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1 München, Telefon 089 / Liebe Leserin, lieber Leser, wie soll man sich in einer Krise verhalten, wie wir sie gerade erleben? Die Reaktionen, die wir in unseren Gesprächen erleben, sind so bunt und so unterschiedlich wie die Menschen selbst. Während einzelne bereits überlegen, ob ihr Erspartes unter der Matratze am sichersten verwahrt ist, sagen sich andere: Ich verprasse mein ganzes Geld! Schließlich kann mir keiner sagen, was morgen noch alles passiert. Da habe ich noch mal richtig Spaß mit neuen Designerschuhen, einem schnellen Auto und einem Urlaub im Luxushotel! Sie verstehen sicher, dass wir weder die eine noch die andere Variante empfehlen. Für solche extremen Reaktionen sehen wir auch gar keinen Anlass. Unsere Aufgabe ist es, einen kühlen Kopf zu bewahren und vernünftige Lösungen zu suchen. Und das tun wir seit jeher. Unsere risikobewusste Beratung zeigt gerade jetzt, wie gut sie ist. Wir haben unseren KundInnen grundsätzlich konservative Anlagen und flexible Strategien empfohlen, die den Stürmen an den Finanzmärkten heute gut standhalten. Antworten auf brandaktuelle Finanzfragen haben wir Ihnen auf den nächsten Seiten zusammengestellt. Es sind die Fragen, die uns in den Gesprächen mit Ihnen am häufigsten begegnen. Eine schöne Erkenntnis ist dann oft die: Gut, dass wir das Fundament gelegt haben. Gut, dass wir Geldanlagen streuen. Gut, dass wir Risiko und Sicherheit trennen. Wir danken Ihnen für das Vertrauen, das Sie uns entgegenbringen und freuen uns auf Ihre Anrufe und Ihre Mails! Herzliche Grüße vom gesamten Team Svea Kuschel + Kolleginnen. Ihre Constanze Hintze 1

2 Ist mein Geld noch sicher? das wurden wir in den letzten Wochen und Monaten immer wieder gefragt. Das ist verständlich denn für viele unserer Kundinnen und Kunden geht es bei der Geldanlage vor allem darum, gut für das Alter vorzusorgen. Lebens- und Rentenversicherungen sind dabei das Fundament. Sie sind nach wie vor die einzige private Absicherung, die Ihnen ein Leben lang eine Rente zahlt. Und das unabhängig davon, ob das Vermögen rechnerisch schon aufgebraucht wäre. Hier liegt der entscheidende Unterschied zu anderen Anlageformen: Wenn Sie ein Depot mit Investmentfonds besitzen und regelmäßig Geld entnehmen, ist die Summe irgendwann aufgezehrt. Der wertvolle Nutzen einer Rentenversicherung liegt also nicht darin, eine möglichst hohe Rendite zu erzielen sie soll das lange Leben verlässlich finanzieren. Das Herzstück der klassischen Rentenversicherung ist der Garantiezins. Und da haben viele Kundinnen noch einen echten Schatz in ihrer Finanzstruktur. Wer von Juli 1994 bis Juni 2000 eine Versicherung abgeschlossen hat, hat eine sichere, lebenslange Garantieverzinsung von 4 Prozent! Wie kann dieser Garantiezins bezahlt werden, da doch die Zinsen stark fallen und viele Versicherungen Kursverluste in ihren Portfolios haben? Zunächst: Versicherungen investieren das Geld ihrer Kundinnen und Kunden sehr konservativ. Die Anlagegrundsätze werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) überwacht. Der größte Teil wird seit jeher in Staatsanleihen und Pfandbriefen angelegt. Die durchschnittliche Aktienquote der Versicherungen liegt derzeit zwischen fünf und zehn Prozent. Dennoch entwickeln sich auch die Versicherungsvermögen nicht immer geradlinig. Seit dem letzten Jahr wirken vor allem zwei Faktoren im Bereich der Renten und Anleihen: Die Leitzinsen sind niedrig und es fließt sehr viel Geld an die Rentenmärkte. Denn jeder sucht vor allem eines: Sicherheit. (Siehe auch hierzu weiter unten: Soll man jetzt Aktien kaufen? ). Auch Versicherungsvermögen unterliegen Schwankungen ebenso wie beispielsweise Fondsportfolios oder Pensionskassen. Wie hoch Ihre lebenslange Rente ist, gibt die Garantierente an. Hinzu kommen noch die erwirtschafteten Überschüsse und mitunter die Beteiligung an den Bewertungsreserven (= Gesamtverzinsung). Dass die Überschüsse in den letzten Jahren gesunken sind, liegt leider auf der Hand. Ändert sich der Überschusszins, wirkt sich das nur auf die künftigen Überschusszuweisungen aus. Die einem Vertrag bereits gutgeschriebenen Überschüsse bleiben davon unberührt. Für das Jahr 2009 haben die Versicherer im Schnitt eine Überschussbeteiligung von 4,3 Prozent auf den Sparanteil bekannt gegeben (Quelle: Versicherungsjournal). Bei der Auswahl unserer Versicherungspartner wir arbeiten unabhängig mit mehr als 30 Gesellschaften zusammen achten wir deshalb darauf, dass die Unternehmen eine lange Erfahrung in der Geldanlage haben und auf einen soliden Kapitalstock zählen können. Diese Finanzstärke ist die Basis für gute Anlageergebnisse. 2,25% beträgt die aktuelle Garantieverzinsung für Lebens- und Rentenversicherungen, die 2009 abgeschlossen werden. Ein Grund mehr, darüber nachzudenken, ob nicht ein privates Rentenmodell die eigene Altersvorsorge ergänzt. Wir machen Ihnen gern ein persönliches Angebot. 2

3 Privat krankenversichert? oder lieber freiwillig gesetzlich krankenversichert? Wichtig für Selbständige sowie Angestellte mit hohem Einkommen, die überlegen, ob ein Wechsel in die Private Krankenversicherung sinnvoll ist Seit Anfang 2009 zahlen gesetzlich Versicherte 15,5 Prozent ihres Bruttoeinkommens in die gesetzliche Krankenkasse und das bei ständig abnehmenden Leistungen. Kein Wunder, dass immer mehr Selbständige und ArbeitnehmerInnen mit einem Einkommen über Euro in die private Krankenversicherung wechseln. Die allermeisten sparen dabei enorme Kosten. Anders als bei den gesetzlichen Kassen können die einmal versicherten Leistungen auch nicht ohne weiteres vom Anbieter gekürzt werden. Hier gilt privates Vertragsrecht! Die Tarifvielfalt bei den privaten Krankenversicherungen ist enorm! Die rund Tarife, die angeboten werden, sind wie Sträuße bunter Blumen jeder schaut etwas anders aus Sie kombinieren die unterschiedlichsten Leistungen und Bedingungen. Nur erfahrene FinanzberaterInnen finden den Tarif, der zu Ihnen passt. Sonst zahlt man für etwas, was man gar nicht braucht. Was ist Ihnen bei der Gesundheitsabsicherung wichtig? Bevor man auf die Suche nach einem passenden Tarif geht, sollte man sich über die eigenen Wünsche und Bedürfnisse Gedanken machen. Viele Frauen bevorzugen zum Beispiel alternative Heilmethoden, wie sie zum Beispiel HeilpraktikerInnen oder auch manche ÄrztInnen anbieten. Die Kosten dafür werden in bestimmten Tarifen voll übernommen. Dass Zahnersatz sehr teuer werden kann, wissen alle die gesetzlichen Kassen übernehmen nur noch pauschale Zuzahlungen, die die wirklichen Kosten für guten Zahnersatz nur zu einem Bruchteil abdecken. Auch hier gibt es bei ausgewählten privaten Tarifen sehr hohe Zuschüsse. Vorsorgeuntersuchungen und regelmäßige Gesundheits-Checks liegen Frauen ganz besonders am Herzen. Das ist bekannt. Private Versicherungen honorieren das und übernehmen dabei vielfach auch die Kosten anerkannter Methoden, wie Ultraschall oder Kariesprophylaxe. Gesetzlich Versicherte zahlen das aus eigener Tasche. Aber auch im stationären Bereich werden privat Versicherte anders behandelt. Wer mit einer schweren Erkrankung ins Krankenhaus muss, möchte oft auch gerne frei entscheiden, von welchem Spezialisten in welchem Krankenhaus er behandelt wird. Welche Leistungen für Sie persönlich wichtig und sinnvoll sind, welcher Tarif und welche Eigenbeteiligung genau für Sie passt, dazu beraten wir Sie gerne in aller Ruhe sprechen Sie uns an! Kleine Riester-Info: Noch mehr Zulagen für Kinder und Berufsstarter. Riester-Sparerinnen bekommen neben ihrer eigenen Zulage von 154 Euro pro Jahr auch die Kinderzulage. Diese beträgt 185 Euro für alle kindergeldberechtigten Kinder. 300 Euro pro Jahr gibt es für Kinder, die nach dem geboren sind. Auch Berufseinsteiger, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, bekommen einen einmaligen Bonus von 200 Euro gutgeschrieben. 3

4 Und woher kommt das Geld, wenn ich nicht mehr arbeiten kann? Die Berufsunfähigkeitsvorsorge sichert den Lebensunterhalt Diese wichtige Absicherung sichert Ihnen ein laufendes Einkommen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, mit voller Leistung zu arbeiten. Jeder Fünfte der rund 39 Millionen Arbeitenden in Deutschland wird vorzeitig berufsunfähig. Es sind heute vor allem die Erkrankungen der Seele, die für eine Berufsunfähigkeit (BU) verantwortlich sind. Die staatlichen Leistungen sind gering*. Die volle Erwerbsminderungsrente bekommt nur, wer weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten kann. Bei 6 Stunden gibt es die halbe Erwerbsminderungsrente. *Beispiel: Eine ledige 40jährige Frau, verdient Euro brutto im Jahr = das sind circa Euro netto. Bei voller Erwerbsminderung (max. 3 Stunden am Tag arbeitsfähig) beträgt die Erwerbsminderungsrente ca. 860 Euro. Das sind rund 43 Prozent vom letzten Nettoeinkommen! Damit werden noch nicht einmal die Wohnkosten gedeckt! Quelle: Deutsche Rentenversicherung Und obwohl fast alle Menschen wissen, wie wertvoll diese Absicherung ist, ist die Bereitschaft, dafür vorzusorgen, gering. Zu teuer! Ich bekomme kein Geld zurück! Die Versicherung zahlt eh nicht! kommt Ihnen das bekannt vor? Auch wenn Sie momentan ganz andere Ziele verfolgen: die Absicherung Ihrer Arbeitskraft idealerweise in Höhe von 70 Prozent des letzten Nettoeinkommens sollte an erster Stelle stehen. Sie scheuen die hohen Kosten, weil Sie erst am Beginn Ihres Berufslebens stehen? Dann sind BU-Policen mit reduzierten Einstiegsprämien ideal. Der volle Schutz ist dennoch von Beginn an gewährleistet. Mit einer laufend steigenden BU-Rente und zahlreichen Nachversicherungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsprüfung (z. B. bei Heirat oder Hausbau) erreichen Sie das richtige Absicherungsniveau. Sie planen, früher als mit 67 in Rente zu gehen? Eine BU-Vorsorge bis 60 Jahre ist deutlich günstiger als bis zum gesetzlichen Renteneintritt. Sie sind selbständig und können mit der Rürup-( Basis -)Rente Steuern sparen? Dann können Sie unter Umständen Ihre BU-Vorsorge damit verbinden. In diesem Fall finanziert der Staat die BU-Prämien mit. Wir arbeiten in der BU mit vielen Versicherern zusammen. Dabei achten wir vor allem auf kundenfreundliche Bedingungen und eine niedrige Quote juristischer Auseinandersetzungen. Daraus kann man eine faire Leistungsabwicklung ableiten. Bei der Auswahl des idealen Tarifs achten wir vor allem auf vernünftige Prämien und darauf, dass der Vertrag zu Ihrer Lebenssituation und -planung passt. Gern machen wir Ihnen ein Angebot. 4

5 Soll man JETZT Aktien kaufen? So schnell können Krisen in Vergessenheit geraten seit Mitte März steigen die Aktien weltweit wieder. Kaum sind die Tiefstände überwunden, fangen die ersten wieder an, Aktien im großen Stile zu kaufen. Vielleicht überlegen Sie ja auch gerade, ob nicht jetzt der Zeitpunkt gekommen ist. Wir meinen: Die Stimmung ist besser als die Lage! So erkennen wir keine seriösen Gründe für einen nachhaltigen Börsenaufschwung! Was ist passiert? Zunächst einmal haben die Aktienmärkte in den letzten vier Wochen lediglich das drastische Minus des ersten Quartals aufgeholt. Der DAX, also die Summe der größten deutschen Unternehmen, hat bisher im Jahr 2009 nichts gewonnen. Die Gewinneraktien der letzten Wochen waren vor allem Aktien der Finanzbranche, also jenes Segments, das zuvor erheblich, teilweise bis zu 90 Prozent, verloren hat. Die realwirtschaftlichen Daten sehen so aus, dass die größten Volkswirtschaften der Welt in 2009 nicht wachsen. Im Gegenteil: sie schrumpfen teilweise drastisch. Von den Unternehmen kommen enttäuschende Zahlen und der Ausblick am Arbeitsmarkt ist nicht gut. Die jüngste Kurserholung war unserer Meinung nach nur ein Hoffnungsschimmer. Sobald neue Probleme der Unternehmen, allen voran der Autobranche oder der Banken, bekannt werden, kann sich das Plus der letzten Wochen sehr schnell in Luft auflösen. Wir bleiben deshalb defensiv und halten die Aktienquote bei unseren Empfehlungen tendenziell niedrig. Kurzfristige Rallyes sind vielleicht für Spekulanten interessant nicht aber für unsere Anlegerinnen und Anleger. Für einen nachhaltigen und langfristig klugen Investor sind diese Phasen nicht von Bedeutung! Wer im Herbst letzten Jahres in die von uns empfohlenen flexiblen Aktienstrategien investiert hat, liegt richtig: Hier wird die Aktienquote im Fonds aktiv gesteuert. Im Schnitt war sie in den ersten Monaten des Jahres bei 10 Prozent. So gab es geringere Schwankungen und die herben Verluste der Aktienbörse konnten verhindert werden. Hier ist Ihr Geld nach wie vor gut aufgehoben. Melden Sie sich, wenn Sie mehr erfahren möchten! Für eine deutliche Erhöhung der Aktienquote ist es unserer Meinung nach noch zu früh! Wir sehen den Schwerpunkt unverändert bei Rentenfondskonzepten. Aber keine Bange: Wir geben unseren Anlegerinnen und Anlegern grünes Licht, wenn wir erwarten, dass die Zeit für hohe Aktienquoten wieder gekommen ist Weitere Entwicklung der Aktien unklar Entwicklung der weltweiten MSCI World Aktienmärkte seit MSCI WORLD 100 Unsere aktuelle Empfehlungsliste können Sie bei uns anfordern: 5

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