Studienfinanzierung. mit Studienkrediten (Untersuchung der Stiftung Warentest)

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1 Studienfinanzierung mit Studienkrediten (Untersuchung der Stiftung Warentest)

2 Finanztest seit 1991 Zeitschrift der Stiftung Warentest verkaufte Exemplare im Monat ( im Abo, am Kiosk) 50 Mitarbeiter verteilen sich auf zwei Teams Team 1: Geldanlage, Altersvorsorge, Kredite und Steuern Team 2: Versicherungen und Recht jeweils mit Redakteuren und Wissenschaftlern besetzt Unabhängig und anzeigenfrei!! 2 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

3 Worum geht's heute? Allgemeines zur Studienfinanzierung Der Studienkredit Wie funktioniert s? Was wird von wem finanziert? Zwei Kredite am Beispiel der KfW Bank Studienabschlussdarlehen des Studentenwerks Potsdam Unser Rat - Worauf ist zu achten? 3Folie 3 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

4 Was brauchen Studierende? durchschnittlich, pro Monat Wohnen 298 Euro (+6% zu 2009) Ernährung 167 Euro (152 Euro neue BL) Kommunikation 33 Euro (35 Euro in 2009) Lernmittel 30 Euro (von Euro) Insgesamt 528 Euro Hinzu kommen Semesterkosten, KV+PV (78 Euro)*, Freizeit, Kultur, Sport (57-77 Euro) und Bekleidung (48-55 Euro) (Quelle: 20. Sozialerhebung des Deutschen Studentenwerks, 2012 ) 4Folie 4 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

5 Studienkredit was ist das überhaupt? Im Gegensatz zu Ratenkredit erfolgt die Auszahlung monatlich Der klassische Studienkredit hat drei Etappen: Auszahlphase Studiene nde Ruhephase meist 12 Monate Job Rückzahlphase Dient zur Finanzierung des Lebensunterhalts Die Laufzeit kann sehr lang sein 20 Jahre und länger Rückzahlungsbedingungen, Zinsgestaltung und Gebühren sind sehr unterschiedlich Erklärungsbedürftig, beratungsintensiv 5 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

6 Was wird finanziert? Lebensunterhalt während Bachelor, Master, Staatsexamen Reine Studienabschlussphase Promotion Notfallüberbrückung bei finanziellem Engpass oder Zwischenkredit bis zur Bewilligung von Bafög Auch studienbezogene Einmalzahlungen (Computer etc.) Nur mit Einschränkungen Zusatz-, Ergänzungs-, Zweit- oder Aufbaustudium Teilzeitstudium Studieren im Ausland 6 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

7 Studienfinanzierung - Wer macht was? KfW Förderbank mit dem KfW-Studienkredit zahlreiche Banken, Sparkassen und Volksbanken als Vermittler des KfW-Studienkredits Regionale Banken in Hochschulorten mit eigenen Produkten Kaum noch überregionale Banken mit eigenem Produkt (DKB, aber nicht mehr Evangelische Kreditgenossenschaft) Klassischen Studienkredit ab Studienbeginn zur Finanzierung des Lebensunterhalts 7Folie 7 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

8 Studienfinanzierung - Wer macht was? Darlehenskassen der Studentenwerke der Bundesländer Studienabschlussphase Notfallüberbrückung, Zwischenkredite, zum Teil auch Einmalzahlungen Bundesverwaltungsamt über die KfW-Bank Bildungskredit für Studienabschlussphase E.W.Kuhlmann-Stiftung Studien-Abschluss-Hilfe als Rettungsring 8 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

9 Studienfinanzierung - Wer macht was? Bildungsfonds Anbieter wie Brain Capital, Deutsche Bildung oder CareerConcept ab Studienbeginn zur Finanzierung des Lebensunterhalts oder teilweise sehr hohe Studienbeiträge bei privaten Universitäten - Erst studieren, später zahlen Kreditvergabe nach Auswahlverfahren Rückzahlung ist verdienstabhängig 9 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

10 Der KfW-Studienkredit Für Bachelor, Diplom, Magister oder Staatsexamen im Erstund Zweitstudium. Auch Promotion und Aufbaustudiengänge. Ab Studienbeginn maximal 14 Semester ab 18 Jahre bis Höchstalter 44 Jahre, ab 35. Lebensjahr gestaffelte Verkürzung der Förderzeit) Monatlich 100 bis max. 650 Euro = Euro ohne Zinsen! Rückzahlung in maximal 25 Jahren, mind. 20 Euro/Monat Variabler Zins liegt derzeit bei 4,16 Prozent Zinsen müssen zu Beginn gezahlt werden. 10 Folie 10 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

11 ...bei der KfW-Bank sehr viele Informationen zum Studienkredit im Netz Internetauftritt (Nr. 174) Tilgungsrechner und Liste der Vertriebspartner und dann......antrag downloaden und zum Vertriebspartner (mehrere 100 Banken und Sparkassen in Deutschland sowie Studentenwerke) Problem: Beratung nur über Vertriebspartner, Telefon oder Online, was vom Standard abweicht, kann KfW nicht verarbeiten 11 Folie 11 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

12 Der Studienkredit der KfW - ein Beispiel für ein Kredit für den Lebensunterhalt Auszahlung über 6 Semester monatlich Kreditsumme 300 Euro Euro variabler Effektivzins (6,09%) 4,12 Prozent bis 30. Monat Zinszahlung! knapp über 28 Euro (42 Euro) 12 Monate Ruhezeit = Keine Tilgung aber Zinsen fallen an! Rückzahlung über 7 Jahre monatlich (172 Euro) 157 Euro Gesamtbelastung Euro bei 11 Jahren Laufzeit ( Euro) 12 Folie 12 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

13 KfW-Bildungskredit (Nr. 173)... ist speziell für Schüler und Studenten in der Schlussphase gedacht, um sich in Ruhe auf das Examen vorzubereiten ab Volljährigkeit bis maximal 36 Jahre bei der Ausbildung, beim Studium nach Zwischenprüfung und bei Aufbau-, Zusatz- oder Ergänzungsstudium Kombinierbar mit KfW-Studienkredit und Bafög Einkommensunabhängig von Eltern, Ehegatten und Partnern Auszahlung monatlich 100, 200 oder 300 Euro max. 24 Monate Maximal bis zu Euro Rückzahlung 4 Jahre nach Erstauszahlung mit 120 Euro im Monat also: bei 2 Jahren Auszahlung... noch 2 Jahre Zeit bis zur 1. Rate Keine Kosten - variabler Zinssatz derzeit 0,87 Prozent Zinsen müssen erst bei der Rückzahlung gezahlt werden Antragstellung im Internet Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

14 Der Bildungskredit der KfW - ein Beispiel für ein Kredit für die Examensphase Auszahlung über 2 Semester monatlich Kreditsumme variabler Effektivzins 300 Euro Euro 0,86 Prozent 36 Monate Ruhezeit = Keine Tilgung aber Zinsen fallen an! Rückzahlung über 2Jahre, 8 Monate Gebührenfrei Gesamtbelastung bei knapp 7 Jahren Laufzeit 120 Euro Euro 14 Folie 14 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

15 Ein Beispiel Studienabschlussdarlehen des Studentenwerks Potsdam Studienabschlusses im Erststudium an staatlichen Hochschulen für maximal 12 Monaten Darlehen bis Euro auf Antrag erhältlich, kein Rechtsanspruch in der Regel durch selbstschuldnerischen Bürgschaft zu sichern 15 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

16 Unser Rat - Worauf achten? Alternativen prüfen: Eltern, Verwandte, Bafög, Stipendien Wenn Kredit, dann sehr knapp kalkulieren! Nur das Nötigste, wenn möglich nur Studienende finanzieren! Achtung: Hohe Verschuldung nach Studienende Bei Vertragsschluss auf Transparenz achten: Tilgungsplan, Zinshöhe, Zusätzliche Kosten/Gebühren erfragen Zinsen vergleichen mit dem Effektivzins Ist der Zins fest oder variabel: Fester Zins = Planungssicherheit Achtung: bei vereinbarten variablen Zinsen kann der Zins steigen Beginn der Zinszahlung: Besser erst in Rückzahlphase, denn Zinsen schmälern die Auszahlrate! 16 Folie 16 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

17 Was ist gut und was schlecht bei Studienkrediten? Positiv Produkt füllt eine Lücke Zinsniveau ist in Ordnung Produkt ist flexibel Negativ Schwer vergleichbar Variable Zinsen Verschuldungsgefahr! 17 Folie 17 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

18 Für wen sind Studienkredite sinnvoll? Für Studenten - mit wenig oder gar keinem Bafög - mit wenig oder gar keiner Unterstützung von den Eltern - die schnell und ohne Nebenjob studieren wollen Für bestimmte Studienphasen (Abschlussphase - Darlehenskassen, Bildungskredit von KfW) 18 Folie 18 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

19 Weitere Infos (3 Euro, 70 Seiten) Richtiges Konto: Wo gibt es kostenlose Girokonten? Richtig versichern: Welche Versicherungen brauche ich und welche Versicherer bieten die besten Policen? Richtig jobben: Was Studierende im Job beachten müssen. Woher bekomme ich Geld: Alle Infos zu Bafög, Stipendien und Studienkrediten. Wo kann ich sparen: Ermäßigungen und Vergünstigungen für Studierende Unterhalt von den Eltern: Worauf Studierende Anspruch haben. Buch "Clever studieren mit der richtigen Finanzierung" 12,90 Euro 19 Folie 19 Tag der Studienfinanzierung FH Potsdam, 20. April 2016

20 Vielen Dank fürs Zuhören! Kerstin Backofen,

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