GARANTIERT GUT INFORMIERT HANDBUCH FÜR VERTRIEBSPARTNER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG

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1 GARANTIERT GUT INFORMIERT HANDBUCH FÜR VERTRIEBSPARTNER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG

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3 VORWORT WISSENSWERTES ÜBER VORSORGE FÜR DEN FALL DER FÄLLE In diesem Handbuch haben wir für Sie kompakt alle wichtigen Informationen über die Risikolebensversicherungen der Hannoverschen zusammengestellt. Details über Tarife, Empfehlungen für unterschiedliche Zielgruppen, Antworten zu häufigen Fragen und eine Liste Ihrer Ansprechpartner helfen Ihnen, Ihre Vertriebsaktivitäten noch effektiver und erfolgreicher zu gestalten. Hoher Absicherungsbedarf Jeder achte Deutsche wird nicht älter als 60 Jahre und jeder fünfte erreicht nicht das aktuelle Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Für Männer ist das Risiko eines frühen Todes besonders hoch: Jeder neunte stirbt vor dem 55. Lebensjahr, jeder vierte vor dem 67. Lebensjahr 1. Stirbt der Hauptverdiener der Familie, entstehen schnell finanzielle Engpässe. Miete, Neben- und Heizkosten, Lebensmittel, Kleidung, die Ausbildung der Kinder und das Auto müssen weiterhin bezahlt werden. Freizeitaktivitäten und Urlaub sind kaum noch finanzierbar. Passende Risikoprodukte für jede Lebenssituation Eine Absicherung der Hinterbliebenen schließt die Versorgungslücke. Die Risikolebensversicherungen der Hannoverschen sind auf den Bedarf in unterschiedlichen Lebensphasen zugeschnitten. Alle Tarife sind als günstige Klassik-Variante oder mit Premiumleistungen im Plus- bzw. Exklusiv-Paket möglich, können online beantragt und monatlich gekündigt werden. Der vorläufige Versicherungsschutz bei Unfalltod bis Euro rundet das Leistungsangebot ab. INHALT VORWORT Familien- oder Kreditabsicherung? Flexibel bleiben mit Plus- und Exklusiv-Paketen Vorsorgebedarf sinnvoll absichern Erkennen von Kaufsignalen Produktsteckbrief Klassische Risikoversicherung Produktsteckbrief Risikoversicherung Fit Produktsteckbrief Fallende Risikoversicherung Antworten immer parat Unser Serviceversprechen Unser Service für Sie 1 Quelle: Statistik der Sterbefälle in Deutschland im Jahr 2012 Statistisches Bundesamt 2013

4 FAMILIEN- ODER KREDITABSICHERUNG? TARIFE MIT KONSTANTER VERSICHERUNGSSUMME FAMILIENABSICHERUNG Risikolebensversicherung (T1) Zielgruppen: Alleinerziehende, Familien, Bauherren Diese Versicherung leistet im Todesfall der versicherten Person. Sie bietet einen unerlässlichen Hinterbliebenenschutz für Familienmitglieder, Geschäftspartner und andere Personen, deren finanzielle Sicherheit gewährleistet werden soll. Darüber hinaus eignet sie sich, um Kredite und Immobilienfinanzierungen abzusichern. Partner-Risikolebensversicherung (TP1) Zielgruppen: Ehe-/Lebenspartner, Familien, Geschäftspartner Zur gegenseitigen Vorsorge für den Todesfall beider Lebenspartner wird eine Versicherung mit einem Beitrag abgeschlossen. Die Versicherungssumme wird einmalig ausgezahlt, wenn einer der beiden Versicherten stirbt. Risiko Fit (FT1) Zielgruppe: Gesundheitsbewusste Wer einen Body-Mass-Index (BMI) bis 26,9 hat, mindestens seit zehn Jahren Nichtraucher ist, keinen riskanten Hobbys nachgeht und bei Ver sicherungseintritt 30 bis 55 Jahre alt ist, kann diesen günstigen Tarif abschließen. Die Versicherungssumme kann bis Euro betragen.

5 TARIFE MIT FALLENDER VERSICHERUNGSSUMME KREDITABSICHERUNG Risikolebensversicherung für einen Ratenkredit (T3) Zielgruppen: Kreditnehmer, Bauherren Dieser Tarif sichert Kreditverbindlichkeiten wie zum Beispiel Ratenkredite ab. Die Versicherungssumme reduziert sich dabei um einen jährlich festen identischen Betrag. Risikolebensversicherung zur Immobilienfinanzierung (T4) Zielgruppe: Bauherren Die Höhe der Versicherungssumme orientiert sich an der Immobilienfinanzierung. Sie fällt nach Zins und Tilgung und passt sich jährlich der bestehenden Restschuld an. Anfangs reduziert sich die Versicherungssumme wenig, in den letzten Jahren stark. Immer kostenlos dabei: Tilgungsfreie Startphase In allen Tarifen mit fallender Versicherungssumme ist ab einer Laufzeit von 10 Jahren stets eine tilgungsfreie Startphase für maximal 5 Jahre eingeschlossen. Erst mit Tilgungsbeginn reduziert sich die Versicherungssumme.

6 FLEXIBEL BLEIBEN MIT PLUS- UND EXKLUSIV-PAKETEN RISIKOLEBENSVERSICHERUNG MIT GLEICHBLEIBENDER VERSICHERUNGSSUMME KLASSIK PLUS EXKLUSIV Todesfallvorsorge Finanzieller Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall Vorläufiger Versicherungsschutz Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis max Euro) Dynamik-Option Auf Wunsch jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung jederzeit kostenlos widerrufbar (nur Tarif T1/T1-Plus/T1-Exklusiv) Jederzeitiges Kündigungsrecht Die Risikoversicherung ist monatlich kündbar Nachversicherungsgarantie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % ohne Gesundheitsprüfung bis zu Euro bei Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft bei Geburt oder Adoption eines Kindes bei Bau/Erwerb einer selbst genutzten Immobilie bei Einkommenserhöhung bei Abschluss Studium oder Berufsausbildung bei Abschluss Meisterprüfung bei Eintritt in die Selbstständigkeit Vorgezogene Todesfallleistung Vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit des Versicherten mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich Extra-Kindergeld Bei Ableben des Versicherten wird für jedes Kind unter 7 Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme für ein Jahr ein Kindergeld in Höhe von 200 Euro pro Monat gezahlt Verlängerungsrecht Möglichkeit, den Versicherungsschutz in den ersten 15 Jahren ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 10 Jahre zu verlängern Bau-Bonus Ohne Mehrbeitrag automatische Erhöhung der Versicherungssumme um 10 % (max Euro) für die Bauphase einer selbst genutzten Immobilie (max. 9 Monate) Optional mit Berufsunfähigkeits-Schutz Auf Wunsch Absicherung der wirtschaftlichen Folgen einer Berufsunfähigkeit in Form einer monatlichen BU-Rente (nicht bei FT1/FT1-Plus/FT1-Exklusiv und TP1-Plus) Optional Verdoppelung der Versicherungssumme bei Unfalltod Auf Wunsch kostengünstige Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Unfalltod Zusätzliche Sofortleistung Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Krebs* Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Herzinfarkt/Schlaganfall* * gilt nicht für Partner-Tarife und Tarife mit fallender Versicherungssumme enthalten nicht enthalten Die Produktbeschreibungen sind stark verkürzt wiedergegeben. Maßgebend ist ausschließlich der Wortlaut der Versicherungsbedingungen.

7 RISIKOLEBENSVERSICHERUNG MIT FALLENDER VERSICHERUNGSSUMME KLASSIK PLUS Todesfallvorsorge Finanzieller Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall Vorläufiger Versicherungsschutz Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Tod durch Unfall bis max Euro) Jederzeitiges Kündigungsrecht Die Risikoversicherung ist monatlich kündbar Tilgungsfreie Startphase Mit Beginn des Vertrages können bis zu fünf tilgungsfreie Jahre vereinbart werden Nachversicherungsgarantie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % ohne Gesundheitsprüfung bis zu Euro bei Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft bei Geburt oder Adoption eines Kindes bei Bau/Erwerb einer selbst genutzten Immobilie bei Einkommenserhöhung bei Abschluss Studium oder Berufsausbildung bei Abschluss Meisterprüfung bei Eintritt in die Selbstständigkeit Vorgezogene Todesfallleistung Vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit des Versicherten mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich Extra-Kindergeld Bei Ableben des Versicherten wird für jedes Kind unter 7 Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme für ein Jahr ein Kindergeld in Höhe von 200 Euro pro Monat gezahlt Wechselgarantie Innerhalb der ersten 10 Jahre des Vertrages kann die fallende Versicherungssumme konstant weiter geführt werden Bau-Bonus Ohne Mehrbeitrag automatische Erhöhung der Versicherungssumme um 10 Prozent (max Euro) für die Bauphase einer selbst genutzten Immobilie (max. 9 Monate) Flexibilitätspaket Ohne Mehrbeitrag kann während der Laufzeit des Vertrages jederzeit eine Summenanpassung erfolgen (z. B. durch Sondertilgungen oder Änderungen des Zins- oder Tilgungssatzes) Optional Verdoppelung der Versicherungssumme bei Unfalltod Auf Wunsch kostengünstige Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Unfalltod Die Produktbeschreibungen sind stark verkürzt wiedergegeben. Maßgebend ist ausschließlich der Wortlaut der Versicherungsbedingungen. enthalten nicht enthalten

8 VORSORGEBEDARF SINNVOLL ABSICHERN Jede Zielgruppe hat einen individuellen Vorsorgebedarf. Damit Sie Ihren Kunden die perfekte Absicherung empfehlen können, finden Sie in dieser Tabelle grundsätzliche Richtwerte. Familienabsicherung Kreditabsicherung Hauptverdiener Hausmann/ Hausfrau Lebens-/ Ehepartner Bauherren/ Kreditnehmer Geschäftsführer Tarif T1 / T1-Plus / T1-Exklusiv T1 / T1-Plus / T1-Exklusiv T1 / T1-Plus / T1-Exklusiv T3 / T3-Plus T4 / T4-Plus T3 / T3-Plus T4 / T4-Plus Versicherungssumme Das 4- bis 5-fache des Jahresbruttoeinkommens Euro x Laufzeit 1 Das 3-fache des Jahresbruttoeinkommens Aktuelle Darlehenssumme Aktuelle Verbindlichkeiten Laufzeit Bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums der Kinder (ca. 25. Lebensjahr) Bis das jüngste Kind sich z. T. selbst versorgen kann (ca. 16. Lebensjahr) Individuell spätestens bis zum Renteneintrittsalter (Endalter Jahre) Bis das Darlehen vollständig abgezahlt ist Bis zur Tilgung der Verbindlichkeiten 1 Jährliche Kosten für Haushaltshilfe und Kinderbetreuung x Laufzeit

9 ERKENNEN VON KAUFSIGNALEN Der Verbraucherschutz empfiehlt zur Absicherung einer Immobilie und der Familie den Abschluss von zwei getrennten Versicherungs verträgen. Die Immobilie wird über einen Tarif mit fallender Versicherungssumme abgesichert. Damit kann die Familie im Todesfall im Haus bleiben, die Lebenshaltungskosten sowie die Ausbildung der Kinder müssen im Anschluss jedoch vom Partner alleine getragen werden. Durch einen zusätzlichen Vertrag mit konstanter Versicherungssumme können Sie flexibel auf die Kundenbedürfnisse eingehen und zu jeder Zeit einen optimalen Versicherungsschutz anbieten. DYNAMIK Gründe inflationsbedingter Wertverlust Nachwuchs Einkommenserhöhung Vorteile unbürokratisch, die jährliche Anpassung erfolgt ohne Gesundheitsprüfung freiwillig, die Dynamik kann optional bei Antragstellung gewählt werden, aber auch jederzeit und kostenlos gestoppt werden flexibel, da die Dynamik auch wahlweise ausgesetzt werden kann SIGNALE Haus-/Wohnungsbesitzer Ehe-/Lebenspartner Kinder Geschäftsführer RISIKO Ist das Darlehen in der Darlehenshöhe und Laufzeit vollständig abgesichert? Ist der Partner für den Fall des Todes optimal abgesichert um Miete, Wohnnebenkosten, Darlehen, Auto und weitere Kosten selbst zu tragen? Eltern wünschen sich stets nur das Beste für Ihre Kinder. Eine optimale Absicherung des Hauptverdieners oder auch der Hausfrau/des Hausmann ist unabdingbar, um den Kindern in der persönlichen und beruflichen Entwicklung eine Unterstützung zu bieten. Ist das eigene Unternehmen oder der Geschäftspartner für den Todesfall gegen anfallende wirtschaftliche Risiken abgesichert?

10 PRODUKTSTECKBRIEF KLASSISCHE RISIKOVERSICHERUNG TARIF T1/T1-PLUS/T1-E Mindest-/Höchsteintrittsalter Laufzeit min./max. Mindestbeitragssumme Max. Beitragszahldauer Mindestbeitrag (lt. Zahlweise) Versicherungssumme min. Hauptversicherung auf 2 Leben möglich? Dynamik der Hauptversicherung 15 Jahre / 69 Jahre 5 Jahre / 45 Jahre (Höchstendalter 75 Jahre) Keine Einschränkungen 45 Jahre Keine Einschränkungen Euro (T1-Plus/T1-Exklusiv: Euro Ja (Tarif TP1) 3 % p. a., bis 5 Jahre vor Ablauf des Vertrags bzw. höchstens bis zum 55. Lebensjahr, keine weiteren Erhöhungen bei Erreichen von Euro, Dynamikrecht erlischt, wenn zweimal nacheinander ausgesetzt wird. Mögliche Zusatzversicherungen BUZ/EUZ/UZV Dynamik der Hauptversicherung im BU-Fall Dynamik der Zusatzversicherungen? Beitragsfreistellung Kündigung vor Vertragsablauf möglich? Vorläufiger Versicherungsschutz Wie lange? Bis zu welcher Höhe? Bei Tod? Bei BU? Ärztliche Untersuchungen Nein Ja, analog der Hauptversicherung Ja, sofern entsprechendes Deckungskapital vorhanden ist, kann die Versicherung ganz oder teilweise beitragsfrei gestellt werden. Ja, jederzeit zum Schluss des laufenden Monats kann die Versicherung ganz oder teilweise gekündigt werden. Ja, gültig ab Antragseingang Bis zu 2 Monate Beantragte Versicherungssumme, max Euro Ja (Unfalltod) Nein Bis Euro (BUZ bis Euro) ohne ärztliche Untersuchung Ab Euro (BUZ ab Euro) ärztliches Zeugnis erforderlich Ab Euro (BUZ ab Euro) zusätzliche Untersuchungen erforderlich

11 Überschussverwendungsart Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung? Sofortgutschrift Im Plus-Tarif/Exklusiv-Tarif Bei welchen Ereignissen? Heirat / Geburt / Adoptionen / Promotion / Immobilienkauf / Einkommens erhöhung / Abschluss Studium oder Ausbildung / Meisterprüfung / Selbstständigkeit Bis zu welcher Höhe? Besonderheiten Je Ereignis 20 % der ursprünglichen Versicherungssumme, max Euro Im Plus-Tarif: Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen möglich Verlängerungsoption in den ersten 15 Jahren Baubonus (automatische Erhöhung der Versicherungssumme um 10 Prozent max Euro für die Bauphase einer selbst genutzten Immobilie für 9 Monate) Extra-Kindergeld (bei Ableben des Versicherten zusätzlich ein Jahr lang 200 Euro pro Monat für jedes Kind des Versicherten unter 7 Jahren) Im Exklusiv-Tarif: Alle Leistungen des Plus-Tarifs Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Krebs Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall Sondertarife 1. Risikoversicherung mit linear fallender Versicherungssumme (Tarif T3) 2. Restschuld-Risikoversicherung (Tarif T4) 3. Risikoversicherung FIT (Tarif FT1) für Gesundheitsbewusste (langjährige Nichtraucher, BMI bis 26,9, keine gefährlichen Hobbys)

12 PRODUKTSTECKBRIEF RISIKOVERSICHERUNG FIT TARIF FT1/FT1-PLUS/FT1-E Mindest-/Höchsteintrittsalter Laufzeit min./max. Voraussetzungen Mindestbeitragssumme Max. Beitragszahldauer Mindestbeitrag (lt. Zahlweise) Versicherungssumme min./max. Hauptversicherung auf 2 Leben möglich? Dynamik der Hauptversicherung Mögliche Zusatzversicherungen Beitragsfreistellung Kündigung vor Vertragsablauf möglich? Vorläufiger Versicherungsschutz Wie lange? Bis zu welcher Höhe? Überschussverwendungsart Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung? Bei welchen Ereignissen? Bis zu welcher Höhe? 30 Jahre / 55 Jahre 10 Jahre / 45 Jahre (Höchstendalter 75 Jahre) Nichtraucher seit mind. 10 Jahren BMI max. 26,9 Keine gefährlichen Hobbys Keine Einschränkungen 45 Jahre Keine Einschränkungen Euro / Euro Nein Nein UZV Ja, sofern entsprechendes Deckungskapital vorhanden ist. Ja, jederzeit zum Schluss des laufenden Monats kann die Versicherung gekündigt werden. Ja, gültig ab Antragseingang (Unfalltod) Bis zu 2 Monate Beantragte Versicherungssumme, max Euro Sofortgutschrift Im Plus-Tarif / Exklusiv-Tarif Heirat / Geburt / Adoption / Promotion / Immobilienkauf / Einkommenserhöhung / Abschluss Studium oder Ausbildung / Meisterprüfung / Selbstständigkeit Je Ereignis 20 % der ursprünglichen Versicherungssumme, max Euro

13 Besonderheiten Im Plus-Tarif: Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen möglich Verlängerungsoption in den ersten 15 Jahren Baubonus (automatische Erhöhung der Versicherungssumme um 10 Prozent max Euro für die Bauphase einer selbst genutzten Immobilie für 9 Monate) Extra-Kindergeld (bei Ableben des Versicherten zusätzlich ein Jahr lang 200 Euro pro Monat für jedes Kind des Versicherten unter 7 Jahren) Im Exklusiv-Tarif: Alle Leistungen des Plus-Tarifs Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Krebs Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall

14 PRODUKTSTECKBRIEF FALLENDE RISIKOVERSICHERUNG TARIF T3/T3-PLUS (LINEAR FALLEND) ODER T4/T4-PLUS (FALLEND GEMÄSS TILGUNGSVERLAUF) Mindest-/Höchsteintrittsalter Laufzeit min./max. Mindestbeitragssumme Mindestbeitrag (lt. Zahlweise) Versicherungssumme anfänglich mind. Hauptversicherung auf 2 Leben möglich? Mögliche Zusatzversicherungen Beitragsfreistellung Kündigung vor Vertragsablauf möglich? Vorläufiger Versicherungsschutz Wie lange? Bis zu welcher Höhe? Ärztliche Untersuchungen Überschussverwendungsart Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung? Bei welchen Ereignissen? Bis zu welcher Höhe? Besonderheiten 15 Jahre / 65 Jahre 5 Jahre / 45 Jahre (Endalter 75 Jahre) Keine Einschränkungen Keine Einschränkungen Euro Nein UZV Nein Ja, jederzeit zum Schluss des laufenden Monats kann die Versicherung ganz oder teilweise gekündigt werden. Ja, gültig ab Antragseingang (Unfalltod) Bis zu 2 Monate Beantragte Versicherungssumme, max Euro Bis Euro ohne ärztliche Untersuchung Ab Euro ärztliches Zeugnis erforderlich Ab Euro zusätzliche Untersuchungen erforderlich Sofortgutschrift Im Plus-Tarif Heirat / Geburt / Immobilienkauf / Einkommenserhöhung / Abschluss Studium oder Ausbildung / Meisterprüfung / Selbstständigkeit Je Ereignis 20 % der aktuellen Versicherungssumme, max Euro Auf Wunsch Berücksichtigung von bis zu 5 tilgungsfreien Anfangsjahren im Versicherungsverlauf (tilgungsfreie Startphase)

15 Besonderheiten im Plus-Tarif Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen möglich Wechselgarantie (in den ersten 10 Jahren auf Wunsch Wechsel in eine Risikoversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung) Flexibilitätspaket (Anpassung des Versicherungsverlaufs an geänderte Tilgungs- und Zinssätze oder Sondertilgungen möglich) Baubonus (automatische Erhöhung der aktuellen Versicherungs summe um 10 %, max Euro für die Bauphase einer selbst genutzten Immobilie) Extra-Kindergeld (bei Ableben des Versicherten zusätzlich ein Jahr lang 200 Euro pro Monat für jedes Kind des Versicherten unter 7 Jahren)

16 ANTWORTEN IMMER PARAT Egal, ob es um allgemeine Fragen zu unseren Risikoversicherungen oder um Informationen zu den einzelnen Tarifvarianten geht. Wir bereiten Sie einfach, besser und direkt auf alle Eventualitäten vor. Sollten Ihnen noch weitere häufig gestellte Fragen bekannt sein, die noch nicht ihren Weg in diese Broschüre gefunden haben, treten Sie an uns heran und wir werden Ihre Anregungen gerne annehmen. Denn wir nutzen jede Chance, unseren Service für Sie ständig weiterzuentwickeln. ALLGEMEINE FRAGEN ZU DEN RISIKOVERSICHERUNGEN Wie kann ich die Risikolebensversicherung der Hannoverschen berechnen? Über die Internetseite Hier können Sie den Antrag ausdrucken oder unter Angabe Ihrer Vermittlernummer (VHV und Hannoversche) auch online stellen. Über das Berechnungsprogramm der VHV (VOKIS): Sofern die Hannoversche in Ihrem VOKIS nicht enthalten ist, melden Sie dies bitte unter oder unter Sie erhalten dann einen Code zur Aktivierung der Risikoversicherungen der Hannoverschen. Per Vergleichssoftware: Die Hannoversche ist in allen gängigen Vergleichsprogrammen enthalten, z. B. in Morgen & Morgen oder Softfair LV Lotse. Per Telefon ( ) oder Wir senden Ihnen die Angebote innerhalb von 24 Stunden zu. Erfolgt bei der Hannoverschen eine Einteilung in Berufsgruppen? Nein, um für Sie die Beitragsberechnung möglichst einfach zu gestalten, sieht die Hannoversche für alle Berufe den gleichen Beitrag vor. Welche Differenzierungen gibt es bei der Hannoverschen? Die Hannoversche unterscheidet nur nach Raucher und Nichtraucher. Zudem werden geringe Zuschläge für aktives Motorradfahren sowie Berg-, Flug- und Tauchsport erhoben. Diese werden in den Angeboten/ Anträgen separat ausgewiesen. Ab wann gilt man als Raucher? Raucher ist, wer in den letzten 12 Monaten Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren zu sich genommen hat, egal in welchem Umfang (darunter fallen auch die sogenannten E-Zigaretten). Können Kunden vom Rauchertarif in den Nichtrauchertarif wechseln? Nein, dies ist leider nicht möglich. Was ist, wenn ein Nichtraucher mit dem Rauchen anfängt? Wenn ein Nichtrauchertarif abgeschlossen wurde, muss uns sofort schriftlich angezeigt werden, wenn mit dem Rauchen begonnen wurde. Die Versicherung wird dann ab dem nächsten Monatsersten auf den Rauchertarif umgestellt. Die Versicherungssumme wird bei gleichbleibendem Beitrag gesenkt oder der Beitrag bei gleichbleibender Versicherungssumme erhöht. Was ist, wenn der Raucherstatus nicht nachgemeldet wurde und es tritt der Versicherungsfall ein? Ihr Kunde behält bei uns weiterhin Versicherungsschutz. Die Versicherungssumme wird jedoch auf die Summe verringert, die Ihr Kunde mit gleichem Beitrag im Rauchertarif versichert hätte.

17 ANTWORTEN IMMER PARAT Müssen Motorradfahren sowie Berg-, Flug- und Tauchsport nachgemeldet werden? Nein, Ihr Kunde muss uns nicht anzeigen, wenn er während der Vertragslaufzeit mit einem dieser Hobbys anfängt. Lediglich das Rauchen muss nachgemeldet werden. Was beinhaltet der vorläufige Versicherungsschutz? Sobald ein Antrag bei uns eingeht, besteht für Ihren Kunden bereits Versicherungsschutz bei Unfalltod mit bis zu Euro für maximal zwei Monate. Ab welcher Versicherungssumme ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich? Bis einschließlich Euro Versicherungssumme ist keine ärztliche Untersuchung notwendig. Es reicht die im Antrag beigefügte Gesundheitserklärung. Bei Rückfragen unsererseits sind ggf. Zusatzformulare notwendig, die dem Kunden direkt zugeschickt werden. Wie werden Sie während der Antragsbearbeitung über Rückfragen an Kunde/Arzt informiert? Der Schriftwechsel erfolgt grundsätzlich zwischen dem Kunden und der Hannoverschen. Im Rahmen unseres Serviceversprechens informieren wir unsere Vermittler zeitgleich, wenn wir die Kunden im Zuge der Antragsprüfung anschreiben. So sind Sie immer aktuell über den Stand der Antragsbearbeitung informiert. Worin liegt die Differenz zwischen Tarifbeitrag (brutto) und Zahlbeitrag (netto)? Die Beiträge in der Risikoversicherung sind so kalkuliert, dass sie für die Deckung von Sterbefällen ausreichen. Dies entspricht dem Tarifbeitrag (brutto). Durch Überschüsse insbesondere wenn weniger Versicherte sterben als kalkuliert werden die Verträge per Sofortgutschrift an den dadurch entstandenen Gewinnen beteiligt. So entsteht der günstigere Zahlbeitrag (netto). Dadurch, dass die Lebenserwartung der Menschen tendenziell steigt, kann bei Verwendung älterer Sterbetafeln auch die Tendenz zu einer höheren Sofortgutschrift gehen. Ist eine große Differenz zwischen Tarifbeitrag und Zahlbeitrag gut oder schlecht? Eine hohe Differenz bedeutet einen Puffer für die Versicherten und den Versicherer. Sollten z. B. aufgrund einer Epidemie oder einer Naturkatastrophe viel mehr Versicherte sterben als kalkuliert, können die Beiträge angepasst werden. Bei Versicherern ohne entsprechenden Puffer könnten die Beiträge nicht mehr zur Deckung der Versicherungssummen ausreichen, was ggf. zu Zahlungsschwierigkeiten des Versicherers führen kann. Wie wird das Eintrittsalter berechnet? Das Eintrittsalter bei der Hannoverschen ist das tatsächliche taggenaue Alter am Tag des gewünschten Versicherungsbeginns.

18 ANTWORTEN IMMER PARAT FRAGEN ZU DEN PLUS-VARIANTEN Bei welchen Tarifen ist die Plus-Variante möglich? Die Plus-Variante ist bei allen Tarifen der Risikolebensversicherung abschließbar, also auch im Fit-Tarif, in der Partnerversicherung sowie bei den fallenden Versicherungssummen. Welche zusätzlichen Leistungen beinhalten die Plus-Tarife bei den konstanten Versicherungssummen (T1, FT1, TP1)? Umfangreiche Nachversicherungsgarantien Vorgezogene Todesfallleistung Verlängerungsrecht ohne Gesundheitsprüfung (nicht bei fallender Versicherungssumme) Extra-Kindergeld Bau-Bonus Welche zusätzlichen Leistungen beinhalten die Plus-Tarife bei den fallenden Versicherungssummen (T3, T4)? Umfangreiche Nachversicherungsgarantien Vorgezogene Todesfallleistung Wechselgarantie (Wechsel in einen Tarif mit konstanter Versicherungssumme) Flexibilitätspaket (Anpassung des Versicherungsverlaufs, z. B. bei Änderung von Zins- und Tilgungssatz) Extra-Kindergeld Bau-Bonus Was versteht man unter Nachversicherungsgarantie? Unsere Risikoversicherung Plus passt sich flexibel den Lebensumständen an, denn die Versicherungssumme kann nach Maßgabe der Versicherungsbedingungen einem steigenden Vorsorgebedarf angepasst werden, beispielsweise bei Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft Geburt oder Adoption eines Kindes Bau/Erwerb einer selbst genutzten Immobilie Einkommenserhöhung Abschluss eines Studiums, einer Berufsausbildung Abschluss einer Meisterprüfung Eintritt in die Selbstständigkeit Die Nachversicherungsgarantie ist kostenlos mitversichert und kann bei einem Ereignis um 20 % der Versicherungssumme (max. bis zu Euro) betragen ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Wie oft kann die Nachversicherungsgarantie in Anspruch genommen werden? Bei mehreren Ereignissen ist die Nachversicherungsgarantie im Plus-Tarif auf insgesamt Euro begrenzt. Was passiert, wenn der Kunde nach Leistung der vorgezogenen Todesfallleistung doch nicht stirbt? Mit Auszahlung der Versicherungssumme erlischt der Vertrag. Eine Rückzahlungsverpflichtung bei doch nicht gestorben ist nicht vorgesehen! Ist ein Wechsel zwischen der klassischen und der Plus- bzw. Exklusiv- Variante möglich? Nein. Die Entscheidung für den einen oder anderen Tarif muss bei Abschluss erfolgen. Ein Tarifwechsel ist nicht möglich.

19 ANTWORTEN IMMER PARAT Welche zusätzlichen Leistungen beinhalten die Exklusiv-Tarife? Alle Vorteile des Plus-Tarifs Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Krebs* Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme bei Diagnose Herzinfarkt/Schlaganfall* * gilt nicht für Partner-Tarife und Tarife mit fallender Versicherungssumme FRAGEN ZU DEN FIT-VARIANTEN Was ist der Fit-Tarif (FT1)? Der Fit-Tarif ist eine klassische Risikoversicherung mit konstanter Todesfallsumme wie der Tarif T1. Er enthält jedoch einen Preisnachlass für besonders aktive und gesundheitsbewusste Personen, die keine gefährlichen Hobbys haben. Daher gibt es Zugangsvoraussetzungen. Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um den Fit-Tarif abzuschließen? Mindestens 10 Jahre Nichtraucher, BMI maximal 26,9, keine gefährlichen Hobbys, wie Motorradfahren, Berg-, Tauch- oder- Flugsport, und Eintrittsalter Jahre. Kann der Fit-Tarif gewählt werden, wenn der BMI trotz geringem Körperfettanteil über 26,9 liegt (z. B. bei Kraftsportlern)? Nein, solche Einzelfallentscheidungen können leider nicht berücksichtigt werden. Diese Kunden können jedoch weiterhin den günstigen klassischen Tarif abschließen. Was passiert, wenn der Fit-Tarif beantragt wurde, jedoch eine Voraussetzung nicht erfüllt wird? In diesem Fall wird dem Kunden der klassische Tarif (T1/T1-Plus) angeboten. In diesem Zuge erhält der Kunde eine Police mit entsprechend abweichendem Beitrag sowie eine Einverständniserklärung. Durch Rücksendung der unterschriebenen Einverständniserklärung kommt dann der Vertrag gemäß der abweichenden Police zustande. Wird die Risikolebensversicherung Fit auch in anderen Varianten angeboten? Ja, der Fit-Tarif kann als klassische, als Plus- und als Exklusiv-Variante abgeschlossen werden. Welcher Versicherungsumfang kann mit dem Fit-Tarif abgeschlossen werden? Laufzeit Jahre Versicherungssumme: mindestens Euro; maximal Euro

20 ANTWORTEN IMMER PARAT BESONDERHEITEN FRAGEN ZU DEN PARTNER-VARIANTEN Wird die Versicherungssumme zweimal fällig, wenn beide versicherten Personen sterben? Nein, die Todesfallsumme wird nur einmal ausgezahlt, wenn eine versicherte Person stirbt. Nach Tod einer versicherten Person wird der Vertrag beendet. Dadurch ist der Partner-Tarif i. d. R. günstiger als zwei einzelne Verträge. Gilt der gesamte Vertrag als Rauchertarif, sofern eine versicherte Person raucht? Ja, wenn eine versicherte Person raucht, muss der gesamte Vertrag als Rauchertarif beantragt werden. Auch wenn eine versicherte Person mit dem Rauchen anfängt und dies uns angezeigt wird, wird der gesamte Vertrag zum Rauchertarif geändert. TIPP Manchmal ist es günstiger, jeweils zwei Verträge abzuschließen. Der Vorteil ist zudem, dass die Versicherungssumme zweimal fällig wird, wenn beide versicherten Personen versterben. FRAGEN ZU TARIFEN MIT FALLENDER TODESFALLSUMME Gibt es die Tarife mit fallender Versicherungssumme (T3 und T4) auch als Plus-Variante? Ja, auch die Tarife mit fallender Versicherungssumme können mit den Zusatzleistungen der Plus-Variante abgeschlossen werden. Was ist bei der Plus-Variante mit fallender Versicherungssumme zu beachten? Bei den Plus-Tarifen mit fallender Versicherungssumme entfällt das Verlängerungsrecht. Anstelle dessen ist ein Wechsel zu einer konstanten Versicherungssumme möglich. Darüber hinaus ist ein Flexibilitätspaket enthalten, das die Anpassung des Versicherungsverlaufs ermöglicht z. B. bei Änderung von Zins- und Tilgungssatz, Sondertilgungen oder (Teil-)Kündigungen. Fällt mit fallender Versicherungssumme auch der Beitrag? Nein, der Beitrag wird jährlich neu kalkuliert. Durch eine neue Versicherungssumme und ein neues Eintrittsalter ergibt sich auch ein neuer Beitrag, der nicht zwingend analog zur Versicherungssumme ausfällt.

21 UNSER SERVICEVERSPRECHEN Unsere neuen Vermittlerservices noch einfacher, besser und direkter Einfach, besser, direkt das gilt nicht nur für unsere Endkunden. Auch unsere Vertriebspartner erhalten einen hervorragenden und kompetenten Service. Und das jetzt auch mit einem neuen und erweiterten Serviceversprechen! Wir sind immer für Sie da und das von 8 bis 20 Uhr. Mit unseren Schriftwechsel kopien sind Sie zudem immer auf dem Laufenden, was die Prüfung und Policierung der Anträge Ihrer Kunden betrifft. Sie erhalten diese unaufgefordert von uns zugesandt. Übrigens: Angebotsanfragen und Voranfragen beantworten wir im Rahmen unserer 24-Stunden-Servicegarantie innerhalb eines Werktags. Auch die Antragsprüfung erledigen wir bei glatten Anträgen ebenfalls ohne Verzug innerhalb dieser zeitlichen Frist. Testen Sie uns gerne! Und wenn einmal nicht alles zu Ihrer Zufriedenheit funktionieren sollte, freuen wir uns über eine Nachricht von Ihnen egal ob per Post, oder Telefon. Ihre Anregungen nehmen wir ernst und betrachten diese als Chance, uns stetig weiterzuentwickeln. Die Kontaktdaten Ihrer Ansprechpartner finden Sie auf der folgenden Seite. Ihre Vorteile: unsere 24-Stunden-Servicegarantie 24-Stunden-Voranfragen: Wir prüfen Ihre Voranfrage bis zum nächsten Werktag und teilen Ihnen das Ergebnis mit. 24-Stunden-Angebotsanfragen: Sie erhalten Ihre Angebotswünsche umgehend am nächsten Werktag per Stunden-Policierung: Glatte Anträge policieren wir innerhalb eines Werktags. Schriftwechselkopien für Vermittler Statusinformationen: Damit Sie immer auf dem Laufenden sind, erhalten Sie eine tagesaktuelle Information, wenn wir Ihre Kunden bspw. im Rahmen der Antragsprüfung anschreiben. Abschlussinformationen: Wenn wir einen Vertrag policieren, erhalten Sie dazu eine gesonderte Information in Form eines Vertragsspiegels. Telefonischer Service Wir sind immer für Sie da und das von 8 bis 20 Uhr. Unter erreichen Sie unsere Vermittlerhotline. Unsere Kollegen stehen Ihnen für Ihr Anliegen persönlich zur Verfügung. Wir beantworten alle Antrags- und Vertragsfragen kundenund serviceorientiert und mit hohem fachlichen Know-how. Wir rufen Sie unverzüglich und zuverlässig zurück. Wenn wir eine telefonische Anfrage nicht umgehend klären können, rufen wir Sie spätestens am nächsten Arbeitstag mit einer Lösung zurück. Mobil und flexibel Über unsere Vermittlerwebsite hannoversche-partner.de können Sie von überall auf unseren Online-Tarifrechner zugreifen. Mit unserer Tarifierungssoftware können Sie von überall flexibel offline Angebote erstellen. Unsere Materialien können Sie ganz einfach per , Fax oder Telefon bestellen.

22 WIR HABEN NOCH MEHR FÜR SIE! DIE SEITE FÜR PROFIS Alle wichtigen Informationen rund um die Produkte der Hannoverschen für Sie auf einen Blick hannoversche-partner.de FILM AB! Für Ihr Kundengespräch Die Risikoversicherung der Hannoverschen einfach erklärt jetzt herunterladen, anschauen, verstehen! hannoversche-partner.de/ verkaufshilfen.htm

23 UNSER SERVICE FÜR SIE: VERMITTLERSERVICE DER HANNOVERSCHEN: ANGEBOTE UND AUSKÜNFTE ZUR VM-ABRECHNUNG T F VERMITTLERSERVICE DER VHV: AUSKÜNFTE ZUR VM-ABRECHNUNG T F RISIKOVORANFRAGEN T F ANTRÄGE BEARBEITUNG VON NEUANTRÄGEN UND ERSTELLEN VON VERSICHERUNGSSCHEINEN T F ÜBERTRAGUNG DER VERSICHERUNGSNEHMER-EIGENSCHAFT, BEZUGSRECHT, VERTRAGSAUSKÜNFTE UND TECHNISCHE VERTRAGSÄNDERUNGEN T F BEITRAGSZAHLUNG UND ÄNDERUNG DER ZAHLUNGSWEISE T F KÜNDIGUNGEN UND ABLÄUFE T F STERBEFÄLLE UND BUZ-LEISTUNGEN T F

24 Hannoversche VHV-Platz Hannover T hannoversche-partner.de Stand Druck

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