Individueller Spielplan für Ihre Rente ein Volltreffer für Ihre Altersvorsorge

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1 ASPECTA Rentenphase Individueller Spielplan für Ihre Rente ein Volltreffer für Ihre Altersvorsorge Die Rentenphase Ihrer privaten Altersvorsorge! Bei allen ASPECTA private Produkten inklusive!

2 Die Taktik der Gewinner Topfit in die zweite Halbzeit Sie befinden sich mittendrin im Spiel des Lebens. Oder besser gesagt: im Match, das die Zukunft bedeutet Ihre Zukunft im Rentenalter. In der ersten Halbzeit, der Ansparphase, ist eine Altersvorsorge meist noch richtig aufgestellt mit Renditechancen und Flexibilität auf Champions League-Niveau. Aber in der zweiten Halbzeit, der Rentenphase, werden oftmals die besten Spieler ausgewechselt. Für die Renditechancen und Ihre Möglichkeiten heißt das: Regionalliga. Behalten Sie einen Joker in Reserve Wir werden immer älter, und die zweite Halbzeit die Rentenphase geht mit über 20 Jahren immer häufiger in die Verlängerung. Die Verletzungsrisiken in Form von Krankheit und Pflegebedürftigkeit steigen. Ebenso das Bedürfnis, sich den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen, der im Berufsleben immer warten musste. Mit ASPECTA entscheiden Sie sich vor Spielbeginn für eine Produkt-Aufstellung und einen Coach, die Ihnen in der zweiten Halbzeit all die Flexibilität bieten, die Sie für das Match Ihres Lebens benötigen. ASPECTA INDIVIDUAL.invest Ihr Flexibilitäts-Joker für die zweite Halbzeit.

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4 Spielen Sie Ihre Team-Stärke aus Was ist, wenn Sie länger leben als Ihre Rente? Kräftereserven trotz vollem Einsatz Längst kein Geheimnis mehr: Sicherheit geht vor. Zum Beispiel die Gewissheit, dass die Ersparnisse trotz stetig länger dauerndem Ruhestand nicht vorzeitig aufgebraucht sind. Kurz: Die lebenslange Rente ist wichtiger denn je. Zusätzlich zur Sicherheit der lebenslangen Rentenzahlung lassen sich verschiedene Auszahlungsformen und auch unterschiedliche Arten der Hinterbliebenenabsicherung wählen. Längere Lebensdauer erfordert mehr Ausdauer für die Rente Durchschnittliche Rentenbezugsdauer bei der gesetzlichen Rentenversicherung ,6 9,6 13,8 11,0 Frauen Männer Frauen Männer Frauen Männer Frauen Männer Langfristig ist die durchschnittliche Rentenbezugs dauer bei Männern um 50 %* gestiegen, die von Frauen hat sich im gleichen Zeitraum sogar verdoppelt*. Das bedeutet für Sie, dass Sie mehr und mehr Kapital benötigen, um einen sorglosen Lebensabend genießen zu können. Und das wiederum schaffen Sie nur, indem Sie das angesparte Kapital möglichst effektiv einsetzen. 18,2 13,6 19, * 1980 * 1995* 2006 Quelle: Deutsche Rentenversicherung *) Nur alte Bundesländer 14,8 Der Staat reagiert mit Zeitspiel ASPECTA hält dagegen Aufgrund steigender Lebenserwartung und damit Rentenbezugsdauer wird die Altersgrenze in der gesetzlichen Rentnversicherung auf 67 angehoben. Der spielentscheidende Vorteil an ASPECTA Produkten ist, dass Sie auch weiterhin selbst bestimmen, wann Sie den Seitenwechsel vom Arbeitsleben in den Ruhestand vornehmen wollen. So kann die flexible Leistungsphase beispielsweise bereits mit dem 60. Lebensjahr beginnen. Bis zum 80. Lebensjahr können Sie nun jederzeit mit der Rentenzahlung starten oder einfach noch ein wenig warten. Selbst verständlich können Sie auch alle Leistungsarten mit ein ander kombinieren. Ebenfalls ist es möglich, den Rentenbeginn auf das Alter 55 vorzuverlegen oder die Leistungsphase bis 85 zu verlängern. 1) Mann, 30 Jahre, T62, Monatsbeitrag 100 EUR, Beitragsrückgewähr im Todesfall, Beitragszahlung 35 Jahre. Die Berechnung erfolgt unter der Annahme von Wertsteigerungen der Fonds von 9 % in der Anspar- und 7 % in der flexiblen Leistungsphase. 2) Die Steuer wurde auf Basis von weiteren Einkünften in Höhe von EUR berechnet. Steuerpflichtige Erträge zzgl EUR entsprechen dem zu versteuernden Einkommen. Zu Grunde liegt die Grundtabelle, Einkommensteuertarif 2007/2008. Quelle: BMF, 3) Die Rentenberechnung erfolgt als teildynamische Gewinnrente nach dem derzeit gültigen Optionsrententarif 37 mit 5 Jahren Rentengarantiezeit. 4) Die Rentenberechnung erfolgt nach dem derzeit gültigen Optionsrententarif 57 mit 6 % Glättung und 5 Jahren Rentengarantiezeit. Die Rente wird auf Basis von Fondsanteilen gezahlt. Die Berechnung erfolgt unter der Annahme einer gleich bleibenden Wertsteigerung der Fonds von 7 %. Das Kapitalanlagerisiko trägt der Versicherungsnehmer. Durchschnittliche monatliche Rente auf Basis der zu erwartenden Jahresrente. 5) Die Rentenberechnung erfolgt nach dem derzeit gültigen Optionsrententarif 56 mit 6 % Glättung. Die Rente wird auf Basis von Fondsanteilen gezahlt. Die Berechnung erfolgt unter der Annahme einer gleich bleibenden Wertsteigerung der Fonds von 7 %. Das Kapital anlagerisiko trägt der Versicherungsnehmer. Werte zu Beginn des jeweiligen Jahres. Alle Beträge sind auf volle EUR gerundet und beinhalten die Gewinndeklaration Bitte beachten Sie das Steuermerkblatt. Stand: 2008

5 Spielentscheidend: Coach mit Steuerkompetenz Auszahlung in steuerlicher Bestform Wenn wir Bestform sagen, meinen wir es auch. Nehmen Sie uns ruhig beim Wort. Denn solange das Kapital im Vertrag verbleibt und nicht abgerufen wird, sind alle Erträge abgeltungsteuerfrei. Erst bei Auszahlung erfolgt die Besteuerung. Hierbei gilt: Bei allen flexiblen Auszahlformen von INDIVIDUAL.invest, die Sie ab dem vollendeten 60. Lebensjahr und mindestens 12 Jahren Laufzeit wählen, profitieren Sie zudem von weiteren steuerlichen Vorteilen. Kapitalauszahlungen zielgerichtetes Dribbling Ab Beginn der flexiblen Leistungsphase können Sie Ihr Kapital jederzeit ganz oder in mehreren Teilzahlungen abrufen. Nur der hälftige Ertrag ist zu versteuern. Restkapital wird an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Fondsguthaben 1) mit 65: Gezahlte Beiträge: Ertrag: Davon steuerpflichtig: Steuer 2) : Kapital nach Steuern: Durch Verteilung auf mehrere Teilzahlungen können Sie vom Zinseszins profitieren. Dadurch ergibt sich grundsätzlich ein geringerer Steuersatz. Fondsguthaben 1) mit 65: Kapital bei Verteilung auf 10 Jahre: Gezahlte Beiträge: Ertrag: Davon steuerpflichtig: Steuer: Kapital nach Steuern: Klassische Rentenzahlung die sichere Standard aufstellung Sicherheit einer lebenslangen Rentenzahlung. Garantierter Rentenfaktor. Wahl zwischen dynamischer, teildynamischer oder fallender Gewinnrente. Ertragsanteilbesteuerung nur ein geringer Anteil der gezahlten Rente ist steuerpflichtig. Zum Beipiel: Bei Rentenbeginn mit 65 sind nur 18 % der Rente zu versteuern. Hinterbliebenenabsicherung in Form einer Rentengarantiezeit oder Todesfallleistung wählbar. Verrentungskapital mit 65: Jahr 5. Jahr 10. Jahr 20. Jahr Monatsrente 1), 3) : Jahresrente: Steuerpfl. Anteil: Steuer 2) : Jahresrente nach Steuer: Monatsrente nach Steuer: RENTE.invest die Rendite-Offensive Durch Zahlung der Rente auf Basis von Fondsanteilen werden die Chancen der Kapitalmärkte weiter genutzt. Nur der hälftige Ertrag ist zu versteuern. Die gezahlte Rente steigt oder fällt in Abhängigkeit der Börsenentwicklung. Sicherheit einer lebenslangen Rentenzahlung und Reduzierung der Steuerlast durch Verteilung der Zahlung auf viele Jahre. Hinterbliebenenabsicherung in Form einer Rentengarantiezeit oder Todesfallleistung wählbar. Verrentungskapital mit 65: Jahr 5. Jahr 10. Jahr 20. Jahr Monatsrente 1), 4) : Jahresrente: Steuerpfl. Anteil: Steuer 2) : Jahresrente nach Steuer: Monatsrente nach Steuer: Abweichende Werte bei Einschluss von Todesfallleistung anstelle einer Rentengarantiezeit: Monatsrente 1), 5) : Todesfallleist. 1), 5) :

6 Ein kleines Freundschaftsspiel Eine gute Partie dank privater Vorsorge Spielen Sie es einmal in aller Ruhe durch so könnte Ihre Zukunft in der flexiblen Leistungsphase aussehen: volle Flexibilität, Renditechancen und Sicherungskomponenten sowohl in der Anspar-, als auch in der Rentenphase. Und sobald die flexible Leistungsphase beginnt, haben Sie jederzeitigen Zugriff auf Ihr Kapital samt aller Auszahlungsmöglichkeiten. Anpfiff für die zweite Halbzeit Die flexible Leistungsphase beginnt. Ihr Kapital ist jederzeit für Sie abrufbereit. Solange das Geld in der Police verbleibt, arbeitet es kräftig für Sie weiter: ASPECTA IQ und renommierte Investmentpartner sorgen für hohe Renditechancen. Fondswechsel sowie der Wechsel in schwankungsärmere Anlagen sind jederzeit möglich geschützt vor der Abgeltungsteuer. Doppelten Glückwunsch! Sie haben soeben nicht nur Ihren 60. Geburtstag gefeiert, sondern verfügen zu Beginn der flexiblen Leistungsphase über ein vorhandenes Kapital von EUR 1). Zeit für einen Neueinkauf? Wann und in welcher Form Sie Kapital aus Ihrem Vertrag entnehmen, bestimmen Sie. Ob volle Auszahlung oder mehrere Teilzahlungen, die zu einem verringerten Steuersatz führen können. Bis zur Auszahlung bleibt Ihr Kapital in den gewählten Fonds investiert und sorgt hier für reichliche Renditechancen. Ihr Kapital hat in den gewählten Fonds eine glänzende Entwicklung hingelegt. Es ist bis zum 63. Geburts tag auf EUR 1) angewachsen. Sie entnehmen EUR 1) für die Renovierung Ihres Hauses. Der Klassiker mit Topp-Konditionen Sie wünschen sich konstante Leistungen? Dann ist die klassische Rente genau das richtige System für Sie. Wählen Sie aus dynamischer, teildynamischer oder fallender Gewinnrente. Anfallende Überschüsse erhöhen die garantierte Rente. Immer inklusive: günstige Ertragsanteilbesteuerung, garantierter Rentenfaktor, lebenslange Rentenzahlung und auf Wunsch Hinterbliebenenabsicherung. Ihr Kapital hat schon wieder fleißig für Sie gearbeitet. Es ist auf EUR 1) angewachsen. Sie wollen nicht bis zum Beginn der gesetzlichen Rente warten und beschließen, mit 65 beruflich kürzer zu treten. Um den Einkommensverlust durch Ihre Teilzeit auszugleichen, verrenten Sie EUR als lebenslange teildynamische Gewinnrente in Höhe von 215 EUR 2). Aktive Spielzeit

7 Der Extra-Kick Rendite Zeit, Ihren Stürmerstar einzusetzen: RENTE.invest, die lebenslange Investmentrente. Ihre Rente wird hierbei auf Basis von Fondsanteilen gezahlt. So profitieren Sie auch während der Rentenzahlung weiterhin von den Chancen der Kapitalmärkte und können trotzdem jederzeit die Anlagestrategie wechseln. Mehr Chancen und Flexibilität bei gleicher Absicherung für Ihre Angehörigen. Denn im Falle Ihres Todes sind Ihre Hinterbliebenen in Form einer Rentengarantiezeit oder der Auszahlung des verbliebenen Fondsguthabens bestens abgesichert. 67 nun gehen Sie endgültig in den Ruhestand. Da Sie allerdings noch lange nicht ruhig stehen wollen, verrenten Sie EUR als RENTE.invest und erhalten schon im ersten Monat 250 EUR 3). Zusammen mit Ihrer gestiegenen teil dynamischen Rente erhalten Sie nun jeden Monat 467 EUR, um Ihre gesetzliche Rente aufzustocken. Dank der Wertsteigerung beträgt das Restkapital noch EUR 1). Dieses belassen Sie als eiserne Reserve im Vertrag. Passgenau den Ball weiterspielen Sie sind 70 und Ihre Enkel haben große Pläne. Der eine träumt von Selbst än digkeit im Job und die andere von den eigenen 4 Wänden. Schön wenn man da unter die Arme greifen kann. Ganz nebenbei sei noch erwähnt, dass eine rechtzeitige Weitergabe von Vermögen später Vorteile bei der Erbschaftsteuer bringen kann. Mit Hilfe des auf EUR 1) angewachsenen Vermögens können Sie mit jeweils EUR 1) helfen, diese Ziele zu erreichen. Und Ihnen bleiben immer noch EUR 1), um beruhigt in die Zukunft blicken zu können. Ende gut alles gut. Schon wieder ein runder Geburtstag: 80 Jahre. Nun endet die flexible Leistungsphase. Ihre Reserve haben Sie nicht benötigt. So stehen Ihnen dank guter Performance und Zinseszins-Effekt satte EUR 1) Fondsvermögen zur Verfügung. Lust auf eine Weltreise? Sie können aber auch die Leistungsphase um weitere fünf Jah re bis zum 85. Geburtstag verlängern. 1) Mann, 30 Jahre, T62, Monatsbeitrag 100 EUR, Beitragsrückgewähr im Todesfall, Beitragszahlung und Beginn der flexiblen Leis tungsphase nach 30 Jahren mit 60. Berechnung des Fondsguthabens bis zum Beginn der flexiblen Leistungsphase bei 9 % und in der Leistungsphase mit 7 % angenommener Wertentwicklung pro Jahr. Fondsguthaben, Entnahmen und Renten dargestellt vor Steuerabzug. 2) Teildynamische Gewinnrente T37 mit RGZ 5 Jahre 3) RENTE.invest option T57 mit RGZ 5 Jahre, Glättungsfaktor 6 % und 7 % angenommener Wertsteigerung. Alle Beträge sind auf volle EUR gerundet und beinhalten die Gewinndeklaration Bitte beachten Sie das Steuermerkblatt. Stand: 2008 Immer am Ball bleiben

8 ASPECTA Rentenphase Topfit in die zweite Halbzeit Überreicht durch: Beste Chancen für Ihre Rente Flexibel und chancenreich in Rente gehen Mischung aller Auszahlungsformen möglich Steueroptimierte Auszahlungsvarianten Hinterbliebenenabsicherung wählbar Sicherheit durch lebenslange Rentenzahlung Die Rating-Agentur Standard & Poor s bewertet die Finanzkraft der ASPECTA Lebensversicherung AG als sehr gut und hat sie daher mit der Note A+ ausgezeichnet. Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf oder telefonisch unter +49 (0) AD ASPECTA Lebensversicherung AG Postanschrift: Köln Tel.: (0221) Fax: (0221)