BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG MIT CANADA LIFE CLEVERE ZUSATZRENTE MIT STAATLICHER HILFE

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1 BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG MIT CANADA LIFE CLEVERE ZUSATZRENTE MIT STAATLICHER HILFE

2 WER HEUTE HANDELT, KANN SICH MORGEN ENTSPANNT ZURÜCKLEHNEN SORGEN SIE JETZT FÜR IHREN RUHESTAND VOR. Denn die gesetzliche Rente allein reicht im Alter nicht aus, damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard halten können. ÜBERALTERUNG DER BEVÖLKERUNG Der Gesetzgeber hat mit zahlreichen Rentenreformen auf die immer älter werdende Bevölkerung reagiert. Nullrunden für Rentner, verkürzte Anrechnung von Ausbildungszeiten usw. führen zu einem anhaltend sinkenden Rentenniveau. Expertenschätzungen zufolge erhält ein Durchschnittsrentner 2040 nur noch 40 % seines letzten Bruttoeinkommens. Davon muss er seinen Lebensunterhalt und die steigenden Pflegekosten im Alter finanzieren. Wer heute nicht privat vorsorgt, dem bleibt im Alter nur eine kleine Rente. BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG MIT TAT- KRÄFTIGER UNTERSTÜTZUNG VOM STAAT UND CHEF Lassen Sie sich Ihre Rente mit staatlicher Hilfe aufbessern! Denn als Arbeitnehmer, sogar als Teilzeitkraft und Minijobber, haben Sie einen Anspruch auf die hohen staatlichen Förderungen der Betriebsrente. Mit einer Direktversicherung können Sie mit geringem finanziellem Aufwand eine attraktive Zusatzrente aufbauen und sich so Ihren gewohnten Lebensstandard auch im Alter sichern. Und je früher Sie damit anfangen, desto höher wird später Ihre zusätzliche Rente sein! SORGEN SIE VOR, DAMIT SIE SICH AUCH SPÄTER ALLES LEISTEN KÖNNEN. Fakt ist: Ein deutscher Durch- IHR JETZIGES EINKOMMEN MIETE KINO LEBENSMITTEL AUTO HOBBY URLAUB HEIZ- UND STROMKOSTEN RESTAURANTBESUCHE PFLEGEKOSTEN MIETE HEIZ- UND STROMKOSTEN IHR RENTENEINKOMMEN schnitts-rentner muss heute voraussichtlich mit 40 % seines letzten Bruttoeinkommens seinen Lebensunterhalt und die steigenden Pflegekosten im Alter finanzieren. Und das im Durchschnitt 20 Jahre und länger! KLEIDUNG LEBENSMITTEL

3 MIT DER BETRIEBLICHEN ALTERSVERSORGUNG STOCKE ICH MEINE RENTE AUF. Denn ich möchte auch im Alter ausreichend Geld haben und schon gar nicht von Altersarmut betroffen sein. 2 // 3

4 DIE DIREKTVERSICHERUNG PROFITABEL MIT GERINGEM AUFWAND BRUTTO ZAHLEN UND DOPPELT FÜR DIE RENTE SPAREN Eine Direktversicherung rechnet sich. Mit Hilfe von Staat und Ihrem Chef können Sie Ihre Rente erhöhen und Ihren Lebensstandard sichern. STEUERN UND SOZIALABGABEN SPAREN Der Staat setzt auf Ihre private Initiative. Ihr Chef zahlt die Beiträge für Ihre Direktversicherung direkt aus Ihrem. Und Sie sparen bis zu einer bestimmten Höhe Steuern und Sozialabgaben, die direkt in Ihre Rente fließen (siehe Grafik). Die Entscheidung für eine Direktversicherung zahlt sich also gleich doppelt für Sie aus. Mit einem kleinen Eigenaufwand können Sie so ein sattes Polster fürs Alter ansparen. BLEIBEN SIE FLEXIBEL WÄHREND DER BEITRAGSZAHLUNG Das Leben steckt voller Überraschungen: Berufliche und private Veränderungen fordern flexible Vorsorgelösungen. Reduzieren oder erhöhen Sie Ihre Beiträge bei Bedarf, stellen Sie den Vertrag auch mal beitragsfrei oder nehmen Sie Ihre Direktversicherung doch einfach mit zum neuen Arbeitgeber. Und sollten Sie mal kein Arbeitsverhältnis haben, dann können Sie die Beiträge auch privat weiterzahlen.... UND AUCH ZUM RENTENBEGINN Ganz wie Sie es möchten: Erst wenn es so weit ist, entscheiden Sie, ob Sie lieber lebenslang eine monatliche Rente beziehen möchten oder ob Sie sich das Kapital auf einen Schlag auszahlen lassen. Sie können sogar einen Teil Ihres Geldes nehmen, sich davon einen Wunsch erfüllen und den Rest erhalten Sie als Rente. All das ist mit einer Direktversicherung möglich. Den Rentenbeginn können Sie auch frei wählen flexibel ab dem 62. Lebensjahr. DIE VORTEILE EINER BETRIEBSRENTE FÜR SIE ALS ARBEITNEHMER Die Betriebsrente ist eine gute Wahl, um sich zusätzlich fürs Alter abzusichern. Die Vorteile liegen für Sie auf einer Hand. 1_ Aufbau einer kapitalgedeckten Altersvorsorge 2_ Sparen aus dem Brutto 3_ Weniger Steuern und Sozialabgaben 4_ Keine Anrechnung auf das Arbeitslosengeld II während der Ansparphase (Hartz-IV-sicher) 5_ Einfache Mitnahme des Vertrages bei Arbeitgeberwechsel 6_ Insolvenzgeschützt 7_ Option der Kapitalauszahlung bei Fälligkeit

5 EINE DIREKTVERSICHERUNG LOHNT SICH RICHTIG FÜR MICH! Die Beiträge werden direkt von meinem gezahlt. Dadurch spare ich Steuern und Sozialabgaben und quasi doppelt für die Rente. 4 // 5

6 BETRIEBSRENTE MIT VERMÖGENSWIRKSAMEN LEISTUNGEN DIE CLEVERE ALTERNATIVE DENN DAMIT HOLEN SIE DEUTLICH MEHR RAUS! Wer seine vermögenswirksamen Leistungen in eine Betriebsrente steckt, verdoppelt seine Sparrate gegenüber einem Bausparvertrag oder einem Fondssparplan. VERMÖGENSWIRKSAME LEISTUNGEN VOM CHEF CLEVER ANSPAREN Mehr als 23 Millionen Arbeitnehmer haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen (VL), deren Höhe bis zu 40 im Monat betragen kann. Ihr Chef hilft Ihnen auch beim Sparen und Sie erhalten von ihm vermögenswirksame Leistungen? Dann können Sie die vermögenswirksamen Leistungen auch in eine Direktversicherung investieren und so mit den Förderungen von Staat und Arbeitgeber clever fürs Alter vorsorgen im Einzelfall auch ganz ohne Mehraufwand! DIREKTVERSICHERUNG: DIE CLEVERE ALTERNATIVE Viele nutzen ihre vermögenswirksamen Leistungen, um einen Bausparvertrag oder einen Fondssparplan zu füllen. Der Nachteil dabei: Die vermögenswirksamen Leistungen werden aus dem Nettogehalt gezahlt und es schlägt erst der Fiskus zu und Sozialabgaben werden fällig. Bei einer Direktversicherung ist das anders: Die Beiträge für eine Direktversicherung zahlt der Arbeitgeber aus Ihrem. Der volle Betrag fließt also in Ihre Altersversorgung. Sie sparen Steuern und Sozialabgaben und gleich doppelt für Ihre Rente. IHRE ZUSÄTZLICHE RENTE FINANZIERT SICH ZUR HÄLFTE SELBST! zahlen 75 gesparte Steuer- und Sozialabgaben 150 fließen in die Betriebsrente Berechnungsgrundlage: Mann/Frau, 32 Jahre, ledig, kirchensteuerpflichtig, mtl. Bruttoeinkommen 2.000, mögliche Ablaufwerte mit 6 % p. a., Stand 10/2014

7 MEIN CHEF ZAHLT JEDEN MONAT 4O IN MEINE BETRIEBSRENTE. Und ich lege selbst noch etwas oben drauf. Da kommt ganz schön was zusammen für meine Rente. 6 // 7

8 DIE DIREKTVERSICHERUNG SO VIELFÄLTIG WIE IHR LEBEN DAS LEBEN STECKT VOLLER VERÄNDERUNGEN. Ob Hochzeit, Kinder, Haus oder ein neuer Job Ihre Direktversicherung passt sich Ihren individuellen Lebensumständen an. Ganz so wie Sie es möchten. DURCHSTARTEN IM NEUEN JOB Ihr Geld bleibt Ihnen auf jeden Fall erhalten. Denn der Gesetzgeber hat die Mitnahme für Sie geregelt. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber wechseln, dann können Sie Ihren Vertrag einfach zum neuen Arbeitgeber mitnehmen. Oder Sie führen ihn privat fort. Es besteht sogar die Möglichkeit, das Vertragsguthaben auf das betriebliche Versorgungswerk Ihres neuen Arbeitgebers zu übertragen. EINE PAUSE MACHEN Sie sind in Elternzeit, arbeitslos oder länger krank und können oder möchten keine Beiträge zahlen? Kein Problem. Ihre Beiträge können Sie flexibel aussetzen und so einen Beitragsurlaub einlegen. Um die entstandene Beitragslücke wieder zu schließen, können Sie die Beiträge auch nachzahlen. PLÖTZLICH BERUFSUNFÄHIG Bei Vertragsabschluss können Sie die Zusatzoption Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit vereinbaren. Dann übernimmt Canada Life die Beitragszahlung für Sie, wenn Sie, z. B. wegen einer Krankheit, dauerhaft Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Damit Sie im Alter nicht finan ziell eingeschränkt sind! FLEXIBEL EINZAHLEN Sie können Ihren monatlichen Beitrag jederzeit erhöhen oder senken. Und wenn Sie Ihre Rente zusätzlich aufstocken möchten, dann können Sie auch flexibel Sonderzahlungen wie zum Beispiel Weihnachts- und Urlaubsgeld zuzahlen und damit gleichzeitig alle Steuervorteile voll ausschöpfen. IN RENTE GEHEN Sie wissen bei Vertragsabschluss noch nicht, welche Art der Auszahlung Sie später benötigen. Kein Problem! Bei Renteneintritt können Sie sich flexibel zwischen einer lebenslangen monatlichen Rentenzahlung oder einer einmaligen Kapitalauszahlung entscheiden. WAS PASSIERT IM TODESFALL? Sollten Sie versterben, bevor Sie in Rente gehen, ist Ihr Vertragsguthaben nicht verloren. Die Leistung aus der Versicherung wird an Ihre Hinterbliebenen, wie z. B. Ehegatten, Lebensgefährten, Kinder (kindergeldberechtigt) und eventuell frühere Ehegatten, ausgezahlt. Sind keine der oben genannten Personen vorhanden, dann zahlt Canada Life ein Sterbegeld an eine Person Ihrer Wahl.

9 WIE SOLL ICH HEUTE SCHON WISSEN, WELCHE PLÄNE ICH ÜBERMORGEN HABE? Zum Glück muss ich das bei meiner Direktversicherung auch nicht. Wenn sich bei mir etwas ändert, dann ändert sie sich einfach mit. 8 // 9

10 AM ENDE ZÄHLT, WAS RAUSKOMMT TREFFEN SIE DIE RICHTIGE WAHL WAS IST DAS BESTE PRODUKT FÜR SIE? Canada Life bietet Ihnen moderne Lösungen mit sinnvollen Garantien und bestmöglichen Renditechancen für Ihre Betriebsrente. Anbieter von Direktversicherungen gibt es viele am Markt. Doch wichtig ist es, dass Sie Ihre Altersversorgung in die Hände eines soliden Anbieters legen, der Ihnen möglichst hohe und zuverlässige Leistungen bietet. Und nicht nur das er muss auch halten, was er verspricht! MIT CANADA LIFE ERHALTEN SIE EINE ATTRAKTIVE RENTE, DIE NUR STEIGEN KANN Auf die Leistung kommt es an. Canada Life bietet Ihnen nicht nur eine attraktive Rente, wir garantieren Ihnen außerdem, dass Ihre Rente jedes Jahr um mindestens 1 % ab Rentenbeginn steigt. Damit schließen Sie nicht nur Ihre Rentenlücke im Alter, sondern federn auch den Inflationsverlust Ihrer Rente ab. Sodass Sie sich auch später noch alles leisten können.... VERBINDEN SIE ATTRAKTIVE RENDITECHANCEN MIT GARANTIEN Rendite und Garantien das zusammen gibt es nicht? Die Canada Life kommt nicht nur Ihrem Wunsch nach Sicherheit nach, sondern ermöglicht Ihnen auch attraktive Renditechancen. Als finanzstarker Partner haben wir für Sie moderne und interessante Lösungen mit Sicherheitsbausteinen und guten Aussichten auf eine hohe Rendite entwickelt.... HALTEN SIE SICH ALLE OPTIONEN OFFEN Wer heute eine Rentenversicherung abschließt, weiß nicht, was ihn in 20 oder 30 Jahren erwartet. Daher bieten wir Ihnen als einer der wenigen Anbieter am Markt die MARKTOPTION. Auf Wunsch stellen wir Ihnen kurz vor Rentenbeginn die besten für uns erhältlichen Renten anderer Versicherer im Markt zusammen. Damit sichern Sie sich auch in ferner Zukunft die bestmögliche Rente. FÜR JEDEN BEDARF DIE PASSENDE BAV-LÖSUNG Canada Life steht für Altersvorsorgelösungen, die Renditechancen mit Sicherheit verbinden. Unsere Tarife für die be triebliche Altersversorgung gibt es in Form einer Direktversicherung, Unterstützungskasse oder rückgedeckten Pensionszusage. GENERATION business eignet sich für den langfristigen Aufbau einer Altersvorsorge. Er bietet attraktive Ren ditechancen durch einen Sachwertanteil von etwa 50 % und neben der garantierten Rente auch ein garantiertes Kapital zum Rentenbeginn. Der Garantierte Rentenplan eignet sich auch für eher kürzere Laufzeiten. Er bietet eine hohe Garan tierente mit der Chance auf mehr durch einen Sachwertanteil von rund 25 %.

11 BASIEREND AUF RUND 165 JAHREN INTERNATIONALER ERFAHRUNG KONNTEN WIR UNS AUCH IN DEUTSCHLAND IN WENIGEN JAHREN ZU EINEM DER TOP-ANBIETER BETRIEBLICHER ALTERSVERSORGUNG ENTWICKELN EIN ERFAHRUNGS- REICHTUM, DEN WIR ZUM WOHLE UNSERER KUNDEN EINSETZEN. Günther Soboll, Hauptbevollmächtigter Canada Life Europe

12 Seite 2 Ihre simulierte aktuelle Gehaltsabrechnung pro Monat Herrn Max Muster Persönliche Daten gesetzlich Berufsgruppe Steuerklasse Bundesland Arbeitnehmer, Angestellter I Nordrhein-Westfalen Ihre simulierte aktuelle Gehaltsabrechnung pro Monat Durchführungsweg neue bav Kirchensteuer Kinderfreibetrag --- Ja 0,0 Umwandlung von VL in bav Freibetrag Hinzurechnungsbetrag --- 0,00 0,00 Ihre simulierte aktuelle Gehaltsabrechnung pro Monat Persönliche Daten Herrn Max Muster CLEVER VORSORGEN MIT EINER DIREKTVERSICHERUNG DER CANADA LIFE Betrag Herrn Max Muster Persönliche Daten gesetzlich Arbeitgeberbeitrag für VL 0,00 Arbeitnehmerbeitrag für bav 0, gesetzlich Berufsgruppe Steuerklasse Bundesland VL-Arbeitgeberbeitrag für bav 0,00 Arbeitnehmer, Angestellter I Nordrhein-Westfalen weiterer Arbeitgeberbeitrag für bav 0,00 Berufsgruppe Steuerklasse Bundesland Abzug - Arbeitnehmerbeitrag für bav -0,00 Arbeitnehmer, Angestellter I Nordrhein-Westfalen Durchführungsweg neue bav Kirchensteuer Kinderfreibetrag LOHNABRECHNUNG --- Ja 0,0 Durchführungsweg neue bav Kirchensteuer Kinderfreibetrag Bruttoverdienst --- Ja 0,0 OHNE Umwandlung ENTGELTUMWANDLUNG von VL in bav Freibetrag Hinzurechnungsbetrag Ihre simulierte aktuelle Gehaltsabrechnung pro Monat Umwandlung --- von VL in bav Freibetrag 0,00 Hinzurechnungsbetrag 0,00 Steuerpflicht. Solidaritäts- Steuerrechtl. Lohnsteuer Kirchensteuer Herrn Max --- Muster 0,00 Persönliche Daten 0,00 zuschlag 206,91 18,62 11,38-236,91 Betrag gesetzlich Betrag Monatliches SV-rechtliche Berufsgruppe Steuerklasse Arbeitgeberbeitrag Bundesland für VL 2.000,00 0,00 KV/PV-Beitrag RV-Beitrag AV-Beitrag Arbeitnehmer, Angestellter I Arbeitnehmerbeitrag Arbeitgeberbeitrag Nordrhein-Westfalen für VL bav 2.000,00 0,00 0,00 187,50 187,00 30,00 404,50 VL-Arbeitgeberbeitrag Arbeitnehmerbeitrag für für bav bav 0,00 0,00 Durchführungsweg neue bav Kirchensteuer Kinderfreibetrag --- Ja weiterer VL-Arbeitgeberbeitrag 0,0 für bav für bav 0,00 0,00 Nettoverdienst Abzug weiterer - Arbeitnehmerbeitrag Arbeitgeberbeitrag für für bav bav 0,00-0, ,59 Umwandlung von VL in bav Freibetrag Hinzurechnungsbetrag Abzug - Arbeitnehmerbeitrag für bav -0, ,00 0,00 Bruttoverdienst Betrag Bruttoverdienst VL-Gesamtbeitrag -0,00 Arbeitgeberbeitrag für VL 0,00 bav-gesamtbeitrag -0,00 Steuerpflicht. Arbeitnehmerbeitrag für bav Solidaritäts- 0,00 Steuerrechtl. Steuerpflicht. Lohnsteuer VL-Arbeitgeberbeitrag Kirchensteuer für bav Solidaritäts- 0,00 Steuerrechtl. Lohnsteuer Kirchensteuer zuschlag Auszahlung weiterer Arbeitgeberbeitrag für bav zuschlag 0,00 206,91 Abzug - Arbeitnehmerbeitrag 18,62 für bav -0,00 11,38 Ihre simulierte -236,91 Gehaltsabrechnung pro Monat inkl. des neuen Beitrags 1.358,59 206,91 18,62 11,38-236,91 Monatliche zur betrieblichen Altersversorgung Bruttoverdienst SV-rechtliche SV-rechtliche Steuern: 236,51 Persönliche Daten Herrn Max Muster KV/PV-Beitrag KV/PV-Beitrag RV-Beitrag AV-Beitrag AV-Beitrag Steuerpflicht. Solidaritäts- Steuerrechtl. Sozialversicherungsbeiträge: 404, ,00 Lohnsteuer Kirchensteuer 187,50 187,50 187,00 zuschlag 30,00 30,00 404,50 404,50 206,91 18,62 11,38-236, gesetzlich SV-rechtliche Seite Nettoverdienst 1 KV/PV-Beitrag RV-Beitrag AV-Beitrag Wichtige Hinweise: 1.358,59 Berufsgruppe Diese Informationen basieren auf Ihren Angaben Steuerklasse und den Annahmen, die durch den VorsorgePLANER Bundesland 187,50 187,00 30,00 404,50 vorgegeben Arbeitnehmer, sind. Annahmen, Angestellter die durch den VorsorgePLANER vorgegeben I sind, setzen wir nach bestem Nordrhein-Westfalen Wissen fest. Canada Life kann jedoch für die Richtigkeit der Annahmen keine Gewähr übernehmen. Insbesondere können manche Annahmen, z.b. die Höhe Nettoverdienst der gesetzlichen Rente oder die mögliche Wertentwicklung von Vermögenswerten, höher oder niedriger als angenommen 1.358,59 ausfallen. Gesetzesänderungen Durchführungsweg -0,00 sind neue ggf. bav noch nicht berücksichtigt. Kirchensteuer Es handelt sich nicht um Informationen Kinderfreibetrag nach dem VL-Gesamtbeitrag -0,00 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG-InfoV) und können diese nicht ersetzen. Der VorsorgePLANER -0,00 GENERATION business DV Ja 0,0 bav-gesamtbeitrag -0,00 unterstützt keine unabhängige Marktanalyse, sondern bezieht sich ausschließlich auf Produkte der Canada Ihre simulierte Gehaltsabrechnung pro Monat inkl. des neuen Beitrags VL-Gesamtbeitrag -0,00 Life. Somit wird u.a. die Alternative, eine Riester-Rente abzuschließen, in der Beratung außer Acht gelassen. Der zur betrieblichen Altersversorgung bav-gesamtbeitrag -0,00 VorsorgePLANER Auszahlung Umwandlung stellt auch von keine VL individuelle bav steuerliche Beratung Freibetrag dar. Wenden Sie sich für eine solche Hinzurechnungsbetrag Beratung an einen steuerlichen Auszahlung Verfügbares monatliches Ihre simulierte Gehaltsabrechnung pro Monat inkl. Berater. Bitte lesen Sie auch die Informationen, die im Zusammenhang mit den jeweiligen Seiten des Persönliche des neuen Auszahlung Daten Beitrags VorsorgePLANERs 1.358,59 Nein 0,00 0, ,59 abgerufen werden können. zur betrieblichen Herrn Max Muster Altersversorgung 1.358,59 Analyse der Software VorsorgePLANER; Nettoeinkommen Software fachlich geprüft von der Institut 1.358,59 für Vorsorge und Finanzplanung GmbH Persönliche Daten VorsorgePLANER (Version 3.1) Software für Vorsorge und Finanzplanung GmbH & Co. KG Herrn Max Muster Betrag gesetzlich Arbeitgeberbeitrag für VL 0, gesetzlich Ihre simulierte Arbeitnehmerbeitrag für bav 150,00 Seite 1Berufsgruppe Gehaltsabrechnung Steuerklasse pro Monat inkl. des neuen Bundesland Beitrags zur Seite betrieblichen Wichtige 1 Hinweise: Diese Informationen Altersversorgung basieren auf Ihren Angaben und den Annahmen, die durch den VorsorgePLANER VL-Arbeitgeberbeitrag für bav 0,00 Arbeitnehmer, vorgegeben sind. Annahmen, die durch den VorsorgePLANER vorgegeben sind, setzen wir nach bestem Wissen fest. Canada Life Seite Wichtige 1 kann jedoch Hinweise: Berufsgruppe Angestellter für die Richtigkeit Diese Informationen der Annahmen keine basieren Gewähr übernehmen. auf Ihren Angaben Steuerklasse I Nordrhein-Westfalen Insbesondere und können den manche Annahmen, Annahmen, die z.b. durch die Höhe den VorsorgePLANER Bundesland weiterer Arbeitgeberbeitrag für bav Persönliche Daten 0,00 Wichtige vorgegeben der Hinweise: gesetzlichen Arbeitnehmer, Herrn sind. Diese Rente Annahmen, Max oder Informationen Muster die Angestellter mögliche die durch Wertentwicklung basieren den VorsorgePLANER von auf Vermögenswerten, Ihren Angaben vorgegeben höher und I oder den niedriger sind, Annahmen, setzen als angenommen wir die nach durch bestem Nordrhein-Westfalen den Wissen VorsorgePLANER fest. Canada Life Abzug - Arbeitnehmerbeitrag für bav -150,00 kann ausfallen. jedoch Gesetzesänderungen für die Richtigkeit sind der ggf. Annahmen noch nicht berücksichtigt. keine Gewähr Es handelt übernehmen. sich nicht um Informationen Insbesondere nach dem vorgegeben Durchführungsweg sind. Annahmen, können manche Annahmen, z.b. die Höhe Versicherungsvertragsgesetz neue die durch (VVG) und bav den VorsorgePLANER der VVG-Informationspflichtenverordnung Kirchensteuer vorgegeben sind, setzen wir nach bestem (VVG-InfoV) und können diese nicht ersetzen. Kinderfreibetrag Wissen fest. Canada Life kann der jedoch gesetzlichen Der VorsorgePLANER für die Richtigkeit Rente unterstützt oder der die keine Annahmen mögliche unabhängige Wertentwicklung Marktanalyse, keine Gewähr sondern von übernehmen. bezieht Vermögenswerten, sich ausschließlich Insbesondere auf höher Produkte oder können Canada niedriger manche als Annahmen, angenommen z.b. die Höhe der gesetzlichen ausfallen. GENERATION Life. Somit Durchführungsweg Gesetzesänderungen wird Rente u.a. business die oder Alternative, die mögliche eine DV neue sind Riester-Rente ggf. bav noch abzuschließen, nicht berücksichtigt. in der Kirchensteuer Wertentwicklung von Beratung Vermögenswerten, Ja Es außer handelt Acht gelassen. sich nicht Der um Informationen Kinderfreibetrag höher oder niedriger als nach angenommen 0,0 dem Bruttoverdienst VorsorgePLANER stellt auch keine individuelle steuerliche Beratung dar. Wenden Sie sich für eine solche Beratung an einen ausfallen. Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG-InfoV) und können diese nicht ersetzen. steuerlichen Gesetzesänderungen GENERATION Berater. Bitte lesen business Sie sind auch ggf. die DV Informationen, noch nicht die berücksichtigt im Zusammenhang mit Es Ja den handelt jeweiligen sich Seiten nicht des um Informationen nach gesetzlich 0,0 dem Versicherungsvertragsgesetz Der VorsorgePLANERs abgerufen unterstützt werden (VVG) können. keine und der unabhängige VVG-Informationspflichtenverordnung Marktanalyse, sondern bezieht (VVG-InfoV) sich ausschließlich und können auf Produkte diese nicht der Canada ersetzen. Life. Umwandlung Analyse Somit der wird Software u.a. von die VorsorgePLANER; VL Alternative, in bav Software eine Riester-Rente fachlich geprüft von abzuschließen, der Freibetrag Institut für Vorsorge in und Beratung Finanzplanung außer GmbH Acht gelassen. Hinzurechnungsbetrag Der VorsorgePLANER Der (Version unterstützt 3.1) Software keine für unabhängige Vorsorge und Finanzplanung Marktanalyse, GmbH & Co. sondern KG bezieht sich ausschließlich auf Produkte der Canada VorsorgePLANER Umwandlung Berufsgruppe stellt auch von keine VL in individuelle bav steuerliche Beratung Steuerklasse Freibetrag dar. Wenden Sie sich für eine solche Hinzurechnungsbetrag Beratung Bundesland einen Life. Somit wird u.a. Nein die Alternative, eine Riester-Rente abzuschließen, 0,00 in der Beratung außer Acht gelassen. 0,00 Der Steuerpflicht. Monatliches 1.850,00 Solidaritäts- Steuerrechtl. steuerlichen Berater. Bitte lesen Sie auch die Informationen, die im Zusammenhang mit den jeweiligen Seiten des Lohnsteuer Kirchensteuer VorsorgePLANER Arbeitnehmer, stellt auch Nein Angestellter keine individuelle steuerliche Beratung 0,00 dar. I Wenden Sie sich für eine solche Nordrhein-Westfalen Beratung 0,00 an einen zuschlag VorsorgePLANERs abgerufen werden können. steuerlichen Berater. Bitte lesen Sie auch die Informationen, die im Zusammenhang mit den jeweiligen Seiten des Durch die bav hat sich Ihr Steuer- Analyse der Software VorsorgePLANER; Software fachlich geprüft von der Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH 1.850,00 173,16 15,58 9,52-198,26 VorsorgePLANERs LOHNABRECHNUNG VorsorgePLANER abgerufen (Version 3.1) werden Software können. Durchführungsweg neue bav für Vorsorge und Kirchensteuer Finanzplanung GmbH & Co. KG Kinderfreibetrag Betrag Analyse der Software VorsorgePLANER; Software fachlich geprüft von der Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH Betrag und Sozialversicherungsbrutto um VorsorgePLANER GENERATION (Version business 3.1) Software DV für Vorsorge und Finanzplanung Ja GmbH & Co. KG SV-rechtliche MIT 150 ENTGELTUMWANDLUNG 0,0 Ihre simulierte Gehaltsabrechnung pro Monat Arbeitgeberbeitrag inkl. des neuen Beitrags KV/PV-Beitrag 150,00 gesenkt. RV-Beitrag AV-Beitrag Arbeitgeberbeitrag für für VL VL 0,00 0,00 zur betrieblichen Altersversorgung Umwandlung von VL in bav Arbeitnehmerbeitrag Freibetrag 1.850,00 173,44 172,98 27,75-374,17 für für bav bav Hinzurechnungsbetrag 150,00 150,00 Persönliche Daten Herrn Max Muster Nein VL-Arbeitgeberbeitrag 0,00 für bav 0,00 0,00 0,00 Nettoverdienst weiterer Arbeitgeberbeitrag für bav 0, gesetzlich 1.427,57 Abzug Abzug - Arbeitnehmerbeitrag - für bav Betrag -150,00 Berufsgruppe Steuerklasse Bundesland Arbeitnehmer, Angestellter I Nordrhein-Westfalen Arbeitgeberbeitrag für VL Bruttoverdienst 0,00 VL-Gesamtbeitrag -0,00 Durchführungsweg neue bav Kirchensteuer Kinderfreibetrag Arbeitnehmerbeitrag für bav 2.000,00 150,00 GENERATION business DV Ja 0,0 Aus diesem Grund bav-gesamtbeitrag sparen Sie -150,00 VL-Arbeitgeberbeitrag für bav 0,00 Steuerpflicht. Solidaritäts- Steuerrechtl. Umwandlung von VL in bav Freibetrag Hinzurechnungsbetrag Steuerpflicht. Lohnsteuer 38,65 Steuern und darüber hinaus Auszahlung weiterer Kirchensteuer Arbeitgeberbeitrag Solidaritäts- Nein 0,00 0,00 zuschlag für bav Steuerrechtl. Lohnsteuer Kirchensteuer 0, , ,00 173,16 Abzug - Arbeitnehmerbeitrag zuschlag 15,58 für 9,52 bav -198,26-150,00 30,33-199,51 Sozialabgaben! 1.850,00 173,16 15,58 Betrag 9,52-198,26-199,51 Steuern: 198,26 SV-rechtliche Bruttoverdienst Arbeitgeberbeitrag für VL 0,00 KV/PV-Beitrag Arbeitnehmerbeitrag RV-Beitrag für bav AV-Beitrag 150,00 SV-rechtliche Sozialversicherungsbeiträge: 374,17 VL-Arbeitgeberbeitrag für bav 0, ,00 KV/PV-Beitrag 173,44 RV-Beitrag 172,98 AV-Beitrag 27,75-374,17 weiterer Arbeitgeberbeitrag für bav 0,00 Steuerpflicht ,00 173,44 Abzug - Arbeitnehmerbeitrag 172,98 für bav Solidaritäts- -150,00 27,75 Steuerrechtl. -374,17 Lohnsteuer Kirchensteuer Seite 2 zuschlag Wichtige Nettoverdienst Hinweise: Diese Informationen basieren auf Ihren Angaben und den Annahmen, die durch den VorsorgePLANER Bruttoverdienst 1.850,00 173,16 15,58 9,52 vorgegeben sind. Annahmen, die durch den VorsorgePLANER vorgegeben sind, setzen wir nach bestem Wissen fest. Canada Life Nettoverdienst 1.427,57-198,26-199,51 kann jedoch für die Richtigkeit der Annahmen keine Gewähr übernehmen. Insbesondere können manche Annahmen, z.b. die Höhe der gesetzlichen 1.427,57 Rente oder die mögliche Wertentwicklung von Vermögenswerten, höher oder niedriger als angenommen Steuerpflicht. Solidaritäts- Steuerrechtl. Lohnsteuer Kirchensteuer ausfallen. SV-rechtliche Gesetzesänderungen sind ggf. noch nicht berücksichtigt. Es handelt sich nicht um Informationen nach dem zuschlag Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG-InfoV) und können diese nicht ersetzen ,00 KV/PV-Beitrag 173,16 15,58 RV-Beitrag VL-Gesamtbeitrag -0,00 9,52-198,26 AV-Beitrag -199,51 Der VorsorgePLANER unterstützt keine unabhängige 150,00 Marktanalyse, Direktversicherung, sondern bezieht ausschließlich auf Produkte der Canada bav-gesamtbeitrag -150, ,00 173,44 Life. Somit wird u.a. die Alternative, eine Riester-Rente abzuschließen, in der Beratung außer Acht gelassen. Der VL-Gesamtbeitrag 172,98 27,75-374,17 SV-rechtliche -0,00 VorsorgePLANER stellt auch keine individuelle Nutzen: steuerliche Aufbau Beratung dar. einer Wenden Sie zusätzlichen sich für eine solche Beratung Rente an einen KV/PV-Beitrag RV-Beitrag AV-Beitrag bav-gesamtbeitrag steuerlichen Berater. Bitte lesen Sie auch die Informationen, die im Zusammenhang mit den jeweiligen Seiten des 1.850,00 173,44 172,98 27,75-374,17 Auszahlung -150,00 VorsorgePLANERs Nettoverdienst abgerufen werden können. Analyse 1.277,57 der Software VorsorgePLANER; Software fachlich geprüft von der Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH Nettoverdienst 1.427,57 VorsorgePLANER Auszahlung (Version 3.1) Software für Vorsorge und Finanzplanung GmbH & Co. KG 1.427, ,57 VL-Gesamtbeitrag VL-Gesamtbeitrag -0,00-0,00 bav-gesamtbeitrag -150,00 Um 150,00 bav-gesamtbeitrag -150,00 Auszahlung Seite monatlich 2 für Ihre 1.277,57 Verfügbares monatliches Wichtige Hinweise: Diese Informationen basieren auf Ihren Angaben und den Annahmen, die durch den VorsorgePLANER Auszahlung Rente vorgegeben wegzulegen, sind. Annahmen, die müssen durch den VorsorgePLANER vorgegeben sind, setzen wir nach bestem Wissen fest. Canada Life 1.277,57 Nettoeinkommen 1.277,57 kann jedoch für Richtigkeit der Annahmen keine Gewähr übernehmen. Insbesondere können manche Annahmen, z.b. die Höhe Seite 2 Sie der durch gesetzlichen die Rente Steuer- oder die mögliche und Wertentwicklung von Vermögenswerten, höher oder niedriger als angenommen Wichtige ausfallen. Hinweise: Gesetzesänderungen Diese Informationen sind basieren ggf. noch auf nicht Ihren berücksichtigt. Angaben und Es den handelt Annahmen, sich nicht die um durch Informationen den VorsorgePLANER nach dem vorgegeben Versicherungsvertragsgesetz sind. Annahmen, die durch (VVG) den und VorsorgePLANER der VVG-Informationspflichtenverordnung vorgegeben sind, setzen (VVG-InfoV) wir nach bestem und können Wissen diese fest. nicht Canada ersetzen. Life Sozialabgabenersparnis kann jedoch Der für VorsorgePLANER die Richtigkeit Wichtige Hinweise: Diese unterstützt der Annahmen Informationen keine basieren unabhängige keine Gewähr auf Ihren Angaben Marktanalyse, übernehmen. und den Annahmen, sondern Insbesondere die durch bezieht den VorsorgePLANER sich können ausschließlich manche auf Annahmen, Produkte der z.b. Canada die Höhe der gesetzlichen Life. Somit vorgegeben Rente wird sind. oder u.a. Annahmen, die die Alternative, mögliche die durch den eine Wertentwicklung VorsorgePLANER Riester-Rente vorgegeben von abzuschließen, Vermögenswerten, sind, setzen wir in nach der Beratung bestem höher Wissen außer oder fest. Canada niedriger Acht gelassen. Life als angenommen lediglich Der kann jedoch 81,02 für die Richtigkeit der Annahmen aus keine Gewähr übernehmen. Insbesondere können manche Annahmen, z.b. die Höhe ausfallen. VorsorgePLANER Gesetzesänderungen stellt auch sind keine ggf. noch individuelle nicht berücksichtigt. steuerliche Beratung Es handelt dar. Wenden sich nicht Sie sich um für Informationen eine solche Beratung nach dem an einen der gesetzlichen Rente oder die mögliche Wertentwicklung von Vermögenswerten, höher oder niedriger als angenommen Versicherungsvertragsgesetz steuerlichen ausfallen. Berater. Gesetzesänderungen Bitte (VVG) lesen und sind Sie ggf. der auch noch VVG-Informationspflichtenverordnung nicht die berücksichtigt. Informationen, Es handelt die sich im Zusammenhang nicht um Informationen (VVG-InfoV) mit nach den dem jeweiligen und können Seiten diese des nicht ersetzen. eigener VorsorgePLANERs Versicherungsvertragsgesetz Tasche abgerufen zahlen! (VVG) werden und der können. VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG-InfoV) und können diese nicht ersetzen. Der Seite 2 unterstützt keine unabhängige Marktanalyse, sondern bezieht sich ausschließlich auf Produkte der Canada Der VorsorgePLANER unterstützt keine unabhängige Marktanalyse, sondern bezieht sich ausschließlich auf Produkte der Canada Life. Somit Wichtige Analyse wird Hinweise: Life. u.a. der Somit die Software wird Alternative, Diese u.a. die VorsorgePLANER; Informationen Alternative, eine eine Riester-Rente basieren Software auf abzuschließen, fachlich Ihren Angaben in geprüft der Beratung von in und außer der den Beratung Acht Institut Annahmen, gelassen. für außer Vorsorge Der die Acht durch und gelassen. Finanzplanung den VorsorgePLANER Der GmbH VorsorgePLANER VorsorgePLANER stellt auch (Version stellt keine auch 3.1) keine individuelle Software steuerliche für Beratung Beratung dar. und Wenden Finanzplanung dar. Sie sich Wenden für eine GmbH solche Sie Beratung sich & Co. für KG an einen vorgegeben sind. Annahmen, die durch den VorsorgePLANER vorgegeben sind, setzen wir nach solche bestem Beratung Wissen fest. an einen Canada Life steuerlichen Berater. Bitte lesen Sie auch die Informationen, die im Zusammenhang mit den jeweiligen Seiten des steuerlichen kann jedoch Berater. VorsorgePLANERs für die Bitte Richtigkeit lesen abgerufen Sie der werden auch Annahmen können. die Informationen, keine Gewähr die übernehmen. im Zusammenhang Insbesondere mit den können jeweiligen manche Seiten Annahmen, des z.b. die Höhe

13 GUTE GRÜNDE FÜR EINE BETRIEBSRENTE MIT CANADA LIFE SPITZENPOSITION IM MARKTVERGLEICH Unsere Lösungen für die betriebliche Altersversorgung (bav) kombinieren Renditechancen mit Sicherheit. Hohe Renditechancen durch Investition in Vermögenswerte werden mit von Canada Life gegebenen Garantien zur Abfederung des Marktrisikos kombiniert. Sowohl der Blick auf die Ablaufleistungen zum Rentenbeginn als auch auf die garantierten Renten zeigt, dass unsere Versicherungslösungen in Marktvergleichen führend sind. Für sicherheitsorientierte Anleger, die dennoch die Chancen des Aktienmarkts nicht ganz außer Acht lassen wollen, ist der Garantierte Rentenplan das richtige Produkt. Für Kunden, die renditeorientiert investieren, aber auf Garantien nicht verzichten möchten, eignet sich GENERATION business hervorragend. GESELLSCHAFT TARIF MÖGLICHE RENTE GARANTIERTE RENTE GARANTIERTES KAPITAL Canada Life GARANTIERTER Rentenplan bav 915,96 290, ,10 Continentale R1 Direktversicherung 528,54 323, ,00 Gothaer RR ,66 317, ,00 AXA DV (ALVG1) 525,17 319, ,00 Stuttgarter DirektRente classic (T37) 516,78 322, ,79 Berechnungsgrundlage: Auszug aus LV-Lotse, Stand , Vergleich zwischen Garantiertem Rentenplan bav und klassischen Direktversicherungen, Sortierung nach möglicher Rente. Mann/Frau, 35 Jahre, Laufzeit 32 Jahre, Beitrag 242 ohne Dynamik, Todesfallleistung im Rentenbezug: 5 Jahre Rentengarantiezeit GESELLSCHAFT TARIF MÖGLICHE RENTE GARANTIERTES KAPITAL GESAMTKAPITAL Canada Life GENERATION business 1.458, , ,93 Nürnberger OptimumGarant (NFR2870VS) 1.046, , ,00 Alte Leipziger ALfonds bav (DVFR20) 1.156, , ,63 Stuttgarter DirektRente performance-safe (T88BO) 1.144, , ,00 HDI Two-Trust Selekt 1.028, , ,00 Berechnungsgrundlage: Auszug aus LV-Lotse, Stand , Sortierung nach garantiertem Kapital. Mann/Frau, 30 Jahre, Laufzeit 37 Jahre, Beitrag 242 ohne Dynamik, Todesfallleistung im Rentenbezug: 5 Jahre Rentengarantiezeit WIR KÖNNEN ERREICHEN, WAS ANDERE NUR IN AUSSICHT STELLEN! Volatium ist der erste Standard, mit dem alle Altersvorsorgeprodukte am Markt einheitlich und damit vergleichbar dargestellt werden können angefangen von den Kosten bis hin zur Renditewahrscheinlichkeit. Mit dem Volatium -Profil wird auf einfache Art und Weise visualisiert, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Tarif eine entsprechende Wertentwicklung er reichen kann. RENDITEWAHRSCHEINLICHKEITEN BEI 30-JÄHRIGER LAUFZEIT, GENERATION BUSINESS 15 % 43 % 34 % 8 % < 0 % 0 % 2 % 2 % 5 % 5 % 8 % > 8 % Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif GENERATION business, Laufzeit 30 Jahre, Stand Januar 2015; eine von 100 % ab weichende Gesamt pro zentzahl ist rundungs bedingt; mehr Informationen unter HF bav 01 06/2015 UWP EINE RECHNUNG, DIE AUFGEHT Mit Canada Life können Sie beruhigt nach vorne blicken, auch wenn es an den Börsen mal turbulenter zugeht. Zum überzeugt der UWP-Fonds mit einer hervorragenden Wertentwicklung von über 6 % p. a. seit Auflegung. Dabei sind die Fondsverwaltungsgebühren bereits berücksichtigt. Das starke Ergebnis zeigt: Altersvorsorge mit Schwerpunkt Aktien funktioniert. VEREINFACHTE GESUNDHEITSPRÜFUNG Wir erleichtern Ihnen den Zugang zur Zusatzoption Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit der vereinfachten Gesundheitserklärung. Sichern Sie Ihr Versorgungsziel in der betrieblichen Altersversorgung für den Fall einer möglichen Berufsunfähigkeit ab. Auflegung des GENERATION UWP-Fonds I am

14 Canada Life Assurance Europe Limited Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Telefon: , Telefax: Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe Limited 14/15 Lower Abbey Street, Dublin 1, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). BR bav 03 10/2014

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