Die Rentenproblematik und die betriebliche Altersversorgung der Allianz

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Klaus Böhm
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1 Die Rentenproblematik und die betriebliche Altersversorgung der Allianz Magnus von Dungen Allianz Spezialvertrieb Infoabend der btü zum Thema Altersversorgung München,

2 Inhalt 1 Demografischer Wandel und Auswirkung auf die gesetzliche Rente 2 Sinkendes Rentenniveau 3 Vorgezogene g Altersrente 4 Betriebliche Altersvorsorge der Allianz

3 Umlageverfahren der Deutschen Rentenversicherung AN/AG Deutsche Renten- (Beitragszahler) ahler) versicherung Rentner Umlageverfahren bedeutet: Die laufenden Einnahmen werden sofort wieder als Renten ausbezahlt.

versicherung Rentner Umlageverfahren bedeutet: Die

4 Demografische Entwicklung in Deutschland Steigende Lebenserwartung trifft auf sinkende Geburtenrate Alter in Jahren Männer Frauen Alter in Jahren Alter in Jahren Tausend Personen Tausend Personen Tausend Personen Staatliches Rentenniveau wird auch zukünftig weiter sinken Quelle: Statistisches Bundesamt, Bevölkerung Deutschlands bis koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung, 2009

5 Absinken des Rentenniveaus und Versorgungslücke im Alter

6 Rente mit 67 und vorgezogene Altersrente Wie hoch sind die Abschläge? Geburtsjahrgang Regelaltersgrenze Monate Rente mit 65 (Kürzung 1 in %) Rente mit 63 (Kürzung 1 in %) 3,1 5,1 8,1 12,0 15,1 16,9 19,7 23,2 Ausnahme: Abschlagsfreie Rente für besonders langjährig Versicherte mit min. 45 Pflichtbeitragsjahren 1 Doppelkürzung: 0,3 % Abschlag pro Monat und kürzere Beitragszahlung in die GRV berücksichtigt. Bei der Doppelkürzung wird von 35 Beitragsjahren im Alter von 63 ausgegangen.

(Kürzung 1 in %) 3,1 5,1 8,1 12,0 15,1 16,9 19,7 23,2 Ausnahme: Abschlagsfreie Rente für besonders langjährig Versicherte mit min.

7 Berechnungsbeispiel betriebliche Altersvorsorge (bav) Beispiel für eine 40-jährige Mitarbeiterin, Steuerklasse I / IV, 3.500,- Bruttogehalt, gesetzlich krankenversichert, kirchensteuerpflichtig Gesamtbeitrag bav monatlich 100,00 EUR abzgl. Steuerersparnis 32,43 EUR Rund 53 EUR werden Ihnen jeden Monat vom abzgl. Sozialabgabenersparnis 20,22 EUR Staat bezuschusst! Nettoaufwand monatlich 47,35 EUR Leistungen aus der bav mit 67 Jahren einmalige Kapitalzahlung lebenslange monatliche Rente Nettoaufwand über die Laufzeit Garantiewerte Gesamtwerte = ,00 EUR = ,04 EUR = 119,60 EUR = 178,34 EUR 47,35 x 12 x 27 = ,40 EUR

Steuerersparnis 32,43 EUR Rund 53 EUR werden Ihnen jeden Monat vom abzgl. Sozialabgabenersparnis 20,22 EUR Staat bezuschusst!

8 Die betriebliche Altersversorgung der Allianz Die Allianz verfügt über die mit Abstand höchsten Bewertungsreserven am Markt Bereits über TÜV SÜD Mitarbeiter nutzen die Allianz Unterstützungskasse Sie profitieren über die Konzernkundenkondition der TÜV SÜD AG von deutlich reduzierten Abschluss- und Verwaltungskosten Effektivkostenquote k t t von ca. 0,5 % Breites Produktportfolio mit Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherung Beste Ratings von unabhängigen Gesellschaften

000 TÜV SÜD Mitarbeiter nutzen die Allianz Unterstützungskasse Sie profitieren über die Konzernkundenkondition der TÜV

9 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

10 Backup

11 Einnahmen und Ausgaben der GRV Rechnungsergebnis 2013 Einnahmen 1 in Mio. EUR Beitragseinnahmen Bundeszuschuss Erstattungen 764 Vermögenserträge 102 sonstige Einnahmen 194 Einnahmen insgesamt Ausgaben 1 in Mio. EUR Rentenausgaben KVdR Rehabilitationsmaßnahmen Beitragserstattungen 97 Verwaltungs- und Verfahrenskosten Kindererziehungsleistungen 127 sonstige Ausgaben 367 Ausgaben insgesamt RV insgesamt (ohne Ausgleichszahlungen zwischen den einzelnen Rentenversicherungszweigen) 2 allgemeiner Bundeszuschuss nach 213 und 215 SGB VI, ab 1998 einschließlich des zusätzlichen Bundeszuschusses Quelle: DRV, Rentenversicherung in Zahlen 2014

488 Rehabilitationsmaßnahmen 5.658 Beitragserstattungen 97 Verwaltungs- und Verfahrenskosten 3.737 Kindererziehungsleistungen 127 sonstige Ausgaben 367 Ausgaben insgesamt 258.

12 .

13 Altersrente für besonders langjährig Versicherte Anspruchsvoraussetzungen (I) ab Jahre Jahre abschlagsfreie Rente mit 63 Jahren 45 Jahre Wartezeit

14 Altersrente für besonders langjährig Versicherte Anspruchsvoraussetzungen (II) Für Versicherte, die ab 1953 geboren sind, wird die Altersgrenze von 63 Jahren wie folgt angehoben: Geburtsjahr 1953 Anhebung der Altersgrenzen Anhebung um... Monate 2 Anhebung auf das Alter 63 um Monate

15 Altersrente für besonders langjährig Versicherte Anspruchsvoraussetzungen (II) 45 Jahre Wartezeit Zeiten mit Pflichtbeiträgen aus Beschäftigung, Zeiten der geringfügigen, nicht versicherungspflichtigen Beschäftigung (anteilige Berücksichtigung), g) Zeiten mit Pflichtbeiträgen aus selbstständiger Tätigkeit, Zeiten mit freiwilligen Beiträgen, wenn mind. 18 Jahre mit Pflichbeiträgen aus einer Beschäftigung bzw. selbständigen Tätigkeit vorhanden sind, Zeiten der Wehr- oder Zivildienstpflicht, Zeiten der nicht erwerbsmäßigen Pflege von Angehörigen, Zeiten der Kindererziehung bis zum 10. Lebensjahr des Kindes, Zeiten, in denen Arbeitslosengeld, Teilarbeitslosengeld, Leistungen bei Krankheit (z.b. Krankengeld, Verletztengeld) oder Übergangsgeld bezogen wurden, Zeiten des Bezugs von Leistungen bei beruflicher Weiterbildung, Zeiten des Bezugs von Kurzarbeitergeld, Schlechtwettergeld und Winterausfallgeld, Zeiten des Bezugs von Insolvenzgeld und Konkursausfallgeld (Zahlungsunfähigkeit des Arbeitgebers), Ersatzzeiten.

18 Jahre mit Pflichbeiträgen aus einer Beschäftigung bzw.

16 Altersrente für langjährig Versicherte Anspruchsvoraussetzungen Regelung bis Regelung ab Jahre Jahre Frühestens ab 63 mit 7,2% Abschlag (Rentenbeginn mit 65: abschlagsfrei) Frühestens ab 63 mit 14,4% Abschlag (Rentenbeginn mit 67: abschlagsfrei) 35 Jahre Wartezeit (darauf werden alle rentenrechtlichen Zeiten angerechnet)

Abschlag (Rentenbeginn mit 65: abschlagsfrei) Frühestens ab 63 mit 14,4% Abschlag

17 Anhebung der Altersgrenze für langjährig Versicherte durch das RV-AGAnpG (I) Stufenweise Anhebung der Altersgrenze von 65 auf 67 Jahre für langjährig Versicherte Geburtsjahr Jahr Anhebung auf fdas Alter Jan Feb Mär.-Dez um Monate Abschlag bei Ren- tenbeginn mit 63 7,5% 7,8% 8,1% 8,4% 8,7% 9,0% 93% 9,3% 9,6% 9,9%

1949 2012 65 Feb. 1949 2013 65 Mär.-Dez.

18 Anhebung der Altersgrenze für langjährig Versicherte durch das RV-AGAnpG (II) Geburtsjahr Jahr Anhebung auf das Alter jünger um Monate Abschlag bei Rentenbeginn mit ,2% ,5% 10,8% 11,4% 12,0% 12,6% 13,2% 13,8% 14,4% 14,4%

2026 66 1962 2027 66 1963 2028 66 1964 2029 67 1964 + jünger 2029 67 um Monate Abschlag bei

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