Ratgeber Reiseversicherung Fragen und Antworten

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1 Ratgeber Reiseversicherung Fragen und Antworten Foto: shutterstock.com - Vitaly Valua

2 Der Herausgeber Herausgeber & Chefredakteur (verantwortlich): Frank Kugler Redaktionsanschrift: webarbeit.net Goldregenstraße 19 D Herrenberg Web: Auflage 2012 Stand: Alle Angaben ohne Gewähr, Fehler und Irrtümer vorbehalten. Vervielfältigung und Weiterreichung unter Angabe der Quelle ausdrücklich erwünscht.

3 Inhaltsverzeichnis Reiseversicherung: Die richtige Reiseversicherung trägt zum entspannten Urlaubserlebnis bei Anbieter und Vertragsmöglichkeiten sind zahlreich Individuelle Prioritäten können in einem Versicherungspaket zusammengefasst werden Reiseabbruchversicherung: Eine Reiseabbruchversicherung mildert den finanziellen Ausfall Der Leistungsumfang kann variieren Unterschiedliche Abschlussvarianten ermöglichen Individualität Kosten und Nutzen der Reiseabbruchversicherung Reisegepäckversicherung: Die Reisegepäckversicherung ist sinnvoller Bestandteil eines Reiseversicherungspaketes Entwendung ist ebenso ein Grund zur Erstattung wie Verspätung Details definieren Versicherungsschutz Besonderheiten der Reisegepäckversicherung Ausschlussgründe für die Versicherungsleistung Reisekrankenversicherung: Eine Reisekrankenversicherung ist eine wichtige Absicherung für Auslandsaufenthalte Reisedauer und Reiseland sind wichtige Kriterien Sonderform der Auslandskrankenversicherung für Studenten Reiserücktrittsversicherung: Die Reiserücktrittsversicherung schützt vor finanziellen Ausfällen Versicherte Gründe sind je nach Anbieter unterschiedlich weit gefasst Sonderformen der Reiserücktrittsversicherung

4 Reiseversicherung: Die richtige Reiseversicherung trägt zum entspannten Urlaubserlebnis bei Der Urlaub - egal ob im Sommer oder Winter - ist für viele die schönste Zeit im Jahr. Oftmals erfolgt eine sorgfältige Vorbereitung und Planung des Aufenthaltes im Ausland, und dann kommt plötzlich alles anders. Kurz vor Reiseantritt wird man krank oder hat einen Todesfall, im Urlaubsland verletzt man sich oder der Koffer landet ganz woanders als er eigentlich sollte. Für diese Fälle gibt es individuelle Möglichkeiten der Absicherung, die unter dem generellen Begriff der Reiseversicherungen zusammen gefasst sind. Anbieter und Vertragsmöglichkeiten sind zahlreich Neben den klassischen Versicherungsagenturen gibt es noch einige andere Anbieter, die Reiseversicherungen anbieten. Da der Vertragsabschluss meist unmittelbar in Zusammenhang mit einer Reisebuchung erfolgt, finden sich viele Reiseanbieter, die ein Paket dieser Versicherungen offerieren. Diese sind oft von spezialisierten Versicherungsgesellschaften zusammengestellt. Vor allem beim Thema Reiserücktrittsversicherung fallen diese auf, da sie oft die Stornokosten zu 100% übernehmen. Kreditkarten machen nicht nur den Zahlungsverkehr im Ausland einfacher und bequemer, bei vielen Geldinstituten wird auch ein Versicherungsschutz bei Urlaubsreisen geboten. Doch hier ist Vorsicht geboten, denn meist beruht die Inanspruchnahme dieser Leistungen an gewisse Bedingungen wie die unmittelbare Nutzung der Kreditkarte vor Reiseantritt. Vor allem bei Unfällen oder Erkrankungen während des Auslandsaufenthaltes erfolgt aber häufig eine vollständige Übernahme der Kosten. Auch Mitgliedsangebote von Autofahrerclubs bieten Schutz und Absicherung bei Urlaubsreisen. Dieser ist zwar oft begrenzt, umfasst dafür aber oft Zusatzleistungen wie Rückholung des Autos. Last but not least gibt es die klassischen Versicherungsunternehmen, die umfassenden Reiseschutz bieten. Die Palette reicht dabei von der Absicherung für eine einmalige Reise bis hin zur Jahresversicherung, wobei individuell unterschiedliche Risiken versichert werden können. Auch eine eventuell ständige Invalidität, die aufgrund eines Reiseunfalls entstanden ist, kann bei manchen Anbietern in der Reiseversicherung finanziell abgefedert werden. Foto: shutterstock.com - Vitaly Valua Seite 1 Ratgeber Reiseversicherungz - Fragen und Antworten

5 Individuelle Prioritäten können in einem Versicherungspaket zusammengefasst werden Die Vielzahl an unterschiedlichen Reiseversicherungen können individuell nach Bedarf oder als Paket abgeschlossen werden, das sich auf die persönlichen Bedürfnisse und Ansprüche konzentriert. Als wichtigster Bestandteil bzw. Versicherungsschutz gilt für viele die Reisekrankenversicherung, deren gesetzliche Variante nicht einmal innerhalb der EU komplett geregelt ist. Vor allem wenn es um Rücktransporte in die Heimat geht, steigen die Sozialversicherungsträger aus. Auch um einen gewissen Standard an medizinischer Betreuung im Ausland zu gewährleisten, wird oft ein Besuch in einem Privatkrankenhaus fällig, was kostenmäßig privat zu tragen ist. Damit sind Urlauber, die eine Reisekrankenversicherung abgeschlossen haben, in jedem Fall auf der sicheren Seite. Auch eine Reiserücktrittsversicherung bzw. eine Reiseabbruchversicherung trägt wenigstens den finanziellen Aufwand, wenn schon der heißersehnte Urlaub nicht stattfindet oder vorzeitig endet. Nachdem die schönste Feriendestination nur halb so genossen werden kann, wenn Badeanzug, Bikini oder sonstige wichtige Utensilien fehlen, ist oft eine Reisegepäckversicherung sinnvoll. Hier wird seit kurzem auch für verspätetes Eintreffen bzw. Abhandenkommen bezahlt. Wenn schon der Koffer verschwunden bleibt, wird wenigstens ein gewisser finanzieller Betrag zu Einkauf am Urlaubsort zur Verfügung gestellt. Gerade spezielle Reiseformen wie Rundreisen oder Auslandssemesteraufenthalte von Studenten können durch Bausteine aus der Reiseversicherung abgesichert werden, die ganz individuell auf die Bedürfnisse des Einzelnen ausgerichtet werden können. Damit können auch Eltern, die ihr Kind in ferne Länder ziehen lassen, sicher gehen, dass im Fall der Fälle ein entsprechender maßgeschneiderter Schutz gegeben ist. Wer also nicht nur seinen Auslandsaufenthalt ausgiebig vorbereitet und plant, sondern auch im Vorfeld die Risiken der Reise abwägt und die richtigen Maßnahmen zur Vorkehrung trifft, trägt wesentlich zum Gelingen bei. Umfassende Informationen zu den einzelnen Varianten der Reiseversicherung sowie ein ausgiebiger Vergleich der Anbieter bietet Schutz und Absicherung und helfen Nerven und Kosten sparen. Denn wer sich keine Sorgen um unvorhersehbare Eventualitäten oder auftretende Krankheiten und Unfälle machen braucht, kann seine Freizeit - ob beim Sightseeing, Wassersporteln oder einfach nur Sonnenbaden - wesentlich entspannter genießen und damit den Urlaub in vollen Zügen auskosten. Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten Seite 2

6 Reiseabbruchversicherung: Eine Reiseabbruchversicherung mildert den finanziellen Ausfall Für viele eine unangenehme Vorstellung: Während des langersehnten und verdienten Urlaubes wird man krank, hat einen Unfall oder noch schlimmer einen Todesfall in der Familie zu beklagen. Damit es hier wenigstens zu keinen finanziellen Verlusten kommt, ist der Abschluss einer Reiseabbruchversicherung zu empfehlen. Diese übernimmt die anfallenden Reisekosten retour in die Heimat und erstattet sogar die Kosten der nicht genutzten Urlaubstage anteilsmäßig. Der Leistungsumfang kann variieren Die Reiseabbruchversicherung, die manchen besser bekannt ist als Reisegarantie, schützt vor finanziellen Ausfällen, wenn der Urlaub oder Auslandsaufenthalt abgebrochen werden muss. Im Unterschied zur Reiserücktrittsversicherung, die oft gemeinsam im Paket angeboten wird, ist hier der Reiseantritt bereits erfolgt. Damit geht es in erster Linie um die anfallenden Kosten der Rückreise, die oft aufgrund der Dringlichkeit erheblich sein können. Aber auch ein unverschuldeter längerer Aufenthalt im Gastland verursacht Kosten, die im Leistungsumfang einer Reiseabbruchversicherung gedeckt sind. Wenn sich also jemand aus dem direkten Umfeld des Versicherten ein Bein bricht, nicht transportfähig ist oder ins Krankenhaus muss, ist es notwendig dass der Aufenthalt im Gastland verlängert wird. Für diesen Fall werden die zusätzlichen Hotelkosten seitens der Versicherung übernommen. In jedem Fall ist es wichtig, die genauen Gründe zu kennen, die ein Versicherungsunternehmen zur Leistung verpflichtet. Neben den genannten Vorfällen wird noch ein Schadensfall am Eigentum durch ein Elementarereignis akzeptiert bzw. die Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit für Arbeitslose, die beim Abschluss der Versicherung noch bei der Bundesagentur für Arbeit gemeldet waren. Auch das Gegenteil, wer also plötzlich während des Auslandsaufenthaltes seinen Job verliert, ist berechtigt die Reise abzubrechen und kann Ansprüche gegenüber der Versicherung geltend machen. Einige Anbieter offerieren auch spezielle Kriterien, die individuell auf ein bestimmtes Reiseland ausgerichtet sind, wie etwa innere Unruhen bzw. Naturkatastrophen oder Unwetter im Urlaubsdomizil. Ob ein Anbieter einer Reiseabbruchversicherung einen Grund zur Geltendmachung der Leistung akzeptiert, ist vor allem davon abhängig, ob eine Absehbarkeit des Vorfalls vorhanden ist oder das Ereignis tatsächlich unerwartet und plötzlich aufgetreten ist. Seite 3 Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten

7 Unterschiedliche Abschlussvarianten ermöglichen Individualität Auch wenn von vielen Anbietern die Reiseabbruchversicherung im Paket mit der Reiserücktrittversicherung angeboten wird, sollte man gründlich überlegen, ob man tatsächlich beide Maßnahmen benötigt. Zwar sind die Kosten für beide gemeinsam nur erheblich höher als bei den Einzelpolizzen, aber die Sinnhaftigkeit sollte trotzdem überlegt werden. Wer nur eine kurze Reise, zum Beispiel einen Wochenendtripp oder eine Städtereise unternimmt, benötigt meist keine Reiseabbruchversicherung. Hingegen ist es bei längeren Aufenthalten oder Rundreisen durchaus sinnvoll. Auch wer als Familie mit kleinen Kindern unterwegs ist oder als Senior die Welt kennenlernen möchte, ist mit dieser Versicherung gut beraten. In beiden Fällen ist allerdings zu beachten, dass etwaige Vorerkrankungen, die während der Reise wieder akut werden, eine Leistungspflicht des Anbieters ausschließt. Grundsätzlich kann eine Reiseabbruchversicherung mit oder ohne Selbstbehalt abgeschlossen werden, der durchschnittlich bei 20% des Reisepreises liegt. Wie bei den anderen Varianten der Reiseversicherung lohnt bei häufiger Reisetätigkeit ein entsprechender Jahresvertrag. Viele Versicherungsunternehmen geben vor, dass eine Reiseabbruchversicherung spätestens zehn Tage nach der Reisebuchung abgeschlossen werden muss. Für Lastminute Reisen gibt es meist spezielle Polizzen, die ebenfalls den vollen Leistungsumfang einer traditionellen Versicherung enthalten. Kosten und Nutzen der Reiseabbruchversicherung Die Prämie der Reiseabbruchversicherung wird ebenfalls an den Kosten für den Urlaub oder die Auslandsreise gemessen und beträgt oftmals zwischen zwei und fünf Prozent von diesem. Vor Vertragsabschluss lohnt der Blick ins Kleingedruckte und der Vergleich zwischen den Anbietern. Grundsätzlich können mehrere Personen mit einer Polizze versichert werden, wobei hier abzuwägen ist, wie hoch damit das Risiko ist, dass man die Reise tatsächlich nicht antreten kann. Ein Abschluss der Versicherung ist bei den meisten Anbietern bis spätestens ein Monat bzw. 15 Tage vor Reiseantritt möglich. Zu beachten ist, dass oft nicht alle Reiseformen von den Anbietern in die Versicherung aufgenommen werden. Dies betrifft vor allem Kreuzfahrten bzw. Schiffsreisen, deren Kosten teurer sind bzw. ein Rücktransport von diesen einen erheblichen finanziellen Aufwand bedeutet. Grundsätzlich mag die Sinnhaftigkeit dieser Versicherung diskutiert werden, wer aber seinen Urlaub oder seine Auslandsreise plötzlich abbrechen muss, der ist meist froh, wenn zu den emotionalen Belastung so einer Situation nicht noch erhebliche finanzielle dazu kommen. Vor allem bei langfristig geplanten Fern- oder Rundreisen können diese beträchtlich sein und lohnt eine Reiseabbruchversicherung zur budgetären Wiedergutmachung. Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten Seite 4

8 Reisegepäckversicherung: Die Reisegepäckversicherung ist sinnvoller Bestandteil eines Reiseversicherungspaketes Viele haben bereits die unangenehme Erfahrung gemacht, dass ihr Gepäck nach ihnen am Urlaubsort ankommt oder gar nicht mehr auftaucht. Das bedeutet nicht nur Ärger, weil neben wichtigen Utensilien wie Kleidung, Wäsche und eventuell Schmuck auch essentielle Dinge wie Zahnbürste, Kosmetik und die Urlaubslektüre fehlen, sondern auch zusätzliche Belastung in den Ferien wie Behördengänge oder umfassende Einkaufstätigkeiten. Um hier wenigstens den finanziellen Schaden zu minimieren und den bürokratischen Aufwand während der Ferien gering zu halten, lohnt sich der Abschluss einer Reisegepäckversicherung. Reisedauer und Höchstgrenze für Wertsachen wirken sich auf Versicherungsprämie aus Ob eine Reisegepäckversicherung tatsächlich Sinn macht und ihre Kosten in Relation zum Aufwand stehen, muss jeder selbst entscheiden. Tatsache ist, dass man für einen nur wenige Tage dauernden Aufenthalt hauptsächlich Kleidung mit sich führt, die höchstens ideellen Wert hat, aber eine Reisegepäckversicherung kaum lohnt. Anders verhält es sich, wenn der Urlauber gerne Videos macht oder fotografiert und dazu eine hochwertige Ausrüstung mitführt. Auch ein Laptop oder der teure Lieblingsschmuck unterstützen den Gedanken, eine Reisegepäckversicherung abzuschließen. Grundsätzlich kann als Faustregel gelten: Je hochwertiger Bestandteile des Gepäcks oder dessen Inhalt sind, desto sinnvoller und wichtiger ist eine Reisegepäckversicherung. Grundsätzlich werden über diese Polizze die entstehenden Kosten bis zum Zeitwert erstattet, wobei für Wertsachen bestimmte Höchstgrenzen gelten. Diese Unterkategorie der Reiseversicherung kann bis kurz vor Reiseantritt abgeschlossen werden. Entwendung ist ebenso ein Grund zur Erstattung wie Verspätung Der Ärger am Urlaubsort ist groß, wenn der Koffer oder die Reisetasche verloren geht. Meist genügt auch, wenn die ersten paar Ferientage ohne eigener Kleidung, Kosmetik und ähnlicher Utensilien verbracht werden muss. Hier gibt es nun den Service einiger Versicherungsanbieter, die Ersatzeinkäufe bis zu einem Wert von 250 Euro rückerstatten. Voraussetzung ist, dass das Gepäck mindestens einen Tag zu spät ankommt und die Dinge dringend benötigt werden. Wer seinen Koffer am Reiseziel beschädigt vorfindet, kann bei der Versicherung die Kosten bis zum Zeitwert des Gepäckstückes geltend machen. Dabei muss die Zerstörung durch strafbare Handlungen Dritter, Unfälle beim Transport oder durch Elementarereignisse wie Feuer zustande gekommen sein. Wer den Verlust seines Reisedokumentes oder wichtiger Ausweise versichern lässt, der erhält im Schadenfall die amtlichen Gebühren für einen Ersatz erstattet. Die Erstattung von Fahrkarten, Wertpapieren oder Bargeld ist bei einer traditionellen Reisegepäckversicherung allerdings nicht im Leistungsumfang enthalten. Seite 5 Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten

9 Details definieren Versicherungsschutz Ein wichtiger Aspekt, um Forderungen gegenüber der Versicherung geltend machen zu können, ist die Einhaltung gewisser Vorschriften. Dies betrifft vor allem die Tatsache, dass das Reisegepäck ordnungsgemäß aufgegeben werden muss. Ist dies der Fall, gilt der Erstattungsanspruch weltweit und mit einer maximalen Reisedauer von bis zu 45 Tagen. Wer länger unterwegs ist, sollte eine Kombination der Tarife auf maximal 90 Tage ins Auge fassen. Wie bei vielen anderen Versicherungsformen gibt es auch bei der Reisegepäckversicherung die Möglichkeit, eine Polizze mit oder ohne Selbstbehalt abzuschließen, wobei naturgemäß die Tarife mit Selbstbeteiligung günstiger sind. Eine Reisegepäckversicherung kann ganz individuell auf die Urlaubsgewohnheiten oder Geschäftsreisetätigkeiten eines Einzelnen abgestimmt werden. Das günstigste Tarifmodell ist die Jahresversicherung bzw. der Abschluss des Versicherungsvertrages als Paketleistung mit anderen wichtigen Reiseversicherungen. Besonderheiten der Reisegepäckversicherung Wie in vielen anderen Bereichen gelten auch hier zahlreiche Leistungsbegrenzungen oder Ausschlussgründe. So ist es wichtig, dass Schmuck und Gegenstände aus Edelmetall im abgeschlossenen Hotelzimmer bzw. wenn möglich, sogar im Safe aufbewahrt werden müssen. Nicht versichert werden Mobiltelefone und andere EDV-Geräte bzw. Brillen, Kontaktlinsen oder Hörgeräte genauso wie Zahnspangen. Wer im Urlaub Sportgeräte wie Golfschläger oder eine Skiausrüstung mitführt, sollte darauf achten, dass diese während des bestimmungsgemäßen Gebrauchs nicht versichert sind. Wird also eine wertvolle Ausrüstung gestohlen, kann der Versicherungsnehmer nach der polizeilichen Anzeige Schadensleistung von der Reisegepäckversicherung einfordern. Dabei muss das Polizeiprotokoll sowie die Belege die die Schadenshöhe bemessen, bei der Versicherung eingereicht werden. Einige Anbieter von Reiseversicherungen bieten auch eine Polizze an, die Fahrräder sowie deren Gepäck vor Diebstahl oder Beschädigung schützt. Wer eine Reisegepäckversicherung abschließt, sollte im Vorfeld die Allgemeinen Versicherungsbedingungen genau lesen und gegebenenfalls eine Ergänzung vornehmen lassen. Ausschlussgründe für die Versicherungsleistung Auch wenn eine Reisegepäckversicherung zum entspannten Reisen und Erholung am Urlaubsort beiträgt, kann nicht sorglos mit seinem Hab und Gut umgegangen werden. Denn wer die Pflicht, auf sein Gepäck aufzupassen vernachlässigt, kann damit der Versicherung einen Grund geben, keinen Ersatz leisten zu müssen. Abgesehen davon muss der Schadensfall in unmittelbarem Zusammenhang mit der Reise oder dem Urlaub stehen. Wer bei einer interessanten Sightseeingtour den Fotoapparat oder die Videokamera fallen lässt, hat keinen Anspruch auf eine Leistung durch die Reisegepäckversicherung. Auch wenn ein Teil der Reiseausstattung aus Abnutzungsgründen kaputt geht, ist dies kein Fall für die Versicherung, sondern gilt als Verschleiß, den man in Kauf nehmen muss. Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten Seite 6

10 Reisekrankenversicherung: Eine Reisekrankenversicherung ist eine wichtige Absicherung für Auslandsaufenthalte Da verbringt man entspannte Ferien im Ausland und man wird krank, verletzt sich und muss einen Arzt oder ein Krankenhaus aufsuchen. Auch wenn man gesetzlich krankenversichert ist, ist eine Auslandskrankenversicherung in jedem Fall empfehlenswert. Dies trifft auch dann zu, wenn zwischen Deutschland und dem Reiseland ein Sozialversicherungsabkommen besteht, was vor allem innerhalb der EU der Fall ist. Allerdings werden hier genau festgelegte Maßnahmen bezahlt, die die notwendigsten Maßnahmen im Krankheitsfall umfassen. Eine Reisekrankenversicherung garantiert umfangreiche medizinische Versorgung im Ausland Eine medizinische Versorgung im Ausland zu erhalten, kann ein schwieriges Unterfangen werden. Vor allem dann, wenn man die Sprache nicht kann und es rasch gehen muss. Meist ist zudem die Leistung, die man in Anspruch nimmt, im Voraus zu zahlen. Wenn man die Rechnung dann bei seiner Krankenkasse einreicht, erhält man oft nur einen geringen Teil rückerstattet oder im schlimmsten Fall gar nichts. Denn grundsätzlich übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung nur die Leistungen, die im Reiseland als übliche medizinische Versorgung angesehen werden. Oft findet man sich im Gastland aber in einem privaten Krankenhaus wieder, dessen Kosten natürlich dann nicht gedeckt sind. Auch Privatversicherte sollten genau prüfen, in welchem Umfang ihre Versicherung Ansprüche aus einem Auslandsaufenthalt regelt, denn in vielen Fällen werden keine Kosten für einen Rücktransport übernommen. Dieser ist zwar von vielen Reisekrankenversicherungen gedeckt, die Bedingungen dazu werden aber individuell geregelt. Während einige Anbieter den Heimtransport eines Kranken schon dann zahlen, wenn der Krankenhausaufenthalt länger als 14 Tage dauert, erbringen andere wiederum dann die Leistung, wenn die Maßnahme medizinisch sinnvoll und ärztlich angeordnet ist. Reisedauer und Reiseland sind wichtige Kriterien Wer Urlaub außerhalb der EU macht, vor allem in den USA, Asien oder die Dominikanische Republik ist in jedem Fall gut beraten, eine Reisekrankenversicherung abzuschließen. Wer hier den Standardvertrag wählt, ist bis zu einer Reisedauer von sechs Wochen bei allen privaten Reisen versichert. Da diese zeitliche Limitierung bei vielen Anbietern unterschiedlich gewertet wird, ist ein ausgiebiger Vergleich der Anbieter für diesen Punkt wichtig und kann Kosten sparen helfen. Wer länger unterwegs ist, sollte eine spezielle Einmal-Reisekrankenversicherung abschließen, deren Prämie höher ist als die klassischen Tarife. Wer eine Kombination verschiedener Reiseländer in seiner Polizze haben möchte, wählt ebenso eine etwas teurere Variante als eine klassische Reisekrankenversicherung. Für alle, die mehrmals im Jahr im Ausland unterwegs sind, lohnt eine Jahresversicherung. Diese lohnt auch dann, wenn man in Ländern unterwegs ist, die keine European Health Insurance Card ausgeben, über die zu Hause mit der gesetzlichen Krankenversicherung abgerechnet werden kann. Auch für Reisen in die beliebten Urlaubsländer Türkei, Tunesien, Schweiz oder Kroatien ist eine Reisekrankenversicherung zu empfehlen, die den Standard einer medizinischen Behandlung deutlich erhöht. Wer eine Langzeitreise unternimmt und zum Beispiel Kanada oder die USA besucht, der benötigt unbedingt eine entsprechend adaptierte Versicherung. Für langfristige Auslandsaufenthalte bis zu einer Dauer von fünf Jahren gibt es spezielle Module, deren Tarif vom Alter des Reisenden und vom Reiseziel abhängig gemacht wird. Seite 7 Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten

11 Der Grund liegt darin, dass medizinische Behandlungskosten zum Beispiel in Amerika sehr teuer sind und die Wahrscheinlichkeit, dass man innerhalb von einigen Jahren krank wird, sehr hoch ist. Auch bereits etwas ältere Reisende haben es oft schwer, bei einer Reisekrankenversicherung noch Schutz zu finden. Sonderform der Auslandskrankenversicherung für Studenten Ein Auslandssemester gilt generell als Bereicherung im Lebenslauf. Aber was tun um sich abzusichern, wenn man im fremden Land krank wird oder einen Unfall hat? Hier gibt es eine spezielle Möglichkeit der Auslandskrankenversicherung für Studenten, die sich individuell nach dem Staat richtet, in dem die Praxiszeit verbracht wird. Auch wenn innerhalb der EU-Staaten die gesetzliche Krankenversicherung zur Leistung verpflichtet ist, sollte eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung in Erwägung gezogen werden. Dies betrifft vor allem die Tatsache, dass Rücktransporte in die Heimat generell vom gesetzlichen Leistungsträger nicht erstattet wird, man aber bei Krankheit oder nach einem Unfall in der gewohnten Umgebung sein möchte. Im Ausland erstattet werden von der Sozialversicherung nur Leistungen, wenn ein entsprechendes Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland besteht. Auch die Kosten richten sich nach dem Tarif, der für die Behandlung hier zu bezahlen gewesen wäre. Der Gesetzgeber hat zusätzlich geregelt, dass in jedem Fall vom Erstattungsbetrag Posten wie die Praxisgebühr, eine Pauschale für erhöhten Verwaltungsaufwand und ein gesetzlicher Eigenanteil abgezogen werden. Zu beachten ist für Auslandsstudierende, dass eine bereits abgeschlossene Reisekrankenversicherung nicht mit einer längerfristigen Auslandskrankenversicherung kombiniert werden sollte, da hier sonst Leistungsüberschneidungen entstehen können, die sich zum Nachteil für den Versicherten auswirken können. Wer seinen Horizont im Ausland erweitern möchte, sollte eine traditionelle Auslandskrankenversicherung mit monatlichen Beiträgen abschließen und die Möglichkeit einer kurzfristigen Kündigung beachten. Dann steht einer Horizont erweiternden Zeit in fremden Ländern nichts im Wege. Foto: shutterstock.com - Vitaly Valua Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten Seite 8

12 Reiserücktrittsversicherung: Die Reiserücktrittsversicherung schützt vor finanziellen Ausfällen Die Freude auf den gebuchten Urlaub ist groß und dann das - ein Unfall, eine schwere Erkrankung, ein Unfall oder ein sonstiger Schicksalsschlag des Reisenden selbst oder in seinem nahen Umfeld und man kann die Ferien nicht antreten. Zur außerordentlichen Belastung durch das Ereignis selbst, kommt die Tatsache, dass die gebuchte Reise zwar nicht angetreten, aber natürlich bezahlt werden muss. Für solche Fälle gibt es die Reiserücktrittsversicherung, die auch als Reiserücktrittskostenversicherung bekannt ist. Diese übernimmt die teilweise erheblichen Stornogebühren des Veranstalters. Versicherte Gründe sind je nach Anbieter unterschiedlich weit gefasst Wer eine Reiserücktrittsversicherung abschließt, ist in jedem Fall auf der sicheren Seite, sollte ihm, seiner Familie oder seinem nahen Umfeld, privat oder beruflich etwas zustoßen. Je nachdem, wann die Reiseabsage erfolgt, verlangt der Veranstalter bis zu 100 Prozent des Preises als Stornogebühr verlangen. Wer hier vorsorgt und die entsprechende Polizze abschließt, erhält die Kosten von der Versicherung komplett ersetzt. Dabei ist darauf zu achten, dass schwerwiegende Gründe vorliegen müssen, die den Reiseantritt unmöglich machen. Eine genaue Leistungsbeschreibung der einzelnen Versicherungsunternehmer gibt detaillierten Aufschluss über die sogenannten versicherten Gründe. Diese können eine unerwartet schwere Erkrankung, Tod eines nahen Angehörigen oder ein Unfall sein, wobei der betroffene nicht unmittelbar Reiseteilnehmer sein muss. Auch eine eingetretene Schwangerschaft, die nicht komplikationslos verläuft, wird als Grund für einen Reiserücktritt von vielen Versicherungen anerkannt. Weiteres haben Personen, deren Eigentum Schaden aus Naturgewalten genommen hat, Anspruch auf eine Leistung aus dieser Versicherung. Wenn also eine Überschwemmung die Wohnung oder das Haus unter Wasser setzt, hat nicht nur jeder Verständnis, dass da die Lust auf Urlaub vergeht, sondern man hat auch Anspruch auf die Leistung durch die entsprechende Versicherungsgesellschaft. Bucht jemand seine Urlaubsreise und wird er oder eine mitreisende Person unvermutet durch den Arbeitgeber gekündigt, ist dies ebenfalls ein Grund, warum die Reise abgesagt werden kann. Abschluss der Reiserücktrittsversicherung für bestimmte Personengruppen ist empfehlenswert Auch wenn ein Schicksalsschlag ohne weiteres jeden und unvermutet treffen kann, gibt es doch gewisse Personengruppen, für die der Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung zu empfehlen ist. Dazu gehören ältere Personen, da hier einfach die Wahrscheinlichkeit steigt, zu erkranken. Ebenso Familien, deren Kinder durch ihre Jugend schneller krank oder in einen Unfall verwickelt werden können. Man denke nur an Kinderkrankheiten, die meist in den ungünstigsten Momenten auftreten. Auch Teilnehmer einer Gruppenreise sind gut beraten, eine entsprechende Absicherung zu treffen. Vor allem, je größer die Anzahl der Reisenden ist, desto wahrscheinlicher ist die Tatsache, dass zumindest einer davon krank wird oder ihm etwas passiert. Hier ist allerdings darauf zu achten, dass die Reiserücktrittsversicherung nur dann die anfallenden Stornokosten übernimmt, wenn die gesamte Gruppe beim gleichen Versicherungsanbieter die Polizze abgeschlossen hat. Wer eine Schiffsreise unternimmt, ist gut beraten, wenn er genau überprüft, ob diese Reisevariante im Leistungsumfang seiner Reiserücktrittsversicherung auch berücksichtigt ist. Da gerade bei Kreuzfahrten erhebliche Kosten entstehen können, haben diese Option nicht alle Anbieter im traditionellen Versicherungspaket erfasst. Seite 9 Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten

13 Unterschiedliche Versicherungsformen richten sich nach individuellem Reiseverhalten Wie bei vielen anderen Versicherungsformen gibt es auch bei der Reiserücktrittsversicherung verschiedene Möglichkeiten, diesen Schutz vor finanziellen Ausfällen individuell auf sein Reiseverhalten auszurichten. Wer mehrmals pro Jahr auf Urlaub fährt oder eine Reise unternimmt, der ist mit einer Jahresversicherung gut beraten. Diese wird einmal abgeschlossen und gilt für ein gesamtes Kalenderjahr. Wer die unterschiedlichen Anbieter am Markt genau unter die Lupe nimmt, wird feststellen, dass oftmals die Reiserücktrittsversicherung gemeinsam mit der Reiseabbruchversicherung angeboten wird. Dies ist in vielen Fällen zwar sinnvoll, verteuert aber die Prämie und sollte deshalb gut überlegt sein. Ebenfalls individuell zu klären ist die Frage, ob man diese Absicherung mit oder ohne Selbstbehalt abschließen möchte. Auch wenn im ersten Moment die Variante mit Selbstbehalt teurer ist, erspart sich der Versicherungsnehmer im Fall der Fälle viel Geld. Da die Beitragsgestaltung der einzelnen Anbieter erheblich abweichen kann, lohnt ein umfassender Vergleich der Prämienbemessung. Sonderform der Reiserücktrittsversicherung Jeder kann es nachempfinden - der Lieblingssänger gibt ein Konzert in der Nähe, der Fußballverein seines Herzens spielt ein wichtiges Turnier oder ein Künstler, den man schon immer mal live erleben wollte, hat in der Stadt einen Auftritt. Und dann erkrankt das Kind und man kann nicht hin. Zum Ärger über das versäumte Ereignis kommt der finanzielle Schaden der verfallenen Eintrittskarte. Hier bieten einige Versicherungsunternehmen die passende Rücktrittsversicherung für Veranstaltungen an. Auch für die Teilnahme an Austauschprogrammen im Ausland kann eine Versicherung abgeschlossen werden, die sowohl die Reisekosten als auch die anfallenden Kursgebühren ersetzt. Wie bei den anderen Formen müssen die sogenannten versicherten Gründe vorliegen, um den finanziellen Aufwand ersetzt zu bekommen, was eigentlich nur ein schwacher Trost ist, aber wenigstens rein rechnerisch hilft. Foto: shutterstock.com - Vitaly Valua Ratgeber Reiseversicherung - Fragen und Antworten Seite 10

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