Der Erfolgreichste ist gewöhnlich auch der Bestinformierte. ITZEHOER AKTIEN CLUB GbR. Guten Tag liebe IAC-Mitglieder!

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1 ITZEHOER AKTIEN CLUB GbR Geldratgeber Juli 2001 Lebensversicherung: legaler Betrug? Guten Tag liebe IAC-Mitglieder! Die Deutschen sind bekanntlich im internationalen Vergleich ein sehr sicherheitsorientiertes Anlegervolk. Sprüche wie In Deutschland gibt es sogar Obdachlose, die eine Hausratversicherung besitzen, drücken humorvoll aus, dass viele Anleger bei ihrer Suche nach Sicherheit deutlich übers Ziel hinausschiessen. Der mit rund 21 % größte Teil des privaten Geldvermögens ruht hierzulande immer noch in kapitalbildenden Lebens - und Rentenversicherungen. Die Konkretisierung der Riester -Rente führt ausserdem dazu, dass bereits viele Lebensversicherer ein Bombengeschäft für die nächsten Jahre wittern. Lohnt es sich denn nun wirklich, seinen Vermögensaufbau mit Lebensversicherungen zu bestreiten? Bei genauerer Betrachtung stellt man schnell fest, dass Lebensversicherungen sich sehr wohl rechnen - jedenfalls für die Versicherungsgesellschaften! Diese verdienen an jedem abgeschlossenen Vertrag über viele Jahre gutes Geld. Ein Anleger, der beispielsweise vor 20 Jahren eine Einmalzahlung von DM in einer Kapital -Lebensversicherung der Allianz angelegt hat, besitzt heute DM. Der gleiche Anlagebetrag aber vor 20 Jahren in Aktien der Allianz investiert, hätte heute dagegen einen Wert von über DM! Versicherungspaläste... Auch in Punkto Sicherheit kann die Lebensversicherung dem Vergleich mit der Aktienanlage nicht standhalten. Zwar sind Lebensversicherungen mit einem Garantie -Zins von zur Zeit 3,25 % ausgestattet die Frage lautet allerdings: Wie soll ein Anleger bei dieser Verzinsung nach Abzug der Inflation jemals ein Vermögen aufbauen? Als typische Geldwertanlage ist sogar theoretisch das Totalverlustrisiko bei Lebensversicherungen nicht auszuschliessen. Eine aktuelle Studie zur amerikanischen Vermögensverteilung gibt zusätzlich folgendes zu bedenken: Die reichsten 10 % der Amerikaner besitzen nur 10 % aller amerikanischen Lebensversicherungen das ärmere Drittel der Amerikaner hingegen besitzt über 50 % aller Lebensversicherungen. Interessanterweise besitzen die reichsten 10 % aber über 80 % aller Aktien und Fonds. Nun ist die Erkenntnis, dass mit Lebensversicherungen langfristig kein Blumentopf zu gewinnen ist, nicht mehr ganz neu. Spätestens beim Blick in aktuelle Renditevergleiche der Stiftung Warentest und die öffentliche Bezeichnung der Kapitallebensversicherungen als legaler Betrug durch den Bund der Versicherten (BdV) nehmen viele Anleger vom Abschluss weiterer Versicherungen Abstand. Die Frage, die allerdings bleibt: Was tut man mit laufenden Lebensversicherungen, die vielleicht schon vor über 10 Jahren abgeschlossen wurden?. Um Ihnen die Möglichkeit zu geben, einmal selbst Ihre bestehenden Lebensversicherungen genau unter die Lupe zu nehmen, haben wir im heutigen Geldratgeber wichtige Fakten zusammengetragen. Wir wünschen Ihnen viel Spaß bei der Ordnung Ihrer Finanzen. Und denken Sie immer daran: Nur wer sich selbst regelmäßig aktiv mit seiner Vermögensplanung auseinandersetzt, wird langfristig eindrucksvolle Erfolge erzielen und dauerhaft finanzielle Frei heit geniessen können. Viel Spaß bei der Lektüre wünscht Ihnen Ihr Jörg Wiechmann Der Erfolgreichste ist gewöhnlich auch der Bestinformierte. (Benjamin Disraeli)

2 Achtung: Lebensversicherung Bei Lebensversicherungen lohnt es, genau nachzurechnen! Was Sie auf alle Fälle über Ihre Lebensversicherung wissen sollten... Reich mit Lebensversicherungen? Warum wohl existieren Versicherungskonzerne wie die Allianz? Richtig, aus genau einem einzigen Grund: um Geld zu verdienen. Der Vergleich (Grafik rechts) zwischen der Anlage in einem Lebensversicherungsvertrag und der Anlage desselben Betrages in Allianz-Aktien zeigt deutlich, dass sich mit Lebensversicherungen wirklich gutes Geld verdienen lässt. Als Anleger sollte man nur darauf achten, nicht als Kunde einen Lebensversicherungsvertrag abzuschließen, sondern als Aktionär am Gewinn der Versicherungskonzerne teilzunehmen. Im IAC- Gemeinschaftsdepot finden Sie aus diesem Grund auch weltweit erstklassige Versicherungskonzerne wie Aegon oder die Münch e- nerrückvers icherung. Entwicklung des Rückkaufswertes Das ist Ihre Lebensversicherung wirklich wert:. Der Tabelle entnehmen Sie die typische Wertentwicklung einer Lebensversicherung. Auffällig: Bei einer Kündigung nach 3 Jahren beträgt die garantierte Rückzahlung gerade einmal die Hälfte der selbst eingezahlten Beiträge in Höhe von DM. Dies entspricht einem Verlust von 50 % nach 3 Jahren bei Aktien kaum vorstellbar! Wer die eingezahlten Beiträge zu 100 % zurückbekommen möchte, muss zwischen 8 und 16 Jahren warten und hat dann noch keinen Pfennig verdient! Zum Vergleich: Die Allianz- Aktie hat im gleichen Zeitraum 275 % (8 Jahre) bis % (16 Jahre) erwirtschaftet. Anlage: DM Die 5 häufigsten Irrtümer zu Lebensversicherungen (LV) 1. Irrtum: Lebensversicherungen erwirtschaften eine Rendite um 7 %. Richtigstellung : Die tatsächlichen Ablaufleistungen der Vergangenheit liegen eher zwischen 4,5 % bis 6,5 % - vor Inflation! 2. Irrtum: Eine Mindestrendite von 3,25% wird garantiert. Richtigstellung : Die Garantieverzinsung wird lediglich auf den Sparanteil der LV gezahlt. Die eigene Rendite auf die eingezahlten Beiträge kann sogar noch erheblich niedriger liegen, bis hin zu Verlusten (siehe Tabelle unten links!). Allianz -Aktie: DM Allianz -Versich erung: DM 3. Irrtum: Die Beiträge zur Lebensversicherung sind steuerlich absetzbar. Richtigstellung : Für über 90 % aller Verträge gilt dies nicht, da die maximale Höhe der Sonderausgaben bereits anderweitig ausgenutzt ist. 5. Irrtum: Bei Kündigung laufender LV s entstehen hohe Verluste Richtigstellung : Die Verluste entstehen grundsätzlich nicht erst durch die Kündigung, sondern schon vorher, und lassen sich auch durch Vogel-Strauss- Politik nicht wieder gutmachen. In vielen Fällen gilt darum für laufende Versicherungen: Lieber ein Ende mit Schrecken, als ein Schrecken ohne Ende. Jahr Auszahlungsgarantie Auszahlungsprognose gezahlte Beiträge 1 0% 29% % 50% % 65% % 74% % 87% % 99% % 113% % 140% % 180% % 236% Beträge in Mark, Basis 8 Anbieter, Kapitallebenspolice. Mann, 50 Mark / Monat, 25 Jahre Laufzeit, Quelle ZEW Warum Lebensversicherungen verkauft werden... Die Nachteile der Lebensversicherung für den Anleger, wie z.b. hohe Kosten, bedeuten gleichzeitig ein lohnendes Geschäft für Versicherungsvertreter. Diese preisen Versicherungsverträge darum nach wie vor in höchsten Tönen an. Bei genauem Blick auf die Provisionsstruktur zeigt sich dann auch: Ihr Geld ist gar nicht weg, es hat nur ein anderer. Die Provisionsformel lautet meist: Provision = Beitrag ssumme summe x 4,5 % Beispielrechnung: monatliche Rate:...250,- DM Laufzeit:...30 Jahre (360 Monate) Beitragssumme:...250,- DM x 360 Monate= DM Provision: DM x 4,5% = 4.050, - DM Der Vertreter verdient also bei Abschluss eines solchen Vertrages sofort 4.050,- DM Provision, während der Kunde den Preis dafür mit einer über viele Jahre schlechten Rendite abstottert. Dies gilt übrigens in gleicher Weise auch für Renten- und fondsgebundene Versicherungen.

3 Die Kapital-Lebensversicherung Vom BdV bezeichnet als legaler Betrug am Versicherten.... Von Hans Dieter Meyer, er, Geschäftsführer des Bundes der Versicherten (BdV) Mit kapitalbildenden Versicherungen, zu denen auch die private Rentenversicherung zählt, haben die Bundesbürger über Jahrzehnte Hunderte von Milliarden Mark verloren - durch vorzeitige Kündigungen oder durch schlechte Renditen. Dabei handelt es sich im Grunde nicht um eine Versicherung, sondern zu 95 Prozent um einen Sparvertrag, - der undurchsichtig ist, weil der Versicherte nicht erfährt, wie viel er eigentlich anspart, - der unrentabel und deshalb auch als Altersvorsorgevertrag ungeeignet ist, weil die Brutto-Kapitalanlagerenditen der Unternehmen von 8 bis 10 Prozent nicht bei den Versicherten ankommen, sondern durch Kosten und Abschreibungen heruntermanipuliert werden, - der mit einer Verlustautomatik ausgestattet ist, weil die Versicherten keinen Anspruch auf Beteiligung an den stillen Reserven haben, die durch die Abschreibungen und Wertsteigerungen der Kapitalanlagen entstehen, - der unflexibel ist, weil bei einer vorzeitigen Kündigung hohe Verluste entstehen, - der wegen der Sparerfreibeträge und der Steuerfreiheit von Kursgewinnen bei Aktien und Fonds kaum besondere Steuervorteile bietet! Wegen der vielen Nachteile, die es bei anderen Geldanlagen nicht gibt, bezeichnet der BdV kapitalbildende Versicherungen seit dem Jahre 1982 mit gerichtlicher Billigung - als legalen Betrug. Während die Werbung und Aussagen von Branchenfunktionären immer wieder eine treuhänderische Verwaltung vorgaukeln und die Verbraucher - wie eine EMNID- Meinungsumfrage bestätigt auf diese Irreführung reingefallen sind, findet eine Hans-Dieter Meyer im Kampf für die Versiche rten solche treuhänderische Geldverwaltung ta tsächlich nicht statt. Das bestätigte ein Lebensversicherer in einem BdV-Prozess durch die Aussage: Die Art und Weise der Ve rwendung der Prämien ist allein Sache des Versicherers. Im gleichen Prozess hat der Bundesgerichtshof im Mai dieses Jahres drei Klauseln der Lebensversicherer für unwirksam erklärt, weil sich aus ihnen die wirtschaftlichen Nachteile nicht deutlich genug ergeben. Versicherung und Gelda nlage trennen Den Nachteilen der Kapitalversicherungen entgeht man ganz einfach, indem man Versicherung und Geldanlage trennt durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung (evtl. mit Berufsunfähigkeitsrente) und eine eigene Geldanlage z.b. in Fonds. Denn bei Fondsanlagen ist alles transparenter: Die Kundengelder müssen als Sondervermögen treuhänderisch verwaltet werden ( 6 des Gesetzes über Kapitalanlagegesellschaften, KAGG). Den Kunden gegenüber wird mit Realwerten abgerechnet (bei Fonds mit Tageskurswerten, 21 KAGG). Auch die Informationspflichten bei der Vermittlung anderer Geldanlagen sind schärfer und gesetzlich geregelt. Nach 32 des Wertpapierhandelsgesetzes darf einem Interessenten nicht angeboten werden, was nicht seinen Interessen entspricht. Vorsicht Riester -Rente! Die Versicherer bieten als Riester-Rente ihre private Rentenversicherung an, die nicht zu empfehlen ist. Auch bei Fondsangeboten sollte jeder prüfen, ob ein Vertrag ohne staatliche Förderung nicht rentabler ist. Zeit für einen Abschluss ist noch bis Ende 2002! Infos dazu unter IAC-Kooperation mit dem Bund der Vers icherten e.v. (BdV) Gerade in den letzten Monaten häuften sich beim IAC Anfragen von Mitgliedern, die von uns neben der Aktienberatung auch gerne sachkundigen Rat in Versicherungsangelegenheiten bekommen würden. Unsere Antwort darauf lautete: Leider können und wollen wir im IAC keine Beratung in Versicherungsfragen tätigen. Nach langer Suche haben wir aber nun einen vertrauenswür- digen Ansprechpartner für Ihre Versicherungsfragen gefunden: Der Bund der Versicherten e.v. ist mit über Mitgliedshaushalten seit 1982 verbraucherorientiert im Sinne seiner Mitglieder tätig. Ähnlich wie im IAC- Gemeinschaftsdepot können sich BdV- Mitglieder an preiswerten Gruppenversicherungen von der Hausrat- bis zur Privathaftpflichtversicherung beteiligen und dabei viel Geld sp aren! IAC-Mitglieder können kostenlos mit dem Gutschein auf der Rückseite weitere Informationen beim BdV anfordern unter: Bund der Versicherten Postfach Henstedt-Ulzburg Tel Fax: kostenloser Faxabruf info@bundderversicherten.de

4 Die Lösung: Fondssparen & Risiko-LV Der Trick, mit dem Sie ein Vermögen machen und flexibel bleiben.... Ihre Vorteile auf einen Blick 1. Rendite: Während Sie in einer herkömmlichen Kapitallebensversicherung eine Rendite zwischen 4,5 % und 6,5 % pro Jahr erwarten können, erwirtschaften gute Aktiensparpläne zwischen 10 % und 15 % pro Jahr. Gerade bei langen Laufzeiten bringt Ihnen dieser Rendite-Unterschied durch den Zinseszinseffekt ein Vermögen. Das Ergebnis: Im Beispiel oben haben Sie nach nur 25 Jahren fünfmal soviel Geld wie in einer normalen Lebensversicherung! 2. Flexibilität: Im Gegensatz zur Lebensversicherung können Sie Ihren Aktiensparplan jederzeit auf Ihre finanzielle Situation anpassen oder auch ganz auf das angesparte Geld zurückgreifen. Dieser Punkt ist überaus wichtig, denn wer kann schon wissen, wieviel Geld er monatlich in den kommenden 20 Jahren zur Seite legen kann? Aus diesem Grund werden auch über 70% aller Lebensversicherungen vor Ablauf gekündigt und bringen den Anlegern so teilweise erhebliche Verluste. Finanzielle Freiheit: eine Frage der Geldanlage! 3. Nur bezahlen, was man benötigt Bei einer Trennung zwischen Absicherung und Geldanlage sind Ihre beiden Verträge voneinander unabhängig. Brauchen Sie beispielsweise den Risikoschutz nicht mehr, können Sie die Risikoversicherung kündigen und sparen sich zukünftig die Versicherungsprämie. Bei einer Kapitallebensversicherung müssten Sie bis zum bitteren Ende für den Risikoschutz bezahlen, den Sie gar nicht mehr benötigen. So funktioniert s... Um die entscheidenden Nachteile der kapitalbildenden Lebensversicherung elegant zu umgehen, trennen Sie unbedingt Ihren Versicherungsbedarf von Ihrer Vermögensanlage. Aktiensparplan In der Berechnung oben links sehen Sie die Wertentwicklung eines Sparplans von 50,- DM monatlich in den Templeton Growth Fund. Das Anlageergebnis von über DM stellt sowohl die garantierte ( DM) als auch die prognostizierte Ablaufleistung ( DM) einer vergleichbaren Lebensversicherung deutlich in den Schatten (siehe Seite 2, unten links). Todesfallschutz Sollten Sie nun zusätzlich einen Todesfallschutz benötigen, schließen Sie einfach völlig unabhängig von Ihrem Aktiensparplan eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene reine Risiko- Lebensversicherung ab. Diese kostet Sie nur den Bruchteil einer herkömmlichen kapitalbildenden Lebensversicherung und verursacht keine hohen Verluste bei vorzeitiger Kündigung. Vergleich macht reich Der untenstehenden Tabelle entnehmen Sie die günstigen Jahresbeiträge in DM für einen männlichen Versicherten: Eintrittsalter Laufzeit bis Alter Adressen günstiger Anbieter erhalten Sie auf Anfrage

5 Der IAC-Lebensversicherungs Lebensversicherungs-Check... Name, wenn Vorname: Sie wissen wollen, ob sich Ihre Lebensversicherung rentiert!.. Sie besitzen noch kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherungen die bereits seit einigen Jahren laufen? Dann sollten Sie unbedingt prüfen, ob sich ein weiteres Einsparen in diesen Versicherungsvertrag lohnt. Gerade wegen d er langen Laufzeit der Verträge lautet hier die Devise: Zeit ist Geld und es geht um Ihr Geld! Ihre Versicherungs-Da ten: Bitte machen Sie folgende Angaben, falls Sie die Daten zur Hand haben. Art der Lebensversicherung: Kapital-LV Renten-LV Fonds-LV Vertragsbeginn: ( Jahr ) Vertragsende: ( Jahr ) monatliche Sparrate: DM, Dynamik? Ja Nein aktueller Rückkaufswert: DM ( laut Rückkaufswert-Tabelle ) prognostiz. Ablaufleistung: DM Enthält die Versicherung einen Berufsunfähigkeitsschutz? Ja Nein Absender: Vorname, Name: Strasse Nr.: PLZ, Ort: Ihren IAC-Lebensversicherungs-Check senden Sie bitte direkt an den IAC, Viktoriastr. 13, Itzehoe oder per Fax an So funktioniert s: - Teilen Sie uns einfach die Ihnen verfügbaren Daten Ihrer bestehenden Lebensversicherung mit. Egal, ob Renten-, fondsgebundene- oder herkömmliche Lebensversicherung, Sie erhalten zu jedem Vertrag eine klare Rendite-Berechnung und eine Empfehlung. - Falls Sie ( glücklicherweise ) noch keine Kapital- Lebensversicherung besitzen, aber bereits ein Angebot eines Versicherungsvertreters vorliegen haben, übersenden Sie uns einfach das Angebot. Wir prüfen auch dieses für Sie! Achtung : Gerade die aktuellen Riester-Renten - Verträge sollten Sie besonders kritisch überprüfen! Diese Informationen bekommen Sie: Nach dem Eingang Ihrer Daten erhalten Sie postwendend folgende Informationen, die Ihnen eine klare Entscheidung ermöglichen: 1.) Ein Rechenschema Kapitallebensversicherung zur einfachen Berechnung Ihrer Rendite 2.) Die Info -Broschüre Schnell wieder raus aus unsinnigen Kapital-, Lebens- und privaten Rentenversicherungen! vom Bund der Versicherten und den Verbraucher-Zentralen. 3.) Auf Wunsch erhalten Sie auch persönliche Hilfestellung und Empfehlungen Ihres IAC-Beraters bei der Überprüfung oder einer eventuellen Kündigung. BdV Info-Gutschein Wie man sich richtig versichert und dabei viel Geld spart..... Als IAC-Mitglied können Sie mit diesem Gutschein kostenlos Informationen rund um das Thema Versicherung beim Bund der Versicherten e.v. abfordern. Wie in unserem Gemeinschaftsdepot können sich BdV-Mitglieder an günstigen Gruppenversicherungen beteiligen. Eine private Haftpflichtversicherung als BdV-Mitglied kostet zum Beispiel nur 48,90 DM Jahresbeitrag! Als BdV-Mitglied sparen Sie so schnell einige hundert Mark Versicherungsprämie im Jahr und sind immer unabhängig über Ihren optimalen Versicherungsschutz informiert. Ja, bitte senden Sie mir als IAC-Mitglied kostenlos die BdV -Informationen an meine folgende Anschrift: Vorname, Name: Strasse Nr.: PLZ, Ort: Diesen Gutschein bitte senden an: Bund der Versicherten e.v. Postfach Henstedt-Ulzburg Fax:

6 AKTUELLE INFORMATIONEN ITZEHOER AKTIEN CLUB Aktien-Berater gesucht! zur Verstärkung des IAC-Teams - Sie suchen eine Chance für Ihre erfolgreiche Karriere? - Sie sind begeistert von der Aktien- und Fondsanlage? - Sie suchen eine Arbeit, in der Sie sich selbst verwirklichen können? - Sie möchten Ihr umfangreiches Aktien-Wissen im persönlichen Gespräch an unsere Mitglieder weitergeben? Wenn auch Sie als gelernter Bankkaufmann oder studierter Volks - oder Betriebwirt eine spannende Arbeit in einem dynamischen Team suchen und in angenehmer Atmosphäre unserem exklusiven Mitgliederkreis bei der Aktienanlage unabhängig beratend zur Seite stehen möchten, bietet Ihnen das IAC-Team ideale Voraussetzungen. Aufgrund des schnellen Mitgliederwachstums des Itzehoer Aktien Clubs sind Sie ein gefragter Mitarbeiter mit erstklassigen Perspektiven und überdurchschnittlichen Verdienstmöglichkeiten. Wir freuen uns auf Sie! kontakt Ihr Kontakt zum IAC Info Telefon Nichtmitglieder: Anforderung von Informationsmaterial, Vereinbarung von Beratungsterminen, allgemeine Fragen zur Mitgliedschaft Nur für IAC -Mitglieder Börsen Beratungs Hotline (von 9:30 Uhr bis 19 Uhr) Tel Fax: iac@top -invest.de In ternet: Medien, Verbände Presseinformationen, Referentenbuchungen, Verbandsarbeit und Anfragen / Mitteilungen an die Geschäftsführung: Jörg Wiechmann (Tel ) joerg-wiechmann@top-invest.de Fonds- Service Benötigen Sie nähere Informationen über die besten Investmentfonds der Welt oder möchten Sie in einen Fonds investieren? Dann nutzen Sie als IAC-Mitglied einfach unseren kostenlosen Fonds - Service unter Tel Fonds Kurs Kurs ACM Gl. Gr.($) 46,37 42,36 Dt. Verm. I (Euro) 105,55 101,17 Fidelity Intl.($) 30,78 27,17 Metzler-W (Euro) 260,97 201,75 Templeton Gr.($) 18,35 18,26 US-Dollar (in DM) 2,0771 2,3165 Neu: Prüfungsbericht im Internet Zur weiteren Erhöhung der Transparenz im IAC- Gemeinschaftsdepot ist der aktuelle Prüfungs-Bericht unseres vereidigten Buchprüfers Herrn Peter-Georg Muelder ab sofort auf der IAC-Homepage unter einzusehen. Mit diesem Schritt haben wir mit unserem Gemeinschaftsdepot im direkten Ve r- gleich mit erstklassigen internationalen Investmentfonds einen neuen Maßstab hinsichtlich Transparenz und Kontrolle für Investoren gesetzt. Schliesslich sind wir nicht nur bei der Fondsanlage der Ansicht: Ve rtrauen ist gut Kontrolle ist besser! Impressum Redaktionsanschrift: Itzehoer Aktien Club GbR / Top AG Viktoriastr Itzehoe Chefredaktion : Jörg Wiechmann Redaktion: Martin Paulsen Char ts: World Money, Aachen Erscheinungsweise : zweimonatlich Bezug : exklusiv für IAC-Mitglieder Haftungsausschluss: Alle Angaben in dieser Publikation basieren auf Quellen, die wir für verlässlich halten. Trotzdem können wir eine Garantie für Vollständigkeit, Genauigkeit und Richtigkeit nicht übernehmen. Insbesondere kann kein zukünftiger Anlageerfolg garantiert werden.