NÖBEG ziel sicher finanzieren

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1 NÖBEG ziel sicher finanzieren Stille Beteiligungen & Bürgschaften Mag. Markus Weiss St. Pölten, 3. März 2016 / Seite 1 Wir finanzieren: Gründung Investitionen Wachstum Übernahme/Nachfolge für Unternehmen aller Größen mit Sitz und Wertschöpfung in NÖ, im Gewerbe und Tourismus gemeinsam mit den Banken / Seite 2 1

2 Zwei Bereiche Zwei Produkte Investitionsförderung und Wachstumsfinanzierung Bürgschaften und Beteiligungen Investitionsförderung Bürgschaften Klassische Investitionsprojekte Beteiligungen Klassische Investitionsprojekte im Rahmen von: Ausgewählten Strukturverbesserungsmaßnahmen Betriebsgrößenoptimierungen Betriebsgründungen, -übernahmen, -verlagerungen Tourismus außerdem: Entwicklung eigenständiges, profiliertes Angebot Saisonverlängernde Maßnahmen Wachstumsfinanzierung Bürgschaften Unternehmenswachstum (BMK) Unternehmensübernahmen Beteiligungen Unternehmenswachstum Markterschließung und Verbreiterung Marktpräsenz Produkt- und Prozessinnovation Unternehmenserwerb Stärkung der Finanzierungsstruktur Spezielle Regelung Startfinanzierung für technologieorientierte, innovative KMU in der Startphase / Seite 3 Bürgschaft Funktionsweise NÖBEG BANK NÖBEG übernimmt Bürgschaft ihv max. 80 % des Kredites UNTERNEHME N Bank gewährt Kredit (= Geldfluss) DAHER: NÖBEG Bürgschaft immer nur gemeinsam mit Bank möglich Bank und Unternehmer stellen gemeinsam Antrag bei NÖBEG / Seite 4 2

3 Bürgschaft vom Antrag zur Bürgschaft Parallel Tel. Anfrage bei NÖBEG möglich * Auch die bloße Bestellung einer Anlage ist bereits als Projekt- Beginn zu werten! / Seite 5 NÖBEG Bürgschaften Vereinfachtes Prüfverfahren bis Kredit: - Eigener Antrag mit Blatt zur Stellungnahme der Bank zur Bestätigung folgender Voraussetzungen: 1. Wachstum / Wertschöpfung 2. Ausfinanzierung / Rückführbarkeit 3. Ausgeglichenes Eigenkapital 4. Geordnete Abgabenverhältnisse 5. Kein anhängiges Insolvenzverfahren => 1 5 erfüllt: 50% Quote 6. Unternehmensbestand länger als 2 Jahre 7. Positive Ergebnisse im Durchschnitt der letzten 3 Jahre 8. Einhaltung URG-Grenzen => 1 8 erfüllt: 80% Quote für IK => 1 8 erfüllt: 70% Quote für BMK / Seite 6 3

4 NÖBEG Bürgschaften Investitionsförderung Bürgschaft Investitionskredite Volumen bis: 1,5 Mio Haftungsquote bis: 80% Laufzeit bis: 10 Jahre Wachstumsfinanzierung u. BMK BM-Rahmen Abstatter Volumen bis: ,5 Mio Quote bis: 70% 80% Laufzeit bis: 5 Jahre 10 Jahre Einmalige Bearbeitung: 1,0% * Laufende Provision: 0,75% * Einmalige Bearbeitung: 1,0% * Laufende Provision: 1,0% - 2,5%* Jeweils bis im Vereinfachten Verfahren: Einmalige Bearbeitung: 0,5% Laufende Provision: Investitionskredite 0,75%* - BM-Kredite 1,0% * * Spesen jeweils vom verbürgten Obligo, z.b. 0,75 % x 80 % Quote = 0,6 % p.a. / Seite 7 NÖBEG Bürgschaft Was ist neu? Bürgschaft KOMPAKT für Abstattungskredite bis Freie Verwendung im Rahmen De Minimis Vereinfachte Investitionskostenabrechung Bürgschaften für Großunternehmen Bisher Bürgschaft nur für KMU Anwendbar für viele Franchiseunternehmen Zuschuss Land NÖ: am selben Antrag ankreuzen / Seite 8 4

5 Beispiel Bürgschaft BMK Problem Radhändler erweitert Sortiment um hochpreisige Profi-Räder Viele Spezialteile für Profis, lange Lieferzeiten vom Hersteller Saisonalität Folge Lager verteuert sich, selbst wenn Stückzahl der Räder auf Lager nicht mehr wird Erhöhung Lager, weil Profis erwarten, dass auch Spezialteile mit langer Lieferfrist immer auf Lager sein müssen Lösung Erhöhung Girorahmen (BMK) bei Bank von T 100 auf T % Haftung der NÖBEG für den Erhöhungsbetrag von T 100 / Seite 9 Beispiel Bürgschaft für Bankgarantien Problem Anlagenbauer erhält Anzahlungen, muss dafür aber Bankgarantie in gleicher Höhe hinterlegen --> blockiert Liquidität bei seiner Bank Bauunternehmer muss Haftrücklässe durch Bankgarantien besichern Mieter muss für Mietkaution Bankgarantie legen Lösung Erhöhung Betriebsmittelrahmen (BMK) mit NÖBEG- Bürgschaft für den Erhöhungsbetrag NÖBEG-Bürgschaft wahlweise für Betriebsmittel oder Bankgarantien ausnutzbar / Seite 10 5

6 Bürgschaft wichtige Hinweise Bürgschaften nur für frisches Geld, d.h. nur für neue/zusätzliche Kredite (keine Nachbesicherung ) Antragstellung vor Projektbeginn Zumindest ausgeglichenes Eigenkapital erforderlich Keine Verlustfinanzierung Kombination mit Zuschuss NÖWTF/Land NÖ möglich, wenn Schwerpunkt gegeben (gemeinsamer Antrag) Nur KMU (Klein- und Mittelunternehmen bis 250 MA) / Seite 11 NÖBEG - Stille Beteiligungen / Seite 12 6

7 NÖBEG Stille Beteiligung BANK 80% Landeshaftung 1. Bank und Unternehmer stellen gemeinsam Antrag bei NÖBEG 2. NÖBEG nimmt Kredit bei Hausbank des Unternehmers auf (nach Fördergenehmigung) Nur mehr 1 Vertrag (bisher 4 Dokumente) NÖBEG 3. Geld aus Bankkredit wird mittels Beteiligungsvertrag einbezahlt UNTERNEHME N / Seite 13 NÖBEG Beteiligung Charakteristik Echte stille Beteiligung (nicht verwechseln mit atypisch stiller Bet.) NÖBEG erwirbt KEINE Anteile und keine Stimmrechte am Unternehmen Wertzuwachs des Unternehmens gehört allein dem Unternehmer Kreditähnlich ( Tilgung zum Nominale, jährliche Tilgungen) Keine Sicherheiten erforderlich d.h. freibleibende Sicherheiten des Unternehmens für künftige Finanzierungen) Keine persönliche Haftung / Seite 14 7

8 NÖBEG Beteiligung Charakteristik Stabilisierender Finanzierungsbaustein da lange Laufzeit (10-15 Jahre) Jahre, 3-4 Jahre tilgungsfrei Max. 50% der förderbaren Projektkosten durch Beteiligung finanzierbar Zinsen teilweise gewinnabhängig möglich Kombination mit Zuschuss NÖWTF/Land NÖ möglich / Seite 15 NÖBEG Stille Beteiligungen Beteiligungsvolumen von bis 1,5 Mio Richtlinie Investition Beteiligungsvolumen max. 50% der förderbaren Projektkosten / Tourismus max. 30%. Nur für KMU. Richtlinie Wachstum und Startfinanzierung für technologieorientierte, innovative KMU in der Startphase Für KMU und Großunternehmen. Kombination mit Zuschuss NÖWTF/Land NÖ möglich, wenn Schwerpunkte gegeben / Seite 16 8

9 NÖBEG Beteiligungen - Übersicht Investitionsförderung => Beteiligung Beteiligung bis 1,5 Mio (max. 50% v. Projektvolumen/ Tourismus max. 30%) Einmalige Bearbeitung: 0,75% Jährliche Vergütung: 1,75 % 2,75 % p.a. (Risikoprovision gesenkt um 0,5 %) => NEU: Beteiligung KOMPAKT Beteiligung bis (max. 50% v. Projektvolumen (max ) / Tourismus max. 30%) Wachstumsfinanzierung => Beteiligung Beteiligung bis 1,5 Mio Einmalige Bearbeitung: 0,75% Jährl. Betreuungsentgelt: 0,75% Gewinnvergütung: 0-6,0% Risikoprovision: 0,5% - 2,0% Einmalige Bearbeitung: 0,5% Jährl. Kosten gesamt: 1,5% (fix) Für alle Beteiligungen gilt: ohne Sicherheiten, ohne pers. Haftung! / Seite 17 NÖ Beteiligungsmodell - Beispiel Investitionsfinanzierung u. Wachstum kombiniert Vergrößerung Produktionshalle + BMK für Umsatzwachstum nötig Finanzbedarf: Investitionsvolumen 1,1 Mio., Annahme: davon förderbare Projektkosten 1 Mio. Finanzierung: NÖBEG stille Beteiligung (max. 50 % der förderbaren Kosten), ohne Sicherheiten, ohne persönliche Haftung) Investitionskredit der Bank (alle Sicherheiten aus dem Projekt ausschließlich für Bankkredit) Zuschuss Land NÖ Eigenmittel vom Unternehmer eingebracht Cash-Flow laufendes Jahr* (als Eigenmittelanteil) Aufstockung Betriebsmittelrahmen, 70 % Haftung NÖBEG *Kommentar: Setzt voraus, dass der Cash-Flow plausibel (schon bisher) erwirtschaftet wurde und nach Investition ca % EK-Quote bleibt / Seite 18 9

10 Startfinanzierung - Technologiefinanzierung in Markterschließungsphase Sonderfall der Wachstumsfinanzierung (stille Beteiligung) Technologieorientierte Unternehmen, innovative Dienstleister Zumindest Prototyp muss vorhanden sein, Marktreife absehbar, idealerweise bereits erste Umsätze klar kommunizierbarer Wettbewerbsvorteil (USP), schlüssiges Vertriebskonzept hohe Wachstumschancen Wertschöpfung in NÖ Lead-Investor; Ausfinanzierung bis zum Break-Even; T stille Bet., bis 10 Jahre Laufzeit, 3 J. tilgungsfrei Neu: bisherige Altersbeschränkung (max. 5 Jahre nach Gründung) entfällt. Startphase als Voraussetzung reicht / Seite 19 Startfinanzierung - Technologiefinanzierung in Markterschließungsphase Mittelverwendung Unternehmensaufbau allgemein, insbesondere: Umsetzung von F&E-Ergebnissen (die Forschung selbst ist durch NÖBEG nicht förderbar, aber evtl. durch FFG, aws, ) Markterschließung Organisationsaufbau (z.b. Personalkosten, Büroausstattung) externe Beratung Serienüberleitung (aufbauend auf fertigem Prototyp) / Seite 20 10

11 Startfinanzierung Beispiel Beteiligung Startfinanzierung Neuartiges Wartungsgerät für Turbinen, Nullserie produzieren, Vertriebsaufbau Finanzbedarf: Insgesamt T 900 bestehend aus - Prod. Werkzeuge, Prod. Aufbau Kosten Vertrieb und Vermarktung Lager, Kundenforderungen Allg. Sachaufwand Planumsatz ab 4. Vollbetriebsjahr: 6 Mio. Finanzierung T 900 mit: NÖBEG stille Beteiligung, keine Anteile Eigenkapital der Gründer Business Angel (für 30 % der Anteile) Zuzählung gemäß Meilensteinplan! Zusätzlich FFG-Darlehen und Zuschüsse für Weiterentwicklung / Seite 21 Anwendungsbeispiele Beteiligung / Bürgschaft Beispiele Angestellter möchte sich selbständig machen und übernimmt Unternehmen, dessen bisheriger Eigentümer in Pension geht. Finanzierungslösung Unternehmensnachfolge (je nach Größe als Beteiligung oder Bürgschaft möglich): T 400 Abstattungskredit mit Bürgschaft für Firmenwert, Maschinen, Gebäude T 100 BMK mit Haftung für Umsatzfinanzierung T 100 Eigenmittel des Übernehmers T 200 Earn-Out (= umsatzabhängig über die nächsten 3 J.; Kredit des Verkäufers) Tischler kauft neue Maschine Überregional tätige Großtischlerei erweitert um neue Produktsparte (Sonderfertigung von Flugzeugausstattung) Investitionskredit mit Bürgschaft, ev. Eigenmittel) Stille Beteiligung für Investitionen (GI) oder für Wachstumsfinanzierung (GW), max. für 50 % der Projektkosten, Rest Eigenmittel, Investitionskredit, zusätzlich BMK für Umsatzwachstum (evtl. mit Haftung) / Seite 22 11

12 Anwendungsbeispiele Frühphase Beispiele Mehrere Mitarbeiter eines innovativen, technischen Unternehmens möchten eine Abteilung des Unternehmens abspalten und sich damit selbständig machen (Wichtig: Verkäufer behält weniger als 50 %) Geplante Gründung eines Dienstleisters der metallverarbeitenden Industrie, dazu Kauf einer neuartigen, in Ö bisher nicht eingesetzten Maschine, die im Ausland aber bereits handelsüblich ist. Unternehmensgründung für neuartiges Produkt, noch kein Prototyp Finanzierungslösung a) Startfinanzierung, wenn bereits marktnahe oder erste Umsätze und hohes Potenzial plausibel b) Bürgschaft für IK und/oder BMK, FALLS kein technisches Risiko mehr, d.h. etabliertes Produkt mit Umsätze (Break-Even erreicht) Investitionskredit der Hausbank mit Bürgschaft der NÖBEG, BMK mit Haftung für Working-Capital keine Finanzierung durch NÖBEG möglich da Mindestvoraussetzung Prototyp noch nicht gegeben / Seite 23 NÖ Finanzierungsinitiative Erweitert die bisherigen Mezzanin-Finanzierung um nicht nachrangige stille Beteiligungen NÖ Leit-Betriebe (ca. ab 30 Mio. Umsatz) Investitionen, Wachstum, Übernahmen, neue Produkte/Märkte/Technologie/Strategie u.a. Volumen 1,5 5 Mio, Risikoteilung mit Banken Stille Bet. (echt oder atypisch), Kredite Marktkonforme, bonitätsabhängige Kondition, somit keine Förderung. / Seite 24 12

13 Allgemeines / Neuigkeiten Businessplanwettbewerb wieder gestartet! Qualifiziertes unabhängiges Feedback für Ihre Idee! Details: / Seite 25 ziel sicher finanzieren NÖ Bürgschaften und Beteiligungen GmbH 1070 Wien 3100 St. Pölten Seidengasse 9-11/Top 3.1 Niederösterreichring 2, Haus B, 4. Stock Tel Tel office@noebeg.at 13