbewerb gelegt Die Roadmap für die nächsten 12 Monate Fokus auf Digitalisierung des Kerngeschäfts und Bau eines digitalen Ökosystems Innovation Labs und Digital Factory für Umsetzung der digitalen Roadmap und Design der digitalen Strategie von morgen 1

3 Digitalisierung verändert Industrie und Geschäftsmodell fundamental Existing revenue pools are at risk of being attacked by traditional competitors and new "nonbank banks" Total revenue pool in the German banking market, 2013 LIKELY TO BE ATTACKED Retail banking Payments and transactions Lending/consumer finance Savings and deposits Account management and investments 43% 57% Corporate banking Payments Capital markets trading products, especially FX Straight lending, especially to SMEs More specialized lending, such as working capital loans and trade finance Quelle: McKinsey UNLIKELY TO BE ATTACKED 100% = EUR 115 bn >> The changes to come over the next 10 years will be less visible than the global financial crisis or the bursting of the dotcom bubble and yet their impact on banking s economics and even fundamental business models will be much more substantial. << Bankgeschäftsmodell herausgefordert Ohne Investitionen in Digitalisierung Mit Investitionen in Digitalisierung Quelle: McKinsey, Bain Ertragsrückgang Inkrementelles Ertragswachstum 2

4 Digitalisierung Kernbestandteil der PW&CC Strategie 2020 Kundensegment Privat-/ Gewerbekunden Private Banking Kunden Geschäfts 1 - und Firmenkunden Proposition Herausragendes Kundenerlebnis, führende digitale Angebote Standardisierte Produkte/Services Digitalisierte End-to-End Prozesse Fokus auf Beratung Führende Anlageprodukte & Beratung Anspruchsvolle, digital unterstützte Omni-Kanal Angebote Relationship-Ansatz als Hausbank Einbringen der DB Stärken zusammen mit GTB 2 : Transaction Banking, Kapitalmarktgeschäft und internationales Netzwerk Lösungen/Services von höchster Qualität digital unterstützt Fokus Optimierung Effizienz erhöhen Wachstum Erträge steigern Signifikantes Wachstumspotenzial insbesondere durch Gewinnung Marktanteile ("Digitale Hausbank") und Erschließung neuer Revenue Pools (auch beyond banking) Signifikante Effizienzpotentiale aus Kanalmix und Prozessexzellenz 1 inkl. freie Berufe 2 Global Transaction Banking 3

5 Digitalisierungs-Strategie PW&CC 2020: Leitplanken und Fahrplan Leitplanken Fahrplan Für die nachhaltige Profitabilität gilt es jetzt die Digitalisierung des Kerngeschäfts sowie Investitionen in Zukunftsoptionen zu forcieren. Wertschöpfung verschiebt sich vom Produzent hin zu wenigen Distributoren die Kundenbeziehung entscheidet und nicht die Bilanz Neues Ökosystem 2020 Industry re-invention Banken können und müssen für ihre Kunden täglich relevant, immer erreichbar und ihr Angebot intuitiv und begeisternd sein. Transformation des Kerngeschäfts Industry re-designing Beratung wird noch bedeutender im digitalen Zeitalter und muss nicht immer in persona vor Ort erfolgen. Smart Data bietet die Möglichkeiten für neue Services und somit für die Ausweitung des Geschäftsmodells über das heutige Banking hinaus. Digitales Kundenerlebnis schaffen Heute Market leading 4

6 Agenda Digitalisierung verändert Industrie fundamental und ist elementar für PW&CC Strategie 2020 Digitale Innovationen der vergangenen 12 Monate in PW&CC Grundlage für führende Position im Wettbewerb gelegt Die Roadmap für die nächsten 12 Monate Fokus auf Digitalisierung des Kerngeschäfts und Bau eines digitalen Ökosystems Innovation Labs und Digital Factory für Umsetzung der digitalen Roadmap und Design der digitalen Strategie von morgen 5

7 Innovationen der vergangenen 12 Monate Grundlage für führende Position im Wettbewerb gelegt Strategische Digi-Initiativen Rational (Auszug) Innovationen der vergangenen 12 Monate Digitales Marketing und Smart Data Relevanz Next-Best-Action InfoServices Digitales Banking Einfachheit & Bequemlichkeit Finanzplaner GINI, FingerPrint-Login + PhotoTAN Digitales Wertpapiergeschäft/ Private Banking Digital Business Banking Differenzierung & Kompetenz Maxblue 2.0 / Anlagefinder Digitale Beratung / FinanzCheck Finanzplaner Business Unternehmerportal Digitale Zugangswege Erreichbarkeit ipads, WiFi Pilot Video-Beratung Digitale Prozesse Effizienz & Schnelligkeit Self-Services Papierlose Filiale 6

8 Vielzahl an Innovationen rund ums Online-/Mobile-Banking in den vergangenen 12 Monaten Das digitale Konto der Deutschen Bank bereits heute mit führendem Leistungsspektrum Meine Bank App Postfach Finanzplaner Personal Finance Management > 1,5 Mio. Downloads > 1,25 Mio. Aktivierungen > 600,000 Aktivierungen InfoServices FingerPrint-Login phototan > Kunden erreicht > 75% der Mobile-Logins via iphone mit Fingerprint Sensor > Aktivierungen 7

9 Digitalisierung entscheidet über geschäftlichen Erfolg heute und noch viel mehr morgen Ertrag / Kunde Kundenfluktuation Kundenkontakte 27% der Kunden wählen ihre Bank primär nach dem digitalen Angebot aus Kunden ohne Konto Kunden mit Konto Kunden mit Konto und Online/ Mobile +191% -17% x % -41% x38 Basis: Kunden PCC, FY 2015 Quelle: SNL Financial, Kundenbefragung 2016, ca. 500 Teilnehmer, die innerhalb der letzten 12 Monate die Bankbeziehung gewechselt haben; Bain 8

10 Relevanz: Mit persönlich und individuell konfigurierbaren InfoServices immer informiert für unsere Kunden seit Okt Ihr Konto hat die von Ihnen definierte Untergrenze von -200 EUR erreicht. Sie haben zum Ihren Freistellungsbetrag bei der Deutschen Bank i.h.v. 900 Euro ausgeschöpft. 1 Ihr Depot überschreitet die von Ihnen festgelegte Risikoklasse. Die Sollzinsbindung Ihres Baufinanzierungsdarlehens endet im Juni Bestellbare InfoServices # InfoServices 26 # Abonnenten >160 Tsd. Automatische InfoServices # InfoServices 19 # Kunden erreicht >750 Tsd. Breite der InfoServices marktführend Nächste Schritte: Push, Mobile-Frontend, Realtime 1 Go-live Juni

11 Differenzierung und Kompetenz: und Innovationskurs auf Wachstums- SPIELERISCH ERFAHREN Go-live Phase I, CHANCEN ERKUNDEN Go-live Release II, PORTFOLIO GESTALTEN Go-live Release I, ( ) Release I.I, Juni 2016 PROFESSIONELL HANDELN Go-live Release I, GAMIFICATION simvestor WEBSEITE ANLAGEFINDER BROKERAGE APP maxblue als Innovationstreiber für Digitalisierung des Wertpapiergeschäfts Erschließung wachsender Kundensegmente ( Investment Newbies u.a.: HENRYs 1, neue Erbengeneration) Wachstum / Net New Assets: +0,9 Mrd. / +1,1 Mrd. Anzahl Depots: +1% / +5% WP-Ertrag: +4% / +18% 1 High Earnings Not Rich Yet 10

12 Finanzcheck als ganzheitliches, DIN-basiertes Beratungstool für Kunden und Berater einheitlich in Online, Mobile und Filiale live seit Dez % der Kunden durchlaufen Finanzcheck komplett (10-15 min) Integration Tool in Online-Banking inkl. kunden-initiierte Vorbefüllung der Daten in Q

13 Erreichbarkeit: Filialinfrastruktur modernisiert ipads und WiFi in 500 Filialen ausgerollt; Pilot Video-Beratung gestartet Aktueller Stand Bis Dezember 2016 Corporate ipad Rollout von bisher insg ipads Vollausstattung Vertriebseinheiten für Weiterentwicklung zum Digitalen Arbeitsplatz WiFi in den Filialen 505 Filialen mit WiFi Hotspots ausgestattet Ausstattung aller DB Standorte für digitale Filialanbindung zur Nutzung von Multimediaelementen in Service und Beratung Beacons in den Filialen Pilot gestartet Erweiterung Service für Kunden durch Integration in die neue Banking App. Videoberatung 31 Filialen mit stationärer Videoberatung sowie 33 ipad User mit mobiler Videoberatung 250 Filialen für B2B Start Rollout für B2C Rollout via ipad für User 12

14 Effizienz & Geschwindigkeit: Mit Digitalisierung auf dem Weg zur papierlosen Filiale Handlungsfelder Kernelemente Ziele Posteingang ~7 Mio. Briefe werden pro Jahr 1) von Kunden physisch an die gesendet Digitalisierung eingehender Post Semantische Analyse (z.b. GINI) Kundenzufriedenheit Postausgang Belieferung ~100 Mio. physische Briefe werden durch die Deutsche Bank pro Jahr versendet ~50 Tsd. Kilometer werden pro Tag/ Nacht gefahren Die digitale Auftragsabwicklung Filiale mit Middle Office SignPad e2e Online/ Mobile mit Middle Office Self-Services Kosteneffizienz Bearbeitungszeit Start der Bearbeitung verzögert sich derzeit je nach Transportzeit um 1-3 Tage Digitale Antwort Rückmeldung an Kunden vorzugsweise digital Nachrichtenbox mit 1:1 Kommunikation Umweltbewusstsein 13

15 Überblick weiterer Kern-Innovationen 2014/15 für ein digitales Kundenerlebnis in Online, Mobile und Filiale 2009-heute 600 Mio. Next-Best-Actions in allen Kanälen dank Predictive Analytics 04/2015 DB App zu Tag 1 der Apple-Watch live damalige Features noch immer marktführend Seite 34 Seite 38 10/2014 Täglich relevant Gut informiert in den Tag mit unserem CIO-View Perspektiven am Morgen Aktualisiert 12/2015 Self-Services (30 digitale Schalteraufträge) bequem von unterwegs Banking erledigen Seite 35 Seite 39 05/ /2016 So bequem war das Bezahlen von Rechnungen noch nie dank FingerPrint-Login, GINI & PhotoTAN Unternehmerprotal als digitales Ökosystem für Geschäfts-/ Firmenkunden Seite 37 Seite 40 14

16 Agenda Digitalisierung verändert Industrie fundamental und ist elementar für PW&CC Strategie 2020 Digitale Innovationen der vergangenen 12 Monate in PW&CC Grundlage für führende Position im Wettbewerb gelegt Die Roadmap für die nächsten 12 Monate Fokus auf Digitalisierung des Kerngeschäfts und Bau eines digitalen Ökosystems Innovation Labs und Digital Factory für Umsetzung der digitalen Roadmap und Design der digitalen Strategie von morgen 15

17 Innovationen der nächsten 12 Monate für Transformation Kerngeschäft und Bau eines digitalen Ökosystems Strategische Digi-Initiativen Rational Innovationen der nächsten 12 Monate (Auszug) Strategische Ziele Digitales Marketing und Smart Data Digitales Banking Relevanz Einfachheit & Bequemlichkeit Content & Campaign Management 3rd Party / Re-Marketing DB Mobile, Multi Bank Aggregation & esafe Retail Deposit Marketplace Click4Credit digitaler Privatkredit Digitalisierung Kerngeschäft für Wachstum und Marktanteilsgewinne Digitales Wertpapiergeschäft/ Private Banking Digital Business Banking Differenzierung & Kompetenz Robo Advisor 2.0 Digitale Vermögensverwaltung Digitale Heilberufebank Multi-Banking Portal End-2-end Prozessredesign für Effizienzgewinn & verbessertes Kundenerlebnis Digitale Zugangswege Digitale Prozesse Innovation & Think Tank + 1 Erreichbarkeit Effizienz & Schnelligkeit Aufbau digitales Ökosystem/ neue Geschäftsmodelle für neue Einkommensquellen Marktführerschaft Basisinvestition in Security & Infrastruktur Video-Beratung / Beratungscenter Digitale Konto- und Depoteröffnung Paperless Branch Blockchain-Technologie Bank as a Service / API 1 Cognitive Analytics / Maschinelles Lernen Application Programming Interface 16

18 Wir gehen bei der Entwicklung agil vor Product Vision Customer Journeys User Epics Sprints Test Sprints Deploy Monitoring Stories 17

19 Mobile eine neue Generation des Mobile Bankings startet am als Kundentor zum digitalen Ökosystem FingerPrint-Login und Individualisierung Finanzübersicht Überweisung an Freunde Marktführende UX/UI mit kompletter Gesten-Steuerung ("Umsatz-Slider", "Swipe back ) Personalisierung 1 von Erscheinungsbild, Funktionen etc. API-Plattform für externe Entwickler und FinTechs mit monatlichen Updates Beta-Tests neuer Funktionen / Rollout neuer Funktions-Kacheln in Customer-Co-Creation Time-Travel durch die Umsätze Go-live 26. April 2016 empowered by trxmapi Q3 POS Payment für Android 1 Individuelles Hintergrundbild in App, Empfänger-Bild bei Überweisung an Freunde 18

20 Aus der Nachrichtenbox wird der esafe als Kernbestandteil des digitalen Ökosystems Morgen Heute Nachrichtenbox für Kontoauszug, Kreditkartenabrechnung etc. Archiv für Rechnungen u.a. Upload, Speicherung von GINI-Rechnungs-Scans Mail-In durch Drittanbieter z.b. Versicherungen, Telefon-/ Strom-/ Gasanbieter 1:1-Kommunikation zwischen Bank und Berater Daten werden geladen Go-live Q Go-live 2017 Go-live 2017 Entwicklung gemeinsam mit Schweizer FinTech Interaktive Nachrichtenbox/ esafe mit signifikantem Mehrwert für Kunden und Bank Bank mit spezifischen Stärken als Anbieter eines esafes ggü. anderen Industrien / Technologieanbietern 19

21 Konto ab November 2016 mobil abschließen und taggleich nutzen Videolegitimation (Go-Live Juli 2015) Papierloser Eröffnungsprozess (Go-Live 2. HJ 2016) Digitale Services elementarer Bestandteil des Produktes und des Eröffnungsprozesses Prozess einheitlich in allen Kanälen für "seamless customer experience" sowie Prozess- und Systemeffizienz 20

22 Für Umsetzung Digitalisierungs-Strategie FinTech-Partner wichtiger Baustein FinTech-Partner (Auswahl) Multi Bank Aggregation Robo Advice Retail Deposit Marketplace Gezielte Auswahl FinTechs als B2B- Technologiepartner zur Beschleunigung sowie Qualitätsverbesserung von Produktund Service-Innovationen Equity-Investments als strategische Option im Zuge Kooperationsvereinbarung möglich Überweisungen/ Rechnungsscan Videolegitimation esafe Unser Anspruch: Wir wollen für führende FinTechs der erste Ansprech-/ und Kooperationspartner in der Bankenwelt in Deutschland/ Europa sein. 21

23 Multi-Bank-Aggregation wird digitale Hausbank neu definieren für Kunden ab Q In Zusammenarbeit mit Agile Entwicklung gemeinsam mit Marktführer Figo Kunde kann sein Gesamtvermögen, Liquidität und Umsätze sowie Kredite auf einen Blick sehen Anzeige von Salden und Umsätzen von Fremdbanken und Finanzdienstleistern Grundlage für (automatisierte) digitale Mehrwertservices Q3 Entscheidend für (digitale) Erst-/ Hausbankbeziehung und damit Gewinnen (digitaler) Marktanteile Signifikanter First/ Early Mover Advantage 22

24 Weiterentwicklung Robo Advice-Technologie ermöglicht neues Kundenerlebnis & Beratungsangebot in Online, Mobile & Filiale In Zusammenarbeit mit 1 3 Vermögensverwaltung (erweitert) Peer-to-Peer Vergleich (P2P) und Szenario-Analysen durchführen Portfolio in Echtzeit überwachen Fremdbankdepots integrieren 2 AnlageFinder Vermögensverwaltung Client Profile aufnehmen Kunden individuelles Portfolio gestalten Portfolio automatisch/ aktiv verwalten AnlageFinder Anlage in wenige Schritten erstellt Zwischen Einmalanlage, Sparplan und Goal Planning entscheiden Portfoliocheck und Re-Balancing durchführen Integration Cognitive Analytics ab 2017 Einsatz in der Filialbank ab 2017 (tbd.) Roadmap Q Q Q /

25 Termingeld-Angebote von Drittanbietern auf dem Marktplatz von Deutscher Bank und Deposit Solutions In Zusammenarbeit mit Kunde sucht Termingeld- Angebot mit attraktivem Zins 1 während EU Banken Retail Funding in Europa / Deutschland suchen Komplementäre Stärken Kundenbasis mit großem Sicht-/ Spareinlagenbestand B2B Zugang zu Financial Institutions Digitaler Kundenzugang mit bequemer, direkter Produktkaufmöglichkeit Nutzen Hoher Kundenmehrwert durch neuen Termingeld-Service über die Hausbank Wachstum (Neukunden + Erhöhung Share of Wallet) Ausbau digitales Ökosystem auch durch Treuhandlösung Retail Deposit Marketplace Deposit Solutions Im Massengeschäft erprobte technologische Plattform Kundenorientierte Prozesse Kompetenzträger für Einlagenabwicklung zwischen Banken Zugang zu globaler Fintech- Szene Steigerung der Attraktivität der Deposit Solutions-Plattform für Produktbanken durch großes zusätzliches Einlagenvolumen Steigerung des Geschäftsvolumens Grundlage für weitere Skalierung der Plattform und Mitarbeiterausbau 1 mit Einlagensicherung 2 Anbieteroffene Architektur für Spareinlagen 24

26 Das digitale Ökosystem der Deutschen Bank für Privatkunden Konto/ Mobile Multi Bank Aggregation FinanzCheck/ Robo Advisor Neue Produkte & Services Berater/ in 1, Community Cognitive Analytics... als Zugang zum digitalen Ökosystem bietet alle Finanzen auf einen Blick... für laufende real-time Empfehlungen... für bestmögliche Erfüllung der Kundenbedürfnisse für individuelle Beratung nach persönlicher Präferenzen für Datenschutz hat allerhöchste Bedeutung Partnerschaften/ API-basierte Services erfolgskritisch Systematische Research & Development für Weiterentwicklung notwendig 1 via Filiale, Video, Chat/ Co-Browsing 25

27 Das digitale Ökosystem für Geschäfts- und Firmenkunden 3 2 Community Mehrwert-Services (API-basiert) Extern anbieten Intern entwickeln Unternehmer Plan NetworQ Q Vielzahl an Elementen in Entwicklung bzw. als standalone Service gelaunched 1 Klassisches, digitales Angebot Konto / Zahlungsverkehr inkl. Multi Bank Aggregation Finanzplaner Business 2. HJ 2016 Unternehmer Analyse Entwicklung einheitlich für Kunde & Berater Geschäftskredite Online FX Autobahn Video-Beratung Heilberufe PraxisBörse Heilberufe PraxisCheck Unternehmer Partner Unternehmer Markt Öffnung API- Plattform für Bank as a Service in Diskussion Datenschutz hat allerhöchste Bedeutung Partnerschaften/ API-basierte Services erfolgskritisch Systematische Research & Development für Weiterentwicklung notwendig 26

28 Datenschutz hat allerhöchste Bedeutung und der Kunde kann jederzeit über Umfang der Nutzung seiner Daten entscheiden Kunden ist Sicherung Ihrer Privatsphäre sowie Kontrolle über eigene Daten sehr wichtig Pop-up zu jedem Service mit einer kurzen Beschreibung für den Kunden Pop-up zu jeder Kategorie mit Beispielen für den Kunden Transparenz über erhobene Daten, genutzte Services sowie welche persönlichen Daten für diesen Service genutzt werden, mit hohem Begeisterungspotential gemäß Marktforschung Heutige Tools wie z.b. Personal Finance Management bereits jederzeit von Kunden aktivierbar/ deaktivierbar In Kooperation mit der Gesellschaft Go-live Q

29 Agenda Digitalisierung verändert Industrie fundamental und ist elementar für PW&CC Strategie 2020 Digitale Innovationen der vergangenen 12 Monate in PW&CC Grundlage für führende Position im Wettbewerb gelegt Die Roadmap für die nächsten 12 Monate Fokus auf Digitalisierung des Kerngeschäfts und Bau eines digitalen Ökosystems Innovation Labs und Digital Factory für Umsetzung der digitalen Roadmap und Design der digitalen Strategie von morgen 28

30 Technologie-Know-how ein Schlüsselfaktor für dauerhaften Erfolg der Banken: systematische Research & Development erfolgskritisch Gestern Gottlieb Daimler»Die weltweite Nachfrage nach Kraftfahrzeugen wird eine Million nicht überschreiten allein schon aus Mangel an verfügbaren Chauffeuren.«Bill Gates»We always overestimate the change that will occur in the next two years and underestimate the change that will occur in the next ten. Don't let yourself be lulled into inaction.«heute / Morgen Automobilindustrie Maschinenbau Banken???? 3-D-Druck??? Thesen Blockchain-Technologie kann Schlüsseltechnologie insb. in Bereichen wie Global Markets, Transaction Banking werden API-Plattform / Bank as a Service für signifikante Verbreiterung Ökosystem erfolgskritisch; Ausgestaltung in Diskussion Cognitive Analytics / Maschinelles Lernen Technologie kann sehr hohes Disruptions- Potenzial im Beratungsgeschäft (z.b. Privatund Firmenkunden) entwickeln Systematisches Research & Development erforderlich 29

31 InnoLabs, Appathon, Crowdstorm und insb. Digital Factory sind aktuelle Kernelemente des digitalen Research & Developments Innovation Labs Weitere Formate Digital Factory Crowdstorm London November 2015 Entwickeln von Ideen als Community (~ Kreative) Premium progressive Developing ideas that create Premium Customer Experiences for Advisory Services Frankfurt Berlin November 2015 Silicon Valley April 2016 Öffentlicher Appathon Oktober, 2016 in Berlin 84 Teilnehmer aus Startup-Szene Bank API Test Q110 / NetworQ Pilot-Factory mit 80 Mitarbeitern seit Feb Eröffnung Digital Factory im Juni Bündelung ca. 400 FTE (intern/extern) an einem bestehenden Standort Arbeitsflächen für Kooperationspartner / FinTechs 2017 Umzug in neue Location, auch als Teil FinTech-Zentrum/-Campus Frankfurt 30

32 Online, Mobile und Filiale: Das Digitale Ökosystem der Deutschen Bank

33 Backup 32

34 Verändertes Kundenverhalten bestimmt neue Kundensegmentierung Beispiel Privatkunden Kundenverhalten Neue Segmentierung Beispiel Privatkunden Kommentar 27 % der Kunden wählen ihre Bank primär nach dem digitalen Angebot aus 43 % der Kunden besuchen die Bankfiliale höchstens einmal im Jahr 60 % der Kunden wünschen Online/ Omni-Kanal- Zugang Finanzbedarf differenziert auch im digitalen Zeitalter stark nach Vermögen und Einkommen Affinität für digitale Zugangswege ebenfalls stark differenzierend und daher Customer Journey je Segmenten von besonderer Bedeutung Aus Multi-Kanal wird Omni- Access Nicht die Bank wählt den Kanal, sondern der Kunde den Zugangsweg Wer auf ersten Stufen der CUSTOMER JOURNEY nicht relevant ist wird IRRELEVANT!! Quelle: Bain, GBMR 33

35 Der Umgang mit Daten wofür die Deutschen Ihre persönlichen Daten preisgeben Banken trauen 64 Prozent der Befragten den sorgsamen Umgang mit ihren Daten zu im Vergleich Top-Wert liegt bei 76% Die Mehrheit der Befragten (76 %) gibt an, immer genau und sorgfältig darauf zu achten, wem sie welche Daten im Internet über sich zur Verfügung stellt. Am ehesten haben die jüngeren, unter 30 Jahre alten Befragten keine größeren Bedenken, Daten über sich preiszugeben. 20 Prozent hätte eine monetäre Vergütung Einfluss auf die Bereitschaft, ihre Mobilitäts-, Kaufverhaltens- und Gesundheitsdaten zur Verfügung zu stellen. 34

36 600 Mio. Next-Best-Actions in allen Kanälen dank Predictive Analytics Inbound Channels Anzahl der individuellen Kundenkontakte mit Nutzung predictive analytics und personalisierter real-time Kundeninteraktion Online Banking Banking Terminal Beileger Kontoauszüge > 50 Millionen Banking Terminal Touchscreen > 50 Millionen Call Center > 5 Millionen > 500 Millionen Kundenservice Berater > 25 Millionen Zinsbindung endet in 6 Monaten. 35

37 Gut informiert in den Tag starten Perspektiven am Morgen mit Ulrich Stephan Live seit Oktober

38 Finanzplaner als strategischer Baustein des neuen Ökosystems Beschreibung ~ Aktivierungen Ganzheitliche und transparente Übersicht über die finanzielle Situation den Kunden Automatische Kategorisierung der Kundenumsätze Über Aktivierungen seit Dezember 2014 Neuste Features: Sparziele, Budgetfunktion je Ausgabenart Vom Kunden jederzeit aktivierbar bzw. deaktivierbar Q1ff Agile 2-monatliche Releases Ab Q3 inkl. Konto- und Depot- Aggregation 37

39 So bequem war das Bezahlen von Rechnungen noch nie dank FingerPrint-Login, GINI und PhotoTAN Rechnungen mit 3 Klicks managen FingerPrint Login gini pay phototan Daten werden geladen Kein PIN! Automatisches Ausfüllen/ Überweisung Keine TAN! Drag&Drop Bezahlung (Mai 15) Copy/Paste Bezahlung (Mai 15) Rechnungsscan (Mai 15) Desktop-Lösung Desktop-Lösung Android-Lösung 38

40 DB App zu Tag 1 der Apple-Watch live damalige Features noch immer marktführend One of 20 Must Have Apps April 2015 Apple Watch Menü Konten und Karten Depotübersicht Finanzplaner 39

41 Online Self-Services 30 relevantesten Schalteraufträge durch Kunden im Online Banking bequem von unterwegs abrufbar Nutzung Self-Services 2015 Stand Dezember ~ 1 Mio. mal haben Kunden die neuen Self-Services im Online Banking genutzt Über Lastschriftrückgaben Über Kreditkartenfreischaltungen für Online Über Debitkartenfreischaltungen für das Ausland ~ Dispokredit Anträge und Änderungen 40

42 Mit Unternehmerportal die Wertschöpfungskette der Firmenkundenbank beyond banking erweitert empowered by BCGS UnternehmerPlan UnternehmerAnalyse UnternehmerPartner UnternehmerMarkt Beschreibung Beschreibung Beschreibung Beschreibung Erstellung von Businessplänen zur Unterstützung von Gründern oder bei Erweiterung des Geschäftsbetriebes Unterstützung durch strategische Fragestellungen Suche durchschnittlicher Umsätze in einer Branche/Region Vergleich eigener Aktivitäten mit dem Wettbewerb (Benchmarking) Suche potentieller Kunden/ Zulieferer/ Wettbewerber Prüfung der Kreditrisiken bestehender oder zukünftiger Geschäftspartner Grunddaten (z.b. Umsatz, Mitarbeiter) werden zusätzlich mitgeliefert Datenbasis aktuell: Bürgel (Wirtschaftsauskunftei) Abfrage von Länder-, Importund Exportinformationen Marktinformationen für über 180 Länder (umfangreiche Informationen auf deutsch für 30 Kernländer) Analyse internationaler Märkte, auch in Bezug auf potentielle Geschäftspartner Kostenlos für DB-Kunden; 10 EUR / Monat + VAT für Nicht-Kunden Pipeline für Integration weiterer FinTechs für Phase 2 umfassen non-banking Services in Accounting/ Buchhaltung, Businessplan-Erstellung, Daten-Backup, Website-Architekten 41

43 Umbau der Banken-IT zur Omni-channel, Multi-speed IT-Architektur Digital Capabilities User Experience Convergence REST / JSON Re-useable APIs & Services Process Centric Services Core Services Systems of Records Online Banking / Mobile Apps / Branch Frontend Current Integration Pattern API / API Management Backends New Integration Pattern Content Management Real & Near Time Smart Data & Analytics Digital Billing & Pricing On-Demand Infrastructure 42