FACHINFORMATION. Abwicklung des Jahreswechsels 2015 / 2016 in Vorsorge. Sehr geehrte Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartner,

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1 Sparte: Vorsorge Abteilung: Produktmanagement Verantwortlich: Herr Böckling Telefon: Privat: Firmen: Verteiler: Telefax: G Vorsorgeangebot G Firmenangebot VAS Fachinfo Gültig ab: Ersetzt: / Abwicklung des Jahreswechsels 2015 / 2016 in Vorsorge Sehr geehrte Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartner, im Folgenden möchten wir Sie über die Termine und Besonderheiten des Jahresendgeschäftes für die Gesellschaften AXA Lebensversicherung AG DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG Pro bav Pensionskasse AG Pro bav (ehemals Winsecura Pensionskasse [Bestandsneugeschäft]) Deutsche Ärzteversicherung AG informieren. Inhalt 1. Annahmefristen im Kalenderjahr 2015 (inkl. VIS-Fristen) außer Portfolio Plus Police 2. Rückdatierungsmöglichkeiten pav und bav 3. Unsere Bankverbindungen für Überweisungen/Zuzahlungen pav 4. Unsere Bankverbindungen für Überweisungen/Zuzahlungen bav 5. Besonderheiten im Kollektivgeschäft 6. Besonderheiten Portfolio Plus Police (PPP) Neuanträge und Zuzahlungen 7. Steuerliche Aspekte in der pav und bav 8. Neue Tarifgeneration 2016 (TG16) 9. Risikovoranfragen

2 1. Annahmefristen im Kalenderjahr 2015 (inkl. VIS-Fristen) außer Portfolio Plus Police VIS-Schluss VIS-Schluss für Leben ist der , 12:00 Uhr VIS-Schluss für Pro bav Pensionskasse AG (inklusive ehemals Winsecura Pensionskasse [Bestandsneugeschäft]) ist der , 12:00 Uhr Alle Anträge, die folgende Voraussetzungen erfüllen, werden in der VIS 2015 berücksichtigt: Datum Laufender Beitrag Einmalbeitrag / Zuzahlung Voraussetzungen für alle Anträge Voraussetzungen für alle Anträge vollständig ausgefüllt in der AXA Hauptverwaltung vorliegen ohne weitere Risikoprüfung direkt policierbar Invitatioangebot: Rückläufer des unterschriebenen Angebotes vollständig ausgefüllt in der AXA Hauptverwaltung vorliegen ohne weitere Anforderungen direkt policierbar spätester Zahlungseingang bei Überweisungen Invitatioangebot: Rückläufer des unterschriebenen Angebotes Vertragsabschluss in 2015: Wir geben eine rechtsverbindliche Annahmegarantie für alle Anträge, die folgende Voraussetzungen erfüllen: Datum Laufender Beitrag Einmalbeitrag / Zuzahlung entfällt Voraussetzung für alle Anträge Voraussetzungen für alle Anträge vollständig ausgefüllt in der AXA Hauptverwaltung vorliegen: Dies gilt auch für Anträge mit SEPA- Lastschriftmandat ohne weitere Anforderungen direkt policierbar spätester Zahlungseingang bei Überweisungen entfällt Versicherungsbeginn vollständig ausgefüllt in der AXA Hauptverwaltung vorliegen ohne weitere Risikoprüfung direkt policierbar Invitatioangebot: Rückläufer des unterschriebenen Angebotes Basisversorgung Um die steuerlichen Vorteile für das Kalenderjahr 2015 zu sichern, müssen die Anträge zu Renten in der Basisversorgung noch in diesem Jahr von uns angenommen werden. Außerdem muss uns ein einlösbares SEPA-Lastschriftmandat / der Zahlungseingang des Einlösungsbeitrags im Kalenderjahr 2015 vorliegen. Wird der Beitrag überwiesen, gilt als Zahlungszeitpunkt der Tag, an dem der Bank des VN der Überweisungsauftrag zugegangen ist, soweit auf dem Konto eine ausreichende Deckung besteht. Hierbei ist zu beachten, dass der kein Bankarbeitstag ist.

3 Riester Bei Riester-Renten muss neben der Annahme des Vertrags in 2015 und dem einlösbaren SEPA-Lastschriftmandat der Zahlungseingang des Einlösungsbeitrags im Kalenderjahr 2015 erfolgen. Bei Verträgen die nach dem eingereicht werden ist das nicht mehr sicherzustellen. Deswegen muss in diesen Fällen die Zahlung des Erstbeitrages durch den Kunden veranlasst werden! Besonderheiten: Wird zu einem Riester-Vertrag eine Dynamik vereinbart, dann greift diese unabhängig von der Hauptfälligkeit jeweils zum 01. Januar des Folgejahres. Zuzahlungen müssen grundsätzlich durch den Versicherungsnehmer überwiesen werden. Der Zahlungseingang muss im Kalenderjahr 2015 erfolgen, um eine Anrechnung für das Jahr 2015 zu erreichen. Die Bankverbindung entnehmen Sie bitte der vorliegenden Information. Invitatiomodell (Basisversorgung und Riester) Beim Antrag auf Abgabe eines Versicherungsangebotes (sogenanntes Invitatioverfahren) kommt der Versicherungsvertrag erst durch Annahme unseres Angebotes durch den Versicherungsnehmer zustande. 2. Rückdatierungsmöglichkeiten / Vordatierungen pav und bav pav: Konventionelle Produkte / selbständige BU & Risikoleben Grundsätzlich sind Anträge 3 Monate rückdatierbar, allerdings nicht über den Jahreswechsel zurück. Fondsgebundene Produkte Generell nicht rückdatierbar - Relax Rente Im Dezember 2015 ist jedoch eine Rückdatierung auf den Fonds-Rente möglich. - KinderPolice - flexible Fonds-Rente (AFX) Portfolio Plus Police - PPP Nicht rückdatierbar Die PPP mit Beginn ist an den Bewertungsstichtag der Anlage gebunden. Bewertungsstichtag für die Umrechnung des Sparbeitrages in Anteileinheiten ist der nächstmögliche Werktag nach Eingang des Einmalbeitrages auf unserem u. a. Konto. Bei einem Bewertungsstichtag bis zum ist der Beginn der Versicherung der Erste desselben Monats ( ). Bei Bewertungsstichtagen ab dem ist der Beginn der Versicherung der Erste des Folgemonats ( ).

4 bav: Konventionelle Produkte / selbständige BU Relax Rente Grundsätzlich sind Anträge 3 Monate rückdatierbar, allerdings nicht über den Jahreswechsel zurück. Generell nicht rückdatierbar Im Dezember 2015 ist jedoch eine Rückdatierung auf den möglich. Anträge mit Beginn in 2015 müssen aus steuerlichen Gründen zwingend noch in 2015 in der Verwaltung eingegangen sein und der Kunde muss mindestens eine Annahmeerklärung erhalten haben. Vordatierungen: Grundsätzlich sind Anträge der aktuellen Tarifgeneration, die bis zum angenommen wurden, bis zum vordatierbar. 3. Unsere Bankverbindungen für Überweisungen Einmalbeitrag / Zuzahlungen - Privat AXA Lebensversicherung AG inkl. DBV Lebensversicherung ZN der AXA Lebensversicherung AG Relax Rente / Fonds-Rente / konventionelle Rente Portfolio Plus Police Portfolio Plus Police / Fonds- Rente / Relax Rente Konventionelle Rente Deutsche Ärzteversicherung Relax Rente / Fonds-Rente / konventionelle Rente Zuzahlung IBAN DE Zuzahlung Einmalbeitrag Einmalbeitrag Zuzahlung / Einmalbeitrag DE DE BIC WELADEDD DAAEDEDD Institut Helaba Landesbank Hessen-Thüringen Apo-Bank Empfänger Verwendungszweck Zuzahlung bzw. Einmalbeitrag AXA Lebensversicherung AG bzw. DBV Lebensversicherung ZN der AXA Lebensversicherung AG ZZ + Vers.Nr. bzw. PPP, ZZ + Vers.Nr ZZ, Name, Vorname, Geburtsdatum (TT.MM.JJ) bzw. PPP, ZZ, Name, Vorname, Geburtsdatum (TT.MM.JJ) EB + Vers.Nr. bzw. PPP, EB + Vers.Nr. EB, Name, Vorname, Geburtsdatum (TT.MM.JJ) bzw. PPP, EB, Name, Vorname, Geburtsdatum (TT.MM.JJ) Deutsche Ärzteversicherung ZZ / EB + Vers.Nr. bzw. ZZ / EB, Name, Vorname, Geburtsdatum (TT.MM.JJ)

5 4. Unsere Bankverbindungen für Überweisungen/Zuzahlungen - bav IBAN BIC Institut Empfänger AXA Lebensversicherung Kollektiv DE AXA Lebensversicherung AG DBV Lebensversicherung ZN der AXA Lebensversicherung AG Pro bav Pensionskasse DE WELADEDDXXX Helaba Landesbank Hessen-Thüringen DBV Lebensversicherung AG ZN der AXA Lebensversicherung AG Pro bav Pensionskasse Pro bav (ehemals winsecura Pensionskasse) Überweisung DE Pro bav (Winsecura Pensionskasse) Verwendungszweck Name VN, Versicherungsnummer (wenn vorhanden) Name VP, Geb. Datum Zuzahlungen entfällt Angabe Versicherungsnummer (Angabe AG + AN) entfällt 5. Besonderheiten im Kollektivgeschäft Bitte den Antragsprozess beachten! nur Invitatioverfahren Bitte berücksichtigen Sie für Ihre Planung des Jahresendgeschäftes ausreichend Zeit für die Erstellung des Kollektivvertrages, die Versandwege und die Unterschrift des Kunden. Ähnlich wie beim Antrag auf Abgabe eines Versicherungsangebotes, kommt auch ein Kollektivvertrag (Versicherungsvertrag) erst durch Annahme unseres Vertragsangebotes durch den Versicherungsnehmer zustande (sogenanntes Invitatioverfahren), d. h. der vom Vertragspartner unterzeichnete Antrag auf Erstellung eines Kollektivvertrages und die policierbaren Anmeldungen müssen spätestens am vorliegen. Da wir erst nach Eingang des vom Kunden unterschriebenen Kollektivvertrages die Anmeldungen policieren dürfen, sollte der gegengezeichnete Kollektivvertrag bis zum vorliegen, so dass wir die Policierungen noch in 2015 vornehmen können. Beachten Sie insbesondere die Anfragepflicht bei der HVW zur Festlegung der Tarifklasse sowie des BU-Musters bei BUZ / SBU für Arbeitgeber mit 50 und mehr Mitarbeitern! FAX-Nummern der zuständigen Verwaltungseinheiten: Direktversicherung AXA Leben Telefax-Nr.: 0221/ Pensionskasse Pro bav Köln Telefax-Nr.: 0221/

6 6. Besonderheiten Portfolio Plus Police (PPP) Neuanträge und Zuzahlungen Bitte beachten Sie folgende wichtige Informationen: Rechtsverbindliche Annahme in 2015 Für Papier- und Faxanträge sowie für EES-Anträge mit Versicherungsbeginn , die vollständig ausgefüllt und ohne weitere finanzielle Risikoprüfung direkt policierbar sind und für die der Geldeingang festzustellen ist (Ausnahme: Wiederanlagen, da das Geld bereits im Hause ist). Bitte beachten Sie, dass der tatsächliche Versicherungsbeginn vom Bewertungsstichtag des Sparbeitrags abhängig ist. Liegen alle notwendigen Antragsunterlagen im Original vor (auch bei EES-Verfahren), so ist der Bewertungsstichtag für die Umrechnung des Sparbeitrages in Anteilseinheiten der nächstmögliche Werktag nach Eingang des Einmalbeitrages auf unserem Konto. Bei einem Bewertungsstichtag bis zum ist der Beginn der Versicherung der Erste desselben Monats ( ). Bei Bewertungsstichtagen ab dem ist der Beginn der Versicherung der Erste des Folgemonats ( ) und damit bereits die Tarifgeneration Bitte beachten Sie, dass für die VIS 2015 separate Fristen / Voraussetzungen gelten. Rückdatierungen sind nicht möglich! Alle Anträge, die folgende Voraussetzungen erfüllen, werden in der VIS 2015 berücksichtigt: Datum Antragsmodell Neugeschäft und Invitatiomodell Neugeschäft Zuzahlungen Finanzierung des Einmalbeitrages im Rahmen einer Vollveräußerung / Teilveräußerung eines bestehenden Vermögensmanagement / Einzeldepot bei der AXA Bank AG Der Neuantrag / Änderungsantrag inklusive aller erforderlichen Unterlagen und Zustimmungen liegt in der Hauptverwaltung vollständig ausgefüllt im Original vor. Die Annahmeerklärung durch den Versicherungsnehmer sowie alle im Vorfeld erforderlichen Unterlagen und Zustimmungen liegen in der Hauptverwaltung vor Direkte Wiederanlagen (aus Ablauf / Kündigung Vorversicherung zum ) im Rahmen der Bündelaktion PPP / Festgeld / Relax Rente Der Bündelantrag, inklusive aller Die Annahmeerklärung durch den erforderlichen Unterlagen und Versicherungsnehmer liegt in der Zustimmungen, liegt in der Hauptverwaltung vor und der Zahlungseingang ist feststellbar. Hauptverwaltung vollständig ausgefüllt vor und der Zahlungseingang ist feststellbar Finanzierung des Einmalbeitrages / Zuzahlungsbetrages durch externe Überweisung bzw. interne Wiederanlage (Ausnahme: Voll- oder Teilveräußerungen eines bestehenden Vermögensmanagements oder Einzeldepots bei der AXA Bank AG) Der Neuantrag / Änderungsantrag (Zuzahlung), inklusive aller erforderlichen Unterlagen und Zustimmungen, liegt in der Hauptverwaltung vollständig ausgefüllt vor und der Zahlungseingang bei externer Überweisung ist feststellbar. Annahmeerklärung durch Versicherungsnehmer liegt der Hauptverwaltung vor und der Zahlungseingang bei externer Überweisung ist feststellbar.

7 7. Steuerliche Aspekte in der pav und bav (AXA/DBV/Pensionskasse) Betriebsausgabenabzug: Beiträge zu Direktversicherungs- bzw. Pensionskassenverträgen kann der Arbeitgeber (AG) 2015 grundsätzlich als Betriebsausgaben abziehen, wenn diese bis Ende 2015 abgeschlossen werden (d. h., dem AG die Police oder die Annahmeerklärung bis Ende 2015 vorliegt) und der technische Beginn des Vertrages ebenfalls vor Ende 2015 liegt. Steuerliche Förderung 3 Nr. 63 EStG (Direktversicherung, Pensionskasse) sowie Sonderausgabenabzug (Basis-, Riester- und Risikoversicherung): Laufende Beiträge sowie Einmalbeiträge müssen bis gezahlt sein. Überweisung: Wird der Beitrag überwiesen, gilt als Zahlungszeitpunkt der Tag, an dem der Bank des VN der Überweisungsauftrag zugegangen ist, soweit auf dem Konto eine ausreichende Deckung besteht. Hierbei ist zu beachten, dass der kein Bankarbeitstag ist. SEPA-Lastschriftmandat: Bei Vereinbarung des SEPA-Lastschriftmandats gilt als Zahlungszeitpunkt der Zeitpunkt der Fälligkeit, wenn uns zu diesem Zeitpunkt die Abbuchungsermächtigung vorliegt und das Konto des VN ausreichende Deckung aufweist. Ausnahme (inkl. Schicht 1 sowie Schicht 2 Riester): In 2015 fällige Beiträge, die bis zum gezahlt wurden, gelten als im Jahr der Fälligkeit (2015) geleistet. 8. Neue Tarifgeneration 2016 Zum bieten wir für die in der Life Factory verwalteten Tarife der - Relax Rente - konventionellen Rentenversicherung - Berufsunfähigkeitsversicherung - Risikolebensversicherung eine neue Tarifgeneration (TG2016) an. Diese löst die aktuelle Tarifgeneration 2015 ab. Anträge der TG2015 können noch bis zum eingereicht werden. In diesem Zusammenhang möchten wir Sie auch über bevorstehende Tarifschließungen informieren. Im Rahmen der TG2016 bieten wir folgende Tarife nicht mehr an: ALVG3 in Schicht 1 und 3 (in der bav steht der Tarif weiterhin zur Verfügung) AGX6 bzw. DGX6 (Dynamiken und Zuzahlungen im Bestand sind weiterhin möglich) Zuletzt spielte der AGX6 nur noch in der Dienstanfänger-Police eine Rolle. Die bevorzugten Tarife bei der Dienstanfänger-Police sind zwischenzeitlich die Relax Rente Classic und Comfort. Insbesondere bei jungen Leuten ist die Relax Rente das klar überlegene Produkt. Für das besonders sicherheitsorientierte Klientel im ÖD ist die Relax Rente Classic der ideale Ersatz für den AGX6.

8 9. Risikovoranfragen Bitte unterstützen Sie uns, indem Sie die Möglichkeiten der elektronischen Risikoprüfung über das Internetportal nutzen Bei hohem Antragseingang kann es erforderlich werden, dass wir die Bearbeitung der Risikovoranfragen vorübergehend einstellen müssen. In diesem Fall werden wir rechtzeitig informieren. Viel Erfolg im Jahresschlussgeschäft 2015!! Freundlich grüßt Sie Ihr Vorsorge Produktmanagement