Hypothek versichern - Steuern sparen

Größe: px
Ab Seite anzeigen:

Download "Hypothek versichern - Steuern sparen"

Transkript

1 G asser Immobilien Telefon: 031 / Fax: 031 / B. Gasser, Eidg. dipl. Immobilientreuhänder Austrasse 79 A, Postfach 17, 3176 Neuenegg Immobilientreuhand Homepage: Auszug aus der Zeitung Der Schweizerische HAUSEIGENTÜMER vom 15. Januar 1998 Nr. 2 Betrifft: Indirekte Amortisation Hypothek versichern - Steuern sparen Sehr geschätzte Mitglieder Das Eigenheim ist die ideale Altersvorsorge, und es bietet der Familie Schutz und Geborgenheit. Wie aber ist es im Unglücksfall? Dann bleibt der Familie im Extremfall ein mit Hypotheken beladenes Haus, das mit dem reduzierten Einkommen nicht mehr zu halten ist. Für diesen hoffentlich nie eintretenden Fall kann vorgesorgt werden. Versichern Sie die Hypothek. Sie können so perfekt für Ihre Familie und auch für Ihren Ruhestand vorsorgen, und dabei sparen Sie erst noch Steuern. Diese wundersame Methode nennt sich Indirekte Amortisation". Statt dass Sie also die Hypothekarschuld abtragen, d.h. amortisieren, wählen Sie den Umweg über eine Versicherung. Sie lassen bei dieser Methode die Hypothekarschuld stehen und können deshalb die Hypothekarzinsen weiterhin voll steuermindernd vom Einkommen abziehen. Am Schluss ist Ihre Versicherung inklusive Bonus etwa soviel wert wie die versicherte Hypothek und der Mehraufwand an Hypothekarzinsen. Und dabei haben Sie erst noch ganz legal Steuern gespart. Während der Versicherungsdauer ist Ihre Familie vom ersten Tag an geschützt. Im Todesfall zahlt die Versicherungsgesellschaft das Kapital zur Rückzahlung Ihrer Hypothek, und Ihrer Familie verbleibt ein schuldenfreies Zuhause - so wie Sie es sich eigentlich ausgedacht und gewünscht haben. Die Methode der indirekten Amortisation bietet in der Tat den Fünfer und das Weggli. Es lohnt sich für Sie, dieses Angebot einer Versicherung sorgfältig zu prüfen. Das System der indirekten Amortisation lässt sich auch über das Banksparen mit der 3. Säule realisieren. Ihr Schweizerischer Hauseigentümerverband Arbeiten, sparen und Schulden zurückzahlen sind hoch einzuschätzende Tugenden. Aber wenn man das nicht richtig macht, dann ist der Sparer der Geprellte. Dies gilt im besonderen für Hauseigentümer. Je mehr man spart und bezahlt, desto grösser wird die Steuerrechnung. Man spart in der Tat für den Fiskus. Aufgrund unseres Steuerrechtes kann man wirklich niemandem unbesehen dazu raten, alle Hypotheken abzuzahlen, d.h. zu amortisieren. Zwar führt jede Reduktion der Hypothekarschuld umgehend zu einer wohltuenden Entlastung der Zinsrechnung, aber die unangenehme Begleiterscheinung ist, dass gleichzeitig weniger Abzüge vom steuerbaren Einkommen gemacht werden können. Fazit: weniger Hypothekarzins, aber höhere Steuerbelastung. Viele Hauseigentümer haben dies in den letzten Jahren schmerzlich erfahren, vor allem dort, wo gleichzeitig die Eigenmietwerte massiv erhöht wurden. Mit dem Vorrechnen eines höheren, fiktiven Einkommens infolge Eigenmietwerterhöhung wird der sparsame Hauseigentümer, der fleissig amortisiert, am meisten bestraft.

2 2 Die indirekte Amortisation schafft einen Ausweg aus diesem Dilemma. Sparen wird wieder interessant, auch steuerlich. Bei dieser Methode wird nämlich für die Dauer des Vertrages auf jede Rückzahlung der Hypothekarschuld verzichtet. Dafür wird das für die Rückzahlung der Hypothek gedachte Geld in einer Versicherung gespart. Und nach Ablauf der Versicherungsdauer kann man die versicherte Hypothekarschuld mit einer einzigen Zahlung amortisieren. Bei diesem Vorgehen bleibt die Hypothek in unveränderter Höhe bestehen. Ihre Zinslast wird also nicht Jahr für Jahr kleiner, wie bei der direkten Amortisation. Aber dafür bleibt auch der Abzug vom steuerbaren Einkommen in gleicher Höhe bestehen. Fazit; unveränderte Hypothekarzinse, aber auch gleichbleibend hohe Steuerersparnisse. Die Rechnung ohne den Wirt gemacht Die indirekte Amortisation in eigener Regie sieht so aus: Statt dass man jedes Jahr einen Teil der Hypothek abzahlt, legt man das hierfür reservierte Geld auf ein Sparkonto oder in Obligationen an. In diesem Falle müssen Sie aber einen ausserordentlich glücklichen Zeitpunkt erwischen, um einen Gewinn zu machen. In aller Regel erreichen Sie einen Zinssatz, der deutlich unter dem Zinssatz für Hypotheken liegt. Dazu kommt, dass dieser Zinssatz durch die Einkommenssteuer auf Zinserträgen massiv reduziert wird. Wenn Sie also die indirekte Amortisation auf eigene Faust praktizieren, dann legen Sie drauf. Sie machen die Rechnung nämlich ohne den Wirt, und der Wirt heisst Fiskus. Amortisationspolice - Tilgung via Lebensversicherung Die indirekte Amortisation kann in zweckmässiger Weise mittels einer Lebensversicherung, einer Amortisationspolice realisiert werden. Sie zahlen anstelle der vorgesehenen Rückzahlungen eine jährliche Prämie, und bei Vertragsablauf können Sie im Erlebensfall mit der zur Auszahlung gelangenden Versicherungssumme zuzüglich Bonusguthaben die Rückzahlung in einem Mal vornehmen. Zudem profitieren Sie von einem umfassenden Versicherungsschutz; bei vorzeitigem Ableben wird die Versicherungssumme zuzüglich auflaufendem Bonusguthaben sofort zur Rückzahlung fällig und ermöglicht Ihren Angehörigen ein sorgenfreies Verbleiben im Eigenheim. Die mitversicherte Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit zufolge Unfalls oder Krankheit stellt eine Amortisationsgarantie dar. Sie zahlen keine weiteren Prämien, und die Amortisationspolice bleibt ohne Einschränkungen inklusive Todesfallschutz weiterbestehen. Amortisationspolice mit gebundener Vorsorge (Säule 3a) Als Ergänzung zur beruflichen Vorsorge besteht seit rund 10 Jahren die gebundene Vorsorge (Säule 3a), für welche Sie im Rahmen der gesetzlichen Maximalbeträge die Beiträge vom steuerbaren Einkommen in Abzug bringen können. Haben Sie die Möglichkeit dieser gebundenen Vorsorge noch nicht ausgenützt, so können Sie eine solche Amortisationspolice als gebundene Vorsorge abschliessen, die Prämien vom steuerbaren Einkommen abziehen und damit bedeutende Steuervorteile realisieren, die Ihnen - über die gesamte Periode gesehen - die Amortisation von Hypotheken wesentlich verbilligen. Amortisationspolice mit freier Vorsorge (Säule 3b) Haben Sie die gebundene Vorsorge bereits für andere Zwecke, z.b. die Altersvorsorge, reserviert, so können Sie die indirekte Amortisation auch mit der freien Vorsorge realisieren. Sie profitieren zwar nicht mehr von den zusätzlichen Steuervorteilen der gebundenen Vorsorge, können aber dennoch ein attraktives Ergebnis zu Ihren Gunsten erzielen. Verfügen Sie über Kapital, das Sie ganz oder teilweise zur Amortisation von Hypotheken einsetzen wollen, so prüfen Sie doch vorerst, ob eine Investition in eine Anlagepolice, finanziert mit einer Einmalprämie, sinnvoll wäre.

3 3 Eine solche Anlagepolice kann Ihnen gleich wie eine normale Amortisationspolice mit jährlicher Beitragszahlung einen wesentlichen finanziellen Vorteil bringen. Die bei Vertragsablauf zur Auszahlung gelangende Versicherungssumme samt Bonus wird nach Abzug des vorgesehenen Amortisationsbetrages den Mehraufwand an Hypothekarzinsen, reduziert um die Steuereinsparungen, wesentlich übersteigen. Zudem besteht auch hier ein umfassender Todesfallschutz. Indirekte Amortisation der 1. Hypothek Der Amortisation von ersten Hypotheken wird meist nicht die notwendige Aufmerksamkeit geschenkt. Die Folge kann sein, dass erst bei Erreichen des Pensionsalters realisiert wird, dass das Ruhestand-Einkommen nicht ausreicht, um die Kosten der Lebenshaltung und die Hypothekarzinsen zu decken. Haben Sie auch schon daran gedacht, dass eine Hypothekarschuld von Fr. 200' die zu 4.75 % zu verzinsen ist, etwa 40 % einer maximalen einfachen AHV- Rente auffrisst? Übrigens: Wenn Sie eine erste Hypothek freiwillig indirekt amortisieren, so besteht aufgrund der auslaufenden Versicherung keinerlei Verpflichtung, im gegebenen Zeitpunkt den zur Auszahlung gelangenden Betrag zur Rückzahlung der Hypothek zu verwenden. Sie können frei entscheiden und beispielsweise damit auch eine Renovation Ihrer Liegenschaft finanzieren. Indirekte Amortisation der 2. Hypothek Zweite Hypotheken sind in der Regel innerhalb einer bestimmten Frist zwingend zu amortisieren und eignen sich schon deshalb gut für die Anwendung der indirekten Amortisation. Wollen Sie eine bestehende Hypothek mit Amortisationspflicht auf eine indirekte Amortisation umstellen, so benötigen Sie dazu vorgängig das Einverständnis des Hypothekargläubigers. Beim Neuerwerb von Grundeigentum ist mit Vorteil die Frage der indirekten Amortisation der zweiten Hypothek (aber auch der ersten Hypothek) bereits von Anfang an in die Planung der Finanzierung einzubeziehen. Wer kann von der indirekten Amortisation profitieren? Der Erfolg der indirekten Amortisation ist zwingend von den mit diesem System erzielbaren Steuervorteilen bzw. Steuereinsparungen abhängig. Dies bedeutet, dass im Einzelfall bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein müssen, insbesondere: Es muss ein steuerbares Einkommen in genügender Höhe vorhanden sein. Berechnungen haben ergeben, dass dieses mindestens etwa Fr. 60' betragen sollte. Die finanziellen Verhältnisse sollten so sein, dass neben den Aufwendungen für die indirekte Amortisation bis zu deren Ablauf auch die Hypothekarzinsen in unveränderter Höhe weiterbezahlt werden können. Um ein gutes Ergebnis erzielen zu können, sollten für die indirekte Amortisation mindestens 10 Jahre zur Verfügung stehen. Schliesslich ist darauf hinzuweisen, dass die Vorteile der indirekten Amortisation auch von der Höhe der Steuerbelastung durch Kanton, Gemeinde und Kirche beeinflusst werden. Hohe Steuersätze führen automatisch zu höheren Steuereinsparungen. Guter Rat ist nicht teuer Wer Steuern einsparen will, sollte die Frage der indirekten Amortisation sorgfältig prüfen und sich durch einen Spezialisten kompetent beraten lassen. Wer unangenehme Überraschungen im Pensionsalter vermeiden will, tut gut daran, die indirekte Amortisation der ersten Hypothek zu realisieren.

4 4 Die Versicherung garantiert Ihnen eine streng vertrauliche Behandlung Ihrer persönlichen Daten, der Spezialist zeigt Ihnen auf, welche Vorteile Ihnen die indirekte Amortisation bringen kann, und er wird auch nicht davor zurückschrecken, Ihnen offen zu sagen, falls die indirekte Amortisation für Sie keine besonderen Vorteile bringen kann. Der Versicherungsspezialist für Hypotheken kann Sie auch im Zusammenhang mit der Absicherung von Hypotheken durch Risikoversicherungen (Todesfallrisiko für Kapitalsicherung, Erwerbsausfallrenten für Absicherung von Hypothekarzinsen) beraten, aber auch für weitere Fragen Ihrer persönlichen Vorsorge. Nutzen Sie dieses Beratungsangebot. Man sagt sonst, guter Rat sei teuer. In diesem Fall erhalten Sie eine gute Beratung gratis. Verluste, zumindest entgangene Gewinne, erleiden Sie eher, wenn Sie den Rat nicht beanspruchen. Das Geheimnis der indirekten Amortisation Hypothek abzahlen und Steuern sparen Jede Reduktion der Hypothekarschuld führt zwar einerseits zu tieferen Zinszahlungen, andererseits aber auch zu geringeren Steuerabzügen und damit zu höheren Abgaben an den Fiskus. Die Methode der indirekten Amortisation schafft einen Ausweg aus diesem Dilemma. Und obwohl die indirekte Amortisation schon seit Jahrzehnten praktiziert wird und viel Publikationen darüber existieren, ist zahlreichen Eigentümern nicht klar, wie die indirekte Amortisation genau funktioniert. Das Verständnis für die Wirkung der indirekten Amortisation setzt vor allem auch gute Kenntnisse im Zusammenhang mit der Steuerberechnung bzw. mit dem Aufbau der Steuertarife voraus. Doch wer will sich gerne mit solchen Details befassen? Wichtig ist ja nur, möglichst wenig Steuern zu bezahlen. Grenzsteuer beachten In Diskussionen über die Steuerbelastung werden oft Steuersätze von 40 oder mehr Prozent genannt. Und geht Herr Zürcher (verheiratet, reformiert) nach Hause, überprüft seine Steuerrechnung, so stellt er fest, dass er für sein steuerbares Einkommen von Fr. 100' in der Stadt Zürich inkl. Bundessteuern nur Fr. 18' bezahlt, also durchschnittlich % seines steuerbaren Einkommens. Diese Steuern ergeben sich aus der Kumulation der Teilsteuerbeträge der einzelnen Progressionsstufen (siehe Tabelle). Aber Herr Zürcher beachtet nicht, dass in der für Fr. 100' massgebenden Progressionsstufe die Steuerbelastung in der Stadt Zürich bereits 22,41 % beträgt (einfache Staatssteuer 9 % x 2,49), wozu noch die Bundessteuer mit 8 % kommt, total also 30,41 %, was als Grenzsteuersatz bezeichnet wird. Hat Herr Zürcher aber ein steuerbares Einkommen von Fr. 200'000.--, so ist die durchschnittliche Steuerbelastung schon bei 27,75 %, der Grenzsteuersatz aber bei 27,39 % (Staat, Gemeinde, Kirche) zuzüglich 13 % Bundessteuer, total somit 40,39 %! Dabei ist Zürich beileibe nicht das teuerste Pflaster; rund zwei Drittel der Kantonshauptstädte haben für solche Einkommen eine höhere Steuerbelastung. Wenn Herr Zürcher als Haus- oder Wohnungseigentümer seine Hypotheken durch laufende Amortisationszahlungen reduziert, so ergeben sich logischerweise auch laufend geringere, vom steuerbaren Einkommen abzugsfähige Hypothekarzinsen. In gleichem Ausmass erhöht sich dadurch sein steuerbares Einkommen, und gemäss dem seinem Einkommen entsprechenden Grenzsteuersatz zahlt er für jeden Franken zusätzliches Einkommen 30,4 oder gar 40,4 Rappen mehr Steuern. Entscheidet sich Herr Zürcher für die indirekte Amortisation seiner Hypotheken, so bleiben die Hypothekarzinsen auf gleicher Höhe, und er sichert sich damit auch gleichbleibende Steuereinsparungen während der geplanten Amortisationszeit.

5 5 Mit anderen Worten: Jeder Franken, den er als Hypothekarzins vom steuerbaren Einkommen abziehen kann, bringt ihm entsprechend der massgebenden Progressionsstufe eine Einsparung im Rahmen der vorerwähnten 30,4 oder gar 40,4 Rappen. Amortisationszahlungen als Abzüge Bei der indirekten Amortisation leistet Herr Zürcher anstelle der laufenden Amortisationszahlungen Beiträge für die Finanzierung der indirekten Amortisation, z.b. einer Amortisationsversicherung. Setzt er dafür die gebundene Vorsorge (Säule 3a) ein, so kann er sich diese Beiträge vom steuerbaren Einkommen in Abzug bringen. Damit erreicht Herr Zürcher den Effekt, dass auch die Beiträge für die gebundene Vorsorge als indirekte Amortisation seiner Hypotheken zu zusätzlichen Steuereinsparungen führen (auch hier im Rahmen des Grenzsteuersatzes). Zum Vergleich: Bei der direkten Amortisation können die Amortisationszahlungen nie und nimmer vom steuerbaren Einkommen in Abzug gebracht werden. Die indirekte Amortisation steht und fällt mit den erzielbaren Steuereinsparungen. Und diesen ist, wie sich aus den vorstehenden Ausführungen ergibt, auch grösstenteils das Geheimnis des Erfolgs der indirekten Amortisation zuzuschreiben. Doch nur eine fachgerecht und seriöse Beratung durch einen kompetenten Berater, die für den Haus- oder Wohneigentümer auch verständlich ist, kann im Einzelfall aufzeigen, welchen Erfolg die indirekte Amortisation tatsächlich erbringen kann. Im Zusammenhang mit dem Erfolg der indirekten Amortisation sei abschliessend noch speziell folgendes festgehalten: Die Steuertarife mit ihren Progressionsstufen zeigen klar auf, dass die indirekte Amortisation ein steuerbares Einkommen in einer gewissen Höhe bedingt, um die erwarteten Vorteile zu bringen (Faustregel: minimales steuerbares Einkommen von rund Fr. 60'000.--). Bei zu tiefen Einkommen ergeben sich kaum mehr irgendwelche Steuervorteile zugunsten der indirekten Amortisation. Die Höhe der Gesamtsteuerbelastung in den einzelnen Kantonen und Gemeinden kann den Erfolg der indirekten Amortisation nachhaltig positiv oder negativ beeinflussen (hohe Steuern = mehr Steuereinsparungen, niedrige Steuern = weniger Steuereinsparungen). Die planmässige Durchführung der indirekten Amortisation sollte so früh wie möglich erfolgen. Besonders bei der Finanzierung über die gebundene Vorsorge (Säule 3a) sollte der Beginn der indirekten Amortisation spätestens im Alter von 55 erfolgen könne, weil die gebundene Vorsorge längstens bis ins Alter von 65 möglich ist. Anstelle einer indirekten Amortisation mit jährlichen Beiträgen kann im Einzelfall auch geprüft werden, ob als Ersatz für eine einmalige, grössere Amortisation der Abschluss einer Einmalprämien-Versicherung attraktive Steuereinsparungen erbringen kann. Diese Möglichkeit bietet sich vor allem für älter Haus- und Wohneigentümer an, die kurz vor der Pensionierung stehen oder das Pensionsalter bereits überschritten haben.

6 6 Beispiel für direkte und indirekte Amortisation Max Muster, verheiratet, Alter 45, steuerbares Einkommen von Fr. 80'000.--, wohnhaft in der Stadt Zürich Amortisiert direkt Fr. 200' erste Hypothek, Zins 4,75 %, Dauer 20 Jahre Amortisiert indirekt Fr. 200' erste Hypothek, Zins 4,75 %, Dauer 20 Jahre Er zahlt dafür: Er zahlt dafür: 20 Amortisationsraten à je Fr. 10' Fr. 200' Hypothekarzinsen total Fr. 190' Hypothekarzinsen total Fr. 99' Prämien der Amortisationsversicherung total Fr. 173' Nettoprämien für Risikoversicherung zur Er profitiert von Absicherung der Hypothek Fr. 30' Er profitiert von Steuereinsparungen Steuereinsparungen auf den Hypothekarzinsen Fr. 47' Steuereinsparungen auf Auf den Hypothekarzinsen Fr. 25' Amortisationsversicherung Fr. 38' Auf Risikoversicherungen als Voraussichtlichem Bonus der gebundene Vorsorge Fr. 9' Amortisationsversicherung als gebundene Vorsorge, netto nach Abzug der einmaligen Steuer bei Fr. 25' Effektiver Aufwand bei direkter Amortisation Fr. 295' Auszahlung Effektiver Aufwand bei indirekter Amortisation Fr. 252' Einsparung im Vergleich zur direkten Amortisation Fr. 43' Progressionsstufen (Kanton Zürich) Steuerbares Einkommen: Einfache Staatssteuer bis Fr. 5' % von Fr. 5' bis Fr. 11' % von Fr. 11' bis Fr. 19' % von Fr. 19' bis Fr. 29' % von Fr. 29' bis Fr. 41' % von Fr. 41' bis Fr. 67' % von Fr. 67' bis Fr. 94' % von Fr. 94' bis Fr. 133' % von Fr. 133' bis Fr. 181' % von Fr. 181' bis Fr. 233' % von Fr. 233' bis Fr. 292' % Einkommensteile über Fr. 292' % Für die Stadt Zürich ist die einfache Staatssteuer mit 2,49 zu multiplizieren (Kanton 108 %, Gemeinde 130 %, Kirche reformiert 11 % (röm.-kath. 13 %, Faktor somit 2,51, christ.-kath 14 %, Faktor somit 2,52). Steuerbares Einkommen: Progressionsstufen (Direkte Bundessteuer 1997/98) Bundessteuer: bis Fr. 22' % von Fr. 22' bis Fr. 40' % von Fr. 40' bis Fr. 46' % von Fr. 46' bis Fr. 60' % von Fr. 60' bis Fr. 72' % von Fr. 72' bis Fr. 82' % von Fr. 82' bis Fr. 91' % von Fr. 91' bis Fr. 99' % von Fr. 99' bis Fr. 105' % von Fr. 105' bis Fr. 109' % von Fr. 109' bis Fr. 112' % von Fr. 112' bis Fr. 114' % von Fr. 114' bis Fr. 115' % von Fr. 115' bis Fr. 715' %

Die 3. Säule und Lebensversicherungspolicen

Die 3. Säule und Lebensversicherungspolicen Die 3. Säule und Lebensversicherungspolicen 1.+2. Säule decken 60% des Einkommens Einkommen und Vermögen sichern - Einkommen und Lebensstandart trotz Erwerbsunfähigkeit, Invalidität oder Unfall erhalten

Mehr

Hypotheken Immobilienfinanzierung. Ein und derselbe Partner für Ihre Hypothek, Ihre individuelle Vorsorge und Ihre Gebäudeversicherung

Hypotheken Immobilienfinanzierung. Ein und derselbe Partner für Ihre Hypothek, Ihre individuelle Vorsorge und Ihre Gebäudeversicherung Hypotheken Immobilienfinanzierung Ein und derselbe Partner für Ihre Hypothek, Ihre individuelle Vorsorge und Ihre Gebäudeversicherung Eine attraktive finanzielle Unterstützung nach Mass Sind Sie schon

Mehr

Sparen 3. Wir begleiten Sie beim sicheren und flexiblen Vorsorgesparen.

Sparen 3. Wir begleiten Sie beim sicheren und flexiblen Vorsorgesparen. Sparen 3 Wir begleiten Sie beim sicheren und flexiblen Vorsorgesparen. Wählen Sie Ihren individuellen Weg zum Sparziel. Sparen 3 mit der Zuger Kantonalbank ist die individuelle Sparmöglichkeit, die nicht

Mehr

Vorsorge für Private. Rendita 3a Freizügigkeit Rendita Lebensversicherungen. Unsere Region. Unsere Bank.

Vorsorge für Private. Rendita 3a Freizügigkeit Rendita Lebensversicherungen. Unsere Region. Unsere Bank. Rendita 3a Freizügigkeit Rendita Lebensversicherungen Unsere Region. Unsere Bank. Rendita 3a Ihre Ansprüche Sie möchten Ihre finanzielle Zukunft sichern, Steuern sparen und im Ruhestand den geplanten Lebensstandard

Mehr

AEK VORSORGELÖSUNGEN. Finanziell vorsorgen, flexibel und unabhängig gestalten. Aus Erfahrung. www.aekbank.ch

AEK VORSORGELÖSUNGEN. Finanziell vorsorgen, flexibel und unabhängig gestalten. Aus Erfahrung. www.aekbank.ch AEK VORSORGELÖSUNGEN Finanziell vorsorgen, flexibel und unabhängig gestalten. Aus Erfahrung www.aekbank.ch AEK Freizügigkeit Rendita Sie möchten, dass Ihr beruflicher Vorsorgeschutz auch in den folgenden

Mehr

Sparen 3. Der individuelle Weg zum Vorsorgeziel

Sparen 3. Der individuelle Weg zum Vorsorgeziel Sparen 3 Der individuelle Weg zum Vorsorgeziel Sparen 3 einfach und systematisch vorsorgen. Sorgen Sie vor und sichern Sie sich die finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand. Die dritte Säule mit der ge

Mehr

Finanzierungsangebote für Privatkunden

Finanzierungsangebote für Privatkunden Finanzierungsangebote für Privatkunden 1 INhalt Finanzierungsgrundsätze Seite 2 Finanzieren mit Vorsorgekapital Seite 3 Amortisieren und Steuern sparen Seite 4 Das Kreditangebot Seite 7 1 Finanzieren mit

Mehr

Bereit für die Zukunft. Mit der privaten Vorsorge. Wie Sie Ihre private Vorsorge mit der dritten Säule optimieren.

Bereit für die Zukunft. Mit der privaten Vorsorge. Wie Sie Ihre private Vorsorge mit der dritten Säule optimieren. Bereit für die Zukunft. Mit der privaten Vorsorge. Wie Sie Ihre private Vorsorge mit der dritten Säule optimieren. Bereit für die Zukunft. Damit Ihre Träume und Ziele eines Tages wahr werden, bedarf es

Mehr

Wohneigentumsförderung mit Vorsorgegeldern

Wohneigentumsförderung mit Vorsorgegeldern Wohneigentumsförderung mit Vorsorgegeldern Überblick Vorwort...2 1. Grafische Darstellung...3 2. Welche Voraussetzungen sind zu erfüllen?...3 3. Bezug oder Verpfändung...4 3.1 Bezug...4 3.2 Verpfändung...4

Mehr

privor vorsorgekonto vorsorgen und steuern sparen

privor vorsorgekonto vorsorgen und steuern sparen privor vorsorgekonto vorsorgen und steuern sparen 2 Gute Gründe sprechen für PRIVOR Wenn Sie später Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten wollen, lohnt es sich, rechtzeitig vorzusorgen für die Zeit

Mehr

Sparen 3. Finanzielle Vorteile für Ihre individuelle Vorsorge

Sparen 3. Finanzielle Vorteile für Ihre individuelle Vorsorge Sparen 3 Finanzielle Vorteile für Ihre individuelle Vorsorge Denken Sie schon heute an morgen Ihre individuellen Bedürfnisse, Vorstellungen und persönliche Lebenssituation unterscheiden Sie von denjenigen

Mehr

Schützen Sie sich vor grossen finanziellen Sorgen!

Schützen Sie sich vor grossen finanziellen Sorgen! Plötzlich erwerbsunfähig? Schützen Sie sich vor grossen finanziellen Sorgen! Ihr Hab und Gut haben Sie bestimmt bestens versichert. Und wie steht es um die Sicherheit von Ihnen und Ihrer Familie? Was passiert

Mehr

3. Säule. Thomas Lustenberger. BVG Obligatorisch und Überobligatorisch. AHV / IV Sicherung der Existenz. Vorsorge. Vorsorge. Ergänzungs- Leistungen

3. Säule. Thomas Lustenberger. BVG Obligatorisch und Überobligatorisch. AHV / IV Sicherung der Existenz. Vorsorge. Vorsorge. Ergänzungs- Leistungen 3. Säule Thomas Lustenberger AHV / IV Sicherung der Existenz BVG Obligatorisch und Überobligatorisch Ergänzungs- Leistungen Staatliche Vorsorge Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung Berufliche Vorsorge

Mehr

Vorsorgen. Wir begleiten Sie bei der sicheren und umfassenden Vorsorge.

Vorsorgen. Wir begleiten Sie bei der sicheren und umfassenden Vorsorge. Vorsorgen Wir begleiten Sie bei der sicheren und umfassenden Vorsorge. Wir begleiten Sie auf dem Weg in Ihre finanzielle Zukunft. Niemand weiss mit Gewissheit, was in der Zukunft alles passieren wird.

Mehr

PRIVOR Vorsorgekonto für eine sichere Zukunft

PRIVOR Vorsorgekonto für eine sichere Zukunft Privatkunden PRIVOR Vorsorgekonto für eine sichere Zukunft Auf- und Ausbau der Säule 3a So sparen Sie Steuern 2 Wer im Pensionsalter den gewohnten Lebensstandard beibehalten möchte, sollte rechtzeitig

Mehr

Privatkunden. PRIVOR Vorsorgekonto langfristig und steuerprivilegiert

Privatkunden. PRIVOR Vorsorgekonto langfristig und steuerprivilegiert Privatkunden _ PRIVOR Vorsorgekonto langfristig und steuerprivilegiert 1 Auf- und Ausbau der Säule 3a So sparen Sie Steuern Wer im Pensionsalter den gewohnten Lebensstandard beibehalten 2 Der Staat fördert

Mehr

Private Vorsorge. Lebensqualität ist planbar/

Private Vorsorge. Lebensqualität ist planbar/ Private Vorsorge Lebensqualität ist planbar/ Steht Ihre Zukunft schon auf 3 Säulen?/ Eine lebenswerte finanzielle Zukunft steht auf drei Säulen. Deshalb lohnt sich die Investition in eine Lebensversicherung

Mehr

Aktiv vorsorgen: mit PRIVOR. Steuern sparen und beruhigt in die Zukunft blicken

Aktiv vorsorgen: mit PRIVOR. Steuern sparen und beruhigt in die Zukunft blicken Aktiv vorsorgen: mit PRIVOR Steuern sparen und beruhigt in die Zukunft blicken Gute Gründe sprechen dafür: Vorsorgen mit PRIVOR Auch wenn noch einige Jahre zwischen Ihnen und Ihrer Pensionierung liegen:

Mehr

Gemischte Lebensversicherung

Gemischte Lebensversicherung Persönliche Vorsorge (Säule 3a/3b) Gemischte Lebensversicherung Die individuelle und flexible Vorsorgelösung, die langfristige mit geeignetem Risikoschutz koppelt. Flexibler Vorsorge-Mix. Die Gemischte

Mehr

Vorsorge rund um Ihr Eigenheim

Vorsorge rund um Ihr Eigenheim Vorsorge rund um Ihr Eigenheim Für Eigenheimbesitzende hat die Vorsorge eine ganz spezielle Bedeutung Ein Unternehmen der LLB-Gruppe Eigenheimfinanzierung Beim Kauf, beim Bau oder bei der Sanierung von

Mehr

Bereit für die Zukunft. In den eigenen vier Wänden. Schritt für Schritt den Traum vom Eigenheim realisieren.

Bereit für die Zukunft. In den eigenen vier Wänden. Schritt für Schritt den Traum vom Eigenheim realisieren. Bereit für die Zukunft. In den eigenen vier Wänden. Schritt für Schritt den Traum vom Eigenheim realisieren. Bereit für die Zukunft. Der Traum von den eigenen vier Wänden ist so alt wie die Menschheit

Mehr

Hypotheken. Finanzierung von Wohneigentum. mehr Zins spesenfrei zahlen mehr Ertrag Bonus für Sie optimal versichert = Ihr Gesamtnutzen

Hypotheken. Finanzierung von Wohneigentum. mehr Zins spesenfrei zahlen mehr Ertrag Bonus für Sie optimal versichert = Ihr Gesamtnutzen Sparen + Zahlen + Anlegen + Finanzieren + Vorsorgen = 5 mehr Zins spesenfrei zahlen mehr Ertrag Bonus für Sie optimal versichert = Ihr Gesamtnutzen Hypotheken Finanzierung von Wohneigentum Modelle Variabel

Mehr

Die Pensionierung finanziell planen

Die Pensionierung finanziell planen Basellandschaftliche Pensionskasse Basellandschaftliche Pensionskasse Die Pensionierung finanziell planen Reto Steib, Leiter Kundendienst Versicherte 15. April 2015 Inhalt 1. Das 3-Säulenprinzip - BLPK,

Mehr

Unsere Hypotheken. Legen Sie den soliden Grundstein zu Ihrem Eigenheim

Unsere Hypotheken. Legen Sie den soliden Grundstein zu Ihrem Eigenheim Unsere Hypotheken Legen Sie den soliden Grundstein zu Ihrem Eigenheim Träumen Sie von einem eigenen Zuhause? Die Migros Bank unterstützt Sie mit attraktiven Lösungen. Von der Finanzierung Ihrer ersten

Mehr

Finanzplan. erstellt für. Herr Peter Muster Frau Maria Muster Beispielstrasse 12 9495 Triesen

Finanzplan. erstellt für. Herr Peter Muster Frau Maria Muster Beispielstrasse 12 9495 Triesen Finanzplan erstellt für Herr Peter Muster Frau Maria Muster Beispielstrasse 12 9495 Triesen N Das vorliegende Dokument basiert auf den von Ihnen erhaltenen Angaben und Unterlagen sowie auf den aktuellen

Mehr

Inhalt Musterbeispiel für die häufigsten Eingaben

Inhalt Musterbeispiel für die häufigsten Eingaben Inhalt Musterbeispiel für die häufigsten Eingaben:... 3 Liquide Mittel... 3 Aktien... 4 Vermögenswerte... 5 Aktienfonds... 5 Liegenschaftskauf... 5 Liegenschaftsbesitz... 5 Mischfonds... 6 Obligationenbestand...

Mehr

Hypotheken. Richtlinien für die Gewährung von grundpfandgesicherten Darlehen. Gültig ab 1. Juli 2015

Hypotheken. Richtlinien für die Gewährung von grundpfandgesicherten Darlehen. Gültig ab 1. Juli 2015 Hypotheken Richtlinien für die Gewährung von grundpfandgesicherten Darlehen Gültig ab 1. Juli 2015 Vorsorgestiftung VSAO Kollerweg 32 Postfach 389 CH-3006 Bern Telefon-Nr.: +41 31 350 46 00 Fax-Nr.: +41

Mehr

mamax-basisrente Privatrente mit Steuerplus

mamax-basisrente Privatrente mit Steuerplus mamax-basisrente Privatrente mit Steuerplus Steckbrief Basisrente Private Vorsorge mit staatlicher Förderung Die Basisrente umgangssprachlich auch Rürup-Rente ist eine steuerlich geförderte, private und

Mehr

mamax-basisrente Privatrente mit Steuerplus

mamax-basisrente Privatrente mit Steuerplus mamax-basisrente Privatrente mit Steuerplus Zukunft sichern: die mamax-basisrente Private Rente mit Steuerbonus finanzieren Die mamax-basisrente lohnt sich für alle, die finanziell für den Ruhestand vorsorgen

Mehr

A n a l y s i s Finanzmathematik

A n a l y s i s Finanzmathematik A n a l y s i s Finanzmathematik Die Finanzmathematik ist eine Disziplin der angewandten Mathematik, die sich mit Themen aus dem Bereich von Finanzdienstleistern, wie etwa Banken oder Versicherungen, beschäftigt.

Mehr

Hypotheken der BSI FlexIBle und vorteilhafte lösungen, exklusiv Für unsere kunden

Hypotheken der BSI FlexIBle und vorteilhafte lösungen, exklusiv Für unsere kunden en der BSI Flexible und vorteilhafte Lösungen, exklusiv für unsere Kunden 3 BSI IHR ZUVERLÄSSIGER PARTNER Seit über einem Jahrhundert setzt sich BSI engagiert und leidenschaftlich dafür ein, ihren Kunden

Mehr

Helvetia Dread Disease Vorsorge Die Lebensversicherung. Die individuelle Versicherung aus der individuellen Schweiz. www.helvetia.

Helvetia Dread Disease Vorsorge Die Lebensversicherung. Die individuelle Versicherung aus der individuellen Schweiz. www.helvetia. Helvetia Dread Disease Vorsorge Die Lebensversicherung Die individuelle Versicherung aus der individuellen Schweiz. www.helvetia.at Versicherungen, so individuell wie das Leben selbst Die individuelle

Mehr

Raiffeisenbank Region Stans Raiffeisenbank Vierwaldstättersee-Süd Herzlich Willkommen zum Fachvortrag!

Raiffeisenbank Region Stans Raiffeisenbank Vierwaldstättersee-Süd Herzlich Willkommen zum Fachvortrag! Raiffeisenbank Region Stans Raiffeisenbank Vierwaldstättersee-Süd Herzlich Willkommen zum Fachvortrag! Seite 1 Finanzierung von Gebäudesanierungen / Umbauten Finanz-Apéro Anlagen für Frauen Seite 2 Zitat

Mehr

PRIVOR Plus optimiert vorsorgen. Hohe Sicherheit und attraktive Renditechancen

PRIVOR Plus optimiert vorsorgen. Hohe Sicherheit und attraktive Renditechancen PRIVOR Plus optimiert vorsorgen Hohe Sicherheit und attraktive Renditechancen Was ist PRIVOR Plus? Steht für Sie die finanzielle Sicherheit an erster Stelle und möchten Sie gleichzeitig von einer positiven

Mehr

PRIVIT Lebensversicherung Risikoschutz und Steuervorteile. Vorsorgen

PRIVIT Lebensversicherung Risikoschutz und Steuervorteile. Vorsorgen PRIVIT Lebensversicherung Risikoschutz und Steuervorteile Vorsorgen 2 Steuervorteile und Renditepotenzial Wer die Möglichkeiten der privaten Vorsorge ausschöpft, geniesst im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard

Mehr

Kapital bildende Lebensversicherung

Kapital bildende Lebensversicherung Kapital bildende Lebensversicherung 1. Was ist eine Kapital bildende Lebensversicherung? Die Kapital bildende Lebensversicherung verbindet die Vorteile der Risikolebensversicherung mit zusätzlicher Altersvorsorge.

Mehr

Unter einer Rente versteht man eine regelmässige und konstante Zahlung.

Unter einer Rente versteht man eine regelmässige und konstante Zahlung. Anwendungen aus der Finanzmathematik a) Periodische Zahlungen: Renten und Leasing Unter einer Rente versteht man eine regelmässige und konstante Zahlung Beispiele: monatliche Krankenkassenprämie, monatliche

Mehr

PRIVIT Private Vorsorge 3b. SLR meine Bank

PRIVIT Private Vorsorge 3b. SLR meine Bank PRIVIT Private Vorsorge 3b SLR meine Bank Private Vorsorge: Legen Sie heute den Grundstein für morgen PRIVIT ist sicher und rentabel PRIVIT Die kapitalbildende Lebensversicherung. Kümmern Sie sich frühzeitig

Mehr

Pensionierungsplanung

Pensionierungsplanung Pensionierungsplanung Dieses Dokument wurde erstellt für Ihr Ansprechpartner Dr.med Peter Muster und Christine Muster Realprisma VersicherunsTreuhand AG Peter Wieland Algierstrasse 1 848 Zürich Algierstrasse

Mehr

Dauerbrenner Vorsorge und Steuern

Dauerbrenner Vorsorge und Steuern Dauerbrenner Vorsorge und Steuern Vorsorgeplanung erfordert Steuerplanung PETER VOLLENWEIDER / CYRILL HABEGGER 23. Juni 2015 Page 1 Eines Tages wachst Du auf, und es gibt keine Zeit mehr all das zu tun,

Mehr

Die Wohneigentumsförderung in der beruflichen Vorsorge (WEF)

Die Wohneigentumsförderung in der beruflichen Vorsorge (WEF) Merkblatt (gültig ab 1.1.2007) Die Wohneigentumsförderung in der beruflichen Vorsorge (WEF) Dieses Papier fasst nur das Wichtigste aus den gesetzlichen Grundlagen zusammen. Ausschlaggebend im Einzelfall

Mehr

Steueroptimierung bei der Betriebsaufgabe und -übergabe

Steueroptimierung bei der Betriebsaufgabe und -übergabe Steueroptimierung bei der Betriebsaufgabe und -übergabe GVBF Wintertagung 19. Januar 2012 in Ins Markus Stauffer, Ing agr HTL, Treuhänder mit eidg. FA Stefan Christen, Ing agr HTL 3232 Ins 3232 INS 3250

Mehr

Die Vorsorge in der Schweiz

Die Vorsorge in der Schweiz Die Vorsorge in der Schweiz 27 1. Säule Für die AHV/IV-Renten lauten die Grundbeträge 2010 Volle einfache Altersrente Minimalbetrag pro Jahr pro Monat Maximalbetrag pro Jahr pro Monat 13 680 1 140 27 360

Mehr

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher Ihr stabiles Fundament für Lebensversicherung und Pensionsvorsorge Weil Sie uns wichtig sind. Setzen Sie auf Bewährtes Erste Formen von Lebensversicherungen gab es bereits

Mehr

Mit Immobilien Steuern sparen?

Mit Immobilien Steuern sparen? Mit Immobilien Steuern sparen? Ein Referat zu ausgewählten Aspekten zum Thema Immobilien und Steuern für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) anlässlich der 1. Oberwalliser Tischmesse vom 21. Januar 2010

Mehr

1. Einkauf in die Pensionskasse (berufliche Vorsorge BVG)

1. Einkauf in die Pensionskasse (berufliche Vorsorge BVG) Oft werden gegen Jahresende noch Einkäufe in die Pensionskasse, Beiträge an die Säule 3a oder an den Wohnsparplan (Bausparen) geleistet. Die häufigsten Fragen und Antworten zu diesen drei Themen: 1. Einkauf

Mehr

Begeisterung? «Ich blicke beruhigt in die Zukunft.» Gute Perspektiven mit der Privaten Vorsorge. Was immer Sie vorhaben. Wir sind für Sie da.

Begeisterung? «Ich blicke beruhigt in die Zukunft.» Gute Perspektiven mit der Privaten Vorsorge. Was immer Sie vorhaben. Wir sind für Sie da. Begeisterung? «Ich blicke beruhigt in die Zukunft.» Gute Perspektiven mit der Privaten Vorsorge. Was immer Sie vorhaben. Wir sind für Sie da. Ihre Schweizer Versicherung. 1/7 Helvetia PV-Hauptmappe Private

Mehr

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher. Das stabile Fundament für Ihre Zukunft

Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher. Das stabile Fundament für Ihre Zukunft Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher Das stabile Fundament für Ihre Zukunft Setzen Sie auf Bewährtes Erste Formen von Lebensversicherungen gab es bereits im alten Rom. Auf die klassische Lebensversicherung,

Mehr

Sichern Sie, was Ihnen wichtig ist.

Sichern Sie, was Ihnen wichtig ist. Sichern Sie, was Ihnen wichtig ist. Risikoversicherung Garantiert gut gesichert. Jetzt Premium inklusive Pflege-Bonus Was wäre wenn? Was wird aus Ihrer Familie, wenn Ihnen etwas zustoßen sollte? Niemand

Mehr

Wohneigentumsförderung. gem. BVG Art. 30ff THEMA

Wohneigentumsförderung. gem. BVG Art. 30ff THEMA Sachthemen aus der Pensionskasse Coop Wohneigentumsförderung gem. BVG Art. 30ff und OR 331d/331e 1. Januar 2014 THEMA Wohneigentumsförderung gemäss Was ist unter Wohneigentumsförderung zu verstehen Mit

Mehr

... für Verheiratete oder Lebenspartnerschaften ohne Kinder

... für Verheiratete oder Lebenspartnerschaften ohne Kinder KapitalVorsorge Unverzichtbar...... für Paare ohne Trauschein Unverheiratete Paare haben überhaupt keinen Anspruch auf eine gesetzliche Hinterbliebenenrente. Die private Vorsorge ist damit die einzige

Mehr

3. Säule, Private Vorsorge. Lebensversicherung

3. Säule, Private Vorsorge. Lebensversicherung 3. Säule, Private Vorsorge Lebensversicherung Die private Vorsorge liegt in der Verantwortung jedes Einzelnen. Sie ergänzt die Leistungen aus der 1. und 2. Säule und schliesst individuelle Vorsorgelücken.

Mehr

Altersvorsorge. Aktuelle Neuerungen und Änderungen im Überblick. Mandanten-Info Eine Dienstleistung Ihres steuerlichen Beraters

Altersvorsorge. Aktuelle Neuerungen und Änderungen im Überblick. Mandanten-Info Eine Dienstleistung Ihres steuerlichen Beraters Mandanten-Info Eine Dienstleistung Ihres steuerlichen Beraters Altersvorsorge Aktuelle Neuerungen und Änderungen im Überblick In enger Zusammenarbeit mit Inhalt 1. Einleitung...1 2. Private Altersvorsorge

Mehr

Zurich Vorsorge EaZy & Komplett

Zurich Vorsorge EaZy & Komplett Zurich Vorsorge EaZy & Komplett Die sichere und flexible Ergänzung Ihrer Vorsorge Weil Sie uns wichtig sind. Setzen Sie auf Bewährtes Erste Formen von Lebensversicherungen gab es bereits im alten Rom.

Mehr

Es geht um Ihre finanzielle Sicherheit 3. Sicherheit nach allen Richtungen 4. Gebundene oder freie Vorsorge? 6. Die Finanzierungsmöglichkeiten 10

Es geht um Ihre finanzielle Sicherheit 3. Sicherheit nach allen Richtungen 4. Gebundene oder freie Vorsorge? 6. Die Finanzierungsmöglichkeiten 10 Inhalt. Es geht um Ihre finanzielle Sicherheit 3 Sicherheit nach allen Richtungen 4 Die besonderen Vorteile der Lebensversicherungen 5 Gebundene oder freie Vorsorge? 6 Klassische und fondsgebundene Lebensversicherungen

Mehr

Finanzen ab 50 BASISWISSEN

Finanzen ab 50 BASISWISSEN _ Finanzen ab 50 BASISWISSEN Vorsorgen mit Strategie Sie stehen mitten im Leben und haben auf Ihrem beruflichen Weg viel Erfahrung gesammelt. Bis zu Ihrem Ruhestand sind es noch ein paar Jahre. Spätestens

Mehr

Steuertipps Erben und Vererben. Inhalt

Steuertipps Erben und Vererben. Inhalt Steuertipps Erben und Vererben Inhalt 1. Nachlass planen 2. Liegenschaften: Standort 3. Liegenschaften: Preis oder Wert für Übertragung 4. Liegenschaften: Wechsel Besteuerungskanton 5. Liegenschaften im

Mehr

3. Säule, Private Vorsorge. Lebensversicherung

3. Säule, Private Vorsorge. Lebensversicherung 3. Säule, Private Vorsorge Lebensversicherung Die private Vorsorge liegt in der Verantwortung jedes Einzelnen. Sie ergänzt die Leistungen aus der 1. und 2. Säule und schliesst individuelle Vorsorgelücken.

Mehr

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ : G N U R E H IC S R E V RISIKOLEBENS D E R C LE V E R E Z T U H C S O K I S I R RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: DER CLEVERE RISIKOSCHUTZ Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Angehörige oder Geschäftspartner

Mehr

Erläuterungen zum Persönlichen Ausweis

Erläuterungen zum Persönlichen Ausweis Erläuterungen zum Persönlichen Ausweis Was ist der Vorsorgeausweis? Die Pensionskasse der Gemeinde Horw informiert Sie mit dem persönlichen Ausweis über Ihre berufliche Vorsorge. Sie erhalten jährlich

Mehr

Inhalt. Welche Leistungen erbringt die Pensionskasse? Ist das System der beruflichen Vorsorge trotz Finanzkrise sicher?

Inhalt. Welche Leistungen erbringt die Pensionskasse? Ist das System der beruflichen Vorsorge trotz Finanzkrise sicher? Inhalt Welche Leistungen erbringt die Pensionskasse? Ist das System der beruflichen Vorsorge trotz Finanzkrise sicher? Teil 1 Welche Leistungen erbringt die Pensionskasse? - Gesetzliche Mindestleistungen

Mehr

Die Altersvorsorge, von der ich schon heute profitiere.

Die Altersvorsorge, von der ich schon heute profitiere. Die Altersvorsorge, von der ich schon heute profitiere. Kräftig Steuern sparen mit. Die Rente ist sicher. Auch für mich? Irgendwann haben Sie das Rentenalter erreicht. Aber reicht dann auch Ihre Rente?

Mehr

Wohneigentumsförderung und berufliche Vorsorge. Ausgabe 2013 Tipps und Hinweise

Wohneigentumsförderung und berufliche Vorsorge. Ausgabe 2013 Tipps und Hinweise Wohneigentumsförderung und berufliche Vorsorge Ausgabe 2013 Tipps und Hinweise 2 Wohneigentumsförderung und berufliche Vorsorge Allgemeine Informationen Allgemeine Informationen Zu welchem Zweck kann ich

Mehr

Home Invest Plan. sparen und anlegen

Home Invest Plan. sparen und anlegen Home Invest Plan sparen und anlegen Home Invest Plan mit Steuervorteilen Eine kluge Planung Ihres Wohnkredits dank einer interessanten steuerlichen Förderung. Das Eigenheim bleibt eine der besten Vermögensanlagen.

Mehr

Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge

Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Version 01.01.2015 Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Worum geht es? Zur Finanzierung von Wohneigentum zum eigenen Bedarf können Sie Ihre angesparten Vorsorgegelder vorbeziehen

Mehr

FINANZIERUNG UND PRIVATE VORSORGE

FINANZIERUNG UND PRIVATE VORSORGE FINANZIERUNG UND PRIVATE VORSORGE Inkl. Todesfallschutz und Absicherung bei Arbeitslosigkeit Eine auf Ihre privaten Bedürfnisse zugeschnittene Immobilienfinanzierung R+V-Vorsorgedarlehen FIX & FLEX Eigene

Mehr

Privatkunden. Hypotheken und Bauen individuell und solid

Privatkunden. Hypotheken und Bauen individuell und solid Privatkunden _ Hypotheken und Bauen individuell und solid 1 Planen Sie Ihre Zukunft weitsichtig ein erfahrener Partner steht Ihnen zur Seite Bauen Sie auf ein solides Fundament mit einer persönlichen Finanzierung

Mehr

Hauptsitz in Bubendorf BL Niederlassung: Gümligen und Ostermundigen Partner der Ärztekasse Versicherungsspezialist des VSAO in der Nordwestschweiz

Hauptsitz in Bubendorf BL Niederlassung: Gümligen und Ostermundigen Partner der Ärztekasse Versicherungsspezialist des VSAO in der Nordwestschweiz Hauptsitz in Bubendorf BL Niederlassung: Gümligen und Ostermundigen Partner der Ärztekasse Versicherungsspezialist des VSAO in der Nordwestschweiz Beratungsstelle Ärztekrankenkasse Makler für KMU s und

Mehr

Landwirtschaftsfinanzierungen Möglichkeiten und Anforderungen

Landwirtschaftsfinanzierungen Möglichkeiten und Anforderungen Landwirtschaftsfinanzierungen Möglichkeiten und Anforderungen Wer bin ich? Seit 2001 bei Raiffeisen, seit 2007 Bankleiter verheiratet, 3 Kinder wohnhaft in Huttwil Thomas Schenk Vorsitzender der Bankleitung

Mehr

Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge

Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Merkblatt Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Um was geht es? Zur Finanzierung von Wohneigentum zum eigenen Bedarf können Sie Ihre angesparten Vorsorgegelder vorbeziehen oder verpfänden.

Mehr

Die Motive sollten vor Vertragsabschluss sorgfältig durchdacht werden, um Fehler in der Vertragsgestaltung zu vermeiden.

Die Motive sollten vor Vertragsabschluss sorgfältig durchdacht werden, um Fehler in der Vertragsgestaltung zu vermeiden. Die Kapitallebensversicherung ist eine Versicherung auf den Todesfall einer ->versicherten Person wie bei der ->Risikolebensversicherung sowie den Erlebensfall in einem vertraglich festgelegten Zeitraum

Mehr

Ihr flexibler Schutz nach Maß. Zurich Vorsorge EaZy & Komplett

Ihr flexibler Schutz nach Maß. Zurich Vorsorge EaZy & Komplett Ihr flexibler Schutz nach Maß Zurich Vorsorge EaZy & Komplett Setzen Sie auf Bewährtes Erste Formen von Lebensversicherungen gab es bereits im alten Rom. Auf die klassische Lebensversicherung, wie wir

Mehr

BasisRente classic. Die private Altersvorsorge, die Ihnen Steuervorteile sichert.

BasisRente classic. Die private Altersvorsorge, die Ihnen Steuervorteile sichert. BasisRente classic. Die private Altersvorsorge, die Ihnen Steuervorteile sichert. Beste Aussichten fürs Alter wenn Sie jetzt vorsorgen! Als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie von der gesetzlichen

Mehr

Hypotheken. Finanzierungen nach Mass

Hypotheken. Finanzierungen nach Mass Hypotheken Finanzierungen nach Mass Unterwegs zum Eigenheim? Der Traum vom Eigenheim beginnt mit der Suche nach einem geeigneten Objekt. Eine sorgfältige Analyse Ihrer mittel- bis langfristigen Bedürfnisse

Mehr

Direkte Bundessteuer Steuerperiode 1995/96. EIDG. STEUERVERWALTUNG Bern, 30. Juni 1995 Hauptabteilung Direkte Bundessteuer

Direkte Bundessteuer Steuerperiode 1995/96. EIDG. STEUERVERWALTUNG Bern, 30. Juni 1995 Hauptabteilung Direkte Bundessteuer Direkte Bundessteuer Steuerperiode 1995/96 EIDG. STEUERVERWALTUNG Bern, 30. Juni 1995 Hauptabteilung Direkte Bundessteuer An die kantonalen Verwaltungen für die direkte Bundessteuer Kreisschreiben Nr.

Mehr

Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge

Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Pensionskasse Merkblatt Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Um was geht es? Zur Finanzierung von Wohneigentum zum eigenen Bedarf können Sie Ihre angesparten Vorsorgegelder vorbeziehen

Mehr

Infoabend über Pensionskasse (2. Säule) und 3. Säule am 14. September 2007 in St.Gallen

Infoabend über Pensionskasse (2. Säule) und 3. Säule am 14. September 2007 in St.Gallen Infoabend über Pensionskasse (2. Säule) und 3. Säule am 14. September 2007 in St.Gallen Der Referent Daniel Hadorn, SGB-FSS Rechtdienst hielt heute keinen Vortrag über Politik, sondern über die 2./3. Säule.

Mehr

Die Bedeutung der Lebensversicherung im Erbfall

Die Bedeutung der Lebensversicherung im Erbfall 32 2.3 Erbrecht und Gestaltungsmöglichkeiten und Risiken Mit einer kann man einen Teil der Vermögensnachfolge etwas anders gestalten als über ein Testament. Häufig stellt sich für einen allein verdienenden

Mehr

41. Info-Flash / 19.11.2007. Marktinformationen. Verkaufsunterstützung

41. Info-Flash / 19.11.2007. Marktinformationen. Verkaufsunterstützung 41. Info-Flash / 19.11.2007 Marktinformationen Verkaufsunterstützung Marktinformationen Einführung Stempelsteuer 1998 - Grosses Ablaufvolumen von Einmalprämien nach 10 Jahren - Kein Feedback von Gesellschaften

Mehr

- Geldmarktfonds. - Obligationenfonds. - Aktienfonds. Die 5 Hauptarten von Anlagefonds? - Strategiefonds. - Immobilienfonds.

- Geldmarktfonds. - Obligationenfonds. - Aktienfonds. Die 5 Hauptarten von Anlagefonds? - Strategiefonds. - Immobilienfonds. - Geldmarktfonds - Obligationenfonds Die 5 Hauptarten von Anlagefonds? - Aktienfonds - Strategiefonds - Immobilienfonds Wie heissen die 2 Hauptformen der Optionen? - Eurex-Option - Over-The-Counter-Option

Mehr

Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung Risikolebensversicherung 1. Was ist eine Risikolebensversicherung? Mit einer Risikolebensversicherung kann das Todesfallrisiko finanziell abgesichert werden. Sollte dem Versicherungsnehmer etwas zustoßen,

Mehr

Bericht über den Finanzierungsvergleich für Ihre vermietete Eigentumswohnung. für Herrn Viktor Finanzierungsvergleich

Bericht über den Finanzierungsvergleich für Ihre vermietete Eigentumswohnung. für Herrn Viktor Finanzierungsvergleich Bericht über den Finanzierungsvergleich für Ihre vermietete Eigentumswohnung für Herrn Viktor Finanzierungsvergleich und Frau Viktoria Finanzierungsvergleich erstellt durch Martin Mustermann Steuerberater

Mehr

Finanzierungsvergleich für Ihre Eigentumswohnung

Finanzierungsvergleich für Ihre Eigentumswohnung Steuerberatung Wirtschaftsprüfung* Rechtsberatung Unternehmensberatung Bericht über den Finanzierungsvergleich für Ihre Eigentumswohnung zum 01. Januar 2013 Viktor Finanzierungsvergleich und Viktoria Finanzierungsvergleich

Mehr

UBS Fisca. Vorsorge nach Wahl.

UBS Fisca. Vorsorge nach Wahl. Generelle Fisca-Vorteile Sie sparen Steuern Jahr für Jahr dank dem steuerlichen Abzug Ihrer Einzahlung. Keine Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuer während der Laufzeit; reduzierte Besteuerung

Mehr

über die Verbilligung der Krankenkassenprämien (VKP)

über die Verbilligung der Krankenkassenprämien (VKP) Verordnung vom 8. November 2011 Inkrafttreten: 01.01.2012 über die Verbilligung der Krankenkassenprämien (VKP) Der Staatsrat des Kantons Freiburg gestützt auf das Ausführungsgesetz vom 24. November 1995

Mehr

vereinfachte Gegenüberstellung Riester-Rente - Rürup-Rente

vereinfachte Gegenüberstellung Riester-Rente - Rürup-Rente vereinfachte Gegenüberstellung Riester-Rente - Rürup-Rente 1 / 1 Inhaltsverzeichnis: Seite Was ist das?... 2 Wer kann eine Riester-Rente abschließen?... 2 Für wen ist es besonders geeignet?... 2 Ansprüche

Mehr

UBS Life Funds Fondsgebundene Lebensversicherung

UBS Life Funds Fondsgebundene Lebensversicherung UBS Life Funds Fondsgebundene Lebensversicherung UBS Life Funds höhere Rendite nach Steuern, kombiniert mit Risikoschutz Sie profitieren gleichzeitig von den Vorteilen einer Fondsanlage und einer Lebensversicherung

Mehr

Entdecke das Leben! Ich sorg für dich. Mit unseren individuellen Vorsorge-Produkten ist Ihre Familie rundum abgesichert.

Entdecke das Leben! Ich sorg für dich. Mit unseren individuellen Vorsorge-Produkten ist Ihre Familie rundum abgesichert. Entdecke das Leben! Ich sorg für dich. Mit unseren individuellen Vorsorge-Produkten ist Ihre Familie rundum abgesichert. Mein Herzenswunsch: die Sicherheit meiner Familie. Sie geben alles für Ihre Familie.

Mehr

Beilagen zu den Ausgangslagen

Beilagen zu den Ausgangslagen Schriftliche Klausur - Finanzplanung für private Haushalte Mai 2011 Abschlussprüfung zum/zur Finanzplaner/in mit eidg. Fachausweis 5. Session Schriftliche Klausur vom 05. 06. Mai 2011 Beilagen zu den Ausgangslagen

Mehr

RISIKO RISIKOVERSICHERUNG DIE GÜNSTIGE

RISIKO RISIKOVERSICHERUNG DIE GÜNSTIGE RISIKO RISIKOVERSICHERUNG DIE GÜNSTIGE SICHER IST SICHER. Vorsorge ist wichtig. Ganz besonders dann, wenn es um die Zukunft Ihrer Familie oder Ihres Partners geht. Gut, dass Sie sich für eine Risikoversicherung

Mehr

Swiss Life GenerationenPolice. Die Vermögensanlage, die Garantie und Renditechance nachhaltig kombiniert

Swiss Life GenerationenPolice. Die Vermögensanlage, die Garantie und Renditechance nachhaltig kombiniert Die in der Schweiz entwickelte moderne Lösung für Anleger in Deutschland. Swiss Life GenerationenPolice Die Vermögensanlage, die Garantie und Renditechance nachhaltig kombiniert Das waren die besten Jahre

Mehr

Für Beamtenanwärterinnen und -anwärter. Weil Ihre Karriere einen sicheren Start verdient hat: unser Vorsorgeprogramm.

Für Beamtenanwärterinnen und -anwärter. Weil Ihre Karriere einen sicheren Start verdient hat: unser Vorsorgeprogramm. Für Beamtenanwärterinnen und -anwärter Weil Ihre Karriere einen sicheren Start verdient hat: unser Vorsorgeprogramm. Gehen Sie von Anfang an auf Nummer sicher. Ihre Beamtenlaufbahn hat begonnen alles Gute

Mehr

SLR Vorsorgen+Anlegen. SLR meine Bank

SLR Vorsorgen+Anlegen. SLR meine Bank SLR Vorsorgen+Anlegen SLR meine Bank Vorsorge Privatpersonen PRIVOR Vorsorgekonto Säule 3a Das PRIVOR Vorsorgekonto dient dem Aufbau Ihrer privaten Vorsorge Säule 3a. Die jährlichen Einlagen auf das PRIVOR

Mehr

Finanzieren. Bauen Sie auf unsere attraktiven Hypothekarmodelle zu fairen Konditionen.

Finanzieren. Bauen Sie auf unsere attraktiven Hypothekarmodelle zu fairen Konditionen. Finanzieren Bauen Sie auf unsere attraktiven Hypothekarmodelle zu fairen Konditionen. Ein Haus mit Garten auf dem Land, ein aussergewöhnliches Loft oder eine stilvolle Altbauwohnung mitten in der Stadt.

Mehr

Pensionierung Rechtzeitig vorbereiten

Pensionierung Rechtzeitig vorbereiten Pensionierung Rechtzeitig vorbereiten Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis Planen Sie Ihre Pensionierung 2 Pensionskasse: Rente oder Kapital? 3 Ordentliche Pensionierung 4 Vorzeitige Pensionierung Vorbezug

Mehr

Erfolgreicher Pflegeverkauf bei vermögenden Kunden

Erfolgreicher Pflegeverkauf bei vermögenden Kunden IDEAL Versicherung Erfolgreicher Pflegeverkauf bei vermögenden Kunden Stand 08/2013 Der Spezialist für Senioren. 2 Agenda Erfolgreicher Pflegeverkauf bei vermögenden Kunden Hintergrund und Kundenansprache

Mehr

Wohneigentumsförderung

Wohneigentumsförderung Wohneigentumsförderung Richtlinien für die Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge Gültig ab 1. Januar 2015 Zu Gunsten der Lesbarkeit wird auf die weibliche Form verzichtet. Vorsorgestiftung

Mehr

Vorzeitig in Rente. Keine Frage offen. von Detlef Pohl. 1. Auflage 2008

Vorzeitig in Rente. Keine Frage offen. von Detlef Pohl. 1. Auflage 2008 Vorzeitig in Rente Keine Frage offen von Detlef Pohl 1. Auflage 2008 Vorzeitig in Rente Pohl schnell und portofrei erhältlich bei beck-shop.de DIE FACHBUCHHANDLUNG Haufe-Lexware Freiburg 2008 Verlag C.H.

Mehr

Sicherheit für eine unbeschwerte Zukunft: Jetzt gibt es 2 Versicherungen, die Sie doppelt entlasten!

Sicherheit für eine unbeschwerte Zukunft: Jetzt gibt es 2 Versicherungen, die Sie doppelt entlasten! Sicherheit für eine unbeschwerte Zukunft: Jetzt gibt es 2 Versicherungen, die Sie doppelt entlasten! Eine Versicherung offener Kreditkarten- Ausstände Eine Versicherung geplanter Kreditkarten- Ausgaben*

Mehr