Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. Online-Serviceteil zum Naturgefahrenreport 2014

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1 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. Online-Serviceteil zum Naturgefahrenreport 2014 Tabellen, Grafiken und Karten

2 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL INHALT 2 Inhaltsverzeichnis der Tabellen, Grafiken und Karten Einleitung...3 Übersicht Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse in der Wohngebäude versicherung Die teuersten Ereignisse in der Sachversicherung Jährlicher Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse in der Sachversicherung*...5 Auf einen Blick: Schäden durch Naturgefahren 2013 in Höhe von 7,2 Milliarden Euro...5 Kfz-Kasko: Sturm/Hagel/Blitz Voll- und Teilkasko: Schadenaufwand , Verlauf der Schaden-Jahreswerte Vollkasko bzw. Teilkasko: Schadenbedarf Gesamt und Sturm/Hagel/Blitz Voll- und Teilkasko: Schadenaufwand Sturm/Hagel/Blitz Kfz-Kasko: Die Jahre mit den stärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignissen seit Kfz-Kasko: Die zehn schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Kfz-Kasko: Kfz-Kasko: Deutschlandkarten der schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse...9 Kfz-Kasko: Sturm/Hagel Regionale Abweichungen von der durchschnittlichen Schadenhäufigkeit Sachversicherung: Sturm/Hagel Sturm/Hagel: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung nach Monaten Sturm/Hagel: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung 2013 nach Monaten Sturm/Hagel: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung für die fünf schadenstärksten Jahre seit Sturm/Hagel: Schaden-Jahreswerte Wohngebäudeversicherung 1970 bzw Sachversicherung: Die stärksten Sturm- und Hagelereignisse in Zahlen Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sachversicherung: Großschäden Sturm/Hagel Gebäudeversicherung: Gefährdung durch Sturm/Hagel Sachversicherung: Elementarschäden Elementarschäden: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung Elementarschäden: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung 2013 nach Monaten Elementarschäden: Schaden-Jahreswerte Versicherungsdichte Wohngebäude- und Hausratversicherung mit Elementardeckung Die größten Elementarereignisse in Zahlen Sachversicherung: Elementarschäden Deutschlandkarten zu den Großereignissen Sachversicherung: Elementar-Großschäden Sachversicherung: Elementar-Großschäden Elementarschadenversicherung Sachversicherung: Elementar Gefährdung durch Erdbeben Elementargefahren: Gefährdung durch Hochwasser Sachversicherung: Blitz/Überspannung Zahl registrierter Erdblitze und Zahl der Feuer- und Blitzschäden in der Hausratversicherung Zahl der Feuerschäden in der Hausratversicherung 2013 nach Monaten Zahl der Schäden und Schadenaufwand in der Hausratversicherung Gefährdung für Blitz- und Überspannungsschäden Sachversicherung: Landwirtschaftlicher Hagel Landwirtschaftliche Hagelversicherung: Schaden-Jahreswerte Anhang Wie werden Schäden erfasst? Glossar... 28

3 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL EINLEITUNG 3 Einleitung Der Online-Serviceteil ergänzt den Naturgefahrenreport 2014 mit detaillierten und anschaulichen Grafiken, Tabellen und Karten. Ausführlich dokumentiert er die Naturgewalten und ihre Folgen an Fahrzeugen, Wohngebäuden, Hausrat, Industrie, Gewerbe und Landwirtschaft. Auf den regionalen Karten können die Schadenhäufigkeiten und -verteilungen der Naturereignisse abgelesen werden. Gefährdungskarten zeigen zudem, wo es in Deutschland am häufigsten stürmt und hagelt und wo am ehesten mit Blitz- und Überspannungsschäden zu rechnen ist. Wie genau entwickeln sich Schäden durch Naturereignisse wie Hagel, Sturm und Hochwasser? Die deutsche Versicherungswirtschaft verfügt über umfangreiches statistisches Wissen, dass sie in diesem Online-Serviceteil allen Interessierten zugänglich macht. In verschiedenen Langzeitbetrachtungen, die teilweise bis 1970 reichen, werden die Naturgefahrenschäden in der Sach- und Kraftversicherung abgebildet. Dieses Langzeitgedächtnis bildet die Basis, damit die Versicherer risikogerechten Versicherungsschutz kalkulieren können. Die Daten des Online-Serviceteils machen Tendenzen und Veränderungen deutlich und nachvollziehbar.

4 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL ÜBERSICHT 4 Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse in der Wohngebäudeversicherung in Mio. Euro pro Monat Kyrill Anteil am gesamten Schadenaufkommen der VGV Elementarschäden Sturm und Hagel (Winter) 15 % 4 % Feuer, Leitungswasser Andreas, Bernd, Ernst, Manni, Norbert 600 Sturm und Hagel (Sommer) Sturm und Hagel (Winter) Elementarschäden Sturm und Hagel (Sommer) 13 % VGV Schäden 68 % Juni- Flut Jeanett In der Statistik wird der Zeitpunkt der Schadenmeldung abgebildet. Hilal, Naruporn Xynthia Bert, Frank 200 Elbe-Flut Emma Die teuersten Ereignisse in der Sachversicherung nach Gefahr Naturereignis in Sachversicherung 1 (seit 1997) Versicherungsdichte 2 Schadendurchschnitt 3 Größter Einzelschaden 4 Schadenaufwand Sachversicherung in Mio. Euro Sturm: Kyrill (2007) 90 % (VGV) Hagel: Andreas/Bernd (2013) 92 % (VGV) Hochwasser: Elbe-Flut (2002) 19 % (VGV) Starkregen: Hilal (2008) 25 % (VGV) Tornado: Zaza (2010) 91 % (VGV) Blitz & Überspannung: Rainer (2009) 76 % (VHV) (VHV) 1) umfasst Wohngebäude, Hausrat, Gewerbe und Industrie 2) VGV = Wohngebäudeversicherung; VHV = Hausratversicherung 3) bei Wohngebäudeversicherung 4) an einem Einfamilienhaus mit einer Versicherungssumme bis Euro 5) mit Einschluss Elementar 6) vorläufig

5 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL ÜBERSICHT 5 Jährlicher Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse in der Sachversicherung* in Milliarden Euro** 7,7 7 6,3 6 5,5 5 4,6 4,7 4, *) Wohngebäude, Hausrat, Gewerbe, Industrie und Landwirtschaft **) Sturm/Hagel, ab 1999 auch Elementar; hochgerechnet auf Bestand und Niveau 2013 Auf einen Blick: Schäden durch Naturgefahren 2013 in Höhe von 7,2 Milliarden Euro Sachversicherung Wohngebäude, Hausrat, Industrie, Gewerbe und Landwirtschaft Kfz-Versicherung Voll- und Teilkasko 5,5 Mrd. 600 Mio. 3,1 Mrd. 1,8 Mrd. 1,7 Mrd. 1,7 Mrd Sturmschäden Hagelschäden Hochwasserschäden Sturm-/Hagelschäden 30 Mio. für Hochwasserschäden

6 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL KFZ-KASKO: STURM/HAGEL/BLITZ Voll- und Teilkasko: Monatlicher Verlauf des Schadenaufwandes in Mio. Euro* Andreas, Bernd u. a. Extreme durch Wetter bedingte Schwankungen 500 pro Wintermonat (Okt. März) pro Sommermonat (Apr. Sept.) Hilal u.a. Sommermonate: wegen Hagelschlags eine besondere Herausforderung für die Kraftfahrtversicherer 400 Zion, Bert u.a. Manni, Norbert u. a Erwin u.a. Kyrill u.a. Emma, Kirsten u.a. Felix u.a. Wolfgang u.a. Xynthia u.a. Frank u.a. Lisa, Mina u.a. Ernst u. a Voll- und Teilkasko: Zahl der Schäden / Schadenaufwand Zahl der Schäden in Tsd./Jahr Schadenaufwand in Mio. Euro/Jahr* Münchener Hagel u.a. Hilal u.a Voll- und Teilkasko: Schadenhäufigkeit / Schadenbedarf Schadenhäufigkeit in Promille Schadenbedarf in Euro/Jahr* *) Auf Preise von 2013 hochgerechnet

7 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL KFZ-KASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 7 Vollkasko: Schadenbedarf Gesamt und Sturm/Hagel/Blitz in Euro 300 Sturm/Hagel/Blitz-Schäden Sonstige Schäden Anteil Sturm/Hagel/Blitz im Durchschnitt 6 % Teilkasko: Schadenbedarf Gesamt und Sturm/Hagel/Blitz in Euro Volatilität wird maßgeblich durch Sturm/Hagel/Blitz-Schäden beeinflusst Anteil Sturm/Hagel/Blitz im Durchschnitt 17 % Voll- und Teilkasko: Schadenaufwand Sturm/Hagel/Blitz 2013 in Mio. Euro Jan. Feb. März Apr. Mai Juni Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez.

8 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL KFZ-KASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 8 Kfz-Kasko: Die Jahre mit den stärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignissen seit 1973 Jahr Schadenaufwand auf 2013 hochgerechnet (in Mio. Euro) 2013 (u.a. mit Andreas, Bernd, Manni, Norbert und Ernst) (u. a. mit Münchner Hagelschlag) (u. a. mit Hilal) (u. a. mit Jeanett) (u. a. mit Zion und Frank) 850 Kfz-Kasko: Die zehn schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Ereignisjahr Name (falls bekannt) Datum Zahl der Kaskoschäden in Tausend Schadenaufwand auf 2013 hochgerechnet in Mio. Euro 1984 Münchner Hagelschlag Andreas und Bernd Hilal Kölner Hagel Manni und Norbert Ernst Vivian / Wiebke /

9 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL KFZ-KASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 9 Kfz-Kasko: Deutschlandkarten der schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Kfz-Kasko: Münchner Hagel ** Schadenaufwand: Mio. Euro* (mehr als 10 % der Kaskoprämien) Schäden: Stadt München betroffen: Jedes 3. Fahrzeug war beschädigt Euro* Schadenhäufigkeit in Promille 0 0,2 1,3 2,6 5,2 26,1 52,2 260,9 *) Auf Preise von 2013 hochgerechnet; entsprach ca. 86% des Schaden aufwands für Sturm/Hagel/Blitz-Schäden in 1984 **) Ostdeutschland ohne Daten, da nicht erhoben Kfz-Kasko: Andreas und Bernd 27./ Schadenaufwand: 900 Mio. Euro* Schäden: Stadt Wolfsburg betroffen: Jedes 3. Fahrzeug war beschädigt Euro Schadenhäufigkeit in Promille 0 0,2 1,3 2,6 5,2 26,1 52,2 260,9 *) ca. 53 % des Schadenaufwands für Sturm / Hagel / Blitz-Schäden in 2013

10 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL KFZ-KASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 10 Kfz-Kasko: Sturm/Hagel Regionale Abweichungen von der durchschnittlichen Schadenhäufigkeit in Promillepunkten Abweichung in Promillepunkten < 4 4 bis < 3 3 bis < 2 2 bis < 1 1 bis < 1 1 bis < 2 2 bis < 5 5 bis < bis < Süddeutschland ist besonders gefährdet.

11 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 11 Sturm/Hagel: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung nach Monaten in Mio. Euro Kyrill Andreas, Bernd, Ernst, Manni, Norbert pro Wintermonat (Okt. März) pro Sommermonat (Apr. Sept.) Für die Betrachtung ist der Zeitpunkt der Schadenmeldung relevant. So treffen zum Beispiel im Februar 2007 Schadenmeldungen ein, die durch Kyrill im Januar entstanden sind Jeanett Hagelunwetter in Sachsen und Villingen- Schwenningen Hilal, Naruporn Emma Xynthia Bert, Frank Sturm/Hagel: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung 2013 nach Monaten* in Mio. Euro Sturm/Hagel: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung für die fünf schadenstärksten Jahre seit Jahr 1972 (u. a. Niedersachsen- Orkan) Schadenaufwand Sturm/Hagel (in Mrd. Euro) 2, (u. a. Capella) 2, (u. a. Daria, Herta, Vivian, Wiebke) 4, (u. a. Jeanett) 2, (u. a. Kyrill) 3,0 *) Auf Bestand und Niveau von 2013 hochgerechnet Jan. Feb. Mär. Apr. Mai. Juni. Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. * In der Statistik wird der Zeitpunkt der Schadenmeldung abgebildet.

12 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 12 Sturm/Hagel: Zahl der Schäden / Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung Zahl der Schäden in Mio./Jahr 2,4 1,6 0,8 Schadenaufwand in Mrd. Euro/Jahr 2,4 1,6 0,8 Die Zeitverläufe zeigen, dass mit Zunahme der versicherten Sachwerte auch die Leistungen der Versicherer stetig steigen. Neben vergleichsweise schadenarmen Jahren stechen wiederholt solche hervor, in denen beträchtliche Schäden anfallen Sturm/Hagel: Schadensatz / Schadenhäufigkeit in der Wohngebäudeversicherung Schadensatz 1970* 2013 in Promille Schadenhäufigkeit in Prozent 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 Niedersachsen- Orkan Capella Münchener Hagel Daria, Herta, Vivian, Wiebke Jeanett Kyrill Xynthia ,1 5 *) 1970 bis 1975 geschätzt Sturm/Hagel: Schadendurchschnitt in der Wohngebäudeversicherung Schadendurchschnitt in Euro/Schaden

13 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 13 Sachversicherung: Die stärksten Sturm- und Hagelereignisse in Zahlen (über 100 Mio. Euro Schadenaufwand) Ereignisjahr Name Datum Zahl der Schäden (Sach) in Tausend Schadenaufwand (Sach) in Mio. Euro Schadendurchschnitt (Wohngebäude) in Euro Größter Einzelschaden an Einfamilienhaus in Euro 1997 Sonja Elvira/Farah Xylia Anatol Lothar Ginger Hartmut Jennifer Anna Tracy Anita Jeanett Oralie Christine Gerrit Dorian Queeny Kyrill Emma Hilal Naruporn Felix Xynthia Zaza Mae, Norina * Zion * Bert * Frank * Ulli, Andrea * Lisa * Manni, Norbert * Andreas, Bernd * Ernst * Christian * Xaver *) vorläufig; 2013 auf Basis von Sonderumfragen

14 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 14 Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sturm Lothar Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 800 Mio. Euro; Schäden: Sturm Jeanett Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 760 Mio. Euro; Schäden: Kreis Dillingen an der Donau betroffen: 28,4 % Euro Kreis Kleve betroffen: 21,6 % 792 Euro Unwetter Queeny Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 230 Mio. Euro; Schäden: Sturm Kyrill Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 2,1 Mrd. Euro; Schäden: 2,1 Mio. Kreis Schwarzwald-Baar betroffen: 21,9 % Euro Kreis Hagen betroffen: 36,2 % Euro Sturm Emma Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 390 Mio. Euro; Schäden: Unwetter Hilal Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 330 Mio. Euro; Schäden: Kreis Schweinfurt betroffen: 10,2 % Euro Kreis Krefeld betroffen: 45,4 % Euro Schadenhäufigkeit in % 0 0,15 0,30 0,64 1,94 3,87 7,

15 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 15 Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sturm Xynthia Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 510 Mio. Euro; Schäden: Hagelsturm Bert Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: über 230 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Cochem-Zell betroffen 23,6 % Euro Landkreis Bernkastel-Wittlich betroffen: 17,4 % Euro Hagelsturm Frank Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 300 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Dessau-Roßlau betroffen: 37,1 % Euro Schadenhäufigkeit in % 0 0,15 0,30 0,64 1,94 3,87 7,

16 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 16 Sachversicherung: Großschäden Sturm/Hagel 2013 Schadenaufwand in Mio. Euro Manni, Norbert ,1 1,0 0,8 0,8 0,7 Andreas, Bernd 27. und ,5 3,0 3,0 3,5 4,5 4,5 4,4 4,4 4,1 6,0 5 Großschäden = 4,3 Mio. Euro 45,0 78 Großschäden = 156,3 Mio. Euro Schadenaufwand Sach Schadenaufwand Betriebsunterbrechung (BU) Der größte Sturm-/ Hagelschaden 2013 hat einen Schadenaufwand von 45 Millionen Euro. Der bis dahin größte Sturm-/ Hagelschaden aus dem Jahre 2007 bei Kyrill hatte einen Schadenaufwand von 37,5 Millionen Euro. Der bis dahin größte Sturm-/Hagelschaden im Sommer war im Juni 2002 mit einem Schadenaufwand von 8,4 Millionen Euro angefallen. Ernst ,2 Christian ,0 0,8 0,7 0,5 3,0 2 Großschäden = 4,2 Mio. Euro 4 Großschäden = 4,0 Mio. Euro Xaver 05. und ,6 1 Großschaden = 0,6 Mio. Euro Gebäudeversicherung: Gefährdung durch Sturm/Hagel Risiko sehr hoch mäßig

17 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 17 Elementarschäden: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung pro Monat in Mio. Euro Junihochwasser , Elbeflut 2002 pro Wintermonat (Okt. März) pro Sommermonat (Apr. Sept.) Sommerunwetter 2008 Neiße/Spree 2010 Januarhochwasser Elementarschäden: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung 2013 nach Monaten* pro Monat in Mio. Euro Jan. Feb. Mär. Apr. Mai. Juni. Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. * In der Statistik wird der Zeitpunkt der Schadenmeldung abgebildet.

18 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 18 Elementarschäden: Schadensatz in der Wohngebäudeversicherung in Promille 0,4 0,3 0,2 0,1 Die Zeitreihe 1999 bis 2013 zeigt bei Schadenaufwand und Schadensatz einen markanten Anstieg für Bei der Elbe-Flut 2002 entstehen die bisher größten Schäden. Der Schadenaufwand ist seit 2003 gestiegen Elementarschäden: Schadenaufwand in der Wohngebäudeversicherung in Mio. Euro/Jahr Elementarschäden: Schadendurchschnitt in der Wohngebäudeversicherung in Euro/Schaden

19 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 19 Versicherungsdichte Wohngebäude- und Hausratversicherung* mit Elementardeckung Entwicklung in Prozent Wohngebäude-Elementar Hausratversicherung-Elementar Die Anzahl der Verträge für Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen mit Elementardeckung klettert weiter nach oben: Bis 2013 sind 5,9 Mio. Wohngebäude gegen Überschwemmung, Starkregen und andere Elementar gefahren versichert. Ein ähnlicher Trend zeigt sich für den gewerblichen Bereich ** *) ohne die sogenannten Altverträge der ehemaligen Deutschen Versicherungs-AG **) vorläufige Werte Die größten Elementarereignisse in Zahlen (über 25 Mio. Euro Schadenaufwand) Ereignisjahr Name Datum Zahl der Schäden (Sach) in Tausend Schadenaufwand (Sach) in Mio. Euro Schadendurchschnitt (Wohngebäude) in Euro Größter Einzelschaden an Einfa milienhaus in Euro 2002 Elbe-Flut Queeny u.a Quintus/Uriah Hilal Zsuzsanna Rainer Karin Viola Cathleen * Petra, Scarlett, Dieter u.a * Xaver, Achim, Zion, Bert * Lisa, Nadine, Mina* * Juni-Hochwasser Juni *) vorläufig; 2013 auf Basis von Sonderumfragen

20 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 20 Sachversicherung: Elementarschäden Deutschlandkarten zu den Großereignissen (über 50 Mio. Euro Schadenaufwand) Hochwasser an Elbe, Donau, Neiße Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 1,8 Mrd. Euro; Schäden: Unwetter Hilal Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 100 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Sächsische Schweiz- Osterzgebirge betroffen: 22,9 % Euro : Landkreis Mönchengladbach betroffen: 4,2 % Euro : Landkreis Zollernalbkreis betroffen: 1,5 % Euro Unwetter Zsuzsanna Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 55 Mio. Euro; Schäden: Unwetter Rainer Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 85 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Dortmund betroffen: 5,1 % Euro Landkreis Herne am stärksten betroffen: 8,2 % Euro Hochwasser nach Viola Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 260 Mio. Euro; Schäden: Schneedruckschäden und Überschwemmungen nach Petra, Scarlett, Dieter u.a Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 105 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Görlitz am stärksten betroffen: 8,7 % Euro Landkreis Wunsiedel betroffen: 6,8 % Euro Schadenhäufigkeit in % 0* 0,04 0,12 0,24 0,48 1,45 2,90 5, *) oder weniger als 10 Schäden pro Kreis

21 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 21 Sachversicherung: Elementar-Großschäden Schadenaufwand in Mio. Euro Schadenaufwand Sach Schadenaufwand Betriebsunterbrechung (BU) Elbe-Flut ,5 10,0 8,0 14,0 12,0 12,0 11,2 10,5 Queeny u.a ,7 0,6 Quintus, Uriah ,5 1,1 0,7 Hilal ,9 4,6 4,0 5,5 28,3 26,4 150,0 148 Großschäden = 555,5 Mio. Euro 2 Großschäden = 2,2 Mio. Euro 4 Großschäden = 8,8 Mio. Euro 3 Großschäden = 9,5 Mio. Euro Nach der Elbe-Flut 2002 gehen 148 Meldungen über Großschäden bei den Versicherern ein. Jeder einzelne Groß - schaden liegt bei über Euro. Allein die zehn größten Großschäden haben einen Schadenaufwand von 282,3 Millionen Euro. Der Gesamtschadenaufwand der Großschäden liegt bei 555,5 Millionen Euro. Meldungen zu Großschäden zeigen, dass Elementarereignisse auch nach 2002 erhebliche Schäden verursachen. Diese erreichen jedoch nicht annähernd das Schadenausmaß der Elbe-Flut Von 2003 bis 2005 wurden keine Großschäden gemeldet. Zsuzsanna ,8 1,7 1,3 1,1 4 Großschäden = 5,9 Mio. Euro Rainer ,5 4,4 2,1 1,0 0,7 0,6 0,5 7 Großschäden = 14,7 Mio. Euro Viola ,4 1,5 1,0 8,0 135,0 5 Großschäden = 147,9 Mio. Euro Cathleen ,8 1 Großschaden = 0,8 Mio. Euro Petra, Scarlett, Dieter u.a ,0 4,9 4,2 2,3 1,2 0,7 0,7 7 Großschäden = 18,9 Mio. Euro Lisa, Nadine, Mina ,9 1,0 0,5 3 Großschäden = 3,4 Mio. Euro

22 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 22 Sachversicherung: Elementar-Großschäden 2013 in Mio. Euro Schadenaufwand Sach Schadenaufwand Betriebsunterbrechung (BU) Juni-Hochwasser ,5 7,0 6,2 6,0 5,4 5,0 11,7 10,2 10,0 10,0 15,2 142 Großschäden = 257,0 Mio. Euro Nach dem Junihochwasser 2013 gehen 142 Meldungen über Großschäden bei den Versicherern ein. Der Gesamtschadenaufwand der Großschäden liegt bei 257 Millionen Euro. Elementarschadenversicherung Anteil der Gebäude, die in den Bundesländern gegen Elementarschäden versichert sind. (2013) BREMEN 13 % SCHLESWIG- HOLSTEIN 17 % HAMBURG 16 % NIEDERSACHSEN 15 % MECKLENBURG- VORPOMMERN 22 % BERLIN 24 % NORDRHEIN- WESTFALEN 33 % HESSEN 22 % THÜRINGEN 42 % SACHSEN- ANHALT 40 % BRANDENBURG 29 % SACHSEN 44 % 100 % RHEINLAND- PFALZ 21 % DEUTSCHLAND INSGESAMT 35 % SAARLAND 14 % BADEN- WÜRTTEMBERG 95 % BAYERN 23 % 0 % In Deutschland sind 35 Prozent der Gebäude gegen Hochwasser versichert.

23 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 23 Sachversicherung: Elementar Gefährdung durch Erdbeben Risiko sehr hoch mäßig Quelle: GFZ Elementargefahren: Gefährdung durch Hochwasser Verteilung der Adressen auf die Gefährdungsklassen (GK) in ZÜRS Geo 2014 GK 1 GK 2 GK 3 GK 4 88,6 % 20,98 Mio. ADRESSEN INSGESAMT* Statistisch tritt Hochwasser auf in: GK 4: mind. 1x in 10 Jahren GK 3: 1x in 10 bis 50 Jahren GK 2: 1x in 50 bis 200 Jahren GK 1: seltener als 1x alle 200 Jahre 9,3 % 0,9 % 1,2 % Benutzeroberfläche * ohne Nord- und Ostseeinseln

24 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: BLITZ/ÜBERSPANNUNG 24 Zahl registrierter Erdblitze und Zahl der Feuer- und Blitzschäden in der Hausratversicherung Zahl der Erdblitze in Tausend/Monat Zahl der Schäden in Tausend/Monat Die Zahl der Erdblitze und die Zahl der Feuerschäden 700 korrelieren deutlich miteinander Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Jan. Juli Quelle: VdS/BLIDS (Zahl der Erdblitze), GDV (Zahl der Schäden) Zahl der Feuerschäden in der Hausratversicherung 2013 nach Monaten und Anzahl der Erdblitze in Tsd. Stück Anzahl der Erdblitze in Tsd. Stück 204,7 56,1 Anzahl der Schäden in Tsd. Stück Die Trefferquote von Blitzen ist gefährlich hoch: Die Zahl der Schäden steigt mit der Anzahl der Erdblitze. 47, ,4 101,4 89, ,0 1,0 11,4 1,6 8,5 0,7 10,3 2,7 16,1 46,2 20,0 12,6 16,9 3,5 11,6 0,7 6,3 1,3 20 Jan. Feb. März Apr. Mai Juni Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. Quelle: VdS/BLIDS (Zahl der Erdblitze), GDV (Zahl der Schäden)

25 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: BLITZ/ÜBERSPANNUNG 25 Zahl der Schäden und Schadenaufwand in der Hausratversicherung * für Blitz und Überspannung Schäden in Tausend 630 Schadenaufwand in Mio. Euro Zahl der Schäden Schadenaufwand *) 2012 und 2013 vorläufige Werte Gefährdung für Blitz- und Überspannungsschäden Risiko sehr hoch mäßig Höchstes Überspannungsrisiko für Ostbayern, den Bayerischen Wald, Thüringen, Sachsen und den Grenzregionen zu Luxemburg und den Niederlanden.

26 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: LANDWIRTSCHAFTLICHER HAGEL 26 Landwirtschaftliche Hagelversicherung: Schadensatz in Prozent 2,0 1,5 1,0 0,5 Die Zeitreihe 1980 bis 2013 zeigt bei Schadenaufwand und Schadensatz zum Teil große Schwankungen. Der Schadenaufwand ist in den letzten Jahren gestiegen. Das Jahr mit den bisher größten Schäden in der Landwirtschaft ist 1993: Eine Hagelfront erfasst in Baden-Württemberg und weiten Teilen Bayerns eine Fläche von km² Landwirtschaftliche Hagelversicherung: Schadenaufwand in Mio. Euro

27 NATURGEFAHRENREPORT ONLINE-SERVICETEIL ANHANG 27 Wie werden Schäden erfasst? Die deutschen Versicherer erfassen systematisch die Schäden, die Naturgefahren an Gebäuden, Gewerbe sowie Fahrzeugen verursachen und werten sie aus. Dabei spielen Vertrags- und Schadeninformationen eine wichtige Rolle. In die Erhebung fließen zum einen die Zahl der Verträge und in der Sachversicherung die Versicherungssummen, zum anderen die Zahl der Schäden und der Schadenaufwand ein. Analog dazu werden von den deutschen Versicherern in der landwirtschaftlichen Hagelversicherung Ertragsausfallschäden an Bodenerzeugnissen durch Hagelschlag erfasst. Der Erhebungsraum ist Deutschland. Bei allen Angaben für die Sachversicherung handelt es sich soweit nicht anders vermerkt um nicht inflationsbereinigte Originalwerte. Besonderheiten in der Sachversicherung: Aktuelle Daten werden monatsweise erfasst. Dabei ist entscheidend, wann der Schaden gemeldet wurde. So treffen zum Beispiel im Februar 2007 Schadensmeldungen ein, die durch Kyrill im Januar 2007 entstanden sind. Für die Geschäftsstatistiken werden die Schäden dem jeweiligen Geschäftsjahr zugeordnet. So fallen Schäden von Anatol und Lothar (Dezember 1999) ins Jahr 1999, obwohl viele Meldungen erst im Laufe des Jahres 2000 eingehen. Für eine unternehmensübergreifende Risiko analyse werden seit 1981 Daten zum Versicherungsort und seit 1997 auch zum Schaden datum erfasst. Mit diesen Daten lassen sich Ereignisse selektiert und regional differenziert darstellen. Die Dokumentation von Großschäden erfolgt separat, falls der Schadenaufwand eines einzelnen Versicherungsnehmers mindestens Euro beträgt.

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