Roland Benn. Neue Kapitaltricks. (Band 2) und wie sie funktionieren

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1 Roland Benn Neue Kapitaltricks (Band 2) und wie sie funktionieren

2 Zur freundlichen Beachtung: Diese Publikation ist urheberrechtlich geschützt. Alle Rechte vorbehalten. Die Verwendung der Texte und Abbildungen, auch auszugsweise, ist ohne die schriftliche Zustimmung des Verlages rechtswidrig und wird straf- und zivilrechtlich verfolgt. Dies gilt insbesondere für Vervielfältigung, Übersetzung oder Verwendung in elektronischen Systemen. Die Autoren distanzieren sich ausdrücklich von Textpassagen, die im Sinne des 111 StGB interpretiert werden könnten. Die entsprechenden Informationen dienen dem Schutz des Lesers. Ein Aufruf zu unerlaubten Handlungen ist nicht beabsichtigt. Sämtliche Angaben und Anschriften wurden sorgfältig und nach bestem Wissen und Gewissen ermittelt. Trotzdem kann von Autor und Verlag keine Haftung übernommen werden. Eine Beratung bezüglich Ihrer individuellen Situation bei einem Rechtsanwalt, Unternehmens- oder Steuerberater bzw. einer zugelassenen Schuldnerberatungsstelle ist in jedem Fall angeraten. Neue Kapitaltricks und wie sie funktionieren (Band 2), 1. Auflage 2008 Copyright 2008: Roland Benn Vertrieb: Rainer Bloch Verlag Lektorat, Textbearbeitung, Satz: Roland Benn Druck: SOL GmbH, Schrobenhausen SPRACHREGELUNG: Zur Vereinfachung beim Schreiben und Lesen wird immer die männliche Form verwendet: der Anleger, der Kunde usw. Dieser Artikel dient als allgemeiner Gattungsbegriff und schließt weibliche Personen automatisch mit ein. Sofern wir auf externe Webseiten fremder Dritter verlinken, machen wir uns deren Inhalte nicht zu eigen und haften somit auch nicht für die sich naturgemäß im Internet ständig ändernden Inhalte von Webseiten fremder Anbieter. Das gilt insbesondere auch für Links auf Softwareprogramme, deren Virenfreiheit wir trotz Überprüfung durch uns vor Aufnahme aufgrund von Updates etc. nicht garantieren können. 2

3 Inhaltsangabe Seite Der Trick, wie Sie deutsche Immobilien ohne deutsche Besteuerung verkaufen oder vererben 5 Wie man mit Euro Mindesteinlage Haus- oder Wohnungseigentümer wird 7 So schützen Sie sich effektiv vor Mietnomaden 8 Wie man für eine Büroklammer ein ganzes Haus bekommt! 9 Wie und wo Lebensversicherungen vollkommen steuerfrei bleiben 10 Wie Selbstständige sich ein Konkurs-Privileg sichern 12 Königliche Renditen: britische Lebensversicherungen 12 Mit ein paar Mausklicks zu 30% mehr Rente 14 Super Hotel-Spartipp, der weltweit funktioniert 18 Der Trick, wie Ihr Geld immer reicht 19 Wie Sie weniger und kürzer sparen und doch mehr herausbekommen 21 Investieren Sie nicht bei einer Bank, sondern wie eine Bank 22 Wie Sie Spekulationsverluste in Gewinne verwandeln 24 Die McDonald s-währung und wie Sie damit Gewinne machen können 26 Reich mit System 29 Günstige Darlehen durch Beleihung der eigenen Lebensversicherung 36 Die deutsche Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und SCHUFA für Verschuldete, Arbeitslose und Studenten 37 Vergessen Sie Banken und SCHUFA! Jetzt gibt s bis zu Euro von privaten Geldgebern 38 Wie man (Dispo-)Schulden in Guthaben umwandelt 39 Idiotentest nun auch auf Kredit 40 Unbekannte Tricks, wie Sie mehr Gesundheitskosten von der Steuer absetzen 43 Steuern zurück auch ohne Belege 45 Wie man die Kfz-Steuer für ein altes Auto um die Hälfte reduziert 46 So erhalten Sie die Entfernungspauschale auch für die ersten 20 Kilometer 47 So bezahlt das Finanzamt die Kosten fürs private Handy und Festnetztelefon 49 So setzen Sie Ihre private Garage von der Steuer ab 51 Mit Freundin/Frau auf Geschäftsreise? So beteiligen Sie das Finanzamt an den Kosten 52 Steuern sparen schon beim Frühstück 53 Urheber-, Patent- und Lizenzrechte: Legales Modell zur Steuervermeidung 54 Maßnahmen gegen die EU-Zinssteuer 56 Mit diesen Modellen entgehen Sie der Reichensteuer 57 Nie mehr Steuern zahlen durch UK-Wohnsitz 60 Spartipp für Geschäftskonten 69 Wie sich viele GmbHs die Stromsteuer zurückholen können 70 Wie man in Monaten schuldenfrei wird statt in 6-7 Jahren 71 Wie Firmen gründet, die steuer- und kapitalfrei bleiben 72 Lassen Sie doch Ihr Auto arbeiten! 79 Was tun, wenn man Schwarzgeld erbt? 80 So vermehren Sie Ihr Geld einfach selbst! 81 Wie man Versicherungen zur Zahlung zwingt 84 3

4 Finanzielles Überlebens-Training So kommen Sie immer zu Geld! Vergessen Sie Geldsorgen, Schulden, Konkurs, Arbeitslosigkeit und sonstige Krisen. Der Spezialreport Finanzielles Überlebens-Training von Krisenlöser Heinrich von Canstatt zeigt erstaunliche Auswege. Was auch immer passiert: Sie werden ab jetzt immer genug Geld haben! Geldsorgen gehören der Vergangenheit an. Selbst finanzielle Notlagen, Überschuldung, Krisen und Konkurs ändern daran nichts Komisch: Sie können in jeder Stadt lernen, wie Sie in der Wüste oder im Dschungel nur mit dem Notwendigsten überleben können. Aber: Die Wahrscheinlichkeit, in eine derartige Situation zu geraten, ist äußerst gering. Viel wahrscheinlicher ist es in der heutigen Wirtschaftslage, ganz schnell vor dem finanziellen Aus, dem Nichts, dem Vermögensverlust zu stehen. Ein Spezialtraining, um eine finanzielle Notsituation wirklich ohne größeren Schaden zu überleben, gab es aber bisher nicht. Heinrich von Canstatt schließt nicht nur diese Lücke mit seinem neuesten Report FINANZIELLES ÜBERLEBENS-TRAINING Sie werden immer über Geld verfügen, egal, was auch passiert, denn Sie wissen jetzt, wie Sie ohne viel Aufwand immer und überall Geld schnell machen können, genug um das Haus, die Lebensmittel, das Kabelfernsehen und das Auto zu zahlen und oft auch noch ein schnelles Vermögen zu machen. Dafür müssen andere oft richtig arbeiten. Startkapital ist nicht erforderlich! Es handelt sich hier schließlich nicht um Existenzgründungen, Unternehmenskonzepte oder Franchise-Gelegenheiten, sondern um Strategien, die ohne viel Aufwand und Arbeit jederzeit das wirtschaftliche Überleben sichern helfen. Finanzielles Überlebens-Training, Heinrich v. Canstatt, ca. 100 Seiten. 4

5 Der Trick, wie Sie deutsche Immobilien ohne deutsche Besteuerung verkaufen oder vererben Das Finanzamt ist immer dabei: Wer seine deutsche Immobilie verkauft, wird zur Kasse gebeten. Je nach persönlichem Steuersatz können bis zu 42% des Gewinns wieder weg sein; wer Pech hat, zahlt zusätzlich 3% Reichensteuer. Auch im Erbfall hält das Finanzamt unerbittlich seine unersättliche Hand auf, da hilft auch die per erfolgte Reform der Erbschaftssteuer nichts, wobei im Bundesfinanzministerium kurz danach schon wieder Überlegungen angestellt werden, die Reform zu reformeren sprich: die Bemessungsgrundlage zu ändern. Setzt sich der Entwurf durch, müssten Erben Immobilien über dem Marktwert (!) versteuern... Eine solch instinktlose, unkluge, inhumane und Vermögen vernichtende Politik macht mich wütend, so dass es mir eine spitzbübische Freude macht, Ihnen hiermit einen legalen Trick zu verraten, wie Sie ohne deutschen Fiskus vererben oder verkaufen können: Bei Immobilien greift das Belegenheitsstaatsprinzip nach OECD- Abkommen. Es besagt, egal wer Eigner der Immobilie ist, also auch wenn eine ausländische Gesellschaft Eigentümer ist, steht das Besteuerungsrecht bei Verkauf oder Vererben dem Sitzstaat der Immobilie zu, in unserem Fall also Deutschland. Doch auch für dieses Steuerproblem gibt es eine rechtlich wasserdichte Lösung: Im ersten Schritt wird eine zyprische Limited mit einziger Betriebsstätte auf Zypern (EU-Mitglied!) gegründet. Die deutsche Immobilie wird nun günstig an die zyprische Limited verkauft. Soll die Immobilie nun eines Tages den Eigentümer wechseln, wird nicht die Immobilie selbst verkauft oder vererbt, sondern die Zypern-Limited. Sie bleibt also weiterhin 5

6 die Eigentümerin der Immobile, es werden lediglich die Anteile der zyprischen Gesellschaft veräußert bzw. vererbt. Das hat nun steuerlich folgende Konsequenzen bzw. Vorteile: Beim Verkauf der Gesellschaft wird der Gewinn mithin auf Zypern mit maximal 10% besteuert. Beim Vererben fällt sogar überhaupt keine Steuer an, da Zypern in diesem Fall keine Erbschaftssteuer kennt. Der deutsche Fiskus geht gänzlich leer aus, denn im deutschen Grundbuch ist keine Änderung erforderlich, womit auch eine Meldung an das zuständige deutschen Finanzamt entfällt! Wenn Sie sich für dieses pfiffige Steuersparmodell interessieren, erhalten Sie von mir kostenlos den Kontakt zu der deutschen Steueranwaltskanzlei, die die Vertragsgestaltung juristisch einwandfrei umsetzen kann. genügt: Das Geld, das wir besitzen, ist das Mittel zur Freiheit. Das Geld, dem wir nachjagen, ist das Mittel zur Knechtschaft. Jean-Jacques Rousseau frz. Philosoph 6

7 Wie man mit Euro Mindesteinlage Haus- oder Wohnungs-Eigentümer wird Für eine Mindesteinlage von gerade mal Euro kann man Eigentümer einer eigenen Wohnung oder eines eigenen Häuschens werden und das geht so: Viele Kommunen, Betriebe und Wohnungsgesellschaften verkaufen Teile ihrer Immobilienbestände, um an Geld zu kommen. Wenn sich nun die Mieter eines Hauses zusammentun und eine Genossenschaft gründen, können sie für wenig Geld ihre eigenen Wohnungen kaufen. Jedes Mitglied zahlt nämlich nur eine Einlage, z.b Euro ein, die das Grundkapital der Genossenschaft bilden; der Rest wird als Kredit aufgenommen. Das Darlehen wird durch die Mietzahlungen abgetragen. Die DEPFA BANK plc (Neue Mainzer Str. 75, Frankfurt am Main, hat hierfür sogar ein spezielles Finanzierungsmodell. Literaturempfehlungen: Wie gründe ich eine Genossenschaft? Wohnungsgenossenschaften richtig finanzieren Beide erschienen im Hammonia Verlag Tangstedter Str Hamburg 7

8 So schützen Sie sich effektiv vor Mietnomaden Wenn Sie sich vor Mietnomaden schützen möchten, ist die sorgfältige Auswahl eines neuen Mieters besonders wichtig. Manche Vermieter verlangen deshalb die Vorlage eines SCHUFA- Auszuges, wozu sie aber wegen des Datenschutzes und des Gebotes der so genannten Datensparsamkeit nicht berechtigt sind. Es gibt aber einen minderstens genauso effektiven Schutz, nur machen die wenigsten Immobilienbesitzer davon Gebrauch: das Zurückbehaltungsrecht. Das ist kaum verständlich, denn ist der Mieter erst einmal eingezogen, dauert es meist lange, ehe der Gerichtsvollzieher die Mietnomaden für Sie teuer wieder an die Luft setzen kann. Dabei ist es ganz einfach, vorzubeugen: Vereinbaren Sie mit Ihrem Mieter im Mietvertrag, dass er die erste Rate der Mietkaution bis zum ersten Werktag eines Monats an Sie zahlen muss und weiterhin, dass Sie die Wohnung erst am darauf folgenden Tag an ihn übergeben. Ihr Vorteil: Wenn der Mieter die Mietsicherheit nicht zahlt, können Sie ihm die Übergabe der Wohnung verweigern. Insofern haben Sie ein gesetzliches Zurückbehaltungsrecht. Machen Sie hiervon Gebrauch und schützen Sie sich so vor Schlimmerem. Denn die Praxis zeigt immer wieder: Ein Mieter, der schon die Kaution nicht rechtzeitig zahlt, hat mit der Miete später oft die gleichen Probleme und entpuppt sich oft als Mietnomade! Noch mehr Tipps, wie Sie sich und Ihre Immobilie vor Mietnomaden und anderen Betrügern schützen können, lesen Sie in VermieterRecht vertraulich, den Sie 30 Tage lang kostenlos testen dürfen: htm?&ML=VNR_TNL_2_ &NL=38&SC= Weitere Finanzratgeber kostenlos testen: 8

9 Wichtige Infos für Sie kurz und bündig zusammengefasst. Einfach klicken und testen! 6&type=text&tnb=7 Wie man für eine Büroklammer ein ganzes Haus bekommt! Manche Leute machen aus einer Mücke einen Elefanten das ist meist ärgerlich. Der Amerikaner Kyle McDonald dagegen machte aus einer Büroklammer ein Haus und das ist bewundernswert! CNN berichtete, wie er vorging: Am Anfang hatte er nur eine Büroklammer anzubieten; diese vermochte er gegen einen Kugelschreiber einzutauschen; für den Kugelschreiber bekam er einen Keramikgriff; für den Keramikgriff einen Camping-Kocher; für den Camping-Kocher einen Generator; für den Generator ein Bierfass; für das Bierfass ein Budweiser-Schild; für das Budweiser-Schild ein Schneemobil; für das Schneemobil eine Reise nach Kanada; für die Reise schließlich ein Haus von 330 m² Ist das nicht nachahmenswert? Das können Sie sicher auch, vor allem, wenn Ihr Startkapital wertvoller ist als eine Büroklammer. Alles was Sie brauchen, sind zwei Dinge: 1. Online-Tauschbörsen, von denen es im Internet zahllose gibt (je höher die Zahl der potenziellen Tauschwilligen, desto sicherer der Erfolg). 2. Geduld, denn auch unser Vorbild brauchte ein Jahr, bis er am Ziel war. Aber das ist allemal besser, als Jahre lang Eigenkapital ansparen, um dann Jahrzehnte lang abzustottern. Dass die Strategie funktioniert, hat im letzten Jahr ein norddeutscher Student bewiesen, der es immerhin bis zu einem guten Gebrauchtwagen geschafft hat. 9

10 Und hier ist vielleicht die geeignete Internet-Plattform, Deutschlands große Tauschcommunity Tausch-Dir-Was : 09 Wie und wo Lebensversicherungen vollkommen steuerfrei bleiben Was lange befürchtet worden war, wurde schließlich doch traurige Wahrheit. Erst haben die Versicherer die Renditen von Lebensversicherungen gekürzt, dann hat auch noch der Finanzminister der Bürgergängelungsrepublik Deutschland zugeschlagen und die Steuerfreiheit abgeschafft. Durch diese legalen Raubzüge sieht es für die Altersvorsorge deutscher Versicherungsnehmer absolut düster aus. Aus Lebensversicherungen entstanden Lebensverunsicherungen. Viele Bürger fühlen sich wie bestohlen und suchen nach vertrauenswürdigeren Parkplätzen für ihr Geld. Ganz am südlichen Rand Deutschlands sind sie fündig geworden. Dort befindet sich das Kleine Walsertal, das eigentlich österreichisches Staatsgebiet, aber nur von Deutschland aus zugänglich ist. Die dortige Raiffeisenbank Kleinwalsertal AG hat schon immer mit intelligenten Finanzprodukten aufhorchen lassen und bleibt ihrer Anleger freundlichen Politik weiter treu. Die Raiffeisenbank Kleinwalsertal AG gehört beim Private Banking in die europäische Spitzenklasse und wurde deshalb schon oft von Finanzpublikationen ausgezeichnet. So bietet das Institut mit Walser Capital Leben und Walser Capital Pension echte Alternativen sowie eine innovative Altersvorsorge, die von den Kunden mit Begeisterung angenommen werden. Beide Produkte kommen jeder Anleger- Mentalität entgegen, Von der eher risikoarmen anleihenbetonten Variante bis zu spekulativen Fonds ist alles möglich. 10

11 In Österreich herrscht ein ebenso strenges Versicherungsgeheimnis wie in Liechtenstein, so dass Dritte keinerlei Angaben erhalten. Was die genannten Anlagen so interessant macht: Diese Lebensversicherungen sind rechtlich so gestaltet, dass sie von der neuen EU-Zinssteuer befreit sind, weil es sich bei den Lebensversicherungen um juristische Personen handelt und nicht um natürliche, die der Zinssteuer unterliegen. Somit müssen die Kapitalerträge erst erklärt werden, wenn sie tatsächlich anfallen und nicht schon während der Laufzeit. Während der gesamten Laufzeit bleiben also sämtliche Kursgewinne, Dividenden und Zinsen steuerfrei. Somit kann sich das Vermögen ungestört weil ohne Abzüge vermehren. Sie meinen, der dicke Steuerhammer kommt dann bei der Auszahlung am Ende der Laufzeit? Aber doch nur, wenn Sie sich immer noch in einer Hochsteuer-Wüste wie Deutschland befinden, das Ihnen etwa die Hälfte Ihres Vermögens wieder abnimmt. Vorausschauende Expatriats haben sich rechtzeitig und ganz legal dort niedergelassen, wo der Fiskus mühsam Zusammengespartes nicht angreift...! TIPP Von einem Informanten erfuhren wir, dass der deutsche Zoll auf der Zufahrtsstraße zum Kleinwalsertal den Verkehr beobachten soll. Es ist anzunehmen, dass die Kennzeichen speziell von Luxusfahrzeugen festgehalten werden. Er löst das Problem dadurch, dass er sein Auto (einen Kleinwagen!) an unverdächtiger Stelle parkt (nicht direkt vor einer Bank) und sich mit Rucksack und Wanderausrüstung auf österreichisches Territorium begibt... Raiffeisenbank Kleinwalsertal AG Walserstr. 43 D Riezlern Internet: 11

12 Wie Selbstständige sich ein Konkurs- Privileg sichern Das erfolgreichste Finanzprodukt der Raiffeisenbank Kleinwalsertal AG, die Walser Capital Leben, ist hoch interessant wegen seines Konkurs-Privilegs für Selbstständige. Dieses bedeutet, dass in einem Insolvenzverfahren die Lebensversicherung unangetastet bleibt, wenn direkte Angehörige begünstigt werden. Infos im Internet: Königliche Renditen: britische Lebensversicherungen Die britische Lebensversicherung macht ihre Kombination aus Sicherheit und hohen Renditechancen auch deutschen Sparern zugänglich. Die Neuregulierung am europäischen Markt machte es möglich. Der Vorteil gegenüber deutschen Anbietern: Britische Lebensversicherungen unterliegen einem anlegerfreundlichen Bilanzrecht. Außerdem dürfen britische Lebensversicherungen sehr viel dynamischer investieren, was den Sparern bisher sehr gute Renditen brachte. Der Clou: Mit der garantierten Kapitalzahlung bei Ablauf, dem Extra-Bonus und einem speziellen Glättungsverfahren nutzen Sie eine interessante Kombination aus Sicherheit und hohen Renditechancen. Diese zukunftsweisende Alternative für deutsche Verhältnisse vielleicht sensationell, in Großbritannien aber schon seit Urzeiten bewährt können wir Ihnen ab sofort anbieten. Rechenbeispiel: Wer monatlich 100 Euro für seine Altersvorsorge in eine britische Lebensversicherung einzahlt, hat nach 30 Jahren bei einer Rendite von 9% p.a. ein Kapital von Euro. 12

13 100 Euro monatlich 30 Jahre lang in eine deutsche Kapital- Lebensversicherung eingezahlt ergeben ein Kapital von nur Euro (da nur 4% Rendite p.a. zu erwarten sind). Daraus ergeben sich folgende monatliche Renten bei einer Rentenlaufzeit von 15 Jahren: Britische LV: 916 Euro Deutsche LV: 350 Euro Fordern Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Versicherungsvergleich an: 13

14 Mit ein paar Mausklicks zu 30% mehr Rente Fast unbemerkt von der Öffentlichkeit hat sich die Kölner Pensionskasse VVaG (KPK) mit einer Basisrente, die im Vergleich des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen GmbH bis zu 30% höher ist als das bisher beste Angebot, dem allgemeinen Markt geöffnet. Das bedeutet, dass ein Mann mit denselben Beiträgen beispielsweise statt 150 nun 200 oder statt 750 nun 1000 bekommen kann. Auf der Suche nach dem optimalen Altersvorsorgeprodukt für unsere Kunden sind wir auf die Basisrente der KPK gestoßen. Wir haben recherchiert, gerechnet und verglichen und wir haben kein besseres Angebot für eine garantierte Altersrente gefunden so Peter Schönbohm, der die Basisrente der KPK unter über das Internet vertreibt. Auf der Internetseite der KölnerRente kann man mit ein paar Mausklicks sehen, wie hoch tatsächlich die garantierte Zusatzrente sein wird. So ist jeder, der ein bisschen Internetwissen hat, in der Lage, die KölnerRente direkt mit anderen Angeboten zu vergleichen und die Vorteile zu nutzen. Die Unterschiede sind gravierend. Und da die KölnerRente auch steuerlich gefördert wird, fällt fast jeder Vergleich, seien es Riester-Renten, Basisrenten oder sogar die betriebliche Altersvorsorge, zu Gunsten der KölnerRente aus. Am besten, man vergleicht das Angebot selbst, so Schönbohm. Die KölnerRente kann von Angestellten, Beamten und Selbstständigen ganz flexibel bespart werden, wobei Beiträge bis zu bei Singles und bei Paaren steuerlich gefördert werden. Wie kann es sein, dass man bei gleichem Garantiezins, gleichem monatlichen Sparbeitrag und gleicher Laufzeit als Mann z.b. statt oder statt garantierte lebenslange Rente bekommen kann? Verschiedene Faktoren spielen zusammen, die zu den vergleichsweise sehr hohen garantierten Rentenansprüchen bei der KölnerRente führen. 14

15 Die Kölner Pensionskasse VVaG wurde 2002 von der SELBSTHILFE Pensionskasse der Caritas VVaG gegründet, die seit über 50 Jahren für eine sichere und höchst attraktive Altersvorsorge für die Mitarbeiter der katholischen Kirche und ihrer Einrichtungen sorgt. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist sie zu einem schlanken Kostenmanagement per Satzung verpflichtet. Es gibt auch keine Gewinnabführung für Aktionäre, sondern alle Erträge kommen ausschließlich den Mitgliedern, also den Rentensparern zu Gute. Ein wichtiger Faktor, der die Höhe der Rente verbessert, ist auch, dass der Vertrag nicht gezillmert ist. Dieser Fachbegriff aus der Versicherungsbranche bedeutet, dass bei gezillmerten Verträgen die Abschluss- und Verwaltungskosten berechnet auf die Gesamtlaufzeit vorab in Rechnung gestellt werden, so dass man als Sparer mit den ersten Beiträgen zunächst die Kosten abträgt. Bei einem Vertrag mit 35 Jahren Laufzeit und 8% Abschlusskosten braucht man so rd. 34 Monate, um die Abschlusskosten zu bezahlen! Erst dann bildet sich ein Guthabenkonto, dass auch verzinst werden kann. Bei ungezillmerten Verträgen wie der KölnerRente werden die Abschlusskosten mit den einzelnen Beiträgen erhoben, so dass von Anfang an ein Guthaben von mindestens 92% der Einzahlungen entsteht, das auch von Anfang an verzinst wird. Da deshalb auch keine Stornorisiken bestehen, kann die Rente bei gleichen Abschlusskosten je nach Laufzeit um bis zu 10% höher sein. Ein weiterer Vorteil ergibt sich daraus, dass die Renten unter Anwendung der günstigen kollektiven Rechnungsgrundlagen zuzüglich eines Sicherheitszuschlages kalkuliert werden. Was versteht man darunter und wie kommen die Unterschiede zu Stande? Wer heute 40 Jahre alt ist, hat als Frau eine individuelle Lebenserwartung von 97 Jahren und als Mann eine von 94 Jahren (Quelle: Deutsche Aktuarvereinigung). Betrachtet man dagegen die Gesamtbevölkerung in Deutschland, so beträgt die durchschnittliche Lebenserwartung von 40-jährigen bei Frauen 83 Jahre und bei Männern 78 Jahre (Quelle: Statistisches Bundesamt 2006). Die Differenz zwischen individueller Lebenserwartung von 14 Jahren bei Frauen und 16 Jahren bei Männern kommt dadurch zu Stande, dass wenn man das Kollektiv, die Gesamtheit der Menschen betrachtet Menschen auch früher als ihre individuelle 15

16 Lebenserwartung sterben und damit den Durchschnittswert des Kollektivs drücken. Normalerweise wird die Rente nach der individuellen Lebenserwartung berechnet. Das angesparte Geld muss also 14 bzw. 16 Jahre länger ausreichen, als wenn man von der durchschnittlichen Lebenserwartung ausgeht. Der Sinn einer Versicherung ist aber, die Einzelrisiken durch das Kollektiv auszugleichen. Im Kollektiv ist deshalb von der durchschnittlichen Lebenserwartung auszugehen, wenn das Kollektiv annährend der Gesamtbevölkerung entspricht, da ja wahrscheinlich viele früher sterben und wenige länger leben. Auch die Höhe der erwarteten Renten inklusive aller Überschüsse wird sich sehen lassen können. Das Kapitalanlageergebnis ist bei allen Anbietern klassischer Rentenversicherungen in erster Linie vom Markt abhängig und lässt bei einer auf Sicherheit angelegten Strategie keine allzu großen Abweichungen vom Durchschnitt zu. Bei der Kölner Pensionskasse, als einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, bei der die Geschäftsführung per Satzung zu einer schlanken Kostenstruktur verpflichtet ist und bei dem alle Gewinne und Überschüsse nicht irgendwelchen Aktionären, sondern den eigenen Mitgliedern zu Gute kommen, wird das Ergebnis auf Dauer wegen der oben genannten Kostenvorteile besser sein als der Markt. Der große Vorteil für den Sparer: Man muss sich nicht in jeder neuen Lebenssituation ein neues Produkt suchen oder seine Anlagestrategie ändern. Deshalb ist die KölnerRente für den sicherheitsbewussten Anleger die ideale Altersvorsorge flexibel, unabhängig, und mit oder ohne staatliche Förderung sehr lukrativ. Damit die eingeplante Zusatzrente auch dann zur Verfügung steht, wenn man erwerbsunfähig werden sollte und deshalb keine Beiträge für die Altersvorsorge mehr aufbringen kann, übernimmt die Versichertengemeinschaft ohne Zusatzkosten die Zahlung der fälligen Beiträge bis zum 62. Lebensjahr im Falle auch teilweiser Erwerbsunfähigkeit. Dagegen sind andere Leistungen wie etwa Rückzahlung des angesparten Guthabens an Erben oder eine Rentengarantie nicht vorgesehen, da sie nicht der eigenen Altersvorsorge dienen und Hinterbliebenen nicht wirklich eine ausreichende Altersvorsorge bieten. Auch das steigert die Höhe der persönlichen Leib -Rente. 16

17 Will man seine Hinterbliebenen jedoch mit absichern, so kann man eine Hinterbliebenenernte in Höhe von 60% der eigenen Rentenansprüche mit 62 Jahren kostengünstig einschließen. Noch kostengünstiger ist es, wenn man gleich für jede Person, die versorgt werden muss, eine eigene KölnerRente abschließt. Näheres dazu im Internet. Schließlich trägt auch der Vertrieb über das Internet zu den Vorteilen für die KölnerRente bei. Denn das Angebot im Internet ist sehr kostengünstig. Die Internetseite wendet sich an den mündigen Internetnutzer, der sich erst einmal selbst im Detail informieren und vergleichen will, um sich dann ohne Druck und zu seinem eigenen Nutzen zu entscheiden. Dieser Dienst steht ab sofort jedermann kostenlos zur Verfügung. Marktvergleich Beispiel: 40 Jahre männlich/weiblich 100 Sparrate, garantierte Rente mit 65 männlich weiblich KR-Vorteil m KR-Vorteil w KölnerRente beste Basisrente % +15% beste Privatrente % +19% beste Riester-Rente % +18% schlechteste BasisRente % +40% schlechteste Privatrente % +40% schlechteste Riester-Rente % +33% Quelle: Morgen&Morgen GmbH, und KölnerRente Kontakt: KölnerRente Dipl.-Kfm. Peter Schönbohm Unternehmens- und Finanzberatung An der Abtsmühle Bergheim Telefon , Telefax ps@koelnerrente.de Internet: 17

18 Super Hotel-Spartipp, der weltweit funktioniert Sie sind unterwegs und benötigen ein Hotelzimmer? Dann begehen Sie nicht den Fehler und lassen sich über ein Fremdenverkehrsbüro vermitteln. Gehen Sie auch nicht direkt in ein Hotel. Sie zahlen hier immer den Höchstpreis! Machen Sie sich etwas die Mühe und suchen Sie sich ein offenes Reisebüro, um dort ein Hotelzimmer zu buchen. Auch wenn Hotel und Reisebüro sich in der gleichen Stadt befinden, ist das möglich. Ja, sogar, wenn Sie das Zimmer noch für denselben Tag/dieselbe Nacht brauchen. Sie werden sehen, dass Sie sich über das Reisebüro deutlich günstiger einmieten können! Geld macht sicher nicht glücklich, aber wenn ich traurig bin, weine ich lieber im Taxi als in der U-Bahn. Marcel Reich-Ranicki dt. Literaturkritiker 18

19 Der Trick, wie Ihr Geld immer reicht Oder: Wer schreibt, der bleibt. Es sind nur vier Worte, aber es steckt unendlich viel Potenzial darin. Bevor Sie murren, dass da wieder einer das olle Haushaltsbuch propagieren will, lesen erst mal weiter. Was ich meine, geht nämlich recht einfach, ist jedoch wirklich effektiv: Kaufem Sie sich ein dünnes Vokabelheft. Das passt in jede Hosentasche. Ihre erste Eintragung ist nun die Summe, die Ihnen am Monatsanfang zur Verfügung steht, also z.b. Ihr Netto- Gehalt. Tragen Sie nun jede Geldausgabe ein. Mit Verwendungszweck und Betrag. Ziehen Sie den neuen Ausgabe-Betrag immer von der letzten Netto-Summe ab. Sie erleben dabei ganz bewusst mit eigenen Augen sozusagen wie Ihr Geld immer mehr dahin schmilzt, je länger der Monat dauert. Es entsteht nun ein psychologischer Effekt: Sie wollen die Geschwindigkeit des Dahinschmelzens bremsen. Also werden Sie kritischer vor jeder Geldausgabe. Sie fragen sich: Brauche ich das unbedingt? Oder: Brauche ich das jetzt? Oder: Gibt es nicht auch eine günstigere Lösung? Welche Ausgabeposten kann ich loswerden (Abos? Versicherungen? ) Und so weiter. Spätestens nach dem zweiten Monat reicht Ihr Geld plötzlich immer. Den Wettkampf Wer ist zuerst am Ende, der Monat oder mein Geld? haben jetzt Sie gewonnen. Schon bald hat sich Ihr Kaufverhalten verändert, so dass auf das Aufschreiben verzichtet werden kann. Psychologisch wichtig ist auch dieser Tipp: 19

20 Ohne dass sie sich dessen bewusst sind, bewerten viele Menschen Geld als etwas Negatives. Deshalb müssen sie es auch so schnell wie möglich wieder loswerden. Das ist falsch! Bewerten Sie Geld als etwas Positives und Sie werden sich nicht nur daran erfreuen, dass Sie es länger haben, sondern auch, dass Sie mehr davon besitzen. UND: Auch wenn s einschlägige Institute nicht gerne hören: Zahlen Sie nicht bargeldlos. Es ist erwiesen, dass man mit Kreditkarte und Geldkarte 30-50% mehr ausgibt als mit Cash. 20

21 Wie Sie weniger und kürzer sparen und doch mehr herausbekommen Wetten, dass... Sie falsch sparen? Es ist jetzt tatsächlich möglich, weniger einzuzahlen und doch mehr Kapital herauszubekommen. Und verkürzen tun Sie die Sparzeit außerdem, denn nach 6 Jahren trägt sich die Sparleistung teilweise allein, nach 10 Jahren finanziert sie sich sogar gänzlich selber. Dennoch können Sie sechsstellige Summen ausgezahlt bekommen. Genug der vielen Worte, prüfen und rechnen Sie es doch selbst unverbindlich nach (siehe Berechnungen im Menüpunkt News & Tools ): 21

22 Investieren Sie nicht bei einer Bank, sondern wie eine Bank Wussten Sie, dass es eine bestimmte Anlageklasse gibt, mit der seit mehr als 50 Jahren durchschnittlich 16% Rendite pro Jahr erwirtschaftet werden? Finden Sie es insofern verwunderlich, dass in diesem Bereich bisher fast ausschließlich internationale Großbanken, Versicherungskonzerne ihr Geld arbeiten lassen? Beispiel: Einmalig 5.000,- Euro angelegt und zusätzlich monatlich 100,- Euro zu 2% Rendite pro Jahr gespart, ergeben nach 15 Jahren ,99 Euro. Eingezahlt wurden insgesamt ,-- Euro. Unter Berücksichtigung von 3% Inflation pro Jahr (angenommen) bleiben effektiv ,69 Euro übrig. Man hat sich arm gespart. Das gleiche Geld wie oben in Private Equity 1 investiert, ergibt bei 16% netto p.a. nach 15 Jahren ,27 Euro. Nach Abzug von 3% Inflation p.a. (angenommen) bleiben ,81 Euro übrig. Glauben Sie etwa, dass Banker ihr Geld auf dem Sparbuch anlegen bzw. in deutsche Kapitallebensversicherungen, private Rentenversicherungen oder Bausparverträge einzahlen? Mit Sparbuch, Festgeld, Bundesschatzbriefen, Kapitallebens- Versicherungen, privaten Rentenversicherungen etc. ist noch nie jemand reich geworden. Mit Private Equity-Beteiligungen erzielt 1 Das ist Private Equity: Ebenso wie die Venture-Capital-Gesellschaften (VCG) sammeln auch die Private-Equity-Gesellschaften (PEG) finanzielle Mittel bei institutionellen Anlegern, wie etwa Banken oder aber auch oftmals Versicherungen, bzw. in einigen Fällen auch direkt bei vermögenden Privatpersonen. Die PEG suchen gezielt Unternehmen aus, deren Rendite-Risiko-Verhältnis günstig ist. Charakterisiert ist diese Situation zum einen dadurch, dass das ideale Zielunternehmen (Target) hohe und stabile Cash-Flows aufweist. Darüber hinaus verfügt es über einen etablierten Markennamen und es existieren hohe Markteintrittsbarrieren. Hinsichtlich seines Kapitalbedarfs für das laufende Geschäft bestehen keine größeren Ansprüche (etwa für Neuinvestitionen bzw. Forschung und Entwicklung). Das andere und wohl wesentlichste Kriterium für eine Beteiligung besteht in der eigenkapitaldominierten Kapitalstruktur des Zielunternehmens. Quelle: 22