Ratingbericht ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G.

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1 Lebensversicherer Beschlussfassung im Januar

2 Rating ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Alte Leipziger-Platz Oberursel Telefon: Telefax: Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Teilqualität Note Gewichtung Sicherheit exzellent 10 % Erfolg exzellent % Gewinnbeteiligung/Performance sehr gut % Kundenorientierung sehr gut 25 % Wachstum/Attraktivität im Markt exzellent 10 % 2

3 Ergebnisdarstellung Sicherheit Die Sicherheitslage der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. (im Folgenden AL-Leben genannt) bewertet Assekurata mit exzellent. Maßgeblichen Einfluss auf das Urteil nimmt die nach Meinung von Assekurata sehr hohe Sicherheitsmittelausstattung der AL-Leben. Das Unternehmen baut seit Jahren sein Eigenkapital beständig aus und verfügt Ende 2013 mit 3,8 % über eine doppelt so hohe Eigenkapitalquote als die Branche. Zudem verfügt das Unternehmen über marktüberdurchschnittliche Mittel in der freien Rückstellung für Beitragsrückerstattung (freie RfB). Die Mittelfristplanung der AL-Leben sieht weiterhin einen kontinuierlichen Ausbau der Sicherheitsmittel vor, so dass Assekurata auch künftig von einem überdurchschnittlichen Sicherheitskapitalvolumen ausgeht. Die starke Kapitalausstattung der AL-Leben kommt auch darin zum Ausdruck, dass das Unternehmen sowohl die aufsichtsrechtliche Solvenzanforderung als auch den von Assekurata in einer Value-at-Risk- Berechnung ermittelten Kapitalbedarf jeweils mit exzellenten Ergebnissen übertrifft. Da Letzterer insbesondere auf die Kapitalanlagerisiken abzielt, dient das exzellente Ergebnis nach Meinung von Assekurata nicht nur als Beleg für die hohe Sicherheitsmittelausstattung, sondern auch für die konservative und sicherheitsorientierte Kapitalanlagestrategie der AL- Leben. Diese Strategie spiegelt sich beispielsweise in einem nach Auffassung von Assekurata sehr fortschrittlichen Risikomanagement wider, welches sich unter anderem durch ein weit entwickeltes Asset-Liability- Management auszeichnet, dessen Erkenntnisse für die strategische Steuerung des Unternehmens genutzt werden. Erfolg Die Teilqualität Erfolg stuft Assekurata mit exzellent ein. Assekurata berücksichtigt bei der Urteilsvergabe die hohen Risikoergebnisse der AL-Leben, die nach Meinung von Assekurata auch künftig in entscheidendem Maße zu der Ertragssituation des Unternehmens beitragen werden, unter anderem weil sie weitgehend unabhängig von den Kapitalmarktentwicklungen und damit sehr stabil sind. Assekurata geht deshalb davon aus, dass die Umsatzrendite der AL-Leben auch künftig den Marktdurchschnitt übertreffen wird. Im Schnitt der Jahre 2009 bis 2013 liegt dieser knapp sechs Prozentpunkte über dem Branchenwert. Auch die Assekurata vorliegenden aktuellen Hochrechnungen des Unternehmens für das Jahr 2014 zeigen, dass der gesamte Rohüberschuss trotz weiterer Anforderungen durch die Zinszusatzreserve erneut sehr hoch ausfallen wird. Ein erheblicher Teil des Rohüberschusses der AL- Leben resultiert zudem aus der Kapitalanlage. Dabei zeigt sich, dass die laufende Durchschnittsverzinsung der AL-Leben im Beobachtungszeitraum seit 2009 kontinuierlich gesunken ist und mit 3,4 % das Marktniveau (4,1 %) mittlerweile deutlich unterschreitet. Diese Entwicklung hängt maßgeblich mit der sicherheitsorientierten Kapitalanlage und der überdurchschnittlich hohen Bonität der Investments zusammen. Die Nettoverzinsung der AL-Leben ist dagegen höher als im Branchendurchschnitt, wobei das Unternehmen zur Finanzierung der Zinszusatzreserve und der Mitgabe der Bewertungsreserven außerordentliche Erträge realisiert. Vor dem Hintergrund des Niedrigzinsumfeldes lässt sich diese Vorgehensweise branchenweit beobachten. Gewinnbeteiligung/Performance In der Teilqualität Gewinnbeteiligung/Performance erreicht die AL-Leben ein sehr gutes Ergebnis. Assekurata vergibt das Urteil trotz der 2015 abgesenkten Deklaration unter Berücksichtigung des Ausschüttungsniveaus an die Versicherungsnehmer sowie der Stabilisierungspotenziale für die aktuelle Überschussbeteiligung. Die hohe Umsatzrendite der AL-Leben erlaubt es dem Unternehmen, einen entsprechend hohen Anteil des erwirtschafteten Rohüberschusses an die Kunden weiterzugeben, was sich an der marktüberdurchschnittlichen Ausprägung der Kennzahl Umsatzrendite für Kunden zeigt. Infolge des Niedrigzinsumfeldes 3

4 hat die AL-Leben 2015 gleichwohl die laufende Überschussbeteiligung um 30 Basispunkte auf 3,05 % abgesenkt, nachdem das Unternehmen 2014 die laufende Deklaration noch stabil gehalten hatte. Mit der Absenkung hat sich der Abstand zum Marktdurchschnitt, der 2015 um 24 Basispunkte auf 3,16 % gesunken ist, erhöht. Dagegen liegt die von der AL- Leben für die private Rentenversicherung 2015 festgelegte Gesamtverzinsung bei Bewertungsreserven gleich Null mit 3,87 % (2014: 4,15 %) leicht über dem Marktdurchschnitt von 3,80 % (2014: 4,04 %). Bei der Urteilsvergabe berücksichtig Assekurata, dass die AL-Leben ein hohes Stabilisierungspotenzial für die aktuelle Deklaration aufweist. Dies zeigt sich in der freien RfB-Quote, bei der Assekurata den hohen Bestandsanteil der Berufsunfähigkeitsversicherungen berücksichtigt. Dort wird ein großer Teil der Überschussbeteiligung als Direktgutschrift in Form der Beitragsverrechnung aus dem laufenden Jahresergebnis zugeteilt. Bereinigt um diesen Effekt liegt die freie RfB-Quote der AL-Leben mit knapp 290 % deutlich über dem Branchenwert von 182,2 %. Außerdem verfügt das Unternehmen neben den Passivreserven über weitere Stabilisierungspotenziale aus den Bewertungsreserven der Kapitalanlagen, die gleichwohl weniger werthaltig sind als die Stabilisierungsmittel aus der RfB. Kundenorientierung Nach Ansicht von Assekurata zeichnet sich die AL- Leben durch eine sehr gute Kundenorientierung aus. Grundlage für das Urteil ist unter anderem das Ergebnis der im Auftrag von Assekurata durchgeführten Kundenbefragung. Hier erzielt die AL-Leben ein gutes Ergebnis. Besonders zufrieden sind die Kunden dabei mit dem Image der AL-Leben. Nach Auffassung von Assekurata profitiert das Unternehmen hierbei von einer hohen Kompetenzwahrnehmung und der Attraktivität in den strategisch fokussierten Bereichen der Berufsunfähigkeitsversicherung, der betrieblichen Altersvorsorge sowie der fondsgebundenen Rentenversicherung. Zudem spiegeln sich nach Meinung von Assekurata die Maßnahmen in den operativen Service- und Fachabteilungen im Meinungsbild der Kunden wider. So erreicht das Unternehmen nahezu das selbst gesteckte Ziel, dass grundsätzlich kein Anruf verloren gehen darf. Gleichzeitig gewährleistet die AL-Leben nach Ansicht von Assekurata durch den Verzicht auf ein Call-Center eine kompetente Bearbeitung der Kundenanliegen in den Fachbereichen. Zudem weitet das Unternehmen kontinuierlich den Service-Umfang weiter aus und verbessert die dahinter liegenden Prozesse. Beispielsweise bietet die AL- Leben im Falle eines Antrags auf Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung eine telefonische und persönliche Vor-Ort-Unterstützung an, um so Transparenz und Verständnis über das weitere Vorgehen zu schaffen und dadurch die Beziehung zwischen Kunden, Vertriebspartner und Versicherer zu stärken. Da die AL-Leben ihre Produkte nicht nur über die eigene Ausschließlichkeitsorganisation, sondern insbesondere auch über Versicherungsmakler und Mehrfirmenvertreter vertreibt, genießt die Zufriedenheit der Vertriebspartner im Unternehmen einen hohen Stellenwert. Dies spiegelt sich zum einen in zahlreichen Verbesserungen in der technischen Vertriebsunterstützung wider, wie etwa dem Ausbau des konzernübergreifenden Vermittlerportals. Zum anderen zeigt sich dies in einem exzellenten Ergebnis in der Vertriebspartnerbefragung, die im Zuge des Ratings zusätzlich zur Endkundenbefragung durchgeführt wurde. Wachstum/Attraktivität im Markt Das Wachstum bzw. die Attraktivität der AL-Leben bewertet Assekurata mit exzellent. Die hohe Attraktivität der AL-Leben spiegelt sich unter anderem in den Wachstumskennzahlen wider. So gelang es dem Unternehmen, im Durchschnitt der Jahre 2009 bis 2013 seinen Bestand nach gebuchten Prämien durchschnittlich um 8,1 % auszubauen. In der Branche liegt dieser Wert bei 2,7 %. Zudem wächst die AL-Leben in dem betrachteten Zeitraum mit einem Plus von 4,2 % auch nach Stückzahlen, während die Branche jährlich im Schnitt 1,1 % verliert. Auch die Betrachtung nach Versicherungssummen zeigt, dass die AL-Leben stärker wächst als die Branche. Die positive Neugeschäftsentwicklung setzt sich nach den Assekurata vorliegenden Hochrechnungen auch 2014 fort. Insbesondere wächst die AL- Leben auch nach laufenden Prämien. Darüber hinaus weist das Unternehmen eine niedrigere Stornoquote auf als die Branche. 4

5 Insgesamt positioniert sich die AL-Leben nach Meinung von Assekurata in den produktseitig fokussierten Segmenten der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), der betrieblichen Altersvorsorge (bav) sowie der fondsgebundenen Rentenversicherung erfolgreich als Premium-Anbieter. Speziell im bav-segment überzeugt das Unternehmen mit umfangreichen Serviceleistungen für die Vermittler, die Arbeitgeber und die Arbeitnehmer. Gleichzeitig weitet das Unternehmen sein Angebot weiter aus. So wurde zuletzt eine neue Risikolebensversicherung eingeführt, die zwischen Rauchern und Nichtrauchern unterscheidet und für Akademiker mit einem günstigeren Netto- Beitrag kalkuliert ist. Zudem hat die AL-Leben die kostenfreie Pflegerenten-Option für alle aufgeschobenen Renten in der dritten Schicht und ein spezielles BU-Konzept für Schüler eingeführt. Außerdem wurde die Fondspalette der fondsgebundenen Tarife ALfonds auf ETFs (Exchange Traded Funds = börsengehandelte Fonds) ausgeweitet und spezielle Vermögenskonzepte, die sich an der Risikoneigung des Kunden orientieren, definiert. Weitere Planungen sehen unter anderem Erweiterungen im Bereich der Biometrie vor. 5

6 Unternehmenskennzahlen Absolute Werte in Stck. / Mio Anzahl Verträge Bestand Versicherungssumme (nur Hauptversicherungen) , , , , ,4 Gebuchte Bruttoprämien 1.403, , , , ,4 davon: Einmalprämien 292,4 307,6 341,3 416,2 412,3 davon: gebuchte Bruttobeiträge des FLV-Geschäfts 68,3 93,5 122,3 154,0 187,7 Verdiente Bruttoprämien 1.429, , , , ,9 APE Bestand 1.140, , , , ,3 APE Neugeschäft 171,9 173,4 204,8 235,0 226,0 Beitragssumme Neugeschäft 3.793, , , , ,9 Verwaltungsaufwendungen 38,5 35,4 35,4 36,0 35,0 Abschlussaufwendungen 180,0 199,6 243,1 269,2 226,6 Ordentliches Kapitalanlageergebnis 706,2 701,4 682,2 628,1 596,5 Nettokapitalanlageergebnis 711,9 743,3 715,6 897,8 963,1 Zuführung zur Zinszusatzreserve 0,0 0,0 29,3 102,0 96,7 Rohüberschuss nach Steuern 375,5 417,8 376,8 453,4 581,6 Direktgutschrift gesamt 117,0 135,3 149,5 148,7 135,2 Abgeführte Gewinne (+) / Verlustübernahme (-) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Jahresüberschuss/-fehlbetrag 40,0 44,0 47,0 53,0 61,2 Aktionärsausschüttung 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Eigenkapital 424,8 468,8 515,8 568,8 630,0 Genussrechtskapital und nachrangige Verbindlichkeiten 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Deckungsrückstellung brutto (ohne FLV) , , , , ,8 Zinszusatzreserve in der Deckungsrückstellung 0,0 0,0 29,3 131,3 228,1 Ansammlungsguthaben 156,1 151,2 148,5 146,9 143,7 Verpflichtungsvolumen (ohne FLV) , , , , ,5 Endbestand RfB 1.118, , , , ,1 RfB-Zuführung 218,5 238,5 180,3 251,7 385,2 RfB-Entnahme 227,8 232,8 234,0 247,1 263,0 Freie RfB 480,3 482,0 458,9 457,8 617,6 Schlussüberschussanteilsfonds 445,0 443,8 426,4 413,4 393,3 Endbestand Kapitalanlagen zu Buchwerten , , , , ,2 Stille Reserven/Lasten gesamt 999,7 855, , , ,3 Bestandsaufteilung* Hauptversicherungen 69,2 68,4 67,5 67,1 67,0 Zusatzversicherungen 30,8 31,6 32,5 32,9 33,0 *nach Versicherungssumme Bestandsstruktur Hauptversicherungen* in % Einzelversicherungen 77,7 78,4 79,2 79,2 80,1 Kapitalversicherungen 16,2 14,4 12,6 10,9 9,6 Risikoversicherungen 1,6 1,5 1,4 1,2 1,1 Rentenversicherungen** 57,3 59,1 61,3 62,6 64,5 sonstige Lebensversicherungen 2,6 3,2 3,9 4,5 4,9 Kollektivversicherungen 22,3 21,6 20,8 20,8 19,9 *nach Versicherungssumme **einschl. Berufsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen 6

7 Sicherheitskennzahlen in % Mittelwert Eigenkapitalquote AL-Leben 3,1 3,3 3,5 3,6 3,8 3,5 Markt 1,7 1,7 1,8 1,9 1,9 1,8 Freie RfB-SÜAF-Quote AL-Leben 6,7 6,4 5,9 5,6 6,2 6,2 Markt 7,1 6,8 6,6 6,1 5,8 6,5 Erfolgskennzahlen in % Mittelwert Abschlusskostenquote AL-Leben 4,7 5,0 4,8 4,7 4,5 4,8 Markt 5,1 5,0 5,0 4,9 5,1 5,0 Verwaltungskostenquote AL-Leben 2,7 2,4 2,2 2,0 1,9 2,2 Markt 2,7 2,4 2,4 2,4 2,3 2,4 Laufende Durchschnittsverzinsung AL-Leben 4,7 4,5 4,3 3,8 3,4 4,2 Markt 4,3 4,1 4,2 4,1 4,1 4,2 Nettoverzinsung AL-Leben 4,7 4,8 4,5 5,4 5,5 5,0 Markt 4,2 4,3 4,1 4,6 4,7 4,4 Performance AL-Leben 4,5 3,7 8,9 10,3-0,8 5,3 Markt 6,0 4,8 5,5 11,4 0,7 5,7 Umsatzrendite AL-Leben 18,3 19,6 17,3 17,9 21,8 19,0 Markt 14,4 14,0 12,8 11,6 13,1 13,2 Bestandsrendite AL-Leben 2,7 2,9 2,5 2,9 3,6 2,9 Markt 2,2 2,2 1,9 1,7 2,0 2,0 Gewinnbeteiligungskennzahlen in % Mittelwert Ausschüttungsquote AL-Leben 89,3 89,5 87,5 88,3 89,5 88,8 Markt 90,0 89,7 87,5 87,4 88,2 88,6 Umsatzrendite für Kunden AL-Leben 16,4 17,5 15,1 15,8 19,5 16,9 Markt 13,0 12,5 11,2 10,1 11,5 11,7 Umsatzrendite für Kunden inkl. Zuführung zur ZZR AL-Leben 16,4 17,5 16,4 19,9 23,2 18,7 Markt 13,0 12,5 12,8 14,9 17,0 14,0 RfB-Zuführungs-Entnahme-Verhältnis AL-Leben 95,9 102,5 77,0 101,8 146,5 104,7 Markt 105,9 100,3 84,8 77,7 94,1 92,6 Freie RfB-Quote AL-Leben 154,9 143,4 135,4 127,5 186,9 149,6 Markt 165,9 169,1 178,5 171,2 182,2 173,4 Laufende Verzinsung im Neugeschäft* in % Mittelwert Private Rentenversicherung AL-Leben 4,10 4,10 3,85 3,35 3,35 3,75 Markt 4,20 4,08 3,89 3,60 3,40 3,83 *laut Asssekurata-Überschussstudie 7

8 Durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand* in %** Mittelwert AL-Leben 3,4 3,4 3,3 3,3 3,2 3,3 Markt 3,4 3,3 3,2 3,2 3,1 3,2 *laut Asssekurata-Überschussstudie; ohne Berücksichtigung der Zinszusatzreserve Wachstumskennzahlen in % Mittelwert Zuwachsrate gebuchte Bruttoprämien AL-Leben 9,4 5,7 7,2 12,1 5,9 8,1 Markt 7,1 6,8-4,6 0,3 4,0 2,7 Zuwachsrate APE Bestand AL-Leben 1,2 5,8 6,4 9,7 7,7 6,2 Markt -2,3-0,6 0,2 0,9-0,1-0,4 Zuwachsrate Vertragsstückzahl AL-Leben 2,9 3,1 5,6 7,0 2,4 4,2 Markt -1,2-1,1-0,9-0,7-1,4-1,1 Zuwachsrate Versicherungssumme AL-Leben 6,7 5,9 8,3 9,1 6,0 7,2 Markt 1,6 2,2 2,9 3,2 2,1 2,4 Zuwachsrate APE Neugeschäft AL-Leben 31,3 0,8 18,1 14,7-3,8 12,2 Markt -2,2 6,7 0,5-2,0-6,0-0,6 Bruttoneugeschäftsquote Versicherungssumme AL-Leben 10,2 8,5 10,6 11,2 8,8 9,9 Markt 8,2 8,7 9,2 9,2 8,2 8,7 Abgangs-Zugangs-Verhältnis lfd. Jahresprämie AL-Leben 89,1 59,7 49,2 50,6 59,5 61,6 Markt 138,8 105,4 93,2 92,0 105,4 107,0 Stornoquote AL-Leben 5,5 4,2 3,6 4,3 4,1 4,3 Markt 6,2 5,4 5,1 5,1 5,0 5,4 8

9 Glossar Kennzahl Eigenkapitalquote Freie RfB-SÜAF-Quote Verwaltungskostenquote Abschlusskostenquote Laufende Durchschnittsverzinsung Nettoverzinsung Performance Umsatzrendite Bestandsrendite Ausschüttungsquote Umsatzrendite für Kunden Umsatzrendite für Kunden inkl. Zuführung zur Zinszusatzreserve (ZZR) RfB-Zuführungs-Entnahme-Verhältnis Freie RfB-Quote Laufende Verzinsung im Neugeschäft Durchschnittliche Garantieverzinsung im Bestand Bruttoneugeschäftsquote Versicherungssummen Abgangs-Zugangs-Verhältnis Stornoquote Definition Eigenkapital in % des Verpflichtungsvolumens Freie Mittel aus der RfB + SÜAF in % des Verpflichtungsvolumens Verwaltungsaufwendungen in % der gebuchten Bruttoprämien Abschlussaufwendungen in % der Beitragssumme des Neugeschäftes Ordentliches Kapitalanlageergebnis in % des mittleren Kapitalanlagebestands zu Buchwerten Gesamtes Kapitalanlageergebnis in % des mittleren Kapitalanlagebestands zu Buchwerten Gesamtes Kapitalanlageergebnis und Veränderung der gesamten stillen Reserven in % der Summe aus mittlerem Kapitalanlagebestand zu Buchwerten und mittlerem Reservebestand Gesamter Rohüberschuss in % der Summe aus gebuchten Bruttoprämien (ohne das FLV-Geschäft) und Kapitalanlageergebnis Gesamter Rohüberschuss in % des Verpflichtungsvolumens Ausgeschütteter Rohüberschuss in % des gesamten Rohergebnisses Verwendeter Überschuss in % der Summe aus gebuchten Bruttoprämien (ohne FLV-Geschäft) und Kapitalanlageergebnis Verwendeter Überschuss zzgl. Zuführung zur ZZR in % der Summe aus gebuchten Bruttoprämien (ohne FLV- Geschäft) und Kapitalanlageergebnis Zuführung zur RfB in % der Entnahme aus der RfB Freie Mittel aus der RfB in % der einjährigen Gewinnbeteiligungsscheibe Deklarierte laufende Verzinsung für eine private Rentenversicherung Durchschnittliche Garantieverzinsung aller im Bestand befindlichen Rechnungszinsen gemessen an der Deckungsrückstellung (ohne Berücksichtigung der gestellten Zinszusatzreserve) Zugang der Versicherungssumme durch eingelöste Versicherungsscheine (Hauptversicherung) in % Anfangsbestand Versicherungssumme (Hauptversicherung) Abgang der laufenden Jahresprämien gemessen am Zugang der laufenden Jahresprämien Abgang der laufenden Jahresprämien durch Rückkäufe und Beitragsfreistellung + sonstige vorzeitige Abgänge der laufenden Jahresprämien in % des mittleren Bestandes an laufenden Jahresprämien Begriff Eigenkapital Verpflichtungsvolumen Gesamter Rohüberschuss Verwendeter Überschuss RfB SÜAF Einjährige Gewinnbeteiligungsscheibe APE - annual premium equivalent APE Neugeschäft Laufende Jahresprämien Erläuterung Ausgewiesenes Eigenkapital - noch nicht eingeforderte ausstehende Einlagen - noch nicht vollzogene angekündigte Dividendenausschüttungen + Genussrechtskapital + Nachrangige Verbindlichkeiten Bruttodeckungsrückstellung ohne das fondsgebundene Geschäft, zuzüglich der verzinslich angesammelten Überschüsse (Ansammlungsguthaben) Direktgutschrift + Zuführung zur RfB + Jahresüberschuss/-fehlbetrag + abgeführte Gewinne Direktgutschrift + Zuführung zur RfB Rückstellung für Beitragsrückerstattung In der Rückstellung für Beitragsrückerstattung enthaltener Schlussüberschussüberschussfonds Direktgutschrift + festgelegte RfB + auf 0 begrenzte Veränderung des SÜAF Laufende Prämien im Bestand + 10 % des Einmalbeitragsgeschäftes Laufende Prämien des Neugeschäftes (Eingelöste Versicherungsscheine + Erhöhung der Versicherungssumme + 10 % des Einmalbeitragsgeschäftes Laufende Prämien der Haupt- und Zusatzversicherungen Das in den Tabellen abgebildete Marktaggregat umfasst alle auf dem deutschen Markt tätigen Lebensversicherungsunternehmen mit einem Prämienvolumen von mindestens 50 Mio.. 9

10 Ratingmethodik und -vergabe Methodik Beim Assekurata-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Versicherungsunternehmen freiwillig unterziehen. Die Bewertung basiert in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial. Das Gesamtrating ergibt sich durch Zusammenfassung der Einzelergebnisse von fünf Teilqualitäten, die aus Kundensicht zentrale Qualitätsanforderungen an ein Versicherungsunternehmen darstellen. Für Lebensversicherer handelt es sich dabei im Einzelnen um: Unternehmenssicherheit Wie sicher ist die Existenz des Versicherers? Erfolg Wie erfolgreich wirtschaftet der Versicherer mit den Kundengeldern? Gewinnbeteiligung/Performance Wie hoch, stabil, zeitnah und ambitioniert ist die Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer? Wie kundenfreundlich sind die fondsgebundenen Versicherungsprodukte gestaltet und wie hoch ist die Performance der dahinter liegenden Investmentanlage? Kundenorientierung Welchen Service bietet der Versicherer den Kunden? Wachstum/Attraktivität im Markt Wie attraktiv ist der Versicherer aus Sicht der Verbraucher? Geprüft werden die Teilqualitäten anhand umfangreicher Informationen. Hierzu gehören eine systematische und detaillierte Kennzahlenanalyse auf Basis der internen und externen Rechnungslegung. Ausführliche Interviews mit den Mitgliedern des Vorstands der Gesellschaft und eine empirische Kundenbefragung für die Ermittlung der Kundenzufriedenheit und der Kundenbindung runden das Rating ab. Zu diesem Zweck wird eine Zufallsstichprobe gezogen, aus der 800 Kunden von einem professionellen Marktforschungsinstitut telefonisch befragt werden. Hierbei gliedern sich die Kundengruppen in der Lebensversicherung in 400 Leistungs- und 400 Nichtleistungsbezieher auf. Die Zufriedenheit der Kunden wird in unterschiedlichen Detaillierungsgraden gemessen. Einerseits befragt Assekurata die Kunden nach ihrer allgemeinen Zufriedenheit mit dem Unternehmen, andererseits erfassen die Rating-Analysten die Zufriedenheit in Bezug auf spezielle Bereiche. Sowohl die Kundenzufriedenheit als auch die Kundenbindung fließen in Form von Indices in das Gesamturteil der Kundenbefragung ein. Gesamturteil Die einzeln bewerteten Teilqualitäten werden abschließend mittels des Assekurata-Ratingmodells zu einem Gesamturteil zusammengefasst. Hierbei werden unterschiedliche Gewichtungen zugrunde gelegt (siehe Seite 2). Das Ratingteam fasst die Ergebnisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen und legt diesen dem Ratingkomitee als Ratingvorschlag vor. Unabhängig von den Gewichtungsfaktoren erfahren die Ergebnisse der Kundenorientierung und Sicherheit eine besondere Bedeutung. Falls eines dieser Kriterien schlechter als noch zufriedenstellend ausfällt, wird das Gesamtrating auf diesen Wert herabgestuft (sogenannter Durchschlageffekt). Ratingkomitee Das Assekurata-Rating ist ein Expertenurteil. Die Ratingvergabe erfolgt durch das Ratingkomitee. Es setzt sich aus den beteiligten Analysten, dem Geschäftsführer Analyse der Assekurata und externen Experten zusammen. Das Ratingkomitee prüft und diskutiert den Vorschlag. Das endgültige Rating muss mit Einstimmigkeit beschlossen werden. 10

11 Ratingvergabe Das auf Basis des Assekurata-Ratingmodells einstimmig beschlossene Rating führt zu einer Positionierung des Versicherungsunternehmens innerhalb der Assekurata-Ratingskala. Diese unterscheidet elf Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Assekurata stellt mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf. Rating A++ Definition exzellent Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach oder nicht besetzt sein. Hierbei können die Versicherungsunternehmen innerhalb der Bandbreite der Qualitätsklassen unterschiedlich positioniert sein. Beispielsweise kann ein Versicherer mit sehr gut (A+) bewertet sein und sich an der Grenze zu exzellent (A++) befinden, während ein anderer ebenfalls mit A+ bewerteter Versicherer an der Grenze zu gut (A) liegen kann. Dies gilt auch für die Bewertung der einzelnen Teilqualitäten. A+ sehr gut A gut A- weitgehend gut B+ voll zufriedenstellend B zufriedenstellend B- noch zufriedenstellend C+ schwach C sehr schwach C- extrem schwach D mangelhaft 11

12 Wichtige Hinweise Haftungsausschluss Als Leitender Rating-Analyst fungierte bei diesem Rating der AL-Leben: Abdulkadir Cebi Bereichsleiter Analyse Tel.: Fax: Für die Genehmigung des Ratings zeichnet das Assekurata-Ratingkomitee verantwortlich. Dieses setzte sich beim Rating der AL-Leben aus folgenden Personen zusammen: Interne Mitglieder des Rating-Komitees: Leitender Rating-Analyst Abdulkadir Cebi Externe Mitglieder des Rating-Komitees: Dipl.-Math. Volker Altenähr, ehemaliger Vorstandsvorsitzender einer Versicherungsgesellschaft, Dozent an der dualen Hochschule Baden Württemberg, Mannheim Rolf-Peter Hoenen, ehemaliger Vorstand einer Versicherungsgesellschaft und ehemaliger Präsident des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) Prof. Dr. Heinrich R. Schradin, Direktor des Instituts für Versicherungslehre an der Universität Köln Die im Ratingverfahren verwandten Daten werden mittels Einleseroutinen maschinell auf Inkonsistenzen und Erfassungsfehler geprüft. Die inhaltliche Prüfung der Daten umfasst einen Abgleich und die Plausibilisierung der Informationen aus unterschiedlichen Quellen, bspw. dem Jahresabschluss, der internen Rechnungslegung und den Berichten der Wirtschaftsprüfer. Darüber hinaus wird für alle erhobenen Informationen im Rahmen des Ratingverfahrens eine detaillierte Sichtprüfung durch die am Rating beteiligten Analysten vorgenommen. Während des gesamten Ratings steht die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH in einem intensiven Kontakt mit dem Unternehmen. Von dessen Seite nimmt der operative Ansprechpartner (Rating-Koordinator) die Aufgabe wahr, einen reibungslosen und zeitnahen Informationsaustausch sicherzustellen. Die im Rahmen des Ratings 2015 der AL-Leben bereitgestellten Daten zeigten keine qualitativen Mängel auf. Gemäß der EU-Verordnung 1060/2009 über Ratingagenturen vom sowie der darauf aufbauenden Richtlinie Nebendienstleistungen der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH gewährleistet die Assekurata, dass die Erbringung von Nebendienstleistungen keinen Interessenkonflikt mit ihren Ratingtätigkeiten verursacht und legt in dem Abschlussbericht eines Ratings offen, welche Nebendienstleistungen für das bewertete Unternehmen oder für diesem verbundene Dritte erbracht wurden. Es wurden die folgenden Nebendienstleistungen erbracht: Tarifanalysen Vortragsveranstaltungen 12

13 Diese Publikation ist weder als Aufforderung, Angebot oder Empfehlung zu einem Vertragsabschluss mit dem untersuchten Unternehmen noch zu einem Erwerb oder zur Veräußerung von Finanzanlagen oder zur Vornahme sonstiger Geldgeschäfte im Zusammenhang mit dem untersuchten Unternehmen zu verstehen. Das Rating spiegelt die Meinung und die Bewertung der ASSEKURATA Assekuranz Rating- Agentur GmbH wider. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist die Ratingaussage unverbindlich und begrenzt verlässlich. Das Rating basiert grundsätzlich auf Daten, die der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH von Dritten zur Verfügung gestellt wurden. Obwohl die von Dritten zur Verfügung gestellten Informationen sofern dies möglich ist auf ihre Richtigkeit überprüft werden, übernimmt die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH keine Verantwortung für die Richtigkeit, Verlässlichkeit und die Vollständigkeit dieser Angaben. ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Venloer Straße Köln Geschäftsführer: Wilhelm Alms, Dr. Christoph Sönnichsen, Dr. Reiner Will Tel.: Fax: Internet: 13

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