Digitalisierung: Chancen für Kunden, Vertriebspartner und Mitarbeiter.

Transkript

1 Provinzial Rheinland Versicherung AG Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG Geschäftsberichte 2015 Digitalisierung: Chancen für Kunden, Vertriebspartner und Mitarbeiter.

2 Provinzial Rheinland Versicherung AG Veränderung 2015:2014 Zahlen in Mio Gebuchte Bruttobeiträge Aufwendungen für Versicherungsfälle f. e. R. Aufwendungen für Versicherungsbetrieb f. e. R. Combined Ratio S. a. G. brutto Kapitalanlagen (ohne Depotforderungen) ,5 % +4,2 % ,1 % 88,7 % 88,8 % 85,4 % Garantiemittel ,4 % +1,5 % Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG Veränderung 2015:2014 Zahlen in Mio. Versicherungsbestand (Jahresbeitrag) Gebuchte Bruttobeiträge Rückstellung für Beitragsrückerstattung davon freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung Garantiemittel -3,1 % Kapitalanlagen +2,4 % ,4 % Aus technischen Gründen können in den Tabellen und Texten Rundungsdifferenzen auftreten ,6 % +2,9 %

3 Im Geschäftsgebiet zweifach präsent Die Provinzial Rheinland Versicherung AG und die Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG betreiben als Erstversicherer schwerpunktmäßig im Gebiet der früheren Rheinprovinz (ehemalige Regierungsbezirke Düsseldorf, Köln, Koblenz und Trier) sowie überregional als Mit- und Rückversicherer das Schaden-, Unfall- und Lebensversicherungsgeschäft. Die Produkte der Provinzial Rheinland sind voll in das Angebot der Sparkassen eingebunden. Der ZweiSäulen-Vertrieb über Provinzial-Geschäftsstellen und Sparkassen führt zu einer starken Wettbewerbsposition.

4 Kleve Kleve Rhein-Ruhr Rhein-Ruhr Mönchengladbach Mönchengladbach Köln/Düsseldorf Köln/Düsseldorf Bergisches Land Bergisches Land Bonn Bonn Aachen/Düren Aachen/Düren Neuwied Neuwied Koblenz Koblenz Bad Kreuznach Bad Kreuznach Trier Gebietsdirektion / S -Vertriebsdirektion Trier Gebietsdirektion Sparkassen-Hauptsitz Provinzial-Geschäftsstellen

5 Digitalisierung: Chancen für Kunden, Vertriebspartner und Mitarbeiter. Die fortschreitende Digitalisierung verändert nicht nur die Gesellschaft, sondern auch die Wirtschaft. Die digitale Revolution macht vor keiner Branche halt. Der technologische Fortschritt beschleunigt sich exponentiell, sodass sich Unternehmen verstärkt auf strategischer Ebene mit modernen Arbeits- und Lebenswelten auseinandersetzen müssen. Für die Provinzial Rheinland ist das Thema Digitalisierung zwar eine Herausforderung, der Umgang mit digitalen Themen aber nichts Neues. Denn ohne IT sind der Betrieb und Vertrieb eines Versicherungsunternehmens schon lange nicht mehr möglich. Im Folgenden verwenden wir als Bezeichnung für unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter ausschließlich die nach der Grammatik männliche Form in einem neutralen Sinne. Diese gewählte Form dient ausschließlich der besseren Lesbarkeit.

6 2 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Prolog Vorwort Digitalisierung: Chancen für Kunden, Vertriebspartner und Mitarbeiter Provinzial-IT im Zeitraffer Sicherheit für Kunden und Systeme IT übernimmt Verantwortung für das Klima Digitalisierung als kulturelle Herausforderung Plan P Gemeinsam Richtung Zukunft Profitables Kerngeschäft ist Grundlage Das Geschäftsjahr 2015 Versicherungsmarkt Gesamtwirtschaftliche Rahmenbedingungen Zur Situation am Versicherungsmarkt Der Geschäftsverlauf im Einzelnen Kapitalanlagen Ergebnisse unserer Versicherungsgruppe 27 Im Spiegel unabhängiger Bewertungen 28 Unsere Vertriebspartner Die Geschäftsstellenleiter-Organisation Verbund mit den Sparkassen Zusammenarbeit mit Maklern Kooperationen für Krankenversicherungen, Rechtsschutz und Pensionskasse Unsere Mitarbeiter Personalentwicklung Interne Qualifizierung vor externer Beschaffung Stark für die Zukunft Nachhaltige Personalarbeit Gesundheitsmanagement Dank des Vorstands 36 Gremien und Ansprechpartner Aufsichtsrat Provinzial Rheinland Versicherung AG Aufsichtsrat Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG Vorstand, Management, Verantwortlicher Aktuar, Treuhänder

7 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss Geschäftsbericht Provinzial Rheinland Versicherung AG Zahlen und Daten auf einen Blick Geschäftsbericht Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG 43 Lagebericht des Vorstands Zahlen und Daten auf einen Blick 99 Lagebericht des Vorstands Geschäftsverlauf Überblick Der versicherungstechnische Geschäftsverlauf Beitragseinnahmen Schadenaufwand Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb Selbst abgeschlossenes Versicherungsgeschäft In Rückdeckung übernommenes Geschäft Kapitalanlagen Überschuss/Garantiemittel Risikobericht 56 Nachtragsbericht 61 Ausblick und Chancen 62 Jahresabschluss Provinzial Rheinland Versicherung AG Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Anhang zur Bilanz Anhang zur Gewinn- und Verlustrechnung Sonstige Angaben Bestätigungsvermerk Bericht des Aufsichtsrats Versicherungszweige und -arten Geschäftsverlauf Überblick Der Markt Provinzial Rheinland Lebensversicherung Leistungen Beitragseinnahmen Neuzugang Abgang Bestand Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb Kapitalanlagen Aufwendungen für rechnungsmäßige Zinsen Überschussbeteiligung / Dotierung der Gewinnreserve Risikobericht 106 Nachtragsbericht 112 Abhängigkeitsbericht 112 Ausblick und Chancen 113 Gewinnverwendungsvorschlag 114 Jahresabschluss Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Anhang zur Bilanz Anhang zur Gewinn- und Verlustrechnung Sonstige Angaben Bestätigungsvermerk Bericht des Aufsichtsrats Versicherungsarten Bestandsentwicklung Überschussanteile für Verband öffentlicher Versicherer Impressum

8 4 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Liebe Geschäftspartner, liebe Leserinnen und Leser, Flüchtlingskrise, Krise der Euro-Zone und das Szenario Sommerunwetter eines Auseinanderbrechens der Europäischen Union Hagelschäden verursachten Schäden von weit über 2015 wird als Krisenjahr in die Geschichtsbücher ein- 60 Millionen Euro. Trotzdem liegt unsere sogenannte gehen. Sehr bewegt war das vergangene Jahr aber Combined Ratio, also die Schaden-Kosten-Quote, bei auch für die Versicherungswirtschaft: Die Zinsen deutlich unter 90 Prozent das ist ein im Marktvergleich nähern sich der Null-Linie, die Digitalisierung schreitet sehr guter Wert. Siegfried mit massiven immer weiter voran, und eine Fülle regulatorischer Vorgaben (Stichwort: Solvency II) verschafft der Branche Die hervorragende Versicherungstechnik der Provinzial und der Provinzial Rheinland zusätzlich dauerhafte Rheinland darf aber nicht darüber hinwegtäuschen, Aufwände. dass wir vor großen Herausforderungen stehen. Denn vor allem aufgrund der niedrigen Zinsen werden uns in Ganz besonders schwer zu schaffen macht uns das Zukunft rund 50 Millionen Euro an Kapitalerträgen Niedrigst-Zinsniveau. Das gilt vor allem für das pro Jahr fehlen. Darüber hinaus steigt in den kommen- Geschäftsmodell der Lebensversicherung. Trotzdem den Jahren ebenfalls aufgrund der Zinssituation der hat sich unser Lebensversicherer im Jahr 2015 dank Bedarf zur Finanzierung der betrieblichen Alters- guter Vertriebsleistungen behaupten können und ein vorsorge unserer Mitarbeiter stark an. Zudem stellen ordentliches Neugeschäft erzielt. Trotz aller Unkenrufe das sich ändernde Kundenverhalten, Modernisierungs- gilt noch immer: Es gibt für die Altersvorsorge keine und bessere Alternative als eine kapitalgedeckte Lebens- rungswirtschaft sowie die Etablierung völlig neuer oder Rentenversicherung. Wettbewerber (Stichwort Fintechs ) weitere große Kostensenkungsprogramme in der Versiche- Herausforderungen für uns dar. Auch bei unserem Schaden- und Unfallversicherer konnten wir gute Vertriebsergebnisse erzielen und Der Vorstand hat daher im vergangenen Jahr das dabei unsere Beiträge in einem hart umkämpften Markt auf drei Jahre angelegte Zukunftsprojekt Plan P nennenswert ausbauen. Allerdings wurden wir wie beschlossen und bereits Anfang 2016 gestartet. Damit bereits 2014 so auch im abgelaufenen Geschäftsjahr wollen wir in den nächsten Jahren unsere Ertragskraft nicht Die steigern. Bis 2020 sollen durch Maßnahmen aus Plan P Frühjahrsstürme Mike und Niklas sowie das Kosten um 20 bis 25 Millionen Euro gesenkt werden. von größeren Schäden verschont.

9 Darüber hinaus werden wir in unsere Zukunftsfähigkeit investieren. Damit werden wir vor allem auf die weiter zunehmende Digitalisierung und das sich ändernde Kundenverhalten eingehen. Für unternehmerischen Erfolg bleiben unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter aber nach wie vor der wichtigste Faktor. Nur durch ihr großes Engagement, ihre Kompetenz und ihre Identifikation mit dem Unternehmen wird es gelingen, die Herausforderungen erfolgreich zu bewältigen. Das haben die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Provinzial Rheinland bereits mehrfach gezeigt. Daher bin ich zuversichtlich, dass wir uns auch in Zukunft erfolgreich am Markt behaupten werden. Ihr Dr. Walter Tesarczyk, Vorsitzender des Vorstands Provinzial Rheinland

10 6 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Digitalisierung: Chancen für Kunden, Vertriebspartner und Mitarbeiter. Die fortschreitende Digitalisierung verändert nicht Für nur die Gesellschaft, sondern auch die Wirtschaft. Die Digitalisierung eine große Herausforderung, jedoch ersten großen Verlierer und Gewinner hat sie bereits ist der Umgang mit digitalen Themen nichts Neues. hervorgebracht. Manche etablierte Großkonzerne, die Denn ohne IT sind der Betrieb und Vertrieb eines sich für zukunftssicher hielten, existieren heute nicht Versicherungsunternehmens schon lange nicht mehr mehr. Dagegen dominieren manche Internetfirmen, möglich. Die Versicherungsbranche war deshalb schon die vor ein paar Jahren als Start-ups begonnen haben, immer Vorreiter und hat den Nutzen von automatisier- die Ranglisten der wertvollsten Unternehmen der Welt. ten Prozessen vor anderen Wirtschaftszweigen erfasst. Die digitale Revolution macht vor keiner Branche halt. Und der technologische Fortschritt beschleunigt sich exponentiell, sodass sich Unternehmen verstärkt auf strategischer Ebene mit modernen Arbeits- und Lebenswelten auseinandersetzen müssen. die Provinzial Rheinland ist das Thema

11 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 7 7

12 8 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Provinzial-IT im Zeitraffer. Bereits 1974 wurden nicht nur die ersten Ein Jahrzehnt später, Ende der 1990er, wurde die Ein- Bildschirmanwendungen, sondern auch die erste und Ausgangspost der Lebensversicherung bereits Kundendatenbank in der Provinzial Rheinland einge- länger elektronisch archiviert. Hinzu kam der elektroni- führt. Anfang der 1980er wurden alle Provinzial- sche Briefkasten. Dadurch bekamen die Sachbearbeiter Geschäftsstellen mit dem interaktiven Bildschirmtext kein Papier mehr, denn alle Vorgänge wurden ab sofort (BTX) ausgestattet. Damit konnte der Vertrieb online auf elektronisch zur Verfügung gestellt. Damit waren die die aktuellen Bestands-, Schaden- und Inkassodaten Tage der Aktenschränke gezählt, und das papierlose zugreifen. Das Bürokommunikationssystem Memo Arbeiten erhielt Einzug. Kurze Zeit später wurde die beschleunigte ab 1987 die Kommunikation innerhalb Briefkastenlösung dann auch für die Sach-Versicherung des Unternehmens enorm. Im selben Jahr wurde (Privat und Gewerbe) umgesetzt. das Agentursystem Prodas, der Vorläufer des heutigen Pro.Net-Systems, eingeführt. Alte Buchungsmaschine. EDV-Anlage Informationen für Kunden im interaktiven Bildschirmtext (BTX). Startseite der Sparte Unfall im interaktiven Bildschirmtext (BTX). Die erste Kundendatenbank Alle Provinzial-Geschäftsstellen Das Agentursystem Prodas der Provinzial Rheinland wird werden mit dem interaktiven wird eingeführt. eingeführt. Bildschirmtext (BTX) ausgestattet

13 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 9 Aber nicht nur interne Entwicklungen hat die Provinzial Zur Jahrtausendwende wurde nicht nur die Euro- Rheinland vorangetrieben. Ende der 1990er öffnete Umstellung aller Daten erfolgreich durchgeführt, auch sich der regionale Versicherer der digitalen Welt durch BTX wurde mithilfe einer neuen IT-Architektur abge- ein großes Internet-Projekt. Ziel: Das Internet als zusätz- löst. lichen Vertriebskanal nutzen. Dabei wurden die Geschäftsstellen eine geschützte, exklusive Leitung Hauptvertriebswege (Geschäftsstellenorganisation und geschaltet, über die erstmalig die Möglichkeit bestand, Sparkassenvertrieb) stark involviert. So hatten etwa das Internet zu nutzen. Darüber hinaus erhielten die Provinzial- die Geschäftsstellen die Möglichkeit, sich mit einer eigenen Homepage in den Auftritt der Provinzial Zeitgleich wurde im Innendienst des Unternehmens zu Online- die erste Version eines Intranets ins Leben gerufen. Provinzial-Kunden Bis heute hat dieses Medium mit seinen Nachfolgern zusätzliche Services eröffnet. Über die Homepage (aktuell PIA ) einen hohen Stellenwert beim Suchen konnten sie sich registrieren und mit einem Zugangs- und Finden von Informationen. integrieren, und Abschlussmodulen neben wurden diversen code Vertragsinformationen online abrufen oder kleinere Geschäftsvorfälle, beispielsweise das Ändern der Bankdaten oder der Adresse, direkt am PC erledigen. Das Bürokommunikationssystem Das Internet wird als neuer Die Provinzial-Geschäftsstellen Memo beschleunigt ab sofort die Vertriebskanal genutzt. erhalten eine geschützte, exklusive Arbeit im Unternehmen Leitung zur Nutzung des Internets

14 10 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Provinzial-IT im Zeitraffer. Seit 2004 wurde das aktuelle Agentursystem Pro.Net und genutzt. Auf externen Social-Media-Plattformen ständig weiterentwickelt, und seit 2007 ist Memo der wie Facebook, Twitter und Co. ist die Provinzial auch in der internen Kommunikation gewichen. Rheinland ebenfalls schon seit 2011 präsent. Heute ist die als Kommunikationsmedium im Unternehmen immer noch schwer wegzudenken. Was in den 1990ern noch als Extra für die Provinzial- Trotzdem sucht die Provinzial Rheinland weiter Kunden gedacht war, professionalisiert der Versicherer nach Lösungen, der -Flut Herr zu werden. im Jahr Dann wird über die ebenfalls neue Hauptsächlich bedient sich das Unternehmen dabei Homepage auch ein neues Kundenportal erreichbar der Logik von Social Media. Denn der Nutzen von inter- sein, das den Kundenansprüchen von heute Rechnung aktiven, selbstorganisierenden Tools, wie Social trägt. Networks oder Wikis, ist nicht mehr nur im Privatleben der Mitarbeiter fest verankert, er wird auch von Unternehmen immer selbstverständlicher erkannt Die Provinzial Rheinland auf Facebook. Der Provinzial-Rheinland-Blog. Der YouTube-Kanal der Provinzial Rheinland. Im Innendienst wird die erste Version Das aktuelle Agentursystem Das Rechenzentrum und alle eines Intranets eingeführt. Pro.Net geht live. Arbeitsplatzsysteme werden mit grünem Strom betrieben

15 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss Die Provinzial Rheinland ist auf Relaunch der neuen Provinzial- Social-Media-Plattformen wie Rheinland-Internetseite inkl. Facebook, Twitter und Co. aktiv. einem neuen Kundenportal

16 12 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Sicherheit für Kunden und Systeme. Eine Versicherung kommt von Hause aus im großen fähig, sondern vor allem sicher ist. Ein Beispiel für Maße mit personenbezogenen Daten in Berührung. das Engagement in der IT-Sicherheit ist die Nutzung Dem Regionalversicherer ist der Schutz der Kunden- der Trusted German Insurance Cloud (TGIC) des GDV, daten sehr wichtig, und er geht daher verantwort- mit der Versicherungsunternehmen und ihre Partner ungsvoll damit um ist das Unternehmen eine zudem dem Code of Conduct beigetreten: Damit Kommunikationslösung nutzen. Die TGIC ist die erste schützt es Kundendaten weit über den Vorgaben des Cloud, die vom Bundesamt für Sicherheit in der Bundesdatenschutzgesetzes hinaus. Informationstechnik (BSI) zertifiziert ist. Die Provinzial auf Rheinland neuester nutzt Internet-Technik die Technik basierende bereits für die Generell bekommt die IT-Sicherheit einen immer Weiterbildungsdatenbank, das Maklerportal und für die höheren Stellenwert im Unternehmen. Angriffe von sichere Identifizierung und Kommunikation von außen werden immer ausgeklügelter und nehmen Anwendungen. zahlenmäßig immer weiter zu. Die Folgen einer Cyberattacke oder der Verlust personenbezogener Daten bzw. geschäftskritischer Informationen sind aus Sicht der Provinzial Rheinland nicht hoch genug zu bewerten. Deshalb investiert das Unternehmen in Security-Systeme und Know-how, damit die IT-Infrastruktur auch in Zukunft nicht nur funktions-

17 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 13

18 14 Provinzial Geschäftsberichte 2015 IT übernimmt Verantwortung für das Klima. Verantwortung übernimmt die Provinzial im IT-Bereich Umweltzertifikat angeschafft. Und bereits seit 2008 wer- aber nicht nur für Kunden und ihre Daten. Unter den das Rechenzentrum sowie alle Arbeitsplatzsysteme dem Stichwort Green-IT verfolgt das Unternehmen mit grünem Strom betrieben. Aber auch die Anzahl der auch ehrgeizige Ziele für den Umweltschutz. Die Arbeitsplatzdrucker wurde drastisch reduziert: Von Provinzial Rheinland arbeitet seit 2011 klimaneutral über Druckern konnten mehr als 600 abgeschafft und wurde Ende Oktober 2010 durch die Deutsche werden. Dadurch wurde nicht nur der Energiebedarf Industrie- und Handelskammer, das Wirtschafts- und drastisch reduziert, es konnten auch circa 25 Prozent das Umweltministerium in die Klimaschutz- und Papier eingespart werden. Energieeffizienzgruppe der deutschen Wirtschaft aufgenommen. Die IT der Provinzial Rheinland unterstützt die Klimaneutralität des Hauses maßgeblich. So werden seit einigen Jahren hauptsächlich Systeme mit Die Provinzial Rheinland ein Vorbild für Klimaschutz und Energieeffizienz auf hohem Niveau.

19 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 15

20 16 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Digitalisierung als kulturelle Herausforderung. In den vergangenen Jahrzehnten hat sich die Provinzial gesetzt und muss sich den Bedürfnissen der Anwender Rheinland in vielen Dingen weiterentwickelt vor anpassen und nicht mehr umgekehrt. Dies gilt auch in allem mit und in der IT. Die Herausforderung in der puncto Kommunikation. Vernetztes, kooperatives Digitalisierung stellt aber nicht allein die Technik, Arbeiten über Hierarchie-stufen und Ressorts hinweg sondern sich wird damit gefördert, muss aber auch gelernt werden. immer neuere Technologien am Markt durchsetzen. Die Intelligenz des Teams und nicht des Einzelnen Das Kundenverhalten hat sich dabei gewandelt, gewinnt an Bedeutung, was einerseits zwar die die Verantwortung auf die Schultern vieler legt, anderer- vielmehr Erwartungen das Tempo, mit dem der Vertriebspartner und die Anforderungen der Mitarbeiter an den Arbeitgeber ändern sich ebenfalls. All das sind nicht so sehr Aufgaben technischer Natur, sondern implizieren vielmehr kulturelle Aspekte. Je mehr technische Möglichkeiten es gibt, desto stärker kann Technik genutzt werden, um Prozesse und Formen der Zusammenarbeit im Unternehmen zu unterstützen. IT ist heute quasi in allem enthalten, wird voraus- seits aber eine offenere Fehlerkultur verlangt.

21 17 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 17

22 18 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Plan P Gemeinsam Richtung Zukunft. Viele dieser Aspekte packt die Provinzial nun weiter stellen und Sparkassen sowie der Verankerung in der verstärkt an: Mit dem Projekt Plan P Gemeinsam Region hat die Provinzial Rheinland einen großen Richtung Zukunft sollen gleichzeitig die Ertragskraft Vorteil gegenüber Mitbewerbern. Sie bietet ihren des Unternehmens sowie auch die Zukunftsfähigkeit Kunden nicht nur jeden Kontaktweg, sie verbindet den gestärkt werden. Vor allem bei Letzterem spielt das klassischen persönlichen Kontakt mit den bequemen Thema Digitalisierung eine große Rolle. Die Provinzial Onlinemöglichkeiten. Denn im digitalen Zeitalter gesellt Rheinland will sich mit allen drei Perspektiven Kunde, sich neben der räumlichen Nähe eine zeitliche. Diese Vertriebspartner und Mitarbeiter noch intensiver Nähe 3.0 vermittelt die Provinzial Rheinland immer, beschäftigen. überall und jederzeit über das Internet. Ein Beispiel: Im künftigen Kundenportal werden alle Kundendaten gespeichert, aber der Geschäftsstellenleiter hat Einblick in die Vorgänge und betreut seinen Kunden auch weiterhin persönlich. Dazu nutzt der Berater innovative technische Lösungen, wie eine Provinzial-Eigenentwicklung: die BeraterApp. Damit erklären sich Versicherungsprodukte fast von selbst. Komplizierte Sachverhalte werden Mit dem Kundenportal zum Beispiel wird das einfach dargestellt, weshalb die Provinzial Rheinland Unternehmen seine Omnikanalpräsenz stärken. Denn auch weiterhin auf die App-Entwicklung für den die Versicherungskunden von heute werden immer Vertrieb setzt nicht nur, um die Kunden anschaulich digitaler und nutzen zunehmend mehrere Kanäle. zu beraten, sondern auch, um die Vertriebspartner Deshalb ist die Herausforderung nicht mehr der mit neuen Wegen interaktiver und zeitgemäßer Direktversicherungskunde, sondern der hybride Verkaufsgespräche zu unterstützen. Kunde. Die Provinzial Rheinland setzt dabei auf eine Kombination aus On- und Offlinevertrieb: Durch das engmaschige Beraternetz aus Provinzial-Geschäfts-

23 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 19

24 20 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Profitables Kerngeschäft ist Grundlage. Die Digitalisierung birgt viele Chancen für Kunden, Vertriebspartner und Mitarbeiter der Provinzial Rheinland. Dabei werden Change-Management und Kommunikation stete Begleiter im kulturellen Wandel sein. Die Stärken des Serviceversicherers, wie Schadenregulierung, Marke und die Nähe zum Kunden, werden dabei ständig ausgebaut und optimiert. Denn ein profitables Kerngeschäft ist die Grundlage für ein Unternehmen, den Wettbewerb künftig nicht nur in der realen, sondern auch in der digitalen Welt zu gewinnen. Kundennähe im Internet. Persönlicher Kontakt zum Kunden.

25 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 21

26 22 24 Provinzial Geschäftsberichte Provinzial Geschäftsberichte

27 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss Versicherungsmarkt Gesamtwirtschaftliche Rahmenbedingungen bandes der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) Das Wachstum der deutschen Wirtschaft hat sich trotz der rund 2,1 Mrd. Euro für unwetterbedingte Schäden gezahlt. Finanzkrise in Griechenland und der hohen Flüchtlings- Der GDV geht für die Versicherungswirtschaft im Jahr migration auch im Jahr 2015 fortgesetzt. Mit einer Zunah von einem geringfügigen Wachstum des Beitragsauf- me des preisbereinigten Bruttoinlandsproduktes (BIP) um kommens im Vergleich zum Jahr 2014 aus. Dabei können 1,7 (1,6)* Prozent hat sich das Wirtschaftswachstum im die Beitragssteigerungen in der Schaden-/Unfallversiche- Vorjahresvergleich geringfügig verstärkt. rung sowie in der privaten Krankenversicherung den Bei- Gestützt wurde die gesamtwirtschaftliche Entwicklung vor allem durch den privaten Konsum, der mit 1,0 (0,5) tragsrückgang in der Lebensversicherung im weiteren Sinne (i. w. S.)1 ausgleichen. Prozentpunkten den größten Anteil zum BIP-Wachstum beisteuerte. Zweitwichtigster Wachstumsfaktor waren die Der Geschäftsverlauf im Einzelnen Konsumausgaben des Staates mit einem Anteil von 0,5 Die Versicherungswirtschaft beendete das Geschäftsjahr Prozentpunkten. Der Außenbeitrag, als Differenz zwischen 2015 insgesamt wie prognostiziert mit einem leichten Exporten und Importen, war für das Wirtschaftswachstum Wachstum. Die Lebensversicherung verzeichnete einen 2015 dagegen von geringerer Bedeutung. Beitragsrückgang gegenüber dem Jahr 2014, welches Weiterhin positiv verlief die Entwicklung am Arbeits- durch den starken Verkauf im Rahmen der Absenkung des markt. Die Zahl der Erwerbstätigen wuchs um 0,8 Prozent Höchstrechnungszinses zum beeinflusst war. auf 43,0 Millionen und erreichte damit den höchsten Stand Dieser fiel jedoch geringer aus als prognostiziert. Das seit der Wiedervereinigung. Gleichzeitig reduzierte sich die Beitragswachstum der Schaden-/Unfallversicherung ent- Zahl der registrierten Arbeitslosen die Arbeitslosenquote wickelte sich dagegen weiterhin positiv und lag über dem verringerte sich entsprechend um 0,3 Prozentpunkte auf durchschnittlichen Wachstum der letzten zehn Jahre. 6,4 Prozent. Auch der Trend rückläufiger Energiepreise aus dem Die Schaden-/Unfallversicherung erzielte gemäß GDV einen Zuwachs der gebuchten Beiträge um insgesamt Vorjahr, der sich vor allem bei den Mineralölprodukten 2,7 (3,3) Prozent auf rund 64,3 Mrd. Euro. Zwar verlor das bemerkbar machte, setzte sich 2015 fort. Dies dämpfte den Wachstum in der Kraftfahrtversicherung an Intensität, Anstieg der Verbraucherpreise sie nahmen lediglich um bewegte sich jedoch noch immer auf einem erfreulichen 0,3 (0,9) Prozent zu. In Verbindung mit steigenden Nominal- Niveau und war aufgrund der Größe der Sparte der wesent- löhnen resultierten hieraus spürbare reale Einkommens- liche Treiber für das Beitragswachstum in der Schaden-/ zuwächse, die sich in einem Anstieg der privaten Konsum- Unfallversicherung. Nach wie vor positiv entwickelte sich ausgaben um 1,9 Prozent manifestierten. Zugleich stieg die auch das Beitragsaufkommen in der Sachversicherung, Sparquote leicht auf 9,7 Prozent. insbesondere in der Verbundenen Wohngebäudeversicherung. Zur Situation am Versicherungsmarkt Gebremst wurden diese positiven Impulse durch erhöh- Die Versicherungswirtschaft musste sich abermals großen te Schadenaufwendungen aufgrund von Großschaden- Herausforderungen stellen. Insbesondere für die Lebens- ereignissen in der nicht privaten Sachversicherung. Die versicherung stellte sich die Situation am Kapitalmarkt, Schadenaufwendungen stiegen hier um 7,9 Prozent. Doch der von einem sehr niedrigen, zwischenzeitlich teilweise auch die private Sachversicherung verzeichnete unwetter- gar negativen Zinsniveau geprägt war, weiterhin als prob- bedingt einen Anstieg der Schadenaufwendungen um 5,0 lematisch dar. Der Geschäftsverlauf in der Schaden-/Un- Prozent. In Summe stiegen die Schadenaufwendungen fallversicherung wurde erneut von Naturereignissen be um 5,2 Prozent auf rund 47,7 Mrd. Euro. Daraus resul- einflusst. Nach dem Pfingststurm Ela im Vorjahr ereigne- tierte für die gesamte Schaden-/Unfallversicherung eine ten sich 2015 gleich mehrere Unwetter mit erheblichen marktweite Combined Ratio (Schaden-Kosten-Quote nach wirtschaftlichen Auswirkungen. Insgesamt haben die deut- Abwicklung) von 96,0 (94,6) Prozent. Trotz der höheren schen Versicherer nach einer Schätzung des Gesamtver1 einschließlich Pensionskassen und Pensionsfonds * Vorjahreszahlen in ( ) 23

28 24 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Unwetter- und Großschadenbelastung zeichnet sich in der aus dem Jahresendgeschäft verzeichnet wurden, zeigte Schaden-/Unfallversicherung ein versicherungstechni- sich zum Jahresende ein Rückgang gegenüber dem erhöh- scher Gewinn von 2,5 Mrd. Euro ab. ten Vorjahresergebnis. Das Beitragsvolumen in der Kraftfahrtversicherung Die gebuchten Beiträge im selbst abgeschlossenen erzielte ein Wachstum von 3,5 (4,8) Prozent auf rund 25,2 Geschäft (s. a. G.) der Lebensversicherung insgesamt san- Mrd. Euro. Zwar stiegen die Schadenaufwendungen um 5,8 ken im abgelaufenen Geschäftsjahr um 1,1 Prozent auf Prozent auf 21,8 Mrd. Euro, dennoch konnte die Kraftfahrt- 92,7 Mrd. Euro. Davon entfielen 2,8 Mrd. Euro auf Pensions- versicherung 2015 mit einer Combined Ratio von 98,0 kassen, 1,8 Mrd. Euro auf Pensionsfonds und 88,0 Mrd. (96,7) Prozent das zweite Jahr in Folge ein positives versi- Euro auf die Lebensversicherung im engeren Sinne cherungstechnisches Ergebnis erreichen. (i. e. S.)2. Rund 70,2 Prozent der gebuchten Beiträge der In der Sachversicherung berichtete der GDV für das Geschäftsjahr 2015 einen Anstieg des Bruttobeitragsvolumens um rund 3,8 (3,4) Prozent auf 17,9 Mrd. Euro. Lebensversicherung i. e. S. stammten aus Verträgen gegen laufende Beitragszahlung. In der Lebensversicherung i. e. S. reduzierte sich das Primärer Wachstumsfaktor hierbei waren steigende Neuzugangsvolumen im Berichtszeitraum um 8,0 Prozent Versicherungssummen. In den privaten Sachsparten stie- auf 31,1 Mrd. Euro, sowohl bedingt durch einen Rückgang gen die Beitragseinnahmen im Vergleich zum Vorjahr um der laufenden Beiträge um 3,0 Prozent als auch durch um 4,5 Prozent, insbesondere aus Zuwächsen in der Wohn- 9,0 Prozent niedrigere Einmalbeiträge. Bei den Einmal- gebäudeversicherung. Der nicht private Bereich der beiträgen, die einen Anteil von 83,2 Prozent des gesamten Sachversicherung konnte um rund 3,0 Prozent wachsen. Neuzugangsvolumens darstellten, zeigten die sonstigen Die Schadenbilanz wurde 2015 von gleich mehreren Lebensversicherungen insbesondere die fondsgebunde- Unwetterereignissen geprägt. Allein der Orkan Niklas nen Versicherungen und die Risikoversicherungen deut- Ende März verursachte nach Angaben des GDV Schäden in liche Zuwächse. In Bezug auf die laufenden Beiträge entfie- Höhe von 750 Millionen Euro. Die Schadenaufwendungen len 68,0 Prozent des Neuzugangs auf eingelöste Versiche- nahmen dementsprechend um 6,5 Prozent auf 13,0 (12,2) rungsscheine, der übrige Anteil resultierte aus Summen- Mrd. Euro zu. Insgesamt wird mit einer Combined Ratio erhöhungen aufgrund von Anpassungsklauseln oder von 99,0 (97,0) Prozent gerechnet. sonstigen Gründen. Die Allgemeine Haftpflichtversicherung wuchs bei- Die Beitragssumme des Neugeschäfts der Lebens- tragsseitig leicht um 1,0 (3,0) Prozent auf 7,5 Mrd. Euro und versicherung i. e. S. belief sich im abgelaufenen Geschäfts- verzeichnete eine abnehmende Nachfrage im Großkunden- jahr auf 145,1 Mrd. Euro. Bei dieser Kennzahl werden die geschäft. Da die Schadenaufwendungen mit einer Stei- Verträge gegen laufenden Beitrag mit ihrer Laufzeit gerung von 2,0 Prozent nur unwesentlich stärker zunah- gewichtet, wodurch sich der Anteil der Einmalbeiträge am men, verblieb die Combined Ratio mit 95,0 (94,2) Prozent Neuzugang relativiert. nahezu auf dem Niveau des Vorjahres. Die Beitragsentwicklung in der Allgemeinen Unfallversicherung korrespondierte im Geschäftsjahr 2015 mit der rückläufigen Bestandsentwicklung. So gab Insgesamt betrug der Versicherungsbestand der Lebensversicherung i. e. S. zum Jahresende ,7 Millionen Hauptversicherungen. Für die individuelle Alterssicherung sowie die Hinter- das Beitragsvolumen wie auch die Vertragsanzahl um bliebenenversorgung bleibt die Lebensversicherung ein 1,0 Prozent nach. Der Schadenaufwand hingegen nahm wichtiger Baustein und gewinnt aufgrund des demografi- um 3,0 Prozent auf 3,3 Mrd. Euro zu. Die Combined Ratio schen Wandels in Deutschland zunehmend an Bedeutung. verschlechterte sich damit gegenüber dem Vorjahr leicht Beliefen sich die Auszahlungen aller Lebensversicherer auf 82,0 (80,9) Prozent. (ohne Berücksichtigung der Rückkäufe) im Jahr 1990 auf In der Lebensversicherung war das Jahr 2015 erneut 16,7 Prozent der Ausgaben der staatlichen Rentenkasse für durch die Kapitalmarktlage und durch veränderte Arbeiter und Angestellte, lag dieser Wert zuletzt bei rund Rahmenbedingungen beeinflusst. Während zu Jahres- 30 Prozent. beginn gesteigerte Neuzugangsvolumen durch Überhänge 2 ohne Pensionskassen und Pensionsfonds

29 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss Kapitalanlagen nung schreibt den Unternehmen vor, dass die Einhaltung Die deutschen Versicherer gehören zu den größten und der Anlagegrundsätze durch geeignete interne Kontroll- wichtigsten institutionellen Investoren des Landes. Das verfahren, ein qualifiziertes Anlagemanagement und eine Kapitalanlagevolumen der Versicherungswirtschaft belief strategische und taktische Anlagepolitik sicherzustellen ist. sich Mitte 2015 auf rund Mrd. Euro. Das entspricht Zur Steuerung ihrer Kapitalanlagen setzen Versiche- nahezu der Hälfte des deutschen Bruttoinlandsprodukts, rungsunternehmen seit Langem Risikomanagementsyste- fast dem Doppelten der in Deutschland in Publikumsfonds me ein und richten ihre Portfoliostruktur an der unterneh- investierten Vermögen3 und dem Fünffachen der für 2015 mensindividuellen Risikotragfähigkeit aus. Die Lage an den Finanzmärkten ist nach wie vor durch geplanten Ausgaben des Bundeshaushaltes. Versicherer legen ihr Kapital langfristig und breit ge- niedrige Zinsen geprägt. Der wichtigste europäische Leit- streut an. Im Vordergrund steht die Sicherheit der Kapital- zins, der Hauptrefinanzierungszinssatz, beträgt seit der anlagen, die durch strenge Anlagevorschriften gewährleis- letzten Zinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) tet wird. Zudem legen der Gesetzgeber und die Aufsichtsbe- im März ,0 Prozent. Der Einlagesatz, zu dem Geschäfts- hörde eine Reihe von Bestimmungen fest, die die Unterneh- banken im Euroraum Geld bei der EZB anlegen können, men bei ihrer Anlage befolgen müssen. Die Anlageverord- liegt mit minus 0,4 Prozent sogar im Negativbereich. Mit fortschreitender Dauer des Niedrigzinsumfeldes erhöhen sich auch die damit verbundenen Risiken. Auf der Suche Das Kapitalanlagevolumen der Versicherungsunternehmen im Vergleich mit wichtigen volkswirtschaftlichen Größen nach Rendite fließen zunehmend Mittel in risikoreichere Anlageformen, was in der Vergangenheit die Entstehung von Krisenszenarien begünstigt hat. Die anhaltend niedri- in Mrd. gen Zinsen stellen insbesondere die Lebensversicherer vor große Herausforderungen, weil sie die Erwirtschaftung der Garantieverzinsung erschweren. In dem stark regulierten Sektor der Versicherungswirtschaft ist die Gefahr einer ausgeweiteten Inkaufnahme von erhöhten Risiken zur Rendi teanhebung allerdings kaum gegeben. Aufgrund der auf Kapitalanlagevolumen der Versicherungswirtschaft ( ) 3, 4 Stand Bruttoinlandsprodukt 2015 Anlagevolumen in Publikumsfonds 2014 Geplante Ausgaben des Bundes 2015 Sicherheit ausgerichteten Anlagepolitik bilden Rententitel mit rund 88 Prozent4 des Anlagevolumens den weitaus größten Teil des Portfolios der deutschen Versicherer. 25

30 26 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Die Niedrigzinspolitik der EZB soll die Kredite verbil- Entwicklung des DAX, Euro Stoxx 50 und Dow Jones ligen und damit die Konjunktur ankurbeln. Die fallenden Punkte Zinsen haben in der Regel auch eine belebende Wirkung DAX Euro Stoxx ,1 auf den Aktienhandel. Nachdem der deutsche Aktienindex (DAX) im April 2015 sein Allzeithoch bei Punk ,6 beendete das Jahr gar mit einem Verlust gegenüber dem Jahresbeginn , , , , , ische Aktienmarktindex Euro Stoxx 50, der ein vergleichsweise geringes Plus verzeichnete. Der US-Index Dow Jones , dennoch eine positive Rendite von 9,6 Prozent verbuchen. Damit entwickelte sich der DAX positiver als der europä , ,7 ten markierte, büßte er seine Kursgewinne zwischenzeitlich gänzlich wieder ein. Zum Jahresende konnte der Index Dow Jones 2.316, , , , ,

31 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss 27 Ergebnisse unserer Versicherungsgruppe Die Provinzial Rheinland Gruppe konnte sich auch im land Versicherung weiterhin deutlich unterhalb der Com- Geschäftsjahr 2015 im Markt erfolgreich behaupten und bined Ratio des Gesamtmarktes, für die der GDV einen trotz des weiterhin anspruchsvollen Marktumfeldes erneut Anstieg auf 96,0 Prozent schätzt. In der Provinzial Rheinland Lebensversicherung ein gutes Geschäftsergebnis erzielen. Die Beitragseinnahmen der Gruppe stiegen um 3,8 Pro- AG stiegen die gebuchten Bruttobeiträge im abgelaufenen zent auf insgesamt 2,7 Mrd. Euro. Zu diesem Wachstum Geschäftsjahr um 2,4 Prozent auf 1.331,7 Mio. Euro. Im s. a. G. haben abermals maßgeblich die Kompositversicherer bei- konnte ein Zuwachs von 2,4 Prozent auf 1.329,7 Mio. Euro getragen, die mit 5,2 Prozent nunmehr das achte Jahr in verzeichnet werden. Dieser Beitragsanstieg resultierte aus Folge stärker gewachsen sind als der Markt. Besonders in dem deutlichen Zuwachs des Einmalbeitragsgeschäftes, der Kraftfahrtversicherung wurde mit etwa 7,7 Prozent welches um 8,6 Prozent auf 596,4 Mio. Euro anstieg. Bei den ein deutlicher Beitragsanstieg erzielt. Auch in den meisten gebuchten laufenden Beiträgen wurde hingegen ein Rück- anderen Sachversicherungssparten konnten erfreulicher- gang um 2,1 Prozent auf 733,3 Mio. Euro verzeichnet. weise positive Zuwächse erreicht werden. In der Lebens- Im Jahr 2015 wurden insgesamt 1.352,3 Mio. Euro an versicherung nahmen die Beitragseinnahmen nur leicht zu Versicherungsnehmer gezahlt, was einem Rückgang um und stiegen um 2,4 Prozent auf 1,3 Mrd. Euro. Dies war, wie 0,3 Prozent gegenüber dem Wert des Vorjahres entspricht. im Vorjahr, insbesondere auf den Anstieg der Einmalbeiträ- Dieser ergab sich hauptsächlich durch eine Reduzierung ge zurückzuführen. der Rückkäufe. Die Provinzial Rheinland Versicherung AG konnte die gesamten Bruttobeitragseinnahmen im Jahr 2015 um 3,5 Prozent auf 1.132,7 Mio. Euro steigern. Für das selbst abgeschlossene Geschäft (s. a. G.) erhöhten sich die Beitragseinnahmen auf 1.070,0 Mio. Euro. Dies entspricht Provinzial-Versicherungen: einem Anstieg um 3,7 Prozent, der deutlich höher ausfiel Gebuchte Bruttobeiträge (Mio. ) die Kraftfahrtsparten (inkl. Kraftfahrt-Unfall) mit einem Anstieg von 6,5 Prozent beigetragen. Darüber hinaus konn- Provinzial Rheinland Leben sem erfolgreichen Ergebnis haben in besonderem Maße als der entsprechende Branchenwert (2,7 Prozent). Zu die Provinzial Rheinland Komposit Provinzial ten auch die Sachsparten eine erfreuliche Beitragssteige Verbundene Wohngebäudeversicherung mit einer Steigerung von 3,4 Prozent zurückzuführen war. Ebenfalls posi- Rheinland rung von 2,2 Prozent verzeichnen, die maßgeblich auf die DirektVersicherung tiv war die Entwicklung bei der Allgemeinen Unfallversi- ProTect Ratio, also die Summe aus Schadenaufwand und Kosten im Verhältnis zu den verdienten Bruttobeiträgen, für das Versicherung AG Lippische Landes1.408 cherung, die um 4,3 Prozent zulegen konnte. Die Combined selbst abgeschlossene Geschäft verbesserte sich gar gegenüber dem schon sehr guten Vorjahreswert um 0,1 Prozentpunkte auf 88,7 Prozent. Damit liegt die Provinzial Rhein- Versicherung AG Sparkassen 0 Brandversiche rungs anstalt

32 28 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Im Spiegel unabhängiger Bewertungen Gute Noten für die Provinzial Rheinland Ausgezeichnete Vorsorgeprodukte Spitzenservice und sehr gute Produkte zu angemessenen Auch die Lebensversicherungs-Produkte erhalten regelmä- Preisen dafür steht die Provinzial Rheinland. Um auf Kun- ßig Bestnoten. Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung denwünsche frühzeitig reagieren und den Produktanfor- (Top-BUZ), die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversiche- derungen des Marktes entsprechen zu können, unterzieht rung (Top-SBV) und das Zielgruppenprodukt JobStarter sich das Unternehmen regelmäßig den Bewertungen von bekamen 2015 vom Analysehaus Morgen & Morgen die Ratingunternehmen und Branchenkennern. Die guten Bestnote ausgezeichnet. Untersucht wurden 532 Tari- Geschäftszahlen, hervorragende Produkte, eine sehr gute fe von 73 Anbietern. Auch Finanztest bewertet die Selbst- Betreuung im Schadenfall und der hervorragende Service ständige Berufsunfähigkeitsversicherung (Top-SBV) der im Umgang mit Kunden haben im vergangenen Geschäfts- Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG mit sehr jahr wieder zu guten Ratings und Rankings geführt. Diese gut (0,7). Im Test waren 70 Berufsunfähigkeits-Tarife. belegen die Leistungsfähigkeit der Provinzial Rheinland Bereits zum vierten Mal in Folge hat die PflegeRente Lebensversicherung und der Schaden- und Unfallversiche- Exklusiv von Morgen & Morgen fünf Sterne und damit rung. die Höchstbewertung ausgezeichnet erhalten. Im Rahmen des Ratings wurde eine spezielle Analyse der Tarifbe- Morgen & Morgen: Provinzial Rheinland Leben gut gerüstet für Krisensituationen dingungen einzelner Versicherer durchgeführt. Das Ergeb- Das renommierte Analysehaus Morgen & Morgen führt Eigenschaft als Vermittler von Pflegerentenprodukten zu regelmäßig einen Belastungstest der Lebensversicherer den besten Anbietern gehört. durch. Dieser zeigt, wie gut ein Lebensversicherer gegen nis zeigt, dass die Provinzial Rheinland Leben auch in ihrer Morgen & Morgen hat auch 2015 fondsgebundene Ren- extreme Krisensituationen gewappnet ist. Dafür werden tentarife analysiert. Bei dem Rating wurde die Qualität der jeweils ein Aktiencrash und ein Zinscrash simuliert. In bei- Versicherungsbedingungen untersucht, ob die Leistungen den Fällen wird überprüft, ob die vorhandenen Eigenmit- kundenfreundlich und flexibel sind. Die fondsgebundene tel dafür ausreichen, dass der Versicherer seinen Verpflich- Rentenversicherung FlexGarant in der Variante Sicher- tungen in diesen Situationen immer noch nachkommen heit hat zum zweiten Mal die Höchstnote von fünf Sternen kann. Die Provinzial Rheinland Lebensversicherung erhält ausgezeichnet erhalten. zum dritten Mal die Bestnote ausgezeichnet. uro: Provinzial Rheinland Leben unter den besten Lebensversicherern Handelsblatt: Top Wohngebäudeversicherung der Provinzial Rheinland Wie zufrieden sind die Kunden mit ihrem Wohngebäude- Das Magazin uro hat die Stabilität der deutschen Lebens- versicherer? Das untersuchte das Hamburger Institut SWI versicherer bewertet. Grundlage der Untersuchung war Finance im Auftrag des Handelsblatts. Online wurden die eine Reihe von Kennzahlen, die die Versicherungsgesell- Kunden der zehn größten Wohngebäudeversicherer schaften der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsauf- befragt. Zudem wurden die aktuellen Statistiken der sicht (BaFin) übermitteln. Hinzugezogen wurden Daten des Finanzaufsicht zur Beschwerdequote ausgewertet. Analysehauses Assekurata sowie die Überschussbeteili- Insgesamt Versicherte gaben ihre Bewertung ab. gungen für das Jahr Insgesamt wurden die Katego- Im Bereich Gesamtwertung erreicht die Provinzial rien Finanzkraft, Performance, Kundenzufriedenheit und Rheinland ein gut, im Bereich Leistungsangebot Bestandssicherheit beurteilt. Die Provinzial Rheinland sogar ein sehr gut. Leben erhielt bei der Untersuchung die Gesamtnote gut. In den Teilbereichen Kundenzufriedenheit wurde sogar die Höchstnote sehr gut vergeben. Im Vergleich waren 78 Anbieter.

33 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss ServiceValue Service-Atlas Kfz : Gesamttestsieger in Kraftfahrt Die ServiceValue GmbH hat 2015 eine Wettbewerbsanalyse zu Servicequalität und Servicewert von Kfz-Versicherern erstellt. Die Untersuchung betrachtet die 25 größten Anbieter sowie insgesamt 11 Direktversicherer, für die über Kundenurteile mit über 40 Service- und Leistungsmerkmalen eingeholt wurden. Zum fünften Mal in Folge hat die Kfz-Versicherung der Provinzial Rheinland hervorragend abgeschnitten und wurde als Gesamttestsieger des Rankings bewertet. Testsieger wurde das Unternehmen zudem erneut in den Teilbereichen Kundenservice sowie Schadenregulierung und erstmalig auch im Bereich Kundenkommunikation. TÜV Saarland: gut für Unfall.50plus Exklusiv Die freiwillige Prüfung des Zielgruppenprodukts Unfall.50plus Exklusiv vom TÜV Saarland hat mit der Gesamtnote gut (2,0) abgeschnitten. Geprüft wurden Produkt-, Leistungs- und Unternehmenskriterien. Zusätzlich wurde eine Kundenzufriedenheitsbefragung durchgeführt. TÜV-zertifizierte Servicequalität Um ihren Kunden eine gleichbleibend hohe Servicequalität zu garantieren, hat die Provinzial Rheinland 2015 erneut durch Audits vor Ort die Servicequalität des Innendienstes vom TÜV Rheinland überprüfen lassen mit Erfolg. Mit dem Gütesiegel Zertifizierte Servicequalität bescheinigen die unabhängigen Gutachter der Provinzial ein hohes Niveau beim Kundenservice und der Kundenorientierung. Damit ist die Provinzial Rheinland eines der wenigen Versicherungsunternehmen mit einer Qualitätsprüfung für den persönlichen Umgang mit Kunden, beispielsweise per Telefon, Brief, , Kundenkontakt, Leistungsversprechen und Einhaltung der Qualitätsstandards. 29

34 30 Provinzial Geschäftsberichte 2015 Unsere Vertriebspartner Die Geschäftsstellenleiter-Organisation Produkte und Vertriebsschwerpunkte Vertriebsweg mit zentraler Bedeutung Durch ein neues Unfallversicherungsprodukt, unterstützt Besondere Aufmerksamkeit legte die Provinzial Rhein- durch ein modernes Verkaufs- bzw. Beratungsprogramm, land im Geschäftsjahr 2015 auf den Erhalt und Ausbau der konnten sowohl im Neu- als auch im Änderungsgeschäft bewährten Vertriebsstruktur. In diesem Zusammenhang höhere Beitragszuwächse als noch ein Jahr zuvor generiert wurden auch alle altersbedingten Nachfolgeregelungen werden. innerhalb der Geschäftsstellenleiterorganisation entspre- Ein wiederum starkes Jahreswechselgeschäft sowie ein chend umgesetzt. Realisiert wurden die Nachbesetzungen sehr gut verlaufender unterjähriger Geschäftszuwachs sind insbesondere mit engagierten, erfolgreichen Kundenbera- die Erfolgsfaktoren in der Kraftfahrtversicherung. So konn- tern oder erprobten Anwärtern, die frühzeitig in unterneh- te die Neugeschäftsentwicklung des Vorjahres erneut über- merische Verantwortung geführt wurden. troffen werden. Mit Stand 31. Dezember 2015 umfasst der Vermittler- Im Segment private Sachversicherungen setzte sich die bestand 769 Geschäftsstellenleiter und 453 Kundenbe- erfreuliche Geschäftsentwicklung der Vergangenheit fort. rater, die in 606 Geschäftsstellen beheimatet sind. Neben Während die Beiträge aus Neuzugängen auf Vorjahresni- einer gegen null tendierenden Fluktuationsquote bei den veau liegen, konnte das Änderungsgeschäft deutlich zule- unplanmäßigen Vermittlerabgängen lässt sich eine hohe gen und flankierend dazu die Stornosituation verbessert Vermittlerzufriedenheit auch aus den jüngsten Ergebnis- werden. sen einer Vermittlerbefragung ableiten. Geleitet von unserer Philosophie, leistungswilligen und Der Gewerbebereich verzeichnete ebenfalls sehr gute Beitragszuwächse, die sowohl im Neu- als auch im Neu- erfolgreichen Nachwuchsverkäufern frühzeitig Karriere- ordnungsgeschäft leicht über dem hohen Niveau 2014 lie- perspektiven zu eröffnen, ist es zudem in den vergange- gen. Ermöglicht wurden diese Ergebnisse durch ein neues nen fünf Jahren gelungen, die Quote der Bestandsinhaber Produkt aus dem Bereich Handel, Handwerk, Gewerbe, mit unter 35 Jahren deutlich zu erhöhen. Damit konnte auch dem unsere Berater noch besser auf individuelle Wünsche der Zugang zu einer jüngeren Kundenklientel erleichtert von Firmenkunden eingehen können. werden. Im Sinne einer langfristigen Sicherung der Geschäfts- Trotz der Niedrigzinsphase bewegte sich der Absatz von Vorsorge- und Risikoprodukten in der Lebensversicherung stellenleiterorganisation werden derzeit 275 junge Men- insgesamt auf Vorjahresniveau. Erfreulich sind in diesem schen zu Kaufleuten für Versicherungen und Finanzen im Geschäftssegment ein rückläufiger Trend bei den Vertrags- Versicherungsaußendienst ausgebildet. Mit 54 Auszubil- storni sowie ein stetig steigender Absatz von fondsgebun- denden konnte aus dem aktuellen Prüfungsjahrgang wie- denen, flexibel gestalteten Verträgen in einem ansonsten der über die Hälfte der erfolgreichen Prüflinge für die Ver- schwierigen Marktumfeld. triebsorganisation als neue Kundenberater gewonnen werden. Die von den Vermittlern erwarteten Beitragswachs- Vertriebsunterstützung Im Sinne einer kontinuierlichen Weiterbildung unserer tumsziele wurden im Geschäftsjahr 2015 erneut übertrof- Vermittler hat die Provinzial Rheinland ihr Angebot auch fen. Mit einer Steigerung von fast 30 Mio. Euro fiel der Bei- im Jahr 2015 weiter ausgebaut. So können zum Beispiel mit tragszuwachs in diesem Vertriebsweg deutlich stärker als Web-based-Trainings künftig Zielgruppen erreicht werden, im Vorjahr aus. die in der Vergangenheit nur vereinzelt zu Präsenzseminaren erscheinen konnten.

35 Prolog Das Geschäftsjahr 2015 Gremien und Ansprechpartner Lagebericht des Vorstands Jahresabschluss Nach der erfolgreichen Einführung der Brancheninitia- teln 46 Sparkassen Versicherungen für den Regionalversi- tive gut beraten, zu der rund Vermittler angemeldet cherer, davon 12 Sparkassen in Rheinland-Pfalz und 34 in wurden, ist das Unternehmen gut auf die gesetzliche Ver- Nordrhein-Westfalen. Fast Berater sind in rund pflichtung zur Weiterbildung vorbereitet, die mit der Ver- Zweigstellen im Rahmen ihrer Kundenbetreuung auch für sicherungsvermittlerrichtlinie IDD auf die Versicherungs- die Provinzial Rheinland tätig. Die Sparkassen bieten ihren branche zukommt. Kunden in den zahlreichen Filialen im Geschäftsgebiet und mit der Provinzial als starkem Verbundpartner an ihrer Perspektiven für morgen Seite ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen. Im Bereich der Lebensversicherungen werden im kommen- Nähe, Vertrauen und Kompetenz das sind die Werte, die den Geschäftsjahr sowohl die betriebliche Altersvorsorge die Sparkassen und die Provinzial Rheinland verbinden. als auch eine noch intensivere Absicherung biometrischer Diesen Prämissen folgend, hat sich die Provinzial Risiken in den Fokus rücken. Positive Impulse für das Sach- Rheinland auch im Jahr 2015 wieder erfolgreich bei den versicherungsgeschäft werden im Privatkundensegment in Kunden positionieren können. Eine erfreuliche Geschäfts- den nächsten Monaten von modernisierten Bündelproduk- entwicklung im Vertriebsweg Sparkassen belegt diese Ein- ten zu erwarten sein. schätzung. Als eine weitere Unterstützung unserer Vermittler am Point of Sale ist eine übergreifende App für die ganzheit- Produkte und Vertriebsschwerpunkte liche Kundenberatung zu vielfältigen Lebenssituationen Neben Produktüberarbeitungen und Innovationen im Rah- in Arbeit. Diese wird unsere Versicherungs- und Vorsorge- men der üblichen Produktpflege wurden im Jahr 2015 ins- lösungen in zeitgemäßer Weise präsentieren und erlaubt besondere mit der Einführung des neuen Gewerbeprodukts Beratern wie Kunden gleichermaßen einen spielerisch ProFirm flexibel für Sparkassen eine umfangreiche Moder- leichten Umgang mit den Themen. In diesem Zusammen- nisierung und Vereinheitlichung der Vertriebsabläufe im hang wird auch das Kundenportal erneuert, um den Wün- Gewerbegeschäft auf der Basis marktgerechter Konditio- schen der Kunden künftig noch effektiver Rechnung tragen nen erzielt. In der Kompositversicherung und der privaten zu können. Lebensversicherung wurde die erfolgreiche Produktpolitik Die Geschäftsstellenleiterorganisation ist und bleibt konsequent fortgesetzt. Besonders erfreulich sind hier der zentraler Vertriebsweg der Provinzial Rheinland. Aus die- gestiegene Anteil der fondsgebundenen Lebensversiche- sem Selbstverständnis heraus werden wir unsere Investi- rung sowie der Erfolg der neuen, in der Fachpresse mehr- tionen in den Erhalt und die Stärkung der eigenen Organi- fach ausgezeichneten Berufsunfähigkeitsversicherung für sation auch künftig fortsetzen und sie erfolgreich in eine junge Berufseinsteiger. zunehmend digitalisierte Welt begleiten. Mit dem Projekt Vertriebsintensivierung Versicherungen sowie der Initiative Bestandsmanagement zur Umset- Verbund mit den Sparkassen zung einer verbesserten Kundenbetreuung verfolgt die Pro- Vertriebsweg mit großem Potenzial vinzial Rheinland den gewählten Weg zur passgenauen Die langjährige Erfahrung und die Verbundenheit mit Unterstützung der Sparkassen weiter und berücksichtigt der Region sind Markenzeichen und Stärke der Provinzi- dabei die regionalen Besonderheiten der Vertriebspartner. al Rheinland und der Sparkassenorganisation. Mit einer starken Präsenz vor Ort sind beide Vertriebspartner gleichermaßen da, wo ihre Kunden sind. Insgesamt vermit- 31