PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich. Beratungskultur. Sicher. Individuell.

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1 PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Beratungskultur. Sicher. Individuell. Erfolgsbericht 2012

2 Beratungskultur. Transparenz, Nachvollziehbarkeit und Beständigkeit bei der Begleitung unserer Kunden haben für uns höchsten Stellenwert. PRIVAT BANK AG Linz

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4 Sicher. Ein umfassendes Netzwerk mit der Raiffeisenlandesbank OÖ als stärkste Regionalbank Österreichs bildet die erfolgreiche Basis für Vertrauen und Sicherheit. PRIVAT BANK AG München

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6 Individuell. Auf Basis der individuellen Kundenbedürfnisse entwickeln wir gemeinsam nachhaltige Strategien zur Vermögensund Finanzierungsoptimierung. PRIVAT BANK AG Wien

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8 Beratungskultur. Sicher. Individuell. der tatsächliche Wert eines leitbildes oder einer unternehmensphilosophie zeigt sich selten in einer Zeit einer allgemein tragenden erfolgswelle. Wie wohl sich Kunden bei ihrer Bank fühlen können, wird vor allem dann sichtbar und erlebbar, wenn die Rahmenbedingungen schwieriger sind. Kundenwachstum unterstreicht Vertrauen die PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oö konnte in den vergangenen Jahren unter Beweis stellen, was sie besonders auszeichnet: Mit einem höchstmaß an Kundenorientierung, seriosität, diskretion, Transparenz und Nachvollziehbarkeit sowie einer außergewöhnlichen Beratungsqualität ist die PRIVAT BANK AG für ihre Kunden erfolgreich. Offenes Produktuniversum für individuelle Lösungen Im Zentrum der PRIVAT BANK AG stehen die individuellen Veranlagungsziele und maßgeschneiderten Finanzierungsstrategien für die Kunden. um eine nachhaltige Absicherung des Vermögens zu gewährleisten, gleichzeitig die notwendige Flexibilität in der Veranlagung sicherzustellen und darüber hinaus die chance auf attraktive Renditen zu bieten, setzen die spezialisten der PRIVAT BANK AG auf ein offenes Produktuniversum. Bei der Produktauswahl werden neben makro- und mikroökonomischen Bewertungsfaktoren auch marktpsychologische Komponenten einbezogen. Kunden schätzen Kontinuität Neben der Individualität zeichnet sich die Kundenorientierung der PRIVAT BANK AG vor allem durch besondere Kontinuität aus. ein vertrauter zentraler Ansprechpartner fungiert in der ganzheitlichen Betreuung als drehscheibe. die persönlichen Betreuer, die übrigens alle die Ausbildung zum certified Financial Planner durchlaufen, binden entsprechend den Ansprüchen und Veranlagungs- sowie Finanzierungswünschen der Kunden weitere experten der Raiffeisenlandesbank Oö, wie z.b. Fondsmanager und Finanzierungsexperten, ein. dies gewährleistet ein höchstmaß an Qualität und wird von den Kunden besonders geschätzt. darüber hinaus hat sich gerade in den vergangenen, von Verunsicherung auf den Finanzmärkten geprägten Jahren gezeigt, wie wertvoll und erfolgreich der enge dialog mit den Kunden ist. durch diese ausgeprägte Kundenorientierung ist es möglich, auch unter schwierigeren Rahmenbedingungen finanzielle erfolge zu erzielen und abzusichern. 8 erfolgsbericht 2012

9 dr. heinrich schaller, Vorstandsvorsitzender der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft und Aufsichtsratsvorsitzender der PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oö erfolgsbericht

10 Beständig und nachhaltig. Mit traditionellen Werten erfolgreich in die Zukunft. Tief verbunden mit unserer heimat und unseren traditionellen Werten, wissen wir, worauf es im Bankgeschäft ankommt. unabdingbare säulen einer langfristigen, vertrauensvollen Geschäftsbeziehung mit unseren Kunden sind Bodenständigkeit, Transparenz, Nachhaltigkeit und großer Respekt vor dem uns anvertrauten Vermögen. Wir wissen, dass allein das individuelle eingehen auf die Bedürfnisse und Rahmenbedingungen der Kunden sowie eine laufende überprüfung bestehender strukturen den erwünschten erfolg sicherstellen können. diese Werte und diese Philosophie leben und pflegen wir für eine partnerschaftliche Beziehung mit unseren Kunden. Erfolgreich auch in herausfordernden Zeiten Mit diesen Werten und dieser gelebten unternehmensphilosophie waren wir auch im Jahr 2012 wieder erfolgreich. Viele neue Kunden, ein Plus von rund zehn Prozent im Betriebsergebnis sowie eine steigerung unseres ergebnisses der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (egt) um 11,5 Prozent bestätigen eindrucksvoll unseren Weg und das uns von unseren Kunden entgegengebrachte Vertrauen. Höchste Kompetenz und Fingerspitzengefühl Für das laufende Jahr 2013 gehen wir von einem anhaltend tiefen Zinsniveau und von einer positiven entwicklung der Kapitalmärkte aus. Wertpapiergeschäfte werden aufgrund des unverändert erwarteten Zinsniveaus und mangels besserer Alternativen wieder an Bedeutung gewinnen. da die Inflation mit traditionellen spar- und Anlageformen nicht mehr abgefedert werden kann, rückt die Qualität der Beratung bei der Produktauswahl künftig noch weiter in den Mittelpunkt des Kundeninteresses. Wir erwarten ein herausforderndes Geschäftsjahr, das uns als Bank in unserer Beratungsleistung weiterhin viel Fingerspitzengefühl, einfühlungsvermögen sowie höchste fachliche Kompetenz abverlangen wird. eine herausforderung, der wir uns gewachsen sehen und die wir gerne annehmen. Wir möchten uns an dieser stelle bei unseren Kunden, Mitarbeitern und Geschäftspartnern sehr herzlich für die gute Zusammenarbeit und das Vertrauen bedanken. Wir freuen uns auf weitere gemeinsame erfolge! 10 erfolgsbericht 2012

11 der Vorstand der PRIVAT BANK AG Mag. dr. hubert Gärtner, cfp Vorstandsvorsitzenderstellvertreter Mag. helmut Praniess Vorstandsvorsitzender dr. Werner hackl, cfp Vorstandsmitglied erfolgsbericht

12 Ein starkes Team: Die PRIVAT BANK Niederlassungen Österreich Der allumfassende Überblick über die eigenen Finanzen macht das Financial Planning zu einem einzigartigen Beratungstool In österreich ist die PRIVAT BANK AG an zwei standorten vertreten: mit der Zentrale in linz und in Wien im ersten Bezirk direkt zwischen staatsoper und Albertina. Von diesen beiden standorten aus betreut die PRIVAT BANK AG sämtliche Kunden in österreich, legt dabei aber den Fokus auf den heimatmarkt vor den eigenen Toren, also Oberösterreich, Wien und das umliegende Niederösterreich. um die Betreuung internationaler Kunden und den slowakischen Markt bemüht sich vorrangig das Wiener Team. der Markt in der hauptstadt ist klar einer der am stärksten von Privatbanken umkämpften in österreich, umso erfreulicher ist der neuerlich starke Kundenzuwachs, der zum Jahr davor nochmals deutlich gesteigert werden konnte. Insbesondere mithilfe unseres Financial Plannings konnten wir einige sehr interessante neue Kunden gewinnen. unsere Kunden schätzen diese dienstleistung sehr, da sich damit finanzieller status, verflochtene strukturen und Ausblick auf die Zukunft ableiten lassen, so Maria Raberger, leiterin der Niederlassung Wien. 12 erfolgsbericht 2012

13 Süddeutschland In süddeutschland konnte die Zweigniederlassung das Jahr 2012 ebenfalls mit einem erfreulichen ergebnis abschließen. unter anderem unterscheiden wir uns positiv vom Mitbewerb mit unserer dynamik strategie! eine derartige Form der Vermögensverwaltung wird so am Markt anderswo nicht angeboten meint Marko Kutter, leiter der Zweigniederlassung süddeutschland. Mit einer Reihe an Fachvorträgen zu Markttrends, Anlagemöglichkeiten und auch einigen events abseits des Bankgeschäfts, wie Golfturniere oder Theater- und Opernbesuche, konnte die Zweigniederlassung im letzten Jahr zusätzlich punkten. der sehr persönliche und individuelle Zugang zu ihren Kunden trägt maßgeblich zum erfolg der deutschen standorte der PRIVAT BANK AG bei. der österreichische charme und die Verlässlichkeit und sehr gute Reputation der eigentümer der Bank, sind für Marko Kutter ebenso wichtig wie individuelle Anlagemöglichkeiten. es ist das Gesamtpaket aus guten Produkten und gutem service, das die Kunden der PRIVAT BANK AG überzeugt. Tschechien das Geschäftsjahr 2012 war auch für die Zweigniederlassung Tschechien, die einen Neukundenzuwachs von beinah 20 Prozent verzeichnen konnte, ein erfolgreiches. dieser erfolg in Tschechien beruht ähnlich wie in den anderen Niederlassungen auf dem besonders feinfühligen und individuellen umgang der Berater mit ihren Kunden. Wir gehen sehr gezielt auf die Bedürfnisse unserer Kunden ein und richten beispielsweise auch unser Vortragsprogramm ganz speziell auf deren Interessen aus, erklärt Niederlassungsleiter dr. Vladimir Koller. Kleine Abendveranstaltungen mit Vorträgen zu unterschiedlichen Anlagethemen unterstützten hierbei den erfolg der Niederlassung ebenso wie eigens für den tschechischen Markt aufgelegte emissionen der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG. unsere Kunden fühlen sich bei uns sehr wohl und gut betreut. Besonders durch viele Weiterempfehlungen zufriedener, bestehender Kunden konnten wir viele neue Kunden dazugewinnen, freut sich dr. Koller über das positive Feedback und das kommerzielle ergebnis. Wir gehen sehr individuell auf die Bedürfnisse unsere Kunden ein erfolgsbericht

14 Dynamik Invest Ein Erfolgsbericht. Trotz herausfordernder Marktbedingungen im Jahr 2012 konnte sich der dynamik Invest im letzten Jahr hervorragend entwickeln. Im Peergroup-Vergleich zählt der dynamik Invest mit einer respektablen Performance durchwegs zu den Besten. Während in der ersten Jahreshälfte 2012 sorgen und Risikoaversion bei vielen Anlegern dominierten, wurden in der zweiten Jahreshälfte jene belohnt, die bereit waren, Risiken einzugehen. das Jahr 2012 war ein gutes Beispiel dafür, wie schwierig richtiges Timing an den Märkten ist. die Fondsmanager hielten trotz der Krisenstimmung in europa aktienseitig an einer relativ hohen Gewichtung fest und partizipierten an den Kursgewinnen, auch die strategie der Anleihen hat sich günstig zu Buche geschlagen. die deutliche übergewichtung von hochwertigen unternehmensanleihen (inkl. Bankanleihen) lieferte einen sehr guten Performancebeitrag. Ähnlich gut waren die ergebnisse im Bereich hochverzinslicher unternehmensanleihen und emerging Markets Anleihen. Keinen bedeutenden Mehrwert zur Gesamtentwicklung steuerte die Assetklasse Rohstoffe bei. diese Position wurde im sommer 2012 erfolgsneutral liquidiert. Für das Jahr 2013 zielt die Grundstrategie unverändert darauf ab, gut diversifi - ziert vertretbare Risiken einzugehen, um so den erfolg des Fonds weiter fortführen zu können. Vor allem bei Anleihen wird versucht, durch einen strategie-mix die Risiken zu streuen. europäische staatsanleihen, infl ationsgeschützte Anleihen und emerging Markets Anleihen bilden ein breites Portfolio mit attraktiven ertragsaussichten. Aktien sollten mit stärkeren dividenden im niedrigen Zinsumfeld glänzen. Als Teil der PRIVAT BANK dynamik strategie entwickelte die PRIVAT BANK AG in enger Zusammenarbeit mit der KePleR-Fonds KAG den dynamik Invest, der eine sehr dynamische Bandbreitenstrategie verfolgt, die rasch auf Veränderungen im Markt reagiert. ein Investmentkomitee entscheidet regelmäßig über die Gewichtung der Anlageklassen und berücksichtigt dabei neben mikro- und makroökonomischen Aspekten explizit auch Methoden und erkenntnisse der Psychologie und soziologie das Behavioral Finance. 14 erfolgsbericht 2012

15 Financial Planning Portfolio Analyse. Bis ins kleinste Detail. Nachhaltig veranlagen bedeutet, Risiko ganz bewusst einzugehen, um eine bessere Rendite zu erreichen. Anleger, die gezielt ihr Risiko in den Assetklassen streuen und dabei auch auf die Qualität der Produkte achten, erleben auch keine bösen überraschungen bei Kurseinbrüchen. die erfahrung der letzten Jahre zeigte, dass trotz steigender Globalisierung viele Anleger in ihrem Portfolio stark heimatbezogene Investitionsentscheidungen treffen. eine Beimischung von emerging Markets oder internationalen unternehmensanleihen wird in der Regel vernachlässigt, bietet aber in der Portfoliobetrachtung eine stabilisierende Wirkung. die nötige Transparenz in der Veranlagung bietet die PRIVAT BANK Portfolio Analyse. Auf einen Blick Erhebung Status Quo institutsübergreifende Analyse der Wertpapierstruktur Darstellung der historischen Performance (szenario) Rendite-Risiko Betrachtung Details zu Anlageklassen Rating der Anlageinstrumente Fazit diese maßgeschneiderte Analyse betrachtet die gesamte Wertpapierstruktur und involviert alle depots des Kunden, auch institutsübergreifend. die Analyse wird auf Basis modernster software und datenbanktechnologie für jeden Kunden individuell erstellt. die Anlageinstrumente werden mithilfe objektiver Ratings (z.b. Moody s, Morningstar, ) beurteilt. dieser vollständige überblick der Ist-situation dient in weiterer Folge in der Beratung als status Quo Bericht und als Basis für fundierte Veranlagungsüberlegungen. Aus den erkenntnissen der Financial Planner entwickeln die Berater im persönlichen Gespräch mit dem Kunden mögliche Veränderungen zur Verbesserung der Portfoliostruktur, immer unter Berücksichtigung der individuellen Ziele und Bedürfnisse des Kunden. erfolgsbericht

16 Kulturelle Partnerschaften. Interview mit Mag. Thomas Wohinz, Leitung ORF RadioKulturhaus. Das Funkhaus in der Argentinierstraße ist den meisten ein Begriff, viele Auftritte und Konzerte aus dem Großen Sendesaal werden später in Ö1 gesendet. Was macht das RadioKulturhaus aus? Mag. Wohinz: Tatsächlich ist das ORF Funkhaus in der Argentinierstraße das älteste und somit wohl bekannteste Funkhaus in österreich. das Gebäude steht seit 1999 unter denkmalschutz. Baulich ist das Funkhaus insofern sehr interessant, als bei der errichtung der Tonstudios und der sendesäle auf bestmögliche Akustik geachtet wurde: deshalb haben die studios auch keine rechtwinkeligen Wände und die stühle in den sälen sind nicht wie für Konzertsäle üblich zum Klappen, damit bei Mitschnitten keine unnötigen Geräusche aus dem Publikum stören. das ist aber nur das bauliche element. Inhaltlich ist das Funkhaus viel mehr! es ist zugleich das ORF landesstudio für Wien, heimat für das ORF Radio-symphonieorchester Wien, ö1, FM4 sowie für das RadioKulturhaus, das seit 1997 als schnittstelle zwischen den Radiosendern ö1, FM4, Radio Wien und ihrem live-publikum fungiert. Das heißt, Sie bieten dem Publikum im RadioKulturhaus ein breit gefächertes Programm? Mag. Wohinz: Mit unserem innovativen, hochwertigen und teils unkonventionellen Programm treffen wir sehr unterschiedliche Interessensgebiete und sprechen dabei auch kleinere Zielgruppen an. Gerade mit der Vielfalt des Programms, ob es Konzerte, lesungen, Gespräche oder diskussionen sind, können wir unser Publikum begeistern. Wir konnten bei den rund 350 Veranstaltungen mehr als Besucher zählen! das RadioKulturhaus ist gerade wegen seiner Vielfalt zum Fixpunkt der Wiener Kulturszene geworden. Warum sind Ihnen Partner aus der Wirtschaft wichtig? Warum haben Sie sich für einen Kooperationspartner wie die PRIVAT BANK AG entschieden? Mag. Wohinz: die PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich steht für Qualität, Individualität, Verlässlichkeit und Nachhaltigkeit eigenschaften, die unser Programm ebenfalls in hohem Maße auszeichnen. ebenso für Tradition und Modernität, Werte die notwendig sind, um die kulturelle Vielfalt dieses landes zu erhalten, aber auch weiterzuentwickeln. hier dürfen wir als Kulturinstitution unseren Beitrag leisten. die PRIVAT BANK AG unterstützt uns in diesem Vorhaben seit Jahren. es ist eine gegenseitig befruchtende Partnerschaft, die zum Beispiel auch dazu führt, dass wir Künstlerinnen und Künstler für gemeinsame Veranstaltungen nach linz bringen. erfolgsbericht

17 Bilanzkennzahlen. PRIVAT BANK AG (Gruppenbetrachtung). Bilanz in TEUR in TEUR in TEUR Bilanzsumme Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Kernkapital Eigenmittel Kernkapitalquote 7,28 % 7,43 % 9,71 % Eigenmittelquote 11,18 % 11,09 % 11,84 % Bilanz in TEUR in TEUR in TEUR Betriebsergebnis Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit Volumina in TEUR in TEUR in TEUR Geschäftsvolumen Wertpapiervolumen Ersteinlagen Finanzierungsleistung erfolgsbericht

18 PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Herausgeber und Medieninhaber: PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, Europaplatz 1a, 4020 Linz Vorstand: Mag. Helmut Praniess (Vorstandsvorsitzender), Vorstandsdirektor Mag. Dr. Hubert Gärtner (Vorstandsvorsitzender-Stellvertreter), Vorstandsdirektor Dr. Werner Hackl Aufsichtsrat: Dr. Heinrich Schaller (Vorsitzender), NR Jakob Auer (Vorsitzender-Stellvertreter), Ing. Volkmar Angermeier, Mag. Michaela Keplinger-Mitterlehner, Dr. Josef Kinzl, Mag. Reinhard Schwendtbauer, Mag. Markus Vockenhuber Am Medieninhaber beteiligt: Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft (am Medieninhaber zu 100 % direkt beteiligt). Nähere Details sind im Internet unter abrufbar. Bei diesem Dokument handelt es sich um eine Marketingmitteilung, welche von der PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich ausschließlich zu Informationszwecken erstellt wurde. Sie wurde nicht unter Einhaltung der Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen erstellt und unterliegt nicht dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. Diese Marketingmitteilung stellt weder eine Anlageberatung, noch ein Angebot oder eine Einladung zur Angebotsstellung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten oder Veranlagungen dar. Die enthaltenen Angaben, Analysen und Prognosen basieren auf dem Wissensstand und der Markteinschätzung zum Zeitpunkt der Erstellung - vorbehaltlich von Änderungen und Ergänzungen. Die PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der Inhalte und für das Eintreten von Prognosen. Die Inhalte sind unverbindlich und stellen keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf dar. Da jede Anlageentscheidung einer individuellen Abstimmung auf die persönlichen Verhältnisse (z.b. Risikobereitschaft) des Anlegers bedarf, ersetzt diese Information nicht die persönliche Beratung und Risikoaufklärung durch den Kundenberater im Rahmen eines Beratungsgesprächs. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass Finanzinstrumente und Veranlagungen mitunter erhebliche Risiken bergen. Die Wertentwicklung wird entsprechend der OeKB- Methode, basierend auf Daten der Depotbank, ermittelt. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass sich die Zusammensetzung des Fondsvermögens in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Regelungen ändern kann. Angaben über die Wertentwicklung beziehen sich auf die Vergangenheit und stellen daher keinen verlässlichen Indikator für die zukünftige Entwicklung dar. Währungsschwankungen bei Nicht-Euro-Veranlagungen können sich auf die Wertentwicklung ertragserhöhend oder ertragsmindernd auswirken. Aus der Veranlagung können sich steuerliche Verpflichtungen ergeben, die von den jeweiligen persönlichen Verhältnissen des Kunden abhängen und künftigen Änderungen unterworfen sein können. Diese Information kann daher nicht die individuelle Betreuung des Anlegers durch einen Steuerberater ersetzen. Bei Steuerausländern beinhaltet die Steuerfreiheit in Österreich keine Steuerfreiheit im Wohnsitzstaat. Prospekte sowie allfällige Nachträge von Emissionen der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG, welche auf Grund des KMG aufzulegen sind, liegen bei der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG auf. Im Falle von anderen Emissionen liegt der Prospekt samt allfälligen Nachträgen beim jeweiligen Emittenten auf. Im Rahmen der Anlagestrategie von Investmentfonds kann überwiegend in Investmentfonds, Bankeinlagen und Derivate investiert oder die Nachbildung eines Index angestrebt werden. Fonds können erhöhte Wertschwankungen (Volatilität) aufweisen. In durch die FMA bewilligten Fondsbestimmungen können Emittenten angegeben sein, die zu mehr als 35% im Fondsvermögen gewichtet sein können. Der aktuelle Verkaufsprospekt sowie ggf. die Wesentlichen Anlegerinformationen Kundeninformationsdokument (KID) liegen in deutscher bzw. englischer Sprache bei der jeweiligen KAG, der Zahlstelle oder beim steuerlichen Vertreter in Österreich auf. Ausführliche Risikohinweise und Haftungsausschluss unter Offenlegung gemäß 48 f Börsegesetz unter und Impressum österreich tschechien süddeutschland Service@privatbank.at