Die Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos: Reformoptionen im bestehenden System

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1 Workshop des Forschungsnetzwerks Alterssicherung am 27. Mai 2008 in Berlin Die Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos: Reformoptionen im bestehenden System Dr. Reinhold Thiede Deutsche Rentenversicherung Bund Referat für Entwicklungsfragen der Sozialen Sicherheit

2 Die Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos: Reformoptionen im bestehenden System 1. Definition: Das bestehende System der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos Einschub: Hier nicht diskutierte Reformüberlegungen 2. Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems 3. Darstellung und Diskussion verschiedener Ansätze zum Abbau der beschriebenen Sicherungsdefizite 4. Ausblick: Perspektiven der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos im bestehenden System

3 Das bestehende System der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos Definition: Bestehendes System bezüglich der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos? Geltendes Recht der grv (SGB VI) Aber

4 Das bestehende System der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos Rentenreformen 2001/2004: Neues Leitbild des deutschen Alterssicherungssystems Früher: Heute: grv soll auch allein sicherstellen, dass im Alter der zuvor erreichte Lebensstandard aufrecht erhalten werden kann ( lebensstandardsichernde Rente ) grv ist wesentlicher Teil der Lebensstandardsicherung aus mehreren Säulen Langfristige Senkung des Renteniveaus der grv Förderung des Aufbaus ergänzender kapitalgedeckter Anwartschaften in der 2. und 3. Säule

5 Das bestehende System der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos Auswirkungen des neuen Leitbildes der deutschen Alterssicherung Geänderte Funktion von gesetzlicher Rentenversicherung, Betrieblicher Altersversorgung und Privater Vorsorge Alters- und Invaliditätssicherung in gleicher Weise betroffen

6 Das bestehende System der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos Definition: Bestehendes System bezüglich der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos Gesamtsystem der Drei Säulen Alters-/Invaliditätsicherung 2. Säule Betriebl. Altersversorgung 1. Säule Öffentliche Pflichtsysteme Gesetzliche RV u.a. 3. Säule Private Vorsorge Grundsicherung im Alter und bei Invalidität

7 Das bestehende System der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos Reformoptionen im bestehenden System : im Rahmen der drei Säulen im Rahmen des Leitbildes der Lebensstandardsicherung aus mehreren Säulen zur Vermeidung von Sicherungsdefiziten aufgrund des veränderten Leitbildes Anpassung der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos an geänderten Bedingungen des bestehenden Systems

8 Einschub: Hier nicht diskutierte Reformüberlegungen Verzicht auf Rentenabschläge bei Erwerbsminderungsrenten Erleichterter Zugang zu EM-Renten für ältere Arbeitnehmer Ausweitung der Zurechnungszeiten Begrenzung der Erwerbsminderungsrenten auf Schwerstfälle Verstärkung der Bemühungen um (Re-)Integration der Erwerbsgeminderten in den Arbeitsmarkt

9 Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems Umsetzung des neuen Leitbildes in die Realität Auswirkungen des neuen Leitbildes auf die individuelle Absicherung Sicherungsdefizite? Reformbedarf?

10 Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems Umsetzung des neuen Leitbildes: Im Hinblick auf Alterssicherung Geeignete Instrumente vorhanden (Riester-Förderung, Förderung der Betrieblichen Altersversorgung) Instrumente werden zunehmend besser angenommen Sicherungsdefizite derzeit nicht wahrscheinlich

11 Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems Anzahl der privaten Riester-Verträge Versicherungsverträge Banksparverträge Investmentfondsverträge Quelle: BMAS Stand:

12 Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems Umsetzung des neuen Leitbildes: Im Hinblick auf Invaliditätssicherung Bislang keine geeignete Produkte zur Zusatzsicherung für alle Versicherten Keine einheitliche Definition des Tatbestandes der Erwerbsminderung Künftige Sicherungsdefizite ohne Reformmaßnahmen wahrscheinlich

13 * ) vom Bund der Versicherten empfohlenes Produkt Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems Problem: Bislang keine geeigneten Produkte für alle Versicherten Ausgestaltung einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung*

14 Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems Problem: Keine einheitliche Definition des Tatbestandes Erwerbsminderung Zusammenwirken der Leistungen aus drei Säulen nicht gesichert Entscheidung über EM-Rente der grv Entscheidung über BU-Rente (Privatversicherung) Entscheidung über EM-Fall nicht abgestimmt!!! Entscheidung über EM-Rente der 2. Säule

15 Problemanalyse: Sicherungsdefizite aufgrund des veränderten Leitbildes des bestehenden Systems Fazit: Umsetzung des Leitbildes schwieriger als bei Alterssicherung Größere Notwendigkeit der Zusatzsicherung Begrenzte Möglichkeit der Zusatzsicherung > Niveauabsenkung > Rentenabschläge > Absicherung z.z. teuer > Absicherung z.t. nicht möglich > Feststellung des Risikofalls Künftige Sicherungsdefizite absehbar!!!

16 Darstellung und Diskussion verschiedener Ansätze zum Abbau der beschriebenen Sicherungsdefizite Option 1: Umsetzung analog zu Altersrente (Konzept Riester-Rente ) Leistungen der 2./3. Säule als notwendige Ergänzung zur Lebensstandardsicherung bei Invalidität Option 2: Umsetzung ohne Ergänzung durch 2. und 3. Säule Leistungsniveau der grv bei Invalidität muss für sich genommen zur Lebensstandardsicherung ausreichen

17 Darstellung und Diskussion verschiedener Ansätze zum Abbau der beschriebenen Sicherungsdefizite Option 1: Umsetzung analog zu Altersrente (Konzept Riester-Rente ) Leistungen der 2./3. Säule als notwendige Ergänzung zur Lebensstandardsicherung bei Invalidität Dafür wären aber erforderlich: Angebote für zusätzlichen Invaliditätsschutz zu akzeptablen Konditionen für alle Vereinheitlichung bzw. Angleichung des Invaliditätsbegriffs in grv und Privater RV Ggf. zusätzliche Förderung durch den Staat Erhebliche Probleme für Anbieter der 3. (und z.t. auch der 2.) Säule => Realisierung derzeit nicht absehbar!!!

18 Darstellung und Diskussion verschiedener Ansätze zum Abbau der beschriebenen Sicherungsdefizite Option 2: Umsetzung ohne Ergänzung durch 2. und 3. Säule Leistungsniveau der grv bei Invalidität muss für sich genommen zur Lebensstandardsicherung ausreichen Dafür wären aber erforderlich: Rentenniveau vor Riester-Reform Keine Rentenabschläge bei Erwerbsminderungsrenten ( lebensstandardsichernde Rente ) Unterschiedliche Rentenanpassungen für Alters- und EM-Renten Kaum lösbare Probleme für grv => Realisierung derzeit nicht absehbar!!!

19 Darstellung und Diskussion verschiedener Ansätze zum Abbau der beschriebenen Sicherungsdefizite Umsetzung des neuen Leitbildes bei der Absicherung von Invalidität schwieriger als bei Alterssicherung Zusammenwirken der Drei Säulen (analog Altersrente) Lebensstandardsicherung allein durch grv Sehr große Umsetzungsprobleme Was tun???

20 Ausblick: Perspektiven der Absicherung des Erwerbsminderungsrisikos im bestehenden System Förderung der 2./3. Säule auf Produkte mit EM-Absicherung beschränken? Druck auf Tarifpartner: EM-Absicherung in der 2. Säule ausbauen Versuch, gemeinsam mit Versicherungswirtschaft geeignetes Produkt der 3. Säule zu entwickeln Überlegungen, ob grv ggf. allein Lebensstandard im EM-Fall sichern kann und wie falls erfolglos: Grundsatzfrage: Ist Leitbild der Lebensstandardsicherung aus 3 Säulen für Absicherung des EM-Risikos zukunftsfähig???

21 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Dr. Reinhold Thiede Leiter des Referates Entwicklungsfragen der Sozialen Sicherheit Deutsche Rentenversicherung Bund Tel.:

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