Nutzen Sie die Dynamik einer geförderten Vorsorge. Mit Deka-BonusRente.

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1 Nutzen Sie die Dynamik einer geförderten Vorsorge. Mit Deka-BonusRente. DekaBank Deutsche Girozentrale

2 Ein schönes Leben im Alter ohne großen Aufwand heute. Im Ruhestand ist endlich Zeit für die schönen Seiten des Lebens: Hobbys, Familie, Reisen. Aber ist dafür dann auch das Geld da? Die Zahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung werden in Zu - kunft nur noch eine Grundversorgung sicherstellen. Um weiterhin den gewohnten Lebensstandard genießen zu können, ist Eigeninitiative gefragt. Das hat auch der Staat erkannt und unterstützt den Aufbau Ihrer privaten Vorsorge mit Zulagen und der Möglichkeit, Ihre Beiträge steuerlich geltend zu ma chen. Deka-BonusRente ist ein Produkt, mit dem Sie die staatliche Förderung in vollem Umfang nutzen kön nen. Und darüber hinaus bietet es Ihnen die Chance auf zusätzliche Erträge an den Kapitalmärkten. Maximale Zulagen p. a. 1 Grundzulage Ab 2008 Berufseinsteigerbonus 2 Kinderzulage je Kind vor dem geboren nach dem geboren 154, EUR 200, EUR 185, EUR 300, EUR 1 Voraussetzung für die maximalen Zulagen ist, einen Sparbetrag von mindestens 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vor - jahres einkommens ab dem Jahr 2008 in den Sparvertrag ein zubringen, maximal aber den jährlichen Förderhöchstbetrag. Grundund Kinder zulage werden gekürzt, wenn geringere Eigen beiträge geleistet werden. 2 Einmalige Erhöhung der Grundzulage für unmittelbar Zulageberechtigte, die zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Das bringt die Riester-Förderung. Der Staat fördert unter bestimmten Bedingungen die private, zusätzliche Altersvorsorge auf zwei Wegen: durch die Gewährung von Zulagen und mit Steuerersparnissen durch einen zusätzlichen Sonderaus gabenabzug. Wer einen Teil seines Einkommens in den Aufbau einer privaten, zusätzlichen Altersvorsor ge investiert, erhält vom Staat Zulagen in Form einer Grundzulage und darüber hinaus für jedes Kind, für das ein Kindergeldanspruch besteht, eine Kinderzulage. Die Höhe der Förderung hängt vom individuellen Einkommen, von der Familiensituation und von den geleisteten Eigenbeiträgen ab. Jetzt durch hohe staatliche Zulagen den eigenen finanziellen Aufwand gering halten und das Leben im Alter genießen! Neben der Zulagenförderung haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Beiträge und Zulagen in Ihrer Steu - ererklärung als Sonderausgaben geltend zu machen. Ist der Sonderausgabenabzug günstiger als die ge - währte Zulage, erhalten Sie zusätzlich einen Steuervorteil. Maximal gefördert werden unabhängig vom individuellen Einkommen folgende Altersvorsorgeaufwendungen. Die steuerlich geförderten Höchstgrenzen p.a. 3 Ab , EUR 3 Maximaler Betrag (inklusive Zulagen), der steuerlich gefördert wird.! Langfristige Renditechancen und attraktive Förderung vom Staat von bis zu 92 %. 2

3 Lassen auch Sie sich fördern. Die staatliche Förderung wird einem großen Personen kreis gewährt. So können z. B. alle in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtver sich er ten sowie Beamte 2, Richter und Soldaten die Förderung erhalten, soweit sie Einzahlungen in einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag wie Deka-BonusRente vor genommen haben. In den Genuss der Zulage kommen Sie ganz be - quem: Sie beauftragen die DekaBank einmalig, für Sie jährlich die Zulage zu beantragen, alles Weitere übernehmen wir für Sie. Dennoch sollten Sie uns Änderungen Ihrer persönlichen Daten (z. B. Geburt eines Kindes) mitteilen, damit die korrekte Zulage für Sie beantragt werden kann. Den Sonderausgaben abzug können Sie über Ihre Einkommensteuererklärung geltend machen. Riester-Sparen ist für jedermann attraktiv. Rentenversiche- Grund- Kinder- Eigen- Sparleistung Zusätzliche Förderanteil rungspflichtiges zulage zulage beitrag insgesamt Steuer- an der Spar- Einkommen ersparnis 3 leistung Fall 1: Ehepaar (nur ein Partner erwerbstätig), beide mit eigenem Altersvorsorgevertrag, 2 Kinder (geboren vor dem ) , 308, 370, 60, 4 738, 92 % , 308, 370, 322, 1.000, 68 % , 308, 370, 922, 1.600, 42 % , 308, 370, 1.322, 2.000, 34 % , 308, 370, 1.422, 2.100, 9, 33 % Fall 2: Ehepaar (nur ein Partner erwerbstätig), beide mit eigenem Altersvorsorgevertrag, 1 oder 2 Kinder (geboren nach dem ) , 308, 300, (1 Kind) 592, 1.200, 51% , 308, 600, (2 Kinder) 292, 1.200, 76 % Fall 3: alleinstehend, keine Kinder , 154, 846, 1.000, 141, 30 % , 154, 1.446, 1.600, 427, 36 % , 154, 1.846, 2.000, 663, 41% , 154, 1.946, 2.100, 776, 44 % Alle Angaben in EUR. 3 Die steuerliche Behandlung der Anlage hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann zukünftig Änderungen unterworfen sein. 4 Sockelbetrag in Höhe von 60,, der als Mindesteigenbeitrag benötigt wird, um die volle Zulage zu erlangen. Werte jeweils berech net auf Förderung ab dem Jahre 2008, 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahres einkommens, höchstens 2.100,. Quelle: BMF 2 Besonderheiten gelten für Beamte und Empfänger von Amts bezügen. Voraussetzung für die Inanspruchnahme der Förderung ist die schriftliche Einwilligung des Zulageberechtigten zur Über mittlung der für die Zulageberechnung erforderlichen Daten durch die jeweils zuständige Stelle an die zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) und die Verwen dung dieser Daten für das Zulageverfahren. Zu - ständige Stellen in diesem Sinne sind die die Besoldung oder die Amtsbezüge anordnenden Stellen bzw. die zur Zahlung des Arbeitsentgelts verpflichteten Arbeitgeber eines ohne Besoldung Beurlaubten, der zum Kreis der Zulage berech tig ten gehört. 3

4 Sichern Sie sich Ihre Riester-Förderung und die Chance auf mehr. Mit Deka-BonusRente. Deka-BonusRente kombiniert die Vorteile einer staatlich geförderten Investmentanlage mit dem Wachstumspotenzial einer optimierten Vermögensstruktur. Das heißt, Sie haben Ihre eingezahlten Bei träge und die darauf gezahlten staatlichen Zu la gen zum Renteneintritt gesichert bei gleichzeitiger Chance auf eine attraktive Rendite. Einsteigen im besten Alter. Deka-BonusRente bietet für jede Lebensphase das passende Altersvorsorgekonzept bis vor Voll en dung des 58. Lebensjahres können Sie Deka-BonusRente abschließen. Die Zusammensetzung der Anlage klassen passt sich automatisch Ihrem Lebenszyklus an. Je länger Sie noch Zeit bis zum Ruhestand haben, desto mehr wird in chancenorientierte Aktien an la gen in vestiert, die Ihnen die Chance auf eine möglichst hohe Gesamt rendite bieten. Rückt Ihre Rente näher, dann sorgt ein wach sender Prozentsatz an Rentenanteilen für den Erhalt und die Sicherung Ihres an gesparten Kapitals. Damit dies gewährleistet werden kann, wird die Anlage in Deka-Bo nusrente in drei Phasen eingeteilt: An spar-, Siche rungs- und Auszahlphase. Bei Vertrags abschluss ab 50 Jahren entfällt die Sich e rungs phase, da von Anfang an in schwankungsarme Anlagen investiert wird. Die Sicherungsphase. Ihr in der Ansparphase angesammeltes Kapital wird ab Vollendung des 55. Lebensjahres in wertstabile Anlagen umgeschichtet und vor starken Kurs schwankungen geschützt. Somit erfolgt im Zeitab lauf ein Wechsel von der Renditeorientierung hin zur Sicherheitsorientierung. Die Auszahlphase. Den Auszahlungszeitpunkt können Sie zwischen Voll endung des 60. und 67. Lebensjahres frei wählen. Im Rahmen von Deka-BonusRente erfolgt die Auszah lung mittels eines Auszahlplans (vgl. auch Tabelle) mit unmittel bar anschließender Rentenversicherung ab Voll endung des 85. Lebensjahres. Dabei garantieren wir, dass Ihnen zu Beginn der Auszahlphase mindestens alle eingezahlten Beiträge einschließlich der Zulagen zur Ver fügung stehen. Sie können über bis zu 30 % des zu Beginn der Auszahlphase zur Verfügung stehenden Kapitals auf Wunsch sofort verfügen. Die Ansparphase. Durch regelmäßige Zahlungen wird Ihr Vermögen aufgebaut in Fonds, die die DekaBank für Sie aussucht und die zu Ihrer Lebensphase passen. Ganz bequem und ohne Aufwand für Sie. Kapital, das von einem anderen Anbieter übertragen wird, kann abweichend von den regelmäßigen Zahlungen an - gelegt werden. Sie sehen, wir kümmern uns für Sie um eine optimale Vermögensstruktur! Die Besteuerung. Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kurs gewinne sind während der Laufzeit steuerfrei, so dass Ihr Freistellungs auf trag nicht beansprucht wird. Erst mit Beginn der Auszahlphase werden die Leistungen dann mit Ihrem persönlichen Steuersatz nachgelagert besteuert. Beispielhafte Darstellung der lebenszyklusorientierten Vermögensstruktur. Annahme: Alter des Anlegers 35 Jahre; d. h., Ansparphase beträgt 20 Jahre. Ansparphase Sicherungsphase Auszahlphase¹ % Aktien 80% Aktien 20% Renten 30% Aktien 70% Renten Auszahlplan Rentenversicherung Abgleich von Über- und Unterdeckung. In Abhängigkeit davon werden die Mischungsverhältnisse der Anlageklassen vorgenommen, um die Beitragszusage sicherzustellen (Aktienquote aus heutiger Sicht zwischen 0% und 30%). ¹Die Auszahlphase beginnt frühestens mit Vollendung des 60. Lebensjahres, spätestens am 1. Börsentag des Jahres, das auf die Vollendung des 67. Lebensjahres folgt. 4

5 Für die optimale Umsetzung des Lebenszyklus modells wurden exklusiv für Deka-BonusRente acht Fondsprodukte aufgelegt. Ein globaler Aktienfonds, ein gemischtes Sondervermögen aus Wertpapieren und Immobilien sowie sechs Mischfonds mit Aktien- und Rentenanlagen. Entsprechend Ihrem Lebensalter und der sich daraus ergebenden Laufzeit bis zu Ihrem Renteneintritt wer den Ihr Vermögen und die regelmäßigen Zahlungen in bis zu drei dieser Invest mentfonds an gelegt ganz automatisch und be quem. Die Umschich tun gen erfolgen selbstverständlich kostenfrei. Für Anleger, die bei Vertragsbeginn bereits das 50. Lebensjahr vollendet haben, werden die regelmäßigen Zahlungen in Geldmarktfonds angelegt. So könnte sich Ihr Altersvorsorgevermögen in den ersten 10 Jahren mit Deka-BonusRente entwickeln. Summe der Eigenbeiträge Angenommene Wertentwicklung der Eigenbeiträge und Zulagen 2% 4% 6% 8% 10% Eigenbeitrag, Grund- und Kinderzulage (für 1 Kind, geboren vor dem ) 1 Jahr 1.200, 1.155, 1.167, 1.180, 1.192, 1.204, 2 Jahre 2.400, 2.649, 2.700, 2.752, 2.803, 2.855, 3 Jahre 3.600, 4.156, 4.277, 4.400, 4.525, 4.652, 4 Jahre 4.800, 5.677, 5.899, 6.128, 6.364, 6.607, 5 Jahre 6.000, , 7.567, 7.939, 8.328, 8.734, 6 Jahre 7.200, 8.759, 9.283, 9.838, , , 7 Jahre 8.400, , , , , , 8 Jahre 9.600, , , , , , 9 Jahre , , , , , , 10 Jahre , , , , , , Eigenbeitrag und Grundzulage 1 Jahr 1.200, 1.155, 1.167, 1.180, 1.192, 1.204, 2 Jahre 2.400, 2.470, 2.519, 2.569, 2.619, 2.669, 3 Jahre 3.600, 3.796, 3.909, 4.025, 4.143, 4.263, 4 Jahre 4.800, 5.134, 5.339, 5.552, 5.771, 5.997, 5 Jahre 6.000, 6.484, 6.810, 7.152, 7.510, 7.884, 6 Jahre 7.200, 7.845, 8.323, 8.830, 9.367, 9.936, 7 Jahre 8.400, 9.219, 9.880, , , , 8 Jahre 9.600, , , , , , 9 Jahre , , , , , , 10 Jahre , , , , , , Alle Beträge in EUR. Es handelt sich um fiktive Rechenbeispiele gemäß 7 Abs.1 Nr. 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz. Das Ergebnis dieser Beispielrechnung stellt keine Prognose oder Garantie dar. Basis ist ein monatlicher Beitrag von 100, unter Berücksichtigung der Kosten (Vertragsgebühr, Ausgabeaufschlag sowie Verwaltungs- und Depotbankvergütung). Diese Kosten sind abhängig von der Ver mögensanlage und können je nach Eintrittsalter variieren. Da mit den höchsten Kostensätzen kalkuliert wurde, wirkt sich dies bei einer anderen Anlagestruktur zu Gunsten des Anlegers aus. Es wurde ein sozialversicherungspflichtiges Einkommen von , unterstellt, im oberen Rechenbeispiel zusätzlich ein kindergeldberechtigtes Kind. In beiden Rechenbeispielen besteht jährlich Anspruch auf die volle Grundzulage, im oberen Rechenbeispiel darüber hinaus Anspruch auf eine Kinderzulage, die jeweils Mitte des folgenden Jahres auf den Altersvorsorgevertrag gutgeschrieben werden. Ein eventuell gewährter Sonderausgabenabzug wurde nicht berücksichtigt. Die angegebene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung, das tatsächliche Ergebnis kann höher oder niedriger ausfallen. Bei der Übertragung auf einen anderen Anbieter werden zusätzlich Wechselkosten in Höhe von 50, in Rechnung gestellt. 5

6 Deka-BonusRente. Auf einen Blick. Chancen. Deka-BonusRente 1 bietet Ihnen: Struktur: Die Vermögensstruktur wird optimal auf die Restlaufzeit Ihres Vertrags zugeschnitten. Sicherheit: Die Garantie, dass mindestens Ihre Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase zur Verfügung stehen. Förderung: Sie erhalten Förderung vom Staat mit attraktiven Förderquoten. Zusätzliche Ertragschancen: Sie haben lang - fristig die Chance, überdurchschnittliche Renditen durch die Partizi pation an den internationalen Wertpapier märkten zu erreichen. Lebenslange Rente: Sie erhalten lebenslang eine zusätzliche Rente in Form eines Auszahlplans mit kombinierter Rentenversicherung. Hartz-IV-Sicherheit: Im Falle der Arbeitslosigkeit ist das geförderte Kapital in Deka-BonusRente vor dem Zugriff des Staates geschützt und wird nicht auf die Freibeträge angerechnet. Risiken. Während der Laufzeit unterliegt die Anlage gewissen Kursschwankungen. Bei anderer als im Gesetz vorgeschriebener Verwendung (schädlicher Verwendung) sind die eingezahlten Beiträge und Zulagen nicht garantiert. Die auf das ausgezahlte Vermögen entfallenden Zulagen bzw. die darüber hinausgehenden Steuerermäßi gun gen müssen vom Anleger zurückgezahlt werden. Auch für Fondseinsteiger geeignet. Aufgrund der Anpassung der Aktienquote an das Lebensalter des Kunden und der Garantie, dass mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase zur Verfügung stehen, eignet sich das Produkt auch für Anleger, die mit Fondsanlagen bisher keine Erfahrung haben.!lassen Sie sich ganz individuell beraten, damit Sie alle Chancen und Vorteile nutzen und nichts verschenken. Flexibilität: Sie haben die Möglichkeit, über bis zu 30% des Kapitals zu Beginn der Aus zahl phase sofort zu verfügen. Wohn-Riester: Der zertifizierte Altersvorsorgevertrag kann in Ihre Eigenheimförderung integriert werden. Bequemlichkeit: Sie beauftragen uns einmalig, die Zulage für Sie zu beantragen (Dauerzulage an - trag), alles Weitere übernehmen wir für Sie. Kompetenz: Die Anlageentscheidungen trifft ein erfahrenes Fondsmanagement für Sie. 1 Deka-BonusRente wurde am von der Bundes an stalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, Bonn, mit Wirkung zum zertifiziert (Zertifizie - rungs nummer: ) und ist damit im Rahmen des 10a und des XI. Abschnitts des Einkommensteuergesetzes steuerlich förderungs fähig. Bei der Zertifizierung ist nicht geprüft worden, ob der Alters vorsorgevertrag wirtschaftlich tragfähig ist, die Zusage des Anbieters erfüllbar ist und die Vertragsbedingungen zivilrechtlich wirksam sind. Diese Information kann ein Beratungsgespräch nicht ersetzen. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Invest mentfonds sind die jeweiligen Ver kau fs prospekte und Berichte, die Sie in Ihrer Sparkasse oder Landesbank erhalten. Oder von der DekaBank, Frankfurt und unter 6

7 Deka-BonusRente. Profil. Die Bausteine zur Umsetzung der lebenszyklusorientierten Anlagepolitik. Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Deka-BR Aktienquote max. 20 max. 35 max. 45 max. 55 max. 75 max. 80 max Rentenquote min. 60 min. 65 min. 55 min. 45 min. 25 min. 20 min. 15 Immobilien- max. 20 quote Ausgabe- 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 aufschlag Verwaltungs- 0,70 0,70 0,80 0,80 0,90 0,90 0,90 1,00 vergütung p. a. Depotbank- 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 vergütung p. a. Gesamt- 0,83 0,90 1,00 0,99 1,04 1,13 1,13 1,13 kostenquote 3 (TER) Geschäfts jahr Ertragsverwendung Verwaltungsgesellschaft Depotbank 1. Juli bis 30. Juni Thesaurierung Deka Investment GmbH DekaBank Deutsche Girozentrale, Frankfurt am Main Alle Angaben in %. 2 Die tatsächliche Aktienquote liegt in der Regel etwa 5 Prozentpunkte unter der maximalen Aktienquote. 3 Gesamtkosten in Prozent des durchschnittlichen Fondsvolumens des am abge laufenen Geschäftsjahres. Die Total Expense Ratio (TER) enthält alle im Zusammenhang mit der Fondsanlage anfallenden Kosten mit Aus nah me der Transaktionskosten und performanceabhängiger Gebühren. Im Interesse einer wirtschaftlichen Kapitalanlage wird bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge auf die Berücksichtigung ethischer, sozialer und ökologischer Belange verzichtet. Preise für Deka-BonusRente. Vertragsführung: 10, Euro p. a. (für die Führung des Altersvorsorgevertrags im DekaBank Depot). Schädliche Verwendung und sonstige Vertragsauflösungen: 50, Euro. Anbieterwechsel: 50, Euro. Für Anleger, die bei Vertragsabschluss bereits das 50. Lebensjahr vollendet haben, werden die regelmäßigen Zahlungen in Deka-Geldmarkt: Euro TF angelegt. Konditionen: Ausgabeaufschlag: keiner Verwaltungsvergütung p. a.: 0,60 % Depotbankgebühr p. a.: 0,05 % Gesamtkostenquote 4 (TER): 0,65 % Geschäftsjahr: 1. Januar bis 31. Dezember Ertragsverwendung: Thesaurierung 4 Gesamtkosten in Prozent des durchschnittlichen Fonds volumens des am abgelaufenen Geschäftsjahres. Die Total Expense Ratio (TER) enthält alle im Zusammenhang mit der Fonds anlage anfallenden Kosten mit Ausnahme der Transaktions kosten und performance abhängiger Gebühren. 7

8 Deka-BonusRente. Ihre Vorteile auf einen Blick. Jährliche Zulagen vom Staat für Sie und Ihre Kinder. Für alle ab dem 1. Januar 2008 geborenen Kinder gibt es eine auf 300, Euro erhöhte Zulage vom Staat. Einmalige Erhöhung der Grundzulage für unmittelbar Zulageberechtigte, die zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben (Berufseinsteigerbonus). Möglichkeit der förderunschädlichen Übertragung von bereits gebildetem Kapital aus einem zertifizierten Vertrag eines anderen Anbieters. Hartz-IV-sicher. Einfach und bequem durch einmaligen Dauer zulageantrag. Es müssen lediglich Änderungen mitgeteilt werden. Gegebenenfalls Steuervorteile durch den Sonderausgabenabzug. Beitragsgarantie inklusive Zulagen zum Auszah - lungsbeginn. Langfristige Renditechancen durch Investition in aussichtsreiche Aktienanlagen. Aufbau einer lebenslangen, zusätzlichen Rente mit der Möglichkeit der einmaligen Kapitalaus zahlung von bis zu 30 % des zu Beginn der Auszahlphase verfügbaren Kapitals. Wohn-Riester: Der zertifizierte Altersvorsorgevertrag kann in die Eigenheimförderung integriert werden. Vererbbarkeit des Vermögens an den Ehepartner ohne Verlust der staatlichen Förderung. Sie wurden beraten von: Telefonisch erreichen Sie mich unter: DekaBank Deutsche Girozentrale Mainzer Landstraße Frankfurt Postfach Frankfurt D /09.08/50T/m Telefon: (0 69) Telefax: (069)

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