Network Convention 2016 mit Swiss Life Warschau

Transkript

1 Network Convention 2016 mit Swiss Life Warschau

2 Network Convention 2016 mit Swiss Life Warschau Januar 2016

3 Ihre Ansprechpartner auf der Network Convention 2016 Gerne sind wir für Sie da! Roy Gesing Regionaldirektor Swiss Life Regionaldirektion Hamburg Torsten Richter Leiter Vertriebsunterstützung Swiss Life Regionaldirektion Hamburg 3 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

4 Swiss Life Arbeitskraftabsicherung Sechs Varianten einer guten Idee. Swiss Life BU Swiss Life Vitalschutz SLP Existenzschutz MetallRente.BU MetallRente.EMI KlinikRente.BU KlinikRente.BUÄ Unser Konzept der individuellen Arbeitskraftabsicherung. Swiss Life Branchen 4 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

5 Swiss Life Arbeitskraftabsicherung Sechs Varianten einer guten Idee. Swiss Life BU Swiss Life Vitalschutz SLP Existenzschutz MetallRente.BU MetallRente.EMI KlinikRente.BU KlinikRente.BUÄ Unser Konzept der individuellen Arbeitskraftabsicherung. Swiss Life Branchen 5 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

6 Alles Bestens in der BU-Welt? Beruf versicherbar? Grafiker, Webdesigner, Sportlehrer, Fitnesstrainer, Journalisten, Fotografen, Sportler, Sporttrainer, Arbeitssuchende, FSJ/FÖJ, Art-Director, Künstler, Musiker, Soldaten, Gesundheit? Normalannahme? Voranfrage? Zuschlag? Ausschluss? Ablehnung? Nachträgliche Überraschungen? Psyche? Leistungsauslöser verstanden? Hinterfragt der Kunde die AVB? Vertraut er/sie dem eher abstrakten Begriff der BU und dessen Definition? Können die Kunden sich das konkret vorstellen? Beitrag bezahlbar? Für Berufe mit eher geringem Einkommen, für Berufstätige in Teilzeit, für Menschen ohne Einkommen, für Berufe in teuren Berufsgruppen? Hohes Risiko und knappes Budget! Reicht das Budget? Unsere Kunden haben mehrere Lücken zu schließen. Reißt eine Top-BU möglicherweise ein solches Loch in die Kasse, dass für andere Lücken wenig Spielraum bleibt? Ein Gesamtkonzept muss her. 6 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

7 Swiss Life Vitalschutz Das moderne Konzept für Körper und Geist! Nicht der konkret ausgeübte Beruf ist versichert, sondern Fähigkeiten von Körper und Geist 7 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

8 Swiss Life Vitalschutz mit 15 Leistungsauslösern! Sehen, Sprechen, Hören, Gleichgewicht Gebrauch eines Armes, Gebrauch einer Hand, Heben/Tragen, Schreiben Stehen, Sitzen, Gebrauch der Beine, Knien/Bücken Autofahren Pflegefall Demenz 8 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

9 Swiss Life Vitalschutz Komfort mit 17 Leistungsauslösern! Swiss Life Vitalschutz Komfort: Intellekt und eigenverantwortliches Handeln 9 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

10 Swiss Life Vitalschutz Komfort mehr Leistung und deren Definition Intellekt Eigenverantwortliches Handeln Einschränkung im Bereich Gedächtnis, Konzentrationsvermögen, Aufmerksamkeit, Auffassungsgabe, Orientierungsfähigkeit, Handlungsplanung so das alltagsrelevante Tätigkeiten nicht mehr ausgeübt werden können (z. B. Essenszubereitung, Haushaltsführung, Lesen mit Verständnis komplexer Zusammenhänge (z. B. Gebrauchsanweisungen), Vereinbarung von Terminen, Strukturierung des Tags und Tätigkeiten, die Gedächtnisleistung, Aufmerksamkeit und Konzentration fordern) wenn für die versicherte Person durch einen Bescheid des Betreuungsgerichts für mind. sechs Monate ununterbrochen ein Betreuer bestellt wurde. Die Notwendigkeit der Betreuerbestellung muss in jedem Fall durch ein ärztliches Gutachten nachgewiesen sein. Ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind alle Fälle, in denen die Bestellung des Betreuers aufgrund von Alkohol-, Drogen- oder Medikamentenmissbrauchs erfolgt. 10 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

11 Swiss Life Vitalschutz Premium mit 19 Leistungsauslösern! Swiss Life Vitalschutz Komfort: Intellekt und eigenverantwortliches Handeln Swiss Life Vitalschutz Premium: Zusätzlich Schizophrenie und schwere Depression 11 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

12 Swiss Life Vitalschutz Premium mehr Leistungen und deren Definition Chronische Erkrankungen des Gemüts liegt vor, solange die versicherte Person während der Versicherungsdauer an einer Schizophrenie oder einer schweren Depression (auch als Folgeerkrankung eines Burn Out) leidet. Voraussetzung für die Leistung ist, dass alle Kriterien entsprechend der medizinischen Standards für die jeweilige Erkrankung erfüllt sind und die Erkrankung eine stationäre Behandlung in einer psychiatrischen oder psychosomatischen Fachklinik von ununterbrochen mindestens 6 Wochen erforderlich gemacht hat. Übrigens: ca. 60% aller BU-Leistungsfälle aufgrund von Psyche sind schwere Depressionen, auch wenn sie in der BU längst nicht immer mit stationären Aufenthalten verbunden sind. 12 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

13 Swiss Life Vitalschutz Premium allgemeine medizinische Definition Schizophrenie Schwere Depression Symptomgruppen nach ICD-10: (a) Gedankenlautwerden, Gedankeneingebung oder Gedankenentzug, Gedankenausbreitung (b) Kontrollwahn, Beeinflussungswahn, Gefühl des Gemachten, Wahnwahrnehmungen (c) Kommentierende oder dialogische Stimmen (d) Anhaltender, kulturell unangemessener und. völlig unrealistischer Wahn (e) Anhaltende Halluzinationen jeder Sinnesmodalität, begleitet von flüchtigen Wahngedanken oder überwertigen Ideen (f) Gedankenabreißen oder Einschiebungen in den Gedankenfluss, was zu Zerfahrenheit, Danebenreden oder Neologismen führt Hauptsymptome: Gedrückte Grundstimmung, Interessenverlust, Verminderung des Antriebes Zusatzsymptome: Verminderung von Konzentration und Aufmerksamkeit, mangelndes Selbstwertgefühl und Selbstvertrauen, Gefühle von Schuld und Wertlosigkeit, Negative und pessimistische Zukunftsperspektive, Suizidgedanken oder Suizidhandlungen, Schlafstörungen, verminderter Appetit Schwere Depression: alle 3 Haupts. und mind. 4 Zusatzs. über mind. 2 Wochen 13 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

14 Die Schwere-Krankheiten-Option mit 10 Leistungsauslösern 14 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

15 Die Schwere-Krankheiten-Option Dient zur Finanzierung einmaliger Kosten Hilfsmittel, Wohnungsumbau, Autoumbau und zum Ausgleich von Einkommensverlusten. 15 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

16 Die Schwere-Krankheiten-Option - Rahmenbedingungen Kapitalleistung in Höhe der 12-fachen, 24-fachen oder 36-fachen Monatsrente. Leistung max. 9 mal aufgrund verschiedener Krankheiten. Leistung erfolgt unabhängig von einer Grundfähigkeitsrente, auch parallel zur Rentenleistung. Leistung erfolgt bei Feststellung der definierten Diagnose und einer Überlebensdauer von mind. 28 Tagen. 16 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

17 Swiss Life Vitalschutz die Pflege-Zusatzbausteine +»care«-option (SGB oder ADL) Grundfähigkeits-Rente Pflege-Rente Versicherungsbeginn Eintritt Pflegefall Ende Leistungsdauer Leistung «lebenslang» 17 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

18 Swiss Life Vitalschutz die Pflege-Zusatzbausteine +»care«-option (SGB oder ADL) +»care«-option plus (SGB oder ADL) Pflege-Rente Grundfähigkeits-Rente Pflege-Rente Versicherungsbeginn Eintritt Pflegefall Ende Leistungsdauer Leistung «lebenslang» 18 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

19 Swiss Life Vitalschutz die Pflege-Zusatzbausteine +»care«-option Anschluss -Option +»care«-option plus Anschluss -Option Grundfähigkeits-Versicherung (leistungsfrei bis Ausübung der Option) Versicherungsbeginn mind. 20 Jahre VD bis zum 1. Optionstermin Optionsrecht 20 Jahre vor Ablauf Optionsrecht 15 Jahre vor Ablauf Optionsrecht 10 Jahre vor Ablauf Optionsrecht 5 Jahre vor Ablauf Optionsrecht Ende Versicherungsdauer 19 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

20 Swiss Life Vitalschutz - Die Anschlussoption im Detail Bei Leistungsfreiheit des Vertrages Kein Spezialtarif für Optionsnutzer, sondern Erwerb des allgemein verkaufsoffenen Tarifes! Bis zur Höhe der zuletzt versicherten GF-Rente, max ,- Tarifrente! Optionsbeitrag entfällt nach Ausübung der Option. Bei Ausübung der Anschluss-Option erlischt die»care«-option. Sollte zum Optionstermin keine Pflegeversicherung angeboten werden können, kann das gebildete Deckungskapital auf Kundenwunsch zurückerstattet werden. 20 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

21 Fast alle Berufe versicherbar! Nur 2 Berufsgruppen Berufsgruppe A Beruf versicherbar? Grafiker, Webdesigner, Sportlehrer, Fitnesstrainer, Journalisten, Fotografen, Sportler, Sporttrainer, Arbeitssuchende, FSJ/FÖJ, Art-Director, Künstler, Musiker, Soldaten, Entspricht den Berufsgruppen 1+, 1, 2, 3+, 3 der Swiss Life BU Berufsgruppe B Entspricht der Berufsgruppe 4 der Swiss Life BU (z.b. Bauhandwerker) 21 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

22 Fast alle Berufe versicherbar! Beruf versicherbar? Grafiker, Webdesigner, Sportlehrer, Fitnesstrainer, Journalisten, Fotografen, Sportler, Sporttrainer, Arbeitssuchende, FSJ/FÖJ, Art-Director, Künstler, Musiker, Soldaten, Kaum nicht versicherbare Berufe!! Feuerschlucker, Galopprenntrainer, Sprengmeister, Sprenghelfer, Stuntman, Taucher, Testpilot, Trabrennfahrer, Beamte ohne Summengrenze versicherbar! Wenige Berufe auf Anfrage Motorsportler, Akrobaten, Soldaten, Fallschirmspringer, Hagelflieger, Arbeiter in der Feuerwerksindustrie, - Sprengstoffindustrie, - Munitionsindustriearbeiter, Bergführer, Höhlenführer, Kampfsportlehrer, Berufe im Bereich Kernkraft/Strahlenschutz 22 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

23 Das versteht Jeder Ich werde doch sowieso nicht berufsunfähig. Ich kann auch im Rollstuhl noch am Schreibtisch arbeiten. Ich arbeite weiter, bis es gar nicht mehr geht. Leistungsauslöser verstanden? Hinterfragt der Kunde die AVB? Vertraut er/sie dem eher abstrakten Begriff der BU und dessen Definition? Können die Kunden sich das konkret vorstellen? Wenn Sie aber nicht mehr sehen, hören, sprechen, schreiben, sitzen oder die Hände gebrauchen können? Ideal für Menschen, die sich häufig nicht vorstellen können, BU zu werden. Akademiker, Beamte, Freiberufler, Kaufleute, Selbständige 23 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

24 Das versteht Jeder Berufsunfähig werde ich doch sowieso nicht. Wenn es mich mal erwischen sollte, kann der Versicherer sich das doch drehen, wie es ihm passt. Leistungsauslöser verstanden? Hinterfragt der Kunde die AVB? Vertraut er/sie dem eher abstrakten Begriff der BU und dessen Definition? Können die Kunden sich das konkret vorstellen? Was wäre, wenn die Leistungsauslöser so klar definiert sind, dass es keinen Interpretationsspielraum gibt? Ideal für Kunden, die sich mit der eher abstrakten Definition der BU nicht identifizieren können. 24 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

25 dank eindeutiger Definitionen! Beispiele Leistungsauslöser verstanden? Hinterfragt der Kunde die AVB? Vertraut er/sie dem eher abstrakten Begriff der BU und dessen Definition? Können die Kunden sich das konkret vorstellen? Versicherer A Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, eine Strecke von 400 Metern selbstständig und ohne Unterbrechung zurückzulegen oder eine Treppe von 12 Stufen selbstständig und ohne Unterbrechung hinauf- und hinabzusteigen Beinegebrauch Swiss Life unter Verwendung geeigneter Hilfsmittel (z. B. Gehhilfen, Treppengeländer) nicht mehr in der Lage ist, eine der folgenden Aktivitäten selbstständig auszuführen und dabei maximal einmalig eine Pause von länger als einer Minute einzulegen: eine Entfernung von 400 Metern über einen festen und ebenen Boden mit einem für Gehwege üblichen Bodenbelag gehend zurückzulegen oder eine Treppe von 12 Stufen mit einer für Wohngebäude üblichen Stufenhöhe von höchstens 20 cm und mit einem für Wohngebäude üblichen Bodenbelag hinauf- und hinabzusteigen. z.b. bei verminderter Pumpleistung des Herzens oder physischer Verletzung 25 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

26 und Jeder kann es sich leisten! Beitrag bezahlbar? Für Berufe mit eher geringem Einkommen, für Berufstätige in Teilzeit, für Menschen ohne Einkommen, für Berufe in teuren Berufsgruppen? Hohes Risiko und knappes Budget! Gehen eigentlich alle Menschen zu Fuß, die sich das Luxusauto nicht leisten können oder wollen? Es geht auch anders Warum nicht auch bei der Absicherung der Arbeitskraft? 26 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

27 und Jeder kann es sich leisten! Nur 2 Berufsgruppen Swiss Life BU Mehrbeitrag der BU ca. Swiss Life Vitalschutz Berufsgruppe A Entspricht den Berufsgruppen 1+, 1, 2, 3+, 3 der Swiss Life BU Berufsgruppe B Entspricht der Berufsgruppe 4 der Swiss Life BU (z.b. Bauhandwerker) EA 25 / 67 Netto Berufsgruppe BG % B BG % A BG % A BG 2 +30% A Beitrag Vitalschutz 100% BG 1-9% A BG % A 27 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

28 und Jeder kann es sich leisten! Beitrag bezahlbar? Für Berufe mit eher geringem Einkommen, für Berufstätige in Teilzeit, für Menschen ohne Einkommen, für Berufe in teuren Berufsgruppen? Hohes Risiko und knappes Budget! Swiss Life BU Vitalschutz Maurer (65) 124,92* 61,66 Tischler 98,29 46,38 Produktionshelfer (62) 98,07* 61,66 Bäckergesellen 146,20 61,66 Friseure 115,33 46,38 Kraftfahrer o.g. (62) 98,07* 46,38 Arzthelfer 68,38 46,38 Krankenpfleger 86,89 46,38 Heilerzieher 86,89 46,38 Monatsbeitrag, 1.000,- Rente, 30/67, *abweichendes Schlussalter für die BU in Klammern 28 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

29 und Jeder kann es sich leisten! Beitrag bezahlbar? Für Berufe mit eher geringem Einkommen, für Berufstätige in Teilzeit, für Menschen ohne Einkommen, für Berufe in teuren Berufsgruppen? Hohes Risiko und knappes Budget! Der Beitrag für eine BU-Versicherung ist mir viel zu hoch. Wo soll ich das Geld hernehmen? Folge: Diese Kunden werden meistens keine Arbeitskraftabsicherung haben. Und wenn doch, werden Sie bei diesen Kunden relativ oft auf Verträge mit unzureichenden Summen und Laufzeiten stoßen. Oder nur auf Unfallversicherungen. Bestehende, unzureichende Absicherung mit Swiss Life Vitalschutz ergänzen! 29 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

30 Das Zusammenspiel der Module DD-Kapital Beispiel 1 Aufgrund eines Schlaganfalles verliert der Kunde seine Fähigkeit, den rechten Arm zu gebrauchen Grundfähigkeits-Rente Versicherungsbeginn Eintritt Nach 28 Ver- Tagen sicherungs- fall Nach 12 Monaten Ende Leistungsdauer Leistung «lebenslang» 30 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

31 Swiss Life Vitalschutz Die Rundum-Vorsorge für Körper und Geist. Swiss Life Vitalschutz Swiss Life Vitalschutz Komfort Swiss Life Vitalschutz Premium Schizophrenie Geistige Leistungsfähigkeit (Intellekt) Schwere Depression Eigenverantwortliches Handeln (Betreuung) + Schwere-Krankheiten-Option Blindheit Sprechen Gleichgewicht Sehen Hören Taubheit Sprachverlust Schwere Kopfverletzung/ Schädel-Hirn-Trauma Koma Querschnittslähmung Herzinfarkt Gebrauch eines Armes Gebrauch einer Hand Heben/Tragen Schreiben Krebs Schlaganfall Autofahren + Multiple Sklerose»care«-Option Anschluss -Option Stehen Gebrauch der Beine Pflegefall Sitzen Knien/Bücken Demenz +»care«-option plus Anschluss -Option 31 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

32 mit vielen Highlights! Beitragsbefreiung im Rentenfall auch für Zusatzversicherungen Nachversicherungsgarantien analog zur BU bis max. 47 Garantierte Rentensteigerung 1% bis 3% wählbar Dynamik 2% oder 3% wählbar Alle Abschlusskosten-Varianten Update - Regelung mehrfache GF-Leistung nach zwischenzeitlicher Reaktivierung 32 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

33 mit vielen Highlights! Keine Arztanordnungsklausel Klar definierte Bedingungen Volle Leistung bei Verlust einer Grundfähigkeit Grundfähigkeit Heben und Tragen Grundfähigkeit Schreiben Highlight! Einzigartig! Einseitige Leistungsauslöser für Hände und Arme Teilweise identische Leistungsauslöser bei GF, DD und Pflege 33 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

34 mit vielen Highlights! Keine Verweisung! Parallele Erwerbstätigkeit und Rentenleistung möglich care -Option, care -Option plus, Anschluss-Option Anschluss-Option für allgemein verkaufsoffenen Tarif Einzigartig! Einzigartig! Anschluss-Option zu mehreren Zeitpunkten möglich Nur 28 Tage Überlebensdauer für Schwere-Krankheiten-Option DD-Kapital in wählbarer Höhe (12x, 24x, 36x Monatsrente) 34 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

35 mit vielen Highlights! Bi zu 9 x Leistung aus Baustein Schwere-Krankheiten-Kapital 3 Gesundheitsfragen bis ,- (GF-Rente und Schwere-Krankheiten-Option) Gesundheitsfragen extrem klar und transparent Swiss Life Vitalschutz ohne Psyche-Leistungen Einzigartig! Swiss Life Vitalschutz Komfort mit Psyche-Leistungen Swiss Life Vitalschutz Premium mehr Psyche-Leistung Einzigartig! 35 blaudirekt - NETWORK Convention 2016

36 So fängt Zukunft an.